時(shí)間：2022-06-22 21:01:19
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“以案為鑒”環(huán)保教育培訓(xùn)及隱患類比排查整治工作總結(jié)
安全生產(chǎn)和保護(hù)環(huán)境是公司得以生存發(fā)展的基礎(chǔ)。在工作中，安全和環(huán)保職責(zé)，做到人員落實(shí)，制度落實(shí)，責(zé)任落實(shí)。堅(jiān)持加強(qiáng)現(xiàn)場安全管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、消除隱患;堅(jiān)持制止各種違章行為;堅(jiān)持加強(qiáng)員工安全、環(huán)保，消防知識培訓(xùn)，積極開展“安全生產(chǎn)月”活動(dòng)和《事故應(yīng)急救援預(yù)案》演習(xí)，提高員工們的安全環(huán)保意識。
總結(jié)本年度，共組織安全環(huán)保警示教育41場、培訓(xùn)462人次；主要教育方式為相關(guān)法規(guī)、文件、制度的宣貫，觀看警示教育片。喚起每名員工保護(hù)生命、珍惜健康的意識，教育每名員工不能違章，不能圖僥幸、怕麻煩的麻痹思想，要按照標(biāo)準(zhǔn)、按照規(guī)范，實(shí)實(shí)在在地抓好自己的安全。安全就是生命，我們要將安全文化理念滲透作用于每一名員工，形成大家的廣泛認(rèn)同，做到全員共知共享。我們要通過培育、引領(lǐng)、滲透使大家切實(shí)認(rèn)識到，抓安全是為了自己，是為了自己家庭幸福，促使員工發(fā)自內(nèi)心地提升自我保護(hù)意識。我們要學(xué)習(xí)事故，也要把兄弟單位的事故當(dāng)作自己的教訓(xùn)，變成我們的日常教材，做到警鐘常鳴，警示高懸，圍繞本質(zhì)安全的管理做到認(rèn)知高、工作細(xì)、落實(shí)嚴(yán)，不斷推進(jìn)公司安全發(fā)展。
組織隱患排查195次，查出隱患和問題180項(xiàng)，均登記建檔，或制定整改措施或上報(bào)中心處理。 加強(qiáng)對現(xiàn)場隱患的排查力度及整改措施，防患于未然。要把無事當(dāng)有事，無中找有，小題大做。排查隱患重要的是要細(xì)致，一定要有細(xì)之又細(xì)、慎之又慎的心，不采取細(xì)致全面的方法、手段就可能對問題視而不見，就可能對發(fā)現(xiàn)的問題解決不了。我們安全生產(chǎn)是動(dòng)態(tài)的，是24小時(shí)不停運(yùn)轉(zhuǎn)的，舊的問題解決了，新的問題可能又會(huì)出現(xiàn)，一定要建立全面細(xì)致排查隱患的長效機(jī)制。
班組安全工作重視程度不夠。班組安全培訓(xùn)仍有漏洞，局限于全面培訓(xùn)，對于崗位技能不熟悉、安全意識差的同志沒有進(jìn)行深入的崗位工作跟蹤和安全再教育。班組內(nèi)安全意識最差的員工就代表了整個(gè)班組的安全水平。在后期工作中除了按需開展日常安全培訓(xùn)和教育的同時(shí)，針對安全意識不足，技能水平不足的崗位和員工進(jìn)行針對行培訓(xùn)，安全工作不單單是掌握基本安全操作就能滿足要求的，既要提高技能操作水平，更要提高職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德。將安全培訓(xùn)和操作技能與職業(yè)道德的培養(yǎng)結(jié)合起來。
據(jù)悉，北分銀保團(tuán)隊(duì)是光大永明人壽的標(biāo)桿團(tuán)隊(duì)之一，連續(xù)幾年超額完成任務(wù)。2008年，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)2億元，超額完成任務(wù)目標(biāo)的46%；2009年，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)5.3億元，超額完成任務(wù)目標(biāo)的119%。去年是公司提出十年發(fā)展規(guī)劃的第一年，總公司銀保部向北分銀保提出了保費(fèi)9億元的目標(biāo)，經(jīng)過10個(gè)月的努力，提前80天便完成了全年任務(wù)，刷新了北分銀保業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展的紀(jì)錄。然而他們沒有停下腳步，年底保費(fèi)業(yè)績累計(jì)11.72億元，達(dá)成率為127%，其中躉交業(yè)績累計(jì)達(dá)11.43億元，達(dá)成率為127%；期交業(yè)績累計(jì)2909萬元，達(dá)成率為145%，為北分銀保未來的發(fā)展打下了較好基礎(chǔ)。
