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研究生科技小論文格式寫作很多人都不知道怎么來寫，其實論文的寫作都是有技巧的，關注學術參考網可以查看更多的論文寫作技巧，下面是小編整理的關于研究生科技小論文格式寫作技巧，歡迎大家閱讀借鑒。
一、科學研究的兩個關鍵因素
1、科研思維：我老板一直跟研究生說“一定要做scientist，而不能做technician”，然而這一點往往在研究生教育階段最容易被忽視。一般都是老板提出新idea，然后分工，每個研究生可能僅做其中某個環節或者是按照到導師的思路逐步去做，再加上研究生本身在實驗操作上可能一開始就要花大量的時間去適用新環境和永遠做不完的事情，可想而知，最終僅僅培養出一位“優秀技術員”，這在碩士研究生階段尤為突出。但是，科研思維就像人體中的包含大腦的軀干，更加像是大海航行中的指南針，離開了他，最終科學研究將會停滯不前。
2、實驗技術：有很好的idea，沒有很好的實驗條件和技能強的技術人員，科研思維也會變成“空想”。也許我們均沒有國外實驗室那樣高頂尖的實驗儀器，有的實驗室還可能沒有專門技能的技術人員，全靠研究生一屆一屆地帶著的干，時常會出現技術脫節。但是我們可以不斷創造條件進行實驗；若實在實驗條件不夠的話，我們還可以搞合作；當然，我們也可以充分利用當前的條件，通過科學思維來達到最終的實驗目的，即發高影響因子的文章。
二、如何在研究生階段學得更多
1、多付出。“不付出，你就很難獲得更多”。在我接觸的研究生同學中，許多學生“以自我為中心的弊病”十分突出，不知是當前獨生子女帶來的、還是深受家庭學校社會教育的不足所引起的。實踐中這些人表現為“先收獲再付出，甚至尋求不付出而有所收獲的捷徑”。然而，另一些人在表現“先付出再收獲，甚至不求收獲的付出”，與人相處融洽，雖然每天處于繁忙中，但最終的收獲是很大的，甚至終生受益。——學會了許多實驗技能。“在幫助別人實驗的同時也為自己后面實驗奠定了良好的基礎”
2、多交流。“不交流，你就很難飛得更高”。研究生階段中，許多研究生懼怕自己的導師，不敢主動與老板進行交流，這將會導致這部分研究生最終可能連自己實驗的目的和意義可能都不知道，這會在研究生論文答辯中時常發生。如果在不與身邊的同學交流，仍然保持本科生的自學精神狀態，那將會導致許多實驗挫折的重蹈，更不要學他人的其他優點了，永遠站在理論、書本的層面上，沒能充分結合實踐，最終是難以超過他人、難以成功的。——掌握了科研思維和許多實驗原理。
3、多謙虛。“不謙虛，你就很難交到朋友”。在日常交往中，我深深體會到“謙虛使人進步，驕傲使人落后”，為什么？對方謙虛，我可能會毫不吝嗇地把自己所知道的知識道出來與他進行分享和交流，他也可能從中學到他還沒掌握或沒理解的問題；但相反，我可能就不會說的太多，而且他也不會讓你說的多，否則他就不叫“驕傲”。一次，我的一位師兄的論文答辯PPT，老板要他給我看看，幫忙修改一下，我是十分認真地通讀了幾遍，提出了我認為十個非常中肯的建議，沒想到他找了十個相應的理由把我的建議一一否決(因為我自己還沒答辯，也可以理解。但我參加過國家級PPT大賽和給大學生多媒體上課)，我只好忍痛點頭說他說的有道理。后來，論文答辯的當天，導師把他PPT看了一下，提了許多和我一致的意見，唉!——做人也是一門學問，許多人這方面很欠缺。
4、自我加壓。“不加壓，你就很難取得成功”。這樣的事例我見得太多了，從書本上的“傷仲永”到我親眼所見的小學生、初中生、高中生和大學生等等，無論在人生哪一階段，只要你松懈下來，你的同學、同事，甚至后來人都會把你丟得很遠。這些例子告誡我們只有不斷地自我加壓，全面提高自我的綜合素質，才能取得最終的成功。同樣，研究生不是終點，而是我們進行科學探索的起始，所以我們更要加快步伐去學習、探索未知。——壓力變動力，動力變能力，能力變效力。
三、科研實踐中技巧匯總——詳見下文
1、如何為申報基金奠定基礎？
1)科學研究離不開各種基金資助。科研工作者可能會經歷校/院/所基金、省/市教育廳基金、省/市自然科學基金、國家自然科學基金、國家重大支撐計劃、國家863和973、國際合作項目等等申報，這些基金/項目的成功申報可能都需要擁有良好的基礎。
2)在學生時代，我們只要把學習成績弄好了，只要發表幾篇論文足以畢業了，“我行我素”不一定會影響到你什么，更加感受不到周圍的巨大壓力；但進入社會后，如果你仍然以自我為中心地埋頭苦干，可能很難快速地實現你的終極目標。人在不能改變環境的前提下，只能不斷地學會適應環境；對人的成功來說，情商和智商都十分重要，需要雙重發展。
3)結合以上幾點，打好基礎的方法：一方面在努力提高自己的能力的同時，也要增加與你本專業同仁的交流，如通過你以前的老板、同學或現在的同事、領導等等，通過交流，你可以從他們那里學到新的知識，甚至是前沿領域，同時也可讓人家留下你的好印象(人是有情感的高級動物，同等情況下，可能會優先資助你)。當然，選擇考博或出外進修可能更加方便與牛人的交流，可以考慮。
2、如何順利開展長期實驗(慢性毒性實驗)？
1)長期實驗的特點是：實驗周期長、投入的人力/物力/財力較大。一旦實驗成功，受益很大，發表文章也頗受歡迎；當然，也有很大的風險，有許多不確定因素的影響。
2)為何開展長期實驗？首先，許多慢性疾病的病因研究離不開長期實驗的開展，如腫瘤、高血壓、成年疾病胎生起源學說驗證等。其次，許多新化學品的慢性毒性評價需要開展長期實驗，如一般毒性中的慢性毒性和致癌作用評價等。最后，急性毒性實驗僅僅代表某一化學物的急性毒性，不能代表該化學品的其它毒性。
3)要順利開展長期實驗，必須做到：首先，研究設計全面，包括研究目的確立、研究對象的選擇、實驗過程的質控、實驗指標的確立、實驗中可能遇到的重大難題等。其次，做到各方面充分準備。課題負責人和成員要多請教相關熟悉專家和老師，讓他們傳授經驗和教訓，同時人員的崗前培訓和合理安排、動物和試劑的預先訂購、實驗過程的盲法進行、定期對前面實驗的總結和下一步實驗的計劃等也要準備。最后，慢性實驗中收集的生物材料十分珍貴，在進行分子生物學實驗或其它生化實驗之前，若方法不成熟，可以用急性染毒處理收集的材料先進行實驗，當方法成熟之后，再對珍貴的慢性實驗材料進行檢測分析。另外，一定要密切觀察實驗中研究對象的反應，盡量避免實驗中不良因素的影響，靈活應對實驗中的不良意外發生。
3、如何為課題組開辟新方向？
1)盡管我年資不大，但是我研究生階段經歷了三次研究方向的改變：肝臟毒性研究——生殖與發育毒性研究——神經發育毒性研究。前兩個方向分別均發表了2篇SCI論文和好幾篇中文論著，每一次的更換方向，我都從中學到了許多科學研究相關的精華。所以，我還是有許多經歷與大家進行分享。
2)研究生為導師開辟新方向的難點所在：導師本人可能也對這個新方向不熟悉、研究生本身對科學研究把握能力有限、研究生實驗時間較短(一般1-3年)、許多新的實驗平臺需要建立、對本方向的研究動態尚需要時間來不斷學習等等。
3)研究生想為課題組順利開辟新方向，必須做到：首先，大量閱讀與新方向相關的中外文文獻，以便了解該領域的研究動態和急需解決的難題，這一點十分重要。其次，逐步建立新的實驗平臺，由易到難、由宏觀到微觀，甚至可以先重復別人的研究，以驗證你所建立的方法的正確性。最后，研究設計前和實驗期間要多與該領域的專家、老師、同學請教，同時經常與導師探討該課題的研究進展和下一步的研究計劃。或許過來人的一句話會讓你豁然開朗，少走許多彎路。另外，開辟新方向的研究生最好先發表1-幾篇論文墊底，以防影響順利畢業。因為開辟新方向是有風險的，倒不是一定失敗，而是因為時間的原因，很難說一定在短時間能。
4、如何培養創新思維？
1)實例：本人幾年前剛進入研究生學習階段時，對科學研究和科學實驗一竅不通，完全從0開始，更不要談有創新思想。但是付出、交流、努力、再學習的全過程，讓我初步認識到科學研究的真諦。例如，幾年前我給大學生上課，只能是理論加理論，學生很乏味，但我盡力了，學生也可諒解。現在給學生上課，我經常結合科研實踐，大談專業前沿知識，能全程把握課堂的學習氣氛。當然，更主要我也發表幾篇SCI論文、獲得過國家級獎勵，讓我很自信，也鞭策了我不斷地努力學習、再學習。
2)我從過去對本專業知識的理解不足到現在基本掌握了本專業的前沿領域和熱點研究內容，如成年疾病的胎生起源學說的進一步驗證、納米毒理學、組學研究、毒物的興奮效應、環境內分泌干擾化學物對生殖發育的影響、表觀遺傳學的研究等等。總結幾點如下：自我上進的心、多與自己導師和其他有影響的老師交流學習、多參加國內/國際大會進行交流、大量閱讀本專業和跨專業的外文文獻、定期閱讀高影響因子的文獻(如nature、science、cell、Plos等，他們中許多文章可能是未來幾年的研究內容的導向)等。
3)宏觀上，一味重視研究基礎，那無科研基礎、但有創新性和可行性的課題研究者永無出頭之日。我曾看到一普通學校的老師的早期標書及其后來標書的申請過程，第一份標書他一點基礎沒有，但標書很好，評審專家給了他小額資助，正因為這一資助，后來他連續獲得兩項面上項目的資助，現已經發表幾十篇SCI論文。若開始扼殺了他的第一份標書，我想他后來很難建立很好的科研基礎。我認為每個人的研究基礎都是從0開始的，而不是像海歸或大老板那樣有基礎。國人為什么一直拿不到諾貝爾醫學獎？我想這可能是主要原因，太看重以前的工作基礎，扼殺了許多人的創新思維。
5、如何提高實驗技能？
1)勤動手。這一點剛從本科階段過渡到研究生階段的學生可能不好適應，因為本科生實驗多是老師準備好，學生只要做一下就行了。而研究生階段從實驗準備、實驗過程、實驗結束整理收拾等均需要自己動手。研究生階段有許多方法值得學習，如生化實驗、分子生物學方法、常規的試劑配制、動物的選擇和染毒處理、生物材料的收集等，這些都離不開不斷地動手鍛煉。
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【關鍵詞】小額貸款公司競爭力
央行和銀監會2008年5月聯合下發了《關于小額貸款公司試點的指導意見》，隨后各試點省份相繼出臺了本省小額貸款公司試點管理辦法，小額貸款公司開始在全國各省市紛紛涌現。據央行統計數字顯示，截至2011年11月末，全國共有小額貸款公司4144家，貸款余額達3694億元 。
一、研究我國小額貸款公司的意義
（一）理論意義
小額貸款自出現以來，在全球范圍內獲得了廣泛的發展。1994年，小額信貸GB模式被引入中國，運行成效顯著，從1996年受到政府重視，進入以政府扶貧為導向的發展階段。
