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第1篇

關(guān)鍵詞：城市；色彩美學(xué)：規(guī)劃：管理

中圖分類(lèi)號(hào)：TU984.1：TU115

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1008-0422(2010)03-0083-03

1　緒論

色彩作為城市建設(shè)中的一個(gè)重要元素，在城市特色的構(gòu)建中扮演著重要角色。然而，我國(guó)對(duì)城市色彩這一課題的研究相對(duì)薄弱，這一狀況與我國(guó)城市化水平迅速提高以及政府目前要求建設(shè)環(huán)境友好型和資源節(jié)約型社會(huì)存在較大的差距。因此，特別是在當(dāng)今國(guó)際化影響下城市地域特色快速失去的形勢(shì)之下。更應(yīng)注重城市色彩這種經(jīng)濟(jì)手段在城市建設(shè)中的運(yùn)用，從而構(gòu)建城市的特色化之路，實(shí)現(xiàn)城市形象的提升與和諧發(fā)展。

2　城市色彩美學(xué)客觀性和主觀性在城市特色構(gòu)建中的重要作用

隨著社會(huì)文明日益發(fā)展，城市處在人類(lèi)空前的發(fā)展歷程中，人們對(duì)城市品質(zhì)和審美提出更高的要求。色彩作為城市建設(shè)中的一種語(yǔ)言，是提升城市形象十分有效手段之一。目前許多城市以色彩美學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)作為指導(dǎo)城市建設(shè)的重要手段之一，因?yàn)樯拭缹W(xué)所涵蓋的信息量是十分廣泛的。通常與當(dāng)?shù)氐臍夂?、地利條件、城市文化、心理學(xué)、材料與工藝等因素聯(lián)系緊密，并且能為城市特色的建設(shè)作出建設(shè)性貢獻(xiàn)。同時(shí)也是設(shè)計(jì)師通過(guò)客觀存在的環(huán)境作出的一種主觀意識(shí)的表達(dá)。

2.1　城市色彩美學(xué)的客觀性

世界上一切事物的存在都具有一定的客觀性，城市色彩美學(xué)的客觀性是以揭示其本質(zhì)為中心，認(rèn)為色彩美學(xué)的本源在客體，在于色彩感性物質(zhì)的屬性，或者是凌駕于色彩之上的外在因素，如心理學(xué)、歷史文化、地域性等。同時(shí)，它也是在尊重客觀存在的城市自然與人工環(huán)境前提下，科學(xué)合理運(yùn)用色彩美學(xué)原理為城市色彩設(shè)計(jì)提供“軟件”服務(wù)。

例如北美的墨西哥，由于所處特殊地理環(huán)境的限制，日照十分強(qiáng)烈，天空色成為墨西哥主要的環(huán)境色彩。這樣使整個(gè)地區(qū)的色調(diào)比較單一，人們根據(jù)環(huán)境客觀性，結(jié)合色彩美學(xué)原理，把建筑物的墻面、門(mén)窗設(shè)計(jì)成鮮艷的色彩，從而豐富了墨西哥的城市色彩環(huán)境(圖1)。而地中海國(guó)家意大利的城市，從西西里島的切法盧小鎮(zhèn)到享譽(yù)世界的威尼斯，當(dāng)時(shí)的建設(shè)者把當(dāng)?shù)厥a(chǎn)的天然石材作為主要建筑材料，形成了以紅棕、橙黃為主的豐富細(xì)膩的色彩環(huán)境(圖2)，從而形成了意大利城鎮(zhèn)各自令人驚嘆的景觀特色。

因此，城市色彩美學(xué)的客觀性，一方面是強(qiáng)調(diào)色彩的客觀屬性，另一方面強(qiáng)調(diào)以客觀存在的場(chǎng)所為基礎(chǔ)，并認(rèn)為色彩之美是一種客觀的精神實(shí)體。

2.2　城市色彩美學(xué)的主觀性

由于每座城市具有不同的歷史背景、地理位置、氣候條件、文化內(nèi)涵等，在城市色彩選擇上通常根據(jù)這些不同因素，作出一種科學(xué)合理的判斷，具有一定的主觀性。同樣，城市作為客體而存在，當(dāng)與色彩美學(xué)發(fā)生關(guān)聯(lián)時(shí)，則是主體決定的。往往表現(xiàn)為設(shè)計(jì)師充分發(fā)揮個(gè)人的主觀能動(dòng)性，在一定的充分和必要條件下，利用色彩美學(xué)理念指導(dǎo)城市色彩設(shè)計(jì)，使每座城市的色彩具有不同的形式和特征，并符合一定的美學(xué)標(biāo)準(zhǔn)。

城市色彩是不依賴(lài)人而存在，但城市色彩的美卻依賴(lài)于人。一方面城市色彩是人思維意識(shí)的一種主觀表達(dá)，另一方面人是城市色彩的審美主體，城市美與不美取決于人們?nèi)绾卫蒙省?/p>

當(dāng)前，人們的審美取向日新月異，對(duì)美的要求趨向多樣化、品質(zhì)化。為了塑造良好的城市形象，人們通過(guò)對(duì)城市色彩的設(shè)計(jì)來(lái)美化城市。例如改造后的長(zhǎng)沙太平街，為了再現(xiàn)長(zhǎng)沙清末及民國(guó)時(shí)期的建筑歷史風(fēng)貌和保持其特有歷史文化內(nèi)涵。整個(gè)街區(qū)運(yùn)用以白墻、灰瓦、棕桐色的窗、門(mén)、柱、欄桿等為主色調(diào)(圖3)，使這條古老而樸素的老街既體現(xiàn)了地域的文化又更具深度和內(nèi)涵，從而為市民提供了一個(gè)緩解視覺(jué)疲勞、休閑放松、凈化心靈的場(chǎng)所。

一切事物總是在運(yùn)動(dòng)與矛盾中發(fā)展的。在經(jīng)濟(jì)利益面前，目前太平街有些小酒吧等功能空間開(kāi)始運(yùn)營(yíng)，它們?cè)谕饬⒚嫔弦源竽?、醒目的色彩進(jìn)行裝飾設(shè)計(jì)。(圖4)可想而知，當(dāng)其超過(guò)一定的度時(shí)，必然破壞整個(gè)街區(qū)特有的風(fēng)貌和整體色調(diào)。這種主觀行為應(yīng)該引起我們的思考與關(guān)注。

3　城市色彩的規(guī)劃與管理的實(shí)踐及其在城市特色構(gòu)建中的重要作用

目前，我國(guó)城市建設(shè)處于高速發(fā)展期，但對(duì)城市色彩的研究起步較晚，并缺乏相應(yīng)的城市個(gè)性化與特色構(gòu)建的色彩技術(shù)規(guī)范和理論。隨著城市品質(zhì)的提高，城市色彩的運(yùn)用逐步在我國(guó)部分城市得到重視，意義深遠(yuǎn)。

3.1　武漢市城市色彩規(guī)劃

建筑色彩作為城市色彩的主體結(jié)構(gòu)，在城市色彩規(guī)劃中扮演著重要角色。武漢市在城市建筑色彩規(guī)劃上，根據(jù)該市所受自然環(huán)境、地域文化、時(shí)代審美等因素的影響，形成點(diǎn)(城市空間節(jié)點(diǎn))、線(xiàn)(城市路徑)、面(城市空間界面)的控制城市建筑色彩的基本骨架。(圖5)

3.1.1　點(diǎn)

點(diǎn)一大型城市景觀節(jié)點(diǎn)(即火車(chē)站廣場(chǎng)、武展廣場(chǎng)、光谷廣場(chǎng)等)，點(diǎn)具有視覺(jué)領(lǐng)域中心的特性。因此，該區(qū)域的建筑色彩必須滿(mǎn)足以下要求。第一，具有一定的標(biāo)志性。第二，主色調(diào)與輔色調(diào)必須協(xié)調(diào)一致。第三，色彩必須真實(shí)反映建筑性格特征。第四，嚴(yán)格控制建筑屋頂、附屬物的色彩。

3.1.2　線(xiàn)

線(xiàn)一武漢城市路徑特別是城市色彩界面控制帶(“兩江四岸”地帶、金融街等)，線(xiàn)具有連續(xù)性體驗(yàn)、聯(lián)系、連接、裝飾、抽象的控制等特性。該區(qū)內(nèi)是體現(xiàn)城市總體形象和色彩表現(xiàn)的重要廊道。因此，在該區(qū)內(nèi)我們要滿(mǎn)足以下要求，首先，建筑色調(diào)以堅(jiān)持“多樣統(tǒng)一”的原則。其次，對(duì)該區(qū)內(nèi)相對(duì)固定設(shè)施的色彩進(jìn)行控制(如欄桿、公交車(chē)站、人行天橋、指示牌等)。最后，該區(qū)內(nèi)的鋪裝色彩應(yīng)選擇反射系數(shù)低的材質(zhì)和低明度色彩。

3.1.3　面

面一建筑圍合的空間界面，不同建筑色彩控制區(qū)(風(fēng)貌協(xié)調(diào)區(qū)、整體控制區(qū)、開(kāi)發(fā)引導(dǎo)區(qū)、總體引導(dǎo)區(qū)、景觀控制區(qū))。面是線(xiàn)的集合體，它強(qiáng)調(diào)局部和整體、整體和整體的關(guān)系，該區(qū)內(nèi)的建筑色彩選擇上具有復(fù)雜性、整體性、特殊性等特征，更強(qiáng)調(diào)城市景觀界面的宏觀協(xié)調(diào)與微觀層面的結(jié)合。

武漢市城市建筑色彩運(yùn)用模式，主體上把握了“整體和諧、多樣統(tǒng)一”的原則，對(duì)其他城市建筑色彩規(guī)劃有一定的指導(dǎo)和借鑒意義。

3.2　杭州市城市色彩規(guī)劃

杭州作為我國(guó)江南悠久的文化名城，其獨(dú)特的地理位置及文化內(nèi)涵，為杭州市色彩規(guī)劃提供了優(yōu)越的條件。杭州市自2006年以來(lái)，根據(jù)國(guó)內(nèi)外的經(jīng)驗(yàn)及理論方法，開(kāi)始逐步進(jìn)行城市色彩的實(shí)踐，形成了如下基本框架。

