時間：2023-06-18 10:31:59
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關鍵詞：機動車輛；保險；風險控制；對策
隨著我國現代化進程的推進，我國的汽車產業逐漸成為國家發展的龍頭產業，高速發展的機動車輛保險也有了發展的生機。隨著機動車輛保險的發展，保險的費用雖然有所增加，但是由于機動車輛保險發展的比較晚，因此，整個機動車輛保險的制度以及相應的理賠系統尚未完善。這些不健全的保險體系使得機動車輛保險的長久發展受到嚴重影響。伴隨機動車輛保險風險理賠概率的增加，保險公司承受著巨大的存活壓力。因此，我們需要結合當前機動車輛保險的發展情況，并完善機動車輛保險的體系，使得保險公司的經營結構得到調整。這樣才能更好的建立公司的風險調控體系，并逐漸使得機動車輛保險走向規范化發展的道路。
1機動車輛保險中的風險因素
總的來看，機動車輛保險中的風險因素主要分為內因和外因。前后則是由于機動車本身的風險帶來的，這種風險是機動車輛保險公司在進行保險活動的經營過程中出現的，因此是可以進行調控的，而后者是外界因素導致的機動車輛保險出現問題，這種因素是機動車輛保險公司所不能進行控制的。1.1內部因素1）保險產品設計有誤。機動車輛保險一定要注重新險種的開發，并對新的險種進行不斷的革新和優化，同時，針對險種的特點以及市場的需要做出一定的變化，這是保障機動車輛保險先進性的關鍵。因此，這需要機動車輛保險公司對其進行一定的資金投入，同時組織專門的人員進行開發和機動車輛保險的宣傳。但是，當前的機動車輛保險經過多次的改革變動其中的基礎費率已然不能是惡機動車輛保險的市場需要被真實的反應出來，所以保險公司對精算基礎缺乏標準化的制定。這使得機動車輛保險的費率與市場的實際情況不能相互吻合。而隨著市場競爭力的逐漸激烈，使得低價保險市場應運而生，這使得保險公司的整體里經濟收益受到嚴重損失。2）承保風險方面。保險行業當前的承保質量普遍較差，使得機動車輛保險的賠付率變高。首先，保險公司對機動車輛保險的風險調控底線掌握的不夠完善，并使得保險費率的降低不能和實際的情況相互吻合，其次，保險公司當前存在超能力承保的現象，這嚴重影響機動車輛保險的財務狀況，導致其穩定性下降，最終帶來企業經營風險。此外，保險公司的管理人員管理不到位也是主要原因之一。3）理賠風險方面。保險從業人員的素質良莠不齊，且行業內部的人員流動性較高。而車險人員的年齡卻普遍較大，整體看來，行業人員缺乏比較專業化和系統化的培訓，所以不能對最終的賠付款進行準確的計量。這些導致機動車輛保險的理賠分歧現象嚴重。1.2外部因素1）逆向選擇。首先，消費者對于自身的狀況比保險公司更加清楚，而越是高風險的投保者，其對保險的購買欲望越高。但是，若一味的提高保險的費率將使得這些潛在的用戶望而止步。其次，保險公司的保險產品信息不對稱。保險公司推出的保險產品往往內部含有的專業詞匯較多，這些專業詞匯使得想要投保的人員很難對保險內容進行準確的認知。逆向選擇使得事故的發生機會增加，導致很多優秀的客戶被排擠出市場，導致保險公司的調查費用大大提升，使得保險公司的財務損失增加。2）環境。環境因素主要是地理環境和社會環境兩種。其中地理環境有天氣、地形以及交通情況等具有自然性特點且不確定的因素等。社會環境是只市場情況以及人文環境等。駕駛員的法制觀念好的地點，出險率往往比較低，且治安的好壞也會影響到機動車輛保險公司的賠付率。3）自身因素。自身因素指的是廠牌車型、車輛排氣量、使用性質以及車輛使用限期等等。
2對策分析
1）完善企業機動車輛保險企業內部的管理制度，增強管理人員的管理技能。在保險公司企業內部引進經理管理制度，并采取有效的措施對企業內部的人員進行制約。同時，搭建有利于公司發展的企業管理體系。借助信息技術使得機動車輛保險公司的業務走向信息化，進而促進企業管理效率的高速發展。2）科學的設計保險產品。保險公司在設計機動車輛保險產品時，需要充分的吸收國外發達國家的經驗，避免保險市場中出現惡性競爭。同時，注重產品的革新，使得高質量的保險產品被設計，并保障自己的特色產品服務可以推廣開來。注重投保人的意愿選擇，并根據知己的投保喜好和實際情況進行個性機動車輛保險設計。3）建立比較完善的車輛出險承保政策。逐漸規范承保行為，建立比較科學合理的保險體系。若客戶的出險率比較高，則需要從出險次數方面進行控制，同時，提高賠率。若案均賠款比較高，則可以通過第三者責任險限額承保手段等方式進行風險的化解。4）采取措施，防止詐騙團伙進行多方聯合騙保現象的發生。加強公司內部保險培訓；加大公司的法制宣傳力度；建立機動車輛保險誠信檔案；加強機動車輛保險隊伍的道德建設。5）車輛風險的控制手段。在確定被保險車輛的費率等級時，從分考慮車輛的車型等因素。對無賠款優待制度進行改進。學習國外經驗，引進國際上通行的費率浮動機制。提高汽車的自身管理水平。
3結語
綜上所述，本文對機動車輛保險的風險控制進行分析，首先介紹機動車輛保險中的風險因素，有內因和外因兩種。為了殺跌機動車輛保險的風險得到有效控制，需要分析其中的風險因素，并采取對應的措施。我們可以完善企業機動車輛保險企業內部的管理制度，增強管理人員的管理技能，并對保險產品進行科學的設計，同時，建立比較完善的車輛出險承保政策。此外，還需要采取措施，防止詐騙團伙進行多方聯合騙保現象的發生，進行車輛風險的合理控制。
參考文獻：
[1]田志剛.機動車輛保險風險控制對策分析[J].無線音樂•教育前沿,2015(5).
[2]淺談機動車輛保險的經營風險及控制[J].商情,2016(34).
[3]黃平.我國機動車輛保險的內部風險控制研究[D].華南理工大學,2010.
