時(shí)間：2022-05-16 13:08:39
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明確重點(diǎn)對(duì)象。該行把各級(jí)行班子成員和機(jī)關(guān)各處室負(fù)責(zé)人作為轉(zhuǎn)作風(fēng)活動(dòng)的重點(diǎn)對(duì)象，為全省67名省行黨委班子成員、省行機(jī)關(guān)各支部書記和二級(jí)分行黨委成員，每人指定一家掛鉤聯(lián)系縣級(jí)支行，上半年和下半年各安排一次“訪基層、接地氣”駐點(diǎn)幫扶活動(dòng)，對(duì)全省67家縣級(jí)支行做到了全覆蓋。
細(xì)化活動(dòng)方案。上半年訪基層主要采取現(xiàn)場調(diào)閱資料、召開座談會(huì)、參加信貸和會(huì)計(jì)晨會(huì)等形式，了解聯(lián)系行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中面臨的困難和問題，查閱信貸主管履職記錄，風(fēng)險(xiǎn)排查記錄、電子臺(tái)賬記載、登錄和問題整改情況，了解晨會(huì)開展情況等，圍繞問題剖析原因找對(duì)策，排查疑難抓落實(shí)，針對(duì)基層行有關(guān)問題、困難和矛盾，提出解決的意見和建議。下半年訪基層具體了解基層行有關(guān)問題的解決和落實(shí)成效，總結(jié)基層行在抓落實(shí)、抓創(chuàng)新、抓精細(xì)管理以及改進(jìn)作風(fēng)、加強(qiáng)班子和隊(duì)伍建設(shè)、支部黨建和企業(yè)文化建設(shè)等方面好的典型和經(jīng)驗(yàn)做法。
落實(shí)廉潔要求。對(duì)訪基層人員廉潔自律、勤儉節(jié)約方面提出具體要求，訪基層人員食宿安排在基層行食堂和招待所，不超規(guī)格接待，不送紀(jì)念品，不安排與地方黨政和企業(yè)的宴請(qǐng)營銷等活動(dòng)。要求省行紀(jì)委加大對(duì)活動(dòng)過程中執(zhí)行廉潔自律、勤儉節(jié)約各項(xiàng)規(guī)定的檢查、督導(dǎo)力度，發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題，一律嚴(yán)肅處理。
嚴(yán)格考核標(biāo)準(zhǔn)。明確規(guī)定訪基層人員在兩次訪基層活動(dòng)后，圍繞基層經(jīng)營管理、困難問題、對(duì)策建議、取得成效等情況，認(rèn)真進(jìn)行總結(jié)分析，二級(jí)分行黨委成員要在7月15日前和次年1月15日前，將訪基層情況向本行黨委和省行黨委進(jìn)行書面匯報(bào)；省行機(jī)關(guān)各支部書記要在7月15日前和次年1月15日前，向省行黨委進(jìn)行書面匯報(bào)。
又訊：4月16日至17日，農(nóng)發(fā)行江蘇省分行召開了黨委中心組學(xué)習(xí)擴(kuò)大會(huì)議暨一季度業(yè)務(wù)經(jīng)營分析會(huì)和內(nèi)部監(jiān)督委員會(huì)例會(huì)，該行黨委成員、各二級(jí)分行黨委書記以及省行機(jī)關(guān)各黨支部書記30余人參加了會(huì)議。在短短的一天半時(shí)間內(nèi)，開展了中心組學(xué)習(xí)，分析了基礎(chǔ)管理檢查情況，總結(jié)交流了各行一季度業(yè)務(wù)經(jīng)營和重點(diǎn)工作進(jìn)展?fàn)顩r，大家圍繞會(huì)議主題，學(xué)理論、談問題、重交流、強(qiáng)溝通，通過改會(huì)風(fēng)轉(zhuǎn)作風(fēng)，扎實(shí)推動(dòng)了各項(xiàng)工作高效務(wù)實(shí)的開展。
內(nèi)容多，時(shí)間短。本次會(huì)議通過“三會(huì)合一”的形式召開，共下發(fā)了會(huì)議材料21份，其中在會(huì)議上交流的材料16份。在短短一天半的時(shí)間里，既開展了政治理論學(xué)習(xí)，又重點(diǎn)對(duì)業(yè)務(wù)工作進(jìn)行了分析與部署，既有對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展面臨內(nèi)外形勢(shì)的研判，又有對(duì)經(jīng)營管理中存在問題的深入分析，既有各二級(jí)分行的經(jīng)營匯報(bào)，又有行領(lǐng)導(dǎo)的適時(shí)點(diǎn)評(píng)。在時(shí)間緊、內(nèi)容多的情況下，行領(lǐng)導(dǎo)講話精煉，分析問題和部署工作重點(diǎn)突出，參會(huì)人員集中精力，匯報(bào)問題簡明扼要，直奔主題，會(huì)議開的緊湊熱烈、井然有序，但重點(diǎn)更加鮮明與突出，既節(jié)約了時(shí)間，又提高了會(huì)議效率。
為認(rèn)真執(zhí)行人行賬戶管理規(guī)定，該行開展賬戶年檢工作。主要檢查本行開立的銀行結(jié)算賬戶的合規(guī)性，核實(shí)開戶資料的真實(shí)性，重點(diǎn)對(duì)賬戶資料的變動(dòng)情況進(jìn)行檢查，及時(shí)聯(lián)系客戶更換過期資料，確保賬戶管理符合規(guī)定。通過開展賬戶年檢工作，維護(hù)了客戶資金安全。 （郝冰 龐云）
農(nóng)發(fā)行濟(jì)陽縣支行認(rèn)真落實(shí)會(huì)議精神
6月1日省行營業(yè)部整頓工作作風(fēng)會(huì)議之后，濟(jì)陽縣支行當(dāng)天召開了全行中層人員以上會(huì)議，及時(shí)傳達(dá)學(xué)習(xí)了營業(yè)部總經(jīng)理謝軍同志的講話精神，要求全行員工迅速行動(dòng)起來，結(jié)合自身工作崗位，認(rèn)真學(xué)習(xí)并查改問題，確保本次活動(dòng)取得實(shí)效。 (張慧）
農(nóng)發(fā)行臨沭縣支行推動(dòng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行
該行為確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，著重在員工思想和工作思路上下功夫，極大地激發(fā)了員工的主觀能動(dòng)性和工作熱情。目前全行上下形成了拼搏進(jìn)取、團(tuán)結(jié)和諧的良好氛圍，為推動(dòng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。 （王長江）
農(nóng)發(fā)行莒南縣支行繼續(xù)做好安全保衛(wèi)工作
今年以來，該行繼續(xù)加強(qiáng)人防、物防、技防，不斷提高安全管理水平。按照市行營業(yè)場所安全保衛(wèi)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)實(shí)施細(xì)則要求，全面落實(shí)各項(xiàng)制度規(guī)定。會(huì)計(jì)結(jié)算部人員，能夠按照節(jié)假日值班表，進(jìn)行安全值班，做到以行為家，全面落實(shí)“制度執(zhí)行年”活動(dòng)。 （魏茂樹）
農(nóng)發(fā)行商河縣支行努力提高服務(wù)水平
為提高服務(wù)水平，該行積極開展短信金融平臺(tái)服務(wù)工作。首先，通過柜臺(tái)電子屏幕和LED顯示屏等多種形式宣傳短信服務(wù)平臺(tái)的好處和作用。其次，做好跟蹤服務(wù)工作。及時(shí)電話回訪客戶，了解短信收況。第三，積極利用短信平臺(tái)宣傳農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)、節(jié)日發(fā)送祝福短信，增進(jìn)了支行與客戶的感情。 （蘇紅 徐曉暉）
提前完成存款任務(wù) 經(jīng)營實(shí)力大大增強(qiáng)
為了增強(qiáng)支行的經(jīng)營實(shí)力，濟(jì)源農(nóng)商行下冶支行多措并舉，努力完成存款任務(wù)，取得了明顯成效。一是創(chuàng)新存款任務(wù)分配方案，首先拿出全年任務(wù)的30%平均分配給職工，無人承包的客戶由支行班子負(fù)責(zé)。二是在承包客戶的基礎(chǔ)上，建立重點(diǎn)客戶定期聯(lián)系制度，用感情拉近和客戶的關(guān)系。
通過以上措施，讓支行對(duì)重點(diǎn)客戶的情況掌握的更加及時(shí)和準(zhǔn)確，同時(shí)客戶對(duì)我支行的滿意率大大的提升。在今年初根據(jù)承包人反饋當(dāng)?shù)啬承姓逵幸恢卮笳袠?biāo)項(xiàng)目，我支行班子得到消息后精心部署，果斷決策，積極營銷終于讓客戶將4700萬元的招標(biāo)資金存放到我支行，使我支行提前完成了全年的存款任務(wù)。 （王兵）
禹城農(nóng)信5億資金助力“兩區(qū)同建”
今年以來，山東省禹城市信聯(lián)社以支持“兩區(qū)同建”（支持農(nóng)村社區(qū)農(nóng)民改善自建住房、購房和興建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)）為切入點(diǎn)，積極組織信貸人員深入農(nóng)村社區(qū)走訪調(diào)查，及時(shí)了解農(nóng)戶資金需求，通過采取優(yōu)惠利率等措施，全力服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)。截至目前，該聯(lián)社已發(fā)放5億貸款助力“兩區(qū)同建”。 （馬超 季海 張洪海）
省政府夏糧收購督導(dǎo)組
檢查指導(dǎo)夏糧收購工作
7月5日，農(nóng)發(fā)行臨沂市分行陳彥亮行長陪同省政府督導(dǎo)組對(duì)我縣夏糧收購工作進(jìn)行了督導(dǎo)。督導(dǎo)組聽取了縣政府關(guān)于我縣夏糧收購工作情況的匯報(bào)，詳細(xì)詢問了農(nóng)發(fā)行郯城縣支行支持夏糧收購情況，對(duì)農(nóng)發(fā)行保障收購資金供應(yīng)和安全提出要求。要求切實(shí)做到保護(hù)農(nóng)民利益，服務(wù)“三農(nóng)”，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。
（王龍河 祝林峰）
禹城聯(lián)社為轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)排猶解難
今年以來，山東省禹城市農(nóng)信聯(lián)社結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特色和經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，積極為轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)辦理社團(tuán)貸款，在不突破單筆最高授信金額權(quán)限下“抱團(tuán)組合”，作為牽頭社先后發(fā)放社團(tuán)貸款2.1億元，既實(shí)現(xiàn)了與兄弟聯(lián)社之間的資源共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，增強(qiáng)了社團(tuán)整體實(shí)力；又為當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大注入了一劑“強(qiáng)心針”。
（王吉合 季海 張洪海）
農(nóng)發(fā)行五蓮縣支行加大農(nóng)業(yè)科技支持力度
該行把農(nóng)業(yè)科技作為信貸支農(nóng)的重點(diǎn)和落實(shí)科技興農(nóng)戰(zhàn)略的重大舉措，進(jìn)一步加大對(duì)農(nóng)業(yè)科技貸款的營銷與支持力度。自開辦農(nóng)業(yè)科技貸款業(yè)務(wù)以來，相繼投放農(nóng)業(yè)科技貸款2億元，強(qiáng)力支持了企業(yè)科技技術(shù)改造升級(jí)和農(nóng)業(yè)科技成果推廣轉(zhuǎn)化與運(yùn)用，取得了良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。 （宋冰）
回收紙幣事雖小 團(tuán)結(jié)協(xié)作力量大
根據(jù)人民銀行鄭州中支回收1角紙幣的精神，濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行玉泉支行班子成員在接到總行通知后，迅速理清思路，針對(duì)該項(xiàng)工作積極策劃并制訂工作方針，要求支行全員參與，采用內(nèi)外勤結(jié)合的方式，做好紙幣回收服務(wù)工作。員工們利用休息時(shí)間上街逐一對(duì)附近商戶進(jìn)行走訪，并留下聯(lián)系方式，以便隨時(shí)上門服務(wù)。通過將近一周的努力，支行已回收一角紙幣達(dá)2700余元。目前這些紙幣經(jīng)過大家的細(xì)心整理后已順利上繳，回收工作仍在繼續(xù)?；厥占垘艃H僅是玉泉支行工作中的一個(gè)小小插曲，然而在這項(xiàng)工作中，大家體會(huì)了共同努力的喜悅，感受到了團(tuán)結(jié)協(xié)作的力量。
（濟(jì)源農(nóng)商行玉泉支行 張梅）
濟(jì)陽縣支行提前做好夏收資金供應(yīng)準(zhǔn)備工作
5月24日，濟(jì)南市副市長李寬端在市直有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志、省行營業(yè)部副總經(jīng)理邢懷超、濟(jì)陽縣政府主要負(fù)責(zé)同志陪同下，到濟(jì)陽縣調(diào)研夏糧生產(chǎn)、收購以及資金籌措情況，李寬端副市長對(duì)農(nóng)發(fā)行濟(jì)陽縣支行夏收資金供應(yīng)準(zhǔn)備工作進(jìn)行了表揚(yáng)。 (馬玉強(qiáng)）
【論文摘要】在中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡稱農(nóng)發(fā)行）迅速發(fā)展的十七年間，對(duì)于其風(fēng)險(xiǎn)管理的討論從未停止，但大多都限于信貸上的風(fēng)險(xiǎn)控制，會(huì)計(jì)部門特別是基層行會(huì)計(jì)的管理研究極少涉及。文章以會(huì)計(jì)部門為研究對(duì)象，通過分析基層農(nóng)發(fā)行會(huì)計(jì)管理工作的特點(diǎn)難點(diǎn)，列舉綜合柜員制實(shí)施下的管理現(xiàn)狀，從會(huì)計(jì)、信貸、企業(yè)、監(jiān)管的多方視角出發(fā)，創(chuàng)造性的提出了建立多方機(jī)制來管理會(huì)計(jì)的方法，為如何規(guī)范基層農(nóng)發(fā)行的會(huì)計(jì)管理提供了新的思考方向。
【論文關(guān)鍵詞】會(huì)計(jì)管理；基層農(nóng)發(fā)行；多方管理；綜合柜員制；監(jiān)管
一、基層農(nóng)發(fā)行會(huì)計(jì)工作管理概述
1.農(nóng)發(fā)行會(huì)計(jì)工作特點(diǎn)
當(dāng)前，農(nóng)發(fā)行的主要工作任務(wù)是支撐糧棉油等農(nóng)業(yè)相關(guān)企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)新農(nóng)村的建設(shè)，這就進(jìn)一步?jīng)Q定了其會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)與發(fā)展方向：一方面基層農(nóng)發(fā)行的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)以對(duì)公為主，尚不存在個(gè)人存款儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)也僅限于代收保費(fèi)等，個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)開辦的國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展不健全，業(yè)務(wù)量相對(duì)于商業(yè)銀行來講要小；另一方面企業(yè)資金的大部分都用于季節(jié)性收購或原材料采購，大額支付結(jié)算業(yè)務(wù)較多，要求較高，風(fēng)險(xiǎn)較大。另外，由于農(nóng)業(yè)的存在及發(fā)展?fàn)顩r部分依靠當(dāng)?shù)氐淖匀粭l件因素，因此會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)量可能出現(xiàn)因地區(qū)因季節(jié)變動(dòng)而波動(dòng)較大的特點(diǎn)。
2.會(huì)計(jì)管理工作難度較大
會(huì)計(jì)是監(jiān)測(cè)企業(yè)資金流向的重要窗口，特別是對(duì)于基層農(nóng)發(fā)行來說，更是企業(yè)整體動(dòng)向的最直接反映。然而，由于農(nóng)發(fā)行建行時(shí)間較短，會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作比較薄弱，財(cái)會(huì)人員素質(zhì)相對(duì)較低，會(huì)計(jì)核算與管理上還存在許多問題。特別是近年來，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)品種有所拓展，中間業(yè)務(wù)與國際結(jié)算業(yè)務(wù)逐步開辦，基層農(nóng)發(fā)行會(huì)計(jì)上實(shí)行綜合柜員制，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)等電子化程度越來越高，導(dǎo)致會(huì)計(jì)工作的內(nèi)外部環(huán)境日趨復(fù)雜，因此管理難度進(jìn)一步加大。
二、會(huì)計(jì)管理現(xiàn)狀探討
1.綜合柜員制下風(fēng)險(xiǎn)重重
綜合柜員制即單人臨柜，獨(dú)立辦理從受理、審查憑證到記、結(jié)、扎帳等全部操作過程的一種新的勞動(dòng)組合形式，其內(nèi)涵可概括為“單人臨柜，獨(dú)立操作；自我約束，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)；事后復(fù)核，雙線監(jiān)控”。在眾多商業(yè)銀行實(shí)行綜合柜員制之后，農(nóng)發(fā)行從中看到了該制度的優(yōu)越性，并深刻體會(huì)到柜員制將是今后銀行業(yè)務(wù)操作現(xiàn)代化的發(fā)展趨勢(shì)，于2007年開始試點(diǎn)，至2009年7月已逐步將綜合柜員制落實(shí)到各個(gè)基層行。
實(shí)行綜合柜員制后的基層農(nóng)發(fā)行會(huì)計(jì)部門崗位設(shè)置更加精簡，分工也更明確，大體分為柜員（業(yè)務(wù)量大的支行通常設(shè)立兩個(gè)）、綜合員、坐班主任、營業(yè)部主任4個(gè)崗位，與傳統(tǒng)的柜臺(tái)制相比，每位綜合柜員都有自己的IC卡和密碼，獨(dú)立操作業(yè)務(wù)。
然而，柜員制在提高服務(wù)效率的同時(shí)也提高了風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率。
（1）臨柜柜員的操作風(fēng)險(xiǎn)有所提高：柜員制下的交易處理流程與操作環(huán)節(jié)都進(jìn)一步簡化，部分業(yè)務(wù)在未達(dá)到規(guī)定上限時(shí)不需復(fù)核和授權(quán)，基本都是“一手清”，導(dǎo)致在整個(gè)核算過程中缺乏監(jiān)控與監(jiān)督，無法有效實(shí)行全盤的風(fēng)險(xiǎn)控制。
（2）綜合柜員的工作任務(wù)有所加重：柜員制下，綜合崗的工作包括日常的傳票裝訂，會(huì)計(jì)檔案保存，借據(jù)抵押物管理，以及特殊情況下的代班。由于農(nóng)發(fā)行近幾年的人員配備尚不充足，加之臨柜柜員通常要求配備年輕人，很可能導(dǎo)致綜合崗的柜員年齡偏大，在代班時(shí)出現(xiàn)業(yè)務(wù)知識(shí)不熟，電子設(shè)備不會(huì)使用的情況。
（3）坐班主任的監(jiān)督職責(zé)有所擴(kuò)大：改革以后坐班主任處于臨柜業(yè)務(wù)的核心位置，對(duì)臨柜業(yè)務(wù)全面把關(guān)，是風(fēng)險(xiǎn)控制的首要防線。然而，有的坐班主任職業(yè)道德不高，紀(jì)律性不強(qiáng)，對(duì)臨柜柜員的工作未做到嚴(yán)厲把關(guān)，對(duì)自身的審核、授權(quán)工作也不到位；有的坐班主任人員素質(zhì)參差不齊，業(yè)務(wù)能力有高有低，嚴(yán)重影響到會(huì)計(jì)部門的工作質(zhì)量。
2.條件缺失導(dǎo)致管理難實(shí)行
農(nóng)發(fā)行在成立的十幾年間發(fā)展迅速，在取得成績的同時(shí)，問題也日益凸顯，反映在會(huì)計(jì)上主要表現(xiàn)為：長年來信息更新速度趕不上業(yè)務(wù)發(fā)展速度，配套設(shè)施不完善制約工作效率，規(guī)章制度不健全影響有效管理。
一方面，在基層農(nóng)發(fā)行開戶的企業(yè)特別是中小企業(yè)內(nèi)部管理本身就存在漏洞，有的企業(yè)會(huì)計(jì)更換頻繁，使得新會(huì)計(jì)到任后不能對(duì)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)有較好掌握；有的企業(yè)出現(xiàn)換會(huì)計(jì)不換印鑒或者換印鑒不換會(huì)計(jì)等違規(guī)現(xiàn)象，使得銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)無法有效監(jiān)督。另一方面，有的企業(yè)在開戶后并未發(fā)生業(yè)務(wù)或者業(yè)務(wù)發(fā)生量極少，轉(zhuǎn)為久懸戶后仍未作出處理，對(duì)賬情況長期不能落實(shí)，這類情況嚴(yán)重影響到銀企關(guān)系，特別是在農(nóng)發(fā)行最近實(shí)行的賬戶年檢及機(jī)構(gòu)代碼證發(fā)放時(shí)問題突出，使得會(huì)計(jì)管理工作難度加大。
會(huì)計(jì)制度難落實(shí)與配套設(shè)施難更新也是基層農(nóng)發(fā)行會(huì)計(jì)工作面臨的一大難題。例如崗位輪換與強(qiáng)制休假制度，在人員原本就不足的會(huì)計(jì)部門實(shí)施起來難度很大；最近實(shí)行的超過50萬資金結(jié)算報(bào)備的規(guī)定也大多流于形式，沒有達(dá)到有效管理資金的目的。另外，在信息更新速度異常迅速的今天，農(nóng)發(fā)行綜合柜面系統(tǒng)的升級(jí)長期處于停滯狀態(tài)，會(huì)計(jì)部門的各類系統(tǒng)發(fā)展速度緩慢，由于系統(tǒng)原因產(chǎn)生的異常情況時(shí)有發(fā)生；盡管計(jì)算機(jī)、打印機(jī)等設(shè)備每年有更換，但維修升級(jí)服務(wù)不配套，導(dǎo)致固定資產(chǎn)價(jià)值無法最大化，也是會(huì)計(jì)管理上的一大忌諱。
3.監(jiān)管不足管理缺乏外部壓力
基層農(nóng)發(fā)行會(huì)計(jì)部門的第一管理人為營業(yè)部主任，直接對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、系統(tǒng)管理、經(jīng)費(fèi)賬目負(fù)責(zé)，是一份綜合性極強(qiáng)的工作，這就要求營業(yè)部主任具有相當(dāng)高的職業(yè)道德與業(yè)務(wù)能力，具有總攬全局與判別形勢(shì)的能力。然而，部分支行由于人員不足或者出于提高人員使用效率的目的，存在著由副行長兼任會(huì)計(jì)主管的情況，此時(shí)副行長擔(dān)任著雙重角色，工作任務(wù)加重，精力也容易分散。這種情況可能導(dǎo)致兼任者對(duì)兼任工作的重要性認(rèn)識(shí)不足，產(chǎn)生把副行長當(dāng)“主業(yè)”，把會(huì)計(jì)主管當(dāng)“副業(yè)”的錯(cuò)誤思路；或者將權(quán)力下放，部分工作由坐班主任代勞，這就在一定程度上擴(kuò)大了會(huì)計(jì)操作的風(fēng)險(xiǎn)性。
會(huì)計(jì)部門的管理更離不開支行領(lǐng)導(dǎo)層的監(jiān)督以及人民銀行、銀監(jiān)會(huì)的常規(guī)或突擊檢查?；鶎愚r(nóng)發(fā)行當(dāng)前普遍存在著“重信貸、輕會(huì)計(jì)”的思想，這種思想一旦在領(lǐng)導(dǎo)層形成將嚴(yán)重影響會(huì)計(jì)部門工作人員的積極性，對(duì)會(huì)計(jì)的放松監(jiān)管也將擴(kuò)大會(huì)計(jì)工作的管理難度。目前，上級(jí)分行與其他機(jī)構(gòu)的檢查也基本只停留在常規(guī)巡查上，突擊檢查很少，難以到達(dá)效果，對(duì)于檢查后工作底稿的整改情況是否落實(shí)尚未建立詳細(xì)的監(jiān)督機(jī)制。
三、基于多方視角的管理研究
概括來講，管理是為了實(shí)現(xiàn)組織未來目標(biāo)而進(jìn)行的一類協(xié)調(diào)活動(dòng)，既是協(xié)調(diào)活動(dòng)，在實(shí)施時(shí)顯然不能只考慮單一方面，而應(yīng)綜合各方關(guān)聯(lián)因素，出發(fā)于宏觀，著眼于微觀，才能提出切實(shí)可行的管理建議。正如前文所述基層農(nóng)發(fā)行會(huì)計(jì)部門存在的問題，既反映出內(nèi)部管理的諸多漏洞，也體現(xiàn)了其他管理方的協(xié)調(diào)不力，因此，如何建立有效的會(huì)計(jì)管理機(jī)制，我們不妨從與之相關(guān)的幾個(gè)主體的視角，逐一分析管理對(duì)策。