2000年以來，以農村信用社為主體的正規金融機構開始試行并推廣小額貸款，中國小額貸款開始進入以正規金融為導向的發展階段。2005年6月，首次試點組建小額貸款公司，經過6年多的發展，小額貸款公司已在全國范圍內鋪開。隨著小額貸款公司的試點、發展及在金融領域發揮作用日益凸顯，理論界開始加強對小額貸款公司這一新生組織的研究，但鑒于目前小額貸款公司的發展還處于新興起步階段，國內學者對其研究多集中在政策層面、制度層面、立法監管及行業可持續發展等方面，而對于小額公司如何在日益激烈的市場競爭中實現規范、健康、有序發展方面缺乏細化性研究。在評價小額貸款公司競爭力時多是參照商業銀行的競爭力評價體系。目前，國際上通用商業銀行評價方法主要是美國的“駱駝”評級法。該評價體系主要是監測和評估金融機構經營的六個方面：資本充足性、資產質量、管理水平、盈利狀況、流動性以及對市場風險的敏感程度。1999年國際貨幣基金組織與世界銀行聯合發起了一個“金融部門評估計劃”( FSAP)，FSAP除包括了“駱駝”中的六項指標外，還包括經濟增長、收支、通貨膨脹、利率與匯率等參數來進行金融系統風險及健全性評估。但小額貸款公司是一個特殊的金融組織，它在運作模式、組織形式、資本規模、業務種類、服務對象、風險特征等方面與傳統銀行存在差異，完全參照商業銀行競爭力評估方法對小額貸款公司競爭力進行評價缺乏合理性，因此根據小額貸款公司自身的特點設計競爭力評價指標對小額貸款公司的競爭力進行研究具有重要的理論意義。
（二）現實意義
小額貸款公司這種金融創新組織憑借其準確的市場定位和快捷的審貸流程深得市場上資金需求者的青睞，迎來了自身的爆發增長。民間閑置資本、上市公司、金融機構、外資等各路資金都開始把目標瞄準小額信貸市場，紛紛組建小額貸款公司。這些匆匆上馬的小額貸款公司由于沒有可借鑒的成功經驗，經營理念、業務發展模式與商業銀行及其他金融機構出現同質性，貸款向工業、企業、大額集中，貸款的發放方式也以抵押、質押和保證放款為主，甚至有些小額貸款公司在和銀行搶客戶。小額貸款公司這種行為違背了管理當局設立小額貸款公司試點改革的初衷，擾亂了金融市場秩序，也加大了市場的風險水平，同時還制約了小額貸款公司自身長遠的發展。在當前的市場背景下進行小額貸款公司的競爭力細化研究必將對小額貸款公司自身及監管者具有重要的現實意義。
二、國內外對小額貸款公司的理論研究
（一）國外文獻回顧
國外對小額貸款的研究源于20世紀70年代孟加拉國著名經濟學家•尤努斯教授的小額貸款試驗，目前，國際上對小額貸款的理論研究主要集中在小額貸款組織形式、商業化、可持續發展及未來發展趨勢等方面。
目前國際上通常按照首要經營目標的差異，將小額貸款分為福利主義（Welfarism）和制度主義（Institutionalism）兩大類型。孟加拉鄉村銀行（簡稱GB）是福利主義模式小額貸款的代表，主要向貧困農民，尤其是婦女提供存、貸款、保險等綜合業務，實行貸前、貸中、貸后全程管理，現已成為當今規模最大、效益最好、運作最成功的小額貸款金融機構。
印度尼西亞人民銀行鄉村信貸部（BRI-UD）模式則是制度主義模式的小額貸款模式的代表，它采用鼓勵儲蓄的措施和適當的存貸利差，激發了銀行發放和經營貸款的積極性，使其信貸收入完全覆蓋其運營成本，并通過所獲利潤不斷拓展業務的深度和廣度，現已成為印度尼西亞最大的小額貸款機構。以GB為代表的福利主義小額貸款機構強調對貧困人口的救助，注重改善其經濟狀況和社會地位；以BRI-UD為代表的制度主義模式的小額貸款機構強調對信貸的管理和財務上的可持續性。兩者的差異只是程度上而非性質上。強調增長、效率和贏利，已成為目前國際小額貸款機構的發展趨勢。
在拉美國家，小額貸款商業化已經走到了世界前列，許多實施小額貸款的非政府組織（NGO）已經轉變為正規的金融機構，Jeey.Poyo and Robin.Young(2004)通過研究認為，這種轉變主要基于小額貸款可持續發展的考慮，由于NGO無法開展存款和其他金融服務，利用捐助和資助資金開展業務受到較多的限制，因此，越來越多的NGO開始尋求轉變為正規金融機構以擴大業務規模獲得盈利。
國際學術界對小額貸款公司可持續研究主要體現在財務的可持續研究上，通過對小額信貸項目財務狀況的分析，判斷其是否達到財務上的可持續，然后再從收入和成本兩個角度對影響機構實現可持續發展的各個組織管理因素進行分析，找出可持續發展的途徑，采用這種方法的代表人物有Yaron、Christen、Rhyne、Vogel和Morduch等。世界銀行扶貧協商小組(CGAP)高級小額信貸專家詹妮弗艾森也認為，為了維持并提高服務質量，小額貸款機構有必要收取足以覆蓋貸款成本的利率，政府不應該對利率進行過多的管制。
以上是國外對小額貸款機構研究的一些主流觀點和領域，國際上對小額貸款公司競爭力方面的研究較少，Jansson & Wenner(1997)認為小額貸款業務微觀上具有如下一些特點：貸款金額比較小；貸款期限比較短；申請是無需抵押物品；基于名譽擔保；貸款回收率不穩定等，強調小額信貸業務設計必須考慮自身的特點，才能在市場上保有一定的競爭力。Kasia & Pawlak(2002)認為在小額貸款公司設計產品來滿足客戶需求之前應能夠獲得客戶需求信息并進行準確的市場定位。法國沛豐國際評級機構分析師白蒂娜指出，對小額貸款機構評級應包括機構評級和社會績效評級兩個方面，機構評級又稱為長頸鹿評級，主要從治理能力、決策能力、效率、風險管理和資金使用模式等方面進行評級，社會績效評級則是從社會使命、目標和任務及社會責任方面對小額貸款機構作出評級。
（二）國內文獻綜述
目前國內對小額貸款公司的理論方面研究，主要圍繞以下幾個問題：
第一是小額貸款公司的定位。王曙光（2005）從哲學的角度說明小額貸款強調商業性而不是慈善性,商業化的可持續也是吸引大量投資者的重要條件。
第二是小額貸款公司可持續發展方面。魯雪巖、生厚良、宋庶民（2010）在對吉林省松原市小額貸款公司調查研究基礎上，提出進一步拓寬融資渠道、落實稅收優惠政策、適時實現與征信系統對接及整合外部監管體系是實現小額貸款公司可持續發展的路徑選擇。
第三是小額貸款公司未來發展路徑。施建敏、馮斌（2009）基于新形勢下對小額貸款公司進行思考，認為小額貸款公司在使民間游資步入正統軌道，解決微型企業和私營業主的資金難題上發揮重要作用，同時指出應在加強市場監管、風險防范、市場定位及產品和業務創新方面進行探索。
第四是小額貸款公司的競爭力評價研究。2009年劉鈺斌的碩士論文《商業性小額貸款公司競爭力分析》一文中以南充美信小額貸款公司為例，選用傳統農村金融機構(農村信用聯社)和同為新型農村金融機構的惠民村鎮銀行作為比較樣本,從競爭戰略、公司治理、信貸管理、服務產品、利率管理、激勵措施等方面與美信公司進行競爭力比較，從而評價了美信公司具備可持續發展能力。解志慶2010年在《大連JL小額貸款股份有限公司競爭戰略研究》中運用現有的戰略管理理論、SWOT分析模型等，但并不拘泥于傳統理論基礎，強調調研和實踐，將有利于完善和發展針對區域性小額貸款公司的市場競爭戰略和各職能性戰略方案有機組合。
2011年1月6日，首屆中國小額信貸機構聯席會高峰論壇了《2010中國小額信貸機構競爭力發展報告》，第一次從競爭力理論的角度，參照規模、效率、風險、回報率、涉農貸款比例等指標并結合社會責任和小額信貸意識等方面對參評的小額信貸機構的數據進行理論分析，經研究測算后評選出“2010中國小額貸款公司競爭力100強”。中國人民銀行研究生部楊駿博士在2011年4月23日召開的第七屆中國金融(專家)年會上也指出，我國目前小額貸款公司亟待解決的是融資問題和財稅補貼兩個問題，作為這兩個問題的解決方案就是建立一個行業的整體評級。對小額貸款有一個評級制度，就能穩妥的解決以上兩個問題。綜上所述，從發展進程看，國際小額信貸主要分成三個層次，第一層次是發展中國家試行的福利主義小額信貸組織；第二個層次是追求收入彌補成本，實現機構的可持續發展；第三個層次是追求商業渠道資金，實現贏利，達到財務上的可持續。而我國國內小額貸款公司在前期試點的基礎上已進入了快速發展時期，加強對小額貸款公司監管并進行科學合理的競爭力評價已成為業界、學界和管理層的共識，而目前國內外對小額貸款公司進行評級還處于初級階段，鑒于小額貸款公司在運作模式、組織形式、資本規模、業務種類、服務對象、風險特征等方面與商業銀行存在差異，積極探索適合我國小額貸款公司自身特點的競爭力評價指標體系非常重要。
三、提升小額貸款公司競爭力的主要策略
（一）建立健全法人治理結構和內部控制制度
目前各家小額貸款公司的法人治理架構均已初步建立，內控制度方面也已建立了規章制度，但部分小額貸款公司內部管理制度不健全，信貸內控管理不嚴格，會計內控制度執行不嚴格。小額貸款公司在風險評估和利率定價方面大多未能建立完備的評價和定價體系，貸款利率在上、下限之間浮動的人為性、隨意性較大。解決問題的根本對策是提高風險識別能力，建立較為完善的信貸檔案和風險防范的分析機制，密切關注債務人所處行業的基本狀況及發展趨勢。
（二）提高從業人員的素質
小額貸款公司的從業人員大多來自銀行信貸或企業會計崗位，有一定的經濟金融從業經驗，但是小額貸款公司畢竟不同于銀行、一般工商企業，在市場營銷方式、信貸審查尺度、風險防控措施上均有較大的差異，所以，大多數從業人員仍需進一步提高對小額貸款公司成立宗旨、服務對象、社會責任的認識，加深對相關政策的理解，切實掌握如何設置機構、選擇什么樣的經營模式、如何有效地開展業務、如何規避市場風險等一系列知識。
（三）加強與其他金融機構合作，拓寬資金來源渠道
資金來源渠道狹窄已成為制約小額貸款公司快速發展的瓶頸。按政策規定小額貸款公司可以從不超過兩家銀行機構融入不超過公司資本凈額50%的資金，但由于受各家銀行貸款政策的限制，能成功地從銀行融入資金的小額貸款公司很少，因此，小額貸款公司應加強與其他金融機構合作、爭取政府的政策支持，不斷拓寬資金來源渠道。
參考文獻
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【關鍵詞】學科交叉 跨學科研究 創新人才 研究生培養
【中圖分類號】G643 【文獻標識碼】A 【文章編號】1674-4810（2015）15-0041-03
一 引言
交叉學科知識體系的系統性和創新性，有利于解決人類發展面臨的重大社會與科學問題，一些復雜的全球性重大難題，僅靠一門學科不足以有效地解決，惟有借助多學科交叉互融。國家的發展戰略和總方針政策的制定，以及政治、軍事和經濟等關鍵領域部門的重大決策，都需要多個學科的綜合性知識，單純依靠既有經驗和局部知識盲目決策，可能產生重大失誤，后果不堪設想。我國目前尚處于社會主義初級階段，在經濟、科技等方面與發達國家相比尚存在差距，為應對經濟全球化、工業信息化和競爭國際化等態勢，急需促進各學科的交叉融合，為國家科技發展和經濟騰飛提供理論與知識基礎，促進我國在世界舞臺上發揮更大的作用。