一、機動車輛保險費率管制的弊端
我國機動車輛保險是從20世紀50年代初隨著人民保險公司的成立而產生和發展起來的?；謴蛧鴥蓉敭a保險業務以來到80年代末，保險市場主要由中國人民保險公司獨家經營，保險市場是完全壟斷的市場，人保本身既是管理者也是經營者，保險公司的總公司制訂機動車輛保險費率，分支機構執行費率并可在一定范圍內享有費率浮動權。 90年代以后，特別是1995年以來，隨著保險市場上經營主體的增加，競爭加劇，機動車輛保險市場存在高手續費、高返還、變相退費和中介人炒作保險公司等惡性競爭行為，保險監管部門開始對機車險條款費率的實行嚴格監管。1995年頒布實施的《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）為保險費率的嚴格監管提供了依據?！侗ｋU法》第106條規定：“商業保險主要險種的基本保險條款和費率，由監管部門制訂。保險公司擬訂的其他險種的保險條款和保險費率，應當報金融監管部門備案?！睓C動車輛保險作為保險監管部門認定的主要險種，其條款費率由保險監管部門制訂，保險公司只能執行。特別是1998年中國保監會成立以后，針對機車險市場的無序競爭局面，先后出臺了一系列整頓機動車輛保險市場的規章制度，在除深圳以外的全國范圍內統一機動車輛保險條款費率，監制機動車輛保險單，打擊機動車輛保險的違規行為。不可否認，實行這種高度集中的費率管理體制，在保險市場不發達、保險經營主體的內控和自律能力較差、消費者保險意識不強的情況下，便于操作和管理，有利于維護被保險人的利益和良好的市場秩序。但隨著保險市場的發展，其弊端也逐漸顯現出來。
（一）違背了價值的客觀要求
保險費率是保險產品的價格，合理的價格要求既反映價值，又調節供求。統一的保險費率扭曲了價格對保險產品供需的真實反映與調節作用，偏高的費率勢必在誘發隱蔽的價格戰的同時，抑制了有效的保險需求。一是由于保險費率修訂的權利不在保險公司，當市場需求發展變化后，保險人不能根據市場的變化對費率進行調整，只有等監管部門來調整，使保險費率對市場的反映失靈。二是統一費率是一種政府制訂的壟斷價格，監管部門在制訂費率時，考慮到測算的偏差和費率調整的時滯性，在對未來損失率進行測算時，往往作比較保守的考慮，使費率水平偏高，保險公司在壟斷價格的保護下有較大的利潤空間，在一定程度上助長了高手續費、高返還、變相退費等保險市場的惡性競爭行為，這就是這些年來機動車輛保險市場惡性競爭屢禁不止的原因之一。三是在一定程度上造成有效供給不足，抑制有效需求。因為保險公司無權調整費率，當某類保險標的的賠付率偏高時，使保險公司不愿承保該類保險標的。如機動車輛保險中的個人營業性貨車，在現行費率條件下，很多保險公司往往拒?；蚋郊涌量痰臈l件限制承保。
（二）違背了保險費率的公平合理原則
保險費率與征收的公平合理是保險經營的基本原則，該原則要求保險費率一方面要顧及投保人的保險費負擔能力；另一方面要真實反映保險標的的損失概率，使依據保險費率所收取的保險費能抵補保險賠付支出。而且應根據保險標的、風險的種類和程度，訂立適當的費率標準，使保險費率與保險標的的風險狀況相匹配?，F有的機動車輛保險包括基本險（車輛損失險和第三者責任險）和附加險，條款費率是在原中國人民保險公司條款費率的基礎上修改而成。其保險費率存在體系單一、要素不合理、缺乏個性化等缺陷。具體表現：
（1）實行全國統一的費率表，使費率體系單一。由于我國幅員遼闊，各地的地理、氣候、道路等風險狀況存在較大的差異，全國統一的費率往往使被保險人實際面臨的風險與所交付的保險費缺乏對價關系，導致有的地區被保險人應交的保險費過低，有地區被保險人應交的保險費過高，有失公平合理。例如，車輛損失險的風險責任包括除地震外的“一攬子”災害，看似保險公司承保的風險責任面寬，而事實上沒有真實的反映風險的地區差異性，使一些根本不會出現“龍卷風”、“海嘯”地區的被保險人事實上分攤了該損失的保險費。
（2）風險要素不合理，缺乏個性化，使費率有失公平合理。現行的費率體系基本上屬于“從車費率”，即費率的主要因素是機動車輛本身的種類和用途，而對駕駛員、地域范圍、保險保障程度、損失記錄及保險公司經營成本等影響保險經營的其他風險因素基本上未考慮或考慮很少，費率在一定程度上不能反映保險標的的風險狀況、機動車輛保險業務的經營成果和公司管理成本。
（三）不利于增強保險公司的競爭能力
產品是市場競爭的根本，不同的保險消費者面臨不同的風險保障需求，但全國機動車輛保險費率統一，消費者別無選擇。在此情況下，會使保險公司的工作重點本末倒置，有些公司不愿意花大力氣去了解投保人需要什么，只要向監管機關要到優惠的政策就可以高枕無憂。保險公司沒有產品創新的內在動力和外在壓力，用不著去從事產品開發與產品創新，客觀上削弱了保險公司的產品開發能力。同時，統一費率使得國內保險公司在保險費率的精算、核保技術、產品開發技術及統計資料的系統化采集等保險公司的基礎運作方面的競爭能力較為落后。此外，統一費率破壞了公平競爭原則，保護了落后公司。在我國機動車輛保險市場有多家市場主體，并已形成保險公司之間的競爭格局的情況下仍采用統一的管制費率，使那些經營管理水平較高和風險控制較好的保險公司不能根據其損失成本而降低費率，這實際上保護了那些經營效益不佳的保險公司，使其在競爭中不會因成本劣勢而被淘汰。
二、實施機動車輛保險費率市場化的背景
保險費率市場化簡單地說就是由保險市場決定保險費率。機動車輛保險費率市場化是指保險公司根據保險市場產品供需狀況、根據對產品損失數據的收集、公司資源狀況和其經營目標策略，在符合定價基本原則的前提下獨立的厘定費率。
在全球化和保險市場國際化的背景下，保險市場開放力度的加大和競爭的加劇，使費率市場化成為保險市場發展的必然趨勢。從歐美各國保險業發達國家的車險經營情況看，除了法定責任保險外，其他車險產品的設計和銷售大多經歷過從無序競爭到嚴格監管，再到條件成熟時逐步過渡為市場調節的發展過程。過去以保守著稱的日本財產保險市場在對外開放過程中，也不得不改變統一定費的做法，實施費率市場化。我國已經加入WTO，國內保險公司要應對外國保險公司的競爭與挑戰，就必須對費率制度進行改革，實施費率市場化，增強民族保險業的競爭能力。因為費率市場化后，保險公司要自己承擔經營風險，要在激烈的市場競爭中求得生存和發展，不得不設計適銷對路的險種，制訂合理的費率，不斷進行產品創新，提供優質的服務，這樣各保險公司必須改善內部管理，提高經營管理水平，加大信息化建設的投入，增加產品的技術含量，提高整體的競爭能力。