1.會(huì)計(jì)部門——從細(xì)從嚴(yán)
作為最直接的管理主體，在部門內(nèi)部應(yīng)當(dāng)形成有序且可行的管理模式。一是要對(duì)在崗的會(huì)計(jì)人員進(jìn)行自律意識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，可以將綜合柜員制實(shí)行下可能產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)作為一個(gè)主題進(jìn)行學(xué)習(xí)，也可以與其他支行進(jìn)行交流，在思想上筑起防范道德風(fēng)險(xiǎn)的鋼鐵長城；二是對(duì)現(xiàn)有人力資源進(jìn)行優(yōu)化配置，務(wù)必做到一崗一人，堅(jiān)決杜絕個(gè)人獨(dú)攬業(yè)務(wù)全過程現(xiàn)象的發(fā)生，同時(shí)提倡會(huì)計(jì)人員接受新知識(shí)、學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)員工在定期展開的討論會(huì)上分享學(xué)習(xí)成果；三是在農(nóng)發(fā)行會(huì)計(jì)制度相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，形成一系列有支行特色的規(guī)范會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)人員以及會(huì)計(jì)核算的程序與方法，并實(shí)行內(nèi)部監(jiān)督制以確保程序的可行性；四是對(duì)農(nóng)發(fā)行現(xiàn)行的會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)進(jìn)行改進(jìn)與完善，失效的科目及時(shí)廢除，更新的科目及時(shí)下傳，部分報(bào)表如收息月報(bào)可由電子數(shù)據(jù)處理功能導(dǎo)出的應(yīng)進(jìn)一步落實(shí)，保證會(huì)計(jì)工作高效率高質(zhì)量的完成。
2.信貸部門——信息聯(lián)動(dòng)
在整體銀行機(jī)構(gòu)中，會(huì)計(jì)上的許多信息都依賴于信貸部門提供，尤其是農(nóng)發(fā)行所做的對(duì)公業(yè)務(wù)較為被動(dòng)，導(dǎo)致信息到達(dá)存在一定的滯后性，相比之下信貸員更易獲取企業(yè)的“第一手”資料。因此，信貸員應(yīng)與會(huì)計(jì)人員保持聯(lián)動(dòng)，將企業(yè)信息及時(shí)反饋給會(huì)計(jì)部門，尤其是抵押物變更與注銷等情況，應(yīng)當(dāng)在會(huì)計(jì)上及時(shí)作出處理，以實(shí)現(xiàn)雙向管理與監(jiān)督。
同時(shí)，信貸部門應(yīng)當(dāng)在職責(zé)范圍內(nèi)督促企業(yè)，以輔助會(huì)計(jì)工作的開展。比如事先審查貸款發(fā)放、結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)提供的憑證要件，每月結(jié)息日前與企業(yè)會(huì)計(jì)聯(lián)絡(luò)確保賬戶留足利息，以便系統(tǒng)于20日自動(dòng)結(jié)息，這樣可以從一定程度上減少會(huì)計(jì)人員的工作量，也能降低企業(yè)產(chǎn)生復(fù)利、罰息的可能性。
3.開戶企業(yè)——理解配合
對(duì)于農(nóng)發(fā)行來講，其價(jià)值的實(shí)現(xiàn)與否與對(duì)糧棉油企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量直接相關(guān)，會(huì)計(jì)部門作為服務(wù)企業(yè)的最直接部門，時(shí)刻都與開戶企業(yè)有著關(guān)聯(lián)。特別是會(huì)計(jì)工作的特點(diǎn)就在于細(xì)、嚴(yán)、準(zhǔn)，而基層農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)一般金額較大、風(fēng)險(xiǎn)較高，辦理起來要求更苛刻，一旦企業(yè)不理解會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)流程要求，就極易對(duì)銀企關(guān)系產(chǎn)生不利影響，同時(shí)為建立會(huì)計(jì)管理秩序帶來負(fù)面效應(yīng)。
要取得企業(yè)的理解與配合，可以通過以下幾種途徑：其一，以宣傳手冊(cè)為主要載體，通過網(wǎng)絡(luò)、電話等途徑，全方位、多層次地向企業(yè)宣傳農(nóng)發(fā)行會(huì)計(jì)部門服務(wù)理念，理順銀企關(guān)系；其二，通過與企業(yè)會(huì)計(jì)人員展開銀企聯(lián)席會(huì)等形式，幫助企業(yè)轉(zhuǎn)變觀念，了解財(cái)會(huì)政策，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在日常服務(wù)中贏得企業(yè)的信賴和支持；其三，督促企業(yè)會(huì)計(jì)提高責(zé)任心，形成良好習(xí)慣，如在收息日前備足利息、每月按時(shí)對(duì)賬、及時(shí)領(lǐng)取回單做賬等，這既能保證自身工作準(zhǔn)確無誤，也能促進(jìn)會(huì)計(jì)管理工作有條不紊的進(jìn)行。
4.監(jiān)管部門——落到實(shí)處
基本情況
中鶴集團(tuán)位于河南省鶴壁市?？h王莊鎮(zhèn)，于1995年成立，注冊(cè)資本10.28億元，是國家財(cái)政參股企業(yè)、國家“十一五”食品安全科技攻關(guān)示范基地、國家級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)、河南省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化優(yōu)秀龍頭企業(yè)、全國食品工業(yè)優(yōu)秀龍頭企業(yè)，先后獲得了30多項(xiàng)國家級(jí)和省級(jí)各類榮譽(yù)稱號(hào)。
浚縣古稱黎陽，既是全國著名的產(chǎn)糧大縣，又是全國優(yōu)質(zhì)小麥基地，自古就有“黎陽收、顧九州”之美譽(yù)。王莊鎮(zhèn)地處該縣東北部，總面積100平方公里，其中耕地面積9萬畝，人口7.1萬人。2012年全鎮(zhèn)生產(chǎn)總值19億元，其中第一產(chǎn)業(yè)2.3億元，占比12.1%；糧食產(chǎn)量1.35億斤（主要品種為小麥和玉米），是一個(gè)典型的傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)和糧食主產(chǎn)區(qū)。依托這一資源優(yōu)勢(shì)，中鶴集團(tuán)積極發(fā)展糧深加工，并逐步向農(nóng)產(chǎn)品倉儲(chǔ)、物流貿(mào)易拓展；同時(shí)，基于當(dāng)?shù)剞r(nóng)民進(jìn)廠務(wù)工、食品安全及原料供應(yīng)、改善農(nóng)村生活條件需要，及時(shí)引導(dǎo)農(nóng)民有序流轉(zhuǎn)土地、為務(wù)工農(nóng)民建造新型社區(qū)，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)營，推進(jìn)了小城鎮(zhèn)建設(shè)，形成了傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)推動(dòng)“四化同步”發(fā)展的中鶴模式。到2012年末，該集團(tuán)擁有農(nóng)業(yè)開發(fā)、集約化種養(yǎng)、糧食收儲(chǔ)與糧油貿(mào)易、小麥加工、玉米加工、豆制品加工、零售業(yè)、環(huán)保與能源等相關(guān)產(chǎn)業(yè)，下轄農(nóng)業(yè)開發(fā)公司、淇雪淀粉公司、中鶴純凈粉業(yè)、中鶴營養(yǎng)面業(yè)、淇淇食品公司、中鶴糧油貿(mào)易公司、谷朊粉公司、軍威食用油公司、中鶴新城等10多家子公司。目前，該集團(tuán)規(guī)劃面積5.8平方公里的中鶴糧深加工園區(qū)已建成面積2平方公里，年糧食收儲(chǔ)能力70萬噸，玉米加工45萬噸，小麥加工30萬噸，掛面加工10萬噸，大豆加工5萬噸，日產(chǎn)饅頭30萬個(gè)，產(chǎn)品有7大類20多個(gè)品種，銷往全國20多個(gè)省市。2012年，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)總產(chǎn)值32億元，利稅1.7億元，吸納勞動(dòng)力4000多人。
主要運(yùn)作模式
中鶴集團(tuán)以“打造中國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)第一品牌、做中國農(nóng)區(qū)工業(yè)化典范”為愿景，將傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代糧深加工及食品加工緊密結(jié)合，并將自身發(fā)展與新農(nóng)村建設(shè)融為一體，努力探索農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化和城鎮(zhèn)化協(xié)同發(fā)展的新路子，以實(shí)現(xiàn)發(fā)展農(nóng)業(yè)、帶動(dòng)農(nóng)村、富裕農(nóng)民的戰(zhàn)略目標(biāo)。
延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，形成產(chǎn)業(yè)聚集，推動(dòng)農(nóng)區(qū)工業(yè)化和信息化
立足糧食資源優(yōu)勢(shì)，拓展農(nóng)產(chǎn)品加工領(lǐng)域，提高產(chǎn)業(yè)加工度和產(chǎn)品附加值。從2005年起，由玉米深加工拓展到小麥、大豆的精深加工，由淇雪淀粉一家加工企業(yè)相繼建起中鶴純凈粉業(yè)、中鶴營養(yǎng)面業(yè)、淇淇食品公司、中鶴谷朊粉公司、軍威食用油公司等六家加工企業(yè)；產(chǎn)品種類由玉米淀粉拓展到麥芽糊精、飴糖、玉米蛋白粉、糖果、小麥專用粉、小麥淀粉、谷朊粉、營養(yǎng)調(diào)理掛面、速凍食品、腐竹等七大類20多個(gè)品種。同時(shí)，成立了中鶴糧油貿(mào)易公司，形成了70萬噸倉儲(chǔ)能力。
實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營。依托國家對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策和各級(jí)黨委、政府的支持，中鶴集團(tuán)在發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品精深加工的同時(shí)，積極向農(nóng)業(yè)開發(fā)、集約化種養(yǎng)、糧食收儲(chǔ)與糧油貿(mào)易、農(nóng)產(chǎn)品連鎖超市、環(huán)保與能源等相關(guān)產(chǎn)業(yè)拓展，已壯大為從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營的集團(tuán)公司。
規(guī)劃建設(shè)工業(yè)園區(qū)。為更好地發(fā)揮龍頭企業(yè)的示范帶動(dòng)作用，政府依托中鶴集團(tuán)規(guī)劃了5.8平方公里的市級(jí)特色工業(yè)園區(qū)——?？h糧深加工園區(qū)。目前，園內(nèi)建成區(qū)面積2平方公里，中鶴集團(tuán)18家全資子公司全部布局園區(qū)，初步形成了糧深加工產(chǎn)業(yè)集群。規(guī)劃到2015年，園區(qū)年加工原糧145萬噸、大豆20萬噸，入駐企業(yè)25家，員工2萬人，年產(chǎn)值100億元，利稅10億元，成為中原地區(qū)最大的糧食周轉(zhuǎn)物流港和精深加工基地。
促進(jìn)土地有序流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模集約經(jīng)營，推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化
在當(dāng)?shù)卣闹С忠龑?dǎo)下，中鶴集團(tuán)按照依法、有償、自愿的原則，有效開展土地流轉(zhuǎn)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)?；s化經(jīng)營，把產(chǎn)業(yè)鏈延伸到田間，把農(nóng)業(yè)大田建成“第一車間”，在集團(tuán)附近區(qū)域規(guī)劃建設(shè)12萬畝清潔安全糧源基地，既保證了原材料的有效供應(yīng)，又帶動(dòng)農(nóng)民的持續(xù)增收。
發(fā)展專業(yè)合作社。2010年初，中鶴集團(tuán)聯(lián)合企業(yè)所在地部分農(nóng)戶建立了河南省規(guī)模最大的農(nóng)機(jī)合作社——?？h鶴飛農(nóng)機(jī)服務(wù)專業(yè)合作社，累計(jì)購置大型拖拉機(jī)95臺(tái)，小麥玉米收獲機(jī)164臺(tái)，深松機(jī)、免耕機(jī)、新型播種機(jī)、施肥機(jī)等300多臺(tái)（套），植保機(jī)械150部，可滿足4萬畝機(jī)耕、5萬畝機(jī)播、8萬畝秸稈還田、13萬畝機(jī)收作業(yè)需要，基本實(shí)現(xiàn)了從種到收的統(tǒng)一耕作、統(tǒng)一供種、統(tǒng)一灌溉、統(tǒng)一施肥、統(tǒng)一植保、統(tǒng)一收割的“六統(tǒng)一”作業(yè)。合作社培訓(xùn)發(fā)展農(nóng)機(jī)手社員230名，帶動(dòng)入社農(nóng)戶2300余戶，引導(dǎo)300多名農(nóng)民成為農(nóng)業(yè)型工人，農(nóng)機(jī)作業(yè)量達(dá)到15萬畝/次，輻射?？h、滑縣、內(nèi)黃、湯陰、淇縣等周邊縣區(qū)。
積極探索土地規(guī)模經(jīng)營。中鶴集團(tuán)以專業(yè)合作社為紐帶，積極探索“龍頭企業(yè)+合作社+社員+農(nóng)戶”的經(jīng)營模式，本著“依法、自愿、有償”的原則，采取承包、代種、統(tǒng)一服務(wù)等方法，合理有效地將一家一戶擁有的耕地集中起來，初步形成土地由公司經(jīng)營、農(nóng)戶由合作社管理、產(chǎn)品由公司銷售的格局。所規(guī)劃的12萬畝清潔安全糧源基地一期將流轉(zhuǎn)土地3萬畝，目前已經(jīng)完成流轉(zhuǎn)耕地1.52萬畝，流轉(zhuǎn)的2300戶農(nóng)民中有1200人進(jìn)入中鶴集團(tuán)成為企業(yè)工人，初步形成了“公司+基地”的生產(chǎn)體系，嚴(yán)格控制原材料的生產(chǎn)，發(fā)展高效優(yōu)質(zhì)生態(tài)農(nóng)業(yè)，推廣清潔環(huán)保生產(chǎn)方式，以保證穩(wěn)定、可靠、安全、可控的原材料供應(yīng)。
綜合運(yùn)用現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)，建設(shè)糧食高產(chǎn)試驗(yàn)區(qū)。鶴壁市政府依托中鶴集團(tuán)在?？h王莊鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)了糧食高產(chǎn)示范區(qū)，完善配套田間基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)培訓(xùn)與推廣，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害的能力，更大程度地提高土地產(chǎn)出率，實(shí)現(xiàn)了用先進(jìn)設(shè)施裝備農(nóng)業(yè)和現(xiàn)代科技武裝農(nóng)業(yè)同步推進(jìn)，糧食生產(chǎn)能力顯著提高。
在推進(jìn)工業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的同時(shí)，開展新型社區(qū)建設(shè)，推動(dòng)城鄉(xiāng)發(fā)展一體化
中鶴集團(tuán)大量的工人特別是流轉(zhuǎn)土地的農(nóng)民進(jìn)廠務(wù)工后需要就近居住，加之周邊農(nóng)民也有改善居住條件的迫切愿望，當(dāng)?shù)卣騽?shì)利導(dǎo)，以中鶴集團(tuán)為主導(dǎo)，并村建設(shè)大型新型社區(qū)，吸納周邊農(nóng)民和務(wù)工人員向社區(qū)集聚，共享基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)設(shè)施以及就業(yè)、就學(xué)、就醫(yī)、社會(huì)保障等社會(huì)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民生產(chǎn)及生活方式的根本轉(zhuǎn)變。
科學(xué)規(guī)劃。按照“以產(chǎn)興城、以城促產(chǎn)、產(chǎn)城一體”的理念，在糧深加工園區(qū)南部靠近鎮(zhèn)區(qū)的地方，規(guī)劃建設(shè)了面積11平方公里的中鶴新城，將企業(yè)擴(kuò)張與社區(qū)建設(shè)捆綁發(fā)展，計(jì)劃在10年內(nèi)建成可容納8～10萬人集中居住的大型社區(qū)，將全鎮(zhèn)所有村莊并入該社區(qū)，實(shí)現(xiàn)全部農(nóng)民就地轉(zhuǎn)移，整體推進(jìn)城鎮(zhèn)化。
完善設(shè)施。中鶴新城涵蓋居住、綜合服務(wù)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、種植示范、畜牧養(yǎng)殖等13個(gè)功能區(qū)，建成后城內(nèi)居民將擁有城市戶籍和與城市居民一樣的基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)設(shè)施，享受更加健全的就業(yè)、就學(xué)、就醫(yī)等社會(huì)保障。同時(shí)，中鶴新城十分注重綠色和生態(tài)的理念，規(guī)劃建設(shè)了中水循環(huán)利用系統(tǒng)、太陽能設(shè)施等，在實(shí)現(xiàn)節(jié)能環(huán)保目的的同時(shí)，也有效降低了農(nóng)民的居住成本。
有序推進(jìn)。中鶴新城分三期建設(shè)，其中一期占地3000畝、涉及農(nóng)戶2.8萬人，二期占地4000畝、涉及農(nóng)戶1.8萬人，三期占地5000畝，涉及農(nóng)戶2.8萬人。一期工程于2010年8月開工建設(shè)，目前60棟樓房已建成交工，農(nóng)民現(xiàn)已搬遷居住。第二期106棟樓房已基本完工，正在進(jìn)行配套綠化和美化工作。社區(qū)服務(wù)中心、醫(yī)院、學(xué)校、水電等配套設(shè)施建設(shè)正在有序向前推進(jìn)，其中學(xué)校在2012年秋季已開始招生。
政府提供多方位支持，為企業(yè)發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)保障
推進(jìn)工業(yè)化、信息化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和新型城鎮(zhèn)化，是一場重大的社會(huì)變革，離不開政府引導(dǎo)、推動(dòng)和政策支持?！爸喧Q模式”中，對(duì)土地流轉(zhuǎn)中農(nóng)民與企業(yè)利益協(xié)調(diào)、對(duì)糧食高產(chǎn)示范區(qū)的扶持、中鶴新城及糧食深精加工工業(yè)園的規(guī)劃、小城鎮(zhèn)公共設(shè)施建設(shè)等，都是在各級(jí)政府的引導(dǎo)推動(dòng)和政策支持下實(shí)現(xiàn)的。近三年來，中鶴集團(tuán)在產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)中，得到政府的各類補(bǔ)貼扶持資金3648.5萬元；中鶴新城建設(shè)，除政府參股投資2.42億元之外，學(xué)校、醫(yī)院、養(yǎng)老院、文體設(shè)施和行政服務(wù)中心等也列入了鶴壁市和?？h政府支持計(jì)劃。
金融支持與政策性金融的作用
金融支持的規(guī)模和形式
金融支持，顧名思義就是金融資金對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐作用。其作用在于，金融業(yè)通過自身的金融行為促進(jìn)資金產(chǎn)出率和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率的提高，從而起到緩解資金供求矛盾、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。實(shí)踐證明某地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長水平同其金融支持是密切相關(guān)的，金融體系越健全、金融工具越豐富、金融服務(wù)的效率越高、金融交易越發(fā)達(dá)，經(jīng)濟(jì)增長速度就越快。截至2012年12月31日，中鶴集團(tuán)在5家金融機(jī)構(gòu)融資金額16.07億元。
按融資方式劃分，短期商業(yè)流資4.3億元、準(zhǔn)政策性貸款5.5億元、長期項(xiàng)目貸款6.27億元；按貸款方式劃分，信用貸款5.14億元；抵押擔(dān)保貸款10.93億元；按融資機(jī)構(gòu)劃分，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行融資余額11.91億元，占總貸款的74.11%、農(nóng)村信用社融資余額2.3億元，占總貸款的14.31%、國家開發(fā)銀行融資余額1.26億元，占總貸款的7.84%、中國農(nóng)業(yè)銀行融資余額3000萬元，占總貸款的1.87%、中國工商銀行融資余額3000萬元，占總貸款的1.87%。
貸款償付及未來現(xiàn)金流預(yù)測(cè)
截至2012年12月31日，中鶴集團(tuán)在農(nóng)發(fā)行貸款平均年利率在6%～7.05%之間，在國開行貸款年利率7.82%，在信用社貸款平均年利率在9.72%～13.78%之間，在農(nóng)行貸款年利率7.87%，在工行貸款年利率6.16%，相比之下農(nóng)發(fā)行貸款利率較低，對(duì)降低企業(yè)融資成本較為有利。
中鶴集團(tuán)以上貸款均以各公司正常經(jīng)營銷售貨款和凈利潤作為主要還款來源，有穩(wěn)定的償付資金來源。淇雪項(xiàng)目貸款3000萬元投入后，產(chǎn)能擴(kuò)大、產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定、在鞏固老客戶的基礎(chǔ)上開發(fā)了許多新客戶，產(chǎn)品產(chǎn)銷率達(dá)90%以上。2012年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入6.7億元，較項(xiàng)目改造前2011年度營業(yè)收入5.5億元增加20%以上，實(shí)現(xiàn)凈利潤2918萬元；純凈粉業(yè)公司年產(chǎn)10萬噸營養(yǎng)掛面4300萬元及年產(chǎn)30萬噸小麥深加工12600萬元項(xiàng)目已竣工投產(chǎn)，產(chǎn)能得到增加，產(chǎn)品質(zhì)量得到了充分保證，產(chǎn)銷率達(dá)90%以上。2012年銷售收入7.05億元，較2011年收入5.4億元增加30%，凈利潤達(dá)8100萬元，貸款到期能夠足額償還。
農(nóng)發(fā)行的作用
農(nóng)發(fā)行自2006年信貸支持以來，無論在結(jié)算服務(wù)和資金支持方面，起到了無可替代的引領(lǐng)和發(fā)展促進(jìn)作用，主要表現(xiàn)在：
支持企業(yè)壯塊頭。2006年淇雪淀粉有限公司進(jìn)入快速發(fā)展期，產(chǎn)品供不應(yīng)求，受資金規(guī)模限制，生產(chǎn)無法達(dá)到滿負(fù)荷生產(chǎn)，企業(yè)急需資金投入生產(chǎn)，提高生產(chǎn)能力。了解消息后，縣支行立即深入企業(yè)調(diào)查了解情況，并向市分行黨委進(jìn)行了匯報(bào)，行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，迅速組成專項(xiàng)營銷小組，進(jìn)行項(xiàng)目營銷，主動(dòng)上門向企業(yè)宣傳農(nóng)發(fā)行的相關(guān)信貸政策和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)內(nèi)容，深入了解項(xiàng)目的資金需求，幫助客戶準(zhǔn)備申報(bào)資料，同時(shí)積極向省分行進(jìn)行匯報(bào)，加快了項(xiàng)目的申報(bào)速度，從貸款營銷到貸款發(fā)放實(shí)行了綠色通道，當(dāng)年3600萬元貸款資金到位，企業(yè)得以及時(shí)擴(kuò)大生產(chǎn)，為客戶以后的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在農(nóng)發(fā)行鶴壁市分行的信貸支持下，企業(yè)逐步做大做強(qiáng)，成長為國家級(jí)的龍頭企業(yè)、國家財(cái)政參股企業(yè)、國家十一五食品安全科技攻關(guān)項(xiàng)目示范基地、國家級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)、全國食品工業(yè)優(yōu)秀龍頭企業(yè)，同時(shí)也是河南省規(guī)模較大的農(nóng)產(chǎn)品加工、倉儲(chǔ)基地。同時(shí)農(nóng)發(fā)行鶴壁市分行依據(jù)總行政策，支持中鶴集團(tuán)在發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品精深加工的同時(shí)，積極向農(nóng)業(yè)開發(fā)、集約化種養(yǎng)、糧食收儲(chǔ)與糧油貿(mào)易、農(nóng)產(chǎn)品連鎖超市、環(huán)保與能源等相關(guān)產(chǎn)業(yè)拓展，已壯大為從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營的集團(tuán)公司。