杭州市城市色彩規(guī)劃體現(xiàn)了科學(xué)化、制度化的規(guī)劃管理思想。強(qiáng)調(diào)城市主色調(diào)以反映杭州特有的文化為背景，突顯杭州“濃妝淡抹總

相宜”的城市色彩之美。

4　城市色彩的規(guī)劃管理在城市特色構(gòu)建中的重要作用

中國(guó)有句古話(huà)“無(wú)規(guī)矩不成方圓”，城市色彩的規(guī)劃與實(shí)踐是一項(xiàng)復(fù)雜系統(tǒng)性的工程。在實(shí)踐中，我們應(yīng)堅(jiān)持“以人為本”的原則，并遵守以下制度與措施。

4.1　逐步建立和完善相關(guān)管理制度和法規(guī)體系

在我國(guó)城市高速發(fā)展的狀況下，城市色彩設(shè)計(jì)在未來(lái)城市化進(jìn)程中將有巨大的發(fā)展空間。因此，我們應(yīng)根據(jù)當(dāng)前的實(shí)際情況，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，逐步建立和完善我國(guó)城市色彩的管理制度和法規(guī)體系，為城市色彩的發(fā)展提供保障。

4.2　研究與完善相應(yīng)的城市色彩規(guī)劃編制體系

城市色彩規(guī)劃編制體系是對(duì)相應(yīng)的城市提出的城市色彩規(guī)劃框架，在此框架下對(duì)各層次色彩規(guī)劃導(dǎo)則和設(shè)計(jì)導(dǎo)則的探討是初步的，仍有待在規(guī)劃實(shí)踐中不斷探索和完善。一部完整的城市色彩規(guī)劃編制體系，它是從全方位、多角度理解和認(rèn)識(shí)城市色彩的基礎(chǔ)上形成的。其基本層次主要包括城市色彩總體規(guī)劃一城市色彩規(guī)劃設(shè)計(jì)導(dǎo)則一場(chǎng)所色彩設(shè)計(jì)一色彩管理與評(píng)價(jià)。(圖8)

4.3　建立相應(yīng)城市色彩評(píng)價(jià)體制

城市色彩評(píng)價(jià)體制主要目的是讓我們更加清醒認(rèn)識(shí)目前城市色彩的狀況，并作出科學(xué)合理的評(píng)判。一般主要看城市色彩是否與城市文化、城市環(huán)境、人的審美取向等相和諧。這樣有利促進(jìn)和保障城市色彩設(shè)計(jì)的質(zhì)量。

4.4　制定相應(yīng)的城市引導(dǎo)和鼓勵(lì)性措施

城市色彩設(shè)計(jì)是一項(xiàng)復(fù)雜、科學(xué)的工程。實(shí)踐中不能盲目從事，必須一切從實(shí)際出發(fā)，科學(xué)引導(dǎo)。同時(shí)，我們也不應(yīng)完全按照套路或強(qiáng)制性措施辦事，要菩于靈活運(yùn)用，更要注重市民的參與及積極采納市民的建議。

4.5　加強(qiáng)對(duì)城市色彩宣傳與教育

讓更多的人了解城市色彩，具有十分重要的意義。一方面，城市環(huán)境的改善，需要我們攜起手來(lái)共同完成。另一方面，有利于提高與色彩工作相關(guān)人員的專(zhuān)業(yè)水平、藝術(shù)修養(yǎng)、環(huán)境意識(shí)等。

4.6　加強(qiáng)地理環(huán)境色彩、地域文化等相關(guān)理論的研究與討論

由于我國(guó)對(duì)城市色彩領(lǐng)域起步較晚，在這方面的理論研究也較少。然而，城市色彩涉及到城市經(jīng)濟(jì)、文化、歷史、氣候等方面。要想使每座城市構(gòu)建別具一格的、頗具自己特色的城市色彩風(fēng)貌，是一項(xiàng)十分重要而艱巨的任務(wù)。因此，我們必須根據(jù)每座城市的文化、地理特性，加強(qiáng)相關(guān)城市個(gè)性化色彩理論的研究與思考，只有這樣，才能在快速的城市化之路上營(yíng)造、構(gòu)建出各自的城市特色。

第2篇

姜嵐

職務(wù)

交通銀行北京分行私人金融業(yè)務(wù)部副高級(jí)經(jīng)理

推薦理由

具有10年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，致力于家庭理財(cái)和財(cái)務(wù)規(guī)劃方法研究，建立了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、理財(cái)規(guī)劃、組合投資等一整套家庭理財(cái)方法和體系

全能、權(quán)威、賺錢(qián)……當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師被冠以這些詞匯的時(shí)候，當(dāng)行業(yè)熱度急速高漲的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃師的門(mén)檻之外，有人駐足觀看，有人唏噓不已，但更多人躍躍欲試，翹首以盼。

理財(cái)規(guī)劃師到底是如何工作的?作為局內(nèi)人，他們是怎樣看待目前的市場(chǎng)的?讓我們緊隨交通銀行北京分行私人金融業(yè)務(wù)部副高級(jí)經(jīng)理姜嵐，揭開(kāi)職業(yè)神秘面紗，解讀職業(yè)內(nèi)涵，從理財(cái)規(guī)劃師的視角，審視理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。

順其自然的入行

與一位資深的理財(cái)規(guī)劃師對(duì)坐，我們的談話(huà)自然會(huì)從姜嵐先生的入行經(jīng)歷談起。與其他人不同的是，面前的這位理財(cái)師既沒(méi)有豐富的跳槽經(jīng)歷，也沒(méi)有奪目海外背景，而是圍繞著身邊的客戶(hù)，踏踏實(shí)實(shí)一路風(fēng)雨地走過(guò)來(lái)?！耙苍S是客戶(hù)幫我選擇了這條路，”他做笑著，“我們是為客戶(hù)服務(wù)的，客戶(hù)的需求多、變化快、覆蓋面廣，你就需要不斷地汲取知識(shí)，這種力量是相互的，客戶(hù)認(rèn)可你，你會(huì)更有動(dòng)力，從服務(wù)人員到理財(cái)師，我覺(jué)得沒(méi)有一個(gè)明確的界限，順其自然地就走到今天了?！?/p>

理財(cái)這個(gè)行業(yè)，經(jīng)過(guò)多年醞釀，終于在2004這個(gè)被業(yè)內(nèi)習(xí)慣稱(chēng)之為“理財(cái)元年”的歷史時(shí)刻破土而出。老百姓蟄伏已久的理財(cái)需求，在嘗到基金等產(chǎn)品帶來(lái)的“甜頭”之后，如雨后春筍般迅速增長(zhǎng)，對(duì)專(zhuān)業(yè)人士的需求也隨之攀升。大衛(wèi)?李嘉圖的比較經(jīng)濟(jì)學(xué)早已告訴我們，只有專(zhuān)業(yè)的人來(lái)做專(zhuān)業(yè)的事，效益與效率才是最高。姜嵐見(jiàn)證了人們經(jīng)濟(jì)生活的關(guān)鍵詞由“儲(chǔ)蓄”向“理財(cái)”蛻變的過(guò)程，而當(dāng)自己所在的銀行成立理財(cái)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)以實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)對(duì)接的時(shí)候，姜嵐的工作終于“名副其實(shí)”。

姜嵐并沒(méi)有過(guò)多透露在自我充電上吸收了怎樣的精華與能量，卻以溢于言表的滿(mǎn)足感詮釋了自己對(duì)這一行業(yè)由衷的熱愛(ài)，“有挑戰(zhàn)性”、“有意思”不經(jīng)意地掛在嘴邊。而10年的歷練，讓他業(yè)已諳熟業(yè)內(nèi)經(jīng)緯并形成了深厚的積淀。

發(fā)育欠佳的市場(chǎng)

“目前的理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)市場(chǎng)還不是很規(guī)范，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)多、名目多，良莠不齊，亟待整合?！闭勑︼L(fēng)生的姜嵐在談到理財(cái)師培訓(xùn)市場(chǎng)的時(shí)候，輕輕地皺了一下眉，流露出一絲擔(dān)憂(yōu)?！澳壳皣?guó)內(nèi)有關(guān)個(gè)人理財(cái)方面的概念很多，但是諸如個(gè)人理財(cái)、理財(cái)規(guī)劃、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃等概念，目前還未形成共識(shí)。致使很多金融企業(yè)、銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在宣傳中把理財(cái)?shù)母拍瞠M隘化、簡(jiǎn)單化，使消費(fèi)者誤解。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該是通過(guò)分析客戶(hù)生活和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，制定可行的理財(cái)方案，是著眼于客戶(hù)的中長(zhǎng)期生活目標(biāo)而提供的綜合金融服務(wù)。目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)存在一個(gè)誤區(qū)，把理財(cái)規(guī)劃師簡(jiǎn)單理解為投資或者投機(jī)顧問(wèn)。哪只股票賺錢(qián)，哪個(gè)基金收益率高，這是新客戶(hù)最常問(wèn)的問(wèn)題，也反映出他們對(duì)理財(cái)規(guī)劃師職責(zé)的曲解。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該是一條線(xiàn)，由投資、保障、退休等等領(lǐng)域連接起來(lái)的線(xiàn)，所以理財(cái)師的壓力很大，因?yàn)槲覀兲峁┑姆桨甘情L(zhǎng)期的，是要跟隨和影響客戶(hù)一生的?！苯獚谷缡钦f(shuō)。

多年致力于家庭理財(cái)和財(cái)務(wù)規(guī)劃的研究，姜嵐列舉了國(guó)外理財(cái)規(guī)劃師制度中值得借鑒的地方。國(guó)外大約90％以上的理財(cái)規(guī)劃師都具有其他相關(guān)領(lǐng)域的職業(yè)資格，也就是說(shuō)除了掌握規(guī)劃方面的知識(shí)之外，更多的是以會(huì)計(jì)師、證券分析師等某種具體的專(zhuān)業(yè)身份深入到規(guī)劃中的，而理財(cái)規(guī)劃師資格是建立在這些專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)之上的。姜嵐認(rèn)為，目前的傭金制與理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)特征并不匹配。“客戶(hù)應(yīng)該是我們的老板，我們的主要收入應(yīng)該是他們支付的咨詢(xún)費(fèi)而不是企業(yè)給我們的工資，但目前無(wú)論是客戶(hù)還是企業(yè)，都還無(wú)法接受咨詢(xún)費(fèi)的存在。進(jìn)而，與銷(xiāo)售掛鉤的傭金制度影響了理財(cái)師的立場(chǎng)，也決定了其銷(xiāo)售導(dǎo)向?！?/p>