高等學校是現代社會的科學研究與人才培養中心，擁有眾多高水平的學科專業，因此有基礎也有必要開展學科交叉研究，加強其核心競爭力。從20世紀70年代開始，美國的哈佛大學、康奈爾大學、賓夕法尼亞大學、斯坦福大學、麻省理工學院等世界頂尖高校，就陸續建立了“科學、技術與社會”的研究與教學單位。在我國，一流院校也已把交叉學科教育視為教學改革的重要組成部分。中國科學技術大學依托“極端條件下的凝聚態物理研究”和“化學反應的人工控制”這兩個項目建成了“理化科學中心”，營造了能有效開展多學科交叉研究與合作的氛圍和環境。北京大學元培學院為了培養具有系統思維、國際視野、領導素質的通用拔尖創新人才，給予學生較大的專業選擇自由，依托于北大優秀的教學與科研力量，相繼組織建設了“古生物學”、“政治學、經濟學與哲學”、“外國語言與外國歷史”、“科學技術史”和“生物信息學”等跨學科專業。浙江大學立足學校學科門類齊全、教育資源豐富等優勢，重點從課程教學體系、實踐教學體系、學生國際視野與自主管理以及制度與保障體系等方面進行了較為系統的研究和實踐，積極探索研究型大學培養多學科復合型創新人才的新思路、新體系和新舉措。北京化工大學實施了“學科交叉人才培養計劃”，在2013年成立了生物制造、超分子科學、可控聚合與大分子工程、高分子材料先進制造、藥物先進制造、能源化工、聚合物多層次結構與結構調控、金融工程與金融數學八個學科交叉班，在課程體系、學分認定方式和師生互動模式等方面進行了改革。我校北京理工大學也十分重視交叉學科的發展，立足學校辦學定位和優勢特色設立了“徐特立英才班”，為學科交叉奠定了人才基礎。為了進一步促進博士研究生拔尖創新人才培養，探索“理工交叉、國際化培養”的培養模式，北京理工大學在2014年博士研究生招生中率先實施“校內聯合交叉培養博士生項目”，由同時跨學院、跨學科大類（工、理、大文科）的導師自由組成導師團隊，聯合招收指導博士研究生。
學科交叉有助于促進高校傳統學科的進步與發展，完善學科整體結構，加強高校對學科內涵的改造和建設，促進新興學科的形成，加速高新技術的開發和利用。學科交叉研究是高校獲得原創性科研成果的重要途徑，多學科的合作、交流與互補可促進高校教師完善知識結構、提高研究能力，加強創新性，使得高校教師隊伍的智能結構在多學科潛移默化的作用下趨于優化。學科交叉有利于提高研究生的綜合素質，拓寬學科領域的知識面，強化研究生的創新思維，增強畢業研究生的社會競爭力，培養出具有跨學科教育背景的復合型創新人才。
因此，系統深入地總結學科交叉研究與教育的理論方法與實踐經驗，提出切實可行的跨學科研究生培養方
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* 北京理工大學學位與研究生教育發展研究課題（編號：YJYJG2014-C-45），課題組成員：祁瑞、張景瑞、趙紅、黃彪
式，對于完善我國高等院校研究生培養方式，提升高校科研人員的成果質量，更進一步促進我國科技與經濟發展，實現社會主義現代化和中華民族的偉大復興，具有非常重要的意義和價值。
二 交叉學科研究生培養與激勵方案設計
建立交叉學科培養模式面臨著諸多的困難。首先，交叉學科辦學過程中涉及多個專業的交叉互融，涉及不同院系間的協同合作，存在一定的門戶之見和學科壁壘;其次，若在不同的學科聘請導師，實行雙導師制，那么對研究生的培養指導工作，如培養計劃的制定、課程及學術活動安排、教研室工位分配、學位論文的開題和答辯工作等應當如何合理分工，特別是研究生在導師團隊下取得的學術成果和知識產權的署名排序和確權難題，也是阻礙交叉學科研究生培養的一大障礙;另外，各專業教師除了按要求完成教學任務外，還承擔著科研項目，如何能夠激勵教師自愿分出時間和精力投入交叉學科的科研和研究生的培養，還需要設計相關的激勵制度。
本文作者基于理工科高等院校辦學特點，提出了“跨學科雙導師擬題+雙研究生選題”的學科交叉項目研究激勵和研究生培養方案，主要步驟如下：
1.不同學科專業的兩位教師聯合提出學科交叉研究題目和任務書
跨學科研究題目應由不同專業的教師在深入交流或者已有合作研究的基礎之上聯合提出，必要時可邀請吸收校外甚至國外專家的參與。導師團隊應出具項目任務書，明確指出該項研究所需的專業知識，參考書目，研究進度月度計劃，經費預算，以及預期成果。通過聯合不同學科專業的指導教師，改變傳統培養模式的專業單一性，發揮各個導師的自身優勢，增進創新思想的交流，培養出具有跨學科知識的綜合型創新人才。為了促進各專業教師的學術交流，為學科交叉創新思想的迸發創造機會，學校或學院應經常組織跨專業教師交流茶話會。
2.研究生與“雙導師”雙向選擇組成跨學科研究課題組
在學校教務處網站上公布各學科交叉研究題目和任務書，供研究生瀏覽并根據自身興趣和知識結構選擇合適的題目進行申報。雙導師依據研究生的知識儲備和創新研究能力稟賦等對申報其跨學科課題的研究生擇優選擇，在每位導師所在學科選出一名研究生，與雙導師一起組成四人課題組。如此選擇課題組成員的構成，不僅有利于各學科知識的交叉互融，而且有助于從不同的學科視角切入對提出的交叉研究點進行全方位審視，為以各自學科為側重點產出創新性成果奠定了基礎，在一定程度上解決了跨學科研究中的知識產權歸屬難題。
3.學校組織專家評測研究計劃的創新性，并審核經費預算
由學校組織，在學校學科建設專家庫中聘請相關領域的專家學者組成評審委員會，主持召開項目答辯論證會，就項目的研究目標、關鍵問題、研究方案、技術路線、可行性、預期成果等方面，進行答辯和評審，確定擬資助的項目數量及額度。對于很有可能產生原創性成果的學科交叉研究計劃，應予以積極支持，特別要重點資助通過學科交叉能使傳統學科形成新的學科生長點的項目。對于創新性不明顯的研究計劃，可減少研究經費資助或者不資助。在經費總額有限的條件下，可對每項研究予以小額資助，盡量擴大資助面，后期可根據每項研究的進度和成果擇優追加資助。
4.研究生在雙導師的指導下進行跨學科研究，并發表科研成果
課題組在雙導師的指導之下，嚴格按照月度進度計劃進行交叉學科課題的研究。在資助期內，學校應當對獲資助項目實施動態跟蹤管理，要求項目組定期提交研究進展報告，了解、掌握項目進展情況，協助解決研究中遇到的問題。研究產生的成果應盡快申請發明專利和發表高水平學術論文，并撰寫總結報告。在經費資助允許的范圍內，鼓勵雙導師和研究生參加高水平國際學術會議，與各學科領域國際知名學者交流跨學科研究成果和經驗。
5.對研究課題進展情況和學術成果進行考核評估
項目周期結束后，項目組需提供研究報告和經費使用明細，并進行結題答辯。學校組織專家對課題完成情況、研究成果的創新性、學術成果和人才培養的數量和質量、經費使用明細等予以考核評估。對于跨學科創新成果顯著的項目，對雙導師和研究生依據成果質量和數量給予一次性獎金獎勵，并保留連續申請后續經費資助的資格。對于研究成果創新性不高甚至未嚴格履行研究計劃的項目，應審計已發生的研究經費，部分或全額退回研究經費，同時取消其后續的跨學科研究經費資助，并追究有關責任人。
三 方案實施預期成果
本方案是在理工科高校科研項目的成熟管理模式的基礎上設計提出的，有大量可供參考借鑒的項目管理經驗，其中“導師擬題+學生選題”的模式又可參考本科生畢業設計的管理經驗，因此該方案是可行的。為了體現出跨學科特點并促進學科互融，該方案引入了不同學科的參與者，不僅包括身處教學科研崗位的教師，也包括學術思維活躍的學生，通過設置項目啟動經費和結題成果獎勵能夠調動這些參與者的科研積極性，因此該方案具備合理性和針對性。本方案的順利實施，將取得如下幾方面的成果：
1.打破學科壁壘，增進學科互融
在該方案的激勵下，各學科教師為擬定項目題目和任務書所進行的前期交流突破了各自學科壁壘，促進了各學科新思想的融合。申報跨學科項目、來自不同學科的研究生，在教師團隊的指引之下全身心地投入跨學科科研與學術交流，使得學科融合向更深層次發展，推動了創新成果的產生。
2.學術成果的知識產權更明晰
學術成果知識產權的合理確權是制約跨學科研究發展的一大障礙。本方案所設計的“雙導師+雙研究生”科研團隊在開展科研時是一個整體，而在撰寫學術論文時則可采取“單導師+單研究生”的分組形式，研究取得的任何跨學科成果都是不同學科融合的結果，從不同的學科角度對學術成果的審視和闡述不僅能更全面地挖掘成果的科研價值，明確后續跟進研究路徑，也能更客觀地評價成果的創新性，同時也解決了學術成果在兩個教師或者兩個學生之間的確權難題。
3.提高教師和學生的積極性
教師不僅要合理分配時間進行教學和科研，還需要在學科內科研和跨學科科研之間做權衡。通過劃撥科研項目經費和發放研究成果獎金，將顯著提高教師和學生的積極性，使教師愿意付出更多的時間去交流跨學科思想，培養跨學科的研究生，使學生在教師引路人的指導之下，付出更多的時間精力投入到具體的科研工作中，獲取創新研究成果。
4.有利于碩士研究和博士研究的對接
成功完成該項目的碩士研究生可以考慮繼續在該導師團隊引導下進行博士研究，以所在學科導師為主導師，以另一學科導師為副導師，遵循相應學科的培養計劃、課程及學術活動安排、教研室工位分配、學位論文的開題和答辯工作等。針對我校北京理工大學的具體政策，兩位導師可以申請“校內聯合交叉培養博士生項目”，將團隊內的碩士研究生招收為博士生，由兩位導師繼續指導其進行跨學科研究。
四 結束語
我國高等院校在研究生創新能力培養方面已取得了一定的成效，但在研究生學科交叉創新能力培養方面，還存在一些不足。特別是交叉學科研究與教育起步較晚，不僅缺乏理論的儲備，實踐經驗也不足。因此，我國研究生跨學科創新能力的培養方式還需要不斷探索、不斷認識、不斷實踐。
參考文獻
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【關鍵詞】民事速裁 立法模式 吸收兼并
民事速裁是各基層人民法院為了提高訴訟效率、減少訴累對簡易程序進行的探索與改革，并在實施中取得了一定的效果。隨著《中華人民共和國民事訴訟法修正案（草案）》的出臺，小額訴訟合法化的身份得到確立。在民事速裁未能法律化的情況下，其地位愈發顯得尷尬。但其自發性、非外來移植性的特點又注定了民事速裁這一制度必將長期存在于我國的司法實踐中。在此情況下，厘清民事速裁與小額訴訟之間的關系，從法律上明確二者之間的立法模式問題成為當務之急。
在不考慮小額訴訟情形下民事速裁的立法模式
在不考慮小額訴訟的情況下，關于民事速裁立法的路徑選擇，存在以下幾種觀點：一是作為簡易程序的再簡化或是特殊的簡易程序，屬于簡易程序的范疇；二是作為普通程序、簡易程序之外獨立的程序；三是認為不應將民事速裁作為一種程序來確立，而是將其作為一種注重效率的理念，貫穿于法官審理案件的過程之中，無論是簡易程序、普通程序，一審程序、二審程序，都應當貫穿這種理念，提高審判效率，維護司法權威。①目前我國民事速裁的實踐整體上未突破簡易程序的框架，實務界對這種現狀大都持批評及否定的態度，總體而言獨立構建民事速裁程序是目前實務界呼聲較高的一種立法選擇，也有學者持類似的觀點。
在考慮小額訴訟情形下民事速裁的立法模式