機動車輛保險是國內保險市場財產保險的主要險種，多年來其保險費收入一直位居財產保險業務的首位，近幾年保險費收入占財產保險業務總保險費收入的比重均在60％以上。同時，該險種也是財產保險領域發展時間較長、種類較全、管理相對規范的險種，因此成為我國保險市場實施費率市場化的試點對象。2001年3月，保監會選擇深圳市作為試點城市對機動車輛保險費率結構進行了調整。同年10月1日，保監會在廣東省進行機動車輛保險費率改革試點，機動車輛保險費率由保險公司自主制定，監管部門審查備案。具體地說，就是保險公司可以參照監管部門制訂的基準費率，依據風險因素、安全記錄和自身的管理情況，自主地制訂機動車輛保險費率，經試點地區保險監管部門備案并向公布后開始實施。2002年3月，保監會下發了《關于改革機動車輛保險條款費率管理辦法有關的通知》文件，規定“保監會不再制訂統一的機動車輛保險條款費率，各保險公司自主制訂、修改和調整機動車輛保險條款費率，經保險監管部門備案后，向全社會公布使用?！贝宋募南掳l，標志著我國保險費率市場化以機動車輛保險為突破口，已跨出了關鍵性的一步。但機動車輛保險費率市場化不可能一蹴而就，它需要一個漸進的過程，要實現市場化的目標需要相應的條件和配套措施。
三、推進機動車輛保險費率市場化的幾點建議
（一）機動車輛保險費率市場化的過程
一般來說，保險費率市場化需要以下條件：一是國家有一套完善的保險監管法律體系，對市場主體的行為、保險業務和保險公司的運作進行規范；二是保險監管部門建立了以償付能力為核心的保險監管模式；三是市場主體運作規范、市場操作透明，即經營主體的經營活動處于政府和公眾的監督之下，它們以利潤最大化為基本的經營目標，且使其有一套保持公司正常運營的制約機制?？紤]到我國現階段保險公司的經營管理水平、市場發育水平和監管水平，為了緩和費率市場化對機動車輛保險市場的沖擊，確保機動車輛保險消費者認同費率市場化，對此應分階段逐步推進。
1.機動車輛保險費率市場化應有過渡期，該期間保險公司仍可使用保監會制訂的費率或作為參照費率，在此基礎上進行費率結構的調整。
2.在實施機動車輛保險費率市場化初期，保監會要對機動車輛保險制訂、修改和調整條款，費率的監管辦法作出較具體的規定，包括保險公司的哪一級公司有制訂權、保險監管部門具體的監管程序、保險公司向監管部門備案應提交的具體材料、費率制訂和調整的公式、測算數據、方案及調整費率的因素等作出具體的規定。
3.隨著保險公司經營管理水平的提高和保險行業自律能力的提高，待條件成熟時，保險監管部門只規定厘定費率的原則和，而將費率具體制訂和管理交給保險公司和行業協會。
（二）實現保險監管模式的轉變
保險費率市場化要求保險監管模式轉變來適應這種變化。從世界各國保險業的情況來看，多數國家在實施保險費率市場化的過程中，保險監管的核心已轉為對償付能力的監管。我國對保險實行的是嚴格監管方式，即對保險公司的市場行為監管與償付能力并重監管。費率市場化要求改變目前對費率的嚴格管制，而將監管的重心向償付能力監管為主過渡。因此，保險監管部門應對償付能力監管的指標體系的可行性和可操作性進行修改和完善，要求各保險公司對最近年度的償付能力情況進行詳細測算，待條件成熟時，把償付能力作為評價保險公司的重要指標，根據償付能力狀況對保險公司進行分類監管。通過具體的償付能力指標的監管，可以對保險公司的經營狀況進行跟蹤和，以保證保險公司的最低償付能力水平，維護被保險人利益。同時，在條件成熟時，建立保險市場的退出機制。
機動車輛保險費率市場化和今后將逐步實施的其他險種的費率市場化，以及保險監管模式的轉變，需要法規的完善與之配套。因此，應加快修改《保險法》，盡快出臺《保險違法行為處理辦法》、《保險公司信息披露管理辦法》和《再保險管理辦法》。
（三）保險公司內控制度的建立
要逐步實施機動車輛保險費率市場化，今后監管部門不再制訂條款費率，而由保險公司依照一定原則和程序自訂條款費率，市場的交給市場去解決。過去由監管部門包攬的難題今后交給保險公司自己去解決，這種新情況必然產生怎樣通過內控來防范和約束經營風險的新問題。從世界其他國家車險費率市場化看，除技術條件和監管條件外，還要求微觀經營主體具備以下條件：一是效益觀念對保險公司的經營行為有硬約束，賠本的買賣不能做；二是大多數公司在競爭中要有理性的思維，不采取不負責任的經營政策，自覺規避風險；三是保險公司內部要實行標準化服務和標準化定價，防止在市場上出現內訌。
要具備以上條件，保險公司必須建立內控制度。內控制度是保險人對保險經營活動的自我控制和管理，它的目標是防范風險，實現利潤最大化。如果保險公司不能成為具有利益機制和約束機制的經營主體，費率市場化可能會產生新一輪的惡性競爭，造成保險市場的混亂。要使保險公司真正成為具有利益機制和約束機制的經營主體，關鍵是要明晰其產權，建立企業制度。只有使市場經營主體企業制度健全，才能使保險市場得以有序發展，保險費率市場化才能順利的實施。
（四）加強行業自律，為機動車輛保險費率市場化創造一個良好的競爭環境
為順利實現機動車輛保險費率由嚴格管制向市場化過渡，應充分發揮保險行業組織對保險市場的協調和管理作用。配合機車險費率市場化的實施，行業組織應作以下工作：
1.加強宣傳和輿論導向，通過媒體向公眾宣傳車險費率改革意義，講清保險經營的基本原則和費率厘定的基本原理，澄清業內外對車險費率市場化就等于自由化，就會大幅度降價的錯誤認識。
2.在充分調研和論證的基礎上制定可以操作的機動車輛保險行業自律辦法或公約，以維護行業利益和防止新一輪的惡性競爭。
3.進行本地區機動車輛保險費率水平及浮動合理區間的測算工作，為機動車輛保險經營機構合理確定費率提供數據。
4.積極機動車輛保險機構的行業自律問題，爭取建立機動車輛保險機構的行業自律機制和違約違規處理機制，通過整頓和規范中介環節來為保險機構的行業自律與公司內控創造外部的基礎條件，真正實現機動車輛保險條款費率改革的目的。
（五）建立財產保險精算制度
保險業務是一種風險管理業務，精算是進行風險管理的基礎，而風險管理的能力在很大程度上決定了保險公司的競爭力。因此，各家保險公司要想提高管理水平，保持健康的發展，提高市場競爭力，就需要切實提高自身的精算水平。保險公司只有具備了足夠的精算能力才能夠合理地厘定費率，有效地管理風險。保險監管機構放開費率設定，就必須監督保險公司厘定的費率是否充足合理，這需要精算提供保證。同時，償付能力監管需要根據精算原理制定出符合國情的準備金評估標準和法定償付能力監管體系。
我國目前已初步構建了壽險精算體系，它包括：精算師認可制度、精算報告制度和指定精算師制度。今后保監會應在借鑒壽險精算制度建設的基礎上，建立財產保險和再保險的精算體系，要求各家財產保險公司和再保險公司同步建立非壽險精算制度，為保險費率市場化提供技術保證。
主要參考：
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[2]張俊才。保險費率市場化與新產品開發[J].保險研究，2002，（3）。
[3]張響賢等。論汽車保險費率市場化趨勢[J].保險研究，2002，（1）。
[4]蘭虹。財產保險[M].成都：西南財經大學出版社，2001.
