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農發行運城市分行通過運營這一項目，得到了啟迪，那就是：只有把農發行的服務廣角著眼于運城經濟發展的大環境，責任共擔，農發行的事業才能有廣闊的發展空間；只有把農發行的業務經營全面置于市委、市政府的中心工作和整體規劃之下，合作共贏，才能有更好的效益增長點。
多方合力，加快進度，東郊城鎮化項目取得新成效
項目建設進展順利。2010年6月，山西省委書記袁純清深入運城調研后提出，運城要建設成百平方公里、百萬人口的中心城市，成為山西向東向西開放的大通道和橋頭堡。面對省委省政府的殷切期望，運城市委市政府在制定“十二五”規劃時提出把運城建設成黃河金三角區域明星城市、先鋒城市，同時做出了建設東部新區、北部新區和南山生態區，實現由地方中小城市向現代化區域中心城市轉變的具體規劃。其中，加快建設東部新區是推進城鎮化建設的重中之重。東部新區建設是指南起鹽湖區張家坡、尉村，東到安邑、蘆子溝，規劃面積12.9平方公里，規劃人口15萬，總投資49.85億元，主要內容包括：村莊搬遷改造與農民集中居住房建設、道路修建和湖泊濕地治理保護等公共基礎設施建設、土地收儲與一級開發。項目建成后，將促進城區東郊1.5萬名農村勞動力轉移，并改善當地生產生活條件，實現城鄉統籌和城鄉一體化協調發展。獲得該項目建設信息后，農發行運城市分行雷厲風行，果斷決策，先后六上北京，八到太原，在農發行總行和山西省分行的大力支持下，終使該項目落地開花，是全省農發行系統和運城市金融系統單筆貸款額度最大的一筆信貸業務。在項目簽約儀式上，山西省委常委、常務副省長李小鵬對該項目給予高度評價，稱贊“作為山西省市域城鎮化建設重點項目的實施，將為山西省推進市域城鎮化、城鄉一體化進程創造新經驗、探索新途徑。”隨后，被山西省政府確定為“全省城鎮化建設重點項目”、“全省轉型跨越標桿項目”。在農發行信貸資金的強力推動下，總體進度較規劃提前三個月。全長3公里的安東路、1.5公里的魏南路已全面竣工，全長342米、寬37.6米的八一湖大橋和1.55公里的韓信路已投入使用，全長3.3公里的河東東街延長線已修建1.7公里，已收儲土地11240畝。該項目的經濟、社會效益初步顯現。項目的建成將加快運城市城鎮化建設步伐，有效改善城郊農村的生產和生活條件，提高農民生活質量，提升城市品位和形象，實現城鄉統籌和一體化協調發展。在未來五至八年的時間里，東部新區將成為融“文體休閑、商務金融、節能住宅”為一體的具有現代、低碳、健康、宜居、宜商的城市綜合體，成為現代文明與古老河東文化交相輝映的現代化新城區，成為新運城的核心區域和標志地帶。
農發行經濟、社會效益雙豐收。農發行運城市分行通過成功支持該項目，進一步拓寬了支持領域和空間，對改善和優化資產結構，提高信貸資產質量，實現又好又快發展起到了極大的推動作用。截至目前，該行貸款總額達到64.5億元，集中支持了以永濟粟海、忠民、稷山晉龍飼料和絳縣維之王為代表的一批國家級、省級農業產業化龍頭企業快速發展，形成了糧食、棉花、油脂、板材、農資、農業科技六大產業鏈條。一年來，隨著貸款大幅投放，一改多年來經營利潤小幅增長的局面，實現利潤成倍增長。在全省系統2011年度業務經營考核中獲得“信貸支農”、“經營效益”和“中間業務”先進行稱號。同時，該項目的實施體現了農發行支持新農村建設的辦行宗旨，對于提升品牌知名度、提高核心競爭力起到決定性作用。農發行的社會形象得到根本改觀，社會影響力空前提高，運城市委、市政府對農發行的工作給予了充分肯定和高度評價。在該項目標桿作用引導下，各縣、市（區）政府也主動與農發行尋求合作，農發行的社會認知度和“新農村建設銀行”的品牌效應更加凸顯。
乘勢而上，搶抓機遇，支持新農村建設取得新進展
一年來，農發行運城市分行借著成功支持東郊城鎮化建設35億元貸款項目的東風，積極加強與市委、市政府的聯系，及時掌握政策和信息，與當地政府建立銀政交流合作機制，打造信息共享平臺。各縣市支行也加強與當地相關部門聯系，及時獲取項目信息。按照“政府協調、銀行融資、企業承貸”的原則，進一步加強“政府推薦項目、銀行自主審貸”機制的建設，搞好貸款項目儲備，有計劃、分步驟實施。特別是發揮高端營銷優勢，提升營銷層次，對重大項目實施整體營銷，提升農發行的社會知名度與影響力。
截至2012年10月底，農發行運城市分行已陸續營銷11個大型支農項目，其中4個已經進入辦貸程序，涉及貸款總額6億元；7個正在辦理有關手續，貸款總額45億元。涉及到運城市城區北部新區土地收儲、夏縣溫峪引水、部分縣（市）土地儲備、市區“三庫一灘”城鄉水系綜合治理、運城農業物流園區土地一級開發等項目，均屬于符合國家政策導向、當地黨政關切、有利于推進城鄉統籌發展、具有顯著支農效果的水利和新農村建設項目。項目的建設將有利于招商引資、增加就業機會，實現經濟效益和社會效益的統一和城市可持續發展。這些項目的成功營銷，對于保持業務發展良好勢頭，持續改善資產結構，提升農發行知名度奠定了堅實基礎。
精心謀劃，協調服務，及時解決信貸支農過程中出現的新問題
【關鍵詞】新農村；財政政策
社會主義新農村建設是指在社會主義制度下，按照新時代的要求，對農村進行政治、經濟、文化和社會等方面的建設，最終實現把農村建設成為經濟繁榮、設施完善、環境優美、文明和諧的社會主義新農村的目標。它是構建社會主義和諧社會的重要基礎，在社會主義新農村建設大潮中，財政政策起著不可或缺的支撐作用。
一、加強政府在農村公共服務中的責任，強化財政支持
社會主義新農村建設是一個涉及范圍極其廣泛的領域，包括基礎設施建設、農業科技推廣、公共衛生、農村義務教育等諸多方面。從財政支持的角度講，主要是為農村提供公共產品和公共服務，明確農村公共服務財政直接投入的范圍，對于那些市場無法提供、私人無力承擔或不愿投入的農村社會服務，以及基本的農村公共服務和公共產品，應由政府直接投入，提高對支持資金的投入總量，在堅持集中財力，保證重點原則基礎上，擴大財政支持范圍、支持對象，提高支持力度，要在引進良種、推廣技術、購置設備等方面予以資金支持。
二、 引導社會資金投入社會主義新農村建設，彌補政府資金的不足
(一)引導社會和個人投入農村公共服務，政府可以通過制定優惠政策，鼓勵鄉鎮集體和民營經濟投資農村公共服務，如可鼓勵社會資金投入到農村道路，文化娛樂設施等方面，以擴大投資渠道。
(二)合理利用國債資金和外國政府貸款，以改善農村教學、醫療、科技服務和基礎設施條件，提高農村公共服務的質量。
(三)鼓勵社會團體和個人的福利贊助和捐贈。近年來，我國也接受了一些國外和國內社會團體及個人對教育、衛生、社會救助的捐贈，但由于這項工作起步晚，各種配套政策、管理措施和宣傳力度都比較滯后，需要根據新的形勢及時制定有關政策和完善管理制度，規范捐贈、接收使用行為，并加大宣傳力度，提高企業家對社會公益事業和慈善事業的支持力度。
三、加強農村基礎設施建設，改善新農村建設的基礎環境，增加農民收入
(一)大力加強農業重大工程的建設，搞好農田水利，中低產田改造和生態環境的保護，對一些重大農業基礎設施建設工程，要實行中央和地方共同負責制，逐步擴大中央和省級小型農田水利補助專項資金規模，要繼續搞好退耕還林，天然林保護山區綜合開發等生態建設工程，改善農業發展的生態環境。
(二)加大農村基礎設施建設，改善農村交通條件，解決農村安全飲水工程建設速度。
(三)大力支持農村基礎設施建設和人居環境治理，建設資金要更多地向，三農，傾斜，公共服務要更大范圍地覆蓋農村，加快推進經濟結構調整和增長方式轉變，要進一步提高農業綜合生產能力，推進農業產業結構調整，不斷加快農業產業結構調整步伐。
四、政府要積極貫徹落實支農政策，加大農業科技基礎資金投入