在考慮小額訴訟的情況下，民事速裁的立法模式如何選擇就必須將其與小額訴訟的關系考慮進去才比較客觀全面。隨著《中華人民共和國民事訴訟法修正案（草案）》的出臺，小額訴訟在我國的合法化已成定局。由于改革決策者在改革之初和改革的過程中未就這場改革的指導思想、目標定位、改革效果、具體措施等原則性、根本性問題明確下來，導致在改革的不同階段為了適應不同的需要而出臺一些應急性措施，小額訴訟和民事速裁就是在這種背景下產生的。因此實踐中的小額訴訟和民事速裁無論是從稱謂上來看，還是從法律基礎、價值取向、制度功能等方面來看，都具有趨同性的特點。這種小額訴訟和民事速裁并存的客觀現狀要求我們在考慮民事速裁立法模式的問題時不能回避其與小額訴訟之間的關系。設計出能使民事速裁和小額訴訟兼容且能夠最大程度發揮二者制度價值的立法模式具有重要的現實意義。總體而言，小額訴訟與民事速裁之間大概有如下四種立法模式可以選擇。
民事速裁被小額訴訟吸收兼并，變身為小額速裁程序。這一模式具有較大可行性但也存在明顯弊端。由于我國司法改革實踐中自發形成的小額訴訟和民事速裁一直都具有高度的融合性和趨同性，這種模式推行起來應該阻力是最小的，也比較切實可行，但最大的弊端在于，民事速裁本身的價值被抹殺了。我國的民事速裁應用范圍有限，基本是沒有脫離簡易程序的框架，因此其被小額訴訟吸收后最大的遺憾是制度上的自我否定，已積累的豐富經驗也許會付之東流，或者因不能很好地整合到新制度框架內而變得無用武之地。但從國外民事速裁的應用情況來看，其基本類型既包括普通程序“速裁審”、簡易程序“速裁審”，又包括特別程序“速裁審”、小額訴訟“速裁審”。②以德國為例，德國立法者已通過多次法律修訂，將“速裁性”規定滲透到了訴訟程序的每一個相關角落，而并非僅依靠某一項或幾項具體措施來實現目標；③而法國在民事訴訟程序立法上采用了“分散性簡易與速裁程序性規定”和“集中性‘緊急審理裁定’程序規定”并行的立法體例及其法律規定模式；④美國的民事速裁程序制度分為分散性和集中性兩類，其種類繁多、立法具有較強的技術性、速裁程序結果均具有既判力。⑤可見，與我國相比，國外的民事速裁制度具有更廣闊的內涵和更豐富的制度內容。我國現階段的民事速裁雖與國外較成熟的制度模式有不小的差距，但如果在立足本國國情的基礎上合理吸收國外的立法經驗，完全可以有更大的作為。而若將其并入小額訴訟中，民事速裁作為一項制度的獨立地位完全喪失，其自身的發展和優化也無從談起。
小額訴訟被民事速裁吸收兼并，變身為民事速裁程序。這種模式的可行性很小。目前《民訴法修正案（草案）》已明確確立小額訴訟，雖然還存在著諸多不完善的地方，但立法者賦予小額訴訟合法地位已成大勢所趨。如果此時還會出現民事速裁吸收小額訴訟的情形，實際上意味著立法者從制度上對自己全盤否定，這種做法不符合基本邏輯和常識，可行性很小。
民事速裁成為與小額訴訟并列的獨立程序。即在目前確立小額訴訟的前提下，依然保留民事速裁，這種模式的可行性值得商榷。理由如下：第一，小額訴訟與民事速裁在實踐中具有趨同性和融合性，兩種制度在實踐中難以作出根本區分。在已規定小額訴訟的基礎上再規定民事速裁，在制度上未免有重復建設之嫌；第二，民事速裁是否具有獨立的制度價值，目前仍存在許多分歧。實務界一直不乏獨立構建民事速裁程序的呼聲，但筆者認為這些呼聲都不是民事速裁具有獨立制度價值的真正原因。
首先是不少人在立法模式上總是“言必稱獨立”，仿佛只有獨創一個新的制度，簡易程序的改革才有希望，這種脫離本國國情、崇洋的心態尤其值得批判；其次是這種呼聲反映了一些人希望民事速裁能夠擺脫簡易程序限制的主張。因為這些人認為民事速裁在簡易程序的框架下依然要受到正式審判程序的諸多束縛，獨立出去反而更有利于速裁特點的充分發揮，但目前并沒有實證數據證明民事速裁獨立能夠發揮更大的優勢；再次是因為受小額訴訟獨立構建慣性思維影響的緣故。國外典型的小額訴訟立法模式多采取獨立于普通程序、簡易程序的模式，我國實務界和理論界對此多持認可態度。且近年來最高人民法院先后頒布的《人民法院第二個五年綱要（2004～2008）》和《人民法院第三個五年綱要（2009～2013）》一直力推建設簡易民事速裁程序，小額訴訟和前些年相比不太受到重視，民事速裁似乎成了小額訴訟的替代品。在此情況下，人們習慣性地沿襲了以往小額訴訟獨立構建的思路，認為民事速裁也應當獨立構建為宜。從以上分析可知，構建與小額訴訟相并列的獨立的民事速裁程序，其實并沒有深厚的理論淵源加以支持，也缺乏足夠的說服力，因此并非一種理性的明智選擇。
在簡易程序的框架下構建起小額訴訟制度，同時重塑民事速裁。效仿德國采取簡易程序再簡化的形式構建小額訴訟，同時民事速裁作為一種推進民事訴訟高效運作的措施廣泛應用在民事訴訟的所有程序中，這一模式較為合理也更切實可行。首先，小額訴訟獨立構建已是大勢所趨，但目前其法律定位是模糊不清的，到底算不算獨立構建，至少從草案的現行規定上無法分辨。在此情況下，我國小額訴訟的立法模式可選擇效仿德國，在不突破簡易程序的框架下對其進行程序簡化的再改造。因為相似的制度背景使德國模式對我國而言更具借鑒意義，且這一做法的制度成本是最小的。⑥當然，小額訴訟程序最理想的立法模式應該是獨立建構。如果將來立法對此予以明確的話當然最好，如若不然以效仿德國采取簡易程序再簡化的形式構建小額訴訟也是可采用的權宜之計。其次，民事速裁目前還沒有合法地位，但法院系統基于解決積案、提高訴訟效率的自身需求在大量地使用，且仍未能脫離簡易程序的框架，這使得民事速裁通過快速裁判來推動民事訴訟進程的特點遠未發揮出來。因此，我國應合理借鑒國外關于民事速裁的有益經驗，將民事速裁的應用擴大到普通程序、簡易程序、小額訴訟、特別程序的所有類型中，讓“速裁性”規定滲透到民事訴訟程序的每一個步驟，從整體上全面提高民事訴訟效率。
總之，我國的司法便利化改革是在法制現代化尚未建成的情況下開展的，是法制現代化建設的內容之一，這是我國所處的特定時代背景。因此這場改革不僅要強調民事訴訟程序的簡化、便利，更應關注改革形式的合法性，這一點似乎更為重要也更容易被忽視。盡快從法律角度確立民事速裁與小額訴訟之間的立法模式，賦予民事速裁應有的合法地位，這才是對司法便利化改革合法性質疑的最好回應。
（作者單位：廣東惠州學院政法系；本文系廣東省哲學社會科學“十二五”規劃2011年度學科共建項目“社會組織在多元解紛機制建設中的功能整合研究―以廣東創新社會管理為視角”的階段性成果，項目編號：GD11XZZ04）
注釋
①程婧：《我國民事速裁程序研究》，華東政法大學碩士研究生學位論文，2009年。
②廖中洪：“‘民事速裁’：類型、特征、與設置原理研究”，《現代法學》，2011年第1期，第 134～135頁。
③程林：“德國的民事速裁程序制度及其借鑒意義”，《西南政法大學學報》，2011年第4期，第35頁。
④廖中洪：“法國民事速裁程序及其基本理論思想”，《法治研究》，2010年第7期，第38頁。
⑤林軻亮：“美國民事速裁程序及其基本理論思想研究”，《學術論壇》，2011年第12期，第177頁。
摘要：本文首先從發起人的概念分類出發，為更準確的對小額貸款公司發起人資格進行定位，對小額貸款公司的性質進行了一定的分析：小額貸款公司是只貸不存的具有比較強獨立性的，具有比較靈活的定價機制，但是風險較高的有限責任公司或股份有限公司。然后對上海、北京、內蒙古、浙江發起人的規定進行總結，給出建議。
關鍵詞：小額貸款公司；發起人；信用記錄；犯罪記錄
一、 小額貸款公司發起人的概念
對于發起人的概念，不同的國家存在不同的界定。學界將其分為形式說、實質說和形勢與實質兼顧說。大陸法系一般為形式說，也就是發起人只有具備法律規定的形式就可以被認定，如德國法認為能夠確認公司章程的股東就是發起人。我國臺灣學者認為：發起人乃設立章程之人是也，亦即于章程上簽名之人，始為發起人，發起人固為籌備設立之人，然不能謂凡從事籌備設立之人均為發起人，必須于章程上簽名者始可。因而雖為公司之籌備設立而奔走盡力，但訂立章程時卻未參與簽名，則得謂為發起人也。①英美法系為實質說，他們認為只有實際上真正參與了公司成立各項事務的人才能被成為公司發起人。這樣的認定加強了債權人債權得到清償的可能性，可以從法律上保護交易安全。但是在實踐中具體判斷發起人又出現的一定的問題。形式和實質都兼顧的學說是希望能夠兼顧兩種學說的優點，同時規避兩種學說的缺點，但是又出現了新的問題，就是縮小了發起人的范圍，因此只能在理論上加以討論。根據我國《公司法》及其解釋的規定，我國公司的發起人必須滿足四個條件：首先，必須是以設立公司為目的，這就排除了僅以從中獲取利息為目的的借貸人的發起人身份；其次，必須在公司章程上簽名或蓋章，在其他文件如認股書上簽名或蓋章的，不能成為發起人身份的證明，此規定將認股人與發起人進行了區分；再次，向公司認購出資或者股份，這里需要注意的是，該規定只要求進行“認購”即可，而非必須繳足。……最后，必須履行公司設立職責。②
對于小額貸款公司而言，發起人也就是以設立小額貸款公司為目的，申請設立小額貸款公司，在公司的章程上簽名或蓋章，向小額貸款公司全額出資（非借貸、非受人委托），履行公司規定職責的股東。
二、 小額貸款公司的性質
要對小額貸款公司的發起人的資格問題進行思考，了解小額貸款公司的性質是非常必要的。根據2008年05月08日，中國證監會和央行聯合的《關于小額貸款公司試點的運行意見》第一條規定，可以知道小額貸款公司的性質如下：
小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。
小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
（一）“只存不貸”。小額貸款公司發放小額貸款，但是不能吸收公眾存款，其貸款的資金主要來自于三個方面：股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。其中股東繳納的資本金部分可以在公司設立以后追加，也可以有外資加入。對于向銀行的融資，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定，利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準加點確定。小額貸款公司是不被允許經營其他業務的，但是可以與信托公司合作，由于目前監管十分不規范，與信托公司合作風險難以控制，所以是比較次要的融資途徑。
（二）獨立性。根據上述規定可以看出，小額貸款公司是自主經營、自負盈虧的公司，任何組織和個人都不能干涉它的發展和經營。這樣的性質讓小額貸款公司有了足夠的空間進行自身建設和發展，但是同時作為一個金融類型的公司，也增加了運行的風險。這就對公司的設立條件及各項管理工作提出了更高的要。