今年，銀保新規(guī)沖擊了保險(xiǎn)市場，銀行理財(cái)產(chǎn)品的火爆又帶來資金分流，使得壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展速度明顯低于去年。尤其是銀保業(yè)務(wù)受到宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響較大，整個(gè)監(jiān)管政策的出臺讓行業(yè)整體業(yè)績出現(xiàn)了波動(dòng)，甚至一定程度的下滑。面對這樣的大環(huán)境，光大永明人壽在策略、渠道、經(jīng)營上按照監(jiān)管方向調(diào)整了經(jīng)營策略。北分銀保團(tuán)隊(duì)秉承總公司提出的“強(qiáng)基固本，持續(xù)發(fā)展”的業(yè)務(wù)方針，在加強(qiáng)對團(tuán)隊(duì)員工的管理和培訓(xùn)的同時(shí)，大力開拓業(yè)務(wù)。上半年，光大永明人壽北京分公司繼續(xù)保持了平穩(wěn)健康的發(fā)展態(tài)勢，共實(shí)現(xiàn)新契約規(guī)模保費(fèi)9.32億，同比增長17%。
北分銀保業(yè)績的背后是一個(gè)富有執(zhí)行力、凝聚力和戰(zhàn)斗力的團(tuán)隊(duì)，每一名成員都對工作充滿激情，默默付出。
團(tuán)隊(duì)帶頭人：張鑫利副總經(jīng)理
高績效的團(tuán)隊(duì)總有一個(gè)核心人物。張鑫利引領(lǐng)北分銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，掌控業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏。對外，張鑫利負(fù)責(zé)銀保合作渠道的開拓和維護(hù)經(jīng)營，加強(qiáng)與銀行溝通，夯實(shí)業(yè)務(wù)平臺。對內(nèi)，他的職責(zé)是從渠道經(jīng)理、培訓(xùn)講師和后援支持三方面同時(shí)強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)的基礎(chǔ)管理工作，安排員工將各項(xiàng)工作細(xì)化成標(biāo)準(zhǔn)流程并匯編成冊，以嚴(yán)明紀(jì)律。同時(shí)，負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)的文化建設(shè)，為每個(gè)人制定學(xué)習(xí)計(jì)劃并追蹤監(jiān)督。他認(rèn)為：“一個(gè)人的職業(yè)生涯其實(shí)很短暫，如果恰趕上一家公司的大發(fā)展，那給每一個(gè)人帶來的發(fā)展機(jī)遇也是不可限量的，所以要努力工作來證明自身的價(jià)值。”
關(guān)于今年壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展速度放緩的問題，張鑫利表示，銀保新規(guī)的制定、2010年保費(fèi)基數(shù)高，再加上銀行理財(cái)產(chǎn)品的多樣化會(huì)導(dǎo)致一定的資金分流，保費(fèi)明顯低于去年。但從公司自身的角度來講，光大永明人壽會(huì)更多地追求價(jià)值，應(yīng)從策略、渠道、經(jīng)營等方面調(diào)整，按照監(jiān)管方向，更好地匹配經(jīng)濟(jì)周期和業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，在年初光大永明人壽就定位2011年是抓好各項(xiàng)基礎(chǔ)工作的基礎(chǔ)年。從今年開始，公司將進(jìn)入一個(gè)全面建設(shè)價(jià)值型分公司的時(shí)期。未來將用3到5年的時(shí)間，把北分建設(shè)成一家業(yè)務(wù)上有特色、發(fā)展有后勁、品牌形象好、充滿活力、朝氣蓬勃、員工快樂幸福的公司。光大永明人壽北分是一個(gè)多渠道經(jīng)營，全能型的分公司，雖然銀保業(yè)務(wù)規(guī)模最大，也是最主要的貢獻(xiàn)渠道，但張鑫利表示，現(xiàn)在個(gè)險(xiǎn)、銀保、團(tuán)險(xiǎn)、中介、電銷渠道五大渠道會(huì)齊頭并進(jìn)，即使銀保渠道出現(xiàn)了一定的市場影響，但是幾個(gè)渠道一起共同努力，上半年也取得了一定成績。公司新契約保費(fèi)、規(guī)模保費(fèi)和標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)都出現(xiàn)了同比增長。
自保監(jiān)會(huì)出臺《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定》（征求意見稿）后，一些保險(xiǎn)公司都遇到了增員難的問題。市場上工作機(jī)會(huì)比較多，銷售保險(xiǎn)、營銷比較困難，保險(xiǎn)公司在這方面普遍沒有找到很好的途徑。張鑫利對此表示理解，但他仍然認(rèn)為保險(xiǎn)是一個(gè)朝陽行業(yè)，充滿了機(jī)遇與挑戰(zhàn)。光大永明人壽會(huì)根據(jù)集團(tuán)聯(lián)動(dòng)的整體工作安排，全面推進(jìn)金融經(jīng)理人團(tuán)隊(duì)，通過整個(gè)集團(tuán)聯(lián)動(dòng)核心競爭優(yōu)勢，強(qiáng)化核心競爭力，用團(tuán)隊(duì)來招募合適的人才，用團(tuán)隊(duì)培養(yǎng)人才的持續(xù)成長和發(fā)展，從而為廣大市民和客戶提供全面、差異化的金融服務(wù)。
中堅(jiān)力量：部門、渠道和客戶經(jīng)理