創(chuàng)新服務(wù)強(qiáng)維護(hù)。針對(duì)中鶴集團(tuán)各公司的經(jīng)營規(guī)模、生產(chǎn)特點(diǎn)和資金運(yùn)營規(guī)律，為企業(yè)量身定制專門的金融服務(wù)方案。成立客戶維護(hù)小組常駐企業(yè)，以零距離和全方位貼身服務(wù)，確保農(nóng)發(fā)行的信貸資金高效運(yùn)行。首先是強(qiáng)化溝通協(xié)調(diào)。通過客戶維護(hù)小組隨時(shí)與企業(yè)聯(lián)系溝通，及時(shí)協(xié)調(diào)解決企業(yè)經(jīng)營管理中遇到的問題和困難，開通金融服務(wù)綠色通道。其次是優(yōu)化貸款品種。根據(jù)企業(yè)需求特點(diǎn)，提供個(gè)性化、特色化服務(wù)，滿足企業(yè)經(jīng)營需要。2006年建立信貸關(guān)系以來累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款36億元。
支持社區(qū)促穩(wěn)定。2011年，農(nóng)發(fā)行鶴壁市分行搶抓有利時(shí)機(jī)，積極營銷新農(nóng)村貸款，支持該集團(tuán)參與新農(nóng)村建設(shè)，通過實(shí)施村莊遷并集中居住，改善農(nóng)民居住條件。通過土地流轉(zhuǎn)，租賃農(nóng)民土地，建設(shè)清潔能源基地，從源頭保證食品安全?？傂懈叨戎匾曧?xiàng)目的進(jìn)展，采取措施加快項(xiàng)目申報(bào)。中鶴新城項(xiàng)目并村建設(shè)大型新型社區(qū)，吸納周邊農(nóng)民和務(wù)工人員向社區(qū)集聚，共享基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)設(shè)施及就業(yè)、就學(xué)、就醫(yī)、社會(huì)保障等社會(huì)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民生產(chǎn)及生活方式的根本轉(zhuǎn)變，讓農(nóng)民既有工作又有房住，真正轉(zhuǎn)化為市民，加快城鎮(zhèn)化進(jìn)程。截至2012年底，該項(xiàng)目資金4億元全部到位，項(xiàng)目建設(shè)順利，新城一期建設(shè)基本完成，中鶴新城項(xiàng)目的示范帶動(dòng)作用更加彰顯。通過支持基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，形成產(chǎn)業(yè)集群，妥善安排農(nóng)民就業(yè)，為新農(nóng)村建設(shè)項(xiàng)目創(chuàng)造必要條件的模式，推動(dòng)了中鶴集團(tuán)在推動(dòng)農(nóng)村城鎮(zhèn)化，在傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)城鄉(xiāng)發(fā)展一體化建設(shè)方面取得了良好的效果。
啟示與思考
中鶴模式在化解傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展面臨的“人往哪里去，錢從哪里來，糧食怎么保，民生怎么辦”等難題方面作出了積極探索，并提供了許多有益借鑒。
推進(jìn)城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，必須維護(hù)好農(nóng)民的合法權(quán)益。城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，難點(diǎn)在農(nóng)村，關(guān)鍵在農(nóng)民，在于農(nóng)民的合法權(quán)益是否得到維護(hù)，農(nóng)民長遠(yuǎn)利益和根本利益是否得到有效保障。中鶴模式在解決農(nóng)民問題上取得了積極進(jìn)展。首先，工業(yè)化為農(nóng)民提供了充分就業(yè)機(jī)會(huì)；其次，經(jīng)過平等協(xié)商，企業(yè)以超出農(nóng)民自營收益數(shù)倍的價(jià)格獲取承包經(jīng)營權(quán)讓渡，把承包耕地的使用權(quán)能轉(zhuǎn)化為農(nóng)民長期穩(wěn)定的保障性或資產(chǎn)性收入；其三，以新城區(qū)永久物業(yè)對(duì)等交換農(nóng)民宅基地和房屋，把農(nóng)民宅基地用益物權(quán)轉(zhuǎn)變并兌現(xiàn)為城區(qū)永久物業(yè)。農(nóng)民三大基本問題的破解，不僅使農(nóng)民成為“四化同步”發(fā)展直接和最大的受益者，也為土地流轉(zhuǎn)和撤村進(jìn)城，進(jìn)而推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和城鎮(zhèn)化提供了必要的條件。
推進(jìn)城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，必須切實(shí)強(qiáng)化農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位。我國人均耕地少、農(nóng)業(yè)資源稀缺、人口不斷增加的現(xiàn)實(shí)決定了我們必須始終高度重視農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位，尤其是擔(dān)負(fù)著為國家生產(chǎn)更多更好糧食責(zé)任的傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)，更不能以削弱農(nóng)業(yè)、犧牲糧食生產(chǎn)能力為代價(jià)去發(fā)展多種經(jīng)營。河南省在加快工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程中明確提出了要走出一條不以犧牲農(nóng)業(yè)和糧食、生態(tài)和環(huán)境為代價(jià)的以新型城鎮(zhèn)化為引領(lǐng)的“四化”協(xié)調(diào)科學(xué)發(fā)展的路子。在此背景下，中鶴集團(tuán)通過以企業(yè)為依托推動(dòng)耕地流轉(zhuǎn)、開展土地整治，在擴(kuò)大耕地面積、提高糧食生產(chǎn)能力的同時(shí)，解決了企業(yè)發(fā)展、城市化建設(shè)的用地問題，有效化解了工業(yè)化、城市化與耕地保護(hù)的矛盾。
推進(jìn)城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，必須堅(jiān)持因地制宜的原則。中鶴集團(tuán)靠工業(yè)化對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的帶動(dòng)作用、對(duì)城鎮(zhèn)化的催生作用，最終形成了“工業(yè)引領(lǐng)、產(chǎn)業(yè)支撐、信息助推、工農(nóng)一體、產(chǎn)城聯(lián)動(dòng)”的“四化”協(xié)調(diào)發(fā)展格局。這是基于傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)城市化水平低、城鎮(zhèn)化嚴(yán)重滯后，而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭加工企業(yè)發(fā)展迅猛，工業(yè)聚集區(qū)布局逐漸成型的實(shí)際，在這種前提下，工業(yè)引領(lǐng)、產(chǎn)城聯(lián)動(dòng)的中鶴發(fā)展路徑方具推廣價(jià)值和示范意義。
推進(jìn)城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，必須發(fā)揮政策性銀行的引領(lǐng)作用。長期以來，農(nóng)村資金逆向流動(dòng)，發(fā)展資金嚴(yán)重匱乏。資金問題是推進(jìn)城鄉(xiāng)發(fā)展一體化過程中不可逾越的一道難題。作為政策性銀行，必須發(fā)揮引領(lǐng)作用，為企業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)大的信貸支持。中鶴集團(tuán)在發(fā)展過程中，不論是其生產(chǎn)流通環(huán)節(jié)，還是新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)，農(nóng)發(fā)行都及時(shí)跟進(jìn)，注入信貸資金支持，使企業(yè)抓住了機(jī)遇，贏得了主動(dòng)。
因企施策 及時(shí)跟進(jìn)再保障措施
根據(jù)行業(yè)、企業(yè)的不同情況，及時(shí)采取再保障措施，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)和續(xù)貸關(guān)，從而贏得了風(fēng)險(xiǎn)防范的主動(dòng)權(quán)。
——率先試點(diǎn)，創(chuàng)新全產(chǎn)業(yè)鏈保險(xiǎn)。去年9月份，中保財(cái)險(xiǎn)總公司與東營市政府計(jì)劃在全市產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)中推行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化全流程風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目（試點(diǎn)），并在全市金融機(jī)構(gòu)中選擇參與試點(diǎn)的銀行和龍頭企業(yè)。得此信息后，東營市分行迅速向市政府請(qǐng)示，經(jīng)過積極努力，最終確定農(nóng)發(fā)行為全市唯一試點(diǎn)銀行。通過與財(cái)政、保險(xiǎn)公司、企業(yè)密切合作，開辦了以農(nóng)發(fā)行為第一受益人、以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化全流程風(fēng)險(xiǎn)管理需要為目標(biāo)的特色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保費(fèi)由財(cái)政承擔(dān)50%。該行貸款支持的山東馳中集團(tuán)有限公司成為全市第一家受益者，根據(jù)該公司農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、存儲(chǔ)、流通、貿(mào)易全過程，設(shè)計(jì)開發(fā)了集農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外健康保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等為一體的風(fēng)險(xiǎn)保障方案，實(shí)現(xiàn)了“一張保單、綜合保障”。
——因企制宜，落實(shí)擔(dān)保措施。該行在確定客戶擔(dān)保方式時(shí)，堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，靈活對(duì)待，因地、因企、因時(shí)、因人制宜，確定不同的擔(dān)保方案。
例如，對(duì)山東萬得福實(shí)業(yè)集團(tuán)公司就只選擇了保證擔(dān)保方式，因?yàn)槠鋼?dān)保單位墾利石化公司是該縣最大的企業(yè)，自身經(jīng)營實(shí)力強(qiáng)，政府關(guān)注度高，代償能力非常強(qiáng)。再如，對(duì)貸款額度較大的大海紡織、三陽紡織等大企業(yè)，則實(shí)行了多家大型企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保的方式；對(duì)昊龍紡織等則采用了抵押擔(dān)保、保證擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等組合擔(dān)保方式。同時(shí)，在選擇擔(dān)保企業(yè)方面，堅(jiān)持要求必須是同一縣區(qū)內(nèi)的企業(yè)，原則上不允許跨縣區(qū)擔(dān)保，因?yàn)橥豢h區(qū)內(nèi)的企業(yè)，政府關(guān)注度高、保護(hù)力度大。對(duì)于農(nóng)業(yè)小企業(yè)、棉花收購企業(yè)，鑒于其自身實(shí)力弱，很難找到匹配的大型企業(yè)做擔(dān)保，該行就篩選了兩家實(shí)力強(qiáng)、經(jīng)營規(guī)范的專業(yè)擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，并追加個(gè)人資產(chǎn)抵押或2名公務(wù)員擔(dān)保。2012年，共對(duì)16家企業(yè)追加擔(dān)保額7.02億元，其中追加土地房產(chǎn)抵押0.89億元，大型骨干企業(yè)保證擔(dān)保6.13億元，對(duì)7家企業(yè)追加了個(gè)人資產(chǎn)抵押和公務(wù)員擔(dān)保。實(shí)踐證明，這些措施都是十分有效的。
完善監(jiān)控 實(shí)現(xiàn)快速識(shí)別、科學(xué)處置
農(nóng)發(fā)行的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制已經(jīng)比較完備，作為經(jīng)營行主要任務(wù)就是結(jié)合實(shí)際抓好落地和實(shí)施，為此東營市分行在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控上提出的目標(biāo)是：加密監(jiān)控、快速識(shí)別、科學(xué)處置。
——構(gòu)建“輪輻式”高效反應(yīng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息快速鏈接。過去該行的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制主要是“金字塔”形式，風(fēng)險(xiǎn)信息由基層客戶經(jīng)理逐級(jí)向上傳遞，信息屏蔽和滯后問題比較突出。為從根本上解決這一問題，該行建立了以市行黨委為中心，以客戶經(jīng)理、基層行主管、行長、企業(yè)為成員，內(nèi)外部各類信息源為結(jié)點(diǎn)的“輪輻式”防控機(jī)制，進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信息傳遞，以最快捷的方式使市行黨委及時(shí)掌握每個(gè)結(jié)點(diǎn)的信息。
一是拓寬信息獲得渠道，快速準(zhǔn)確做出反應(yīng)。加強(qiáng)與上級(jí)行、金融辦、銀監(jiān)局以及商業(yè)銀行的聯(lián)系，建立多方位溝通渠道，從中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，防患未然。比如在得知東營光伏有限公司經(jīng)營出現(xiàn)問題后，立即查詢其征信信息，經(jīng)過比對(duì)，發(fā)現(xiàn)某貸款客戶的擔(dān)保單位為該公司提供了較大額度的擔(dān)保，盡管該擔(dān)保單位目前經(jīng)營正常，但如果履行了擔(dān)保代償責(zé)任，必定對(duì)其產(chǎn)生重大影響，甚至?xí)械归]風(fēng)險(xiǎn)。了解這一情況后，市行立即通知縣支行，提前對(duì)貸款客戶組織續(xù)貸材料，并借機(jī)更換了擔(dān)保單位，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。
再比如對(duì)山東雅美紡織有限公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的處置一案。該行從省行得知濱州某企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，按省行要求立即通知利津縣支行對(duì)雅美紡織公司提供的擔(dān)保情況進(jìn)行核查，并迅速組織有關(guān)人員商定應(yīng)對(duì)策略，而此時(shí)，雅美紡織公司和當(dāng)?shù)卣€沒有意識(shí)到問題的嚴(yán)重性。該行一方面與當(dāng)?shù)卣畬?duì)接，闡明利害關(guān)系，引起政府的高度重視，幫助企業(yè)想辦法；另一方面，在他行尚未反應(yīng)的情況下，快速行動(dòng)，最大限度保全本行信貸資產(chǎn)。通過與企業(yè)溝通，站在幫助企業(yè)規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的角度，將企業(yè)的主要機(jī)器設(shè)備、應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)全部為本行貸款和銀行承兌匯票補(bǔ)辦了抵、質(zhì)押，并追加了4000多萬元自然人股東在東營益美得化工有限公司的股權(quán)質(zhì)押，地方政府和企業(yè)對(duì)該行靈活高效的處置策略給予充分肯定。
二是加強(qiáng)現(xiàn)場調(diào)研體察力度，及時(shí)掌握“活”情況。市行黨委成員認(rèn)真落實(shí)包點(diǎn)責(zé)任制，并在此基礎(chǔ)上開展崗位體察觀摩活動(dòng)，直接有效地掌握企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息，增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管理的滲透力。去年4月份市行包點(diǎn)行長到春蕾紡織有限公司紡紗車間查看生產(chǎn)情況，經(jīng)過現(xiàn)場清點(diǎn)開工設(shè)備，判斷其開工率不足50%，由此推斷其產(chǎn)銷量與報(bào)表反映的銷售收入不符，立即責(zé)成廣饒縣支行分管客戶的副行長任該公司的客戶經(jīng)理，加大對(duì)該公司的監(jiān)管力度。由于發(fā)現(xiàn)早、行動(dòng)及時(shí)，在縣政府接管、處理該公司的銀行債務(wù)中占據(jù)了主動(dòng)，在所有銀行中，該行第一個(gè)收回了貸款。再如，市行包點(diǎn)行長了解到墾利縣某公司由于投資購買了較多生態(tài)林，導(dǎo)致現(xiàn)金流入嚴(yán)重不足，很難保證1000萬元貸款按期收回。鑒于該筆貸款實(shí)行了專業(yè)擔(dān)保公司和公司股權(quán)質(zhì)押雙重?fù)?dān)保，市行黨委根據(jù)該公司現(xiàn)狀，及時(shí)啟動(dòng)處置預(yù)案，一方面要求客戶部門聯(lián)系天津產(chǎn)權(quán)交易所，了解股權(quán)處置的程序，做好質(zhì)押股權(quán)的處置準(zhǔn)備；另一方面由市行行長約談?chuàng)９径麻L，提示其做好履約擔(dān)保責(zé)任的準(zhǔn)備。由于工作到位，擔(dān)保公司自愿承擔(dān)代償責(zé)任，提前將資金存入該行，成功化解了貸款逾期風(fēng)險(xiǎn)。
三是直接抽調(diào)客戶經(jīng)理到市行專題匯報(bào)。為便于市行及時(shí)掌握客戶第一手信息資料，強(qiáng)化對(duì)信貸員隊(duì)伍的管理和培養(yǎng)，市行建立了客戶經(jīng)理不定期風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管匯報(bào)制度，每次隨機(jī)或根據(jù)需要抽調(diào)1-2名客戶經(jīng)理，到市行對(duì)自己監(jiān)管的企業(yè)情況進(jìn)行匯報(bào)。這不僅使市行能夠及時(shí)掌握企業(yè)的情況，更使客戶經(jīng)理時(shí)刻繃緊風(fēng)險(xiǎn)防控這根弦，加強(qiáng)日常監(jiān)管，主動(dòng)深入企業(yè)了解掌握相關(guān)情況。目前，已有15人次進(jìn)行了匯報(bào)。
——實(shí)行一企一策，及時(shí)完善風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。去年下半年，對(duì)每個(gè)企業(yè)都制定了風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，并組織市、縣行班子成員和其他風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員進(jìn)行討論。同時(shí)，市行客戶部門設(shè)計(jì)下發(fā)了4張風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)表，包括客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況、融資變化情況、對(duì)外擔(dān)保情況、擔(dān)保企業(yè)情況等，監(jiān)測(cè)指標(biāo)以客觀指標(biāo)為主，通過對(duì)企業(yè)客觀指標(biāo)的監(jiān)測(cè)（如：電費(fèi)、水費(fèi)、工人工資支出、開工率等不易粉飾的數(shù)據(jù)），擠出企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表“水分”。根據(jù)企業(yè)三項(xiàng)費(fèi)用，推算出達(dá)到盈虧平衡點(diǎn)時(shí)的開工率或水電費(fèi)支出等數(shù)據(jù)，然后根據(jù)每月監(jiān)測(cè)到的數(shù)據(jù)與平衡點(diǎn)數(shù)據(jù)比對(duì)，以此判斷企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，有無潛在風(fēng)險(xiǎn)等，做到了有備無患。
——強(qiáng)化教育培訓(xùn)，提升客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。如何在眾多的監(jiān)管事項(xiàng)中“抽絲剝繭”，識(shí)別出企業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，是客戶管理人員的基本功。為此，該行采取多種方式，加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)。通過風(fēng)險(xiǎn)案例學(xué)習(xí)，提高識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力，掌握現(xiàn)代防范措施；通過以查代訓(xùn)方式，提高客戶經(jīng)理分辨能力，及時(shí)識(shí)別企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表“水分”，做到對(duì)企業(yè)心中有數(shù)，若發(fā)現(xiàn)重點(diǎn)關(guān)注事項(xiàng)負(fù)面變化較大，及時(shí)申請(qǐng)啟動(dòng)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。
內(nèi)外聯(lián)動(dòng) 實(shí)施“共同防控風(fēng)險(xiǎn)”策略
一、認(rèn)真執(zhí)行政策，確保各項(xiàng)指標(biāo)圓滿完成
㈠、新發(fā)放貸款與新增庫存值保持一致。
截止本月，我行累計(jì)發(fā)放糧油收購貸款xx萬元，累計(jì)收購糧食價(jià)值xx萬元，用于收購的存款和現(xiàn)金xx萬元，當(dāng)年新發(fā)放糧油貸款與新收購增加庫存值比率達(dá)到xx%。
㈡、糧油貸款收回率xx%。
截止本月，我行累計(jì)收回貸款xx萬元，其中收回銷售回籠款xx萬元，其它來源收回xx萬元，退耕還林收回xx萬元，實(shí)際收回專項(xiàng)補(bǔ)貼應(yīng)收貸款xx萬元，糧油銷售收入中應(yīng)收回貸款xx萬元,糧油貸款收回率xx%,高于省行核定指標(biāo)xx個(gè)百分點(diǎn)，同比去年提高xx個(gè)百分點(diǎn)。
㈢、貸款利息收回率xx%
截止本月，我行應(yīng)計(jì)貸款利息xx萬元，實(shí)際收回貸款利息xx萬元，收息率為xx%，比去年同期上升xx個(gè)百分點(diǎn)。
㈣、其它不合理占用貸款及擠占挪用貸款下降xx萬元。
截止本月，我行其它不合理占用貸款xx萬元，較年初下降xx萬元；擠占挪用占用貸款xx萬元，較年初下降xx萬元。
㈤、信貸資金運(yùn)用率xx%。
1-11月份,按旬平均余額統(tǒng)計(jì)計(jì)算,我行信貸資金運(yùn)用率為xx%，高出上級(jí)行核定指標(biāo)xx個(gè)百分點(diǎn)。
㈥、企業(yè)消化本息掛賬貸款未發(fā)生變化。
截止本月未，我行企業(yè)消化本息掛賬貸款xx萬元。較年初未發(fā)生變化。