堅持“多予，少取，放活，工業反哺農業，城市支持農村”的方針，調整財政支出結構，提高財政支農資金在財政總支出中的比重，擴大公共財政覆蓋農村的范圍和領域；積極貫徹財政支農政策，最大限度降低種糧成本，充分調動農民的種糧積極性；加大對農業專項資金的投入，最大限度地擴大農民受益面，把解決“三農”問題放在突出位置，以改水、改廁及衛生文化等公共設施為重點，改善農民生產生活條件，實現公共財政向農村傾斜并覆蓋農村。同時，在加大基礎建設的前提下，有重點地支持一批有特色、有市場的農業綜合開發項目，比如蔬菜，花卉等產業，有效發揮財政農業綜合開發資金的示范作用，走規模化、產業化種植，起到至關重要作用。另外，資金來源也不能單靠政府，也要積極廣泛吸納社會資金投入新農村建設，建立健全農民自主籌資籌勞的機制，引導農民自主開展農業生產和農民直接受益的農村公益性設施及社會事業建設的投資，自力更生建設美好新家園。
五、加大農村公共衛生投入，構建農村養老保障體系和醫療服務體系
要充分發揮財政的職能作用，加大財政支持力度，提高衛生投入比重，讓農民最大限度成為公共財政的受益者，構建農村農民的醫療服務體系，使廣大農民看得起病。另外，針對養老保障工作，財政部門要在政策上給予引導，資金上給予支持，確保農村社會養老保障工作健康發展。
六、增加教育投入，改善農村教育條件
要按照公共財政的要求，強化中央省，市財政對農村義務教育投資的支出責任，改變長期以來重城區輕農村的投入方式，改變基層財政負擔本級農村義務教育的投入方法，要通過財政轉移支付的辦法解決農村義務教育的資金問題，使貧困農民子女享有均等的受教育的機會。
參考文獻
[1]仝愛華.淺析新農村建設中的財政支持與金融支持的配合運用[J].經濟研究導刊，2009(11)．
[2]王勇，黃新建，盧杰，姜睿清．基于DEA的財政支持江西新農村建設效應評價研究[J].南昌大學學報(人文社會科學版)，2011(09)．
[3]焦泰文.新階段做好農業財務工作的幾點認識[J].中國農業會計，2006(10)．
一、農村融資困境與政策性金融缺位。
在農村金融需求不斷增長的同時，信貸資金投入總量不足、品種較少，供求嚴重失衡。年農業增加值僅占7％，而農業貸款僅占貸款總額的5％。國家統計局農調隊抽樣調查的結果表明多數農戶存在貸款難問題。銀監會的數據顯示，截止2010年6月末獲得小額貸款的農戶僅占需求農戶的14％。
從供給上分析，一方面農村金融壓抑加劇了農村融資難度。正視的金融制度安排，在貸款數量和結構上都不能適應農村金融需求。商業銀行在市場化改革過程中，機構從農村大量撤出。四大國有商業銀行僅1999-2001年僅從貧困省份就撤掉分支機構3萬多個，留下的商業性金融機構和郵政儲蓄共同構成了農村資金的外流渠道。同時，對農村金融市場的嚴格管制和對民間金融的限制，使農村金融缺乏競爭和創新，部分地區形成了農村信用社壟斷經營的格局。而其受資金實力弱和不良貸款高的制約，主要發放短期小額貸款，農村發展急需的中長期貸款缺乏供應主體。另一方面，本應成為資金供應主體的政策性金融在改革中大幅退出。商業銀行機構從農村的大面積撤出，導致了政府在農村的金融供給事實上的大幅減少。而作為國家正規的農業政策性金融制度安排，農發行的業務不但沒有相應擴展，卻被進一步縮小在糧棉油收購貸款范圍內，投放數量因為糧棉市場化改革逐年減少。政策性貸款的市場分割和嚴重缺位，使糧棉油流通領域貸款出現過度投放，而生產和加工環節的資金需求得不到有效滿足，影響了農業農村經濟的協調持續發展，同時也加劇了農發行的系統性風險，制約了其支農功能的正常發揮。目前，只有農業發展商業銀行機構從農村的大面積撤出，導致了政府在農村的金融供給事實上的大幅減少。而作為國家正規的農業政策性金融制度安排，農發行的業務不但沒有相應擴展，卻被進一步縮小在糧棉油收購貸款范圍內，投放數量因為糧棉市場化改革逐年減少。政策性貸款的市場分割和嚴重缺位，使糧棉流通領域貸款出現過度投放，而生產和加工環節的資金需求得不到有效滿足，影響了農業農村經濟的協調持續發展，同時也加劇了農發行的系統性風險，制約了其支農功能的正常發揮。
二、市場演進中的政策性金融功能界定。
經濟轉型中的市場替代是政策性金融的過渡。對中國這個巨大的經濟體而言，實行漸進式的改革是有效率的，如果政府盲目撤出，對經濟穩定，對金融穩定、經濟發展的影響都將是災難性的。考慮金融市場放開和商業性金融發展的路徑依賴，突破農村金融改革困境，必須首先對政策性金融和商業性金融進行徹底分離，把商業銀行承擔的政策全部劃歸政策性金融機構，為商業性金融的發育創造必要的初始條件，使其能夠在一個新的更有效率的邊際上演進發展。在商業性金融力不能及的地方提供金融服務，保持農村金融系統的必要功能。
增進市場發育是政策性金融的開發。政府培育是市場演化的形式之一。由于政策性金融具有國家信用、信息生產、專業服務等優勢，對于發展中經濟和市場，政策性金融可以利用國家信用和政府組織優勢，推進市場機制和社會信用建設，同時通過專業化發展，提高風險識別能力，增加市場信息供應，降低市場信息不對稱程度。政策性金融的市場增進功能，執行政府糧棉改革和調控政策，有效推動了糧棉企業改革和競爭力提升，促進了糧棉流通，維護了市場穩定，并為商業性金融進入創造了條件。農發行業務范圍向生產和加工領域的延伸，既增加了金融供給，又促進了金融市場的適度競爭和發展，提升了農村金融的整體功能。
三、農業政策性金融功能重構策略。
農村經濟金融系統是一個復雜的母系統。在農村金融子系統中，商業性金融系統內生于經濟發展，具有明顯的自組織特征；而政策性金融系統則是由政府外生供給的人為構建。金融發展理論關于金融功能和系統科學關于系統復雜性的研究，共同指向了系統功能與內部結構、作用機制、外部環境的關系問題。按照功能等于結構加環境的邏輯，在政策性金融制度安排上，應根據新農村建設對農村金融功能的需求，對政策性金融進行功能重構、機制再造和環境優化。
調整功能定位。充分認識農業政策性在經濟社會發展和新農村建設中的歷史地位和作用，在農村金融整體框架和國家對“三農”支持和保護體系內，從總體上確立政策性金融在農村金融中的主導地位。要把政策性金融的業務范圍拓展到整個“三農”領域，圍繞客戶需求，加大產品創新力度，在增加信貸業務種類的同時，積極開展結算、、擔保等業務，發展農村政策性保險。考慮組織機構成本、規模效應和專業優勢，開展農村政策性金融業務應以農發行為主體。為滿足小額信貸的需要，農發行在適當調整分支機構的基礎上，應加強與農村信用社、民營金融機構的配合，可以借鑒法國農業信貸銀行的做法，采取“上官下民”的方式，提高政策性金融的服務能力。
關鍵詞：農業政策性金融 農業發展銀行 西部 新農村
在西部欠發達的農村地區,經濟基礎薄弱,農業資源得不到充分開發利用,這是欠發達地區經濟發展緩慢的主要因素。農發行作為以服務“三農”為根本宗旨的農業政策性銀行,如何結合西部實際,確定支持領域和重點進一步發揮在農村金融中的骨干和支柱作用,是當前迫切需要解決的問題。
一、從農發行貴州分行看農業政策性金融在新農村建設中的支持作用
作為農業政策性銀行,農發行貴州省分行已覆蓋全省9個地州市,建立了56個縣市的組織網絡和金融服務體系,并在其他33個無機構的縣市區,設立了29個客戶服務組從事農業政策性金融服務。近年來,針對貴州特色農產品資源較豐富,但規模化、產業化水平較低的實際,農發行貴州分行充分發揮自身在信貸規模、資金、利率等方面的優勢,全力支持全省農業農村經濟發展,貸款規模從2006年初的60億元發展到目前的193億元,其中,在黔東南州就投入了13億元信貸資金,重點支持凱里市“兩河”治理、凱雷農村公路等建設項目的實施。其信貸投入力度、貸款增長速度均位于全國農發行系統前列。2009年,農業發展銀行貴州分行加快加大信貸支農力度,僅上半年就投入40億元信貸資金,為支持貴州新農村建設發揮了積極作用。
1、農發行在支持糧油生產和流通中發揮了主導作用
農發行貴州省分行自成立以來,堅持把做好糧油收購資金供應管理作為立行之本。根據國家糧食流通體制改革政策的變化,該行適時調整信貸政策,積極支持國有糧食購銷企業開展糧油購銷,確保國家糧改政策的實施和全省糧油收購、儲備、調銷等業務的正常運行。2008年,農發行貴州分行全年累計發放各項貸款67.66億元,其中,政策性糧油貸款14.6億元,同比增加12億元;糧油收購貸款11.89億元,同比增加1.28億元。