光大、農(nóng)行、工行、交行等各渠道經(jīng)理大都在各自的崗位上工作多年，從開拓到經(jīng)營維護(hù)，都總結(jié)出了一整套經(jīng)驗(yàn)，并與新員工及時(shí)分享。據(jù)介紹，力爭與各合作銀行定期或不定期地召開渠道業(yè)務(wù)啟動(dòng)會(huì)、總結(jié)會(huì)及表彰會(huì)，在推進(jìn)業(yè)務(wù)的同時(shí)能夠增強(qiáng)與合作銀行之間的溝通，爭取銀行方面最大的支持，方便業(yè)務(wù)的開展，尤其是在年初、年末和各季度的節(jié)點(diǎn)，這種措施能夠起到事半功倍的效果。另外，給合作銀行更多的培訓(xùn)機(jī)會(huì)也是經(jīng)理們總結(jié)出來的真經(jīng)，專業(yè)的培訓(xùn)可以贏得銀行的信任，進(jìn)一步為渠道合作創(chuàng)造契機(jī)。例如去年7月份，他們在農(nóng)行順義支行舉辦了為期5天的銀保特訓(xùn)營，得到了支行分管行長和個(gè)金科的大力支持，5天全程參與培訓(xùn)并親自督導(dǎo)業(yè)績，不但取得期交業(yè)績上的突破，也增進(jìn)了與銀行的情感紐帶，這使得公司與銀行日后業(yè)務(wù)的開展會(huì)容易得多。
堅(jiān)實(shí)后盾：后援團(tuán)隊(duì)
銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開專業(yè)培訓(xùn)力量的支撐。現(xiàn)如今的光大永明人壽北分銀保團(tuán)隊(duì)內(nèi)、外訓(xùn)的重?fù)?dān)分別由兩位講師承擔(dān)，他們在負(fù)責(zé)內(nèi)部制式和非制式化培訓(xùn)的同時(shí)，也要滿足渠道和合作銀行多方位的培訓(xùn)需求。據(jù)講師介紹，他們平日的工作非常繁瑣，必須要有協(xié)作和配合的精神，比如每月定期開辦渠道新人的崗前培訓(xùn)和銜接培訓(xùn)，使其更加高效的適應(yīng)并勝任渠道經(jīng)理的工作。及時(shí)搜集他們在日程工作中遇到的問題，更新培訓(xùn)教材；對于在崗的各層級客戶經(jīng)理，定期舉辦業(yè)務(wù)訓(xùn)練營，提升網(wǎng)均產(chǎn)能。如去年7月為期8天的初中高級客戶訓(xùn)練營在一定程度上激勵(lì)了客戶經(jīng)理的營銷熱情，效果明顯。另外，協(xié)助各渠道經(jīng)理開好每周的渠道例會(huì)、給予建設(shè)性的意見、提供各項(xiàng)公司政令和制度宣導(dǎo)、講授例會(huì)培訓(xùn)專題以及完成例會(huì)PPT的制作等也是每個(gè)培訓(xùn)師職責(zé)。
銀保業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展離不開培訓(xùn)師的努力，但同時(shí)也是對后援團(tuán)隊(duì)更嚴(yán)峻的考驗(yàn)。翻番的業(yè)務(wù)量要求更為細(xì)化的管理，原有的工作模式已不能滿足發(fā)展趨勢的要求，短暫的調(diào)整之后，現(xiàn)已形成有效的運(yùn)作模式。據(jù)介紹，該模式將原有的工作內(nèi)容進(jìn)行梳理和整合，設(shè)置人管崗、薪資數(shù)據(jù)崗、品質(zhì)管理崗、企劃督導(dǎo)崗、業(yè)務(wù)支持崗、費(fèi)用管理崗和綜合事務(wù)崗，定崗定人定職，既明確每個(gè)人的工作職責(zé)，又有效地提高后援的工作效率。北分銀保的后援支持工作需要付出更多的細(xì)心和耐心以加強(qiáng)專業(yè)水準(zhǔn)。為保質(zhì)保量完成后援支持服務(wù)，頻繁加班是經(jīng)常的事情，但他們能積極樂觀，在承擔(dān)工作壓力的同時(shí)，也享受著工作帶來的成就感，正是他們無私付出，讓銀保業(yè)務(wù)的快速發(fā)展有了堅(jiān)實(shí)的后盾。
團(tuán)隊(duì)靈魂：積極向上的學(xué)習(xí)精神
一、目標(biāo)任務(wù)
到2014年5月底，完成2013年18.40萬農(nóng)村適齡居民續(xù)保工作，續(xù)保率98%以上；完成農(nóng)村適齡居民擴(kuò)面工作，新增參保20953人；60周歲以上農(nóng)村老年居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金發(fā)放率100%。
二、實(shí)施步驟
（一）調(diào)查摸底階段(2月28日—3月7日)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)認(rèn)真組織鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村（居）、組干部對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村適齡居民、60周歲以上農(nóng)村老年居民參加新農(nóng)保情況進(jìn)行摸底調(diào)查，填寫《區(qū)—鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村老年居民社會(huì)保障基本情況調(diào)查表》和《區(qū)—鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村適齡居民社會(huì)保障基本情況調(diào)查表》，并于3月8前由鄉(xiāng)鎮(zhèn)人社所匯總統(tǒng)一上報(bào)紙質(zhì)及電子文檔交區(qū)農(nóng)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。