㈦、全面完成保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
截止本月我部已完成保險(xiǎn)任務(wù)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)xx萬元，其中車險(xiǎn)xx萬元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)xx萬元。
二、嚴(yán)格按照規(guī)范化管理要求，切實(shí)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作
一年來，我部人員群策群力，開拓創(chuàng)新，狠抓業(yè)務(wù)規(guī)范化管理，井井有條地把規(guī)范化管理要求落到實(shí)處，切實(shí)提高了信貸管理水平。
㈠、按“控制風(fēng)險(xiǎn)，擇優(yōu)扶持，全程監(jiān)管，按期收回”基本原則，并考慮到流轉(zhuǎn)貸款的新特點(diǎn)、新要求，狠抓貸款投放、庫存監(jiān)管和收貸收息三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管理。
首先，在貸款投放上，我部狠抓貸款投放風(fēng)險(xiǎn)管理，采取的具體措施是：⑴嚴(yán)密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)。在收購初期制定了《當(dāng)前收購指導(dǎo)意見》和《收購資金貸款管理暫行規(guī)定》，對(duì)信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，特別是對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金來源調(diào)查進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，確保信貸調(diào)查材料真實(shí)有效。⑵及時(shí)按上級(jí)行要求成立了貸款審查委員會(huì)及貸審辦，實(shí)現(xiàn)了審貸分離的管理機(jī)制。(3)為增進(jìn)企業(yè)法人代表經(jīng)營管理意識(shí)，實(shí)行“公貸私抵”---企業(yè)法人代表住宅抵押手續(xù)，截止本月共辦理抵押貸款xx筆，抵押貸款金額為xx萬元。(4)實(shí)行了流轉(zhuǎn)糧收購最高限價(jià)管理辦法。根據(jù)省行不同時(shí)期下發(fā)的信貸支持參考價(jià)格，我行及時(shí)調(diào)整貸款投放標(biāo)準(zhǔn)。四季度，我部先后兩次調(diào)整信貸支持價(jià)格，水稻由原來堅(jiān)持xx元/斤調(diào)整到xx元/斤；玉米由原來xx---xx元/斤；大豆由xx下調(diào)到xx元/斤；超出支持價(jià)格的資金由企業(yè)自行解決。⑹堅(jiān)持貸款申請(qǐng)報(bào)賬制。信貸員按日核打企業(yè)收購碼單，序時(shí)登記銀行臺(tái)賬，確保收購貸款投放與糧食收購進(jìn)度相一致。
其次，在庫存監(jiān)管上，在繼續(xù)堅(jiān)持出庫報(bào)告制度和定期查庫制度及倉單管理基礎(chǔ)上，采取了如下作法：⑴明確了今年投放的不同種類貸款形成的庫存糧食要分品種分倉垛單獨(dú)保管、單獨(dú)核算，不得與“老糧”及其他糧食混放。⑵實(shí)行了每日巡查庫存制度。信貸員對(duì)新收購糧食每日必須巡查一次，熟悉新糧存放地點(diǎn)，切實(shí)做到心中有數(shù)。⑶及時(shí)設(shè)置臨時(shí)倉單，對(duì)新收購糧食進(jìn)行倉單管理。⑷健全了庫存核查記錄單及工作底稿的實(shí)用性，按期核查庫存，杜絕企業(yè)私自銷售及挪用農(nóng)發(fā)行貸款行為發(fā)生。
第三，在收貸收息環(huán)節(jié)上，信貸員及時(shí)跟蹤企業(yè)銷售活動(dòng)，確保銷售貨款及時(shí)足額歸行。同時(shí)按相關(guān)規(guī)定及時(shí)準(zhǔn)確地分解相應(yīng)的貸款本金、利息和費(fèi)用，跟蹤管理企業(yè)銷售賬、商品賬及應(yīng)收賬款，保證貸款本息及時(shí)、足額收回，做到應(yīng)收盡收。
㈡、明確了各崗位人員職責(zé)，制定了本部考核方案、加強(qiáng)了內(nèi)部管理，規(guī)范化驗(yàn)收取得喜人成績。
㈢、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，發(fā)揮服務(wù)功能，有效發(fā)揮報(bào)表、數(shù)據(jù)在全行業(yè)務(wù)經(jīng)營中“晴雨表”的作用。
首先，按時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)各類固定統(tǒng)計(jì)信貸報(bào)表，并根據(jù)上級(jí)行要求及時(shí)完成了2000多份臨時(shí)報(bào)表的上報(bào)工作。大家都知道，臨時(shí)報(bào)表的特點(diǎn)是要把動(dòng)態(tài)的數(shù)據(jù)在較短的時(shí)間內(nèi)，及時(shí)準(zhǔn)確地上報(bào)。由于我行業(yè)務(wù)量較大，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)反饋參差不齊，經(jīng)常給審核、匯總帶來困難。為了不延誤上報(bào)，加班就成了家常便飯?！袄霞Z、老賬”， “三查一落實(shí)”的認(rèn)定及審計(jì)需要的報(bào)表是今年臨時(shí)報(bào)表的工作重點(diǎn)，進(jìn)入秋糧收購時(shí)期，臨時(shí)報(bào)表更是與日俱增，平均一天就上報(bào)數(shù)份臨時(shí)報(bào)表，而且每個(gè)臨時(shí)報(bào)表都要有說明。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)我部今年形成較有價(jià)值的臨時(shí)套表200多套，撰寫了近百萬字的各類臨時(shí)報(bào)表的說明材料。同時(shí)按照信貸部提出的臨時(shí)性報(bào)表要“完整性、及時(shí)性、真實(shí)性”的管理要求，加強(qiáng)和完善信貸計(jì)劃臨時(shí)報(bào)表檔案化管理，將臨時(shí)報(bào)表全部裝訂成冊(cè)，檔案化管理，真正做到“讓數(shù)據(jù)說話，為決策服務(wù)”的思想，建立健全了信貸計(jì)劃、現(xiàn)金計(jì)劃、財(cái)政補(bǔ)貼等統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬，及時(shí)、真實(shí)、全面記錄資金信貸計(jì)劃管理活動(dòng)情況，即為今后信貸資金計(jì)劃管理提供了依據(jù)，也為全行的經(jīng)營決策提供報(bào)務(wù)。其次做好信貸人員臺(tái)賬、月報(bào)等統(tǒng)計(jì)分析工作。使其按規(guī)定分職責(zé)及時(shí)準(zhǔn)確登記電腦臺(tái)賬并匯總形成月報(bào)表，并就每個(gè)企業(yè)的資金使用情況，企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，商品銷售等情況，寫出較有質(zhì)量的購銷企業(yè)信貸運(yùn)營分析報(bào)告。
㈣、認(rèn)真測(cè)算信貸資金需求情況，力求準(zhǔn)確、及時(shí)編制資金計(jì)劃。
嚴(yán)格資金規(guī)模管理,專項(xiàng)貸款規(guī)模按筆申請(qǐng)，確保無超規(guī)模、無計(jì)劃發(fā)放貸款現(xiàn)象發(fā)生，實(shí)時(shí)監(jiān)控資金規(guī)模使用情況；加強(qiáng)資金調(diào)度，確保資金運(yùn)用率保持較高水平;嚴(yán)格資金頭寸限額管理，堅(jiān)持提前上報(bào)資金需求計(jì)劃，小額勤調(diào)信貸資金，確保信貸資金及時(shí)、足額供應(yīng)，減少閑置資金占用，確保信貸資金運(yùn)用率保持在較高水平。
(五）、以業(yè)務(wù)經(jīng)營分析要做到“分析致用”為目標(biāo)，提高分析質(zhì)量，不斷完善業(yè)務(wù)經(jīng)營分析手段。
（六）、以推動(dòng)現(xiàn)金、利率管理邁上規(guī)范化軌道為目標(biāo)，加強(qiáng)檢查監(jiān)督，嚴(yán)格賬戶管理，認(rèn)真糾錯(cuò)改偏。
我部按照年初制度規(guī)范化管理要求，按季對(duì)轄區(qū)內(nèi)購銷企業(yè)的現(xiàn)金使用、利率、商品庫存、銷售情況進(jìn)行全面檢查。在信貸員自查的基礎(chǔ)上，全年共分四次組織信貸人員開展信貸基礎(chǔ)工作大檢查，并將檢查結(jié)果及時(shí)向支行作了專題匯報(bào)。對(duì)在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我部能及時(shí)采取措施進(jìn)行糾錯(cuò)、改偏，使各項(xiàng)管理措施落到實(shí)處。其次做好現(xiàn)金、利率政策的宣傳解釋工作。2005年我行會(huì)計(jì)科目及存貸款利率均作了重大調(diào)整，引起貸款利率政策的相應(yīng)變化。為了使行信貸人員準(zhǔn)確執(zhí)行貸款利率政策，我部結(jié)合（農(nóng)發(fā)銀發(fā)［2005］238號(hào)文件精神，對(duì)每個(gè)貸款會(huì)計(jì)科目的利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了明確，制成表格下發(fā)給每個(gè)信貸員參照?qǐng)?zhí)行，受到信貸人員的普遍歡迎。同時(shí)做好利率政策的上傳下達(dá)工作，及時(shí)與營業(yè)部溝通，將利率管理落到實(shí)處。今年以來，我部認(rèn)真執(zhí)行當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和上級(jí)行下達(dá)的現(xiàn)金投放計(jì)劃，自覺做好現(xiàn)金投放工作。嚴(yán)格掌握支取現(xiàn)金范圍，按照人民銀行和上級(jí)要求認(rèn)真建好現(xiàn)金分析日?qǐng)?bào)表，分清來源，用途逐日登記；堅(jiān)持加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理，完善內(nèi)部審批制度,杜絕不合理大額提現(xiàn)；同時(shí),認(rèn)真執(zhí)行了賬戶管理規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)開戶企業(yè)庫存現(xiàn)金的管理，對(duì)收儲(chǔ)企業(yè)庫存現(xiàn)金按規(guī)定核定了限額。始終把正確貫徹執(zhí)行各項(xiàng)利率政策作為促進(jìn)收購資金封閉運(yùn)行，保證農(nóng)發(fā)行經(jīng)營成果的一項(xiàng)重要工作來抓。正確執(zhí)行各項(xiàng)利率政策，按照要求規(guī)范操作，較好地發(fā)揮了利率的杠桿作用。
三、立足當(dāng)前，抓好各項(xiàng)階段性工作
隨著糧食流通體制改革進(jìn)一步深入，農(nóng)發(fā)行信貸工作遇到新的問題和困難，工作重點(diǎn)隨之變化，階段性任務(wù)較多較重。我部嚴(yán)格按照上級(jí)行各文件、會(huì)議精神和行務(wù)會(huì)決議精神，及時(shí)召開專題業(yè)務(wù)研究會(huì)議，對(duì)相關(guān)工作進(jìn)行詳細(xì)布置，經(jīng)過緊張而高效的工作，圓滿地完成了各項(xiàng)階段性任務(wù)。
隨著糧棉流通體制改革和農(nóng)發(fā)行職能的逐步調(diào)整，農(nóng)發(fā)行改革與發(fā)展進(jìn)入一個(gè)新階段。我部根據(jù)支行和上級(jí)行的統(tǒng)一部署和安排，認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻理解上級(jí)行會(huì)議和文件精神，適時(shí)分析形勢(shì)，認(rèn)真執(zhí)行政策，從嚴(yán)監(jiān)管企業(yè)，規(guī)范內(nèi)部管理，切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，為保證圓滿完成全年各項(xiàng)經(jīng)營責(zé)任考核指標(biāo)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，使收購資金封閉管理保持了良好的態(tài)勢(shì)。一、認(rèn)真執(zhí)行政策，確保各項(xiàng)指標(biāo)圓滿完成㈠、新發(fā)放貸款與新增庫存值保持一致。截止本月，我行累計(jì)發(fā)放糧油收購貸款XX萬元，累計(jì)收購糧食價(jià)值XX萬元，用于收購的存款和現(xiàn)金XX萬元，當(dāng)年新發(fā)放糧油貸款與新收購增加庫存值比率達(dá)到__。㈡、糧油貸款收回率XX。截止本月，我行累計(jì)收回貸款__萬元，其中收回銷售回籠款__萬元，其它來源收回__萬元，退耕還林收回__萬元，實(shí)際收回專項(xiàng)補(bǔ)貼應(yīng)收貸款__萬元，糧油銷售收入中應(yīng)收回貸款__萬元,糧油貸款收回率__,高于省行核定指標(biāo)__個(gè)百分點(diǎn)，同比去年提高_(dá)_個(gè)百分點(diǎn)。㈢、貸款利息收回率__截止本月，我行應(yīng)計(jì)貸款利息__萬元，實(shí)際收回貸款利息__萬元，收息率為__，比去年同期上升__個(gè)百分點(diǎn)。㈣、其它不合理占用貸款及擠占挪用貸款下降__萬元。截止本月，我行其它不合理占用貸款__萬元，較年初下降__萬元；擠占挪用占用貸款__萬元，較年初下降__萬元。㈤、信貸資金運(yùn)用率__。1-11月份,按旬平均余額統(tǒng)計(jì)計(jì)算,我行信貸資金運(yùn)用率為__，高出上級(jí)行核定指標(biāo)__個(gè)百分點(diǎn)。㈥、企業(yè)消化本息掛賬貸款未發(fā)生變化。截止本月未，我行企業(yè)消化本息掛賬貸款__萬元。較年初未發(fā)生變化。㈦、全面完成保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。截止本月我部已完成保險(xiǎn)任務(wù)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)__萬元，其中車險(xiǎn)__萬元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)__萬元。二、嚴(yán)格按照規(guī)范化管理要求，切實(shí)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作一年來，我部人員群策群力，開拓創(chuàng)新，狠抓業(yè)務(wù)規(guī)范化管理，井井有條地把規(guī)范化管理要求落到實(shí)處，切實(shí)提高了信貸管理水平。㈠、按“控制風(fēng)險(xiǎn)，擇優(yōu)扶持，全程監(jiān)管，按期收回”基本原則，并考慮到流轉(zhuǎn)貸款的新特點(diǎn)、新要求，狠抓貸款投放、庫存監(jiān)管和收貸收息三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管理。首先，在貸款投放上，我部狠抓貸款投放風(fēng)險(xiǎn)管理，采取的具體措施是：⑴嚴(yán)密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)。在收購初期制定了《當(dāng)前收購指導(dǎo)意見》和《收購資金貸款管理暫行規(guī)定》，對(duì)信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，特別是對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金來源調(diào)查進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，確保信貸調(diào)查材料真實(shí)有效。⑵及時(shí)按上級(jí)行要求成立了貸款審查委員會(huì)及貸審辦，實(shí)現(xiàn)了審貸分離的管理機(jī)制。(3)為增進(jìn)企業(yè)法人代表經(jīng)營管理意識(shí)，實(shí)行“公貸私抵”---企業(yè)法人代表住宅抵押手續(xù)，截止本月共辦理抵押貸款__筆，抵押貸款金額為__萬元。(4)實(shí)行了流轉(zhuǎn)糧收購最高限價(jià)管理辦法。根據(jù)省行不同時(shí)期下發(fā)的信貸支持參考價(jià)格，我行及時(shí)調(diào)整貸款投放標(biāo)準(zhǔn)。四季度，我部先后兩次調(diào)整信貸支持價(jià)格，水稻由原來堅(jiān)持__元/斤調(diào)整到__元/斤；玉米由原來__---__元/斤；大豆由__下調(diào)到__元/斤；超出支持價(jià)格的資金由企業(yè)自行解決。⑹堅(jiān)持貸款申請(qǐng)報(bào)賬制。信貸員按日核打企業(yè)收購碼單，序時(shí)登記銀行臺(tái)賬，確保收購貸款投放與糧食收購進(jìn)度相一致。其次，在庫存監(jiān)管上，在繼續(xù)堅(jiān)持出庫報(bào)告制度和定期查庫制度及倉單管理基礎(chǔ)上，采取了如下作法：⑴明確了今年投放的不同種類貸款形成的庫存糧食要分品種分倉垛單獨(dú)保管、單獨(dú)核算，不得與“老糧”及其他糧食混放。⑵實(shí)行了每日巡查庫存制度。信貸員對(duì)新收購糧食每日必須巡查一次，熟悉新糧存放地點(diǎn)，切實(shí)做到心中有數(shù)。⑶及時(shí)設(shè)置臨時(shí)倉單，對(duì)新收購糧食進(jìn)行倉單管理。⑷健全了庫存核查記錄單及工作底稿的實(shí)用性，按期核查庫存，杜絕企業(yè)私自銷售及挪用農(nóng)發(fā)行貸款行為發(fā)生。第三，在收貸收息環(huán)節(jié)上，信貸員及時(shí)跟蹤企業(yè)銷售活動(dòng)，確保銷售貨款及時(shí)足額歸行。同時(shí)按相關(guān)規(guī)定及時(shí)準(zhǔn)確地分解相應(yīng)的貸款本金、利息和費(fèi)用，跟蹤管理企業(yè)銷售賬、商品賬及應(yīng)收賬款，保證貸款本息及時(shí)、足額收回，做到應(yīng)收盡收。㈡、明確了各崗位人員職責(zé)，制定了本部考核方案、加強(qiáng)了內(nèi)部管理，規(guī)范化驗(yàn)收取得喜人成績。按照省市行人事制度改革的精神，我部根據(jù)具體情況設(shè)置了8個(gè)崗位，分別為：主任崗、副主任崗、資金計(jì)劃崗、信貸綜合崗、保險(xiǎn)管理崗、財(cái)政補(bǔ)貼管理崗、駐庫信貸員崗、檔案管理崗。同時(shí)根據(jù)崗位制定了相應(yīng)量化考核方案，明確到人、責(zé)任到崗。信貸部副主任主抓本部人員考核，堅(jiān)持按月打分，按季兌現(xiàn)，采取獎(jiǎng)勵(lì)制約機(jī)制，提高了工作質(zhì)量。同時(shí)針對(duì)信貸外勤人員工作特點(diǎn)，制定了《信貸員下鄉(xiāng)考核辦法》，有效地加強(qiáng)了勞動(dòng)紀(jì)律管理。按照今年上級(jí)行對(duì)實(shí)施流轉(zhuǎn)貸款過程中遇到的新情況新特點(diǎn)，我部及時(shí)調(diào)整工作思路，及時(shí)有序地出臺(tái)了收購?fù)竟ぷ饕螅?－4），同時(shí)根據(jù)流轉(zhuǎn)貸款特點(diǎn)修改了信貸規(guī)范化文本，軋實(shí)了信貸業(yè)務(wù)的規(guī)范化業(yè)務(wù)操作。20__年3月份，在省行組織信貸規(guī)范化驗(yàn)收中，我部以較優(yōu)秀成績名列全省前茅。今年雞西市行信貸科先后四次對(duì)我部的規(guī)范化工作進(jìn)行檢查驗(yàn)收，我部均取得較優(yōu)秀的成績名列__地區(qū)各行之首，受到了__行高度評(píng)價(jià)和表彰。㈢、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，發(fā)揮服務(wù)功能，有效發(fā)揮報(bào)表、數(shù)據(jù)在全 行業(yè)務(wù)經(jīng)營中“晴雨表”的作用。首先，按時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)各類固定統(tǒng)計(jì)信貸報(bào)表，并根據(jù)上級(jí)行要求及時(shí)完成了20__多份臨時(shí)報(bào)表的上報(bào)工作。大家都知道，臨時(shí)報(bào)表的特點(diǎn)是要把動(dòng)態(tài)的數(shù)據(jù)在較短的時(shí)間內(nèi)，及時(shí)準(zhǔn)確地上報(bào)。由于我行業(yè)務(wù)量較大，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)反饋參差不齊，經(jīng)常給審核、匯總帶來困難。為了不延誤上報(bào)，加班就成了家常便飯?！袄霞Z、老賬”，“三查一落實(shí)”的認(rèn)定及審計(jì)需要的報(bào)表是今年臨時(shí)報(bào)表的工作重點(diǎn)，進(jìn)入秋糧收購時(shí)期，臨時(shí)報(bào)表更是與日俱增，平均一天就上報(bào)數(shù)份臨時(shí)報(bào)表，而且每個(gè)臨時(shí)報(bào)表都要有說明。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)我部今年形成較有價(jià)值的臨時(shí)套表200多套，撰寫了近百萬字的各類臨時(shí)報(bào)表的說明材料。同時(shí)按照信貸部提出的臨時(shí)性報(bào)表要“完整性、及時(shí)性、真實(shí)性”的管理要求，加強(qiáng)和完善信貸計(jì)劃臨時(shí)報(bào)表檔案化管理，將臨時(shí)報(bào)表全部裝訂成冊(cè)，檔案化管理，真正做到“讓數(shù)據(jù)說話，為決策服務(wù)”的思想，建立健全了信貸計(jì)劃、現(xiàn)金計(jì)劃、財(cái)政補(bǔ)貼等統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬，及時(shí)、真實(shí)、全面記錄資金信貸計(jì)劃管理活動(dòng)情況，即為今后信貸資金計(jì)劃管理提供了依據(jù)，也為全行的經(jīng)營決策提供報(bào)務(wù)。其次做好信貸人員臺(tái)賬、月報(bào)等統(tǒng)計(jì)分析工作。使其按規(guī)定分職責(zé)及時(shí)準(zhǔn)確登記電腦臺(tái)賬并匯總形成月報(bào)表，并就每個(gè)企業(yè)的資金使用情況，企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，商品銷售等情況，寫出較有質(zhì)量的購銷企業(yè)信貸運(yùn)營分析報(bào)告。㈣、認(rèn)真測(cè)算信貸資金需求情況，力求準(zhǔn)確、及時(shí)編制資金計(jì)劃。嚴(yán)格資金規(guī)模管理,專項(xiàng)貸款規(guī)模按筆申請(qǐng)，確保無超規(guī)模、無計(jì)劃發(fā)放貸款現(xiàn)象發(fā)生，實(shí)時(shí)監(jiān)控資金規(guī)模使用情況；加強(qiáng)資金調(diào)度，確保資金運(yùn)用率保持較高水平;嚴(yán)格資金頭寸限額管理，堅(jiān)持提前上報(bào)資金需求計(jì)劃，小額勤調(diào)信貸資金，確保信貸資金及時(shí)、足額供應(yīng)，減少閑置資金占用，確保信貸資金運(yùn)用率保持在較高水平。(五）、以業(yè)務(wù)經(jīng)營分析要做到“分析致用”為目標(biāo)，提高分析質(zhì)量，不斷完善業(yè)務(wù)經(jīng)營分析手段。首先采取專項(xiàng)分析與全面分析相結(jié)合的方法，提高業(yè)務(wù)經(jīng)營分析的針[，！]對(duì)性與指導(dǎo)性。根據(jù)今年糧食體制改革及農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)調(diào)整的新情況，我部適時(shí)提出的業(yè)務(wù)分析要做到分析致用的原則,今年以來,除按月對(duì)全行業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行全方位分析以外,著重對(duì)各月按照不同時(shí)期的工作重點(diǎn),進(jìn)行了專項(xiàng)分析。如1-2月份是糧食收購的季節(jié)，針對(duì)今年非保護(hù)價(jià)收購的新特點(diǎn)，就非保護(hù)價(jià)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)成因進(jìn)行了剖析并提出了防范風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策與意見；3－6月份是糧食銷售回籠季節(jié),著重就糧食銷售情況進(jìn)行了分析,分析了糧食銷售管理中存在的問題，提出了糧食銷售出庫核查辦法。并針對(duì)今年非保護(hù)價(jià)玉米銷售行情不好的情況。適時(shí)提出了加強(qiáng)非保護(hù)價(jià)玉米促銷,努力實(shí)現(xiàn)今年非保護(hù)價(jià)貸款結(jié)零的工作意見。