理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)的規(guī)范和發(fā)展，還需要國(guó)家有關(guān)部門(mén)的成功引導(dǎo)和人們理財(cái)意識(shí)的轉(zhuǎn)變。比如說(shuō)注冊(cè)會(huì)計(jì)師，從資格的獲得、社會(huì)價(jià)值的體現(xiàn)、在企業(yè)鏈中的作用、簽字權(quán)的確認(rèn)、工作職責(zé)等都已經(jīng)形成了完整的、成熟的循環(huán)，而理財(cái)規(guī)劃師目前還沒(méi)有獨(dú)立的行業(yè)載體，沒(méi)有國(guó)家認(rèn)可的剛性需求?！袄碡?cái)規(guī)劃師行業(yè)方興未艾，目前的狀況，更多的還是因?yàn)槭袌?chǎng)的發(fā)育程度欠佳，不過(guò)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與理財(cái)文化的普及，一切都會(huì)好起來(lái)的?！睂?duì)于自己這個(gè)行業(yè)的未來(lái)，他顯然信心滿(mǎn)懷。

雙面“嬗變”的風(fēng)格

初識(shí)姜嵐，舉手投足間流露著一種儒雅，卻不曾想他竟有著一顆渴望冒險(xiǎn)的心?！吧钪形业耐顿Y風(fēng)格是很激進(jìn)的?！彼@樣評(píng)價(jià)自己，“我經(jīng)常把雞蛋都放在一個(gè)籃子中，因?yàn)閷?duì)于有限的資金來(lái)講，分散投資也就意味著將收益同時(shí)分散。當(dāng)然，在任何情況下，留足生活備用金都是最基本的前提。”

在問(wèn)及上述投資策略是對(duì)自己投資能力的自信還是性格使然時(shí)，姜嵐想了一下說(shuō)：“雙重產(chǎn)物吧，自信讓我敢于冒險(xiǎn)，性格讓我能夠承受冒險(xiǎn)帶來(lái)的后果。理財(cái)規(guī)劃師是一個(gè)知識(shí)面較泛的職業(yè)，我目前還無(wú)法做到對(duì)所有投資領(lǐng)域都面面俱到的深入了解，但對(duì)熟悉的投資品種和領(lǐng)域，我還是有一些自己的看法和觀點(diǎn)的。”

說(shuō)到工作，他的風(fēng)格就來(lái)了個(gè)180度的轉(zhuǎn)變。他反復(fù)強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健。“因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱(chēng)，客戶(hù)的性格、財(cái)務(wù)狀況等等你一無(wú)所知，所以你首先要了解客戶(hù)的家庭資產(chǎn)背景、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及理財(cái)需求等情況，分析透徹后再給客戶(hù)提出合理的建議。很多時(shí)候客戶(hù)自己的想法也很矛盾，一方面想要高收益，另一方面還不想承受高風(fēng)險(xiǎn)，這時(shí)往往不能太冒進(jìn)，我更多地會(huì)建議他穩(wěn)健一些?！?/p>

生活中，穩(wěn)健當(dāng)中有激進(jìn)；職業(yè)中，穩(wěn)健為主，攻防兼顧。當(dāng)同一個(gè)人能夠在兩種理財(cái)風(fēng)格間游刃有余地自然轉(zhuǎn)身，一種職業(yè)的責(zé)任感便躍然而出。

語(yǔ)重心長(zhǎng)的箴言

第3篇

第二屆國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師年會(huì)主題為“復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的金融理財(cái)展望”。旨在為國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師提供頂級(jí)金融事務(wù)跨國(guó)交流平臺(tái)，同時(shí)傳承上屆年會(huì)主旨精神，在本屆年會(huì)與各與會(huì)者對(duì)話(huà)探討，解決業(yè)內(nèi)諸多問(wèn)題。會(huì)議通過(guò)主題演講、話(huà)題討論、行業(yè)報(bào)告以及頒獎(jiǎng)表彰等多種形式為業(yè)內(nèi)頂尖機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供了一個(gè)分享交流的平臺(tái)。共有來(lái)自全國(guó)各地的300余名國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師代表以及有關(guān)專(zhuān)家學(xué)者到會(huì)。

年會(huì)進(jìn)行了第六屆全國(guó)十佳理財(cái)師大賽頒獎(jiǎng)典禮，先后頒發(fā)了“全國(guó)十佳理財(cái)師”、“全國(guó)優(yōu)勝理財(cái)師”、“全國(guó)優(yōu)秀理財(cái)師”、“百姓理財(cái)征文優(yōu)秀獎(jiǎng)”各十名，并由我刊主編李鴻先生為獲獎(jiǎng)選手頒發(fā)了《大眾理財(cái)顧問(wèn)》雜志“特約理財(cái)顧問(wèn)”的榮譽(yù)證書(shū)。

頒獎(jiǎng)期間，主辦方北京東方華爾金融咨詢(xún)有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)寧淳先生、國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心鑒定指導(dǎo)處處長(zhǎng)劉永鵬先生、北京東方華爾金融咨詢(xún)有限責(zé)任公司總裁劉彥斌先生、央行金融研究局科研組織部主任伍旭川先生先后上臺(tái)致辭，現(xiàn)場(chǎng)反響十分熱烈。

年會(huì)在熱烈的掌聲中隆重閉幕。據(jù)國(guó)家理財(cái)師俱樂(lè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“國(guó)家理財(cái)師俱樂(lè)部將始終秉承‘為成員提供一個(gè)實(shí)務(wù)交流、資源共享的平臺(tái)’的宗旨，積極探討研究國(guó)際及中國(guó)理財(cái)行業(yè)應(yīng)對(duì)措施及引導(dǎo)發(fā)展趨勢(shì)，不斷為中國(guó)理財(cái)師行業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)力量?！?/p>

第六屆全國(guó)十佳理財(cái)師大賽

成功舉辦

由國(guó)家職業(yè)技能鑒定專(zhuān)家委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)委員會(huì)秘書(shū)處作為指導(dǎo)單位，北京市理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)主辦，大眾理財(cái)顧問(wèn)聯(lián)合主辦，北京東方華爾金融咨詢(xún)有限責(zé)任公司承辦的第六屆全國(guó)十佳理財(cái)師大賽暨首屆中國(guó)百姓理財(cái)規(guī)劃大賽全國(guó)總決賽已于2011年11月26日順利結(jié)束。

第六屆全國(guó)十佳理財(cái)師大賽總報(bào)名人數(shù)達(dá)到13762人，比賽規(guī)模大幅超過(guò)往屆，經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的緊張答題與嚴(yán)格篩選，共計(jì)60位選手晉級(jí)全國(guó)總決賽?？倹Q賽分為兩輪比賽，在第一輪網(wǎng)絡(luò)答題結(jié)束之后，最終確定了30位國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師晉級(jí)到第二輪現(xiàn)場(chǎng)比賽。我刊主編李鴻先生作為大賽評(píng)委，對(duì)比賽全程進(jìn)行了參與和評(píng)審。最后，根據(jù)專(zhuān)家評(píng)委團(tuán)對(duì)于決賽選手答題的嚴(yán)格評(píng)定，第六屆全國(guó)十佳理財(cái)師大賽的所有獎(jiǎng)項(xiàng)歸屬塵埃落定。

第4篇

【關(guān)鍵詞】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，雙語(yǔ)教學(xué)

一、個(gè)人理財(cái)課程背景介紹

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（personal financial planning） 指的是如何管理金錢(qián)并以此實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)滿(mǎn)足的過(guò)程。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)整合的規(guī)劃過(guò)程，包括投資規(guī)劃，保險(xiǎn)規(guī)劃，福利退休規(guī)劃，稅務(wù)遺產(chǎn)幾大模塊。該課程是基于商科等基礎(chǔ)課程之上的理論應(yīng)用型課程。掌握這門(mén)課程對(duì)于學(xué)生了解各種理財(cái)工具的理論內(nèi)容與基本知識(shí)，具備投資各種理財(cái)工具的實(shí)務(wù)應(yīng)用能力，加強(qiáng)基礎(chǔ)理論對(duì)現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)應(yīng)用能力來(lái)說(shuō)非常重要。

而在實(shí)際就業(yè)中，這門(mén)課程亦是是CFP（國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師），PFP（個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師）等國(guó)際認(rèn)證的理財(cái)類(lèi)證書(shū)的基礎(chǔ)課程。目前在國(guó)內(nèi)很多銀行，這些證書(shū)都已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)經(jīng)理的必要門(mén)檻。因此個(gè)人理財(cái)規(guī)劃雙語(yǔ)課程對(duì)學(xué)生的教學(xué)，無(wú)論是在在校還是在就業(yè)過(guò)程中都有至關(guān)重要的作用。

二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃教學(xué)的現(xiàn)狀

1.教學(xué)起步晚，體系薄弱。個(gè)人理財(cái)知識(shí)的普及在高校當(dāng)中顯得比較薄弱。國(guó)外的教育體系，基本已經(jīng)把個(gè)人理財(cái)課作為一門(mén)通識(shí)性的課程在小學(xué)，初中，高中，大學(xué)等各個(gè)階段給予學(xué)生普及。國(guó)外的學(xué)者如Phillips教授在就開(kāi)設(shè)相關(guān)課程的教學(xué)研究形成了一整套的體系。而目前我們國(guó)內(nèi)的高校，仍偏重于專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)的傳授，弱化很多常識(shí)性，應(yīng)用性課程的普及。很多高校并未將個(gè)人理財(cái)知識(shí)按門(mén)類(lèi)細(xì)化編寫(xiě)成不同的教材、教學(xué)計(jì)劃、形成理論實(shí)踐并存的體系在課堂教學(xué)中系統(tǒng)教學(xué)。

2.教材落后，無(wú)法與國(guó)際接軌。許多相關(guān)教材只基于國(guó)內(nèi)的背景，部分知識(shí)老舊，并且缺乏和國(guó)際的接軌。對(duì)于現(xiàn)在教學(xué)雙語(yǔ)化，國(guó)際化，學(xué)生出國(guó)留學(xué)很高的趨勢(shì)已經(jīng)不再適用。將國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)規(guī)劃知識(shí)相結(jié)合，形成統(tǒng)一完整的教學(xué)體系，對(duì)輸出國(guó)際型，應(yīng)用型的學(xué)生來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。