（二）宣傳發(fā)動(dòng)階段（3月8日—3月15日）。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)作為新農(nóng)保工作責(zé)任主體，要通過廣播、散發(fā)宣傳單、編排文藝節(jié)目等形式宣傳新農(nóng)保政策。重點(diǎn)是宣傳動(dòng)員2013年已參保的農(nóng)村適齡居民及時(shí)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)民豐銀行網(wǎng)點(diǎn)續(xù)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。對有參保要求的人員，及時(shí)辦理參保登記手續(xù)。
（三）業(yè)務(wù)培訓(xùn)階段（3月16日——3月20日）。為規(guī)范新農(nóng)保工作,區(qū)農(nóng)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)人社所要做好鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村（居）工作人員相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
1、培訓(xùn)對象。鄉(xiāng)鎮(zhèn)人社所工作人員、村（居）負(fù)責(zé)參保登記、信息和數(shù)據(jù)錄入人員。
2、培訓(xùn)內(nèi)容。新農(nóng)保政策、參保登記要求、業(yè)務(wù)流程、信息和數(shù)據(jù)錄入軟件應(yīng)用等。
3、培訓(xùn)方式。區(qū)人社部門負(fù)責(zé)鄉(xiāng)鎮(zhèn)人社所工作人員培訓(xùn)；鄉(xiāng)鎮(zhèn)各自組織轄區(qū)工作人員集中培訓(xùn)。
4、培訓(xùn)時(shí)間。3月16日，由農(nóng)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)組織對鄉(xiāng)鎮(zhèn)人社所人員進(jìn)行培訓(xùn)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)參加培訓(xùn)人員不少于3人。
（四）參保續(xù)保階段（3月20日——5月31日）。
1、3月28日前完成2013年已參保農(nóng)村居民銀行存折打制、發(fā)放工作。
2、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)有組織地動(dòng)員2013年已參保農(nóng)村居民到民豐銀行網(wǎng)點(diǎn)續(xù)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。
3、為新參保農(nóng)村居民辦理參保手續(xù)。
（五）績效考核階段（6月1日——6月10日）
1、3月20日對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)新農(nóng)保工作組織成立、政策宣傳、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等工作開展情況進(jìn)行通報(bào)。
2、從3月20日開始，對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)參保、續(xù)保繳費(fèi)人數(shù)每周通報(bào)一次。
3、對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)新農(nóng)保工作開展情況進(jìn)行考評、獎(jiǎng)懲。
三、工作要求
1、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。2014年新農(nóng)保工作重點(diǎn)是2013年18.40萬農(nóng)村適齡居民續(xù)保繳費(fèi)。為此各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要成立工作組織，建立鄉(xiāng)鎮(zhèn)主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)總責(zé)、包村干部負(fù)主責(zé)、村（居）專人承辦的續(xù)保繳費(fèi)工作和責(zé)任體系。
