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日本國勢調查的結果顯示，1970年65歲以上的老年人口占日本人口總量的65%，日本開始進入高齡化社會。之后，1995年、2007年此比率分別上升至14.5%和21.5%，日本經由高齡社會進入了超高齡社會。在老年人口迅速增長的同時，自1973年第二次嬰兒出生以來，日本人口的出生率卻在年年遞減，少子高齡化程度逐漸加深，給日本的社會保障體系，尤其是年金制度造成了巨大的負擔。因為少子高齡化意味著領取年金的人越來越多，而繳納年金保險的人越來越少，與此同時，少子高齡化帶來的一系列問題都使現行的年金制度面臨著巨大的挑戰。而國際上，像日本這樣面臨少子高齡化問題的國家不在少數。如中國，中國正在邁入老齡化社會，生育率低、人口結構老化，少子高齡化程度不亞于日本。因此研究日本的年金制度也能給中國以啟示。
一、日本的公共年金體系
日本年金制度的歷史可以追溯到二戰前，之后經過多次改革，形成了現在的比較完備的體系，分為公共年金制度和非公共年金制度兩部分。公共年金是由國家主導施行的年金制度，而非公共年金是由國家以外的組織運營的年金體系。本論文主要研究公共年金制度。
日本的公共年金制度具有社會保險的性質，分為兩個層次，第一層次為國民年金（基礎年金）。國民年金具有強制全民加入的特點。第二層次為厚生年金或共濟年金，與加入者的收入相關。以下對這兩個層次進行具體闡述。
1、國民年金。它是以全部的國民為對象的年金制度。具備參保資格的人分為三類：①第一號被保險者即個體工商戶或學生；②第二號被保險者即厚生年金或共濟年金制度的加入者；③第三號被保險者即第二號被保險者的配偶（20歲以上且未滿60歲）。這三類被保險者繳納的保險費都不同。第一號被保險者繳納的費用與個人收入無關，每月是定額的。對第二號被保險者，有關部門定期從其工資中每月扣除相應費用來繳納保險費。而第三號被保險者無需繳納保險費。
其發放標準為：79萬7000日元*z（繳費月數+半免保險費的月數*2/3+全免保險費的月數*1/3）/480個月{
2004年改革后，將國民年金的國庫負擔比例提高到了1/2。
2、厚生年金。它與個人的收入成正比。原則上正式員工在5人以上的企業事業單位都必須加入厚生年金，繳費方式為勞使折半。
應繳納的保險費為：標準月工資額*保險費率（逐年增加，到2017年固定為18.3%）
發放額為定額部分、報酬比例部分與加給年金額部分的總和。
3、共濟年金。它以國家公務員、教員等特定職業的人員為對象。2015年10月開始，厚生年金將與共濟年金統合在一起。
二、日本的公共年金制度在少子高齡化背景下存在的問題
隨著少子高齡化程度的加深，日本公共年金制度也出現了一系列的問題，如果不采取有效措施解決這些問題，將影響到公共年金制度的存續。總結來看，日本公共年金制度主要存在以下幾個方面的問題。
1、年金財政惡化問題。根據2003年6月發表的資料顯示，此前一直處于盈余狀態的厚生年金在2001年出現了約7000億日元的赤字。并且，2001年以后，連續三年都出現了赤字。根據野口悠紀雄（2013）的測算，厚生年金將在2030年前后破產。這是由于日本的年金制度采用的是現收現付制，即現在的勞動年齡人口繳納的保險費用于發放給現階段領取養老金的人群的方式，而伴隨少子高齡化程度的加深，領取養老金的老年人逐漸增多，但繳費人群逐漸減少，政府不得不采取降低養老金發放標準并提高繳費額的政策。
厚生年金赤字問題已經產生，并且今后會將長時間持續下去。政府需要正面去面對此問題，并向國民說明情況，實施危機管理。
2、國民對年金制度的不信任問題。總結來看，國民對年金制度的不信任主要表現在以下三個方面：
①不確定保險費將增加到多高，因此而感到不安。
②與自己交的保險費相對應，不確定自己將來能得到多少養老金，因此而感到不安。
③代際之間繳納的保險費與得到的養老金相差懸殊，因此而感到不滿。
對于保險費上升的不安，歸根結底來自于少子高齡化的現實，少子高齡化的壓力應由年金的繳費方和領取方共同承擔。此外，關于現階段的勞動年齡人口今后能領到多少養老金的不安，這是由于現行制度的缺陷引起的。日本的年金制度中，每人繳納的保險費與他們領取的養老金之間不存在直接的聯系。從上一節的論述中可以發現，養老金發放額的算式中并沒有把繳納的保險費納入考慮，即使由于保險費率上升而導致繳納的保險費增多，也不會使最終的領取額增多。結果，有時甚至會發生繳納的保險費甚至比領取的養老金還多的情況，這確實是不公平的。關于此問題的改革，需要參照瑞典的模式，之后加以分析。
3、代際之間的不公平問題。日本公共年金制度的一大特征是代際間撫養方式，在這種方式下，保險費率取決于領取年金的人數和在職加入年金制度的人數之比例。伴隨著少子高齡化的加深，勢必會產生代際間的不平等問題。
根據日本勞動省2010年的測算，在厚生年金方面，70歲的人群一生中需要繳納的保險費為900萬日元，可以領取5600萬日元的養老金，是繳費額的6.5倍；45歲的人群可以領取到自己繳費額2.7倍的養老金；30歲以下人群領取到的養老金是自己繳費額的2.3倍。在國民年金方面，70歲人群可以領取到繳費額4.5倍的養老金；而35歲以下人群只能領取到1.5倍。代際之間的不公平問題可見一斑，也由此引發了國民對年金制度的不滿。