（三）靈活的利率定價機制。小額貸款公司有比較高的風險和交易成本（交易前對于客戶信息的調研等），很多國家都開放了對小額貸款公司的利率限制。我國的小額貸款公司也有比較靈活的定價機制，其他組織或機構不得對其進行干涉，但是其利率是有上限的。小額貸款公司的利率上限是銀行同期同檔次貸款利率的四倍，也就是最高是四倍，在法律上，超過的部分無效。中國的小額貸款公司都是以盈利為目的建立的，但是由于其有靈活的定價機制，和小額貸款本身的扶貧性社會功能，小額貸款公司還是有扶持社會中低收入人群的作用。
三、 上海、北京、內蒙古和浙江等地發起人資格
對于小額貸款公司的發起人條件，《關于小額貸款公司試點的運行意見》規定，發起人可以是自然人、企業法人和其他社會組織，處發起人人數應在2—200之間，要有半數以上在中國境內有固定住所外，不能有犯罪記錄和不良信用記錄外，并沒有對發起人的資格進行更具體的規定。根據《運行意見》的基本精神和原則，各個省份制定了本省的發起人資格細則：
（一）上海：上海于2008年8月27日，由市金融辦、市工商局、市農委、市經委四個單位聯合簽發了《關于本市開展小額貸款公司試點工作的實施辦法》。該實施辦法中，對于在上海市成立的股份有限公司性質的小額貸款公司的發起人資格做出了詳細規定。根據其內容總結有以下幾點：1、小額貸款公司的主要發起人只能為企業法人，一般不超過兩人，注冊地且住所在試點區（縣），管理規范、信用良好、實力雄厚，凈資產不低于5000萬元、資產負債率不高于70%、連續三年贏利且利潤總額在1500萬元以上（在崇明縣③，小額貸款公司主要發起人的要求可適當降低）。2、為了保證股權的合理結構和股本穩定性，上海規定，單個主要發起人及其關聯方合計持股不得超過20%，兩個主要發起人及其關聯方合計持股各不得超過15%，其他單個股東及其關聯方合計持股不得超過10%，單個股東持股不得低于1%。主要發起人股權3年內不得轉讓、質押，其他股東一年內不得轉讓、質押。3、如果主要發起人為企業發起人，需滿足無犯罪記錄、無不良信用記錄；如果主要發起人為自然人，需滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄；如果為其他組織，則需提交相關的證明的材料。
（二）北京：2009年1月，北京市金融辦、市工商局、北京銀監局、人民銀行營業管理部制定的《北京市小額貸款公司試點實施辦法》對于在北京市成立的小額貸款公司進行詳細的規定，但是對于發起人資格，規定的并不十分明確，總結如下：1、發起人應一次足額繳納不低于一億元的注冊資本，注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本。2、發起人如為最大股東（包括其關聯方）持有的股份不得超過公司注冊資本總額的30%，如果不是最大股東，持有的股份不得超過公司注冊資本總額的20%，且不得低于公司注冊資本總額的1%。3、建立小額貸款公司股東信用征信制度。對法人發起人和自然人發起人的信貸、納稅、合同履約、股東間關聯關系及遵守法律法規等信用情況進行征集和評價。發起人信用評價合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司的發起人。北京并沒有要求只有企業法人才能做小額貸款公司的發起人。
（三）內蒙古：內蒙古2012年以內政辦發2012【43】《小額貸款公司試點管理實施細則（修訂）》替代了2008年出臺的內政辦發[2008]25號，對小額貸款公司進一步規范管理，經總結關于發起人的相關規定：1、主發起人需要是當地經營管理規范、資金實力雄厚、有社會責任感的骨干企業。也就是與上海相同，要求主發起人為企業法人。2、發起人在公司設立時一次足額繳納不低于5000萬的注冊資本。3、境內自然人做發起人，應當有完全民事行為能力；有良好的社會聲譽和誠信記錄；境內企業法人做發起人，該企業應當在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利；有較強的經營管理能力和資金實力；年終分配后，凈資產達到全部資產的30%以上（合并會計報表口徑）；權益性投資余額原則上不得超過本企業凈資產的50%（含本次投資金額，合并會計報表口徑），從事專業投資的公司可適當提高比例，但不得超過其凈資產總額；境內其他組織做發起人，應當有良好社會聲譽和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應的資金實力；境外企業不能作為發起人。4、主發起人持有的股權自小額貸款公司工商登記注冊之日起無特殊情況2年內不得轉讓。
（四）浙江：自2008年小額貸款公司試點正式在全國全面鋪開，浙江省先后頒發多個通知或辦法對其進行規范，其中，2008年7月頒發的《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》對發起人資格進行了初步的規定，2011年10月31日的《關于深入推進小額貸款公司改革發展的若干意見》中對發起人持股比例進行了擴大，2012年2月《浙江省小額貸款公司登記暫行辦法》中規定了部分與發起人資格相關的內容，2012年9月頒發的《關于要求嚴格把握新增小額貸款公司的質量的通知中》規定了關于主發起人資格的相關內容，總結如下：1、小額貸款公司主發起人凈資產不低于8O00萬元（欠發達地區不低于4000萬元），資產負債率不高于7O%，近三年連續盈利并上工年度凈利潤1000萬元（欠發達地區5O0萬元）以上，且三年凈利潤總額 2000萬元（欠發達地區1000萬元）以上，上一年度實際繳納稅收總額6000萬元（欠發達地區300萬元）以上。2、小額貸款公司主發起人原則上應當是管理規范、信用優良、實力雄厚的當地民營骨干企業，外商投資企業法人不能作為小額貸款公司發起人。3、企業法人作為發起人的，應滿足在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格，企業法人代表應無犯罪記錄，企業應無不良信用記錄，有較強的經營管理能力和資金實力；自然人作為發起人的，該自然人應該有完全民事行為能力，應無犯罪記錄和不良信用記錄，有較強的抗風險能力和資金實力，具備一定的經濟金融知識。4、主要發起人及其關聯股東的持股比例不高于30%。
四、 發起人資格限定的建議
從上海、北京、內蒙古和浙江的總體情況看，根據各個省份的情況的不同，對于發起人資格的限定，主要集中在資金準入、是否為當地企業、是自然人還是企業、發起人的信用度、專業知識等方面。結合小額貸款公司的性質，提出建議如下：
（一）主要發起人為民營企業。小額貸款公司是民間金融的一部分，小額貸款公司的合法化，正是國家為了逐漸放開民間金融市場而做出的努力。如果允許大型國企、央企進入小額貸款公司市場，會對民間資本的進入產生比較大的沖擊，因為在我國，國企和央企的資金實力普遍比較雄厚。而且小額貸款公司的經營風險是非常高的，對于國企和央企（我國經濟的支柱），應該避免參加此類風險過高的經營活動。
對于此類企業，應在其資質方面做出以下規定：1、在工商行政管理部門登記注冊，具備法人資格；2、財務狀況良好，發起小額貸款公司前，連續三年盈利；3、注冊地在中國境內，有些省份規定注冊地要在小額貸款公司的注冊地，對于整個中國的小額貸款公司的產業發展來看，筆者認為主要發起人的注冊地在中國境內即可；4、公司治理良好，信用良好（由專門機構對其進行評級，一級信用的可以作為主要發起人）。從人民銀行征信系統調取發起人的《征信報告》來審核主發起人的信用情況，對其信用狀況進行評級。通常情況下，企業信用記錄的認定標準為：（1）最近三年內無任何違法記錄的，認定為一級信用記錄；（2）同時符合以下標準的，認定為二級信用記錄：最近一年內輕微違法記錄未滿3次；最近2年內無一般違法記錄；最近3年內無嚴重違法記錄；（3）同時符合以下標準，認定為三級信用記錄：最近一年內有3次以上輕微違法記錄或最近兩年內有一次一般違法記錄；最近三年來無嚴重違法記錄；（4）符合下列情形之一的，認定為四級信用記錄，最近三年內有嚴重違法記錄；最近兩年內有兩次以上一般違法記錄。無不良納稅記錄，無財務造假記錄；5、公司及公司法定代表人無犯罪記錄，十年內無行賄記錄（要求有檢察院出具的行賄檔案查詢單）；6、出資情況符合當地對于小額貸款公司的硬性規定。
（二）其他發起人。對于其他發起人的主體資格，不應進行限制。也就是企業、自然人和其他組織都應該可以作為其他發起人入股。
1、企業發起人。企業普通發起人的資質要求應該比企業主要發起人要低一些。（1）各種類型的企業都可以作為企業發起人，但是，外資企業的持股比例要符合我國對于外資入股的規定；（2）具備法人資格；（3）企業及其法定代表人物違法犯罪記錄，達到上文提到的企業二級信用標準；（4）入股小額貸款公司前，連續兩年盈利，資金運行狀況良好。
2、自然人發起人。為保證小額貸款公司的良好運行，自然人發起人也應該符合一定的資質。（1）有完全的民事行為能力；（2）無犯罪記錄，無不良貸款記錄，有良好的誠信記錄；（3）個人財產全部有合法來源；（4）具有一定的管理能力和金融知識。
3、其他組織發起人。實踐中，最多的發起人為企業發起人，其次為自然人發起人，其他組織作為發起人的并不多。但是依然要對其他組織的資質進行一定的規定。（1）無犯罪記錄，信用記錄良好；（2）具有較強的經濟實力，資金來源合法（無借貸，無委托）。（作者單位：中國政法大學）
注解
①鄭玉波，公司法，臺灣：臺灣三民書局，1996 年四修訂三版，第 85 頁
關鍵詞：P2P網絡借貸；投資風險；評價指標；小企業e家
中圖分類號：F832.4 文獻標識碼：B 文章編號：1008-4428（2016）05-82 -03
一、引言
繼“互聯網金融”概念被提出以來，“互聯網金融模式”被提出并引發了廣泛的關注和重視。互聯網已經改變了中國，而互聯網金融也正在悄悄地改變中國傳統的金融發展模式。P2P網絡借貸便在此環境下應運而生，從2005年我國出現第一家P2P網絡借貸平臺開始，經歷了2011～2012年間的爆發性增長，后來由于受到國家宏觀經濟調控的影響以及監督不到位、信用環境差再加之互聯網迅速發展所帶來的弊端等原因，從2013年下半年開始，大批平臺倒閉或遭擠兌，但整體的發展趨勢相對穩定。P2P網絡借貸所面臨的風險可想而知，但是如何正確地識別P2P網絡借貸風險從而更好地規避風險是當前更值得關注并研究的問題。
小企業e家是招商銀行首次對于P2P網絡借貸業務的嘗試，該平臺在2013年9月試運行，其業務模式與投、融資方的P2P平臺類似，但在2013年11月，小企業e家突然停止投融資項目，并有被“叫停”的說法，而招行人士稱，這是一次正常的業務優化調整。在2014年初，小企業e家恢復了交易，雖然投資年收益率比其他P2P平臺低得多，但銀行的隱形信用讓投資者依然樂意買單。小企業e家的起伏發展狀況充分反映出P2P網絡借貸平臺發展所面臨的復雜環境，其面臨的風險也可想而知。因而本文將結合小企業e家，從投資者的角度出發研究P2P網絡借貸下的投資風險評價指標體系，從網絡投資人的角度去思考如何防范投資風險，從而提出有效地應對措施，以保障機構的可持續運營以及投資人的正當逐利期望得到實現。