由于銷售誤導(dǎo)的存在，發(fā)展銀行柜臺的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，面臨較大的信用危機(jī)。誤導(dǎo)行為依然在一定程度上存在，保險(xiǎn)公司時(shí)常要受理客戶在銀行網(wǎng)點(diǎn)以不知道購買的竟然是保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以不了解保險(xiǎn)產(chǎn)品給付條件為由，要求公司給予全額退保的事件。客戶以及媒體的一些不全面的宣傳報(bào)道，致使銀行保險(xiǎn)客戶對于保險(xiǎn)公司的信譽(yù)度、滿意度下降。這種人為的銷售誤導(dǎo)，對于銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的負(fù)面影響越來越大。
手續(xù)費(fèi)存在一定的惡性競爭趨勢。手續(xù)費(fèi)的惡性競爭主要表現(xiàn)在對各商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)渠道各層級相關(guān)人員相關(guān)費(fèi)用如培訓(xùn)費(fèi)、費(fèi)等不斷提高，同時(shí)購買保險(xiǎn)產(chǎn)品后，針對客戶的贈(zèng)品不斷增加，業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)不斷提高等等，在各家商業(yè)銀行柜臺發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，不斷增加的業(yè)務(wù)成本，致使在銀行柜臺發(fā)展保險(xiǎn)產(chǎn)品的成本優(yōu)勢大為削弱，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本不斷攀升，發(fā)展銀行柜臺的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將難以兼顧經(jīng)營效益。
各家商業(yè)銀行考核機(jī)制不同，制約著在銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。一方面各家商業(yè)銀行從總體戰(zhàn)略考慮，盡管比較重視發(fā)展在銀行網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，來拓展中間金融業(yè)務(wù)，然則基層管理者考核指標(biāo)偏重存款余額，忽視在銀行網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，另一方面各家商業(yè)銀行又擔(dān)心，其中的長期存款，由于當(dāng)前的通貨膨脹的緊張形勢，客戶出于保值增殖的需要，購買保險(xiǎn)公司的帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，致使大額存款大量流失。結(jié)果是在各家銀行在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員、網(wǎng)點(diǎn)和技術(shù)上的投入不足，各家銀行柜員也難以獲得正規(guī)的在銀行經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)，各家銀行管理層以及銀行柜面銷售人員在思想上和技術(shù)上都制約著在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
商業(yè)保險(xiǎn)公司之間的人才競爭壓力加大。目前，各家商業(yè)保險(xiǎn)公司對于優(yōu)秀保險(xiǎn)人才特別是優(yōu)秀的銷售人才的競爭愈演愈烈，銷售人才的匱乏，制約著發(fā)展在各家商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，存在人才流失和引進(jìn)困難并存的雙重難題。目前在各家商業(yè)銀行的保險(xiǎn)營銷專員團(tuán)隊(duì)，新人占比較大，新人在產(chǎn)品熟悉度和銷售話術(shù)方面難以滿足日常業(yè)務(wù)開拓的需要，又由于同業(yè)的高薪或惡意挖角使得在各家商業(yè)銀行的保險(xiǎn)專員，對傭金的期望值偏高，現(xiàn)有銀行保險(xiǎn)專員的留存難，同時(shí)銀行保險(xiǎn)專員攀比同業(yè)、浮躁心理也使得團(tuán)隊(duì)難于管理，因亟待解決留人、引人、聘人等難題，又不得不提高傭金成本，使保險(xiǎn)工篩的經(jīng)營成本不斷提高。
針對當(dāng)前金融保險(xiǎn)市場上，各家保險(xiǎn)公司在各商業(yè)銀行渠道銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競爭日益白熱化的情況下，從商業(yè)保險(xiǎn)公司的角度講，應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)與商業(yè)銀行各層級工作人員的聯(lián)系，傾斜保險(xiǎn)公司運(yùn)營成本和人力資源成本，努力維持、溝通在柜臺銷售保險(xiǎn)業(yè)發(fā)務(wù)，展良好的合作關(guān)系，提高合作層次，即突出優(yōu)勢，提高合作層次，使資源共享，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合