2、農發行推動了當地農業產業化發展進程
建設社會主義新農村的基礎是發展農村經濟,方向是發展現代農業,而現代農業的理念是轉變農業增長方式,大力推進農業產業化發展,以此帶動農業產業化基地建設,促進和推動農民增收。近年來,根據貴州省委、省政府新農村建設的總體規劃,農發行貴州省分行累計發放產業化龍頭企業貸款76.38億元,大力支持農業產業化經營,擇優扶持省級以上產業化龍頭企業和加工企業發展,有效發揮了產業化龍頭企業的輻射帶動作用,促進了“三農”發展。國家首批循環經濟試點項目——投資22.7億元的竹漿林紙一體化項目一期工程在貴州省赤水市建成投產,該項目是農發行貴州省分行針對貴州林業資源豐富的實際、累計發放貸款16.4億元支持的產業化發展項目,也是農發行業務范圍拓展以來、全國農發行系統審批單筆金額最大的貸款項目。該項目投產后,預計每年可季節性地為社會提供50萬個閑置勞動力的就業機會,通過種植出售竹原料、支持基地建設等,種竹農民每畝可增收100元/年,每年可增收2700萬元,種竹農民實際增加收入1.03億元。
3、支持農村基礎設施建設
結合貴州省情,農發行明確將支持農村基礎設施建設作為工作的重點,圍繞新農村建設重點、骨干項目,加強對農田水利、農村路網、農村電力、能源、信息網等農村基礎設施的信貸支持。截至2008年3月底,該行累計投放各類貸款29.24億元,其中,農村基礎設施建設貸款22.15億元,占一季度貸款累放額的75.8%,是2007年全年農村基礎設施建設貸款總額的6.33倍。
4、為涉農中小企業提供融資服務
近年來,農發行貴州省分行不斷完善中小企業金融服務,截至2008年3月底,該行涉農小企業貸款戶數已達136,占全行總貸款戶的30%,涉農小企業貸款余額達2.5億元,在支持貴州“三農”發展中發揮了積極的影響和作用。2008年4月,農發行貴州省分行與貴州省鄉鎮企業信用擔保中心,就促進貴州省涉農中小企業發展簽訂擔保合作協議,以拓展涉農中小企業融資渠道,化解和分散金融風險,強化政策性銀行支持涉農中小企業功能,貫徹落實國家支農、惠農政策,促進農村和農村經濟的健康發展。
【論文摘要】根據十六屆五中全會精神,農業政策性銀行應該努力拓展業務范圍,加大支農力度,積極推進新農村建設。本文從農業發展銀行職能改革入手,總結了近年基層農發行支持當地新農村建設取得的成效,并針對當前支持新農村建設中的制約因素,提出了一些建議。
在西部欠發達的農村地區,經濟基礎薄弱,農業資源得不到充分開發利用,這是欠發達地區經濟發展緩慢的主要因素。農發行作為以服務“三農”為根本宗旨的農業政策性銀行,如何結合西部實際,確定支持領域和重點進一步發揮在農村金融中的骨干和支柱作用,是當前迫切需要解決的問題。
一、從農發行貴州分行看農業政策性金融在新農村建設中的支持作用
作為農業政策性銀行,農發行貴州省分行已覆蓋全省9個地州市,建立了56個縣市的組織網絡和金融服務體系,并在其他33個無機構的縣市區,設立了29個客戶服務組從事農業政策性金融服務。近年來,針對貴州特色農產品資源較豐富,但規模化、產業化水平較低的實際,農發行貴州分行充分發揮自身在信貸規模、資金、利率等方面的優勢,全力支持全省農業農村經濟發展,貸款規模從2006年初的60億元發展到目前的193億元,其中,在黔東南州就投入了13億元信貸資金,重點支持凱里市“兩河”治理、凱雷農村公路等建設項目的實施。其信貸投入力度、貸款增長速度均位于全國農發行系統前列。2009年,農業發展銀行貴州分行加快加大信貸支農力度,僅上半年就投入40億元信貸資金,為支持貴州新農村建設發揮了積極作用。
1、農發行在支持糧油生產和流通中發揮了主導作用
農發行貴州省分行自成立以來,堅持把做好糧油收購資金供應管理作為立行之本。根據國家糧食流通體制改革政策的變化,該行適時調整信貸政策,積極支持國有糧食購銷企業開展糧油購銷,確保國家糧改政策的實施和全省糧油收購、儲備、調銷等業務的正常運行。2008年,農發行貴州分行全年累計發放各項貸款67.66億元,其中,政策性糧油貸款14.6億元,同比增加12億元;糧油收購貸款11.89億元,同比增加1.28億元。
2、農發行推動了當地農業產業化發展進程
建設社會主義新農村的基礎是發展農村經濟,方向是發展現代農業,而現代農業的理念是轉變農業增長方式,大力推進農業產業化發展,以此帶動農業產業化基地建設,促進和推動農民增收。近年來,根據貴州省委、省政府新農村建設的總體規劃,農發行貴州省分行累計發放產業化龍頭企業貸款76.38億元,大力支持農業產業化經營,擇優扶持省級以上產業化龍頭企業和加工企業發展,有效發揮了產業化龍頭企業的輻射帶動作用,促進了“三農”發展。國家首批循環經濟試點項目——投資22.7億元的竹漿林紙一體化項目一期工程在貴州省赤水市建成投產,該項目是農發行貴州省分行針對貴州林業資源豐富的實際、累計發放貸款16.4億元支持的產業化發展項目,也是農發行業務范圍拓展以來、全國農發行系統審批單筆金額最大的貸款項目。該項目投產后,預計每年可季節性地為社會提供50萬個閑置勞動力的就業機會,通過種植出售竹原料、支持基地建設等,種竹農民每畝可增收100元/年,每年可增收2700萬元,種竹農民實際增加收入1.03億元。
3、支持農村基礎設施建設
結合貴州省情,農發行明確將支持農村基礎設施建設作為工作的重點,圍繞新農村建設重點、骨干項目,加強對農田水利、農村路網、農村電力、能源、信息網等農村基礎設施的信貸支持。截至2008年3月底,該行累計投放各類貸款29.24億元,其中,農村基礎設施建設貸款22.15億元,占一季度貸款累放額的75.8%,是2007年全年農村基礎設施建設貸款總額的6.33倍。
4、為涉農中小企業提供融資服務
近年來,農發行貴州省分行不斷完善中小企業金融服務,截至2008年3月底,該行涉農小企業貸款戶數已達136,占全行總貸款戶的30%,涉農小企業貸款余額達2.5億元,在支持貴州“三農”發展中發揮了積極的影響和作用。2008年4月,農發行貴州省分行與貴州省鄉鎮企業信用擔保中心,就促進貴州省涉農中小企業發展簽訂擔保合作協議,以拓展涉農中小企業融資渠道,化解和分散金融風險,強化政策性銀行支持涉農中小企業功能,貫徹落實國家支農、惠農政策,促進農村和農村經濟的健康發展。
二、農發行支持西部新農村建設中的制約因素
1、不能充分發揮骨干和支柱作用
西部貧困地區一邊是“缺血”的窮財政,有大量資金需求,一邊是農發行能夠提供政策性的金融支持,而這一需一供卻不能有效結合。在商業銀行逐步退出農村金融的現實下,農發行的業務范圍又受到諸多限制,應該取消對農發行業務范圍的單一申請審批制,凡是有利于農村(縣域)經濟社會發展,有利于農業增產和農民增收的行業、產業、項目,都應準予農發行介入,成為農發行的業務范圍,從業務范圍和功能上,讓農發行成為發揮骨干和支柱作用的政策性銀行。同時,由于農發行現行的項目管理模式,基層行沒有主動權,貸款門坎高,辦貸程序繁瑣、成本高,造成農發行辦貸難、辦貸慢的現象。
2、缺乏有效的信用擔保體系
目前,農發行商業性貸款的主要方式是擔保和抵押貸款,而西部的社會信用擔保業處于萌芽期,還沒有形成可為農業企業提供擔保的信用機構。新農村建設中與“三農”關系密切的項目,即農村基礎設施、農業綜合開發、農業小企業等業務,多數屬于貸款期限長、風險大、利潤率低的項目,按照商業性貸款管理要求,欠發達地區大多數項目很難獲得信貸資金支持。
3、農發行開展商業性支農信貸業務僅處于起步階段
農村經濟社會發展的重要意義,就是發展縣域經濟社會,而縣域經濟發展的瓶頸往往表現在資金投入的嚴重不足。縣域經濟項目投入大,回收期長,風險高,商業性金融機構網點不斷收縮,存差不斷擴大,大量資金不斷從農村抽走,農村資金流出嚴重。支持商業性新業務的開展,必須堅持謹慎積極的原則,這為欠發達地區本身難以開展的客戶營銷增加了壓力。農發行基層貸款權上收后,從貸款到調查、審批到發放,手續復雜,供求時間不對稱,有時銀行貸款到位,企業商機已失。