4、年金空洞化問題。國民年金方面，2002年第一號被保險者中有近四成沒有繳納保險費，如果再加上學生、保險費免除者的話實際上有近半數的人都沒有繳納保險費。而厚生年金方面，空洞化現象更加明顯。企業的經營者為了壓縮人力費、逃避為員工繳納保險費，而大量雇傭派遣工等的非正式員工，而非正式員工由于不能加入厚生年金，而被納入國民年金制度，又因保險費過高而逃避繳納保險費，這種現象非常普遍。
三、日本年金制度改革的方向
在少子高齡化問題日益嚴峻的今天，如何改革日本的年金制度，使其能夠持續下去，是一個重大課題。經過大量的研究發現，將瑞典模式與日本模式相結合，是一個可以探索的方向。
在瑞典，無論是公司職員還是個體工商戶，都加入的是報酬比例年金。保險費率是固定的18.5%，其中有16%采取現收現付制，剩下的2.5%采取基金積累制。這種制度下，如果繳納的保險費少，領取的養老金也會較低。因此，政府為了保護一定生活水準以下的人群，設立了最低保證年金，其財源來自于稅收。
瑞典模式的一大特征是在現收現付制之下實現了繳費額與領取額關系的明確化。這對于消除日本國民對年金制度的不信任可以起到非常重要的作用。但是瑞典模式也有其弊端，即忽略了年金制度的社會收入再分配原則。在瑞典模式下，年輕時如果收入高，繳納保險費高，隨之年老之后得到的養老金也高。而如果年輕時收入低，則年老后也不會得到太多的養老金。
將日本模式與瑞典模式相結合，可以解決現在日本存在的年金財政問題、國民對年金制度的不信任問題、代際之間的不公平問題及年金空洞化問題，但具體細節需要更加深入的探討。
四、給中國的啟示
中國現今少子高齡化程度不斷加深，在研究了日本的經驗教訓后，為了避免重復犯日本的錯誤，中國應積極改革養老保險制度，逐漸完善“全民皆保”的政策，建立基本養老保險，推動城鄉居民養老保險一體化改革。適當、適度地提高退休年齡，緩解養老保險壓力。使養老保險制度健康持續下去。（作者單位：天津外國語大學研究生院）
參考文獻：
[1]杜軍，任景波 日本的年金制度及其改革[J] 現代日本經濟 2004，（6）
走出電影院的“戰俘”
1941年9月，坪內壽夫出生在日本四國島西北部的愛媛縣。由于父親經營著兩所劇院，家庭收入不錯。在這種優裕的環境下，他從小就有個愿望，就是乘船漂洋過海，周游世界，因此對船特別感興趣。在這種愿望驅使下，他進入商船學校學習。
1936年，坪內壽夫從學校畢業，此時正碰上日本大規模的侵略中國，于是，他進入日本在中國東北的“南滿洲鐵道公司”工作。1945年8月，戰敗的日本潰不成軍，坪內壽夫隨著戰敗軍隊逃入了大興安嶺，后被蘇軍俘虜，押送到了西伯利亞。
3年的戰俘生涯是坪內壽夫一生中最為艱苦的歲月。他每天必須干很重的活，體重迅速下降。勞動量大，飯給的卻不多，坪內壽夫覺得自己簡直快熬不下去了，這樣的日子何時是個盡頭!痛苦無法忍受，他便每天幻想，如果將來有大錢，該怎么怎么花。艱苦的歲月雖然難以忍受，但卻鍛煉了坪內壽夫堅韌不拔的性格，這種個性在他創業中起了很大的作用。
1948年10月，坪內壽夫從西伯利亞返回故鄉愛媛縣，當時他已經34歲。看到形銷骨立的兒子，父母極為心疼，將全部財產340萬日元交給了他。在當時這是一筆相當大的財產，這筆巨款成了坪內壽夫創業的基金。
1949年，坪內壽夫準備繼承祖業，在松山市興建劇場，開一家電影院。因為當時興建劇場必須得到政府建設局的批準。于是，他從松山趕到東京，求見負責科長，可是科長認為松山已經有了電影院，不需要再有一個，便遲遲不答應。這時的坪內壽夫表現出自己無比的堅韌，他每天在建設局的走廊里等待那位科長，局里幾乎每個人都認識他，最終這件事驚動了建設大臣，大臣親自向坪內道歉并批準了這件事。
1950年，松山大劇場開始營業了，雖然當時電影業是新興行業，紅極一時，但也不容易賺錢。原因是電影拷貝價格昂貴，故收費較高，觀眾不是那么多，有時寥寥無幾。所以，坪內壽夫的經營十分艱難。
愛動腦筋的坪內觀察出，凡是放映愛情片時，中青年觀眾最多，少年兒童極少；當放映武打片時，青少年很多，而老年人極少；而放映喜劇片時，則青年、老年觀眾都較多。不管放映哪類片子，觀眾都不能滿座，他想了個辦法，把兩種類型的片子同一場放映，結果觀眾便成倍數增加了。由于不同類型的影片在同一場放映，可以招來兩方面的觀眾，使影院收入增加，費用支出相對減少了，坪內的利潤顯著增多。幾年后，他的電影院發展到30多家了。
坪內壽夫終于嘗到了成功的滋味。這時的他想起了戰俘時期那種無比痛苦的生活，他決心好好地補償自己，打算一個月花掉50萬日元，過一種奢侈的生活。接下來的日子里，他和妻子每天住高檔賓館，買最貴的衣服，用最好的首飾……可是在一切得到了滿足之后，坪內心里反而更加空虛了。他第一次深切地體會到，如果生活的目的是為了金錢，是太沒有意義的，金錢的滿足之后是無限的空虛，人活著，做些有益的事情才是充實的、有意義的。
從此，他拋棄了原先的想法，開始過一種樸素簡單的生活，甚至原先一天吸80支香煙的習慣也改掉了。
別具一格的“吸血鬼”
手里有那么多的錢，該怎么投資呢?坪內思考著自己下一步的發展。就在這時，他聽說有個小造船公司――來島船渠停業了。他的朋友便建議他去收購，說：“如果你能使一個瀕臨倒閉的大造船廠起死回生，你的大企業家的身份必將得到認可。這是一個機會，還是應該去爭取的。”但是也有人說：“你如果真要干，得有一套策略。你可能會變為乞丐，或許要賠掉全部財產都不夠。一旦搞糟了，勢必負債累累。這和搞電影院不同，風險太大，還是慎重為好!”