建立健全機(jī)制，加強(qiáng)溝通協(xié)作，營造濃厚氛圍。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和業(yè)務(wù)經(jīng)營的需要，銀行保險(xiǎn)必將朝著由簡單的初級方式轉(zhuǎn)向深層合作、由短期多頭轉(zhuǎn)向建立長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系、提高銷售活動(dòng)的專業(yè)化和組織化程度的方向發(fā)展。因此，應(yīng)當(dāng)建立健全有關(guān)機(jī)制，使銀代業(yè)務(wù)步入制度化、規(guī)范化運(yùn)行軌道。機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)溝通協(xié)作，根據(jù)不同階段的營銷節(jié)奏，抓住機(jī)遇，系統(tǒng)運(yùn)作。比如，搞好假日經(jīng)營，開展業(yè)務(wù)競賽，進(jìn)一步營造濃厚氛圍，推進(jìn)銀代業(yè)務(wù)更好更快開展。
積極發(fā)展創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，使保險(xiǎn)產(chǎn)品不同一化。研制和開發(fā)新產(chǎn)品，是搞活業(yè)務(wù)經(jīng)營、增強(qiáng)企業(yè)競爭力的一項(xiàng)重要工作。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)把研制和開發(fā)新產(chǎn)品作為一項(xiàng)經(jīng)常性的重要工作，加大創(chuàng)新力度，深入市場調(diào)查研究，不斷推出適應(yīng)市場需求的新產(chǎn)品。在深入研究在各家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，要改變思維方式，用新思想去新思維，創(chuàng)新新理念，使我們保險(xiǎn)公司的管理制度不斷創(chuàng)新、經(jīng)營理念不斷創(chuàng)新的同時(shí)，專業(yè)技術(shù)不斷創(chuàng)新、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和員工培訓(xùn)教育不斷創(chuàng)新、公司分配制度不斷創(chuàng)新，打造出能夠和各家銀行及金融機(jī)構(gòu)的互利共贏的核心商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
關(guān)鍵詞：銀保合作；銀行；保險(xiǎn)
中圖分類號：F830.3文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號：1673-291X（2011）10-0069-02
銀行保險(xiǎn)最初被解釋為“借助銀行賣保險(xiǎn)”，是保險(xiǎn)產(chǎn)品通過銀行銷售到銀行客戶的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式。但隨著銀行保險(xiǎn)的發(fā)展，銀保合作有了更豐富的內(nèi)涵，表現(xiàn)為銀行與保險(xiǎn)公司的更深層次的合作。從銀保雙方簽訂的合作協(xié)議看，合作的范圍包括代收保費(fèi)、代支保險(xiǎn)金、代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品、融資業(yè)務(wù)、資金匯劃網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、電子商務(wù)、聯(lián)合發(fā)卡、保單質(zhì)押貸款、客戶信息共享等方面。在中國“銀保合作”熱潮則是在1999年開始涌現(xiàn)的。起步雖晚，但發(fā)展迅速，到2010年上半年，全國保費(fèi)收入接近8 000億元，其中銀保的表現(xiàn)尤為突出，銀保業(yè)務(wù)占人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重超過50%。
一、銀保合作對參與主體的影響
作為金融資源整合的需要，銀行和保險(xiǎn)公司之間有著密切的合作關(guān)系。
銀行看重保險(xiǎn)代銷所得的穩(wěn)定、安全的中間手續(xù)收入，有利于改善其收入結(jié)構(gòu)；同時(shí)有利于增加銀行資本數(shù)量、提高資金準(zhǔn)備率。從長遠(yuǎn)來看，銀行更需要與保險(xiǎn)公司合作。銀行業(yè)的競爭遠(yuǎn)比保險(xiǎn)公司激烈，這種競爭不僅是同行業(yè)的，而且是跨行業(yè)的，突出的反映即是金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和對客戶的爭奪上，開展銀保合作有利于銀行為客戶提供終身的金融服務(wù)。
銀保合作渠道對于保險(xiǎn)公司來說是一條捷徑，保險(xiǎn)公司可以利用銀行遍布全國范圍的銷售網(wǎng)絡(luò)，銀行渠道的公眾信任度以及銀行所擁有的龐大的客戶信息源。只要保險(xiǎn)公司能設(shè)計(jì)出適合銀行推銷的產(chǎn)品，確實(shí)比傳統(tǒng)渠道更有優(yōu)勢。