3.雙語(yǔ)教學(xué)起步晚，中外結(jié)合能力薄弱。與基礎(chǔ)類(lèi)課程雙語(yǔ)教學(xué)推廣的普及相比，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃雙語(yǔ)教學(xué)起步晚，原因之一是中西方的理財(cái)知識(shí)背景差異使得雙語(yǔ)教學(xué)的推廣有一定的難度。因?yàn)楹芏嗬蠋熞驗(yàn)闆](méi)有海外留學(xué)及生活的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)一些具體的理財(cái)背景及概念介紹起來(lái)比較困難。同時(shí)，該課程雙語(yǔ)教學(xué)要求老師既有較強(qiáng)的口語(yǔ)能力，又能理解西方理財(cái)?shù)谋尘芭c中國(guó)的差異，才能對(duì)相關(guān)的知識(shí)點(diǎn)講解得道。

4.缺乏實(shí)踐基地和橫向合作單位。個(gè)人理財(cái)課程本身的特色決定了其必須和實(shí)踐相結(jié)合。而許多個(gè)人理財(cái)課程的教學(xué)缺乏相應(yīng)的實(shí)踐基地，學(xué)生只有單純理論的學(xué)習(xí)，但沒(méi)有將理論用到實(shí)處的機(jī)會(huì)。造成專(zhuān)業(yè)知識(shí)在轉(zhuǎn)化為實(shí)際生活的理財(cái)概念，稅法的運(yùn)用，個(gè)人貸款的管理等實(shí)踐性比較強(qiáng)的活動(dòng)時(shí)，有所脫節(jié)。

三、如何提高個(gè)人理財(cái)規(guī)劃教學(xué)的有效性

首先，引入國(guó)外先進(jìn)教材，知識(shí)體系為主，改革的特色主要體現(xiàn)在力求將國(guó)外先進(jìn)個(gè)人理財(cái)知識(shí)與國(guó)內(nèi)特色相結(jié)合，力求使學(xué)生接受全面化，國(guó)際化，同時(shí)保有地方特色的個(gè)人理財(cái)教育。將國(guó)際理財(cái)知識(shí)和中國(guó)理財(cái)知識(shí)進(jìn)行對(duì)比研究，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行對(duì)比，一方面了解到世界規(guī)范，一方面以此為切入點(diǎn)，教授中國(guó)本土的實(shí)際情況。使得雙語(yǔ)課程一方面不脫離其本身的意義，也不至于和本國(guó)知識(shí)脫軌。

教學(xué)的實(shí)施可以與校外的一些金融機(jī)構(gòu)相結(jié)合，聘請(qǐng)銀行，證券公司，以及外資的金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)人員參與到課程的研究以及授課中來(lái)，形成橫向課題研究的基礎(chǔ)。建立與校外金融機(jī)構(gòu)，如銀行，證券公司的友好關(guān)系，聯(lián)系中國(guó)建設(shè)銀行省分行，上海浦東發(fā)展銀行求是支行的相關(guān)理財(cái)經(jīng)理到課堂進(jìn)行實(shí)講并進(jìn)一步建立實(shí)習(xí)基地，推薦有興趣的學(xué)生實(shí)際的體驗(yàn)理財(cái)管理過(guò)程。增強(qiáng)學(xué)生的實(shí)際生活能力，引導(dǎo)他們的就業(yè)方向。

教學(xué)主要以個(gè)人理財(cái)規(guī)劃雙語(yǔ)課程的教學(xué)為主，以在商學(xué)院全體學(xué)生中推廣雙語(yǔ)課程教學(xué)，引入國(guó)外先進(jìn)教材，知識(shí)體系為主；理論與實(shí)踐相結(jié)合的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃教學(xué)，通過(guò)課堂授課、個(gè)人理財(cái)報(bào)告撰寫(xiě)、案例分析、金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)員實(shí)講，教師科研，五個(gè)緊密相結(jié)合的環(huán)節(jié)，通過(guò)學(xué)院普及教學(xué)的有效傳播方式，讓個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程成為商學(xué)院學(xué)生的普修課，雙語(yǔ)示范課程，擴(kuò)大商學(xué)院學(xué)生的知識(shí)層面，實(shí)用性知識(shí)的豐富度，以及為國(guó)際化，學(xué)生出國(guó)深造打下堅(jiān)實(shí)的理論接軌的基礎(chǔ)。

第5篇

故事一：與證券結(jié)緣

因?yàn)槟赣H是一名股民，吳新婷從小就經(jīng)常受到投資理財(cái)?shù)亩δ咳荆瑸榇?，她后?lái)選擇了讀金融專(zhuān)業(yè)。2001年畢業(yè)后，趕上聯(lián)訊證券也就是當(dāng)時(shí)的惠州證券招聘，經(jīng)過(guò)激烈的面試和筆試后，吳新婷如愿以?xún)?，與聯(lián)訊證券結(jié)下了不解之緣。

那年起，吳新婷一直在客服中心工作，11年來(lái)，服務(wù)過(guò)數(shù)以萬(wàn)計(jì)的客戶(hù)，他們有著不同的社會(huì)地位、不同的年齡、不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好。吳新婷經(jīng)常主動(dòng)走近客戶(hù)，分享起起伏伏的炒股經(jīng)歷：有因炒股買(mǎi)房的，有50萬(wàn)元炒權(quán)證1個(gè)月時(shí)間虧剩7萬(wàn)元的，有拿結(jié)婚的錢(qián)來(lái)炒股的。最初，吳新婷主要是對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育和風(fēng)險(xiǎn)提示：如開(kāi)戶(hù)提示投資風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)通創(chuàng)業(yè)板客戶(hù)必須親自抄寫(xiě)《創(chuàng)業(yè)板投資風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》等，吳新婷讓每一個(gè)客戶(hù)都了解投資風(fēng)險(xiǎn)，把適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品、服務(wù)以適當(dāng)?shù)姆绞胶统绦蛱峁┙o適當(dāng)?shù)耐顿Y者。

2010年初，朋友容用150萬(wàn)元做證券投資，測(cè)評(píng)顯示她是一個(gè)保守型的投資者。吳新婷設(shè)計(jì)了一份以申購(gòu)新股為主，結(jié)合國(guó)債回購(gòu)的投資計(jì)劃，全部資金集中做新股申購(gòu)，申購(gòu)資金凍結(jié)4天，每周大約有1～2次申購(gòu)的機(jī)會(huì)，每一次都盡量參與，堅(jiān)持長(zhǎng)期申購(gòu)，在沒(méi)有新股申購(gòu)期間參與國(guó)債回購(gòu)，以便獲得固定的同業(yè)拆借利息，另外，國(guó)債回購(gòu)以國(guó)債作為抵押安全性較高，風(fēng)險(xiǎn)較小，收益穩(wěn)定，期限短，資金靈活。 2010年、2011年證券市場(chǎng)持續(xù)低迷，大多數(shù)股民都虧損，但新股發(fā)行節(jié)奏快，容在吳新婷的指導(dǎo)下，2010年獲利13%，2011年獲利9%。

故事二：整理財(cái)富衣柜

當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師逐漸獨(dú)立出來(lái)成為一個(gè)新興職業(yè)的時(shí)候，吳新婷開(kāi)始思索，我國(guó)金融行業(yè)是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，但是理財(cái)師一定要打破行業(yè)的界線(xiàn)，畢竟客戶(hù)的財(cái)富目標(biāo)只有一個(gè)，那就是資產(chǎn)保值增值。于是她利用一切時(shí)間來(lái)學(xué)習(xí)更多的理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，第一時(shí)間報(bào)名東方華爾理財(cái)規(guī)劃師課程，放棄了一些娛樂(lè)活動(dòng)，從保險(xiǎn)、外匯、黃金、房產(chǎn)到購(gòu)車(chē)、裝修，凡是用到錢(qián)的地方，吳新婷都在認(rèn)真思考。理財(cái)就是在為客戶(hù)整理衣柜，自己不能只為他挑選漂亮的衣服，還要告知他的衣柜少了幾條領(lǐng)帶，幾條圍巾。不能只把財(cái)富放在證券投資上，財(cái)富衣柜可以分成一個(gè)一個(gè)的格子，如現(xiàn)金、保險(xiǎn)、股票、房產(chǎn)、信托、黃金等，發(fā)現(xiàn)比例不協(xié)調(diào)的地方，根據(jù)客戶(hù)性格特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力個(gè)性化地提供理財(cái)規(guī)劃方案和建議。

慢慢地，吳新婷開(kāi)始和客戶(hù)談起了全方位的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，從填列《家庭資產(chǎn)負(fù)債表》和《家庭現(xiàn)金流量表》到倡導(dǎo)樹(shù)立適合自己的理性理財(cái)觀，再到選擇適合的現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃方案。

一位有著2000萬(wàn)元身家的私營(yíng)企業(yè)老板楊總來(lái)找吳新婷做綜合理財(cái)規(guī)劃方案，當(dāng)楊總填列了《家庭資產(chǎn)負(fù)債表》和《家庭現(xiàn)金流量表》時(shí)，吳新婷發(fā)現(xiàn)楊總?cè)揖尤欢紱](méi)有參加社保，更沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)，究其原因有三：一是她覺(jué)得自己足夠富裕，一般的意外就可以“自助”；二是之前的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員只為了向她營(yíng)銷(xiāo)大額保險(xiǎn)單，卻沒(méi)有站在她的角度來(lái)分析保險(xiǎn)的作用；三是她擔(dān)心找保險(xiǎn)公司理賠要辦理手續(xù)需要一定的時(shí)間。吳新婷了解后，勸道：“您有能力承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)很讓人羨慕。同樣一筆錢(qián)，存入銀行得到的僅僅是微不足道的利息，但轉(zhuǎn)存到保險(xiǎn)公司就可以獲得數(shù)倍的風(fēng)險(xiǎn)保障，支起財(cái)富保障的屏障。保險(xiǎn)其實(shí)就是互助的過(guò)程，大家都存一點(diǎn)錢(qián)在保險(xiǎn)公司，一旦有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，給最需要的人雪中送炭。其實(shí)人類(lèi)不就是從最開(kāi)始的生命，互幫互助才發(fā)展到今天？”楊總頓悟后配置了意外險(xiǎn)等，夯實(shí)了家庭財(cái)務(wù)的根基。吳新婷不是保險(xiǎn)公司的理財(cái)師，但她會(huì)盡一個(gè)理財(cái)師的本分，為客戶(hù)提供合適的理財(cái)規(guī)劃。她說(shuō)，這是她的使命。