并根據(jù)當(dāng)前影響糧棉市場價(jià)格變動(dòng)的主要因素進(jìn)行了深入分析,提出了經(jīng)營管理的策略與建議；7-8月份著重對(duì)我行“三查一落實(shí)”整改過程進(jìn)行分析，分析虧損原因，提出下一步商品糧食庫存監(jiān)管的重點(diǎn)；10月份結(jié)合企業(yè)陳化糧認(rèn)定，對(duì)全行糧食購銷資產(chǎn)質(zhì)量狀況進(jìn)行了專題分析，提出了加強(qiáng)資產(chǎn)管理的具體措施。其次加強(qiáng)調(diào)查研究，為業(yè)務(wù)分析提供確鑿資料，使業(yè)務(wù)分析更切合實(shí)際。沒有調(diào)查就沒有發(fā)言權(quán)，調(diào)查研究對(duì)做好業(yè)務(wù)經(jīng)營分析具有極其重要的作用。20__年，我部組織信貸人員開展多種形式的調(diào)研活動(dòng)。①針對(duì)當(dāng)前糧食改革面臨新情況、新問題及時(shí)向上級(jí)行提交專項(xiàng)調(diào)研材料“農(nóng)發(fā)行面對(duì)當(dāng)前糧改中所遇到的新情況新問題應(yīng)如何開展工作”。②按照“區(qū)別對(duì)待、分類指導(dǎo)”的要求，研究流轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)中如何進(jìn)一步加強(qiáng)信貸計(jì)劃管理，發(fā)揮計(jì)劃的宏觀調(diào)控作用，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。③就當(dāng)前儲(chǔ)備糧輪換出現(xiàn)的新問題，要求信貸員調(diào)查了解儲(chǔ)備糧油的庫存結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)及正常經(jīng)營管理情況，探討儲(chǔ)備糧油貸款今后的發(fā)展趨勢(shì)及市場化條件下，如何根據(jù)“區(qū)別對(duì)待、分類指導(dǎo)”的原則，改進(jìn)現(xiàn)有的儲(chǔ)備貸款管理方法，進(jìn)一步防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。通過調(diào)研，有利于分析業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的新變化，解決封閉管理活動(dòng)中出現(xiàn)的新問題。（六）、以推動(dòng)現(xiàn)金、利率管理邁上規(guī)范化軌道為目標(biāo)，加強(qiáng)檢查監(jiān)督，嚴(yán)格賬戶管理，認(rèn)真糾錯(cuò)改偏。我部按照年初制度規(guī)范化管理要求，按季對(duì)轄區(qū)內(nèi)購銷企業(yè)的現(xiàn)金使用、利率、商品庫存、銷售情況進(jìn)行全面檢查。在信貸員自查的基礎(chǔ)上，全年共分四次組織信貸人員開展信貸基礎(chǔ)工作大檢查，并將檢查結(jié)果及時(shí)向支行作了專題匯報(bào)。對(duì)在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我部能及時(shí)采取措施進(jìn)行糾錯(cuò)、改偏，使各項(xiàng)管理措施落到實(shí)處。其次做好現(xiàn)金、利率政策的宣傳解釋工作。20__年我行會(huì)計(jì)科目及存貸款利率均作了重大調(diào)整，引起貸款利率政策的相應(yīng)變化。為了使行信貸人員準(zhǔn)確執(zhí)行貸款利率政策，我部結(jié)合（農(nóng)發(fā)銀發(fā)［20__］238號(hào)文件精神，對(duì)每個(gè)貸款會(huì)計(jì)科目的利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了明確，制成表格下發(fā)給每個(gè)信貸員參照?qǐng)?zhí)行，受到信貸人員的普遍歡迎。同時(shí)做好利率政策的上傳下達(dá)工作，及時(shí)與營業(yè)部溝通，將利率管理落到實(shí)處。今年以來，我部認(rèn)真執(zhí)行當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和上級(jí)行下達(dá)的現(xiàn)金投放計(jì)劃，自覺做好現(xiàn)金投放工作。嚴(yán)格掌握支取現(xiàn)金范圍，按照人民銀行和上級(jí)要求認(rèn)真建好現(xiàn)金分析日?qǐng)?bào)表，分清來源，用途逐日登記；堅(jiān)持加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理，完善內(nèi)部審批制度,杜絕不合理大額提現(xiàn)；同時(shí),認(rèn)真執(zhí)行了賬戶管理規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)開戶企業(yè)庫存現(xiàn)金的管理，對(duì)收儲(chǔ)企業(yè)庫存現(xiàn)金按規(guī)定核定了限額。始終把正確貫徹執(zhí)行各項(xiàng)利率政策作為促進(jìn)收購資金封閉運(yùn)行，保證農(nóng)發(fā)行經(jīng)營成果的一項(xiàng)重要工作來抓。正確執(zhí)行各項(xiàng)利率政策，按照要求規(guī)范操作，較好地發(fā)揮了利率的杠桿作用。三、立足當(dāng)前，抓好各項(xiàng)階段性工作隨著糧食流通體制改革進(jìn)一步深入，農(nóng)發(fā)行信貸工作遇到新的問題和困難，工作重點(diǎn)隨之變化，階段性任務(wù)較多較重。我部嚴(yán)格按照上級(jí)行各文件、會(huì)議精神和行務(wù)會(huì)決議精神，及時(shí)召開專題業(yè)務(wù)研究會(huì)議，對(duì)相關(guān)工作進(jìn)行詳細(xì)布置，經(jīng)過緊張而高效的工作，圓滿地完成了各項(xiàng)階段性任務(wù)。㈠、結(jié)舊轉(zhuǎn)新，做好資料歸檔和各項(xiàng)結(jié)轉(zhuǎn)工作對(duì)20__年所有文件、報(bào)表、臺(tái)賬、單據(jù)、有關(guān)資料等逐一整理分類、裝訂歸檔，達(dá)到整齊有序、便于查找的現(xiàn)實(shí)效果，為去年的工作打上圓滿的句號(hào)；根據(jù)上級(jí)行的有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真細(xì)致地對(duì)信貸月報(bào)和項(xiàng)目電報(bào)進(jìn)行結(jié)轉(zhuǎn)，確保數(shù)據(jù)銜接一致和利于操作，為全年的計(jì)劃信貸報(bào)表等系列工作打下良好的鋪墊。㈡、集中開展商品糧油結(jié)算資金貸款清理工作，完善信貸監(jiān)管，堵塞管理漏洞為了防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高收購資金封閉管理水平，按照省市分行的統(tǒng)一布置，我部于3月份集中精力、扎實(shí)徹底地開展了商品糧油結(jié)算資金貸款清理工作，取得了預(yù)期成效。我部集中力量逐企業(yè)逐筆認(rèn)真核查企業(yè)賬務(wù)，不僅包括已反映在各結(jié)算資金占用貸款科目中的結(jié)算資金占用貸款，還全力清查了是否存在隱含在庫存占用貸款、各類專項(xiàng)補(bǔ)貼占用貸款等各個(gè)環(huán)節(jié)中的結(jié)算資金占用貸款，將貸款科目余額與企業(yè)貸款占用的實(shí)際情況逐一核對(duì)，真正做到全面、徹底。通過清理未發(fā)現(xiàn)與臺(tái)賬和報(bào)表不符及結(jié)算資金占用貸款反映不準(zhǔn)確的項(xiàng)目。通過本次結(jié)算資金占用貸款清理工作，我部加大了對(duì)結(jié)算資金占用貸款的日常管理力度，根據(jù)企業(yè)貨款占用情況的變化，及時(shí)準(zhǔn)確登記臺(tái)賬，反映結(jié)算資金占用貸款的真實(shí)情況，加強(qiáng) 我行的相關(guān)管理；進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)企業(yè)銷售和貨款回籠情況的監(jiān)管，將從糧食出庫到貨款回籠歸行的全過程嚴(yán)格置于我行信貸監(jiān)管之中，嚴(yán)防企業(yè)利用貨款結(jié)算套取、挪用收購資金，確保我行貨款回籠收貸工作順利完成。㈢、做好企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作，為信貸決策提供科學(xué)依據(jù)對(duì)糧油企業(yè)實(shí)施統(tǒng)一授信管理，是為了適應(yīng)糧油購銷市場化，加強(qiáng)糧油貸款管理，更好地防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高我行信貸管理水平和金融服務(wù)水平的需要。我部根據(jù)上級(jí)行文件精神要求，認(rèn)真調(diào)查核實(shí)企業(yè)情況，規(guī)范操作程序，精確測(cè)算企業(yè)授信額度，為信貸決策提供科學(xué)依據(jù)，促使企業(yè)進(jìn)一步樹立信用意識(shí)，改善經(jīng)營管理，優(yōu)化貸款條件，按照省市行的統(tǒng)一布置，我部于5月份集中力量開展了糧油貸款企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作，圓滿完成了工作任務(wù)，取得了預(yù)期成效。⑴、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，周密組織部署市分行文件下發(fā)后，行長非常重視，召開行務(wù)會(huì)及時(shí)部署此項(xiàng)工作，將其擺上主要工作日程，要求信貸部集中力量按期按質(zhì)搞好此項(xiàng)工作。分管行長督促指導(dǎo)計(jì)劃信貸部全體人員明確分工，各司其職集中開展信用等級(jí)評(píng)定工作，切實(shí)加強(qiáng)了對(duì)此項(xiàng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，提高了對(duì)此項(xiàng)工作的認(rèn)識(shí)，形成了行長親自抓，信貸人員具體抓，集中力量搞好工作的積極局面。⑵、及時(shí)宣傳，密切銀企協(xié)作我部將開展信用等級(jí)評(píng)定工作的有關(guān)精神，迅速向相關(guān)企業(yè)傳達(dá)，強(qiáng)調(diào)我行嚴(yán)格搞好信用等級(jí)評(píng)定工作的慎重態(tài)度。企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定是在糧食購銷市場化條件下，農(nóng)發(fā)行衡量開戶企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，實(shí)行區(qū)別對(duì)待、分類管理的主要依據(jù)，也是促使企業(yè)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)承受能力，增強(qiáng)誠信觀念，改善經(jīng)營管理的主要措施，取得了糧食企業(yè)的理解和配合，督促企業(yè)積極申請(qǐng)信用等級(jí)評(píng)定，促進(jìn)了信用等級(jí)評(píng)定工作的按期順利開展。⑶、精心部署，圓滿完成任務(wù)我部嚴(yán)格按照上級(jí)行的具體要求，將信用等級(jí)評(píng)定工作作為目前階段性的主要工作，集中力量扎實(shí)開展?！、偈谴_定信用等級(jí)評(píng)定企業(yè)范圍。通過學(xué)習(xí)文件，請(qǐng)示上級(jí)行核準(zhǔn)，我行將現(xiàn)有十六個(gè)糧食購銷企業(yè)全部作為授信評(píng)定企業(yè)，同時(shí)增加對(duì)密山市冰燈米業(yè)有限公司和綠華米業(yè)有限公司的信用等級(jí)評(píng)定。②是集中力量逐企業(yè)開展信用等級(jí)評(píng)定工作。我們?cè)谡J(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會(huì)有關(guān)文件和總行信用等級(jí)評(píng)定與管理辦法的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格按照總行規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)算辦法逐企業(yè)、逐項(xiàng)目評(píng)定打分，并且創(chuàng)造性地設(shè)置了復(fù)核程序，確?？陀^、公正、準(zhǔn)確地評(píng)定企業(yè)的信用等級(jí)，真實(shí)地反映企業(yè)的經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)狀況和信譽(yù)程度，為我行衡量開戶企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力、實(shí)行信貸準(zhǔn)入機(jī)制建立基本依據(jù)。我們明確職責(zé)，細(xì)化分工，將報(bào)表數(shù)據(jù)提取、帶入公式計(jì)算、電腦錄入數(shù)據(jù)、按評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)打分、評(píng)分審核、撰寫評(píng)估報(bào)告、整理資料裝訂成冊(cè)等環(huán)節(jié)工作分階段逐一落實(shí)到人，提高效率，形成合力，有效克服了人手少、時(shí)間緊的客觀困難，保證了按期按質(zhì)完成工作任務(wù)。通過評(píng)定，__和__信用等級(jí)為A級(jí)企業(yè)，__為B級(jí)企業(yè)，__等級(jí)為C級(jí)企業(yè)。⑷、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)加強(qiáng)管理通過本次信用等級(jí)評(píng)定工作，我們認(rèn)識(shí)到必須認(rèn)真落實(shí)信用等級(jí)評(píng)定的有關(guān)精神，切實(shí)加強(qiáng)企業(yè)信用等級(jí)管理。要根據(jù)此次信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果，樹立以客戶為中心的管理理念，按照因企制宜、因企施策的原則，對(duì)開戶企業(yè)實(shí)行分類管理，根據(jù)企業(yè)信用等級(jí)，擇優(yōu)扶持，實(shí)施精品客戶管理。同時(shí)加大對(duì)糧食加工企業(yè)的信貸傾斜力度，支持其做大做強(qiáng)。㈣、做好“三查一落實(shí)”的階段性檢查工作，及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。今年3-8月份，按照總行的統(tǒng)一部署，根據(jù)省、市行要求，我們繼續(xù)開展了“查企業(yè)庫存、查企業(yè)財(cái)務(wù)、查貸款風(fēng)險(xiǎn)和落實(shí)貸款管理制度辦法”的活動(dòng)，在行長和分管行長的組織帶領(lǐng)下，我部克服了時(shí)間緊、任務(wù)重等許多困難，嚴(yán)格按照上級(jí)行規(guī)定的檢查內(nèi)容和程序，多次深入企業(yè)，集中檢查，核實(shí)企業(yè)庫存，清查企業(yè)賬務(wù)，掌握了企業(yè)的第一手資料，規(guī)范了企業(yè)經(jīng)營管理行為。首先逐筆核查企業(yè)會(huì)計(jì)賬，重點(diǎn)放在現(xiàn)金賬、銀行賬、往來賬以及三項(xiàng)費(fèi)用、庫存糧油、銷售收入上。二是本著“有倉必到、有糧必查、查必徹底”的原則，核實(shí)企業(yè)實(shí)際庫存，并結(jié)合企業(yè)的保管賬、實(shí)物賬和倉單，搞清庫存的數(shù)量、性質(zhì)、品種、成本和權(quán)屬。三是結(jié)合賬務(wù)和企業(yè)實(shí)物，綜合分析我行貸款風(fēng)險(xiǎn)。四是現(xiàn)查現(xiàn)糾，根據(jù)__省糧食局和__省分行聯(lián)合文件《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)國糧調(diào)[20__]89號(hào)文件的通知》（黑糧計(jì)字[20__]30號(hào)）文件精神，我行及時(shí)與糧食行政管理部門和購銷企業(yè)溝通，使銀企雙方嚴(yán)格按照有關(guān)制度規(guī)定，對(duì)糧食銷售發(fā)生的損失損耗，要隨發(fā)生，隨處理，隨記賬。截止到20__年8月未銀企雙方共處理商品擠占挪用及損失損耗__萬公斤，金額為__萬元。其中：小麥損耗__萬公斤，金額__萬元；水稻損耗__萬公斤，金額__萬元；玉米損耗__萬公斤，金額__萬元；大豆__萬公斤，金額__萬元；其它商品損耗__萬公斤，金額__萬元。通過多次庫存核查，有效地化解我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，為提高收購資金管理水平打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。㈤、積極配合審計(jì)工作，摸清底數(shù)，確保全面真實(shí)地掌握和反映企業(yè)情況今年8月份，根據(jù)《__省人民政府關(guān)于進(jìn)一步深化糧食流通體制改革的實(shí)施意見》（黑政發(fā)［20__］55號(hào)）文件精神，為切實(shí)摸清企業(yè)家底，查實(shí)虧庫原因，進(jìn)而搞好糧食購銷企業(yè)財(cái)務(wù)掛賬的清理認(rèn)定工作。由__審計(jì)部門牽頭，財(cái)政局、糧食局、農(nóng)發(fā)行參加，成立了密山市國有糧食購銷企業(yè)掛賬清理審計(jì)工作小組。我行副行長__任審計(jì)副組長，直接參與企業(yè)審計(jì)認(rèn)定工作。從8月16日至9月25日分兩個(gè)階段對(duì)__市__個(gè)糧食購銷企業(yè)1998年6月1日至20__年6月30日新發(fā)生的財(cái)務(wù)掛賬進(jìn)行了清查審計(jì)。我部積極配合審計(jì)部門，并幫助審計(jì)部門利用計(jì)算機(jī)編制了庫存清查抽樣登記表，下發(fā)到密山各庫。在工作上主動(dòng)出擊，積極配合各部門從企業(yè)庫存盤點(diǎn)入手，對(duì)企業(yè)的庫存糧油按倉容形態(tài)進(jìn)行了全面清點(diǎn)，對(duì)虧庫的倉囤按形態(tài)分年度逐個(gè)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，查虧庫的原因，確保審計(jì)認(rèn)定數(shù)據(jù)真實(shí)可靠。通過此次協(xié)同審計(jì)、財(cái)政、糧食局等部門對(duì)企業(yè)商品庫存進(jìn)行清查，共清查出新增商品糧損耗__萬公斤，金額為__萬元。其中：小麥損耗__萬公斤，金額__萬元；水稻損耗__萬公斤，金額__萬元；玉米損耗__萬公斤，金額__萬元；大豆__萬公斤。我部認(rèn)為此次審計(jì)認(rèn)定，較為全面地反映出企業(yè)真實(shí)面貌，為下一步新老糧劃段奠定了基礎(chǔ)。現(xiàn)審計(jì)結(jié)果已報(bào)送省審計(jì)廳，等待批復(fù)后，再由銀企雙方進(jìn)行賬務(wù)處理。㈥、結(jié)合企業(yè)陳化糧認(rèn)定，及時(shí)進(jìn)行銀行臺(tái)賬業(yè)務(wù)調(diào)整，使臺(tái)賬能真實(shí)準(zhǔn)確地反映企業(yè)商品性質(zhì)。20__年10月份，我部抓住企業(yè)新認(rèn)定一批陳化糧時(shí)機(jī)，組織信貸人員，集中精力對(duì)企業(yè)的陳化糧鑒定報(bào)告單進(jìn)行審核，及時(shí)進(jìn)行銀行貸款科目調(diào)整。將調(diào)整結(jié)果及時(shí)與企業(yè)統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)報(bào)表核對(duì)，查找差額原因并及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。從超期庫存調(diào)整到陳化庫存__萬公斤，金額__萬元。其中：小麥__萬公斤，金額__萬元；水稻__萬公斤，金額__萬元；玉米__萬公斤，金額__萬元。通過此次調(diào)整，解決了以往臺(tái)賬與企業(yè)陳化糧報(bào)表數(shù) 據(jù)不相銜接的問題。至此本月銀行臺(tái)賬與企業(yè)商品賬及實(shí)物庫存中陳化糧數(shù)據(jù)保持一致，使銀行臺(tái)賬真實(shí)反映企業(yè)商品性質(zhì)。四、今后工作打算㈠、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)信貸從業(yè)人員的管理和教育。我部認(rèn)為要提高信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量，關(guān)鍵是提高信貸從業(yè)人員的思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，貫徹“以人為本”的管理思想，做好人的工作，制定合理的學(xué)習(xí)教育規(guī)劃和切實(shí)可行的措施，在不影響正常業(yè)務(wù)工作的前提下，積極開展信貸從業(yè)人員的思想政治工作和學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，整頓思想，增強(qiáng)工作責(zé)任心，學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)知識(shí)，提高業(yè)務(wù)技能和綜合素質(zhì)?？山梃b“三講”教育經(jīng)驗(yàn)開展類似的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，并加強(qiáng)考核，把學(xué)習(xí)效果與工資、資金掛鉤，努力營造積極向上的學(xué)習(xí)氛圍。㈡、從制度入手，不斷提高信貸監(jiān)管水平。①是延伸“三個(gè)監(jiān)管鏈條”即從對(duì)貸款物質(zhì)的監(jiān)管延到企業(yè)整個(gè)資產(chǎn)的監(jiān)管，從對(duì)倉單庫存的管理延伸到庫存物質(zhì)變化的動(dòng)態(tài)管理，從對(duì)回籠貨款數(shù)量的監(jiān)管延伸到企業(yè)資產(chǎn)構(gòu)成及來源的管理。②是建立企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。要積極引導(dǎo)和監(jiān)督企業(yè)參加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并按照“多方籌集，權(quán)屬不變、銀企共管，?？顚Ｓ谩钡脑瓌t建立貸款風(fēng)險(xiǎn)金補(bǔ)償機(jī)制，用于彌補(bǔ)企業(yè)經(jīng)營性虧損。③是進(jìn)一步建立和完善農(nóng)發(fā)行內(nèi)部崗位風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制。加大對(duì)信貸人員的激勵(lì)和約束力度，通過制度約束來增強(qiáng)信貸人員的工作責(zé)任心。㈢、積極參與企業(yè)改革，切實(shí)防范企業(yè)改革不規(guī)范帶來的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前糧食購銷企業(yè)進(jìn)入了以產(chǎn)權(quán)制度改革為主要內(nèi)容的改革新階段，我們面臨著嚴(yán)峻的信貸資產(chǎn)保全壓力。我部所管糧食企業(yè)正在不同程度的進(jìn)行改革改制運(yùn)作，我們對(duì)企業(yè)的各項(xiàng)變化高度重視，積極參與企業(yè)改革改制，認(rèn)真把握企業(yè)改革改制的進(jìn)程，切實(shí)做好信貸風(fēng)險(xiǎn)防范工作。⑴是積極主動(dòng)參與當(dāng)?shù)丶Z食流通體制改革方案的制定，介入企業(yè)改革的全過程，引導(dǎo)企業(yè)規(guī)范操作，杜絕企業(yè)借改革之機(jī)懸空和逃廢債務(wù)。⑵是強(qiáng)化對(duì)改制企業(yè)的債權(quán)管理。對(duì)實(shí)施重組、兼并、出售等改革措施的企業(yè)，要堅(jiān)持“債隨物走、資產(chǎn)和債務(wù)相統(tǒng)一”的原則，及時(shí)變更或重新簽訂借款合同和借據(jù)，落實(shí)好農(nóng)發(fā)行債權(quán)，并對(duì)改制后的企業(yè)要及時(shí)進(jìn)行貸款資格認(rèn)定，其結(jié)果作為信貸支持的依據(jù)。⑶是加強(qiáng)企業(yè)有效資產(chǎn)抵押擔(dān)保工作，嚴(yán)格按照有關(guān)政策規(guī)定開展企業(yè)有效資產(chǎn)的抵押擔(dān)保，做到操作規(guī)范、內(nèi)容完整、要素齊全，確保抵押擔(dān)保的合法有效。⑷是加強(qiáng)對(duì)企業(yè)人員分流資金來源的監(jiān)督，嚴(yán)密監(jiān)控企業(yè)變賣有賬外資產(chǎn)的合理合法性，防范企業(yè)將設(shè)有農(nóng)發(fā)行抵押債權(quán)的資產(chǎn)私自變賣，用于支付企業(yè)人員分流費(fèi)用，督促企業(yè)改革成本的落實(shí)，嚴(yán)防企業(yè)套取和擠占挪用收購資金用于改革改制，確保我行資產(chǎn)安全。㈣、積極化解存量風(fēng)險(xiǎn)。①是加大促銷力度，化解“老糧”風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)高價(jià)位庫存，凡有省政府促銷政策，同意從糧食風(fēng)險(xiǎn)基金中列支價(jià)差虧損補(bǔ)貼的，可實(shí)行先銷后補(bǔ)。