一、購買渠道的選擇
（一）合理選擇保險公司消費者應選擇具有合法資格的保險公司營業機構購買機動車輛保險。機動車輛保險的售后服務與產品本身一樣重要，消費者在選擇保險公司時，應了解各公司提供服務的內容及信譽程度。部分保險公司還對直接在其營業機構購買機動車輛保險的消費者提供優惠。
（二）合理選擇人消費者可以通過人購買機動車輛保險。選擇人時，應選擇有執業資格證書、展業證及與保險公司簽有正式合同的人；應當了解機動車輛保險條款中涉及賠償責任和權利義務的部分，防止個別人片面夸大產品保障功能，回避責任免除等條款內容。
二、購買機動車輛保險的選擇
（一）根據實際需要購買消費者選擇機動車輛保險，應了解自身的風險和特征，根據實際情況選擇個人所需的風險保障。對于機動車輛保險市場現有產品應進行充分了解，以便購買適合自身需要的機動車輛保險。
（二）了解機動車輛保險內容條款。消費者應當詢問所購買的機動車輛保險條款是否經保監會批準，認真了解條款內容，重點關注保險責任、除外責任和特別約定，被保險人權利和義務，免賠額或免賠率的計算，申請賠款的手續，退保和折舊的規定。保險公司是否對于除外責任做出說明，是否提供附加險對除外責任進行承保等。
保險費的計算。保險公司或人應當向消費者公布費率表及費率表說明并進行解釋。消費者應當關注其費率是否與保監會批準的費率一致，了解保險公司的費率優惠規定和無賠款優待的規定。通常保險責任比較全面的產品，保險費比較高；保險責任少的產品，保險費較低。
賠償金額的計算。消費者應當了解保險公司機動車輛保險賠款的計算規定和方式。
消費者對于條款內容或保險費計算如果有疑問，可以要求保險公司銷售人員或者人進行解釋。
三、其他注意事項
（一）對保險重要單證的使用和保管。消費者在購買機動車輛保險時，應如實填寫投保單上規定的各項內容，取得保險單后應核對其內容是否與投保單上的有關內容完全一致。對所持有的保險單、保險卡、批單、保費發票等有關重要憑證應妥善保管，以便在出險時能及時提供理賠依據。
（二）如實告知義務。消費者在購買機動車輛保險時應履行如實告知義務，對與保險風險有直接關系的情況應當如實告知保險公司。
（三）購買機動車輛保險后，應及時交納保險費，并按照條款規定，履行被保險人義務。發生賠案，應按照條款規定的程序向保險公司提出索賠。
關鍵詞：機動車輛保險；面板數據模型；保險需求；保費收入
一、引言
私人汽車的擁有量平均年增長率達23.26%。近十年中，機動車輛保險在財產險保費收入中的占比一直保持在72%以上，并有逐年上漲的趨勢，機動車輛保險業務無疑將成為財產保險發展的第一驅動力。
二、機動車輛保險保費收入影響因素的實證分析
（一）數據指標選取
本文基于數據可得性的考慮，采用2005至2014年華中三省的省級面板數據，研究華中三省機動車輛保險需求的影響因素。我們將從經濟因素、交通因素和風險因素三個方面來對影響機動車輛保險需求的因素進行實證分析，從中選取具有代表性的經濟或社會統計指標作為衡量這三個因素的變量。
1、代表機動車保險需求的變量
本文以機動車輛保險保費收入作為第一指標（Y1），它能直觀的以貨幣形式體現機動車輛保險的需求量；以機動車輛保險密度作為第二指標（Y2），它能反映機動車輛保險的普及程度及其發展水平；以機動車輛保險深度作為第三指標（Y3），它能反映機動車輛保險在國民經濟中的地位。
2、代表經濟因素的變量
（1）機動車輛保險價格
本文選取居民消費價格指數（EPI）作為機動車輛保險價格的衡量指標。
（2）居民收入水平
本文選取城鎮居民人均可支配收入（INCOME）作為居民收入水平的衡量指標。
（3）城市化水平
本文選取城市化率（URBAN）作為城市化水平的衡量指標。
3、代表交通因素的變量
（1）汽車數量
本文選取民用汽車保有量（AUTO）作為汽車數量的衡量指標。
（2）道路狀況
本文選取公路里程（RODE）作為道路狀況的衡量指標。
4、代表風險因素的變量
本文選取交通事故發生數（RISK）作為風險因素的衡量指標。
（二）模型設定
本文將運用Stata14.0軟件分別以Y1、Y2、Y3為被解釋變量建立本文數據的回歸模型，通過Hausman Test選取最適合本文數據的回歸模型并對回歸模型進行經濟學分析?；趯祿€定性的考慮，為了消除系數絕對值偏差和減輕異方差影響，對文中的所有宏觀變量在實際計算中均采用對數形式，即保留EPI和URBAN兩個變量的原始數據，對其它變量均取對數。
（三）計量方法及主要結果
Hausman Test基本原理：
H0：內部估計量（LSDV）與GLS估計量一致
H1：內部估計量（LSDV）與GLS估計量不一致
若接受H0，則表示隨機效應模型更為合適；
若拒絕H0，則表示隨機效應模型估計不一致，固定效應模型更為合適。
1、以機動車輛保險保費收入為被解釋變量的Hausman Test
根據Hausman Test結果顯示：Hausman Test=-26.13
意味著即使在90%的顯著性水平下也要接受原假設，即隨機效應模型要優于固定效應模型。
2、以機動車輛保險密度作為被解釋變量的Hausman Test
根據Hausman Test結果顯示：Hausman Test=7.51
意味著即使在90%的顯著性水平下也要接受原假設，即隨機效應模型要優于固定效應模型。
3、以機動車輛保險深度作為被解釋變量的Hausman Test
根據Hausman Test結果顯示：Hausman Test=4.54
意味著即使在90%的顯著性水平下也接受原假設，即隨機效應模型要優于固定效應模型。
4、隨機效應模型
本文對研究數據進行隨機效應模型估計的實證結果如表1所示。
如上表隨機效應模型擬合結果所示，我們可以看到三個模型均具有一定的可信度。城市化率、民用汽車保有量和交通事故發生數這三個因素與機動車輛保險保費收入之間的關系均在90%以上的顯著性水平下是顯著的。城市化率和民用汽車保有量與機動車輛保險需求呈正相關關系，而交通事故發生數對機動車輛保險需求的正負影響因機動車輛保險需求所取指標的不同而有所差異。其它三個變量雖然與機動車輛保險需求之間的關系不顯著，但是其表現出來的經濟意義與預期是一致的。從各解釋變量的系數來看，其系數所表示的經濟意義與我們的預期是相符的。
（四）回歸結果分析
根據以上回歸結果，我們可以看到：分別以機動車輛保險保費收入、機動車輛保險密度和機動車輛保險深度作為被解釋變量的回歸模型結果是大致一致的，這說明本文所建立的模型是符合要求的。
1、機動車輛保險價格
價格指標所反映的是保險公司的實際經營效率，保險公司的經營效率越高、各項費用成本越低，機動車輛保險的價格就越低，越能刺激機動車輛保險需求。因此，保險公司需要從其他方面降低不必要的費用支出，以此來實現在不損失利潤的前提下降低保險價格。
2、城鎮居民可支配收入
無論是保險經濟學理論還是各種實證研究均表明收入與保險需求呈正比關系，隨著經濟的增長和收入水平的提高，經濟活動主體的保險需求也會隨之增加。本文模型所驗證出的結果與此正相吻合。可見，不同的收入水平對機動車保險的需求是有差異的。
3、城市化率
城市化水平對一個地區的保險需求有著重要的促進作用，城市化率較高的地區，其經濟發達程度也較高，同時其保險需求也較高。隨著城市化進程的加快，我國經濟發展水平也在不斷加快，而保險需求也是增勢迅猛。因此城市化建設將有效的拉動該地區機動車輛保險需求的增長。
4、民用汽車保有量
隨著近幾年我國經濟的飛速發展，私家車的數量也急劇增加。由于汽車維修費用及第三者人身傷亡賠償額度的一再增加，汽車所有者及駕駛員的保險意識均有很大提高，直接促進了機動車輛保險需求的增長。一定的汽車擁有量是產生機動車保險需求的基礎，但汽車擁有者的保險意識也是必不可少的。
5、公路里程
在以上三個模型中，雖然公路里程并沒有表現出與機動車輛保險需求的顯著相關性，但公路里程在一定程度上代表交通基礎設施的完善程度，我們可將其視為路況因素。路況的好壞對人們是否購買汽車的決策有一定影響，進而對機動車保險的需求產生影響。由此可見，加強道路交通基礎設施建設有利于促進機動車保險需求增長。
6、交通事故發生數
根據本文模型結果顯示，道路交通事故數與機動車輛保險需求是有顯著相關性的，因此，我們認為模型的結果僅能夠驗證其與保險需求有顯著相關性，但無法驗證其相關性的正負。
三、建議
（一）加快城市化進程，加強道路交通基礎設施建設
從上文實證分析的結果可以看到，民用汽車保有量對機動車輛保險需求有著顯著的正向促進作用，因此，繼續增加民用汽車保有量是有利于機動車輛保險發展的。然而交通擁擠，堵塞嚴重，是抑制車險需求潛在消費群購買汽車的重要因素。因此，為了促進機動車輛保險需求的持續增長，保險公司可以通過與交管部門的合作來幫助提升城市道路交通管理水平，協助政府的“排堵通暢”工程發揮作用，進一步城市道路交通管理水平，改善路況。
（二）設計差異化產品，提升保費公平
在互聯網與大數據快速發展的背景下，機動車保險產品的設計正一步步走向差異化與精準化。保險公司應利用大數據的積累，與數據平臺的建設，根據不同的地理環境、不同特點的客戶需求以及駕駛員開車習慣來設計差異化產品，并依據這些數據采取不同的費率，提升保費的公平性，制定更加細致的保險責任，不斷提高服務質量，來滿足不同客戶群的需求。（作者單位：中南財經政法大學金融學院）
參考文獻：
[1]Khovidhunkit P，Khovidhunkit P.Demand for automobile insurance in the United States[microform]/[J].2005.