保險(xiǎn)公司和銀行合作，各自發(fā)揮優(yōu)勢為客戶提供無論在價(jià)格還是設(shè)計(jì)上，都更適合客戶的產(chǎn)品。客戶去做銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，就像進(jìn)入金融超市，由專業(yè)的理財(cái)顧問為其提供“一站式服務(wù)”，一次性可得到一攬子的投資理財(cái)計(jì)劃，其中包括保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種方式顯然比銀行電話推銷更容易被客戶接受。當(dāng)然這也給金融理財(cái)人員提出比較高的要求，需要理財(cái)人員具有全方位的金融知識為客戶提供合理的理財(cái)建議意見。
二、銀保合作存在的突出問題
1.從業(yè)人員保險(xiǎn)理念不足
大多數(shù)客戶經(jīng)理將自己定位為銷售人員，缺乏豐富的理財(cái)知識，沒有為客戶提供真正的保障計(jì)劃服務(wù)。銀行員工對銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重視程度不夠，同時(shí)員工保險(xiǎn)知識也不足。這就造成了儲戶對銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的不信任，無法真正理解、接受這些產(chǎn)品。因此銀保產(chǎn)品面臨銷售困難、退保率的雙重困難。
2.產(chǎn)品種類趨同
現(xiàn)有的銀保產(chǎn)品多為缺乏與銀行業(yè)務(wù)深度結(jié)合的產(chǎn)品，主要是一些適合柜臺銷售的意外險(xiǎn)產(chǎn)品和低保障、側(cè)重儲蓄分紅型產(chǎn)品。這一方面是因?yàn)殂y行封閉式的柜臺銷售，產(chǎn)品不宜復(fù)雜；另一方面保險(xiǎn)公司為減少“道德風(fēng)險(xiǎn)”，產(chǎn)品的保障功能較弱。從長遠(yuǎn)來看，銀保產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)計(jì)長期、期交、保障型產(chǎn)品，能吸引銀行客戶。
3.營銷模式單一
銀行保險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司在銀行的柜臺上銷售保單這樣一種單一模式，尚未發(fā)掘銀保合作的潛力。通過銀行理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行銷售的方式未被充分利用，保險(xiǎn)公司忽視了對銀行理財(cái)經(jīng)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和激勵(lì)，沒有調(diào)動(dòng)其積極性。同時(shí)，國民保險(xiǎn)意識的淡薄，加上有些保險(xiǎn)公司或人在經(jīng)營上尚欠規(guī)范以及輿論不適當(dāng)傳播，導(dǎo)致了國民對保險(xiǎn)的不信任。顯然，國民在觀念上的偏見以及對保險(xiǎn)不了解、不信任、也不想了解的原因，導(dǎo)致國民保險(xiǎn)意識較淡薄。
4.保險(xiǎn)法規(guī)尚不完善
中國自1995年頒布了《保險(xiǎn)法》，其后相繼公布了《保險(xiǎn)人管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)紀(jì)紀(jì)人管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》。但仍未形成保險(xiǎn)法律法規(guī)體系；管理規(guī)定不完備。從而使保險(xiǎn)法律法規(guī)體系的不完善，不利于規(guī)范保險(xiǎn)行為。另外，由于銀行和保險(xiǎn)公司分別隸屬于不同的監(jiān)管部門，在處理銀行保險(xiǎn)糾紛時(shí)，往往會(huì)出現(xiàn)責(zé)任無法明確的難題。
三、銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的建議
1.提升理財(cái)專員的服務(wù)水平
目前各商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)均配有理財(cái)顧問，理財(cái)顧問為不同的客戶設(shè)計(jì)資產(chǎn)配置方案時(shí)，應(yīng)引入家庭理財(cái)概念和銷售模式，不僅僅局限于以往的單個(gè)公司，單個(gè)產(chǎn)品的銷售層面，而是逐漸向由理財(cái)顧問向個(gè)人或家庭提供資產(chǎn)配置計(jì)劃或建議方向發(fā)展。重點(diǎn)提升保險(xiǎn)公司銀保員的專業(yè)水平，實(shí)現(xiàn)他們從推銷保險(xiǎn)向理財(cái)顧問方向的轉(zhuǎn)變，多學(xué)習(xí)了解個(gè)人理財(cái)、家庭理財(cái)及企業(yè)理財(cái)?shù)膶I(yè)知識。從而成為為銀行理財(cái)顧問提供保險(xiǎn)方面咨詢的專業(yè)人員。加強(qiáng)銀保專員誠信教育，銀保服務(wù)專員明明白白賣保險(xiǎn)，客戶明明白白買保險(xiǎn)，降低銀保單的退單率，實(shí)現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)、客戶三贏的局面。
2.積極開發(fā)新產(chǎn)品