二、P2P網絡借貸平臺的宏觀環境分析
（一）以小企業e家為代表的國內P2P平臺發展狀況
P2P網絡借貸平臺是互聯網金融模式下的一種新的交易平臺，它通過直接連接資金需求者和資金供給者，小額信貸原理是這個新平臺的創新基礎。我國P2P網絡借貸的主要服務對象是短期、小額資金的借貸者，借款期限通常在一年以內，所以其主要針對的是民間強大的小額投融資需求群體。
小企業e家屬于銀行系的P2P網絡借貸。銀行系P2P雖然背景強，有品牌優勢，但是由于沒有太多的創新，過于依附互聯網平臺并且銀行系P2P與銀行存款等表內業務有沖突種種原因導致銀行系P2P前景不被看好，再加上互聯網金融所帶來的風險，使得銀行系P2P在夾縫中求生存。
（二）P2P網絡借貸平臺的風險
從宏觀角度來看，P2P網絡借貸面臨著各種不同的風險因素。利用PEST的分析，首先，在政治風險上，P2P網絡借貸從成立到發展至今并沒有完善的法律法規進行規范，并且P2P網絡借貸的注冊程序較簡單且成本低，市場準入門檻低會導致各種不同資信程度的機構進入。其次，在經濟風險上，由于目前市場仍受到金融危機的影響，經濟不景氣導致的泡沫經濟狀態愈演愈烈，因此一些公司在投貸需求得不到滿足時，便會選擇非正式的金融渠道，這無疑也會造成償債壓力的過大。然后，在社會文化風險上，由于P2P網絡借貸屬于互聯網金融的產物，在中國目前大多數人對于投資融資還是處于一種保守的狀態，對于新的網絡借貸模式存有戒備之心，這無疑也會給P2P網絡借貸的發展帶來阻礙。最后，在技術風險上，P2P網絡借貸依附于互聯網技術，其發展少不了互聯網技術的支持，因而在互聯網技術上需要不斷地完善與更新。
三、P2P網絡借貸的SWOT分析
首先，關于優勢分析，因為P2P網絡借貸只要依附于互聯網技術的完善便可實現操作，其市場準入門檻低，P2P網絡借貸平臺的操作程序較簡單，注冊成本低。并且該平臺面向的是中低層收入的投融資者，與銀行貸款相比，其手續簡單操作快捷。
其次，關于劣勢分析。由于P2P網絡借貸平臺發展時間較短，所以導致該平臺的組織結構不完善。目前，大多數的P2P網絡借貸平臺都沒有健全的風險控制部門和風險管理技術人員，不能有效地對風險進行識別、評估和控制。
然后，關于機會分析。P2P網絡借貸平臺擁有很好的市場前景和市場需求。當前經濟不景氣的情形下，很多中小企業融資需求得不到滿足，這為P2P網絡借貸的發展提供更多的空間。與此同時，政策上的支持也是P2P網絡借貸平臺實現發展的機會。
最后，關于威脅分析。P2P網絡借貸屬于民間借貸，其法律地位不明確，同時，隨著市場的進一步利率化，各種金融產品的創新也會層出不窮，勢必會給P2P網絡借貸平臺的發展帶來更多的風險。
四、P2P網絡借貸下的投資風險指標體系的構建
（一）構建網貸平臺投資風險評價指標
P2P網絡借貸平臺面臨的風險因素是多方面的，不僅包括外部環境所帶來的風險而且也有平臺自身發展過程所帶來的風險。本文通過個人投資風險的問卷調查以及專家組討論的方法，將投資風險從個人、經濟組織、財務以及擔保狀況四個角度進行細化，構建投資風險評價指標如下表1所示。
（二）利用層次分析法評價指標體系
利用層次分析法，根據建立系統的遞階層次結構，按照判斷矩陣的標度定義，如下表2所示，對同一層次的各元素關于上一層次中某一準則的重要性進行兩兩比較，構造兩兩比較判斷矩陣，并進行一致性檢驗。并由判斷矩陣計算被比較要素對于該準則的相對權重。
構造完判斷矩陣后，需要通過求各要素相對于上層某要素的歸一化相對重要度向量，所求結果如下表3五個矩陣所示。計算公式如下：
查找相應的平均隨機一致性指標R.I. 表4給出了1―6階正互反矩陣計算1000次得到的平均隨機一致性指標。最后計算一致性比例C.R.= C.I./ R.I. 結果
最后，C層總排序的結果如下表5所示。
五、研究結論與建議
有關P2P網絡借貸投資風險評價指標的構建所依據的是本人通過發放200份，實收156份的有關個人投資風險評估的問卷以及專家組討論得出的結果所確定的指標。通過層次分析法，得出上表中的C層總指標排序情況，首先，從中可以看出，P2P網絡借貸下的投資風險排序為財務風險、經濟組織風險、擔保風險、個人風險，應該重點放在財務風險以及經濟組織風險，擔保風險與個人風險雖然風險指數較低，對擔保風險以及個人風險同樣應不容忽視地采取有效的措施，防止一旦發生疏忽將會造成難以彌補的損失。其次，對于風險識別與控制方面，針對個人風險，指的是投資者在選擇投資或融資渠道時對某一P2P網絡借貸平臺的經營者狀況的了解程度，重點要對經營者的個人身份以及資信評估情況進行了解，以防止在未經核實經營者實際情況下所導致的盲目投資。對于經濟組織的風險指的是選擇某一P2P網絡借貸平臺對于該組織機構的了解程度，重點要關注經濟組織宏觀經營狀況的證明以及是否有及時地對網絡平臺系統的維護工作。針對財務風險，由于目前P2P網絡平臺大多不披露自身的財務狀況，事實上，即使P2P平臺公布財務報告，其財務狀況也未必清晰，因而對于P2P網絡借貸平臺投資者來說很難通過信息披露來了解財務狀況，投資者應多關注于放貸人的流水狀況以及平臺的個人征信體系來防范風險。最后有關P2P網絡借貸平臺的擔保風險，由于國內目前缺乏完善的征信體系，再加上網絡平臺上借款人的信息透明度比較差，從而給信用風險的評估帶來了障礙，因而投資者需要對借款人的抵押物的真實存在性進行考核。
通過研究結論，我們提出相應的有效措施實現對風險的防范與控制。
首先，從P2P網絡借貸平臺角度來看，第一，對于P2P網絡借貸平臺來說，由于其所依附的互聯網平臺存在較大的風險性，定期的利用專業技術對互聯網系統進行維護與更新可以減少借款人不必要的風險損失。第二，目前我國P2P網絡借貸平臺缺乏行業規范與標準，為保證未來的健康有序發展，制定相應的從業標準遵守顯得尤為重要，有了統一的行業標準，平臺的服務質量便得到保證，從而憑借自身的信譽吸引更多的投資者。第三，要加強自身的信息披露。P2P網絡借貸平臺應當確保每位投資者清晰地了解其所投資的借款項目，定期公布各類信息，確保借款人的知情權得到保障，從而加強對平臺的信心。
其次，從投資者的角度來看，投資者在選擇諸如P2P網絡借貸平臺等互聯網金融平臺時，需要加強自身對風險的識別能力，充分做好前饋控制、同期控制以及反饋控制的各項工作。第一，要充分瀏覽平臺上的借款信息識別平臺的經營模式，對于經營者的資信狀況、借款人的信息以及平臺的宏觀經營狀況要有一個大致的了解，從而選擇合適的平臺進行投資。第二，要學會分散風險，理性投資。投資者不應盲目地將資金全部投給某一借款人，而是要通過全面地了解借款人的抵押物真實存在性并核實相關信息，從而通過將資金分散給不同的借款人來規避風險。
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【關鍵詞】 保險營銷員;收入分配制度;保險業形象
保險營銷員在世界保險業的發展歷程中的作用一直是不可忽視,在人口相對較少的日本,就形成了以女性為中心的龐大的壽險營銷員網絡,壽險營銷員高達50萬之多。人口眾多的中國其保險業發展更是如此。自從1992年友邦公司進入中國,引入了個人制度,中國本土的各個保險公司都競相效仿。截止至2009年上半年,全國共有保險營銷員2707537人,其中壽險營銷員2374720人,產險營銷員332817人。保險營銷員對于中國保險業發展起到了重要的作用。僅在2009年上半年,保險營銷員共實現保費收入2525億元,占同期總保費收入的42.18%。然而保險營銷員(主要指保險人)在中國保險市場上處于比較尷尬的地位。他們在對中國保險市場的帶來巨額利潤的同時也對中國保險市場的健康發展產生了一定的制約作用。保險營銷員是投保人的直接接觸者,直接代表著保險公司的形象。目前我國保險營銷員系統中出現的眾多問題,一方面營銷員行業極不穩定,淘汰率高,另一方面既是導致了保險行業的高脫落率,高退保率,并且極大地損壞了保險行業在人民心中的形象。甚至部分人將保險行業與傳銷混為一談,為保險行業的深度發展埋下了極大的隱患。
一、加強保險營銷員的管理
在中國保險營銷員與其他的金融行業的營銷員不同,進入門檻普遍偏低,只需要有高中甚至初中以上的學歷并取得保險營銷資格,不需要保險營銷員接受過較高的學校教育。在同一個營銷隊伍中,有的是研究生畢業而有的僅僅是初中文化,這就導致營銷員素質參差不齊。保險行業實際上是一個要求相當高的行業,不僅僅需要營銷員擁有相關的專業知識,法律知識,營銷技巧等,更加需要營銷員有較高的道德素質,能夠在為投保人講解保險知識的同時遵守誠信原則。現在很多保險公司在對營銷員進行管理的時候,片面的重視傳授經銷的技巧而忽視了對其道德的教育。在龐大的營銷員系統中,一些人為了簽取保單,得到更多傭金,而欺騙投保人,忽視一些重要信息。在投保人理賠時,這些問題就會暴露出來。由于保險營銷員和保險公司并不是雇傭關系,僅僅是關系。如果簽訂的保單出現了問題,所需要承受的最嚴重的后果就是為另外一家保險公司。
長期下去,使得保險行業品牌形象差。加強保險營銷員的管理已經刻不容緩。首先我們可以開展例如保險人協會的業務培訓體系,在一個專業的組織中從各個方面提高人素質。該體系不僅可以為保險營銷員提供一個交流業務經驗、專業知識和法律常識的平臺,使得保險營銷員不斷提高內在素養,保險營銷員也可以通過該組織維護自己的合法權益。另外,應該盡快建立全國統一的誠信評價體系。由于保險營銷員中很大一部分與保險公司并非真正的雇傭關系,他們可以隨意改變自己的業務。今天為這家保險公司干,明天就可以為另外一家保險公司干。當初他簽下的保單在理賠的時候發生糾紛,保險公司也無法追究,這樣就促進了保險人片面追求保單的簽訂數量而忽視質量。如果只要在整個保險系統建立統一的誠信評價體系,這個問題便可以得到較大改善。
二、改善保險營銷員收入分配制度
保險營銷員底薪相當之低,有的只有幾百塊,根本無法維持基本的生活。而哪怕是這么低的底薪都是需要有一定的業績才能全部獲得的。現在中國保險市場上營銷員主要的收入來源于其簽訂保單的保費提成。他們與保險公司并不屬于雇傭關系,無法享有社會保險以及公司提供給雇員的福利。不同的保險產品、不同的銷售方式、不同的銷售量都會帶來不同的傭金收入,其特點就是上不封頂但是又有極大的不穩定性。保險營銷系統龐大,業務精英以及那些有良好的人際關系的營銷員可以獲得很可觀的收入,一般的營銷員收入偏低。2008年,壽險營銷員收入人均僅有1645元,財產險營銷員人均收入僅有1529元。這樣的收入水平與他們長期在外奔波的勞動強度是不相符合的。同時保險營銷員的收入也極其不穩定,簽訂的保單越多,收入就會相對增加,反之,簽訂的保單較少,收入也會減少。