[2]Esho N，Kirievsky A，Ward D，et al.Law and the Determinants of Property-Casualty Insurance[J].Journal of Risk & Insurance，2004，71（2）：265C283.
[3]朱銘來，汪佚麗.我國汽車保險需求的實證分析[J].保險研究，2006（7）：24-27.
一、組建交安委的必要性
1、高新技術開發區目前現有各類型機動車輛xx余輛，駕駛人員xx余人，根據二期擴建規劃，預計到明年底機動車輛將增加到xx余輛，機動車駕駛人員也將增加到xx余人。
2、已經和即將進駐開發區的外地的，以及在其他交安委上戶的機動車輛和人員，由于異地車輛審驗、工作聯系等方面的繁瑣和不便，待開發區交安委組建后，必將有一批機動車輛和人員轉入管理。
3、高新技術開發區位于太原市南部學府街，地理位置十分突出。在開發區四周又云集著各類大中型機動車輛交易市場，加之長風大街的開通，東西南北，四通八達，車流量較之以往成倍增加，具有良好的組建條件和管理環境。
二、交安委的管理方案和管理規模
1、管理名稱及法人
1、1管理名稱：太原市高新技術產業開發總公司交通管理安全委員會
1、2隸屬單位：太原市高新技術產業開發總公司
1、3法人代表：xxx
1、4負責人：xxx
2、組織機構：
2、1主任：1人
2、2內勤：1人（負責車輛和駕駛人員的檔案管理〕
2、3車管員：2人
2、4安全管理：1人
3、管理辦法
3、1主任由總公司選派一名具有多年交通管理實際經驗的技術人員擔任。
3、2其他所需人員全部面向社會實行公開招聘。擇優錄用。
3、3制定崗位實施細則，嚴格各項管理規定。
3、4實行年度測評、獎優罰劣、競爭上崗，采取末位淘汰的新機制。
4、辦公地址：鑒于高新技術開發區的極佳投資環境，場址選擇在高新開發區管委會大樓為最優方案。
三·經濟分析：
1、市場前景
1、1太原市高新技術產業開發區，正處于全市結構調整、城市建設、經濟發展最為關鍵的一個非常時期，開發區機動車輛與駕駛人員增長較快，要求簡便快捷的管理需求量較大。
1、2高新技術開發區目前尚無具有一定規模，且又具有較強競爭實力的交通管理機構?？偣窘话参慕M建成立，依托開發區良好的投資環境，通過先進合理的計算機管理手段，必將對開發區駕駛人員以及各類型機動車輛實施有效的管理，具有穩定的管理基礎。
1、3隨著人們生活水平的日益提高，家用汽車的普及，通過不斷完善管理服務意識與管理服務質量，以嚴格的管理，規范的運作，良好的服務，樹立誠實可信的管理形象，必將吸引周邊地區一大批機動車輛和駕駛人員入戶掛靠。逐步拓展管理范圍。
2、資金來源
2、1申請國家預算內撥款
2、2向國內各大銀行及財政信托公司貸款
2、3自籌組建初期投資和鋪底流動資金xx萬
3、費用估算：先期投資年費用約xx萬余元其中：場地租賃費：xxxx元辦公設備：xxxx元人員費用：編制定員5人，年平均工資xxxx元，年工資總費用為xxxx元其他費用：xxxx元
4、效益估算
4、1目前開發區現有車輛xxxx輛，單車年管理費xxxx元，年收益xxxx元。
4、2隨著管理規模的不斷擴大，預測在明年底前將吸納各類轉戶遷移機動車輛xx余輛，年收益xx萬元。
4、3隨著管理人員業務素質的不斷提高和服務意識的增強，高效便捷的
高新技術產業開發總公司是一家國有經濟性質的注冊企業。公司于1992年成立后，根據開發區創新管理體制的總體要求，總公司在牢固樹立服務第一、效率第一的同時，不斷強化內部各項管理，充分調動社會各方面的積極因素，不斷吸引全社會的科技人才和投資者加盟，為共同建設和開發高新技術產業開發區不懈的努力。隨著總公司“大招商、招大商”戰略目標的整體推進，在開發區組建一個機動車輛管理機構，有效的實施人員與車輛的管理，已經成為促進當前開發區迅速發展壯大的迫切需要。 一、組建交安委的必要性 1、高新技術開發區目前現有各類型機動車輛xx余輛，駕駛人員xx余人，根據二期擴建規劃，預計到明年底機動車輛將增加到xx余輛，機動車駕駛人員也將增加到xx余人。 2、已經和即將進駐開發區的外地的，以及在其他交安委上戶的機動車輛和人員，由于異地車輛審驗、工作聯系等方面的繁瑣和不便，待開發區交安委組建后，必將有一批機動車輛和人員轉入管理。 3、高新技術開發區位于太原市南部學府街，地理位置十分突出。在開發區四周又云集著各類大中型機動車輛交易市場，加之長風大街的開通，東西南北，四通八達，車流量較之以往成倍增加，具有良好的組建條件和管理環境。 二、交安委的管理方案和管理規模 1、管理名稱及法人 1、1管理名稱：太原市高新技術產業開發總公司交通管理安全委員會 1、2隸屬單位：太原市高新技術產業開發總公司 1、3法人代表：xxx 1、4負 責 人：xxx 2、組織機構： 2、1主 任：1人 2、2內 勤：1人（負責車輛和駕駛人員的檔案管理〕 2、3車管員：2人 2、4安全管理：1人 3、 管理辦法 3、1主任由總公司選派一名具有多年交通管理實際經驗的技術人員擔任。 3、2其他所需人員全部面向社會實行公開招聘。擇優錄用。 3、3制定崗位實施細則，嚴格各項管理規定。 3、4實行年度測評、獎優罰劣、競爭上崗，采取末位淘汰的新機制。 &nbs
p;4、辦公地址：鑒于高新技術開發區的極佳投資環境，場址選擇在高新開發區管委會大樓為最優方案。 三·經濟分析： 1、市場前景 1、1太原市高新技術產業開發區，正處于全市結構調整、城市建設、經濟發展最為關鍵的一個非常時期，開發區機動車輛與駕駛人員增長較快，要求簡便快捷的管理需求量較大。 1、2高新技術開發區目前尚無具有一定規模，且又具有較強競爭實力的交通管理機構?？偣窘话参慕M建成立，依托開發區良好的投資環境，通過先進合理的計算機管理手段，必將對開發區駕駛人員以及各類型機動車輛實施有效的管理，具有穩定的管理基礎。 1、3隨著人們生活水平的日益提高，家用汽車的普及，通過不斷完善管理服務意識與管理服務質量，以嚴格的管理，規范的運作，良好的服務，樹立誠實可信的管理形象，必將吸引周邊地區一大批機動車輛和駕駛人員入戶掛靠。逐步拓展管理范圍。 2、資金來源 2、1申請國家預算內撥款 2、2向國內各大銀行及財政信托公司貸款 2、3自籌組建初期投資和鋪底流動資金xx萬 3、費用估算：先期 投資年費用約xx萬余元 其中：場地租賃費： xxxx元 辦 公 設 備： xxxx元 人 員 費 用： 編制定員5人，年平均工資xxxx元， 年工資總費用為xxxx元 &
nbsp; 其 他 費 用： xxxx元 4、效益估算 4、1目前開發區現有車輛xxxx輛，單車年管理費xxxx元，年收益xxxx元。 4、2隨著管理規模的不斷擴大，預測在明年底前將吸納各類轉戶遷移機動車輛xx余輛，年收益xx萬元。 4、3隨著管理人員業務素質的不斷提高和服務意識的增強，高效便捷的管理手段，必將吸引眾多零散和家用私車車主的入戶掛靠，在極大便利廣大群眾購車上戶的同時，所產生的社會效益無法估算。 綜上所述，組建高新技術產業開發總公司交安委，具有廣闊的市場前景和良好的發展機遇，依托開發區組建交安委具有明顯的優勢，投資利潤率較高，有一定的抗風險能力，在管理上是可行的，在經濟上是合理的，交安委組建后，對開發區和社會都具有明顯的經濟效益和社會效益。