朋友的話讓坪內考慮了5個月，兒時的夢想還在腦海里浮現――坐著大船周游四海，而自己為了這個夢想還在學校里學了很多的專業知識，面對破產企業老板哀求的面孔，他終于下定決心，要干就要向高難度挑戰!1953年，他賣掉2家賺錢的電影院，作為振興來島船渠的首批資金，以后又陸續貸款千萬日元來更新設備。坪內壽夫表示：“我領悟到這世上有一種極偉大的‘事業’存在，而我要成為其中一員。”
坪內壽夫經過深入的調查研究，發現來島雖無法與大企業相對抗，但“來鷯”如果專門做小漁民的生意，還有那些家庭水上運輸船戶，業務上就不會與大企業發生沖突。坪內壽夫又進一步了解該行業的經營特點，以采取相應的經營對策。當時政策規定500噸以上的船要聘請考試合格的船員、船長，坪內壽夫就把新漁船的噸位定在499噸及其以下，稱其為“海上卡車”，這就使購船的漁民省去了考試等許多審批手續。
同時，根據多數漁民較窮無法一下付清購船款，但是比較講信用的特點，坪內壽夫采用了5年內分期攤還的辦法。由于漁民平日都在船上，四處飄泊，難于尋找，只有節日及惡劣天氣時才在家里休息。坪內發動全體員工“人人當推銷員”，在漁民休息期間分頭深入到各漁村，挨家挨戶地推銷。
坪內壽夫的經營對策很成功：來島的“海上卡車”十分暢銷。短短8年，來島造船量就躍居日本造船業的第5位、世界造船業的第22位。愛媛縣的航運業和漁業生產也隨之發展，在20世紀60年代末躍升為“日本內航第一縣”，全國第二大捕魚縣。
坪內壽夫的冒險成功了!由于他這次重建的成功，前來請求坪內接受重建的不景氣的造船公司絡繹不絕。但坪內并不是一股腦全部接受，而是通過詳細的調查研究，選擇了其中有可能回復元氣的公司。就這樣，到1984年為止，他先后接受了高知重工、開成造船、佐世保重工等一系列造船公司，形成了以來島船渠為核心的日本第一大造船集團。
為了挽救這些企業，坪內壽夫可謂鞠躬盡瘁。早上5點就起床，直到晚上12點才睡，面對重重困難，他表現出極大的忍耐力和韌力，還要承受各方面的巨大壓力。在對佐世保重工的重建中，因為要重新優化工廠，他必須裁掉冗員，為此被工人罵為“吸血鬼”、“惡魔”，但是在坪內的堅持下，堅決“以最少的人員換取最大的經濟效益”，使佐世保扭虧為盈，提前還清了債務。
來島船渠事業蒸蒸日上，坪內壽夫并沒有滿足，因為他明白，以一業為主，輔助以別業，才能更好、更安全地發展，如果只是堅持一個領域的發展，那是非常不理智的。而他下一步的目標就是旅游業。他投資5億日元，開發了6口溫泉，向松山市內各單位供水。他又創辦了
一家名叫“奧道后”的飯店。飯店依山勢而建，長350米，是當時世界上最長的飯店，計有170間客房，可容納500名客人，總投資為20億日元。
坪內壽夫為了擴大對自己企業的宣傳，不惜每年花5億日元進行廣告宣傳。他請了著名作家柴田鏈等，專門以“奧道后”為題材寫小說，擴大知名度。“奧道后”飯店的知名度越來越高，效益更是“日進斗金”。坪內壽夫于是又花巨資買下了東方飯店，讓自己“重建大王”的美譽又在飯店旅游業傳揚開來。
1971年，愛媛縣的東邦相互銀行發生了嚴重危機，眼看就要倒閉，于是坪內壽夫又把手伸向了金融業，接管了這家銀行。這家銀行共有32家分行。坪內壽夫選擇了條件最差的一家分行做示范點。這家分行位于一個小鎮上，小鎮只有1.5萬人口，分行卻混亂無比。坪內壽夫首先把10名員工裁減為5人，并下令半年內使該分行存款額增加一倍。5名員工為了保飯碗，主動“找米下鍋”，四處找親朋好友、陌生人家和商店吸納存款，結果只用4個月時間，分行存款額已增加了一倍。這么一來，另外31家分行也不敢怠慢，營業員甚至跑到偏僻山區，去爭取小額存款。3個月內，東邦相互銀行的存款便由9億日元上升到29億日元。
作為一個外行去重建自己根本不熟悉的公司，坪內的成功說明了，經營藝術有時是相通的，并不局限一處。更有力的事實還在后面，1975年，應人要求，他又涉足新聞業，重建了原先為高知新聞社主辦的地方報紙《新愛媛》，超過了當時已有百年歷史的《愛媛新聞》，成為當地第一大刊。
起死回生的秘訣