保險營銷員為了增加收入,促使投保人能夠順利簽訂保單,有時就故意隱瞞相關信息。雖然將薪金與業績掛鉤,是一種很好的激勵制度,這種激勵制度是需要一個平衡點――業績占薪金的比例。比例太小,不能起到激勵作用,比例過大,超過了保險營銷員的承受能力,則會引發道德風險。要找好這個平衡點,讓這個激勵制度不超過其彈性限度范圍內起到最大的激勵效應。另外可以將保險營銷員的收入水平與誠信評價體系相結合,讓保險營銷員的收入做到可持續發展而不僅僅是在乎眼前利益。對于誠信度不同的營銷員采取有區別的薪金,誠信度較高的營銷員會有較高的底薪,誠信度較低的營銷員底薪也會較低。相信保險營銷員在追求保費的同時也會更加注意自己的行為的規范性。可以采取員工持股計劃。美國保險業巨頭AIG就是采取這個制度將保險營銷員與公司牢牢系在一起(AIG的相關制度比較復雜而且并非每個公司都能夠完全效仿的,但是在根本上和我們下面談的是統一的)。營銷員擁有公司的股票,公司整體的利益就將與個人利益掛鉤,這樣他們就不能只為追求個人利益而忽視集體利益。
三、吸引更多優秀人才加入保險營銷隊伍
保險公司,銀行和證券公司共同組成了我們的金融體系。然而其社會地位,員工的收入水平并不一致。保險行業收入水平相對較低,工作強度比較大,另外社會上對保險營銷員的普遍認識使得很多人對保險營銷行業聞風喪膽。較少的大學生會選擇學習保險學,有的大學生表示選擇保險專業僅僅是為了獲得文憑,將來并不會真正從事保險。在我看來,保險行業是一個極具魅力和挑戰性的行業。首先保險公司雖然不是慈善機構,但是保險行業致力于將個人的風險分散,實際上是運用了市場化的經營方式為世界的福利事業做了貢獻。我國的很多保險公司目前正在嘗試小額保險,試圖讓廣大的農民享受保險產品。雖然僅僅依靠商業保險來保障所有人是不現實的,應該客觀認識到,保險行業與其他行業不同,它的本質就決定了它的崇高性。保險營銷是一個極具創造性和挑戰性的職業。保險營銷和很多其他的行業不同,沒有死板固定的模式,更多的需要保險營銷員的人際關系,交際能力,口才等各方面的綜合素質。很多優秀的人才在保險營銷隊伍中成為百萬富翁,保險營銷員上不封頂的薪酬制度為那些胸懷抱負的人提供了一個很好的平臺。保險營銷不應該是一個社會地位不高,令人畏懼的行業,應該是一個具有吸引力的行業。當然,只有當保險行業形象提高了,才會有更多優秀的人才更深刻地意識到它的魅力。
保險業作為一個風險控制的行業,在為社會管理風險的同時,更需要管理好行業內部的風險。營銷員隊伍所產生的各種問題已經困擾了中國保險多年。提高保險營銷員的形象,加強營銷人員的專業素養,將會有利于中國保險業持續良好地發展。
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[中圖分類號] G311[文獻標識碼]C [文章編號]1673-7210（2007）06（b）-188-04
國家自然科學基金（以下簡稱基金）是國家創新體系的重要組成部分，面向全國，主要資助自然科學基礎研究和應用基礎研究，重點支持具有良好研究條件、研究實力的高等院校或科研機構中的研究人員，由基金委員會負責實施與管理。基金的評審有著規范的程序，比其他項目申請更公開、公平、公正，從另外一個角度反映出申請者的學術地位。科研人員申報基金項目中標主要靠其多年知識積累和潛心研究，非一蹴而就；但國家資助的唯一依據只有一個申請書，在相同的申報條件下，掌握基金項目申報方法學能大幅度提高立項的可能性，提高基金項目的中標率。
1 背景概述
了解基金的背景資料可明晰申報的范圍，提高申報基金項目的中標率。
1.1 資助類別
基金資助類別包括：①資助人才（青年科學基金（＜ 35歲）、國家杰出青年科學基金（＜ 45歲）、海外、港澳青年學者合作研究基金、創新研究群體科學基金、國家基礎科學人才培養基金（在線申請）；②資助項目（面上項目（自由申請、青年基金、地區基金）、重點項目、重大項目、重大研究計劃（含面上、重點））；③其他資助項目（聯合資助基金項目又包括面上和重點等、專項項目、國際（地區）合作與交流項目（隨時受理）、通過亞類說明、附注說明還可將一些資助類別進一步細化）。
1.2 資助力度
基金資助力度：1986～2006年，運用國家投入的約180億元資金，資助了10萬余個項目，僅2006年就資助42.36億元。
1.3 面上項目
面上項目是資助體系中主要部分，占＞60%基金總經費（2006年達71.89%）；青年科學基金的資助率＞自由申請的資助率（2006年達23.7% ）；資助范圍內自由選題；開展創新性研究；資助期限3年；2007年平均資助強度提高，但項目資助率與2006年持平。
1.4 機構設置
生命科學學部有10個處。申請者要了解每個處重點受理什么和不受理什么內容，以免好的項目申請投錯了“門”。比如：六處主要受理畜牧、獸醫學、水產學和動物學的申請項目。七處預防醫學學科負責受理預防醫學相關的申請項目。生理學與病理學學科負責受理生理學、病理生理學、病理學、運動醫學和內科學的申請項目。營養學科只受理人類營養相關的研究；兒童與少年衛生學科只受理與少年兒童正常生長發育及其影響因素相關的項目，不受理兒科及婦產科疾病項目；毒理學科不受理藥物毒理項目；流行病學科只受理人群研究的現場或現場與實驗室相結合的項目，不受理單純的實驗室研究項目；地方病學科只受理克山病、大骨節病、碘缺乏病、地方性氟中毒和地方性砷中毒項目，其他病種須申報其他相關領域，如傳染病學、寄生蟲病學、毒理學等；傳染病學科只受理有關由病原微生物感染人體后具有傳染性的疾病研究項目，不受理不具傳染性的一般感染性疾病研究項目，也不受理有關細菌耐（抗）藥、抗生素、動物傳染病（人畜共患傳染病除外）以及與病毒性肝炎無關的肝纖維化等消化內科研究項目；腫瘤學科只受理腫瘤流行病學項目，不受理腫瘤病因學、診斷和治療相關的研究課題；不受理醫療管理和衛生經濟類項目。另外，涉及人體研究的項目必須提供相關醫學倫理委員會的批準材料。運動醫學中關于運動性損傷與康復研究，是指研究由于體育運動造成的損傷及其相應的康復治療，不包括骨科疾病和創傷造成的損傷與康復治療研究。八處負責受理臨床醫學基礎學科的申請項目。資助范圍包括：診斷與治療學基礎、外科學及其分支學科、老年醫學和康復醫學。本學科“診斷與治療學基礎”申請代碼及其次級申請代碼“物理診斷學”“實驗診斷學”不受理有關發病機制的研究申請，請相關申請在其他代碼下申請。九處。為報批新藥開展的常規研究和制藥工藝研究不屬于本基金的資助范圍。凡是未提供具體方藥或穴位的（以保密函件形式列出并提交本學科保存者除外）、或對于僅以某中藥或成分為“名”，而無中醫藥理論思維或研究內容之“實”的申請項目,一律不予評審、資助。十處。資助范圍包括：婦科學、生殖醫學、圍產醫學、兒科學、眼科學、耳鼻喉科學、口腔醫學、法醫學、特種醫學和腫瘤學。不受理抗腫瘤藥物藥理學相關的研究申請。建議口腔軟硬組織損傷修復、牙齒生長發育及再生方面的研究在現有的口腔內科學代碼下申請，有關顳下頜關節疾病研究在口腔外科學代碼下申請，有關種植義齒相關研究在口腔修復學代碼下申請，以便于集中評審。
2 申評程序
了解基金的申評程序可明晰申報的環節，提高申報基金項目的中標率。
申請者填寫申請書
所在單位匯總申報（網上+紙質）≤3月底
科學部初審（形式審查、初篩）≤5月15日
同行專家（＞7萬人的專家庫）網上通訊評議（3+X）（2006年為50.9%）（一審）≤6月底
科學部提出評審建議≤7月底
學科評審組評審（資助小額探索的非共識項目占5%）（二審）≤9月底
委務會議審批整體資助方案（終審、立項）≤10月15日
3 評議指標
了解基金的評議指標可明晰評審的尺度，提高申報基金項目的中標率。定量評議與定性評議：項目的科學價值：學術水平（創新性）、研究目標、預期成果、技術路線、研究方法、研究條件、工作基礎、申請者的勝任能力。達到以下具體要求可提高中標的幾率。
3.1 立論依據
研究意義：有重要科學意義或屬國民經濟建設中的重要科技問題。學術思想：有明顯的創新或特色。理論依據：充分，科學性強。對國內外研究現狀：清楚，分析準確、全面。
3.2 研究方案
研究內容和擬解決的關鍵問題：范圍合適，重點突出；關鍵問題選擇準確。擬采用的研究方法（研究手段）：先進，且有創新性。設計的技術路線（試驗方法）：合理可行。研究的預期目標：明確。
3.3 研究基礎
與項目有關的研究項目：是原有研究工作的進一步深入。已具備的實驗條件：條件具備。項目組成員：結構合理，研究力量強。
3.4 綜合評價
申請者承擔以往基金項目完成情況：完成質量優秀。項目的創新評價：創新性強，是開創性工作。項目總評：優。是否資助：優先資助。
4 未中緣由
了解基金的未中緣由可避免重蹈前車之覆，提高申報基金項目的中標率。中的項目有相似性，如上述評議指標結果較好；不中的項目緣由各式各樣。總結未中緣由有許多，比如：缺乏可行的選題，過大、概念不清。缺乏題目與研究內容的一致性，片面追新。缺乏充分的立項依據，缺乏分析和對基本科學問題的凝練，缺少合理的科學假說和對機制的深入探討，立項依據限于國外參考文獻的簡單羅列。缺乏必要的前期工作和預實驗，研究設想和假設常常僅停留在文獻檢索和推論上。缺乏實在的目標，目標過高。缺乏與國家生命科學重大科技需求的緊密結合。缺乏提煉的關鍵科學問題，導致研究內容“大”而“空”。缺乏源頭創新，學術思想和研究方法創新不足，沿襲自己熟悉的領域而使立意偏于保守，盲目跟蹤國際研究熱點。缺乏清晰的研究方法與技術路線，過于簡單，難以判斷是否能夠實現預期目標。缺乏研究方法和研究內容的相適性。在研究方案和技術路線設計上，不是圍繞解決科學問題選擇合理技術，而是依賴高新技術選擇科學問題，使項目陷于技術、指標的單純堆砌，使得研究方法變成了單純的新技術的堆積。缺乏相關的研究策略，面對具體問題尚不能從國際主流的研究思路出發設計出科學和合理的研究方案。缺乏細化的研究方案。缺乏基本的研究設計要素。缺乏深入的科學本質研究，片面追求新技術應用，沒能用最適宜的方法開展相應的研究工作。以新技術定研究內容，僅停留在一般記錄的觀察，造成人力、物力的浪費。缺乏群體研究或不能很好地結合群體開展研究。缺乏實事求是的嚴謹學風，刻意夸大研究意義、提升未知的研究結果。缺乏系統的、連續性的研究工作。缺乏跨學科、跨領域的交叉研究。有獨特的研究材料卻未能提出創新的課題。有創新思路，卻沒有相應的研究力量保證項目的實施。有創新性發現，研究工作卻難以繼續深入。超項、手續不完備（申請書中的項目組成員中如有依托單位以外的人員參加，即視為有合作單位，在申請書信息簡表中要填寫合作單位信息，在簽字蓋章頁上一定要加蓋合作單位公章；申請者如為在職博士生，要附導師簽字的同意申請證明材料，且只能通過在職單位申請；申請者和項目組成員一定要在申請書上親筆簽字等）、不按規范性要求填寫或者填寫錯誤、非資助范圍（與指南不符、承擔過青年科學基金項目的申請者包括執行期為一年的小額探索項目，再次申請青年科學基金等）等形式審查不合格。不是申請當年1月1日后從官方網站下載的新版申請書。