4、農業政策性金融內部經營管理方面仍存在不足
在營運管理方面,農發行服務于客戶、服務于新農村建設的理念有待進一步加強;有的基層行還不適應上級行針對支農需要、針對市場變化的信貸計劃調整,信貸計劃的準確性不高,結算手段相對單一,不能滿足客戶的服務要求;一些行對管理信息化的重要性、必要性認識不足,對現有的數據資源尚未充分開發利用,實現信息化建設跨越式發展的任務還十分艱巨。在隊伍建設方面,員工素質與信貸支農的現實需求還不太適應,人才結構不盡合理,項目評估、風險管理、國際業務、法律事務、信息技術等方面的專業人才明顯不足,崗位激勵約束機制亟待完善。
三、對農發行支持西部新農村建設的幾點思考
1、鞏固傳統糧油購銷業務
按照國家糧棉改革和購銷政策,農發行應適時調整信貸政策,堅持不懈地做好傳統的糧食收購、儲備、調銷信貸工作,鞏固好原有的糧油儲備、購銷企業,全力支持糧油產業發展。根據貴州糧食加工企業規模小、發展潛力大的實際,貴州省分行積極支持糧油加工產業鏈發展,促進一批高質量、高效率、高附加值的糧油加工產業鏈品牌的創建,真正形成產業化經營,充分發揮輻射和帶動作用,有力地推動了當地農村經濟的發展,帶動了當地及周邊地區農民大幅增收。
2、以支持縣域經濟社會發展為重點
縣域經濟是連接城鄉經濟協調發展、實現工業反哺農業的紐帶。農發行以縣域經濟社會發展為平臺,給縣域經濟繁榮注入新鮮血液,對推動整個縣域經濟社會的發展,具有舉足輕重的作用。
3、進一步完善經營管理機制
切實落實現代銀行要求,不斷推進農發行現代企業制度的建設。一要建立健全信貸管理制度體系,二要努力防控經營風險,三要繼續強化資金計劃分類管理。牢固樹立“內控優先”的理念,有針對性地建立和完善內部控制機制,逐步把農發行辦成發展空間合理、治理結構科學、體制機制健全、經營管理規范、操作手段先進、具有可持續發展能力的現代農業政策性銀行。針對2008年產生新增不良貸款的實際,貴州省分行在全省系統開展了歷時3個多月的信貸管理與風險防控集中學習實踐活動,通過組織全行員工集中學習信貸管理各項規章制度,全面排查信貸管理和風險防控工作的薄弱環節,著力解決信貸管理和風險防控工作上存在的突出矛盾和問題,為進一步夯實信貸管理打下了良好基礎。
4、加快推進農業產業化進程
立足地域經濟特點,積極支持特色農業發展,加快推進農業產業化進程。以貴州省為例,雖然其特色優勢農業產業較多,市場很大,但是開發嚴重不足。農發行可以依托產業化龍頭企業平臺,依托政府的組織優勢和農發行的網點、資金優勢,通過不斷加大信貸,重點扶持市場前景廣闊、產業覆蓋面廣、附加值高的特色產業。如支持優質稻、茶業、雜交玉米、種子和中藥材生產基地建設,把資源優勢變為經濟優勢,進而促進農村經濟發展,帶動農民增收。對于豐富的中草藥資源,貴州省分行近年著力支持了一批在國內有一定影響力的神奇、益佰、信邦等藥業企業的發展。
5、創辦農業政策性擔保公司
農業項目特別是新建項目,風險高、信貸投資風險大,亟須有一個政策性的信用擔保機構來支撐農村經濟的發展。農業發展銀行除了自身要切實加強風險防范外,還應建議政府籌建農業政策性擔保公司,為農村經濟的發展提供信用擔保服務。農業擔保公司可建在縣一級,由政府提供注冊資本金、初始擔保基金。擔保公司可依托鄉鎮政府、農業企業等,采取會員制形式,吸收會員資金,壯大擔保基金。在擔保公司成立初期,政府財政應為擔保公司提供費用補貼,待其逐步發展為自負盈虧的經濟組織后,政府可停止補貼,以實現擔保公司的可持續發展。
【參考文獻】
[1] 劉海林:農業政策性銀行與新農村建設[J].河北金融,2007(11).
[關鍵詞]新農村建設；公共財政；問題；措施；要點
建設社會主義新農村是中國現代化進程中的重大歷史任務。當前，我國總體上已到了以工促農、以城帶鄉的發展階段，在政府財力方面已經初步具備了加大對農業和農村支持保護的條件和能力，這就需要在充分借鑒國內外鄉村建設的成功經驗的基礎上，采取有利于“新農村”發展的財稅政策及合理的制度安排，實現城鄉和農村經濟社會的協調發展。因此，要順應城鄉一體化加速推進的趨勢，高度關注城鄉之間的差距問題，實行有利于城鄉協調發展的城鄉公共財政政策，促進城鄉協調發展、共同繁榮。
一、城鄉統籌的公共財政政策存在的問題
1 城鄉二元的稅收制度，違背統籌城鄉發展的基本要求
我國長期實行傳統的農業稅制與現代工商稅制并存的二元稅制。2006年1月1日，國家廢止農業稅條例，改革農村稅費制度，是一種短期效果很大的突破措施。但是，完全取消農村稅制，會產生新的問題。因為在我國的中西部落后地區，農業稅是政府的主要財政來源，例如，四川達縣農業稅款占該縣全年財政收入的80%.因此，取消農業稅會使這些地區縣、鄉兩級財政面臨巨大考驗，有可能帶來涉農收費的反彈。
2 城鄉公共基礎設施差距在擴大，農村基礎設施供給嚴重不足
與城市相比，全國農村基礎設施供給嚴重不足的矛盾特別突出。我國城鄉公共基礎設施的供給是兩種制度，城市的基礎設施建設主要靠國家財政投資，農村的路、電、水、氣、通信等基礎設施主要靠農民投資建設，國家只給予適當的補助。這種政策安排導致廣大農村地區的基礎設施建設越來越落后于城市。2005年發行國債近10000億，而用于農業、農村的投資大約只占1/3.而這1/3還有用于大江大河治理的純公益性建設和生態環境建設、退耕還林還草等外部性極強的公共品。在這種投資政策安排下，農村的公共基礎設施建設與城市的差距越來越大。
3 城鄉社會事業發展不平衡，農村教育文化、衛生、社保等發展滯后
農村的教育、衛生、社會保障等社會事業發展滯后，既遠遠落后于城市，也無法滿足農村經濟社會發展的需要。同基礎設施建設一樣，我國教育衛生等公共資源也實行向城市偏斜的政策。財政將大量公共衛生資源、公共教育資源投向了城市，農村獲得的公共財政資源很少。
教育經費方面，城市比農村要高23%～30%左右。公共衛生資源方面，盡管這兩年新型農村合作醫療制度在全國迅速推廣，但到目前為止只有1 .56億農民受益，占農村總人口的16. 6%，還有83 .4%的農民期待享受這種惠民政策。社會保障方面，在農村目前除了正在推廣新型農村合作醫療制度外，唯一比較完善的是“五保戶”救助。在農村尚未有完備的社會保障制度，只在個別發達地區才有最低生活保障政策安排。
4 資源要素向城市快速流動，而農村勞動力轉移緩慢
目前我國實行的是較嚴格的城鄉二元戶籍制度，勞動力可以進城打工，但不能隨便落戶進城。相反，在金融和土地等制度安排上，我們卻可以促使大量土地和資金快速向城市流動。根據有關方面統計，在過去十年里，農村有7000多億元儲蓄資金流向城市，有1億畝農村土地流向工業、流向城市。
二、城鄉統籌的公共財政政策改進的措施
實行城鄉統籌的公共財政政策，需要與時俱進，打破城鄉分割的舊觀念，樹立城鄉互相促進、協調發展的科學發展觀；要打破城鄉分割的公共產品供給體制，從根本上調整國民收入分配格局，給農民平等的發展機會和國民待遇。
1 調整國民收入分配結構
2005年國家財政收入突破3萬億元，從存量和增量中拿出一部分資金投向農業、農村發展，并不會給財政支出結構帶來實質性影響。“十一五”期間，要圍繞新農村建設，將國家對三農政策的重點從過去的“少取”轉向“多予”，“多予”的核心就是調整國民收入分配結構，特別是調整國家建設資金的投向和結構，切實把投資重點放在農村，重點解決新農村建設中的公共資金需求問題。要做到財政新增教育、衛生、文化等事業經費主要用于農村，國家基本建設資金增量主要用于農村，國家征用土地轉讓收益主要用于農村。國民收入分配結構一個是存量結構，一個是增量結構，在現行的資金管理體制下，各地區、各部門都掌握了大量的建設資金，要按照存量適度調整、增量重點傾斜的原則，努力增加對新農村建設的投入。有條件的地方，步子要邁得更大一些，使財政性建設資金更多地投向農村。要加大支農資金協調整合力度，提高資金使用效率，切實解決資金分散、效率不高的問題。