坪內集團180余家企業當中，大部分都曾是經營不善、負債累累的公司，坪內壽夫接手后經重整使其興旺發達的，而在這些企業的重整中，他從來不援用《破產法》，而是全部采取債務絲毫不減免的“自主重整”法，以獲取債權人的信賴與長久支持。可以想見，這中間的難度是相當大的。
大多瀕臨倒閉的公司，從管理人員到職工都已經喪失了事業心，自由散漫。要將勇氣和活力注入到每個職工的身上，使得人人承擔起改造企業的職責，企業才會得以振興。同時，為了盡快取得成效，整頓期間要采取減少工薪與體息、停發獎金等措施，這是嚴厲的，直接損害了廣大職工的眼前利益。在重整佐世保重工時，就曾發生了長達3個月的工人罷工事件；后來有1400名左右的員工提出辭職，需發放退休金、遣散費等。可以想見，坪內壽夫的整頓，來自內部的難題是巨大的。
然而，這些想象不到的困難，之所以都被坪內壽夫一次又一次地順利化解，其根本原因在于他自己以身作則“為企業服務的精神”。在重建“佐世保”初期，坪內壽夫雖然是最大的股東，但卻提出“不領工資，不要股息”，甚至“自己負擔企業的社交費”。當采取降低工資措施時，坪內壽夫就明確宣布：“這是我向大家借的，經營好轉后，我一定償還。”
不僅如此，坪內壽夫還多次說過，重建企業沒什么秘訣，就是：讓員工們正常工作。培養人才、重視人才，用最精簡的人才取得最大的經濟效益，這就是他的“少數精銳主義”。
他不僅重視高效率人才，也不歧視低效率人才，他說：“我們從不放棄任何員工，只要教育他們、重視他們，使他們樹立工作的意愿，他們就會把工作干好，因為只要肯做，任何一個人都可以把工作做得很好。不能因為低效率的人資質差就輕易放棄。教育低效率者也許要花費很多時間，但從長遠來看，不僅不是浪費，反而是一種投資，它的潛力是無限的。”
現在，坪內壽夫的家業越來越大，他擁有造船、鋼鐵、商業、食品、金融、旅游、觀光、機械、電機、運輸等特大企業，統稱來島集團，有員工12.5萬余人。坪內壽夫和松下幸之助、豐田英二一樣，成了控制日本的十大財閥之一。
六十年代中期，林立人生于溫州市的一個小漁村，和名噪一時的浙商領軍人物王均瑤同一個村。當年，王均瑤未發跡時曾表示要跟著林立人干。后來王均瑤一舉成名，林立人卻背負著三百多萬元的三角債欲哭無淚。如今，林立人在三次創業慘敗后終于迎來了新的轉機。
討債的屈辱
林立人最早的商業行為可追溯到初中階段，那時林立人最經常做的事就是挑著魚鮮去集市上賣，后來開始收集螃蟹殼，賣給供銷社賺取差價。1985年，21歲的林立人跑到深圳賣塑料做的標語口號牌，小賺了一把。24歲那年，他開始經銷編織袋，在把大量編織袋運往全國各地的同時，也給鄉親們帶來了編織這種袋的活計。因此，林立人相繼被評為浙江省優秀青年，溫州市杰出青年代表以及納稅大戶等榮譽稱號。
在榮譽接踵而來的同時，失敗也悄然而至。1989年，林立人在河南簽訂了一單1.2億元的大單，這宗大單是在河南的一家化肥公司幫助下取得的，這家化肥公司是個事業單位，下面有很多化肥廠，在這家公司的牽線下，林立人獲得了這家公司所屬的眾多化肥廠的訂單，條件是：每只編織袋給化肥公司5分錢的回扣，而當時每只編織袋的價格是1元錢。
林立人加班加點后先期提供了1000萬只編織袋，貨到河南卻發現貨款收不回來了。林立人只好停止供貨，隨后是漫長而屈辱的討債歷程。由于合同是和各個具體生產廠家簽的，各個廠家以種種理由拖欠貨款，林立人除了獲得一點化肥之外，基本上顆粒無收。最困難的時候，林立人身無分文，向化肥廠哀求拿1000元的生活費，他們也拒絕給付。“一千多萬元貨款，連一千元也不愿給”，這就是河南一些化肥廠留給林立人的記憶。
在等待和絕望后，林立人變得一貧如洗，他只好離開家鄉，再次來到深圳。
無端的罰款無法心服
來到深圳后，林立人發現了一個生財之道：做租房中介，收取傭金。為了生意做得名正言順，林立人在香港注冊了一家立業（香港）房地產開發公司，之所以在香港注冊，因為當時在國內不可能注冊到這樣的公司。雖然是在香港注冊的，但公司實際的業務卻是在深圳做租房中介，可算是深圳第一家民營租房中介公司。這家公司為林立人積累了十幾萬元后，林立人開始炒起了樓花，一年后，他的資產達到了70多萬元。