【關鍵詞】車險理賠；霸王條款；保險新規
隨著汽車消費的普及，保險理賠難和汽車保險銷售誤導而引發的投訴，已成為備受詬病的頑疾。據相關數據統計，目前車險理賠投訴占財險投訴量的60%，理賠難嚴重損害了保險消費者利益，影響了保險行業在消費者心目中的形象。本文分別論述了保險新規治理理賠過程中的“霸王條款”，落實理賠工作的“”，使車險理賠不再難，推動車險市場的可持續發展。
一、“霸王條款”得到治理
在新任保監會主席項俊波履新之后，把攻克保險理賠難當成保監會要抓的頭等大事。從去年開始一直持續至今，保監會就機動車保險了多項規定。2011年9月底保監會下發了《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》，緊接著中國保險行業協會也了《機動車輛保險示范條款（征求意見稿）》，兩份文件中，對于車主反映強烈的無責不賠、高保低賠等霸王條款都進行了更改。2012年2月15日，在綜合治理車險理賠難工作會議上，保險行業協會又發出了《加強和改善車險理賠服務倡議書》，倡議保險業進一步推進理賠服務標準和規范化建設。2月29日，保監會了《機動車輛保險理賠管理指引》，要求保險公司要保證客戶自由選擇維修單位的權利，不得強制指定或變相強制指定車輛維修單位。3月8日保監會正式《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》，強化保險公司在條款費率擬訂、執行中的主體作用和責任，維護投保人、被保險人合法權益，這次新條款弱化了保險公司的免賠責任，將車險中最富爭議的“高保低賠”、“無責不賠”等14項霸王條款直接刪除。
（一）高保低賠成為歷史
保險公司“高保低賠”的做法多年來一直是社會關注的焦點，很多私家車主都有過這樣的疑問：明明是已經開了好幾年的車，保險公司卻按照新車價格計算保費。等到車輛發生保險事故時，保險公司卻又以市場價格進行估損核賠。這種做法嚴重損害了被保險人的合法權益，阻礙了車險市場的發展，破壞了保險業的社會形象，也是屢遭消費者投訴的“霸王條款”之一。而今年保監會頒布《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》中規定，車輛損失保險的保險金額按投保時保險機動車的實際價值確定。保險機動車的實際價值可以由投保人與保險人根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協商確定，也可根據其他市場公允價值協商確定。在理賠時，被保險機動車發生全部損失，保險公司按保險金額進行賠償；被保險機動車發生部分損失，保險公司按實際修復費用在保險金額內計算賠償。
《通知》中明確提出了以車輛實際價值投保的規定，車主們不必再為使用多年的車輛反而要以新車購置價投保所困擾，一定程度上對車險市場投保的規范化操作，治理“霸王條款”，保證車險市場費率的公正合理做出了貢獻，也必將大大減少理賠糾紛，降低客戶投訴率。
（二）落實代位追償，治理無責不賠
代位求償是指若肇事方不愿賠償或配合，投保人可將追償權轉給自己投保的保險公司，此時無責任方所在保險公司可以先行向投保人支付賠償款，然后再向有責任方或其所在保險公司追償保險賠償金。這是保險業的重要原則之一，而在車險市場上，保險公司的普遍做法并非積極行使代位追償權，而是當車輛出險時，在車主無責的情況下，一再拖賠惜賠，即所謂的“無責不賠”條款。既然被保險人購買了保險，保險公司就應承擔起對保有車輛發生保險事故時應盡的賠償義務，維護被保險人的合法權益。
今年保監會頒布的《機動車輛商業保險示范條款》明確規定，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故，保險人應積極協助被保險人向第三方進行索賠。同時，《示范條款》提出，保險公司可以在保險金額內先行賠付被保險人，然后代位行使被保險人對第三方請求賠償的權利。這樣消費者在發生車輛損失保險事故后，除可以沿用過去的索賠方式外，還能直接向自身投保的保險公司進行索賠，免去了和第三方之間的溝通索賠之累。
二、保險理賠工作的“”得到落實
主動、迅速、準確、合理，此為保險理賠工作的“”。為了規范車險市場上的不合理條款，解決備受爭議的理賠難題，保監會及保險行業協會等監管機構先后出臺了《機動車輛商業保險示范條款》以及《機動車輛保險理賠管理指引》，把保險理賠工作的“”落到實處。
（一）理賠更加準確、合理
《機動車輛商業保險示范條款》明確提出，保險公司應當在投保單首頁最顯著的位置用特殊字體加注“責任免除特別提示”，對保險條款中免除保險公司責任的條款作出足以引起投保人注意的提示，并采用通俗易懂的方式，對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明。
此外，《示范條款》還對現有商業車險的附加險條款進行了大幅簡化，將原有商業車險中“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費用”、“倒車鏡車燈單獨損壞”、“車載貨物掉落”等附加險的保險責任直接納入主險保險責任，僅保留了玻璃單獨破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險等10個附加險，并增加了無法找到第三方不計免賠險。刪除了原有商業車險條款中的十余條責任免除，例如“駕駛證失效或審驗未合格”，“發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”等等，從而有效擴大了商業車險的保險責任范圍，使其保障能力更加符合廣大消費者的需要。
新規從簡化產品體系，優化條款條例等方面，大大維護了被保險人的合法權益，使條款更加簡單化、規范化，使理賠工作更加準確、合理。為治理車險市場的理賠難題邁出了很大的步伐，對于改善行業形象功不可沒。
（二）理賠更加主動、迅速
車險理賠難的另一個主要原因就是，車險理賠的效率不高。車險理賠程序和環節過于繁雜，理賠時效偏長，理賠結案率偏低，故意刁難久拖不賠，理賠質量和服務水平不高等。
去年，保監會頒布的《機動車輛商業保險示范條款》，就對商業車險的索賠資料進行了簡化。例如不再要求車輛損失保險索賠提供營運許可證或道路運輸許可證復印件，不再要求盜搶保險索賠提供駕駛證復印件等資料，便于廣大消費者更快捷地辦理索賠手續，提升車險理賠效率和服務水平。
今年2月29日，保監會下發《機動車輛保險理賠管理指引》，不但進一步緩解了車險理賠難題，還將對車險理賠案件等相關審核時間做出具體的規定。今后，保險公司或將在客戶提交全部索賠材料后的1個工作日內，完成對一般案件索賠資料完整性、準確性的審核，情況特別復雜的案件可能不超過3個工作日。
一系列保險新規的出臺，讓我們看到了保監會及保險行業協會在治理車險理賠難方面的決心，這是消費者的福音，相信在保監會的監督指引下，在保險公司內控機制的不斷完善下，在消費者保險意識的日進增強下，車險市場的的規范化會越來越強，車險理賠將不再是困擾消費者的難題。
參考文獻
[1]車損險代位求償理賠爭議處理機制.2011-11-1.