2 擴大公共財政覆蓋農村的范圍
各級政府應擴大公共財政覆蓋農村的范圍和領域，進一步加大政府對農村的財政投入力度，增加農村公共產品供給，提高各級財政支農支出預算的增長幅度。
調整農村財政的投入結構，合理配置政府用于農村的公共資源。一是要調整并壓縮糧食流通領域的財政補貼，增加對種糧農民的直接補貼，減少交叉和中間環節，提高農業財政資金使用效率；二是要重新配置教育、衛生、文化、鄉村合作組織建設等方面的現有財政資源，增加農村教育、文化、衛生等方面的財政投入；三是采取稅收優惠、貼息等財政性措施鼓勵社會其他力量進入農業農村社會發展領域。
采取區別對待的政府投入政策，加大不發達地區的農村財政投入政策。我國東部及沿海發達地區，經濟發展水平和農村公共事業的發展水平較高，對中央、省級財政依賴程度低，而西部和老少邊陲地區經濟發展落后，政府財力及農村公共事業發展水平相對低，因此公共財政覆蓋農村的力度應因地制宜、區別對待，中央財政和省級財政相應承擔不發達地區農村的農村財政投入比重，包括加大直接財政投入、財政補貼、國債資金支持的力度等等。
合理確定公共財政覆蓋農村的優先順序，將有限的政府財力運用到農村急需所用之處。由于政府財力要受當期經濟增長水平的限制，不可能將所有財政資金運用到農村建設。這就決定了公共財政覆蓋農村必須分階段、分區域地排出優先順序，應該先保障農村社會穩定和農民基本生活需要，后創造條件促進農村發展；先保證純公共產品，后提供準公共產品和混合產品。
3 加快縣鄉財政體制改革
當前地方基層政府財政收入的薄弱致使地方基層政府財政緊張與農民負擔過重同時并存，減輕農民負擔和減少政府收入之間的矛盾需要多方面的協調，同時由于我國一些地區縣級財政也很不寬裕，轉移支付的能力有限，這就需要整個財政體制的調整，建立從上到下的轉移支付體系。由此，中央政府應通過建立和完善政府間轉移支付制度，加大轉移支付力度。
一是增加一般性轉移支付規模，加大對財政困難縣鄉的支持力度；二是擴大推行省管縣財政體制試點范圍，省級財政在體制補助、一般性轉移支付、專項轉移支付、財政結算、資金調度等方面盡可能直接核算到縣，減少財政管理層次，提高行政效率和資金使用效益；三是根據不同地區農村經濟發展水平和收入差距，以及影響財政收支的客觀因素，核定各地區標準化收入和標準化支出，合理確定對各地區的轉移支付的規模，進一步加大對中西部地區農村的一般性轉移支付，增強中西部地區農村財政保障能力；四是優化轉移支付結構，提高一般性轉移支付比重，嚴格控制專項轉移支付規模。
4 加強政府對農村的公共服務
建立城鄉統一的義務教育體制。我國已經計劃從2006年至2010年，逐步把農村義務教育全面納入公共財政保障范圍。在此基礎上，需要進一步探索一個長效機制，從制度上根本解決農村的義務教育問題，包括農民工子女在城市的義務教育問題。還需要在經費投入、辦學條件、師資力量上逐步統一城鄉標準。
加快建立新型農村合作醫療制度。我國絕大多數的省份于2003年開始建立新型合作醫療的試點。“十一五”時期，應當繼續推廣好的經驗并使其制度化。最重要的是建立可持續的籌資機制，將各級政府的補助經費列入財政預算，在若干年內將中央和地方所有財政新增加的衛生投入全部用于農村。建立農民連續“參合”的獎勵機制，調動農民“參合”的積極性。
在全國范圍內初步建立農村最低生活保障制度。根據亞洲開發銀行的估計，如果建立農村最低生活保障制度，我國用財政支出的0 .12%就可以全面解決近3000萬農村貧困人口的溫飽問題。對五保戶、殘疾人員、需要搬遷的移民、患有長期慢性疾病等缺乏正常勞動能力或基本生活條件的人口，繼續沿用原來的開發性扶貧方式，不僅成本高，而且也很難根本解決問題。“十一五”時期，我國應盡快建立覆蓋全國的農村低保管理和執行制度。可由民政系統專項負責，以縣級政府管理為主，對低保所需資金實行專項轉移支付，以保證資金來源的穩定性。中央財政可按統一標準向各地支付發放低保資金，而各地可以根據當地生活水準調整本地農村低保標準。
探索建立符合農村特點的養老保障制度。目前，我國60歲以上人口已達到1 34億，超過總人口的10%；全國70%以上的老齡人口分布在農村，農村老齡化問題尤為突出。“十一五”時期，可以按照“低水平、廣覆蓋、適度保障”探索現階段的農民社會化養老保險制度。由縣級政府制定并主導實施，采取“五五制”的辦法，個人承擔50%，村集體和國家承擔50%.
5 深化農業稅制改革，建立規范的城鄉統一稅制
2006年1月1日起國家廢止了農業稅條例，這稱得上是農村地區一次重大的制度創新，是新農村建設中“多予少取”的典型表現。但是，“多予少取”是針對整個中國的農村而言的，就具體而言，還需要因地制宜，有的可以“多予不取”，有的可以“少予多取”。因此，應該立足農村稅費改革已經取得的成果，進行制度再創新，通過引入新的農業稅制，將改革推向新階段。
總體方案是：在徹底取消農業“兩稅”后的5年內，對那些平均收入達到全國最低生活水平2倍以上的地區，基本實行城鄉統一稅制，以后逐年對達到該水平的地區實行統一稅制。主要稅種包括：直接對農業生產者征收農村土地使用稅（土地資源稅）和物業稅相結合的財產稅，對進行農業生產經營的農村家庭征收農村個人所得稅，通過一般納稅人申報、購進環節繳納以及進項退稅和加價補償假定相結合的辦法對農業生產者銷售農產品征收增值稅。
（1）財產稅。可以將稅基寬廣、稅源易于掌握、征收相對容易的財產稅作為地方政府的主體稅種。一是農村土地使用稅，按土地登記確定稅率，按土地價值確定稅負，采用地區差別的幅度稅額。同時，由于我國農村土地實行集體所有，與此相適應，農村的土地使用稅應以村集體為納稅人，這樣還可以降低稅收征管難度；二是物業稅，將農村居民住宅納入征稅范圍，實行“低稅率、廣征收”政策，按房屋用途設置稅目，以房屋的評估價為計稅依據，采用地區差別幅度稅率，在籌集財政收入的同時可以調節農村居民日益擴大的收入差距。
（2）農村個人所得稅。我國的農業生產以分散的家庭經營為主，農民也應成為個人所得稅的納稅主體。可以擴大現行個人所得稅的征收范圍，增加“農林牧漁業生產所得”，使個人所得稅納稅人擴大到包括農業生產者在內的各類公民，同時，在稅率的設計上要參照城鄉個體工商戶的稅率水平，并適當考慮農業的基礎地位和弱勢地位，計稅依據則按家庭經營的純收入（總收入減去經營成本、費用、損失）再減去當地最低生活費用來計算。
（3）增值稅。要將進入流通領域的農業產品統一納入增值稅征收范圍，完善流轉稅制，考慮到農產品作為生活必需品的重要地位，應按低稅率征收。對農業投入物的進項稅額實行充分抵扣或對小規模納稅人實行低征收率，以減輕農業稅收負擔、增加農民投資。也有利于形成完整的增值稅鏈條。促進農業產業化經營。
三、城鄉統籌的公共財政政策把握的要點
我國正處在社會經濟轉型時期，國家財力有限，實行城鄉統籌的財政政策是一個漸進的過程。在這個過程中，需要注意以下幾個問題。
1 要承認城鄉差別的客觀存在
從我國的實際情況看，縮小城鄉發展不平衡的差距，是建設全面小康最重要的內涵之一。但是在一個相當長的歷史時期內，我們還不可能完全消除這種差距。所以實行城鄉統籌的公共財政政策，要承認城鄉差別的現實，實事求是，量力而行，逐步扭轉“三大差別”，而不是急于求成，追求一步到位。
2 要認識不同地區、不同階段發展水平的差異
我國地域遼闊，農村人口眾多，各地發展極其不平衡，每個地方對農民發展經濟和改善生活的瓶頸制約存在著很大差異。因此，要堅持從實際出發，因地因時制宜、突出重點、循序漸進，防止一刀切，充分注意三個差異：
一是城鄉差異。農村建設和城市建設有很多的不同，不能一味仿效。新農村建設必須采取適合農村特點的模式進行。
二是地區差異。中西部的農村和農業明顯落后于東部沿海地區，所以新農村建設的目標起點應有所不同。比如說在東部一些發達地區，已經有充分財力在農村進行社會保障制度建設，包括醫療保障、養老保險和農村最低生活保障。而在最貧困落后的地區首先要鞏固溫飽的成果，在還沒有解決飲水的地區要首先解決飲水問題，優先解決農民看得起病、上得起學的問題。