很快，林立人覓到了一個商機，計劃在惠陽市政府的斜對面蓋一個26層的大樓，叫“溫州大廈”。沒想到，林立人剛打了地基，這時中央開始宏觀調控，出現了銀根緊縮，為林立人墊資的建筑公司貸不到錢只好停工，林立人的“溫州大廈”成了爛尾樓。
盡管林立人的錢賠了個精光，但他不死心，他發現溫州的三輪車牌照一副就炒到五六萬元，而在惠陽，基本上不存在炒作，林立人推測溫州的情況不久也會在惠陽重演，就借錢從外地運來了一百多輛三輪車，準備在惠陽申請牌照，誰知，車子還沒落地，就被沒收了。
當時林立人在深圳，得到一個通知，讓他拿10萬元去贖回這些三輪車。林立人憤怒無比：車子沒有落地，如果不行，可以讓他將車子拉回去，為什么要將車子沒收并索取10萬元錢？林立人后來也曾苦苦哀求過有關部門的領導，但是都不奏效。當時林立人真是想不通：做點生意為什么就這么難？
股市不相信眼淚
連本帶利再次賠光后，1995年，林立人連生活都沒有著落。之后，他看到尋呼機市場很活躍，就租了個店面做起了尋呼機轉讓的生意。不久，林立人注意到一個現象：越是便宜的尋呼機，需求量越大，而這種便宜的尋呼機，一般都是二手機改頻的。林立人琢磨，要想發財，必須找到二手機的貨源，同時，必須找到技術人員，懂得改頻。幸運的是，林立人碰到一個臺灣商人，專門在日本收購二手尋呼機，更幸運的是，林立人又找到了幾個懂得改頻技術的工程師。有了這兩大資源，林立人不再做零售了，改做批發。林立人向那個臺灣商人購買二手機，再請那幾個工程師改頻，然后，將改裝好的尋呼機批發給零售商。改頻尋呼機給林立人帶來了巨大的機會。三年后，林立人的事業達到一個頂峰，進入了千萬富翁的行列。
好日子沒過多久，又一次挫敗降臨。2001年初，B股市場對境內投資者開放，在多個無量漲停板之后，林立人在朋友的慫恿下，重金殺入B股。在做B股之前，林立人對股市一無所知。
林立人殺進B股的時候，幾乎所有的股票都已漲得很高了，而且，當時由于B股的突然開放，港幣很吃香，林立人以1比1.2兌換港幣，本身就很吃虧。盡管如此，林立人買的股票剛開始還是賺了錢，只是林立人不切實際地希望它繼續上漲，誰知到6月份，B股突然跳水，林立人沒有及時拋出，所有的股票都被套牢。這時，如果林立人及時割肉出局，仍然所虧不多。像和大多數股盲一樣，在股票上漲的時候，林立人盼望它漲了再漲，在股票下跌的時候，林立人盼望它能迅速反轉。可是反轉始終沒有到來，3年多的熊市讓林立人越套越深，林立人的資產縮水了2/3。
辛辛苦苦積累的錢，就這樣無情地送給了股市，林立真是欲哭無淚。
最好的守業就是創業
三次慘敗，林立人歷盡滄桑。痛定思痛后，林立人發現，以前的成功在于自己善于發現別人所沒有發現的商機，帶有一定的偶然性和投機成分：而失敗往往就在對宏觀經濟形式把握不住，方向感不強，再加上缺少系統的管理理念，又有點浮躁沖動，沒有把已經取得的成就鞏固并發揚光大。
2007年福人德品牌創始人林金鑾把十年的運營經驗總結成為珠寶業終端贏利模式11種動力，她認為只有終端盈利，這個品牌才是真實的。只有終端盈利模式建立，這個品牌生命力才能長盛不衰。她認為：珠寶業終端盈利模式建立才是商戰的第一法則。
全世界沿海領域約有25000多種珊瑚，多分布在南北緯30度之間。但是，這些珊瑚大都生長在50米內的淺海，被稱為造礁珊瑚，不可做飾品。
臺灣海域生長的紅珊瑚，無論品質還是色澤都十分優異，致使臺灣成為“紅色黃金”的主要產區之一；全盛時期臺灣珊瑚占世界總量的80％，居全球之冠，因而臺灣有著“珊瑚王國”的美譽。而今天，臺灣更是當代紅珊瑚最重要的產地之一，無論是產區、顏色、品質、采撈、加工、保養、藝術雕刻，其最大主流都是在臺灣，因此貴重珊瑚可成為最具代表性的中國國寶。二十世紀七八十年代的中國臺灣在世界珊瑚產業中充當著兩個角色。一個是原材料供應,一個是加工基地,而這兩種角色完全是為別人做“嫁衣”。八十年代初，林金鑾改變了中國臺灣的珊瑚產業，紅珊瑚在中國臺灣大行其道,掀起了一股“紅色風暴”。
千年靈物紅珊瑚
紅珊瑚生長在200～2000米的深海中，也叫深海紅珊瑚，有五種顏色，深紅、桃紅、粉紅、粉白、白色，被統稱為紅珊瑚，在深海中生長極為緩慢，20～30年長1寸，300年長1公斤，所以一顆成形的珊瑚樹無論如何也要千年以上。成形的珊瑚造型美麗，色澤鮮艷，晶瑩，猶如鍍上一層琺瑯般玉樹臨風，光彩奪目。