[2]關于印發《
[3]保監會.《機動車輛保險理賠管理指引》，2012-2-29.
[關鍵詞]：場內 機動車 檢驗
場內機動車輛主要是指企事業單位中所使用的機動車輛，主要包含廠礦、生產作業區等，主要應用在運輸、搬運和施工環節。場內機動車輛通常具有裝卸、運輸的功能，并可配備相應輔助工具，可靈活適應不斷變化的物料搬運作業現場，成本投入較少且工作效率較高，可較好地滿足各種短距離搬運需求，它在當代生產作業中的地位日益提升。伴隨著場內機動車應用領域的日益擴大以及環保意識的提高，這對場內機動車的檢驗提出了更為嚴格的要求，筆者將結合自身工作經驗，淺談自身對于場內機動車的檢驗方法的一些看法。
一、場內機動車特點
（一）工作環境存在較大差異，工作狀況惡劣
場內機動車的施工和作業環境之間存在較大的差別，不同自然環境下的氣候和地質條件各不相同，因此，場內機動車的使用性能和質量應具有較強的環境適應能力；
（二）同場內的機動車的規模存在較大差異
履帶式推土機依據驅動功率的不同其規格各不相同，這主要是因工作對象和類型的差異導致施工和作業要求的不同。
（三）一機具備多個可換工作裝置
為在滿足多樣的施工以及作業需求的基礎上，盡量縮減產品成本，應在相同底盤中更換種類不同的工作裝置，以此來實現多種類型施工以及作業。例如，在叉車門架位置處可配置吊鉤、圓木夾等多種叉車專屬工具。
二、場內機動車檢驗
（一）檢驗性質劃分
1.型式檢驗
主要是指新研制的產品在制作出樣機后，在正式投入生產前期進行相對系統的檢驗，這是新研制產品必不可少的檢驗環節，同時在通過資格鑒定評審后，方可將其投放市場。旨在借助新研制產品的性能檢驗以及工業性試驗，以此來全面考查產品的整體性能和可靠性，進而評判產品的性能是否達到相關標準，對于其中包含觸及人身健康和環境保護方面的項目，一定要達到國家或者相關行業標準。
2.安全檢驗
主要檢驗影響人身安全健康和環境保護的性質，它隸屬于安全監察范圍。驗收檢驗和定期檢驗是場內機動車的主要檢驗形式，其中驗收檢驗是指新生產出來的機動車在投入使用前期進行檢驗，以此來判斷車輛是否達到安全標準，依據檢驗結果斷定是否頒發相應證書；定期檢驗是指平均每年均進行一次。
（二）檢驗規程
檢驗規程是機動車檢驗過程中的重要依據，可指導不同的檢驗員完成相同內容的檢驗，最終獲取相同的檢驗結果和評價結論，主要包含檢驗目的、依據、內容、方法手段、數據處理操作和檢驗報告這六項內容。
（三）檢驗實施要求
1.對檢驗人員的要求
檢驗人員應全面掌握和檢驗相關的專業知識，具備基本操作技能，并明確相關儀器工作原理、使用步驟和相應法律法規以及規章制度等。
2.對檢驗儀器的要求
檢驗儀器是獲取檢驗數據的主要工具，因此，選擇的儀器應與待見項目參數一致，保證儀器的量程、精準度和誤差允許范圍內等符合相關檢驗要求或者規范。同時，還應將其定期送至計量標準實施核準檢定操作，待確認合格后才可以繼續使用。
3.對檢驗過程中要求
首先，一定要依照最新頒布制定的檢驗標準和法律規范進行；然后，在實際檢驗過程中，應嚴格依據檢驗內容，認真測定數據，并認真記錄，在這一過程中應注意只有在環境條件滿足相關規定后，方可開展檢驗工作；再次，檢驗的過程中，檢驗人員應嚴格依據流程、方法進行檢驗，規范進行操作測量、數據讀取等，并以測量結果為依據，客觀評價受檢車輛；最后，在完成一項檢驗后，檢驗員應仔細核對是否存在失誤，核對檢驗結果是否在規定的范圍內，檢驗內容、所測項目、數據讀取和記錄環節是否存在疏漏，一旦發現存在疏漏，應及時補充。待確認一切工作無誤后，檢驗結果現場。
結語
場內機動車輛具有裝卸和運輸的功能，在日常生產作業中發揮著重要的作用，為切實保障場內機動車的正常、安全運行，使其全面服務與企業建設和社會經濟發展，場內機動車輛檢驗部門應加大檢測力度，明確影響場內機動車檢驗質量的因素，提出針對性的解決方案，進而保證檢測結果的真實可靠，促進企業的健康、穩步發展。
作者簡介：宿力，男 天津濱海快速交通發展有限公司運營總部，設備工程師
參考文獻：
[1]祁松玲.淺議廠內機動車安全技術檢測[J].城市建設理論研究（電子版），2012，（16）.
汽車行業在我國目前還處于成長期，在不斷發展壯大的同時，也經歷著種種“成長的煩惱”，因此，在立足國內的同時了解和掌握國際技術法規動態，就顯得更為重要。2004年，WTO成員的與汽車有關的技術法規通報共76個（其中我國5個；WTO其他成員71個），占TBT(技術性貿易措施)通報總數的10%以上。主要涉及以下兩方面：
安全性
為保護人類生命和健康，保證財產安全，成員紛紛制、修訂技術法規，增加汽車的安全系數，以期減少或避免傷害事故。從2004年來看，成員采取的技術性貿易措施主要為以下三類：
測試方法
詳細規定某種測試方法，要求機動車輛通過該安全測試，從而起到防患于未燃的作用，以保證人身安全。
例如：美國國家公路交通安全管理局(NHTSA)2004年5月底就聯邦機動車輛安全標準推出規則提案，要求機動車輛對乘員提供側面碰撞保護。該規則提案通過對與窄物體碰撞時的保護要求，特別是與窄物體及與其它車輛側面碰撞時，對乘員頭部的保護要求，充分提高了其側面碰撞保護標準。提案要求所有額定總車重為4536千克（10000磅）或更輕的客運車輛在車輛對標桿試驗時能保護前排就座乘客免遭頭、胸、腹和骨盆損傷。另外，該提案也要求機動車輛在通過車輛與車輛的碰撞試驗時，除滿足原來的標準（即：要求前座和后座乘員免遭胸和骨盆損傷）外，還要求保護乘員頭部免遭損傷。同時，擬將試驗用假人的配套數目從一個增加到二個。試驗將用代表中等身材成年男子的新型第二代試驗用假人替代當前在該試驗中使用的假人，其保護性要求與為新假人制定的頭、胸和骨盆防損標準一致。同時增加對新的代表身材嬌小的成年女子的試驗用假人的試驗，其保護性要求與為該假人研制的防損標準一致，以增強對小個子成人乘員的保護。由此美方認為提高了其傷害評估能力，即：可提供側面碰撞發生時，對傷害種類及傷害程度的更完整的評估，并使對改善乘員保護所采取措施功效的評估更為完整。
為滿足試驗時乘員頭部免遭損傷的標準要求，建議車輛制造商考慮安裝受力自動打開的側面頭部保護系統，如：受力后，從車門框上的內頂板自動落下的頭部氣囊或充氣簾。這類側面頭部保護系統能避免或減少在客運車輛與桿或樹側面碰撞，以及與高前端車輛側面碰撞時的頭部損傷，對碰撞時避免乘員被從側面車窗部分或全部甩出也有一定的輔助作用。
裝置要求
直接對機動車輛的某一系統或設備提出技術要求，以達到提高機動車輛安全水平的目的。