談起理財(cái)，吳新婷說(shuō)其實(shí)有心就能做得很好。首先理好流動(dòng)現(xiàn)金，流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出，參考值是3～6倍。平時(shí)做好記賬的習(xí)慣很重要，如果每月收入穩(wěn)定，可通過(guò)信用卡、活期、定期、短期理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金來(lái)管理流動(dòng)性資產(chǎn)。比如，銀行有5萬(wàn)元，想長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，但又擔(dān)心有急用，就可以這樣做：用1萬(wàn)元開(kāi)設(shè)1張1年期存單，1萬(wàn)元開(kāi)設(shè)1張2年期存單，1萬(wàn)元開(kāi)設(shè)1張3年期存單，1萬(wàn)元開(kāi)設(shè)1張4年期存單（3年加1年），1萬(wàn)元開(kāi)設(shè)1張5年期存單。1年后，用到期的1萬(wàn)元開(kāi)設(shè)1張5年期的存單，以后每年如此，這樣4年后你手中的存單全部為5年期的，每張存單到期年限相差1年。既保持儲(chǔ)蓄流動(dòng)性，又獲得了5年期儲(chǔ)蓄高利息。

故事三：為夢(mèng)想而忙

東方華爾主辦的第六屆全國(guó)理財(cái)師大賽匯集了來(lái)自保險(xiǎn)、證券、銀行、投資公司等不同行業(yè)的理財(cái)師。記者問(wèn)到不同行業(yè)的理財(cái)師究竟有什么不同，吳新婷回答，理財(cái)師的職業(yè)興起后，上述行業(yè)的從業(yè)人員都開(kāi)闊了視角，不再局限于自己的老本行來(lái)給客戶(hù)做規(guī)劃，盡管是對(duì)自己的產(chǎn)品特性比較熟悉，但銀行、保險(xiǎn)、證券的大理財(cái)視野是每一個(gè)理財(cái)師都需要關(guān)注的，他們的學(xué)習(xí)方向都是無(wú)限趨同的，只為了唯一的目標(biāo)，那就是使客戶(hù)的資產(chǎn)保值增值。吳新婷是這樣做的，也是這樣踐行的。

第6篇

【關(guān)鍵詞】個(gè)人投資理財(cái)，教學(xué)模式，案例教學(xué)

一、教學(xué)方法研究

傳統(tǒng)理財(cái)課的教學(xué)方法是以知識(shí)傳授作為教學(xué)的重點(diǎn)，教師一味的在講授理論上的理財(cái)方法和觀念，而在學(xué)生的能力培養(yǎng)方面較為薄弱。目前的職業(yè)教育倡導(dǎo)的是追求全新的教學(xué)理念和教學(xué)方法，要讓學(xué)生作為課堂的主體，讓學(xué)生的被動(dòng)學(xué)習(xí)變成主動(dòng)探究，建構(gòu)自己所認(rèn)知的學(xué)習(xí)框架。建構(gòu)主義教育思想為指導(dǎo)的“項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)式”教學(xué)模式具有很強(qiáng)的實(shí)踐性，這種教學(xué)方法將教學(xué)內(nèi)容分布于不同階段的項(xiàng)目任務(wù)中，使得整個(gè)課堂的教學(xué)活動(dòng)最終被模擬成在客戶(hù)需求中完成特定任務(wù)?！绊?xiàng)目驅(qū)動(dòng)式”教學(xué)模式這種強(qiáng)調(diào)培養(yǎng)實(shí)踐能力的理念與金融事務(wù)專(zhuān)業(yè)的《個(gè)人投資理財(cái)》課程的特點(diǎn)高度契合，有利于培養(yǎng)學(xué)生的金融理財(cái)能力。將“項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)式”教學(xué)模式融入個(gè)人理財(cái)課程中進(jìn)行課程的創(chuàng)新研究可以培養(yǎng)金融事務(wù)專(zhuān)業(yè)學(xué)生的理財(cái)職業(yè)適應(yīng)能力。

二、課程設(shè)置與考評(píng)研究

本課程教學(xué)實(shí)踐首先需要結(jié)合學(xué)生特點(diǎn)制定合理的教學(xué)計(jì)劃包括理論課時(shí)與實(shí)驗(yàn)課時(shí)的安排、模擬項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、學(xué)習(xí)小組的分組情況、專(zhuān)項(xiàng)教學(xué)的設(shè)置、教學(xué)資源的整合，教材內(nèi)容的處理等。

由于課程教學(xué)方法的調(diào)整，我們修訂了原有的考評(píng)方式。情境性項(xiàng)目教學(xué)需要進(jìn)行與學(xué)習(xí)過(guò)程相一致的情境化評(píng)價(jià)或融合于教學(xué)過(guò)程之中的綜合式測(cè)驗(yàn)，讓學(xué)習(xí)中對(duì)項(xiàng)目問(wèn)題的解決過(guò)程本身反映學(xué)習(xí)效果。

另外，在學(xué)習(xí)過(guò)程中，讓學(xué)生按照事先劃分好的學(xué)習(xí)小組進(jìn)行學(xué)習(xí)與討論，學(xué)生在自主學(xué)習(xí)的同時(shí)，培養(yǎng)了自己與他人合作的能力，讓學(xué)生意識(shí)到了團(tuán)隊(duì)協(xié)作的力量，強(qiáng)化了其綜合學(xué)習(xí)能力。我們還根據(jù)個(gè)人理財(cái)課程的特點(diǎn)應(yīng)關(guān)注學(xué)生參與實(shí)踐活動(dòng)的態(tài)度和解決問(wèn)題的能力及創(chuàng)造性的培養(yǎng)，改變以“理論考核為主”的考核評(píng)價(jià)模式，變?yōu)椤八刭|(zhì)培養(yǎng)和能力提升”為主導(dǎo)的成績(jī)?cè)u(píng)定模式，結(jié)合學(xué)生在情景教學(xué)中的具體表現(xiàn)與項(xiàng)目完成情況來(lái)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

三、教學(xué)資源的匯編研究

在個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)中，需要精選理財(cái)案例，建立教師教學(xué)的理財(cái)案例資源庫(kù)。選取案例可以從教材中直接拿來(lái)，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、圖書(shū)館，身邊的案例等進(jìn)行搜集，并進(jìn)一步加工整理，選取適合中職教學(xué)需要的簡(jiǎn)單案例。我們可以選擇從綜合性較強(qiáng)的案例中刪減一些教學(xué)中未涉及的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某兩個(gè)或某幾個(gè)方面的理財(cái)知識(shí)，注重案例難度的適度性和綜合性，同時(shí)要保證案例的生活性，如果能針對(duì)學(xué)生的理財(cái)能力有直接應(yīng)用的價(jià)值就更好了。教師也可以從已有的幾個(gè)簡(jiǎn)單案例進(jìn)行整合，將不同客戶(hù)遇到的理財(cái)問(wèn)題放到同一個(gè)假定的客戶(hù)中去，整合過(guò)程中要注重理財(cái)規(guī)劃的整體邏輯性，設(shè)置的問(wèn)題要循序漸進(jìn)，應(yīng)該是既能回顧已學(xué)知識(shí)，又能將學(xué)生引導(dǎo)到新學(xué)的理財(cái)知識(shí)上。

四、研究的特色創(chuàng)新之處

（一）實(shí)踐教學(xué)力度得到加強(qiáng)。

個(gè)人理財(cái)課程的教學(xué)最主要的還是著眼于加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)，實(shí)踐教學(xué)是改善個(gè)人理財(cái)課程的重要手段。針對(duì)本課程在教學(xué)中的實(shí)施情況來(lái)看，主要途徑有四條：一是結(jié)合學(xué)生自身和家庭的消費(fèi)和理財(cái)活動(dòng)，引導(dǎo)學(xué)生參與到各種理財(cái)知識(shí)的案例探討中，針對(duì)自身實(shí)際情況量身制定相應(yīng)類(lèi)型的理財(cái)規(guī)劃，并通過(guò)小組間相互討論交流理財(cái)信息，提高實(shí)際理財(cái)能力；二是開(kāi)展個(gè)人理財(cái)?shù)哪M大賽，以賽促學(xué)，促進(jìn)學(xué)生理財(cái)學(xué)習(xí)的興趣；三是邀請(qǐng)行業(yè)知名職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師或者金融投資界專(zhuān)業(yè)人士舉辦理財(cái)規(guī)劃講座，使學(xué)生對(duì)實(shí)際的、前沿的理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)有更加深層次的了解和認(rèn)識(shí)；四是同銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)建立實(shí)踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀學(xué)習(xí)，實(shí)際感受理財(cái)業(yè)務(wù)的操作流程，切身體驗(yàn)投資理財(cái)文化，加深自己對(duì)目前個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)的切身感受與領(lǐng)悟。

（二）學(xué)生自身專(zhuān)業(yè)綜合理財(cái)能力得到提升。

在實(shí)施本課程教學(xué)模式的探索中，我們發(fā)現(xiàn)，通過(guò)該課程模式探索的實(shí)驗(yàn)改革，學(xué)生的自身專(zhuān)業(yè)綜合能力有了很大幅度的提升。由于學(xué)生在本課程的結(jié)業(yè)考試中需要完成一份理財(cái)規(guī)劃書(shū)，而學(xué)生要想完成這份理財(cái)規(guī)劃書(shū)，需要擁有金融、銀行、保險(xiǎn)、證券、財(cái)會(huì)等多方面知識(shí)作為支撐，同時(shí)他要學(xué)會(huì)團(tuán)隊(duì)合作，小組共同完成理財(cái)規(guī)劃。

第7篇

關(guān)鍵詞一：理財(cái)規(guī)劃過(guò)程

在您挑選一家銀行的貴賓理財(cái)服務(wù)之前，請(qǐng)先了解一下理財(cái)規(guī)劃的制定過(guò)程。一般來(lái)說(shuō)，完整的理財(cái)規(guī)劃過(guò)程包括以下4個(gè)方面：