每年農歷3月15日月圓之后，中國臺灣四周海域的深海珊瑚，會突然漫天野火般赤紅一片。其情其景會持續數日，夜幕之下頗為壯觀。這是珊瑚在釋放它們的生命能量，它們以一種特殊的方式延續下一代。
紅珊瑚，一種奇異的生命，它旺盛而蓬勃的精力即使沉睡千年，也會在適當的時候爆發出巨大的熱情。長期以來，由于珊瑚的樹冠狀，被許多人都誤認為它是一種植物。實際上，珊瑚是海洋動物，屬腔腸科，并且雌雄同體，是一種特殊的生命體，在大海深處緩慢生長，千年“高壽”也依舊能夠繁衍生命。
在寶石中，僅有三種被稱為有機寶石：珍珠、琥珀、紅珊瑚。
珍珠是由異物浸入耙類軀體，由分泌物長期浸潤而成；琥珀是由遠古時期松樹分泌的油脂形成的化石。這三類寶石的共同特點是都含有機物。但是，紅珊瑚和前兩種寶石又有所不同。珍珠和琥珀是由生命體的分泌物所形成，而深海紅珊瑚本身就是生命之軀。也許就是如此，由它做成的飾品才帶有生命本質的靈性。
深海珊瑚主要成分為碳酸鈣，硬度很大，和象牙相似。
人類對珊瑚的利用可以追溯到古羅馬時代，并且伴隨著人類的進步和發展，逐漸形成了一系列紅珊瑚文化。
古羅馬人認為，紅珊瑚是海里最珍貴的寶物。它能夠護身、避邪,還有活血、明目、退燒等醫藥功能。他們稱紅珊瑚為“紅色黃金”。貴重珊瑚還曾被當作錢幣使用。
在希臘神話中，它是人體美的象征。
在印度文化中，它代表財富和佛祖的血。
在日本，它代表長壽。
在中東，它代表至高無上的權勢和財富。
紅珊瑚還被廣泛運用于宗教活動中。印度的算命預言者在祭奠中都佩戴紅珊瑚飾品來驅魔護身。
紅珊瑚也被廣泛使用于佛教密宗的祭典、公奉、修法、佛珠、舍利塔上。人們將紅珊瑚視為佛教七寶之一。
有關紅珊瑚的傳說，一直被蒙上神秘的色彩。
到了現代，紅珊瑚依舊被賦予某種神奇的力量。對漁民來講，它可以平息海浪、預防閃電和颶風的危害，還有治病強身的作用。
福滿中國 ―― 福人德
福人德一詞為英語Friend――朋友的漢讀諧音。本身包含著：和平、博愛、四海之內皆兄弟的高深境界，表達了“福人德”創辦人林金鑾女士的創業理念和奉行的人生準則。其本身“福人德”含義更為深遠。《說文解字》一書中說，“德者得也”，即“福人所得”，表達了對顧客的一種發自內心的祝福。更是林總的自勉：做人要有造福別人的道德，也就是有“福人至德”，表達了商界業者誠信的最基本的道德準則。就企業而言，福人德：顧名思義有德之人必有福。三個字的核心是“人”，意思是以人為本；“德”即品德，寓意為要做品德高尚的人，唯慈、唯善、唯平常心、唯敬業之道理，“福”是人生所追求的最高境界，是幸福、幸運、平安、健康。
福文化在中國有著幾千年的歷史，在現代人眼中，“福”依然象征著美好的愿景，有幸福、祝福、美好的含義。福人德以福文化作為企業品牌的底蘊，并深入地將其融入到產品的每一個細節之中，用來表達產品的情感訴求，同時通過“福”來服務消費者、服務于社會，將“福”播撒在中華大地的每一個角落。
福人德是紅珊瑚與福文化的完美結合。
世界上的偶然和必然總是如此奇妙地交織在一起，也許正是這種交織才產生了神奇。
一個新珠寶時代之門在二十世紀八十年代由中國臺灣一個女子纖柔的雙手叩開。
那是一個紅彤彤的世界。
林金鑾很快發現，作為“珊瑚王國”，二十世紀七八十年代的中國臺灣在世界珊瑚產業中充當著兩個角色。一個是原材料供應，一個是加工基地。而這兩種角色都是為別人做“嫁衣裳”。長久以來，中國臺灣珊瑚產業沒有自己的品牌，沒有自己的市場，只是廉價地出賣原料和人工。
采撈珊瑚是一個艱苦而危險的工作,費盡千辛萬苦采撈來的珊瑚樹往往很便宜地就賣給了外商,即使加工也是按照外商的要求完成,打上外國的商標。她到國外考察時發現,珊瑚做成裝飾品后,價格與原材料竟有天壤之別。
1982年，林金鑾在臺灣注冊了金鑾國際珠寶有限公司。她敏銳地把握市場特點，準確理解生活的本質，其最高的藝術一定是表現了真善美，一定是心底深處情懷的表達。一件件優雅、靈動、奇妙、熱情的飾品，在金鑾國際珠寶公司中誕生。