②是加大督促和協(xié)調(diào)力度，積極消化財(cái)務(wù)掛賬，大力清收不合理占用貸款。③是扎實(shí)開展企業(yè)有效資產(chǎn)抵押擔(dān)保工作。④是要切實(shí)加強(qiáng)已停貸企業(yè)的監(jiān)管，特別是庫存監(jiān)管，嚴(yán)防企業(yè)私自賣糧。⑤是認(rèn)真做好糧食風(fēng)險(xiǎn)基金的監(jiān)管，督促風(fēng)險(xiǎn)基金及時(shí)足額到位，確保農(nóng)發(fā)行收貸收息目標(biāo)和糧食企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。㈤、完善信貸計(jì)劃管理方式。按照“區(qū)別對(duì)待、分類指導(dǎo)”的信貸計(jì)劃管理要求，研究實(shí)施區(qū)域信貸政策的新思路、新方法，增強(qiáng)計(jì)劃的調(diào)控作用，提高信貸資金使用效率，使資金計(jì)劃與業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合。同時(shí)加強(qiáng)信貸計(jì)劃的指導(dǎo)作用，做好信貸資金需求預(yù)測(cè)，指導(dǎo)收購資金的供應(yīng)。㈥、進(jìn)一步完善審、貸、查三權(quán)分離體制，突出風(fēng)險(xiǎn)控制，保全信貸資產(chǎn)。①是規(guī)范貸款審批程序。貸款的審批程序應(yīng)該堅(jiān)持前后臺(tái)分離的原則，強(qiáng)化審、貸環(huán)節(jié)之間的相互制約和上下級(jí)報(bào)告制度。②是嚴(yán)格落實(shí)貸款責(zé)任。貸款調(diào)查評(píng)估人員，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查、決策人員承擔(dān)審查、決策失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的監(jiān)管和收回，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。③是改進(jìn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理手段。要根據(jù)上級(jí)行信貸政策、貸款管理辦法的調(diào)整情況，及時(shí)規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。同時(shí)，在風(fēng)險(xiǎn)管理中要重視計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等高新科技手段的使用，提高信貸管理的技術(shù)含量。④是落實(shí)崗位制約、專業(yè)檢查、會(huì)計(jì)監(jiān)督、稽核監(jiān)察再監(jiān)督的“四位一體”監(jiān)控措施，構(gòu)建全方位、多層次的內(nèi)控機(jī)制框架。⑤在繼續(xù)做好貸款資格認(rèn)定、信用等級(jí)評(píng)定、有效資產(chǎn)抵押擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基礎(chǔ)上，通過控制貸款上限與貸款支持的價(jià)格上限，嘗試授信管理，推廣風(fēng)險(xiǎn)保證金，探索信用等級(jí)管理等做法，有效控制了增量貸款風(fēng)險(xiǎn)。積極與財(cái)政配合，促進(jìn)有關(guān)補(bǔ)貼政策的落實(shí)，盤活了庫存占用貸款。支持企業(yè)改革改制，并督促企業(yè)在改革中落實(shí)銀行債權(quán)，有效保全了存量信貸資產(chǎn)；加強(qiáng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、監(jiān)測(cè)與反映，促使信貸資金運(yùn)營步入良性循環(huán)。
今年，我部各項(xiàng)工作雖然取得了一定的成績，但距行領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)行的要求還有一定的距離，我們冷靜分析了存在的不足。一是業(yè)務(wù)規(guī)范化管理工作有待進(jìn)一步加強(qiáng)，要將制度規(guī)定全面落實(shí)到業(yè)務(wù)工作的各個(gè)崗位各個(gè)環(huán)節(jié)中去；二是業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)還有薄弱環(huán)節(jié)，信貸員素質(zhì)有待進(jìn)一步提高，以適應(yīng)不斷變化的新形勢(shì)需要；三是由于財(cái)政補(bǔ)貼到位率的影響，貸款利息收回率指標(biāo)的完成還存在難度。以上問題將是我部以后工作完善和改進(jìn)的重點(diǎn)，今后，我們將嚴(yán)格加強(qiáng)管理，增強(qiáng)培訓(xùn)力度，高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求，在上級(jí)行和行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下不斷改進(jìn)，不斷提高，努力做好各項(xiàng)工作任務(wù)。
__農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸部
20__年12月17日
一、認(rèn)真執(zhí)行政策，確保各項(xiàng)指標(biāo)圓滿完成
㈠、新發(fā)放貸款與新增庫存值保持一致。
截止本月，我行累計(jì)發(fā)放糧油收購貸款XX萬元，累計(jì)收購糧食價(jià)值XX萬元，用于收購的存款和現(xiàn)金XX萬元，當(dāng)年新發(fā)放糧油貸款與新收購增加庫存值比率達(dá)到xx%。
㈡、糧油貸款收回率XX%。
截止本月，我行累計(jì)收回貸款xx萬元，其中收回銷售回籠款xx萬元，其它來源收回xx萬元，退耕還林收回xx萬元，實(shí)際收回專項(xiàng)補(bǔ)貼應(yīng)收貸款xx萬元，糧油銷售收入中應(yīng)收回貸款xx萬元,糧油貸款收回率xx%,高于省行核定指標(biāo)xx個(gè)百分點(diǎn)，同比去年提高xx個(gè)百分點(diǎn)。
㈢、貸款利息收回率xx%
截止本月，我行應(yīng)計(jì)貸款利息xx萬元，實(shí)際收回貸款利息xx萬元，收息率為xx%，比去年同期上升xx個(gè)百分點(diǎn)。
㈣、其它不合理占用貸款及擠占挪用貸款下降xx萬元。
截止本月，我行其它不合理占用貸款xx萬元，較年初下降xx萬元；擠占挪用占用貸款xx萬元，較年初下降xx萬元。
㈤、信貸資金運(yùn)用率xx%。
1-11月份,按旬平均余額統(tǒng)計(jì)計(jì)算,我行信貸資金運(yùn)用率為xx%，高出上級(jí)行核定指標(biāo)xx個(gè)百分點(diǎn)。
㈥、企業(yè)消化本息掛賬貸款未發(fā)生變化。
截止本月未，我行企業(yè)消化本息掛賬貸款xx萬元。較年初未發(fā)生變化。
㈦、全面完成保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
截止本月我部已完成保險(xiǎn)任務(wù)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)xx萬元，其中車險(xiǎn)xx萬元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)xx萬元。
二、嚴(yán)格按照規(guī)范化管理要求，切實(shí)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作
一年來，我部人員群策群力，開拓創(chuàng)新，狠抓業(yè)務(wù)規(guī)范化管理，井井有條地把規(guī)范化管理要求落到實(shí)處，切實(shí)提高了信貸管理水平。
㈠、按“控制風(fēng)險(xiǎn)，擇優(yōu)扶持，全程監(jiān)管，按期收回”基本原則，并考慮到流轉(zhuǎn)貸款的新特點(diǎn)、新要求，狠抓貸款投放、庫存監(jiān)管和收貸收息三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管理。
首先，在貸款投放上，我部狠抓貸款投放風(fēng)險(xiǎn)管理，采取的具體措施是：⑴嚴(yán)密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)。在收購初期制定了《當(dāng)前收購指導(dǎo)意見》和《收購資金貸款管理暫行規(guī)定》，對(duì)信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，特別是對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金來源調(diào)查進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，確保信貸調(diào)查材料真實(shí)有效。⑵及時(shí)按上級(jí)行要求成立了貸款審查委員會(huì)及貸審辦，實(shí)現(xiàn)了審貸分離的管理機(jī)制。(3)為增進(jìn)企業(yè)法人代表經(jīng)營管理意識(shí)，實(shí)行“公貸私抵”---企業(yè)法人代表住宅抵押手續(xù)，截止本月共辦理抵押貸款xx筆，抵押貸款金額為xx萬元。(4)實(shí)行了流轉(zhuǎn)糧收購最高限價(jià)管理辦法。根據(jù)省行不同時(shí)期下發(fā)的信貸支持參考價(jià)格，我行及時(shí)調(diào)整貸款投放標(biāo)準(zhǔn)。四季度，我部先后兩次調(diào)整信貸支持價(jià)格，水稻由原來堅(jiān)持xx元/斤調(diào)整到xx元/斤；玉米由原來xx---xx元/斤；大豆由xx下調(diào)到xx元/斤；超出支持價(jià)格的資金由企業(yè)自行解決。⑹堅(jiān)持貸款申請(qǐng)報(bào)賬制。信貸員按日核打企業(yè)收購碼單，序時(shí)登記銀行臺(tái)賬，確保收購貸款投放與糧食收購進(jìn)度相一致。
其次，在庫存監(jiān)管上，在繼續(xù)堅(jiān)持出庫報(bào)告制度和定期查庫制度及倉單管理基礎(chǔ)上，采取了如下作法：⑴明確了今年投放的不同種類貸款形成的庫存糧食要分品種分倉垛單獨(dú)保管、單獨(dú)核算，不得與“老糧”及其他糧食混放。⑵實(shí)行了每日巡查庫存制度。信貸員對(duì)新收購糧食每日必須巡查一次，熟悉新糧存放地點(diǎn)，切實(shí)做到心中有數(shù)。⑶及時(shí)設(shè)置臨時(shí)倉單，對(duì)新收購糧食進(jìn)行倉單管理。⑷健全了庫存核查記錄單及工作底稿的實(shí)用性，按期核查庫存，杜絕企業(yè)私自銷售及挪用農(nóng)發(fā)行貸款行為發(fā)生。
第三，在收貸收息環(huán)節(jié)上，信貸員及時(shí)跟蹤企業(yè)銷售活動(dòng)，確保銷售貨款及時(shí)足額歸行。同時(shí)按相關(guān)規(guī)定及時(shí)準(zhǔn)確地分解相應(yīng)的貸款本金、利息和費(fèi)用，跟蹤管理企業(yè)銷售賬、商品賬及應(yīng)收賬款，保證貸款本息及時(shí)、足額收回，做到應(yīng)收盡收。
㈡、明確了各崗位人員職責(zé)，制定了本部考核方案、加強(qiáng)了內(nèi)部管理，規(guī)范化驗(yàn)收取得喜人成績。
按照省市行人事制度改革的精神，我部根據(jù)具體情況設(shè)置了8個(gè)崗位，分別為：主任崗、副主任崗、資金計(jì)劃崗、信貸綜合崗、保險(xiǎn)管理崗、財(cái)政補(bǔ)貼管理崗、駐庫信貸員崗、檔案管理崗。同時(shí)根據(jù)崗位制定了相應(yīng)量化考核方案，明確到人、責(zé)任到崗。信貸部副主任主抓本部人員考核，堅(jiān)持按月打分，按季兌現(xiàn)，采取獎(jiǎng)勵(lì)
共6頁,當(dāng)前第1頁1制約機(jī)制，提高了工作質(zhì)量。同時(shí)針對(duì)信貸外勤人員工作特點(diǎn)，制定了《信貸員下鄉(xiāng)考核辦法》，有效地加強(qiáng)了勞動(dòng)紀(jì)律管理。按照今年上級(jí)行對(duì)實(shí)施流轉(zhuǎn)貸款過程中遇到的新情況新特點(diǎn)，我部及時(shí)調(diào)整工作思路，及時(shí)有序地出臺(tái)了收購?fù)竟ぷ饕螅?－4），同時(shí)根據(jù)流轉(zhuǎn)貸款特點(diǎn)修改了信貸規(guī)范化文本，軋實(shí)了信貸業(yè)務(wù)的規(guī)范化業(yè)務(wù)操作。2007年3月份，在省行組織信貸規(guī)范化驗(yàn)收中，我部以較優(yōu)秀成績名列全省前茅。今年雞西市行信貸科先后四次對(duì)我部的規(guī)范化工作進(jìn)行檢查驗(yàn)收，我部均取得較優(yōu)秀的成績名列xx地區(qū)各行之首，受到了xx行高度評(píng)價(jià)和表彰。
㈢、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，發(fā)揮服務(wù)功能，有效發(fā)揮報(bào)表、數(shù)據(jù)在全行業(yè)務(wù)經(jīng)營中“晴雨表”的作用。
首先，按時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)各類固定統(tǒng)計(jì)信貸報(bào)表，并根據(jù)上級(jí)行要求及時(shí)完成了2000多份臨時(shí)報(bào)表的上報(bào)工作。大家都知道，臨時(shí)報(bào)表的特點(diǎn)是要把動(dòng)態(tài)的數(shù)據(jù)在較短的時(shí)間內(nèi)，及時(shí)準(zhǔn)確地上報(bào)。由于我行業(yè)務(wù)量較大，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)反饋參差不齊，經(jīng)常給審核、匯總帶來困難。為了不延誤上報(bào)，加班就成了家常便飯。“老糧、老賬”， “三查一落實(shí)”的認(rèn)定及審計(jì)需要的報(bào)表是今年臨時(shí)報(bào)表的工作重點(diǎn)，進(jìn)入秋糧收購時(shí)期，臨時(shí)報(bào)表更是與日俱增，平均一天就上報(bào)數(shù)份臨時(shí)報(bào)表，而且每個(gè)臨時(shí)報(bào)表都要有說明。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)我部今年形成較有價(jià)值的臨時(shí)套表200多套，撰寫了近百萬字的各類臨時(shí)報(bào)表的說明材料。同時(shí)按照信貸部提出的臨時(shí)性報(bào)表要“完整性、及時(shí)性、真實(shí)性”的管理要求，加強(qiáng)和完善信貸計(jì)劃臨時(shí)報(bào)表檔案化管理，將臨時(shí)報(bào)表全部裝訂成冊(cè)，檔案化管理，真正做到“讓數(shù)據(jù)說話，為決策服務(wù)”的思想，建立健全了信貸計(jì)劃、現(xiàn)金計(jì)劃、財(cái)政補(bǔ)貼等統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬，及時(shí)、真實(shí)、全面記錄資金信貸計(jì)劃管理活動(dòng)情況，即為今后信貸資金計(jì)劃管理提供了依據(jù)，也為全行的經(jīng)營決策提供報(bào)務(wù)。其次做好信貸人員臺(tái)賬、月報(bào)等統(tǒng)計(jì)分析工作。使其按規(guī)定分職責(zé)及時(shí)準(zhǔn)確登記電腦臺(tái)賬并匯總形成月報(bào)表，并就每個(gè)企業(yè)的資金使用情況，企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，商品銷售等情況，寫出較有質(zhì)量的購銷企業(yè)信貸運(yùn)營分析報(bào)告。
㈣、認(rèn)真測(cè)算信貸資金需求情況，力求準(zhǔn)確、及時(shí)編制資金計(jì)劃。
嚴(yán)格資金規(guī)模管理,專項(xiàng)貸款規(guī)模按筆申請(qǐng)，確保無超規(guī)模、無計(jì)劃發(fā)放貸款現(xiàn)象發(fā)生，實(shí)時(shí)監(jiān)控資金規(guī)模使用情況；加強(qiáng)資金調(diào)度，確保資金運(yùn)用率保持較高水平;嚴(yán)格資金頭寸限額管理，堅(jiān)持提前上報(bào)資金需求計(jì)劃，小額勤調(diào)信貸資金，確保信貸資金及時(shí)、足額供應(yīng)，減少閑置資金占用，確保信貸資金運(yùn)用率保持在較高水平。
(五）、以業(yè)務(wù)經(jīng)營分析要做到“分析致用”為目標(biāo)，提高分析質(zhì)量，不斷完善業(yè)務(wù)經(jīng)營分析手段。
首先采取專項(xiàng)分析與全面分析相結(jié)合的方法，提高業(yè)務(wù)經(jīng)營分析的針對(duì)性與指導(dǎo)性。根據(jù)今年糧食體制改革及農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)調(diào)整的新情況，我部適時(shí)提出的業(yè)務(wù)分析要做到分析致用的原則,今年以來,除按月對(duì)全行業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行全方位分析以外,著重對(duì)各月按照不同時(shí)期的工作重點(diǎn),進(jìn)行了專項(xiàng)分析。如1-2月份是糧食收購的季節(jié)，針對(duì)今年非保護(hù)價(jià)收購的新特點(diǎn)，就非保護(hù)價(jià)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)成因進(jìn)行了剖析并提出了防范風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策與意見；3－6月份是糧食銷售回籠季節(jié),著重就糧食銷售情況進(jìn)行了分析, 分析了糧食銷售管理中存在的問題，提出了糧食銷售出庫核查辦法。并針對(duì)今年非保護(hù)價(jià)玉米銷售行情不好的情況。適時(shí)提出了加強(qiáng)非保護(hù)價(jià)玉米促銷,努力實(shí)現(xiàn)今年非保護(hù)價(jià)貸款結(jié)零的工作意見。并根據(jù)當(dāng)前影響糧棉市場價(jià)格變動(dòng)的主要因素進(jìn)行了深入分析,提出了經(jīng)營管理的策略與建議；7-8月份著重對(duì)我行“三查一落實(shí)”整改過程進(jìn)行分析，分析虧損原因，提出下一步商品糧食庫存監(jiān)管的重點(diǎn)；10月份結(jié)合企業(yè)陳化糧認(rèn)定，對(duì)全行糧食購銷資產(chǎn)質(zhì)量狀況進(jìn)行了專題分析，提出了加強(qiáng)資產(chǎn)管理的具體措施。其次加強(qiáng)調(diào)查研究，為業(yè)務(wù)分析提供確鑿資料，使業(yè)務(wù)分析更切合實(shí)際。沒有調(diào)查就沒有發(fā)言權(quán)，調(diào)查研究對(duì)做好業(yè)務(wù)經(jīng)營分析具有極其重要的作用。2007年，我部組織信貸人員開展多種形式的調(diào)研活動(dòng)。①針對(duì)當(dāng)前糧食改革面臨新情況、新問題及時(shí)向上級(jí)行提交專項(xiàng)調(diào)研材料“農(nóng)發(fā)行面對(duì)當(dāng)前糧改中所遇到的新情況新問題應(yīng)如何開展工作”。②按照“區(qū)別對(duì)待、分類指導(dǎo)”的要求，研究流轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)中如何進(jìn)一步加強(qiáng)信貸計(jì)劃管理，發(fā)揮計(jì)劃的宏觀調(diào)控作用，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。③就當(dāng)前儲(chǔ)備糧輪換出現(xiàn)的新問題，要求信貸員調(diào)查了解儲(chǔ)備糧油的庫存結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)及正常經(jīng)營管理情況，探討儲(chǔ)備糧油貸款今后的發(fā)展趨勢(shì)及市場化條件下，如何根據(jù)“區(qū)別對(duì)待、分類指導(dǎo)”的原則，改進(jìn)現(xiàn)有的儲(chǔ)備貸款管理方法，進(jìn)一步防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。通過調(diào)研，有利于分析業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的新變化，解決封閉管理活動(dòng)中出現(xiàn)的新問題。
（六）、以推動(dòng)現(xiàn)金、利率管理邁上規(guī)范化軌道為目標(biāo)，加強(qiáng)檢查監(jiān)督，嚴(yán)格賬戶管理，認(rèn)真糾錯(cuò)改偏。
我部按照年初
共6頁,當(dāng)前第2頁2制度規(guī)范化管理要求，按季對(duì)轄區(qū)內(nèi)購銷企業(yè)的現(xiàn)金使用、利率、商品庫存、銷售情況進(jìn)行全面檢查。在信貸員自查的基礎(chǔ)上，全年共分四次組織信貸人員開展信貸基礎(chǔ)工作大檢查，并將檢查結(jié)果及時(shí)向支行作了專題匯報(bào)。對(duì)在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我部能及時(shí)采取措施進(jìn)行糾錯(cuò)、改偏，使各項(xiàng)管理措施落到實(shí)處。其次做好現(xiàn)金、利率政策的宣傳解釋工作。2007年我行會(huì)計(jì)科目及存貸款利率均作了重大調(diào)整，引起貸款利率政策的相應(yīng)變化。為了使行信貸人員準(zhǔn)確執(zhí)行貸款利率政策，我部結(jié)合（農(nóng)發(fā)銀發(fā)［2007］238號(hào)文件精神，對(duì)每個(gè)貸款會(huì)計(jì)科目的利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了明確，制成表格下發(fā)給每個(gè)信貸員參照?qǐng)?zhí)行，受到信貸人員的普遍歡迎。同時(shí)做好利率政策的上傳下達(dá)工作，及時(shí)與營業(yè)部溝通，將利率管理落到實(shí)處。今年以來，我部認(rèn)真執(zhí)行當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和上級(jí)行下達(dá)的現(xiàn)金投放計(jì)劃，自覺做好現(xiàn)金投放工作。嚴(yán)格掌握支取現(xiàn)金范圍，按照人民銀行和上級(jí)要求認(rèn)真建好現(xiàn)金分析日?qǐng)?bào)表，分清來源，用途逐日登記；堅(jiān)持加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理，完善內(nèi)部審批制度,杜絕不合理大額提現(xiàn)；同時(shí),認(rèn)真執(zhí)行了賬戶管理規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)開戶企業(yè)庫存現(xiàn)金的管理，對(duì)收儲(chǔ)企業(yè)庫存現(xiàn)金按規(guī)定核定了限額。始終把正確貫徹執(zhí)行各項(xiàng)利率政策作為促進(jìn)收購資金封閉運(yùn)行，保證農(nóng)發(fā)行經(jīng)營成果的一項(xiàng)重要工作來抓。正確執(zhí)行各項(xiàng)利率政策，按照要求規(guī)范操作，較好地發(fā)揮了利率的杠桿作用。
三、立足當(dāng)前，抓好各項(xiàng)階段性工作
隨著糧食流通體制改革進(jìn)一步深入，農(nóng)發(fā)行信貸工作遇到新的問題和困難，工作重點(diǎn)隨之變化，階段性任務(wù)較多較重。我部嚴(yán)格按照上級(jí)行各文件、會(huì)議精神和行務(wù)會(huì)決議精神，及時(shí)召開專題業(yè)務(wù)研究會(huì)議，對(duì)相關(guān)工作進(jìn)行詳細(xì)布置，經(jīng)過緊張而高效的工作，圓滿地完成了各項(xiàng)階段性任務(wù)。
㈠、結(jié)舊轉(zhuǎn)新，做好資料歸檔和各項(xiàng)結(jié)轉(zhuǎn)工作
對(duì)2006年所有文件、報(bào)表、臺(tái)賬、單據(jù)、有關(guān)資料等逐一整理分類、裝訂歸檔，達(dá)到整齊有序、便于查找的現(xiàn)實(shí)效果，為去年的工作打上圓滿的句號(hào)；根據(jù)上級(jí)行的有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真細(xì)致地對(duì)信貸月報(bào)和項(xiàng)目電報(bào)進(jìn)行結(jié)轉(zhuǎn)，確保數(shù)據(jù)銜接一致和利于操作，為全年的計(jì)劃信貸報(bào)表等系列工作打下良好的鋪墊。
㈡、集中開展商品糧油結(jié)算資金貸款清理工作，完善信貸監(jiān)管，堵塞管理漏洞
為了防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高收購資金封閉管理水平，按照省市分行的統(tǒng)一布置，我部于3月份集中精力、扎實(shí)徹底地開展了商品糧油結(jié)算資金貸款清理工作，取得了預(yù)期成效。我部集中力量逐企業(yè)逐筆認(rèn)真核查企業(yè)賬務(wù)，不僅包括已反映在各結(jié)算資金占用貸款科目中的結(jié)算資金占用貸款，還全力清查了是否存在隱含在庫存占用貸款、各類專項(xiàng)補(bǔ)貼占用貸款等各個(gè)環(huán)節(jié)中的結(jié)算資金占用貸款，將貸款科目余額與企業(yè)貸款占用的實(shí)際情況逐一核對(duì)，真正做到全面、徹底。通過清理未發(fā)現(xiàn)與臺(tái)賬和報(bào)表不符及結(jié)算資金占用貸款反映不準(zhǔn)確的項(xiàng)目。