（1）理財(cái)顧問(wèn)首先詢(xún)問(wèn)客戶(hù)的理財(cái)需求，了解客戶(hù)近、中、長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)；

（2）理財(cái)顧問(wèn)會(huì)把客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)做詳細(xì)的“體驗(yàn)”，進(jìn)行資產(chǎn)狀況的“配比”分析，一旦發(fā)現(xiàn)某項(xiàng)金融資產(chǎn)的比例過(guò)高，即建議做適度的比例調(diào)整；

(3)理財(cái)顧問(wèn)會(huì)為客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，充分了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，避免挑選那些不符合客戶(hù)“口味”的金融產(chǎn)品；

（4）理財(cái)顧問(wèn)將根據(jù)上面的分析，重新分配客戶(hù)的金融資產(chǎn)，設(shè)計(jì)一套新的理財(cái)方案。

關(guān)鍵詞二：理財(cái)顧問(wèn)

弄清楚了理財(cái)規(guī)劃的制定過(guò)程，相信您一定認(rèn)識(shí)到了對(duì)于一家銀行的貴賓理財(cái)服務(wù)而言，好的理財(cái)顧問(wèn)將起著至關(guān)重要的作用。那么，一位好的理財(cái)顧問(wèn)又有哪些軌跡可循呢？下表列舉了優(yōu)秀的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)該具備的要素，也列舉了不稱(chēng)職的理財(cái)顧問(wèn)的拙劣表現(xiàn)。如果你在實(shí)際體驗(yàn)中還有更多發(fā)現(xiàn)，都可以將這個(gè)表無(wú)限延伸下去。

關(guān)鍵詞三：服務(wù)體系

銀行能否提供完善的服務(wù)體系也是選擇貴賓理財(cái)服務(wù)的重要標(biāo)準(zhǔn)。完善的服務(wù)體系可以體現(xiàn)在不同的細(xì)微之處。當(dāng)你在考察一家銀行的服務(wù)體系時(shí)，可以從以下這些方面著手：

銀行是否會(huì)書(shū)面承諾在售后服務(wù)里為客戶(hù)提供各種投資產(chǎn)品，比如基金、儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃等的對(duì)賬單；

這種對(duì)賬單是體系化、完整化的，還是零碎、單個(gè)的信息；

理財(cái)顧問(wèn)設(shè)計(jì)的理財(cái)方案或投資計(jì)劃，銀行方面是否會(huì)為客戶(hù)提供一份整合報(bào)告；

理財(cái)計(jì)劃處理的時(shí)效性如何；

當(dāng)理財(cái)計(jì)劃出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，銀行能否提供一個(gè)良好的投訴機(jī)制；

一旦出現(xiàn)糾紛和客戶(hù)投訴，相關(guān)部門(mén)將在多少天以?xún)?nèi)解決這個(gè)問(wèn)題；

如果因?yàn)槔碡?cái)顧問(wèn)的工作失誤造成客戶(hù)的損失，銀行是否有相應(yīng)的措施來(lái)保護(hù)客戶(hù)；

能否提供全天候24小時(shí)的電話(huà)專(zhuān)線(xiàn)服務(wù)；

萬(wàn)一發(fā)生意外情況，是否可以隨時(shí)向銀行請(qǐng)求支援。

第8篇

[關(guān)鍵詞]居民理財(cái)；保值增值；理財(cái)規(guī)劃

[DOI]1013939/jcnkizgsc201719052

1引言

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，不僅推動(dòng)了我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的繁榮，而且使居民理財(cái)?shù)纳鷻C(jī)和活力開(kāi)始爆發(fā)出來(lái)，居民理財(cái)現(xiàn)已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活的重要組成部分。但由于地區(qū)發(fā)展、傳統(tǒng)觀念、知識(shí)水平等因素的制約，居民理財(cái)過(guò)程中存在較多問(wèn)題，目前普遍存在的問(wèn)題有居民理財(cái)觀念薄弱、理財(cái)模式單一、理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)缺乏，理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有針對(duì)性，金融機(jī)構(gòu)宣傳力度不夠、服務(wù)水平有待提升等。因此文章希望通過(guò)對(duì)居民理財(cái)現(xiàn)狀的調(diào)查分析，掌握揚(yáng)州市居民理財(cái)現(xiàn)狀以及影響居民理財(cái)規(guī)劃的主要因素，為揚(yáng)州市居民理財(cái)事業(yè)發(fā)展提出一些可行的建議。

2研究現(xiàn)狀

對(duì)居民理財(cái)?shù)难芯吭趪?guó)內(nèi)起步較晚，改革開(kāi)放以來(lái)，許多學(xué)者借鑒國(guó)外居民理財(cái)學(xué)方面的成果，結(jié)合中國(guó)實(shí)際對(duì)居民理財(cái)問(wèn)題做了許多研究，主要成果有居民個(gè)人理財(cái)需求、特點(diǎn)及居民理財(cái)影響因素等方面的調(diào)查和分析，研究成果稍顯零碎。華金秋在《中國(guó)居民理財(cái)研究》中對(duì)居民理財(cái)研究歷史與現(xiàn)狀做了簡(jiǎn)要回顧和評(píng)價(jià)，主要探討了居民理財(cái)特點(diǎn)、行為、過(guò)程，并研究了居民理財(cái)過(guò)程中的交易費(fèi)用以及未來(lái)居民理財(cái)?shù)陌l(fā)展趨勢(shì)。于斐在《居民理財(cái)問(wèn)題研究》中主要從中西方居民理財(cái)存在的差異和原因入手，結(jié)合居民理財(cái)環(huán)境和現(xiàn)狀提出了發(fā)展建議，主要包括擴(kuò)大中間階層人數(shù)、減少家庭儲(chǔ)蓄比例、實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)等。彭見(jiàn)瓊在《我國(guó)城鎮(zhèn)居民個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需求影響因素研究》中主要從需求角度研究我國(guó)城鎮(zhèn)居民理財(cái)現(xiàn)狀，側(cè)重于對(duì)商業(yè)銀行提出可行性建議。而本文則通過(guò)對(duì)居民理財(cái)個(gè)人行為的分析，使讀者對(duì)居民理財(cái)整體概況有個(gè)了解，同時(shí)對(duì)影響居民理財(cái)規(guī)劃的因素進(jìn)行交叉分析，得出兩個(gè)因素之間的關(guān)系，進(jìn)而找出如今居民理財(cái)存在的問(wèn)題，并試圖提出改善居民理財(cái)狀況切實(shí)可行的建議。

3問(wèn)卷設(shè)計(jì)及實(shí)施

31調(diào)查的樣本統(tǒng)計(jì)

揚(yáng)州市居民理財(cái)現(xiàn)狀調(diào)查問(wèn)卷的樣本是揚(yáng)州市部分居民，采取隨機(jī)派發(fā)的方式保證樣本的隨機(jī)性與代表性，而且主要面向成年人且有固定收入的該地區(qū)常住居民。

32問(wèn)卷的框架與編排

（1）確定研究范圍：依據(jù)調(diào)研目的，將調(diào)研對(duì)象確認(rèn)為揚(yáng)州市居民，主要以城鎮(zhèn)居民為主，把調(diào)查的范圍確定在市中心主要街道及其周邊區(qū)域。

（2）構(gòu)建問(wèn)卷框架：為了研究居民理財(cái)現(xiàn)狀，我們借鑒了大量相關(guān)研究成果，決定從個(gè)人基本情r、理財(cái)狀況調(diào)查這兩個(gè)方面構(gòu)建框架。

（3）提出具體問(wèn)題：首先，考慮到不同年齡、不同性別、不同教育背景的人在理財(cái)習(xí)慣上可能有所區(qū)別，為了考慮這些因素對(duì)理財(cái)行為的影響，我們?cè)趥€(gè)人基本情況里專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)了包括性別、年齡、教育背景這三個(gè)基本調(diào)查問(wèn)題；其次，為了充分反映每一個(gè)個(gè)人具體的理財(cái)情況，我們特別地在理財(cái)狀況調(diào)查里選擇了包括投資方式、理財(cái)目標(biāo)、理財(cái)知識(shí)水平、財(cái)富管理習(xí)慣、風(fēng)險(xiǎn)偏好、對(duì)理財(cái)產(chǎn)品滿(mǎn)意度等基本問(wèn)題。如對(duì)居民投資方式的調(diào)查，可以看出不同居民在理財(cái)方式上的差異，對(duì)理財(cái)知識(shí)水平的考察有助于我們了解當(dāng)前居民理財(cái)知識(shí)儲(chǔ)備情況，從居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的滿(mǎn)意度可以反映當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品的缺陷。從中我們可以歸納出樣本特點(diǎn)、理財(cái)概況及影響理財(cái)規(guī)劃的一些因素，為分析問(wèn)題和提出建議奠定基礎(chǔ)。

（4）問(wèn)卷反復(fù)修改：我們特地選取幾名揚(yáng)州市居民進(jìn)行試填，對(duì)問(wèn)卷設(shè)計(jì)的合理性進(jìn)行測(cè)試，并經(jīng)過(guò)反復(fù)修改，最終定稿。

33問(wèn)卷的實(shí)施

本次針對(duì)揚(yáng)州市居民理財(cái)現(xiàn)狀的調(diào)查主要集中于市中心流量較大的商場(chǎng)、公交車(chē)站牌處、主要街道等，調(diào)查過(guò)程采取隨機(jī)和不記名的方式進(jìn)行，并且我們?cè)诎l(fā)放問(wèn)卷時(shí)詢(xún)問(wèn)被調(diào)查者是否為揚(yáng)州市常住人口，并說(shuō)明調(diào)查的目的及用途，以此盡量保證問(wèn)卷結(jié)果的科學(xué)真實(shí)性。本次調(diào)查始于2017年3月1日，結(jié)束于3月20日，共發(fā)出調(diào)查問(wèn)卷300份，其中有效調(diào)查問(wèn)卷為286份，問(wèn)卷的有效率為953%。