最初的臺灣金鑾國際珠寶有限公司就她一個人，既搞設計又跑客戶。兩個月后，林金鑾做成了她的第一筆訂單，這是一筆十幾萬臺幣的生意。而林金鑾理所當然地成為臺灣珊瑚飾品設計第一人，她開創了中國紅珊瑚的另一個天地。
1987年，林金鑾將公司的國際貿易部遷于臺北市貿易中心，世界各地客商在中國臺灣的珊瑚生意，她的視野更加遼闊，她的舞臺更加寬廣。
林金鑾改變了中國臺灣的珊瑚產業，紅珊瑚在中國臺灣大行其道，在臺灣刮起了一股“紅色風暴”。影視明星佩戴它,尋常百姓佩戴它。而在此之前,在臺灣省,只有五星級賓館有售,也只有外國人和達官貴人才可能擁有。
1990年春天。從踏上祖國大陸土地那一刻，林金鑾就被深深地震撼了。
山水阻不了，時間隔不斷。從天涯海角到長白山下，從浦東新區到黃河岸邊，林金鑾對祖國的大好山河嘆為觀止，更為自己是一個炎黃子孫而無比自豪。
當初，從那個小漁村到高雄求學，她看到了比家鄉的炊煙更高遠的白云；畢業后在臺北創業，她知道了都市的繁華和匆忙。這些年她到過許多國家，了解了日本的發達、中東的神秘、美國的現代，但是，當她到了北京故宮，她才真正領略了什么是泱泱大國之氣度，什么是上下五千年文化之源遠流長。
站在故宮的“金鑾寶殿”里，林金鑾感到自己的渺小，更感到自己名字的沉重。一種使命感油然而生。
二十世紀九十年代初，內地的珠寶業剛剛處于起步階段，人們對飾品的理解和需求還處于初始層次。最重要的是，當時的林金鑾還只能以“外商”的身份辦公司，而取得營業執照和經營資格是一件比較艱難的事情。但是，她已經來了，并且深深地愛上了這片土地，她不能也不愿走回頭路。于是，她就全身心地投入到珠寶市場的調研和開發中。
1996年8月18日，一個醞釀已久的品牌千呼萬喚始出來。它猶如一束紅光驚喜了人們的眼睛，更似綿綿秋雨滋潤人們的心田。
福人德國際（北京）紅珊瑚珠寶有限公司在北京正式成立,中國紅珊瑚福人德品牌在這個收獲的季節里面世。
四季的輪回有其規律，人生的變化也有其默契。最為重要的是在嚴寒的日子里，要有期待溫暖的目光；在黑暗的深夜，要有穿越黎明的心靈。
起名“福人德”是林金鑾對自己的人生經歷的感悟，即有德之人才有福，有福之人必有德。她相信美好的事物一定能夠感天動地，一定能夠獲得福氣，那是大福。
一個人不能擁有內心大安寧，不能給別人帶去快樂，他自己的快樂又在哪里呢？
她成立福人德公司就是要把真善美傳播給大家。
“福人德”三個字最簡單的解釋，就是有德之人必有福。而實際上它蘊含著深刻的文化內涵。
福人德的品牌來自深邃的大海，積聚了珊瑚精髓，將吉祥如意、修養美德、智慧仁德散播人間是她的使命。
在林金鑾的心理，她所要經營的不僅是一種產品，一種有品牌的產品，她要將一種文化，一種生活傳播。
因此，在福人德的世界里，看到的是珊瑚之美，而感受到的一定是珊瑚之真和善。
“福”是指吉祥福德。善果者，福祥也；德高者，福瑞也。吉祥福德是人性的求索，而福人德正是將吉祥福德意蘊中的最真、最善、最美的理念傳播給社會大眾，使之發揚光大。
“人”是指天地之間、萬物之間頂天立地大寫的人。在天地萬物之間，只有人類具有創造性的智慧，所以“人”被稱為萬物之靈，而真正能夠成為頂天立地、大寫的人，應該是胸懷大志、心智開明、勇于創造和勇于奉獻的人。福人德的“人”，就是呼喚人們成為頂天立地大寫的人。
“德”是指職業道德、社會公德、修養美德、吉祥福德。一個人在社會中具有多種角色，要不斷向德靠近。作為企業的人，要有社會公德；作為社會的人，要有社會公德；作為進取向上的人，要不斷修養美德。這幾種德層層遞進、良性循環、持續發展，從而到達一個至高無上的吉祥福德境界。
火紅的橢圓形，“福人德”三個大字立于如意祥云之上，在北京最美的季節翩然而至。她要將吉祥帶給人間，她要將祝福播散世界。
尚品珠寶五彩珊瑚
世界上有一種物質，它能夠把自然、歷史、人類、社會和文化詮釋得如此精辟、透徹、豐富和富于哲理。它用靈魂支撐著人們精神的信仰和力量；它用生命解讀道德的完美與永恒；它煉造精神世界的高潔，陶冶人的情操；它極盡一切美麗，帶給人們吉祥。這就是福人德尚品珠寶――五彩珊瑚。
“福人德”經過十年的歷練，傲然地成為中國紅珊瑚的第一品牌。