通過本次結(jié)算資金占用貸款清理工作，我部加大了對(duì)結(jié)算資金占用貸款的日常管理力度，根據(jù)企業(yè)貨款占用情況的變化，及時(shí)準(zhǔn)確登記臺(tái)賬，反映結(jié)算資金占用貸款的真實(shí)情況，加強(qiáng)我行的相關(guān)管理；進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)企業(yè)銷售和貨款回籠情況的監(jiān)管，將從糧食出庫到貨款回籠歸行的全過程嚴(yán)格置于我行信貸監(jiān)管之中，嚴(yán)防企業(yè)利用貨款結(jié)算套取、挪用收購資金，確保我行貨款回籠收貸工作順利完成。
㈢、做好企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作，為信貸決策提供科學(xué)依據(jù)
對(duì)糧油企業(yè)實(shí)施統(tǒng)一授信管理，是為了適應(yīng)糧油購銷市場化，加強(qiáng)糧油貸款管理，更好地防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高我行信貸管理水平和金融服務(wù)水平的需要。我部根據(jù)上級(jí)行文件精神要求，認(rèn)真調(diào)查核實(shí)企業(yè)情況，規(guī)范操作程序，精確測(cè)算企業(yè)授信額度，為信貸決策提供科學(xué)依據(jù)，促使企業(yè)進(jìn)一步樹立信用意識(shí)，改善經(jīng)營管理，優(yōu)化貸款條件，按照省市行的統(tǒng)一布置，我部于5月份集中力量開展了糧油貸款企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作，圓滿完成了工作任務(wù)，取得了預(yù)期成效。
⑴、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，周密組織部署
市分行文件下發(fā)后，行長非常重視，召開行務(wù)會(huì)及時(shí)部署此項(xiàng)工作，將其擺上主要工作日程，要求信貸部集中力量按期按質(zhì)搞好此項(xiàng)工作。分管行長督促指導(dǎo)計(jì)劃信貸部全體人員明確分工，各司其職集中開展信用等級(jí)評(píng)定工作，切實(shí)加強(qiáng)了對(duì)此項(xiàng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，提高了對(duì)此項(xiàng)工作的認(rèn)識(shí)，形成了行長親自抓，信貸人員具體抓，集中力量搞好工作的積極局面。
⑵、及時(shí)宣傳，密切銀企協(xié)作
我部將開展信用等級(jí)評(píng)定工作的有關(guān)精神，迅速向相關(guān)企業(yè)傳達(dá)，強(qiáng)調(diào)我行嚴(yán)格搞好信用等級(jí)評(píng)定工作的慎重態(tài)度。企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定是在糧食購銷市場化條件下，農(nóng)發(fā)行衡量開戶企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，實(shí)行區(qū)別對(duì)待、分類管理的主要依據(jù)，也是促使企業(yè)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)承受能力，增強(qiáng)誠信觀念，改善經(jīng)營管理的主要措施，取得了糧食企業(yè)的理解和配合
共6頁,當(dāng)前第3頁3，督促企業(yè)積極申請(qǐng)信用等級(jí)評(píng)定，促進(jìn)了信用等級(jí)評(píng)定工作的按期順利開展。
⑶、精心部署，圓滿完成任務(wù)
我部嚴(yán)格按照上級(jí)行的具體要求，將信用等級(jí)評(píng)定工作作為目前階段性的主要工作，集中力量扎實(shí)開展。
①是確定信用等級(jí)評(píng)定企業(yè)范圍。通過學(xué)習(xí)文件，請(qǐng)示上級(jí)行核準(zhǔn)，我行將現(xiàn)有十六個(gè)糧食購銷企業(yè)全部作為授信評(píng)定企業(yè)，同時(shí)增加對(duì)密山市冰燈米業(yè)有限公司和綠華米業(yè)有限公司的信用等級(jí)評(píng)定。
②是集中力量逐企業(yè)開展信用等級(jí)評(píng)定工作。我們?cè)谡J(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會(huì)有關(guān)文件和總行信用等級(jí)評(píng)定與管理辦法的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格按照總行規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)算辦法逐企業(yè)、逐項(xiàng)目評(píng)定打分，并且創(chuàng)造性地設(shè)置了復(fù)核程序，確?？陀^、公正、準(zhǔn)確地評(píng)定企業(yè)的信用等級(jí)，真實(shí)地反映企業(yè)的經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)狀況和信譽(yù)程度，為我行衡量開戶企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力、實(shí)行信貸準(zhǔn)入機(jī)制建立基本依據(jù)。我們明確職責(zé)，細(xì)化分工，將報(bào)表數(shù)據(jù)提取、帶入公式計(jì)算、電腦錄入數(shù)據(jù)、按評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)打分、評(píng)分審核、撰寫評(píng)估報(bào)告、整理資料裝訂成冊(cè)等環(huán)節(jié)工作分階段逐一落實(shí)到人，提高效率，形成合力，有效克服了人手少、時(shí)間緊的客觀困難，保證了按期按質(zhì)完成工作任務(wù)。通過評(píng)定，xx和xx信用等級(jí)為A級(jí)企業(yè)，xx為B級(jí)企業(yè)，xx等級(jí)為C級(jí)企業(yè)。
⑷、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)加強(qiáng)管理
通過本次信用等級(jí)評(píng)定工作，我們認(rèn)識(shí)到必須認(rèn)真落實(shí)信用等級(jí)評(píng)定的有關(guān)精神，切實(shí)加強(qiáng)企業(yè)信用等級(jí)管理。要根據(jù)此次信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果，樹立以客戶為中心的管理理念，按照因企制宜、因企施策的原則，對(duì)開戶企業(yè)實(shí)行分類管理，根據(jù)企業(yè)信用等級(jí)，擇優(yōu)扶持，實(shí)施精品客戶管理。同時(shí)加大對(duì)糧食加工企業(yè)的信貸傾斜力度，支持其做大做強(qiáng)。
㈣、做好“三查一落實(shí)”的階段性檢查工作，及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
今年3-8月份，按照總行的統(tǒng)一部署，根據(jù)省、市行要求，我們繼續(xù)開展了“查企業(yè)庫存、查企業(yè)財(cái)務(wù)、查貸款風(fēng)險(xiǎn)和落實(shí)貸款管理制度辦法”的活動(dòng)，在行長和分管行長的組織帶領(lǐng)下，我部克服了時(shí)間緊、任務(wù)重等許多困難，嚴(yán)格按照上級(jí)行規(guī)定的檢查內(nèi)容和程序，多次深入企業(yè)，集中檢查，核實(shí)企業(yè)庫存，清查企業(yè)賬務(wù)，掌握了企業(yè)的第一手資料，規(guī)范了企業(yè)經(jīng)營管理行為。首先逐筆核查企業(yè)會(huì)計(jì)賬，重點(diǎn)放在現(xiàn)金賬、銀行賬、往來賬以及三項(xiàng)費(fèi)用、庫存糧油、銷售收入上。二是本著“有倉必到、有糧必查、查必徹底”的原則，核實(shí)企業(yè)實(shí)際庫存，并結(jié)合企業(yè)的保管賬、實(shí)物賬和倉單，搞清庫存的數(shù)量、性質(zhì)、品種、成本和權(quán)屬。三是結(jié)合賬務(wù)和企業(yè)實(shí)物，綜合分析我行貸款風(fēng)險(xiǎn)。四是現(xiàn)查現(xiàn)糾， 根據(jù)xx省糧食局和xx省分行聯(lián)合文件《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)國糧調(diào)[2007]89號(hào)文件的通知》（黑糧計(jì)字[2007]30號(hào)）文件精神，我行及時(shí)與糧食行政管理部門和購銷企業(yè)溝通，使銀企雙方嚴(yán)格按照有關(guān)制度規(guī)定，對(duì)糧食銷售發(fā)生的損失損耗，要隨發(fā)生，隨處理，隨記賬。截止到2007年8月未銀企雙方共處理商品擠占挪用及損失損耗xx萬公斤，金額為xx萬元。其中：小麥損耗xx萬公斤，金額xx萬元；水稻損耗xx萬公斤，金額xx萬元；玉米損耗xx萬公斤，金額xx萬元；大豆xx萬公斤，金額xx萬元；其它商品損耗xx萬公斤，金額xx萬元。通過多次庫存核查，有效地化解我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，為提高收購資金管理水平打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
㈤、積極配合審計(jì)工作，摸清底數(shù)，確保全面真實(shí)地掌握和反映企業(yè)情況
今年8月份，根據(jù)《xx省人民政府關(guān)于進(jìn)一步深化糧食流通體制改革的實(shí)施意見》（黑政發(fā)［2007］55號(hào)）文件精神，為切實(shí)摸清企業(yè)家底，查實(shí)虧庫原因，進(jìn)而搞好糧食購銷企業(yè)財(cái)務(wù)掛賬的清理認(rèn)定工作。由xx審計(jì)部門牽頭，財(cái)政局、糧食局、農(nóng)發(fā)行參加，成立了密山市國有糧食購銷企業(yè)掛賬清理審計(jì)工作小組。我行副行長xx任審計(jì)副組長，直接參與企業(yè)審計(jì)認(rèn)定工作。從8月16日至9月25日分兩個(gè)階段對(duì)xx市xx個(gè)糧食購銷企業(yè)1998年6月1日至2007年6月30日新發(fā)生的財(cái)務(wù)掛賬進(jìn)行了清查審計(jì)。我部積極配合審計(jì)部門，并幫助審計(jì)部門利用計(jì)算機(jī)編制了庫存清查抽樣登記表，下發(fā)到密山各庫。在工作上主動(dòng)出擊，積極配合各部門從企業(yè)庫存盤點(diǎn)入手，對(duì)企業(yè)的庫存糧油按倉容形態(tài)進(jìn)行了全面清點(diǎn)，對(duì)虧庫的倉囤按形態(tài)分年度逐個(gè)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，查虧庫的原因，確保審計(jì)認(rèn)定數(shù)據(jù)真實(shí)可靠。
通過此次協(xié)同審計(jì)、財(cái)政、糧食局等部門對(duì)企業(yè)商品庫存進(jìn)行清查，共清查出新增商品糧損耗xx萬公斤，金額為xx萬元。其中：小麥損耗xx萬公斤，金額xx萬元；水稻損耗xx萬公斤，金額xx萬元；玉米損耗xx萬公斤，金額xx萬元；大豆xx萬公斤。我部認(rèn)為此次審計(jì)認(rèn)定，較為全面地反映出企業(yè)真實(shí)面貌，為下一步新老糧劃段奠定了基礎(chǔ)?，F(xiàn)審計(jì)結(jié)果已報(bào)送省審計(jì)廳，等待批復(fù)后，再由銀企雙方進(jìn)行
共6頁,當(dāng)前第4頁4賬務(wù)處理。
㈥、結(jié)合企業(yè)陳化糧認(rèn)定，及時(shí)進(jìn)行銀行臺(tái)賬業(yè)務(wù)調(diào)整，使臺(tái)賬能真實(shí)準(zhǔn)確地反映企業(yè)商品性質(zhì)。
2007年10月份，我部抓住企業(yè)新認(rèn)定一批陳化糧時(shí)機(jī)，組織信貸人員，集中精力對(duì)企業(yè)的陳化糧鑒定報(bào)告單進(jìn)行審核，及時(shí)進(jìn)行銀行貸款科目調(diào)整。將調(diào)整結(jié)果及時(shí)與企業(yè)統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)報(bào)表核對(duì)，查找差額原因并及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。從超期庫存調(diào)整到陳化庫存xx萬公斤，金額xx萬元。其中：小麥xx萬公斤，金額xx萬元；水稻xx萬公斤，金額xx萬元；玉米xx萬公斤，金額xx萬元。通過此次調(diào)整，解決了以往臺(tái)賬與企業(yè)陳化糧報(bào)表數(shù)據(jù)不相銜接的問題。至此本月銀行臺(tái)賬與企業(yè)商品賬及實(shí)物庫存中陳化糧數(shù)據(jù)保持一致，使銀行臺(tái)賬真實(shí)反映企業(yè)商品性質(zhì)。
四、今后工作打算
㈠、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)信貸從業(yè)人員的管理和教育。
我部認(rèn)為要提高信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量，關(guān)鍵是提高信貸從業(yè)人員的思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，貫徹“以人為本”的管理思想，做好人的工作，制定合理的學(xué)習(xí)教育規(guī)劃和切實(shí)可行的措施，在不影響正常業(yè)務(wù)工作的前提下，積極開展信貸從業(yè)人員的思想政治工作和學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，整頓思想，增強(qiáng)工作責(zé)任心，學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)知識(shí)，提高業(yè)務(wù)技能和綜合素質(zhì)?？山梃b“三講”教育經(jīng)驗(yàn)開展類似的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，并加強(qiáng)考核，把學(xué)習(xí)效果與工資、資金掛鉤，努力營造積極向上的學(xué)習(xí)氛圍。
㈡、從制度入手，不斷提高信貸監(jiān)管水平。
①是延伸“三個(gè)監(jiān)管鏈條”即從對(duì)貸款物質(zhì)的監(jiān)管延到企業(yè)整個(gè)資產(chǎn)的監(jiān)管，從對(duì)倉單庫存的管理延伸到庫存物質(zhì)變化的動(dòng)態(tài)管理，從對(duì)回籠貨款數(shù)量的監(jiān)管延伸到企業(yè)資產(chǎn)構(gòu)成及來源的管理。②是建立企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。要積極引導(dǎo)和監(jiān)督企業(yè)參加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并按照“多方籌集，權(quán)屬不變、銀企共管，?？顚Ｓ谩钡脑瓌t建立貸款風(fēng)險(xiǎn)金補(bǔ)償機(jī)制，用于彌補(bǔ)企業(yè)經(jīng)營性虧損。③是進(jìn)一步建立和完善農(nóng)發(fā)行內(nèi)部崗位風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制。加大對(duì)信貸人員的激勵(lì)和約束力度，通過制度約束來增強(qiáng)信貸人員的工作責(zé)任心。
㈢、積極參與企業(yè)改革，切實(shí)防范企業(yè)改革不規(guī)范帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)前糧食購銷企業(yè)進(jìn)入了以產(chǎn)權(quán)制度改革為主要內(nèi)容的改革新階段，我們面臨著嚴(yán)峻的信貸資產(chǎn)保全壓力。我部所管糧食企業(yè)正在不同程度的進(jìn)行改革改制運(yùn)作，我們對(duì)企業(yè)的各項(xiàng)變化高度重視，積極參與企業(yè)改革改制，認(rèn)真把握企業(yè)改革改制的進(jìn)程，切實(shí)做好信貸風(fēng)險(xiǎn)防范工作。⑴是積極主動(dòng)參與當(dāng)?shù)丶Z食流通體制改革方案的制定，介入企業(yè)改革的全過程，引導(dǎo)企業(yè)規(guī)范操作，杜絕企業(yè)借改革之機(jī)懸空和逃廢債務(wù)。⑵是強(qiáng)化對(duì)改制企業(yè)的債權(quán)管理。對(duì)實(shí)施重組、兼并、出售等改革措施的企業(yè)，要堅(jiān)持“債隨物走、資產(chǎn)和債務(wù)相統(tǒng)一”的原則，及時(shí)變更或重新簽訂借款合同和借據(jù)，落實(shí)好農(nóng)發(fā)行債權(quán)，并對(duì)改制后的企業(yè)要及時(shí)進(jìn)行貸款資格認(rèn)定，其結(jié)果作為信貸支持的依據(jù)。⑶是加強(qiáng)企業(yè)有效資產(chǎn)抵押擔(dān)保工作，嚴(yán)格按照有關(guān)政策規(guī)定開展企業(yè)有效資產(chǎn)的抵押擔(dān)保，做到操作規(guī)范、內(nèi)容完整、要素齊全，確保抵押擔(dān)保的合法有效。⑷是加強(qiáng)對(duì)企業(yè)人員分流資金來源的監(jiān)督，嚴(yán)密監(jiān)控企業(yè)變賣有賬外資產(chǎn)的合理合法性，防范企業(yè)將設(shè)有農(nóng)發(fā)行抵押債權(quán)的資產(chǎn)私自變賣，用于支付企業(yè)人員分流費(fèi)用，督促企業(yè)改革成本的落實(shí)，嚴(yán)防企業(yè)套取和擠占挪用收購資金用于改革改制，確保我行資產(chǎn)安全。
㈣、積極化解存量風(fēng)險(xiǎn)。
①是加大促銷力度，化解“老糧”風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)高價(jià)位庫存，凡有省政府促銷政策，同意從糧食風(fēng)險(xiǎn)基金中列支價(jià)差虧損補(bǔ)貼的，可實(shí)行先銷后補(bǔ)。②是加大督促和協(xié)調(diào)力度，積極消化財(cái)務(wù)掛賬，大力清收不合理占用貸款。③是扎實(shí)開展企業(yè)有效資產(chǎn)抵押擔(dān)保工作。④是要切實(shí)加強(qiáng)已停貸企業(yè)的監(jiān)管，特別是庫存監(jiān)管，嚴(yán)防企業(yè)私自賣糧。⑤是認(rèn)真做好糧食風(fēng)險(xiǎn)基金的監(jiān)管，督促風(fēng)險(xiǎn)基金及時(shí)足額到位，確保農(nóng)發(fā)行收貸收息目標(biāo)和糧食企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
㈤、完善信貸計(jì)劃管理方式。
按照“區(qū)別對(duì)待、分類指導(dǎo)”的信貸計(jì)劃管理要求，研究實(shí)施區(qū)域信貸政策的新思路、新方法，增強(qiáng)計(jì)劃的調(diào)控作用，提高信貸資金使用效率，使資金計(jì)劃與業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合。同時(shí)加強(qiáng)信貸計(jì)劃的指導(dǎo)作用，做好信貸資金需求預(yù)測(cè)，指導(dǎo)收購資金的供應(yīng)。
㈥、進(jìn)一步完善審、貸、查三權(quán)分離體制，突出風(fēng)險(xiǎn)控制，保全信貸資產(chǎn)。
①是規(guī)范貸款審批程序。貸款的審批程序應(yīng)該堅(jiān)持前后臺(tái)分離的原則，強(qiáng)化審、貸環(huán)節(jié)之間的相互制約和上下級(jí)報(bào)告制度。②是嚴(yán)格落實(shí)貸款責(zé)任。貸款調(diào)查評(píng)估人員，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查、決策人員承擔(dān)審查、決策失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的監(jiān)管和收回，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。③是改進(jìn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理手段。要根據(jù)上級(jí)行信貸政策、貸款管理辦法的調(diào)整情況，及時(shí)規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。同時(shí)，在風(fēng)險(xiǎn)管理中要重視計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等高新科技手段的使
共6頁,當(dāng)前第5頁5用，提高信貸管理的技術(shù)含量。④是落實(shí)崗位制約、專業(yè)檢查、會(huì)計(jì)監(jiān)督、稽核監(jiān)察再監(jiān)督的“四位一體”監(jiān)控措施，構(gòu)建全方位、多層次的內(nèi)控機(jī)制框架。⑤在繼續(xù)做好貸款資格認(rèn)定、信用等級(jí)評(píng)定、有效資產(chǎn)抵押擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基礎(chǔ)上，通過控制貸款上限與貸款支持的價(jià)格上限，嘗試授信管理，推廣風(fēng)險(xiǎn)保證金，探索信用等級(jí)管理等做法，有效控制了增量貸款風(fēng)險(xiǎn)。積極與財(cái)政配合，促進(jìn)有關(guān)補(bǔ)貼政策的落實(shí)，盤活了庫存占用貸款。支持企業(yè)改革改制，并督促企業(yè)在改革中落實(shí)銀行債權(quán)，有效保全了存量信貸資產(chǎn)；加強(qiáng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、監(jiān)測(cè)與反映，促使信貸資金運(yùn)營步入良性循環(huán)。
今年，我部各項(xiàng)工作雖然取得了一定的成績，但距行領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)行的要求還有一定的距離，我們冷靜分析了存在的不足。一是業(yè)務(wù)規(guī)范化管理工作有待進(jìn)一步加強(qiáng)，要將制度規(guī)定全面落實(shí)到業(yè)務(wù)工作的各個(gè)崗位各個(gè)環(huán)節(jié)中去；二是業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)還有薄弱環(huán)節(jié)，信貸員素質(zhì)有待進(jìn)一步提高，以適應(yīng)不斷變化的新形勢(shì)需要；三是由于財(cái)政補(bǔ)貼到位率的影響，貸款利息收回率指標(biāo)的完成還存在難度。
以上問題將是我部以后工作完善和改進(jìn)的重點(diǎn)，今后，我們將嚴(yán)格加強(qiáng)管理，增強(qiáng)培訓(xùn)力度，高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求，在上級(jí)行和行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下不斷改進(jìn)，不斷提高，努力做好各項(xiàng)工作任務(wù)。
xx農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸部
2017年銀行上半年工作總結(jié)1500字范本【1】
00*年上半年，我行辦公室在市分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和省分行辦公室的具體指導(dǎo)下，認(rèn)真履行辦公室職能作用，較好地完成了行領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)任務(wù)，有力地促進(jìn)了各項(xiàng)工作的開展。
一、加強(qiáng)信息服務(wù)，促進(jìn)工作開展