三是發展階段差異。新農村建設是一個長期的過程，由若干階段組成，應根據不同階段的不同特點循序漸進，因時制宜，扎實工作，保證農村的持續發展。
關鍵詞： 經濟 現狀 建議
一、 雙河彝族鄉經濟發展的基本概況
雙河彝族鄉位于昆明市晉寧縣縣城昆陽西南方，南與玉溪紅塔區、北與安寧市接壤，距晉寧縣城---昆陽30千米，是昆明市9個少數民族鄉（鎮）之一。境內直距長24千米，寬距長15千米，最高海拔2511.3米，最低1900米，總面積152.03平方千米，耕地面積9098.94畝，林地面積183688.5畝，全鄉轄6個村民委員會，25個村民小組，總人口9786人，其中，彝族人口7633人，占總人口數的78％。財政供養人員283人，全供養人員145人，其中：教師95人，半供養人員138人。雙河彝族鄉屬于滇中高原淺割中心地帶，年平均氣溫13度。境內自然資源豐富，有鐵、鉛、鋅等礦產資源。境內風光秀麗、景色怡人，森林覆蓋率高達77.8％為昆明附近少有。1990年，雙河彝族鄉被昆明市政府劃定為“昆明市雙河磨南德水源保護區”，1999年被云南省委、省政府批準為云南省革命老區鄉（鎮）之一，是一個集少數民族、革命老區、水源保護區、森林保護區為一體的山區農業鄉。
雙河彝族鄉財政收入主要包括鄉鎮所屬的不同所有制企業上繳的除教育費附加以外的流轉稅和其他稅收；烤煙農業特產稅、契稅、耕地占用稅；縣屬改制后下劃鄉鎮的企業上繳的除教育費附加以外的地方稅收；鄉鎮以各種方式引入的企業上繳的地方稅收（不含國家、省、市直接投資的重點工程建設項目的各種稅收）；鄉級各部門上繳非稅收入；鄉財政支出包括：鄉鎮所屬的各項事業費、行政管理費，建設性支出和其他支出。縣對我鄉實行“劃分收支、核定基數、定額補助，超收分成”的分稅制包干管理。收支矛盾突出，全鄉經濟實力有待進一步提高。
二、 當前存在的主要困難和問題
當前，雙河彝族鄉的經濟社會發展還存在的問題和困難，具體表現在：
（一）農業產業結構單一。由于群眾文化素質低、科技意識不強，無論是種糧還是種煙，推廣科技的難度都很大，造成產量低，產品技術含量不高。如在烤煙生產中，中后期管理水平參差不齊，煙葉質量差。農業產業結構調整速度慢，洋薊、草烏等新興產業推廣難度較大，不能形成規模。大部分群眾再生產資本缺乏，不敢干，不敢試，缺乏市場信息，部分干部群眾怕擔風險，不敢放開手腳大規模進行結構調整。農業基礎仍較薄弱，農民增收困難。
（二） 鄉鎮企業和非公經濟發展不夠。由于受自然環境、區位、交通及人口素質等多種因素的影響，雙河彝族鄉的招商引資工作進展緩慢。投資數百萬元建起的狩獵山莊因多方面的原因，沒有發揮到預期的作用，經濟效益不明顯，沒能形成全鄉旅游業的龍頭。引進的一些生產性項目也因國家宏觀調控政策（雙河彝族鄉屬水源林保護區）、區位等多方面的因素影響而難以實施。
（三） 鄉財政收入單一，村、組集體經濟薄弱,面臨財政收支矛盾突出的嚴峻形勢,缺乏基礎設施建設資金。由于財政收入的單一，當地沒有足夠的建設資金進行基礎設施的建設，基礎設施的缺乏，進一步造成了當地經濟的發展緩慢，要打破這樣的經濟循環怪圈，就必須加大投入，加強基礎設施的建設，這不僅有利于當地的經濟主體的發展，從“栽得梧桐樹，引得鳳凰來”的角度營造一個良好的外來投資環境也是十分有利的。
（四） 基本對策及建議
要加快當地經濟的發展，作者認為必須從以下幾個方面加以努力：
[關鍵詞] 新農村建設 農業政策性金融 政策性銀行 政策性農業保險
黨的十七大對新農村建設提出了新的更高的要求，為社會主義新農村建設進一步指引了前進方向。建設社會主義新農村是一項復雜的系統工程，需要構建一個可持續的農村金融體系，為解決“三農”問題提供強大的金融支持。最近國家統計局的一份預測報告中指出，到2020年，新農村建設新增資金需求總量為15億元左右，平均每年需要投資10000-13000億，資金需求量大。目前，我國農村金融資金供給體系中存在兩類金融機構：一類是政策性金融機構，以中國農業發展銀行為主體；另一類是商業性金融機構，包括中國農業銀行、農村信用社、郵政儲蓄機構等。在我國當前建設社會主義新農村中，解決農村金融的資金供給問題，只有加大對農業政策性金融機構的改革力度，使之成為真正服務于建設社會主義新農村的銀行。因此如何發揮農業政策性金融的作用，已經成為我國建設社會主義新農村的一個關鍵問題。
一、農業政策性金融在建設新農村中的功能定位
農業政策性金融，是以國家信用為基礎，嚴格按照國家政策的界定，在市場金融條件下運用各種特殊的融資手段和優惠的存貸利率，不以盈利為目標，支持、保護農業生產，促進農業、農村經濟發展和農民增收，直接或間接地體現國家對農業和農村經濟支持和扶持政策的一種特殊的資金融通活動和金融形式。它是集政府主導性、銀行借貸性和財務撥付性為一體的特殊的金融機構，是政府有效調控的政策工具。我國的農業政策性金融從無到有，經歷了計劃經濟管理階段、國有專業銀行分散管理階段，目前處于以農業政策性銀行為主的多元化發展的第三階段。1994年農業發展銀行的成立，標志著我國農業政策性金融進入新的發展階段，農村政策性金融機構正式誕生。經過十多年的改革發展，我國已經初步形成包括銀行、保險、擔保、資產等業務類型的農業政策性金融體系。在建設新農村建設中，農業政策性金融機構應發揮其特有的政策扶持功能、逆向選擇功能和引導功能，修正“金融市場失靈”，解決那些不能通過競爭性市場來滿足的農村金融需求。
農業生產面臨自然和市場的雙重風險，如果單純的按照市場經濟的原則來運行農業領域，那么農業生產所需要的資金和保險就得不到滿足。在這種情況下，必須由國家出面，通過一定的資金扶持來拉動農業的發展。目前從世界上許多國家的成功經驗看，主要有兩種解決辦法：一種是通過財政補貼；另一種是農業政策性金融機構按照國家產業政策的要求對農業生產提供資金支持，發揮直接拉動整個農業發展的功能。
2、逆向選擇功能
市場經濟中，一般的市場主體都以追求效用最大化為目標，因此商業性金融機構也不例外，都從自身利益出發，都以獲利為前提來選擇投資和信貸的方向。因此，在金融市場失靈的情況下，農村金融的需求只能通過政府干預來解決，政策性金融具有政策扶持功能，可以通過它的逆向選擇來解決問題。政策性金融的逆向選擇功能以商業性金融選擇為前提，它是不斷變化的動態過程。通過政策性金融的這種逆向選擇功能來彌補商業性金融的缺陷。
3、引導功能
政策金融機構應充分利用自身特有的政策和信息優勢，率先挖掘和引領新的投資項目，先投入較少的政策性資金做引導性投入，引導大量的商業性金融機構投資和信貸于符合政策意圖的一些高風險產業或重點產業，當投資于該產業的商業金融機構熱情高漲時，政策性金融機構就轉移投資并投入到另外的需要資金的產業中，帶動新一輪的循環，形成政策性金融對商業性金融投資方向的引導和擴張的功能。
二、農業政策性金融發展中存在的問題
我國的農業政策性金融以對農業和農村經濟提供金融支持，促進農業和農村經濟發展為其目標，并取得了一定的成效，但在社會主義新農村建設過程中，其體系仍不完善，運行機制等方面也還存在一些問題。
1、農業政策性銀行存在的主要問題
農業發展銀行作為我國唯一的一家農業政策性銀行。其在發展過程中存在以下主要問題。
(1)服務面窄。1998年，國務院決定農發行的糧棉油收購信貸資金進行封閉管理。農發行專門負責糧、棉、油的收購、儲備、調銷資金的供應以及財政支農資金的撥付等工作，原來它承擔的農業綜合開發、扶貧以及糧棉油加工企業和附營業務貸款等職能劃轉給中國農業銀行和農村信用社，所以它成為單一的農戶產品收購的政策性銀行，不能通過政策性資金投入引導商業性貸款、民間資金投入到新農村建設中。2001年后，隨著糧食流通體制改革的深入，我國糧棉購銷市場已經全面開放，農發行的購銷信貸業務總體上呈萎縮趨勢。雖然從2004年7月開始，農發行進行了轉型，擴大了其服務范圍，為農業產業中的糧食龍頭產業、糧食加工骨干企業提供貸款，但它的業務范圍仍然過于狹窄。換句話說，農發行已基本完成了它的階段性任務，需要對其重新進行定位，