如何讓紅珊瑚的真正魅力展現人間，如何以紅珊瑚的品質造福人類，林金鑾處心積慮。在獨自難眠的深夜，在驟然醒來的早晨，林金鑾朝思暮想，似乎與紅珊瑚化為一體。她們向相而視，靜靜地感受那份默契。
她要把握那個靈魂，要把那獨有的靈性溶化在福人德經營之中。
為了保證福人德紅珊瑚品牌的生命力和持久性，林金鑾確立了福人德品牌的一系列經營思想。
福人德品牌經營理念：公正，誠信、穩健、負責；
福人德品牌經營目標：服務第一，質量第一，品位第一，品牌第一；
福人德品牌經營原則：以善為本，以人為綱，以德服人，做事之前先做人；
福人德品牌愿望：妝點人生，祝福萬家。
福人德創建伊始便制定了“不二品牌”和“不二價格”的戰略。
如果說企業也有它自身的肌體循環，那么良好的血脈則是保障它健康發展的前提。
林金鑾搭建了福人德的一個蓬勃的血脈。
公司通過十年多經營紅珊瑚市場運行經驗，幾十家成功開店經驗，并結合加盟者當地的實際情況，從選址、開店、貨品管理、顧客管理到市場推廣，福人德以扎實深厚的店鋪運營能力，為加盟商提供了專業深入的運營指導和支持。
林金鑾說，一個成功的企業，必定是融入越來越多的優秀人員參加。
在與加盟商的合作中，福人德首先傳達的是企業的文化內涵和經營理念,然后才是產品。不能認同福人德企業精神的人,是無法結緣紅珊瑚、也無法走進福人德的。
而林金鑾更是以其善良和對紅珊瑚事業宗教般的虔誠感染著她周圍的人。
在福人德創建的“共識、共創、共享”平臺上，一批熱愛紅珊瑚事業，了解紅珊瑚事業的加盟商聚集在一起，為他們共同的理想而奮斗。
無論是企業還是個人，最終的成功一定是文化的成功，即所遵循的文化原則和做人準則。
林金鑾把每一位加盟商，都看作是紅珊瑚事業的一個組成部分。她的責任是引導他們共同打造一片紅火的事業和天地。
至今，她還念念不忘的是第一位加盟商――哈爾濱的劉小菲女士。她說是劉小菲女士的加盟，使她堅定了信心，她感謝她，她感謝所有的加盟者。
在紅珊瑚的連鎖事業中,林金鑾更愿意把自己當作一個服務周到的供應商,把加盟者看作是自己的一個顧客。
她不辭辛苦地為每一個店鋪的成長與成功，付出自己全部的心血。在紅珊瑚每一個專賣店里，都貼有一個特殊的“告示”，它是福人德經營的一種方式，也是福人德宣傳紅珊瑚文化的一種形式，更是福人德對自己產品的一個承諾。保證貨真價實，童叟無欺；紅珊瑚吉祥富貴，100%不打折；紅珊瑚產量稀少，原材料年年上漲約50%以上，實為保值、增值的最佳收藏品。
隨著企業和品牌的發展，這一理念又發展為“福人德”品牌為消費者制定的六大保證：
1．全國福人德紅珊瑚產品皆保證純天然品質。
2．全國福人德紅珊瑚產品均保修一年，終身服務。
3．購買福人德產品，可享受全國各地“福人德”專柜（在一個月之內，不影響銷售的情況下）調換及終身清潔、維修等服務。
4．福人德產品若有任何質量問題：如斷線、寶石脫落、殘損，維修時僅收取零配件或寶石費用，終生服務。
5．全國福人德產品統一價格、統一售后服務。
6．每件福人德產品均附“終身服務卡”作為終生服務的證明。
在時間中磨礪，在市場中檢驗，福人德經受商海中更為嚴酷的風吹雨打，如紅珊瑚般屹立昂然。
為了揭開紅珊瑚的生命之謎，福人德專門成立了科學研究所。
容顏衰老、皮膚干燥、彈性減弱是皮膚中水分及膠原蛋白丟失造成的，傳統的化妝品采取的方法是“失什么，補什么”，在化妝品中補充水分和膠原蛋白。但是，這些措施只能暫時掩蓋衰老所造成的后果，并不能阻擋衰老的成因，且具有極大的局限性。
福人德科研所從紅珊瑚中得到了養顏護膚的新概念：疏通因“氣滯血淤”所引發的阻塞。根據中醫理論，采取現代高新技術,研制出許多具有開發價值的紅珊瑚養生、保健系列產品。其中，“福人德紅珊瑚養顏霜”試用樣已經面世，這是一種具有中醫特色、科技含量很高的養膚品。
堅持源于實力，更源于信念。
紅珊瑚在風吹浪打中成就了它的品質，而福人德也在市場經濟的海洋中鍛造了它的品牌、美譽和實力，并在廣大的消費群中鞏固了它的誠信。
2007年她把十年的運營經驗總結成為珠寶業終端贏利模式11種動力，她認為只有終端盈利，這個品牌才是真實的。只有終端盈利模式建立，這個品牌生命力才能長盛不衰。她認為：珠寶業終端盈利模式建立才是商戰的第一法則。