(一)健全信息網(wǎng)絡(luò)，拓寬信息渠道。為在全轄形成覆蓋面廣的信息網(wǎng)絡(luò)，對(duì)各種各樣的信息及時(shí)搜集、整理和反饋，及時(shí)準(zhǔn)確地捕捉到最新的工作動(dòng)態(tài)，掌握第一手資料，為領(lǐng)導(dǎo)正確決策提供參考。我們?cè)诳偨Y(jié)去年經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)采取了四項(xiàng)措施：一是構(gòu)建信息網(wǎng)絡(luò)。專門成立了由市分行辦公室主任負(fù)責(zé)、辦公室文秘人員、各處(室)內(nèi)勤人員、縣支行主管辦公室工作副行長和各部室業(yè)務(wù)骨干等83名同志組成的兼職信息員隊(duì)伍，在全轄形成了左右聯(lián)動(dòng)、上下同步的信息網(wǎng)絡(luò)。二是拓寬信息渠道。除利用文件等載體及時(shí)發(fā)現(xiàn)、采集和反饋信息外，市分行還自辦內(nèi)部資料《邢臺(tái)農(nóng)發(fā)行之窗》12期，共收到各種稿件567篇，采用323篇。同時(shí)，為使行領(lǐng)導(dǎo)和各處(室)及時(shí)了解省分行的工作動(dòng)向，更好地把握領(lǐng)導(dǎo)意圖，有針對(duì)性的組織開展各項(xiàng)工作，學(xué)習(xí)兄弟行的好做法、好經(jīng)驗(yàn)，我們除堅(jiān)持將省分行下發(fā)的《工作動(dòng)態(tài)》及時(shí)發(fā)送到行領(lǐng)導(dǎo)和各處(室)外，還對(duì)各處(室)明確了《工作動(dòng)態(tài)》的編寫方法及有關(guān)規(guī)定，落實(shí)了收集、反饋責(zé)任。到6月底，反饋上報(bào)信息92條，被省分行《工作動(dòng)態(tài)》采用57條。三是實(shí)行重點(diǎn)聯(lián)系行制度。本著全面、先進(jìn)、布局、規(guī)范的原則，將清河、平鄉(xiāng)作為重點(diǎn)聯(lián)系行，及時(shí)了解并掌握基層行最新動(dòng)向以及干部職工關(guān)心的熱點(diǎn)和難點(diǎn)問題，為行領(lǐng)導(dǎo)正確決策作好信息服務(wù)。四是加大考核力度。將市分行各處室及各行(部)信息反饋情況，實(shí)行按月在《邢臺(tái)農(nóng)發(fā)行之窗》公布，按季通報(bào)、年終考核、兌現(xiàn)獎(jiǎng)懲。
(二)加強(qiáng)信息調(diào)研，促進(jìn)信息交流。一是制定調(diào)研計(jì)劃和明確調(diào)研任務(wù)。辦公室根據(jù)不同時(shí)期的工作重點(diǎn)，按季擬出調(diào)研題目和信息采集要點(diǎn)，印發(fā)到各處(室)和各行部供參考，并抓好督促落實(shí)。二是聚焦熱點(diǎn)問題，搞好信息反饋。今年我們緊緊抓住農(nóng)發(fā)行在糧改關(guān)鍵時(shí)期，如何加強(qiáng)庫存監(jiān)管,如何弱化老糧銷售風(fēng)險(xiǎn)，如何做好今年的夏糧收購資金供應(yīng)工作等熱點(diǎn)問題，進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)研。采集反饋的平鄉(xiāng)支行加強(qiáng)庫存監(jiān)管，多措并舉及時(shí)收回752萬元高風(fēng)險(xiǎn)資金的做法，被《糧油市場報(bào)》、《河北農(nóng)發(fā)行》、《河北經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》和《河北分行簡報(bào)》轉(zhuǎn)發(fā);反饋的我行清收老糧掛賬貸款本息工作的做法，被《河北分行簡報(bào)》(第10期)轉(zhuǎn)發(fā)。同時(shí)，還依托自辦刊物《邢臺(tái)農(nóng)發(fā)行之窗》，發(fā)掘基層熱點(diǎn)動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)信息傳播，推廣先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，有力地推動(dòng)了各項(xiàng)工作的開展。
二、認(rèn)真履行職能，當(dāng)好參謀助手
(一)定期編印工作計(jì)劃。一是每周一編印《市分行黨委周工作安排》發(fā)送各處室，明確黨委及每位成員在本周的工作重點(diǎn)及安排，提高了工作的透明度，促進(jìn)了業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)。二是每月初收集整理《工作計(jì)劃表》。辦公室督促各處(室)每個(gè)月召開全體會(huì)，由每個(gè)人匯報(bào)自己上月的工作完成情況和當(dāng)月工作計(jì)劃，定出全處的工作計(jì)劃，并將工作計(jì)劃的完成時(shí)間、標(biāo)準(zhǔn)要求落實(shí)到每個(gè)人頭，使每個(gè)人都明白自己在什么時(shí)間，要完成什么工作，并對(duì)自己上個(gè)月工作任務(wù)的完成情況進(jìn)行總結(jié)，從而使每個(gè)人的工作主動(dòng)性和自覺性進(jìn)一步增強(qiáng)，工作效率明顯提高。在此基礎(chǔ)上，每月6日前將工作計(jì)劃表以處(室)為單位交辦公室，由辦公室匯總印發(fā)給市分行各位領(lǐng)導(dǎo)同志、各處室及各行部,以便于行領(lǐng)導(dǎo)和各行部了解掌握各處的工作安排，有利于對(duì)工作及時(shí)進(jìn)行指導(dǎo)和部署。
(二)認(rèn)真辦會(huì)，從嚴(yán)辦文。一是辦會(huì)。上半年辦公室共承辦和協(xié)辦系統(tǒng)性會(huì)議9次，電視電話會(huì)議3次，行務(wù)會(huì)23次，共35次。起草了領(lǐng)導(dǎo)講話、經(jīng)驗(yàn)材料等大量會(huì)議材料。全力做到會(huì)前周密安排，會(huì)上全面服務(wù)，會(huì)后組織反饋，不讓任何一次會(huì)議因?yàn)槲覀児ぷ鞯牟坏轿欢霈F(xiàn)問題。二是辦文。今年以來，辦公室共起草、轉(zhuǎn)發(fā)文件66份，每一份文件都依據(jù)精簡高效的原則來確定其發(fā)文的必要性。同時(shí)，為了保證文件的質(zhì)量，辦公室層層把關(guān)，逐一對(duì)文件的行文、體例、格式進(jìn)行審核，維護(hù)了公文的嚴(yán)肅性和規(guī)范性，為基層行起到了表率作用。
(三)推動(dòng)制度建設(shè)。為促進(jìn)全轄干部職工認(rèn)真履行崗位職責(zé)，規(guī)范操作行為，進(jìn)一步提高工作質(zhì)量、效率和水平，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)工作的規(guī)范化管理,按照市分行黨委的安排部署，在深入進(jìn)行調(diào)研、廣泛征求意見、反復(fù)進(jìn)行修改的基礎(chǔ)上，起草了《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行邢臺(tái)分行履行崗位職責(zé)責(zé)任追究辦法》，明確了各崗位人員在工作中應(yīng)履行的崗位職責(zé)和應(yīng)承擔(dān)的工作任務(wù).對(duì)凡因履行職責(zé)不到位，不能按質(zhì)按量完成本崗工作的或因工作等，造成責(zé)任事故或經(jīng)濟(jì)損失的，都要視情節(jié)輕重予以罰款、降級(jí)降職、免職撤職(限期調(diào)離)、開除等經(jīng)濟(jì)處罰或行政處分。該辦法的實(shí)施加大了對(duì)全員的責(zé)任約束力度，切實(shí)增強(qiáng)了全員認(rèn)真履行職責(zé)、嚴(yán)格執(zhí)行制度、規(guī)范操作行為的自覺性和主動(dòng)性。
三、周密安排部署,抓好規(guī)范化建設(shè)
(一)以學(xué)習(xí)、教育、整頓活動(dòng)為契機(jī)，提高全員規(guī)范化管理的責(zé)任意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。在5-6月份全轄開展的學(xué)習(xí)、教育、整頓活動(dòng)中，把學(xué)習(xí)規(guī)范化建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)、規(guī)范操作行為作為此次活動(dòng)的主要內(nèi)容。一是及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)并組織全員學(xué)習(xí)省分行印發(fā)的《20xx年規(guī)范化建設(shè)意見》，進(jìn)一步提高了大家對(duì)加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)極端重要性的認(rèn)識(shí)。二是將總行的規(guī)范化管理標(biāo)準(zhǔn)以及省分行的指導(dǎo)意見和有關(guān)規(guī)定，編匯成冊(cè)，印發(fā)到各行(部)，方便大家經(jīng)常學(xué)習(xí)、及時(shí)對(duì)照、規(guī)范操作。同時(shí)，為增強(qiáng)學(xué)習(xí)效果，還采取分專業(yè)印發(fā)學(xué)習(xí)思考題、開辦集中學(xué)習(xí)教育整頓專欄、召開座談會(huì)、學(xué)習(xí)筆記展覽、建立學(xué)習(xí)檔案等靈活多樣的學(xué)習(xí)方式，強(qiáng)化了學(xué)習(xí)效果。
(二)以加大檢查幫扶力度為手段，努力實(shí)現(xiàn)規(guī)范化建設(shè)達(dá)標(biāo)目標(biāo)。
一是增加檢查指導(dǎo)次數(shù)。要求各行(部)行長每月至少對(duì)本行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、計(jì)劃信貸、綜合管理三個(gè)方面的規(guī)范化管理情況抽查一次，及時(shí)對(duì)新發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題，把隱患消除在平時(shí)。并于每月5日前將《規(guī)范化建設(shè)工作檢查表》報(bào)市分行辦公室，以便及時(shí)掌握各行的規(guī)范化建設(shè)進(jìn)展情況、差距及下一步整改重點(diǎn)。同時(shí)，要求各處室只要到基層行，都要把規(guī)范化管理工作作為必查內(nèi)容，在每月初的業(yè)務(wù)分析會(huì)上，都要匯報(bào)本處室所包線上的規(guī)范化建設(shè)情況、存在的問題及下一步擬采取的措施，加強(qiáng)了對(duì)管理比較薄弱的單位、存在問題較多的環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查。
二是增強(qiáng)檢查指導(dǎo)效果。統(tǒng)一設(shè)置《規(guī)范化建設(shè)工作檢查、督辦卡》，要求各處室每次到基層行檢查指導(dǎo)工作時(shí)，都必須填寫《規(guī)范化管理工作檢查、督辦卡》，提出發(fā)現(xiàn)的問題、糾改意見和糾改時(shí)限，由檢查人和被檢查單位主管行長雙方簽字，明確檢查和糾改責(zé)任。對(duì)檢查人在檢查時(shí)未認(rèn)真履行檢查職責(zé)，致使檢查流于形式的;或被檢查單位未認(rèn)真落實(shí)糾改責(zé)任，應(yīng)糾改未糾改的，要追究有關(guān)人員的責(zé)任。
三是層層明確責(zé)任。全轄每人每月拿出300元上劃市分行，與本崗位的規(guī)范化建設(shè)工作直接掛鉤。對(duì)經(jīng)省分行考核驗(yàn)收(未達(dá)標(biāo)行)或抽查(已達(dá)標(biāo)行)不達(dá)標(biāo)的單位，要根據(jù)不達(dá)標(biāo)項(xiàng)目和原因，除扣除全部掛鉤工資外，還要按照《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行邢臺(tái)分行履行崗位職責(zé)責(zé)任追究辦法》，進(jìn)行嚴(yán)肅處理。
四是對(duì)未達(dá)標(biāo)行重點(diǎn)幫促。5月份，組織各處室負(fù)責(zé)人對(duì)任縣等6個(gè)未達(dá)標(biāo)單位進(jìn)行了重點(diǎn)幫扶，對(duì)照標(biāo)準(zhǔn)，逐項(xiàng)逐條檢查指導(dǎo)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題現(xiàn)場提出糾改意見，下達(dá)《規(guī)范化建設(shè)檢查、督辦卡》。同時(shí)，還堅(jiān)持輸血造血并重的原則，先后組織骨干力量到差距較大的廣宗、柏鄉(xiāng)支行進(jìn)行專項(xiàng)幫扶，逐項(xiàng)逐條對(duì)照標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)場進(jìn)行操作演示，當(dāng)場進(jìn)行講解說明，促使該行人員在改正現(xiàn)有問題的同時(shí)，依照示范實(shí)地演練，進(jìn)一步熟悉操作步驟及要求。
(三)以組織規(guī)范化建設(shè)回頭看為重點(diǎn)，鞏固現(xiàn)有成果，推動(dòng)規(guī)范化建設(shè)整體工作水平的提高。在組織各行(部)進(jìn)行拉網(wǎng)式全面自查的基礎(chǔ)上，于5月17日至6月11日，對(duì)12個(gè)已達(dá)標(biāo)行自去年7月1日以來的規(guī)范化建設(shè)情況進(jìn)行了認(rèn)真的回頭看檢查。為使這次回頭看真正收到發(fā)現(xiàn)問題、堵塞漏洞、鞏固成果、完善提高的效果，在人員抽調(diào)、檢查方式、檢查要求等方面進(jìn)行了精心部署。一是在人員抽調(diào)上。檢查組成員以市分行人員為主，在19人當(dāng)中，由市分行1名主管副行長帶隊(duì)，8名處級(jí)干部，5名業(yè)務(wù)骨干和5名縣支行部(室)主任。二是在檢查方式上。為統(tǒng)一口徑，19名同志共同組成一個(gè)檢查組，逐縣檢查。其中又按專業(yè)分7個(gè)檢查小組，每個(gè)小組都由市分行處長或主任負(fù)責(zé)。三是在檢查要求上。對(duì)每個(gè)支行檢查完畢當(dāng)場打分，能當(dāng)場糾改的立即糾改，不能當(dāng)場糾改的，及時(shí)下達(dá)督辦卡，限定糾改時(shí)間，由檢查小組組長和被檢查專業(yè)的主管行長認(rèn)可簽字，負(fù)責(zé)督辦、落實(shí)糾改。這次檢查共當(dāng)場糾改了128個(gè)問題，下達(dá)《糾改督辦卡》126份，提出問題256個(gè)。截止6月底，已糾改了233個(gè)問題，還有13個(gè)問題正在糾改之中。
四、加強(qiáng)自身建設(shè)，促進(jìn)辦公室整體工作規(guī)范化
(一)加強(qiáng)公文管理。認(rèn)真執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行公文處理辦法》和省分行制定的《實(shí)施細(xì)則》，嚴(yán)格按照公文辦理程序，落實(shí)管理責(zé)任;認(rèn)真堅(jiān)持公文核稿六把關(guān)、公文印校四審、不合格公文退辦、登記和通報(bào)制度，確保了公文內(nèi)容合法、格式合規(guī)。
(二)加強(qiáng)保密管理。一是完善組織機(jī)構(gòu)。層層建立和充實(shí)保密組織，在全轄上下構(gòu)成專兼職相結(jié)合的保密網(wǎng)，為做好內(nèi)部保密工作奠定了基礎(chǔ)。二是完善內(nèi)控機(jī)制。進(jìn)一步完善了《保密委員會(huì)成員職責(zé)》和《保密委員會(huì)工作制度》。要求各處室負(fù)責(zé)人，要對(duì)本處室的保密工作負(fù)全面責(zé)任，既要管好自己，又要將保密工作融合到本處室日常的具體管理工作中，使業(yè)務(wù)工作做到哪里，保密工作也跟到哪里。三是落實(shí)規(guī)章制度。進(jìn)一步落實(shí)了《公文管理保密制度》、《機(jī)要制度》等15項(xiàng)制度和規(guī)定，使保密工作做到了崗位分工明確，責(zé)權(quán)清晰。四是規(guī)范保密行為。要求每個(gè)干部職工嚴(yán)格遵守八不、一要，做到警鐘長鳴。五是加大檢查力度。把保密工作納入了辦公室整體考核序列，實(shí)行縣支行按月自查，市分行按季抽查，年終總評(píng),并突出抓好重大節(jié)日的保密常規(guī)檢查。
(三)加強(qiáng)檔案管理。一是認(rèn)真落實(shí)檔案管理制度。在把檔案管理工作納入辦公室整體工作量化考核的同時(shí)，把各行部執(zhí)行檔案管理制度情況作為辦公室規(guī)范化建設(shè)的重要內(nèi)容，進(jìn)行重點(diǎn)考核。二是加強(qiáng)重點(diǎn)工作指導(dǎo)力度。針對(duì)基層行普遍存在檔案分類和保管期限劃分不準(zhǔn)，歸檔內(nèi)容過多等問題，采取了以指導(dǎo)基層行檔案管理員學(xué)習(xí)有關(guān)檔案管理文件為主，結(jié)合具體實(shí)例說明，進(jìn)行現(xiàn)場示范的方法，有力地促進(jìn)了基層行檔案管理員業(yè)務(wù)操作技能的提高。
(四)加強(qiáng)印章管理。認(rèn)真執(zhí)行公章專人管理制度，建立和完善《印章使用登記表》和《印章交接(銷毀)登記簿》，進(jìn)一步落實(shí)了印章管理責(zé)任，保證了印章安全。
總結(jié)上半年的工作，雖然取得了一些成績，但還存在一定差距。一是組織協(xié)調(diào)能力還不夠強(qiáng)，有時(shí)安排工作不夠周密細(xì)致，個(gè)別環(huán)節(jié)銜接不緊;二是平時(shí)忙于事務(wù)性工作比較多，深入基層調(diào)查研究比較少;三是在參謀方面，超前性、主動(dòng)性還不夠強(qiáng)。在今后的工作中，我們將進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任感，不斷加強(qiáng)和改進(jìn)辦公室工作，緊緊圍繞全行的中心工作，當(dāng)好參謀，出好主意，抓好協(xié)調(diào)，搞好綜合，為收購資金封閉管理上水平做出更大的貢獻(xiàn)。
2017年銀行上半年工作總結(jié)1500字范本【2】
上半年，我支行按照總行和XX支行工作部署，認(rèn)真貫徹全行XXXX、XXXX、XXXX工作方針，全力配合網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作，加強(qiáng)職工隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理，齊心協(xié)力抓好工作落實(shí)，確保了我行今年上半年各項(xiàng)指標(biāo)的穩(wěn)健運(yùn)行，為完成年度目標(biāo)任務(wù)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況
今年上半年受歐洲多國債務(wù)危機(jī)及國內(nèi)市場經(jīng)濟(jì)低迷等因素影響，金融體系發(fā)展減速，加大了金融業(yè)經(jīng)營發(fā)展的難度。在大氣候不利的環(huán)境下，我支行上下同心,全體職工共同努力,較好的完成了上半年指標(biāo)，截至六月末我支行;
(一)公司類指標(biāo)增長顯著。6月末，對(duì)公存款余額為XXX億元，較年初新增XXXX億元,增長幅度和實(shí)際增長量都排在XXX支行所轄網(wǎng)點(diǎn)前列。對(duì)公存款日均增加XXXX，列XXX支行區(qū)所有網(wǎng)點(diǎn)第X位，新開對(duì)公賬戶XX戶。授信業(yè)務(wù)通過授信工作人員努力，為避免風(fēng)險(xiǎn)，上半年，我支行共收回個(gè)人貸款XXX萬元，避免因利率波動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，并且對(duì)XXXXX進(jìn)行了。四級(jí)不良貸款收回XXXX萬元，整體質(zhì)態(tài)有一定好轉(zhuǎn)。
(二)個(gè)金類指標(biāo)較好完成年度計(jì)劃。五月份數(shù)據(jù)，14項(xiàng)可比指標(biāo)中，XXX項(xiàng)超過XX分，5項(xiàng)得到滿分。儲(chǔ)蓄存款
余額XX億元,較年初增加XXXX萬元，列XX支行所屬網(wǎng)點(diǎn)第3名，工資客戶新增數(shù)XXX;銀行卡有效消費(fèi)額XXX;新增特約商戶數(shù)XXX;電子銀行柜面替代率XXX;個(gè)人網(wǎng)銀有效新增客戶數(shù)小XXXX。
二、上半年主要工作回顧。
(一)堅(jiān)持以職工為本，狠抓職工隊(duì)伍建設(shè)，充分調(diào)動(dòng)職工工作積極性,增強(qiáng)員工組織歸屬感，努力打造團(tuán)結(jié)、和諧、高效的戰(zhàn)斗集體。今年來，我支行把隊(duì)伍建設(shè)作為第一要?jiǎng)?wù)來抓，實(shí)實(shí)在在謀發(fā)展，真心誠意辦實(shí)事，理順了人氣，凝聚了人心。一是建立XXXX支行營銷獎(jiǎng)勵(lì)措施，對(duì)支行發(fā)展做出貢獻(xiàn)的職工，在獲取支行營銷獎(jiǎng)勵(lì)的同時(shí)，XXX支行增加額外獎(jiǎng)勵(lì);二是定期組織培訓(xùn)，提高職工整體素質(zhì)，凡是上級(jí)下發(fā)文件都由專人先進(jìn)行理解梳理，將提煉好的重點(diǎn)要點(diǎn)交由職工學(xué)習(xí)，對(duì)難點(diǎn)進(jìn)行討論。做到業(yè)務(wù)準(zhǔn)確性高。三是用親情溫暖人，在職工生病或家庭出現(xiàn)困難的時(shí)候及時(shí)伸出援助之手，加大幫扶力度。
(二)堅(jiān)持以客戶為導(dǎo)向，梳理自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，以產(chǎn)品營銷和個(gè)性化服務(wù)為手段，進(jìn)一步擴(kuò)大客戶群體，確保支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。XXX支行擁有對(duì)公客戶XXX余戶，數(shù)量排全區(qū)網(wǎng)點(diǎn)第二，公司客戶存款更是占了存款總量的77%。如何利用少有的人員營銷服務(wù)好龐大的客戶群體是工作重點(diǎn)所在。我支行建立起如下一套辦法;
一是建立起自己的客戶分級(jí)營銷制度，在開拓新客戶的同時(shí)，應(yīng)注重維護(hù)存量客戶。將客戶按照存款保有量100萬-500萬，500萬-1000萬，1000萬以上進(jìn)行分類管理。不同級(jí)別，組織營銷人員分頭分層營銷;二是進(jìn)一步完善存款客戶的監(jiān)測(cè)制度，鎖定日均余額在XXXX萬元以上存款客戶，加以重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，增強(qiáng)對(duì)客戶存款異常變動(dòng)的反應(yīng)靈敏度，及時(shí)調(diào)整營銷策略;三是增加對(duì)公服務(wù)柜員，目前我支行安排X名對(duì)公非現(xiàn)金柜員，X個(gè)現(xiàn)金對(duì)公優(yōu)先窗口，滿足每日對(duì)公大量業(yè)務(wù);四是利用現(xiàn)代化信息手段，利用網(wǎng)絡(luò)與客戶密切聯(lián)系，第一時(shí)間將我行政策和產(chǎn)品信息通知到客戶。
(三)落實(shí)總行和XXX支行工作精神，大力推進(jìn)扁平化工作。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)扁平化是現(xiàn)代銀行結(jié)構(gòu)趨勢(shì)，扁平化后能夠?qū)崿F(xiàn)3層集約化管理模式，大大降低網(wǎng)點(diǎn)非經(jīng)營壓力，能夠釋放基層網(wǎng)點(diǎn)人力資源，能夠激發(fā)出網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營活力。我支行確保將每次管轄支行的會(huì)議精神和文件內(nèi)容，第一時(shí)間傳遞到每一位職工，定期召開會(huì)議，宣傳扁平化管理的優(yōu)點(diǎn)，提高職工思想認(rèn)識(shí)，確保我支行扁平化過程中職工能夠及時(shí)轉(zhuǎn)變思想，積極參與支行的各層級(jí)競聘活動(dòng)，無不良事件發(fā)生。
三、上半年工作中的一些問題。
一是高端客戶分層管理仍處于起步階段，雖然我支行自行創(chuàng)立了客戶分級(jí)營銷管理辦法，但是對(duì)高端客戶管理分層管理仍處于起步階段，急需全行建立起一套對(duì)高端客戶差異化服務(wù)制度辦法，讓網(wǎng)點(diǎn)營銷工作有方法可依照，有資源可利用。只有通過一些高端的文化沙龍、經(jīng)濟(jì)論壇等服務(wù)手段，才能夠吸引客戶，留住客戶。
二是客戶經(jīng)理隊(duì)伍需要進(jìn)一步加強(qiáng)，目前我行產(chǎn)品少，客戶經(jīng)理工作人員少，經(jīng)驗(yàn)少;大部分理財(cái)業(yè)務(wù)市場競爭力相對(duì)較差;大多數(shù)通過客戶經(jīng)理老客戶持續(xù)營銷才有所成效，在吸引新客戶方面明顯捉襟見肘。
三是6月初新業(yè)務(wù)系統(tǒng)，職工磨合熟練還需要一定時(shí)間。
四、下半年的工作方法
今年上半年，我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作平穩(wěn)發(fā)展，各項(xiàng)指標(biāo)較去年有大幅度提升。但我們也必須清醒地認(rèn)識(shí)到我們下半年面臨的巨大的困難和挑戰(zhàn)。今年下半年，央行仍有可能再一次降息，并且由于利率定價(jià)權(quán)的松動(dòng)對(duì)我營銷工作造成一定困難。下半年我們的工作重點(diǎn)：
預(yù)計(jì)1個(gè)月內(nèi)審稿 省級(jí)期刊
河南省人民政府發(fā)展研究中心;河南省農(nóng)村發(fā)展研究中心主辦
預(yù)計(jì)1個(gè)月內(nèi)審稿 部級(jí)期刊
中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司主辦
預(yù)計(jì)1個(gè)月內(nèi)審稿 部級(jí)期刊
中華人民共和國農(nóng)業(yè)部主辦
預(yù)計(jì)1個(gè)月內(nèi)審稿 部級(jí)期刊
農(nóng)業(yè)農(nóng)村部主辦
預(yù)計(jì)1-3個(gè)月審稿 CSSCI南大期刊
中華人民共和國教育部主辦
預(yù)計(jì)1個(gè)月內(nèi)審稿 省級(jí)期刊
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