4問(wèn)卷分析

41描述性統(tǒng)計(jì)分析

我們分別對(duì)影響理財(cái)規(guī)劃的因素進(jìn)行指標(biāo)取值，使讀者直觀地了解居民理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀。假設(shè)可能對(duì)理財(cái)者理財(cái)規(guī)劃產(chǎn)生影響的因素有理財(cái)目標(biāo)、理財(cái)知識(shí)水平、財(cái)富管理習(xí)慣、風(fēng)險(xiǎn)偏好和滿(mǎn)意度，理財(cái)目標(biāo)分為穩(wěn)健保障型，品質(zhì)生活型，興趣事業(yè)型；理財(cái)知識(shí)水平分為在行，略懂，不懂；財(cái)富管理習(xí)慣分為好，還行，欠妥；風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守，中庸，進(jìn)?。粷M(mǎn)意度分為滿(mǎn)意，不滿(mǎn)意。根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果得出描述性統(tǒng)計(jì)特征如下表所示。

表中平均值代表的是各個(gè)因素的整體平均水平，標(biāo)準(zhǔn)差代表的是各數(shù)據(jù)之間的離散程度。由上可知理財(cái)目標(biāo)的均值為20299，標(biāo)準(zhǔn)差為08171，即居民理財(cái)目標(biāo)的平均水平基本屬于品質(zhì)生活型，且每個(gè)個(gè)體之間存在顯著差異。理財(cái)知識(shí)水平的平均值為22711，標(biāo)準(zhǔn)差為08503，即居民理財(cái)知識(shí)程度平均處于不懂和略懂之間，理財(cái)知識(shí)有較大欠缺，個(gè)體之間具備的專(zhuān)業(yè)知識(shí)也有所差異。財(cái)富管理習(xí)慣的平均值為20094，標(biāo)準(zhǔn)差為08165，說(shuō)明財(cái)富管理習(xí)慣不如人意，有較大改進(jìn)空間。風(fēng)險(xiǎn)偏好的平均值為14019，標(biāo)準(zhǔn)差為10121，反映了揚(yáng)州市居民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)平均持保守和中庸的態(tài)度，但個(gè)體之間差異較大。滿(mǎn)意度的平均值為03084，標(biāo)準(zhǔn)差為05354，表明居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品平均傾向于滿(mǎn)意，但是仍有較多不滿(mǎn)意的情況。

42整體數(shù)據(jù)分析

從整體調(diào)查結(jié)果來(lái)看，我們可以發(fā)現(xiàn)揚(yáng)州市居民在投資方式選擇、理財(cái)能力、理財(cái)理念上的概況以及理財(cái)過(guò)程中的一些困惑，幫助我們大體上了解居民理財(cái)現(xiàn)狀。

（1）投資方式較為保守和理性。在揚(yáng)州市理財(cái)者的投資方式調(diào)查中（見(jiàn)下圖），我們發(fā)現(xiàn)，近幾年揚(yáng)州經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度平穩(wěn)增長(zhǎng)，揚(yáng)州居民考慮更多的是理財(cái)方式。但是在當(dāng)前物價(jià)、利率以及收入水平下，7477%的揚(yáng)州人仍?xún)A向于儲(chǔ)蓄，其中包括教育、防病、養(yǎng)老等儲(chǔ)蓄目的。股票基金債券吸引著4485%的投資者。3084%既對(duì)穩(wěn)定有需求又期望獲得高于同期存款利率的回報(bào)的投資者更青睞銀行理財(cái)產(chǎn)品。房地產(chǎn)行業(yè)不斷發(fā)展，215%選擇其作為投資方式。保險(xiǎn)也是理財(cái)者較先考慮的投資方式，有2336%的比例。選擇收藏品和黃金外匯投資的有467%。

揚(yáng)州市理財(cái)者的投資方式調(diào)查

（2）理財(cái)能力有限。問(wèn)卷進(jìn)行了對(duì)理財(cái)知識(shí)的認(rèn)知程度的調(diào)查，如對(duì)理財(cái)理念的理解，對(duì)金錢(qián)時(shí)間價(jià)值的理解，對(duì)保險(xiǎn)功能的理解，對(duì)不同金融a品收益率大小的認(rèn)知程度。數(shù)據(jù)顯示，理財(cái)知識(shí)水平很好的居民只有467%，理財(cái)知識(shí)水平較好的居民有635%，而理財(cái)知識(shí)水平較差的居民有317%。在對(duì)財(cái)富管理習(xí)慣的調(diào)查中，我們?cè)儐?wèn)了居民是否投資前會(huì)做項(xiàng)目比較，跟蹤財(cái)富市值波動(dòng)，清楚財(cái)富分布的情況等。數(shù)據(jù)顯示，財(cái)富管理習(xí)慣較好的居民只有2897%。

（3）理財(cái)理念多樣。在理財(cái)目標(biāo)的調(diào)查中，應(yīng)對(duì)通貨膨脹實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值，投資組合獲取收益，當(dāng)作興趣或生活追求這三種目標(biāo)都占了很高的比重。在理財(cái)理念的影響因素上，親人朋友的想法和規(guī)劃、書(shū)籍報(bào)紙、電視、網(wǎng)絡(luò)上的信息、銀行等金融機(jī)構(gòu)的宣傳和其他因素等多樣的因素都影響了居民的理財(cái)理念。

（4）理財(cái)專(zhuān)業(yè)人才欠缺。問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示有相當(dāng)一部分居民對(duì)理財(cái)機(jī)構(gòu)和理財(cái)產(chǎn)品不滿(mǎn)意。在對(duì)于理財(cái)困惑的開(kāi)放性問(wèn)題的回答中，最使人困惑的是理財(cái)服務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)性和可信度，不知如何在多樣的理財(cái)產(chǎn)品中選到適合自己的產(chǎn)品。專(zhuān)業(yè)理財(cái)人針對(duì)不同需求者提供的有效幫助是稀缺的。

43影響理財(cái)規(guī)劃因素的交叉分析

我們選取了影響居民理財(cái)規(guī)劃的因素中有較顯著關(guān)系的兩兩因素進(jìn)行交叉分析，幫助我們找出居民理財(cái)過(guò)程中存在的不足，也為針對(duì)性的建議提供了依據(jù)。

（1）年齡與理財(cái)目標(biāo)。在年齡和理財(cái)目標(biāo)的交叉分析中，20～40歲理財(cái)者中收益型理財(cái)者占比最高達(dá)5357%，興趣型理財(cái)者也有4464%的比例。而40～60歲理財(cái)者中保值型理財(cái)者占比最高達(dá)4889%，60歲以上理財(cái)者中保值型理財(cái)者占70%。我們可以看出，隨著年齡的遞減，理財(cái)者呈現(xiàn)更主動(dòng)更多樣的理財(cái)意愿。

（2）所受影響因素與知識(shí)水平。在做規(guī)劃時(shí)所受影響因素和理財(cái)知識(shí)水平的交叉分析中，4486%人易受親人朋友的想法和規(guī)劃影響，4299%易受金融機(jī)構(gòu)宣傳的影響，而其中理財(cái)知識(shí)水平很低的人占3178%，在行的只有467%，說(shuō)明理財(cái)不能充分考慮自身的資產(chǎn)負(fù)債情況以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期回報(bào)率，而易盲從他人的人數(shù)很多。

（3）知識(shí)水平與財(cái)富管理習(xí)慣。在理財(cái)知識(shí)水平和財(cái)富管理習(xí)慣的交叉分析中，理財(cái)知識(shí)水平較差的理財(cái)者擁有較差的財(cái)富管理習(xí)慣的比例高達(dá)6471%，理財(cái)知識(shí)水平很好和略好的理財(cái)者明顯擁有更好的財(cái)富管理習(xí)慣，其中理財(cái)知識(shí)水平很好的理財(cái)者沒(méi)有較差的財(cái)富管理習(xí)慣。由此可知，理財(cái)知識(shí)水平對(duì)財(cái)富管理習(xí)慣有促進(jìn)作用。

（4）財(cái)富管理習(xí)慣與滿(mǎn)意度。在財(cái)富管理習(xí)慣和對(duì)理財(cái)產(chǎn)品滿(mǎn)意度的交叉分析中，財(cái)富管理習(xí)慣很好的理財(cái)者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的滿(mǎn)意度最高，達(dá)8387%，財(cái)富管理習(xí)慣較好的滿(mǎn)意度也有70%，而財(cái)富管理習(xí)慣較差的理財(cái)者滿(mǎn)意度和不滿(mǎn)意度比例持平。由此可知，財(cái)富管理習(xí)慣的提高可一定程度上提高理財(cái)者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的滿(mǎn)意度。

5對(duì)策建議

從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，揚(yáng)州市居民理財(cái)事業(yè)發(fā)展的并不理想，還有很大改善空間，這種不理想的局面是受多種因素影響的，在改善和發(fā)展揚(yáng)州市理財(cái)事業(yè)方面需要多方共力，因此我們結(jié)合影響居民理財(cái)規(guī)劃的因素，提出以下幾個(gè)方面的建議。

51培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員，提升理財(cái)服務(wù)水平

在全國(guó)范圍內(nèi)，專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員缺口巨大，因此理財(cái)機(jī)構(gòu)可招募或培訓(xùn)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)人員，這是獲取居民客戶(hù)信任的必備條件。在理財(cái)服務(wù)水平上，機(jī)構(gòu)應(yīng)給予服務(wù)人員定期的培訓(xùn)測(cè)試，使理財(cái)人員的服務(wù)更為優(yōu)質(zhì)，增強(qiáng)客戶(hù)對(duì)機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的信心。比如銀行可在大廳設(shè)立專(zhuān)門(mén)的理財(cái)服務(wù)窗口，通過(guò)面對(duì)面的交流拉近與客戶(hù)的距離。

52發(fā)展創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、居民的年齡特征、理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)傾向、認(rèn)知水平，對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的滿(mǎn)意度等因素，發(fā)展不同層次的多樣化的個(gè)性理財(cái)產(chǎn)品，以期提高不同偏好的居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的滿(mǎn)意度，從而可以改善居民理財(cái)方式單一的現(xiàn)狀。

53增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)，提高理財(cái)能力

首先，居民要改變傳統(tǒng)觀念，懂得風(fēng)險(xiǎn)與收益同在的理念，盡可能避免把雞蛋放在一個(gè)籃子里（把儲(chǔ)蓄作為唯一的理財(cái)方式）；其次，在做一項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃前，要對(duì)理財(cái)有一定的專(zhuān)業(yè)認(rèn)知，加強(qiáng)理財(cái)知識(shí)儲(chǔ)備，比如看一些理財(cái)?shù)臅?shū)籍，聽(tīng)專(zhuān)業(yè)講座等；最后，要培養(yǎng)良好的財(cái)富管理習(xí)慣，在做投資前要進(jìn)行項(xiàng)目比較，經(jīng)常跟蹤財(cái)富市值波動(dòng)，對(duì)財(cái)富分布情況有一定的認(rèn)知。

當(dāng)然，增強(qiáng)居民理財(cái)意識(shí)離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)的支持，金融機(jī)構(gòu)需引起關(guān)注，定期舉辦理財(cái)宣講會(huì)，借助微信、微博等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)做宣傳，以此激發(fā)和增強(qiáng)居民理財(cái)意識(shí)。

54結(jié)合年齡特點(diǎn)，做好理財(cái)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)

由調(diào)查結(jié)果可知，不同年齡的人群投資風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，因此金融機(jī)構(gòu)在制定理財(cái)規(guī)劃、推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)可結(jié)合年齡特點(diǎn)進(jìn)行。對(duì)于年輕人，金融機(jī)構(gòu)可制定一些風(fēng)險(xiǎn)偏好型理財(cái)規(guī)劃，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的老年人，則可制定一些風(fēng)險(xiǎn)保守型的理財(cái)規(guī)劃。

參考文獻(xiàn)：

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[5]程彩君我國(guó)居民理財(cái)現(xiàn)狀和理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范探析[J].武漢科技學(xué)院報(bào)，2008（12）.