如：2004年2月18日，歐盟委員會推出機動車正面保護系統指令草案。草案規定了在正面保護系統的設計中應達到的基本要求，如：對車頭保險杠的要求。提案建議自2005年7月1日起，如未達到指令要求，對該機動車輛類型，或作為獨立技術部件上市的正面保護系統類型將不再予以型式批準。自2006年1月1日起，所有安裝了正面保護系統的新車輛和在市場上銷售的所有新的正面保護系統均應符合指令要求。
對于機動車正面保護系統我國也有一定的要求。在另一方面，隨著我國高速公路建設的飛速發展，兩地間的交通運輸日趨方便，作為緩解鐵路客運壓力的主力，長途客運的發展方興未艾，關注其他成員與此有關的技術法規，或者可以成為我們發展中的借鑒和參考。為此，我們注意到2004年3月22日丹麥道路安全與運輸局推出部頒法令修訂案。該修訂案主要涉及3項內容：1）要求在臥鋪間安裝橫向安全分隔物。安全分隔物必須有足夠的強力防止睡眠中的旅客在碰撞事故中向前滑倒。2）要求長途汽車安裝旅客能看得到的顯示車速的數字顯示裝置。3）要求新的長途汽車安裝ESP（電子穩定程序）裝置，該裝置可減少側滑和翻車事故。
新技術的研究與應用
隨著科學技術的不斷發展，有越來越多的新技術應用于機動車輛。這些新技術、新設備是否足夠安全，也是成員在考慮的問題。
如：出于節能的考慮，很多成員都在進行車用替代燃料的研究。2004年7月19日，美國交通部國家公路交通安全管理局（NHTSA）推出有關氫燃料電池(Hydrogen-powered fuel cell)及機動車輛用替代燃料安全研究的四年計劃。要求從安全角度對氫燃料電池、氫燃料內燃機和以燃料電池為動力的機動車輛進行研究，并對該項燃料節約措施進行評估。同時美國尋求全球氫燃料車輛技術法規的國際協調，擬制訂相關技術要求，以保證該類車輛與目前美國境內使用的其他車輛具有同等安全水平。
為保護人身安全，我國也先后出臺了一些相關規定。如：對機動車輛某些裝置的3C認證要求。特別是2004年3月15日，我國就道路車輛了《缺陷汽車產品召回管理規定》草案通報。該管理規定適用于本國汽車制造商和其產品在中國境內銷售的外國汽車制造商，規定了汽車缺陷的定義、缺陷汽車的管理范圍、汽車缺陷的報告、調查和確認、主動召回和指令召回的工作程序。該管理規定現已生效。
環境保護問題
隨著環境問題日益引起關注，保護環境，就是保護人類自身的觀點日益深入人心，成員也紛紛通過不同渠道對機動車輛加以管理，采取措施保護環境。從2004年來看，成員采取的技術性貿易措施主要為以下兩類：
控制污染物排放
為保護環境，對機動車輛尾氣排放進行限制。我國于2005年1月10日，就以點燃式發動機或壓燃式發動機為動力，最大設計車速不小于50公里/小時，最大總質量不超過3,500千克的M1類、M2類和N1類汽車，推出我國控制輕型汽車污染物排放的第Ⅲ和第Ⅳ階段的強制性國家標準草案，涉及輕型汽車污染物排放限值及測量方法。該強制性國家標準擬于2007年7月1日生效。同時，并就裝用以汽油和兩用燃料為燃料的點燃式發動機、車輛最大總質量在3,500千克以上的車輛，分別推出裝用點燃式發動機重型汽車曲軸箱污染物和燃油蒸發污染物的排放限值、測量方法及技術要求草案。
美國則在2004年6月28日，為控制新機動車輛空氣污染排放，提出了一個新思路，即：擬對重型柴油發動機和車輛進行使用中測試。提議為2007年及以后出廠的重型柴油發動機車輛制定一個使用中排放測試計劃。計劃要求發動機制造商使用便攜式排放測試裝置測量其柴油發動機的廢氣排放。這也是首次要求全美汽車制造商定期向美環保署提供由正常運行的發動機產生的排放量數據。美環保署將對其進行評估，以確保這些發動機符合特殊排放要求。
無獨有偶，瑞士從另一角度也對柴油車排放采取措施加以控制。除限制有害氣體外，法規更延展到對可吸入顆粒物的限制。由于柴油能量密度高，具高安全性和燃油經濟性的特點，溫室效應氣體排放少，與之相應，柴油發動機可靠性高、動力性能優越，油耗低、運營成本低，同樣具有低溫室效應氣體排放的特點，因此，柴油車的市場份額不斷增加。特別是隨著近年來柴油機技術的快速發展，在歐洲，柴油車日益受到消費者青睞。但柴油車會產生比相同大小的汽油車高出千倍以上的可吸入顆粒物。這些顆粒物可致癌，或造成心、肺系統疾病，因此瑞士政府認為有必要對其加以限制。2004年3月5日，瑞士就柴油車微粒排放濃度推出限定指標草案。該法規草案適用于裝有壓燃式發動機且總重量不超過3,500千克的M1型車輛。要求此類柴油車的顆粒物排放濃度不得超過1011個/公里，否則不得上市銷售。這一排放指標適用于20至500毫微米范圍內的所有顆粒物。其顆粒物排放濃度的測量程序基于“歐洲經濟委員會―污染與能源專家工作組（ECE-GRPE）”顆粒物測量程序(PMP)專家小組的初步研究成果，具體包括抽樣、樣品制備、檢測和計算等。該廢氣排放測試必須由經認可的瑞士技術服務機構或根據相關的歐洲經濟委員會（ECE）法規或歐共體（EC）指令由經認可的外國技術服務機構進行。所有國外的測試報告均應提交給經認可的瑞士技術服務機構，由其對該類報告是否符合瑞士要求進行核準，如符合，則頒發證書。只有獲得上述合格證書，才能獲得機動車輛的型式批準。該法規草案擬于2006年1月1日生效。
為滿足瑞士對柴油車微粒排放濃度的限值要求，建議安裝顆粒物過濾器。據了解，安裝顆粒物過濾器可減少90%以上由柴油車排放的此類物質。
減少廢物處理
垃圾成山，一直是對環保的一大挑戰。對垃圾進行各種科學處理，固然是一大課題，但從源頭抓起――釜底抽薪，也是成員努力的方向，即：盡量減少報廢車輛。如：2004年4月21日,歐盟委員會為減少報廢車輛，推出“關于機動車輛可再用性、可再造性及可復原性型式批準的歐洲議會和理事會指令和修訂理事會指令70/156/EEC的提案”。提案制定了具體要求以確保3500公斤以下的新客車（M1類車輛）和輕型卡車（N1類車輛）的設計在可再用性、可再造性及可復原性方面滿足最低鑒定等級要求。在該指令獲得批準三年后投放市場的新客車和輕型卡車必須按以下要求設計和制造：可再用性和/或可再造性最低占該車質量的85% ；可再用性和/或可復原性最低占該車質量的95%。其鑒定等級將根據ISO 22628 : 2002標準中的方法進行計算。以上新條款將作為歐盟機動車輛型式批準制度的組成部分，并將應用于有待批準的新型車輛和已經通過批準的新造車輛。此外，提案還包含了一份可能會對安全或環境造成危險而不能在制造車輛時重復利用的部件列表。