5 撰寫要求和技巧
5.1總體要求
科學性、創新性、可行性、實用性、合理性、嚴肅性、連續性。選題要點：研究類型與申請基金類型的吻合。定位在基礎研究和應用基礎研究。寫作技巧：建議初次申請者咨詢資深基金管理者之后再進行申請。重點突出，層次清晰，表述清楚，用詞恰當。A4紙4號仿宋字打印。附件版面大小=申請書，若原件非A4紙大小，可將附件的原件粘貼在空白A4紙上右側對齊與其他材料一起裝訂。外行看了有興趣，內行看了有水平（意義、目的等內容用科普作家的寫作手法，技術路線等研究方案用專業術語）。
5.2申請書結構
5.2.1基本信息項目名稱要確切，主題要明了。資助類別、亞類說明和附注說明準確。代碼必須使用當年的代碼。代碼要與申請項目內容相一致。選擇最接近的相關學科來投送。尋找合適的相關學科同行評議（利于尋找合適的評議專家以及專家掌握相應的評審標準）。
直接填寫代碼不可取（在寫申請書之前，未認真看項目指南，申請書寫完后再回頭找代碼，以這種方式填寫代碼，有時會出現項目名稱與代碼名稱可能字面上一致，但是申請內容卻與受理項目對應的科學處不一致的情況，因為有些研究內容可能會涉及不同科學部下屬的科學處，但每個科學處支持的研究重點是不同的）。項目名稱要醒目，主題要明了。報送學科要準確，代碼非指南。代碼1指報送學科，代碼2指相關學科。基金不支持應用開發。項目負責人工作≥6月/年。單位名稱指項目依托單位，需要按單位公章全稱填寫。摘要（限400字）應詳盡明了，避免宣傳性語言（研究對象、擬采用的方法、擬解決的關鍵科學問題），已取得的主要學術成績（國家杰出青年科學基金和海外或港澳青年學者合作研究基金）。英文全稱填寫海外工作單位等信息在個人信息欄目中（海外青年學者合作研究基金）；中文全稱填寫海外工作單位等信息在個人信息欄目中（香港、澳門青年學者合作研究基金）。
5.2.2項目組主要成員人員精干（對立項提出自己想法，并參與具體研究的人員≠提供數據或進行輔助工作的人員）。人數適當（根據實際情況）。分工合理、具體。主要成員工作時間＞4月/年。一人同期不同單位不得申請或參加。簽字須為本人親筆所簽，否則需要正式委托信函。
高級職稱限項申請（同一重大研究計劃申請或承擔≤1項、有重大或重點項目申請和參加≤1項、面上項目申請和參加≤2項、當年只能申請一項、青年科學基金只能負責一項、青年基金（小額）也算一項、一生只能獲得1次青年基金資助）。申請項數（作為負責人）+申請項數（作為項目組主要成員）+在研項數（作為負責人）+在研項數（作為項目組主要成員）≤2項。非高級職稱限項申請（負責在研項目不能作為負責人申請）。
5.2.3經費申請表申請經費額度合理。申請經費實事求是。經費預算要有依據。說明各項的必要性。支出內容有限額比。＞5萬元固定資產及設備（逐項說明與研究的直接相關性及必要性）。協作費≠合作經費（協作費是外單位協作承擔本項目部分、單一研究試驗工作的經費）。定額補助式資助方式（除重大項目實行成本補償式資助方式以外）（表1）。
表1各類項目申請經費的支出內容限額比例
5.2.4報告正文面上項目支持在資助范圍內自由選題的創新性的科學研究。要充分了解國內外科技發展現狀與動態，瞄準科技發展前沿或結合國家戰略需求，認真構思，自行確定立論依據充分和創新性強的研究方向、研究內容以及研究方案，開展具有重要科學意義或重要應用前景的基礎研究，鼓勵開展前瞻性和探索性研究，力圖通過研究得到新的發現或取得重要進展。
重點項目支持結合國家需求，把握世界科學前沿，針對我國已有較好基礎和積累的重要研究領域或新學科生長點開展深入、系統的創新性研究工作，特別鼓勵具有面上項目研究基礎、項目進一步研究有望取得突破的申請者進行申請。重點項目研究要求有限規模、重點突出、研究隊伍精干，要求重視學科交叉與滲透。重點項目不設子課題。應圍繞“項目指南”公布的研究領域，進行申請書正文內容的撰寫。
報告正文要求：內容翔實、清晰，層次分明，標題突出，版面簡潔，易于閱讀，“擺事實”、“講道理” ，自由體式（不同類型項目撰寫提綱不同。非Word文件錄入后打印輸出）。選好研究方向――按學科前沿、國家目標和市場需求選題。要與指南對應――熟讀指南和定好題目。與經費相當的規模――做好課題設計。多學科、有梯隊――組織好研究隊伍。多參加學術會議――讓同行專家和項目管理官員了解意義與創新點。核心單位突出――選好合作者和合作單位。
5.2.4.1立項依據與研究內容立項依據與研究內容（4 000~8 000字）：項目名稱――體現研究對象、方法和解決的科學（學術）問題。立項依據――詳盡說明為什么要開展本項研究以及簡單的思路。研究方案――具體提出解決科學問題和實現目標的思路和步驟。①立項依據：項目的研究意義（基礎研究結合科學發展趨勢論述科學意義；應用基礎研究結合國民經濟和社會發展中關鍵科技問題論述應用前景。要從科學意義或學術意義上陳述重要性，必須闡明充足理由以及理論和學術意義）。分析國內外研究現狀（概述國內、外研究現狀，包括本人的研究，指出需解決的共性問題）。附主要參考文獻目錄（國內、外關鍵性的研究，文獻的時效性，經典文獻除外）。
②內容、目標以及擬解決的關鍵問題：重點闡述內容（研究內容應緊緊圍繞目標，集中精力解決科學問題，重點突出，只求解決一、二個學術問題，每個內容細節可詳情敘述。研究目標是解決基礎性、學術性問題，避免目標設置偏大、解決一個非學術性的目標或做一件達到某一指標的具體工作，不是具體做什么事，是研究科學、學術性問題，避免泛泛探索規律的研究）。擬解決的關鍵問題必須寫，力求準確。③研究方案及可行性分析：有關方法。技術路線（步驟要具體、思路要清晰）注意知識產權的保護，即能說明問題，又不暴露“技術訣竅”。通過保密信函的方式直接寄給學科。實驗手段（分析手段用途要明確，忌各類新分析儀器一窩端）。關鍵技術等。從學術思想角度進行可行性分析（不能僅就研究隊伍和研究條件方面進行介紹和分析，只有上述三方面優勢的綜合，才是取得成果的關鍵）。④特色與創新：實質性的源頭創新思想或思路。提出明確的科學問題和解決方案（在大量文獻調研和工作基礎上）。防止“大”而“空”的傾向。應用基礎研究，應用背景要論述清楚。提出研究特色和新穎的學術思想。科學、嚴謹地提出和分析創新性內容。研究條件的特色不等于項目的研究特色，更新不等于新穎的學術思想。闡明學科交叉點在哪里，對相關學科發展的促進作用。填補國內空白不等于創新與特色（對基礎研究而言）。創新不是無中生有，是已有工作基礎積累、升華的產物。⑤年度計劃及預期研究結果：擬組織的重要學術交流活動。國際合作與交流計劃等。研究計劃要具體（以便評議人了解進度是否合理）。預期進展可給出一個大致的設想。預期的結果要與研究目標相吻合。基金成果指國家發明專利、學術論文、自然科學獎、人才培養，且表述時按此邏輯順序。
5.2.4.2研究基礎與工作條件①工作基礎：申請者和項目組主要成員與本項目有關的研究積累。已取得的研究成績不等于所在單位集體或者導師的研究。②工作條件：已具備的實驗條件。尚缺少的實驗條件。擬解決的途徑。利用國家和部門的重點實驗室計劃與落實情況。③申請者簡歷：申請者和項目組主要成員的學歷和研究工作簡歷。近期已發表與本項目有關的主要論著（列出相關論文(著)所有作者排序、論文(著)名稱、期刊(出版社)名稱、期刊號、頁碼、發表(出版)時間等），并按論著、論文摘要、會議論文等類別分別列出。獲得的學術獎勵情況。在本項目中承擔的任務。④申請者和項目組主要成員正在承擔的科研項目情況：自然科學基金項目（項目的名稱和編號、經費來源、起止年月、負責的內容等）。其他項目（項目的名稱和編號、經費來源、起止年月、負責的內容等）。擬申請與正在承擔的項目的關系與區別（研究任務和重點的簡單說明）。其他項目不反映不是好辦法。應說明與本申請的關系和區別。承擔基金的進展或完成情況（列出較明確的內容，及引用情況、獲獎情況、培養人員情況等）。前一結題項目完成情況（附3篇主要論文首頁，并須標注是基金委資助項目，否則，應附上能反映基金資助信息的一頁。
5.5簽字和蓋章頁
知識產權及特殊的規定（聯合資助項目）。非依托單位人參加=合作單位。合作單位加蓋單位公章原印。科研處、系、室章無效。申請單位負責人簽章（簽章人不應是項目申請人和主要參加者）。申請單位蓋法人單位公章原印。
5.6附件等
根據項目類型制作。根據申請者實際情況而定。2位高級職稱同行專家推薦信（未獲博士學位的中級職稱申請面上項目）。導師的推薦信（說明申請項目與學位論文的關系+對項目研究時間的保證、在職單位為依托單位提出申請）（在職研究生申請者）。專家名單及理由的函（≤3位不宜評議）。依托單位正式受聘聘書與聘任協議復印件（聘任期覆蓋項目執行期+在依托單位工作≥6月/年）（國內工作的外籍人員）。農業部《高致病性動物病原微生物實驗室資格證書》（第二章第5條）及農業部同意立項證明（第三章第12條）（屬高致病性動物病原微生物實驗研究）。所在單位或上級主管單位倫理委員會的證明（涉及醫學倫理學研究）。利用基因工程生物等開展研究（來源證明）。其他實驗室贈予（對方同意贈予的證明）。涉及國際合作或項目組成員中有旅居境外的申請（國際合作協議書或境外人員知情同意書）。
6 思維方式
用申報基金的正確思維方式可找對申報的“門”，提高申報基金項目的中標率。善于發現新現象；善于升華為科學問題；善于提出解決所發現的科學問題的具體思路和辦法。申請書是寫給別人看的（只自己清楚、滿意不行，要讓小同行、大同行、基金管理人員和有關領導都認可）。切忌基礎研究不基礎寫成開發、應用；項目名稱太空洞當成研究領域；雖然提出了一個很好的主題，但基本上圍繞著主題的，盡管盡力描述，始終無理想切入點，以至看不出研究思路。立項關鍵欠清楚視同科學問題；研究方案較糊涂等于思路不明。從自己的研究中提煉出基礎研究問題，并不是把自己的研究寫成基金申請就等于基礎研究了。“多學科交叉”必須對相關學科的發展都促進不等于簡單地借用其他學科的知識，或把其他學科的相關技術作為工具。有關研究的相關問題：實驗動物、倫理問題、遺傳資源等。
6.1正確認識基礎研究
目標與內容：科學問題是什么(What)。科學本質為什么(Why)。發現新的科學現象。研究方案：如何解決科學問題，如何探索科學本質，怎樣發現新的現象，基礎研究“有所為，有所不為”，申請基金是自己給自己出題，不僅擺事實，且把道理講清。
6.2正確認識應用基礎研究
科學問題來自應用實踐，科學問題應具有明確的應用背景，不是用基金去做具體應用方面的事。
6.3弄清研究屬性，基金不支持應用開發
純基礎研究、應用基礎研究、應用研究、開發研究、工程技術研究都有其相應的研究屬性，申請人應了解其特點。
6.4申請前注意事項
明確基金委的任務，弄清為什么申請基金，申請書要讓別人看懂，仔細閱讀指南（導向作用，代碼不等于指南），有問題向相關學科提出，與其交流，以獲得指導。