(2)資本充足率低。農發行的資本充足率低主要有兩方面的原因：一是由于其資本金不足；二是由于它籌資方式單一，缺乏穩定的資金來源。1994年農發行成立時，國家規定的注冊資金為200億元，分從農業銀行、工商銀行和人民銀行分別劃轉70億元、30億元和10億元，其余缺口通過稅收返還形式給予彌補。但至今其實收資本仍未足200億元，截至2006年年底農發行的資本充足率僅為6.27％。資本金不足、資本充足率遠遠低于《巴塞爾新資本協議》規定的8％的比率以及呆賬準備金覆蓋不良貸款的比率也很低，使得農發行難以應對各種貸款風險。農發行只能通過定向發行金融債券和向中國人民銀行借款方式籌資，其運營資金來源長期以來主要依靠中國人民銀行的再貸款。籌資方式單一。再加上財政補貼很難及時足額到位，資金積累能力有限，缺乏穩定的資金來源。這兩方面的原因使得農發行的資本充足率低，面對的風險大。
(3)缺乏有效的內部控制，不良貸款占比大。農發行直接決定其貸款風險和收益高低的主要因素是項目貸款評審和財務評估，再加上它內部的法人治理結構不完善、內部控制、內部審計和監管力量薄弱，管理不科學，有些甚至經營違法違規，使得其背負上沉重的不良貸款包袱，面臨著巨大的風險。截至2007年末，雖然農發行不良貸款余額下降34億元，不良貸款率為6.29％，比上年下降1.36個百分點，但國際上不良貸款串的良好區間在2％－5％，而美國最好的銀行的不良貸款率在1％以下，因此農發行的不良貸款占比仍很大。
(4)缺乏促進新農村建設的內在動力機制。農發行的經營
目標和貸款原則定位不明確，考核的指標含糊，尤其缺乏量化指標。它的理論指標定為保本微利，但很難把握好這個“度”，若農發行取得良好的業績，會使人們認為其偏離了政策性，但若農發行經營虧損，同樣會受到外界的批評，因此缺乏衡量政策性和效益性之間的具體指標，使得發揮農發行在新農村建設中的作用受到限制。
2、非政策性銀行與政策性銀行之間的矛盾
(1)農業政策性銀行和非政策性銀行之間職能分工不明確，導致非政策銀行承擔部分政策性銀行的業務。農業銀行、農發行和農村信用社在農業經濟發展中分承擔了商業性和政策性支農職能。但實際上，這三者之間的職能分工存在錯位現象。其中作為國有商業銀行的農業銀行和作為農村合作金融組織的農村信用社都承擔了一部分政策金融業務。而農發行作為我國唯一的一家農業政策性銀行其業務單一，主要負責糧棉油收購資金的封閉管理。因此讓非政策性銀行承擔較多的政策性業務會帶來一系列的問題。
(2)農業政策銀行和非政策銀行之間市場定位不明確，越位和缺位問題并存。我國商業性銀行以追逐利潤為目標，不愿投資于農業、公共設施、環境保護等投資周期長、利息低而風險高的項目。然而我國的農業、農村經濟結構的調整不能完全依靠市場的資源配置來實現，需要強有力的政策性銀行予以支持和推動。但是，在我國政策性銀行一方面也在追逐市場份額，向競爭性的商業金融業務滲透，業務范圍超過了銀行業監管部門規定的范圍；另一方面農戶、農村經濟需要農業政策性銀行發揮作用的領域，又缺乏相應的金融服務，制約了建設新農村的步伐。
3、農民保險意識低，農業政策性保險缺位
我國的農民保險意識差，對保險的認識不到位，再加上農業生產面臨自然和市場的雙重風險，農民既缺乏抵御各種災害的能力，又難以規避市場波動帶來的風險，因此開辦農業保險，對農民極其重要。但由于農業保險的賠付率高，農業保險的種類單一，再加上縣域保險在農村開展緩慢，保險公司不愿意投入大量的人力物力去開拓業務，而是把目光轉向城鎮，使得農業保險發展處于萎縮狀況。
4、農業政策性金融立法滯后
“立法先行”原則是各國政策性銀行的發展中的一條重要的成功經驗，它們大都先頒布專門的政策性銀行法，然后依法設立相應的政策性銀行法。而我國自1994年三家政策性銀行成立后，關于政策性銀行的立法至今沒有完成，對政策性銀行經營范圍、運行規則、違規處罰等都沒有明確規定，政策性銀行在無制度約束下，無規則運行十多年，產生了明顯的負效應。立法滯后不僅使農發行的業務經營無法可依，同時也使監管部門的監管不能發揮實際作用，從而制約了農發行職能的發揮和自身的發展。
三、農業政策性金融在新農村建設中的改革與創新
根據建設社會主義新農村的需要，必須對現行的農業政策性金融進行改革與創新，建立包括政策性銀行、擔保、保險、投資基金、資產管理相互補充的政策性金融體系。
1、深化農業發展銀行改革
(1)重新進行職能定位。在建設社會主義新農村的新形勢下，必須建立與之相適應的農業政策性銀行。農發行需要完善其銀行職能，明確其職能定位。它必須要以服務“三農”為宗旨，堅持政策銀行的辦行方向。擴大對農業、農村和農民的服務范圍，把農發行辦成為農業、農民和農村經濟發展提供多方向、全方面服務的綜合性農業政策性銀行。
(2)拓展業務范圍，拓寬業務領域。農發行目前的業務范圍和業務領域都太窄。現階段農發行僅僅在農副產品的流通上發揮骨干和支持作用，因此首先應將支持重點從農副產品的流通領域轉向農副產品的生產和加工領域。允許農發行擴大農業生產環節和加工環節方面的貸款。發展中間業務，完善農發行的服務功能。其次，對新農村建設的一切領域提供全方位的政策性金融支持，促進農業的產業化經營，提高農村現代化建設水平。最后指導思想必須明確，這些業務體現的是國家政策性導向，是政策性業務。
(3)拓寬融資渠道，提高資本充足率。目前農發行的資金主要依賴于中國人民銀行的貸款，資金融資渠道單一，資本充足率低，不能滿足業務發展的需要。因此在充實農發行資本金的基礎上，逐步減少對中國人民銀行的依賴，拓寬融資渠道。第一，增強農發行的自組資金能力；第二，通過發行農業金融債券從金融市場上籌措資金；第三，尋求合作伙伴，建立農業發展基金、農民共同基金，面向社會籌資；第四，統一辦理世界銀行、國際開發協會和亞行等國際金融組織和國際組織對我國農業項目貸款和扶貧開發貸款的轉貸，獲得境外資金；第五，國家預算撥款用于農業的資金和其他用于發展農業的專項撥款，必須存入農發行，統一國家支農資金；第六，將社保養老金作為農發行可靠穩定的資金來源；第七，將郵政儲蓄金作為農發行可靠穩定的資金來源。郵政儲蓄銀行將發放貸款外的富余資金通過購買農發行或其他金融機構的金融債券或拆借給農村信用社的形式返還農村。
(4)進行機制創新，加快內部綜合改革力度。新農村建設的主戰場在農村，農發行作為農村金融的主力軍，應把工作重心由城市轉向農村，將有限的人力、財力和物力向基層傾斜，徹底改變人力資源管理的倒“金字塔”模式。要改進貸款授權授信制度，下放貸款權限，簡化審批程序。
(5)進行內部隊伍建設，提高其服務的水平和質量。對員工要狠抓現代銀行經營管理知識和新業務、新技術的普及和教育。要充分利用現代信息技術，對教育培訓手段進行創新。鼓勵員工通過各種途徑提高自身素質。農發行于1995年加入亞太農協，其也要充分利用這個平臺，加強與亞太地區國家的交流，吸收別的國家的成功經驗。
(6)在建設新農村中發揮主動能動性，引導更多的資金投向和回流農業產業。農發行應充分發揮政策金融兼有財政和金融功能的優勢，在農村金融體系中，要發揮其主動能動，引導更多的資金流向農業產業。
(7)強化協調合作，形成支持新農村建設的合力。農發行作為政策性銀行，與政府的目標一致，因此要積極加強與政府的互動，依靠地方政府協調財政、農業、糧食、土地、水利、法律等多個部門的關系，形成支持新農村建設的合力，創造良好的金融生態環境。
2、加強農業政策性金融機構的金融監管
銀監會、財政部等有關部門應加大對農業政策性金融的監管力度，嚴格監管農發行和其他金融機構執行有關支農金融政策法規，對違法機構和個人進行處理，將農業政策性金融機構吸收到的資金充分有效的用于農村經濟的發展，如果農村經濟沒有一個完善的監管機制，大量農村金融市場上的金融服務缺位，將導致民間借貸和地下錢莊等灰、黑色金融的猖獗，使得農民的負擔加重，不利于社會主義新農村的建設。
3、建立有效的風險防范機制