第9篇

擁有總經(jīng)理頭銜的理財(cái)顧問(wèn)

拿到王政的工作簡(jiǎn)歷，一連串的頭銜映入記者眼簾：山東省MBA職業(yè)經(jīng)理人理事會(huì)副會(huì)長(zhǎng)，山東省社科院經(jīng)濟(jì)所特約副研究員，國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，博士，多家企業(yè)管理顧問(wèn)，多所大學(xué)兼職教授，國(guó)家心理咨詢(xún)分析師，國(guó)家人力資源管理師，CCTV證券資訊頻道特約嘉賓、特約分析師……其中，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師特約資深講師的頭銜赫然在目。記者了解到，王政曾是東方華爾組織的國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證培訓(xùn)班學(xué)員。

金融潮頭弄潮人

王政在資本市場(chǎng)上摸爬滾打16年，參與了最初的證券發(fā)行，熟悉股份制改造工作，見(jiàn)證了我國(guó)投資銀行業(yè)的發(fā)展，曾主辦過(guò)濟(jì)南輕騎等多家企業(yè)在一級(jí)市場(chǎng)發(fā)行股票，并協(xié)助多家企業(yè)管理金融資產(chǎn)，為企業(yè)提供金融咨詢(xún)服務(wù)、購(gòu)并重組中的財(cái)務(wù)顧問(wèn)等投資銀行業(yè)務(wù)工作?，F(xiàn)執(zhí)掌齊魯證券德州三八路營(yíng)業(yè)部，各項(xiàng)指標(biāo)連續(xù)多年在公司130個(gè)營(yíng)業(yè)部中名列前茅。

他因?qū)墒械莫?dú)到見(jiàn)解和準(zhǔn)確預(yù)測(cè)而常為人稱(chēng)道，幾乎每回漲跌節(jié)奏都拿捏得很準(zhǔn)。2001年7月2日上證指數(shù)2200點(diǎn)時(shí)，王政預(yù)測(cè)大盤(pán)見(jiàn)頂要回調(diào)。2007年王政預(yù)測(cè)大盤(pán)到3000點(diǎn)應(yīng)有回調(diào)，整理充分后再穩(wěn)步上行，最高點(diǎn)應(yīng)在6000點(diǎn)左右。2007年11月1日，王政提出大盤(pán)一段時(shí)間內(nèi)不會(huì)再見(jiàn)到6000點(diǎn)，至少要回調(diào)到3860點(diǎn)，調(diào)整3～5個(gè)月時(shí)間。2008年1月15日大盤(pán)5500點(diǎn)時(shí)，王政提出大盤(pán)還要大跌，最少跌到3860點(diǎn)的觀點(diǎn)。

證券經(jīng)紀(jì)人向投資顧問(wèn)轉(zhuǎn)型是必然

光鮮的履歷和耀眼的投資業(yè)績(jī)背后，讓人不禁疑惑，一個(gè)券商營(yíng)業(yè)部的老總，緣何想到要成為理財(cái)顧問(wèn)?

王政歸因于客戶(hù)需求的多樣化。近年來(lái)，作為中國(guó)主流投資渠道的證券市場(chǎng)持續(xù)快速發(fā)展，大眾從原來(lái)的盲目投資轉(zhuǎn)變?yōu)槔硇酝顿Y并注重資產(chǎn)配置。其實(shí)，像王政這樣，身任金融中層乃至高管身份，并對(duì)理財(cái)顧問(wèn)情有獨(dú)鐘的人并不是個(gè)例?！翱偨?jīng)理的頭銜與投資顧問(wèn)的角色并不矛盾，業(yè)務(wù)精通才能更好地做好管理。”王政說(shuō)，“我從事證券業(yè)務(wù)多年，發(fā)現(xiàn)證券公司業(yè)務(wù)與以往相比，發(fā)生了很大的變化。作為券商主要收入來(lái)源之一的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的規(guī)?；l(fā)展，必然要求證券經(jīng)紀(jì)人轉(zhuǎn)型為綜合素質(zhì)更高的投資顧問(wèn)，而且這將成為券商提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段?！?/p>

證券經(jīng)紀(jì)人轉(zhuǎn)型為投資顧問(wèn)，必須具備全面的金融知識(shí)，才能提供更專(zhuān)業(yè)的服務(wù)。不僅要提供專(zhuān)業(yè)的投資建議，同時(shí)還能基于基本財(cái)務(wù)狀況，量身定做專(zhuān)屬的理財(cái)規(guī)劃建議，在保障基本財(cái)務(wù)安全基礎(chǔ)之上，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，制定科學(xué)合理的資產(chǎn)配置方案，最大限度了解和引導(dǎo)投資趨勢(shì)。“從第一季度銀行的年報(bào)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)收入比重明顯上升。舉一反三，在券商中這也將是一個(gè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。”

王政清醒地看到，在復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境下，必須積極應(yīng)對(duì)資本市場(chǎng)變化，緊貼當(dāng)前經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)，分析宏觀經(jīng)濟(jì)未來(lái)走勢(shì)，把握當(dāng)前個(gè)人理財(cái)?shù)姆较蚝筒呗约记桑瑥亩鴮?duì)券商的戰(zhàn)略發(fā)展方向具有指導(dǎo)性作用?！皡⒓痈呒?jí)理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)，除了能在知識(shí)領(lǐng)域充實(shí)自己，更是因?yàn)樗鋫涞膸熧Y是頂級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家與來(lái)自金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)高管，其中金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)政策的解讀和未來(lái)政策的預(yù)期對(duì)我們做宏觀經(jīng)濟(jì)分析具有指導(dǎo)意義。另外，符合資格報(bào)考高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)員大部分就職于金融機(jī)構(gòu)的管理層，通過(guò)這樣一個(gè)平臺(tái)可以跟其他金融機(jī)構(gòu)管理界精英溝通交流，并能建立起廣泛的人脈關(guān)系。”

理財(cái)事業(yè)一生為之

投資本身也是理財(cái)，從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，王政一直走的一條理財(cái)金光道。他至今在這條道上越走越寬，并且能站在更高的角度觀察和感悟。

理財(cái)讓每個(gè)人受益

王政說(shuō)，中國(guó)的老百姓都有財(cái)不外露的習(xí)慣，很多理財(cái)師在給高端客戶(hù)做理財(cái)服務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，客戶(hù)的資產(chǎn)分散得不夠科學(xué)，比如一位客戶(hù)在外資銀行和國(guó)有銀行都有存款和理財(cái)產(chǎn)品，另外還有一些實(shí)體投資項(xiàng)目，但他卻說(shuō)自己只有百萬(wàn)資產(chǎn)，并不愿意將實(shí)際資產(chǎn)情況告訴理財(cái)師。

目前有一個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū)，那就是理財(cái)?shù)扔谕顿Y，其實(shí)不然，投資只是理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)內(nèi)容。王政認(rèn)為，理財(cái)其實(shí)涵蓋了人生的各個(gè)階段，并且涵蓋了法律、稅務(wù)、信托等很多領(lǐng)域?！半S著市場(chǎng)的發(fā)展，股票、基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)不再是投資者的唯一渠道，股指期貨、融資融券的推出，QDII、DFII投資額度的放寬，很多新興理財(cái)工具和手段出現(xiàn)在中國(guó)市場(chǎng)上。普通百姓想了解每項(xiàng)投資工具的特性和風(fēng)險(xiǎn)是很難的，這就為理財(cái)事業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的空間?！?/p>

財(cái)商培養(yǎng)從孩子做起

王政介紹說(shuō)，在美國(guó)，培養(yǎng)孩子對(duì)錢(qián)的認(rèn)識(shí)和理財(cái)能力具有很強(qiáng)的系統(tǒng)性，且家庭教育占主導(dǎo)位置。例如，父母?jìng)兤毡檎J(rèn)為對(duì)孩子財(cái)商培養(yǎng)的基本步驟是3歲時(shí)開(kāi)始辨認(rèn)錢(qián)幣，7歲時(shí)能夠看懂價(jià)格標(biāo)簽，確認(rèn)自己有無(wú)購(gòu)買(mǎi)能力等，到14歲具備一定的投資理財(cái)能力。這就是說(shuō)，從3歲開(kāi)始的財(cái)商教育要根據(jù)孩子的成長(zhǎng)階段依次進(jìn)行。讓孩子知道金錢(qián)的重要性，是樹(shù)立正確人生觀的基礎(chǔ)之一?，F(xiàn)在我國(guó)父母多數(shù)重視智商、情商的培養(yǎng)，而忽視財(cái)商培養(yǎng)，在這樣的培養(yǎng)模式下，孩子很有可能變成“高智商的窮人”，例如，我們說(shuō)的月光族、賴(lài)貸族，都是有能力掙錢(qián)，卻沒(méi)有理財(cái)觀的人。財(cái)商是孩子終生受用的財(cái)富，應(yīng)當(dāng)?shù)玫郊彝ズ蜕鐣?huì)的重視，財(cái)商教育要貫穿于孩子的整個(gè)成長(zhǎng)過(guò)程。