農業政策性金融和商業金融一樣，需要注意風險防范。由于農業政策性金融業務的貸款對象具有量大分散、經營規模
小、季節性強、抵押品嚴重不足的特點，可以采取以下措施。
第一，由政府、收益農村企業和農戶等多方共同出資。建立非營利性的農村政策性貸款擔保基金，緩解農業和農村經濟實體貸款擔保難問題。基金如獲利，免交各種賦稅，由出資方按出資比例分配或充實基金。鼓勵商業性擔保機構開展農村政策性貸款的擔保業務。
第二，在政府為實現其政策目標而授意貸款等特殊情況下，由政府兜底，承擔相應不良債權和相關風險。為此中央財政和地方財政應建立金融支農風險基金，以彌補農業政策性貸款可能出現的呆賬損失。
第三，成立農業政策性保險公司、合作性保險組織經營原保險、農發行經營再保險，鼓勵商業性保險機構開發農業保險業務，鼓勵農村金融機構農業保險業務。
第四，提高政策性金融機構呆賬準備金提取比例，增強其應對風險的能力。
4、制定農業政策性金融法規
為發揮農業政策性金融在建設新農村中的作用，必須加快農業政策性金融的立法進程。為此需要出臺《農業政策性金融法》和《農業政策保險法》。農業政策性銀行是特殊的法人代表，商業法對其不適用，因此需盡快出臺《農業政策性金融法》，包括政策性金融機構條例和章程，明確農發行的職能定位、業務范圍、經營宗旨、風險補償機制和有關部門對農發行的監管職責。頒布《農業政策性保險法》將一些關系國計民生、易受災害的品種、項目和行業確定為政策性保險，由政府提供保險補貼和免稅支持。
5、將金融工程與農業政策性金融結合，為農村金融改革提供更合理的路徑
金融工程是一門新興科學，它以現代金融理論為基礎，綜合利用數學模型和數值計算方法開發、設計金融產品，創造性地解決各種金融問題。通過新型金融工具的設計與開發，能夠滿足農村金融市場供需雙方的需要，提高融資的效率，甚至將非農資金引入農村領域。金融工程中降低交易成本、防范系統風險的管理技術能夠為農村金融的風險管理提供支撐。金融工程能夠創造性地系統觖決某些金融問題，這可以為我國農村金融市場的發展提供思路。
關鍵詞：農村經濟；可持續發展；生態農業
中圖分類號：S891文獻標識碼： A
一、生態農業發展的現實意義
1．具有現代化農村城鎮化尋求新的途徑。生態農業吸取我國傳統農業的精華和國外農業發展的經驗教訓，從我國國情出發遵照生態學的原理和應用現代科學技術方法進行農業生產，能大大提高農業生產水平和可持續發展的能力，有力地促進了農業發展戰略的轉移和加速農業現代化的進程。
2．對農業資源的開發利用和保護有一定促進。發展生態農業對農業資源的開發利用和保護起到關鍵作用，并能減少對生態環境的污染。發展生態農業，可以避免對自然資源掠奪式經營和濫用，對農業的可更新資源注意增殖，對不更新資源注意保護和利用，使自然資源能得到持續的利用，促進生態良性循環，為農業經濟發展創造良好的生態環境。
3．有利于提高農業生產的綜合效益。發展生態農業能促進農業長期穩定地發展生態農業能大大提高經濟效益。生態農業能充分合理地利用、保護和增殖自然資源，加速物質循環和能量轉化，有顯著的生態效益。它又能為社會創造數量多、質量好的多種多樣的農產品，滿足人們對農產品不斷增長的需求。因此生態農業的發展，必將促進整個國民經濟的全面發展。
二、“三農”政策在促進農村經濟可持續發展中的作用
1．生態農業是實現農業和農村經濟可持續發展的必然。選擇生態農業是遏制生態環境惡化和資源退化的有效途徑。隨著我國農業和農村經濟的快速發展和人口的急劇增加，農業生態環境不斷惡化，資源短缺矛盾日益突出，一些地區農業環境污染相當嚴重，已經成為制約農業和農村經濟可持續發展的重要因素。要徹底解決這些問題，必須從根本上轉變農業生產方式，大力發展生態農業，建立以資源高效利用和生態環境保護為基礎的可持續農業生產體系[1]。生態農業建設是優化農業農村經濟結構和增加農民收入的重要手段。
2．生態農業是發展市場經濟適應“三農”政策的需要。生態農業適應市場多層次、多樣化的需求，發展無公害農產品、綠色食品和有機食品，合理組織農業生產和農村經濟活動，調整農業產業和農村經濟結構，并結合地區優勢和產業特點，確定農業發展主導產業，培育龍頭企業，是農業和農村經濟結構戰略性調整的重要措施。可見生態農業不僅保護生態環境，而且促進農業生產和農村經濟持續高效發展，是農業和農村經濟結構戰略性調整的有效途徑之一。
3．生態農業建設也是今后生態農業建設長期追求的目標所必須。發展生態農業，實現農業的可持續發展，就是不以破壞農業可再生資源、降低環境質量為代價換取農業的發展，把保護環境和提高農業資源的利用與滿足人類需要相結合，達到生態合理和持續發展之目的[2]。把傳統農業技術的精華和現代農業技術按照生態優化的規律加以集成，建立起具有生態合理、經濟高效的現代化持續農業發展模式，使農業經濟的增長與農業生態環境的改善結合起來，達到經濟效益、社會效益和生態效益的統一，這是生態農業長期追求的目標。
三、“三農”政策可持續發展面臨的主要問題
我國農業可持續發展戰略研究，無論是農業生態學家的觀點，還是農業經濟學家、農業地理學家的觀點，其從不同視角所提出的農業可持續發展戰略，概括起來看主要試圖集中研究解決困擾中國農業可持續發展的三個最基本問題，即食物安全、農業現代化及農村發展問題，它們構成了中國農業可持續發展戰略研究的核心。
然而，目前研究過程中存在的主要問題，是我國農業可持續發展戰略研究仍主要側重于農業經濟可持續發展問題的研究，還未真正將其轉向農業生態環境保護問題、農村社會可持續發展問題的研究[3]。從而反映出當前中國農業與農村經濟發展仍然是“重經濟，輕生態”“重視農村經濟發展，忽視農民生活質量提高等社會發展”，這應引起政府有關部門的高度重視。
四、“三農”政策對促進農村經濟可持續發展的對策
1．建立適合新時期生態農業發展的創新機制。發展生態農業，必須增加資金投入、強化技術支持，必須完善有關的法規制度和有效發展機制，使資金和技術投入真正發揮作用。當前要抓好以下幾個方面的工作：要進一步理順管理和運行體制，建立有利于生態農業發展的組織管理體系和監督機制；完善各項配套政策措施，盡快制定全國生態農業發展規劃；建立生態農業建設的多元化投入機制，調動社會各方面參與生態農業建設的積極性；加強法制體系建設，制定和完善生態農業的法律、法規，為生態農業的發展提供法律保障。
2．建立生態農業技術保障體系。為進一步適應生態農業發展的需求，必須要加強生態農業技術標準和關鍵技術的攻關研究，包括生態農業評價指標、管理認證方法、環境友好技術、不同要素的時空優化組合技術、適宜物種的挑選與改良技術等各個方面，逐步建立和完善生態農業的生產資料、生產基地標準、生產技術標準體系和產品標準體系，為生態農業建設和科學管理提供全方位技術支撐。
3．生態農業建設要堅持“科學發展觀”。針對農業發展新階段的要求，生態農業建設要遵循自然規律和經濟規律，從我國國情出發，寓生態環境保護與建設于農業增效、農民增收之中，有效遏止農業生態環境惡化趨勢，實現資源培育和高效利用，逐步達到經濟、生態和社會效益的統一。無公害糧食生產是我國糧食生產區生態農業建設的重點。從全面提高我國農產品市場競爭力的角度分析，畜牧業、蔬菜和水果、水產等產業要保持持久的市場競爭力，就必須確保將其發展納入生態合理的軌道，加強現代農業的科學發展。
4．進一步拓寬生態農業發展思路。一是要立足于保護和改善農業生態環境和生產條件，采取工程措施、生物措施和農藝措施，增強農業綜合生產能力，為農業和農村經濟持續穩步快速發展提供生態安全保障；二是著眼于質量和效益，解決農產品地區性和結構性過剩，促進農業和農村經濟結構戰略性調整，實現農業增效和農民增收；三是解決農產品污染問題，保障國民消費安全，增強農產品國際競爭力。區域布局要按照“重點突破，穩步推進”的原則，在鞏固和提高全國生態農業試點、示范縣的基礎上，有重點、分區域地全面推進生態農業建設向縱深發展，使農村經濟向新的可持續方向發展。
參考文獻：
[1]賁可平.對可持續發展的探討[J].農業發展論叢.2011（2）