目前，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品以儲蓄分紅型為主，主要強(qiáng)調(diào)投資分紅，消費(fèi)者缺乏選擇。保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)與商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的溝通，以便有效了解市場變化、產(chǎn)品的競爭力，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品策略。考慮到銀行柜臺銷售的情況，保險(xiǎn)公司應(yīng)該積極改進(jìn)適于直銷和個(gè)人銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品形式簡單、操作方便，柜臺投保方式必須簡化到使顧客在短時(shí)間內(nèi)了解產(chǎn)品并作出是否購買的決定，設(shè)計(jì)出更具有保障性、儲蓄性、投資性的金融產(chǎn)品，不僅限于意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品，提供給客戶更好的全套的金融服務(wù)。
3.實(shí)現(xiàn)雙贏型營銷策略
要達(dá)到銀保雙贏的目標(biāo)，需要首先增進(jìn)銀行和保險(xiǎn)公司雙方員工的認(rèn)同感，通過開展咨詢活動(dòng)和相關(guān)宣傳來促進(jìn)和加強(qiáng)銀行和保險(xiǎn)公司員工之間的溝通和認(rèn)同。另外，保險(xiǎn)公司應(yīng)該建立有效的激勵(lì)機(jī)制，不僅要認(rèn)真對待銀行網(wǎng)點(diǎn)人員的培訓(xùn)和宣傳，同時(shí)需要從銀保業(yè)務(wù)的利潤中拿出一部分資金獎(jiǎng)勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)業(yè)績十分突出的銀行員工，并給予購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)惠等措施來激勵(lì)銀行及其員上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性。
4.加強(qiáng)對銀保合作的監(jiān)管
銀監(jiān)會(huì)的《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行投資入股保險(xiǎn)公司的試點(diǎn)方案由監(jiān)管部門報(bào)請國務(wù)院批準(zhǔn)確定，每家商業(yè)銀行只能投資一家保險(xiǎn)公司。而保監(jiān)會(huì)出臺的《關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知》則規(guī)定了保險(xiǎn)公司投資商業(yè)銀行股權(quán)的比例限制。這些規(guī)定及辦法表明，相關(guān)監(jiān)管部門開始放寬對分業(yè)經(jīng)營的限制，但在銀保合作向金融控股集團(tuán)模式的轉(zhuǎn)變上，監(jiān)管部門仍需及時(shí)調(diào)整監(jiān)管模式和監(jiān)管內(nèi)容，加大監(jiān)管力度，加強(qiáng)監(jiān)管的協(xié)調(diào)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
銀行及保險(xiǎn)公司應(yīng)在合作過程中秉承真實(shí)、誠信原則，不能一味追求業(yè)績而忽視了對客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，否則不僅客戶的利益存在很大風(fēng)險(xiǎn)，銀行及保險(xiǎn)公司亦不免坐上被告席。
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Some Ideas About the Cooperation Between Banks and Insurance
FANG Qin1，LIANG Yun-yun2
（1.Dezhou Branch of Agricultural Bank of China，Dezhou 253000，China；2.Qishang Bank，Zibo 255025，China）
一、經(jīng)營指標(biāo)完成情況
1、保費(fèi)規(guī)模大幅攀升。2018年，XX人壽XX分公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入10.7億元，較08年增長49.2％，在XX省內(nèi)老六家壽險(xiǎn)公司中增幅第一。在XX人壽全國系統(tǒng)保費(fèi)貢獻(xiàn)度4.8％，排名第7名。其中，個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)收入8424萬元，同比增長26.5％；銀保新單保費(fèi)收入7.9億元，同比增長39.2％；其中銀險(xiǎn)期繳新單保費(fèi)收入1.7億，同比增長137％；續(xù)期保費(fèi)1.9億元，同比增長138.3％。
2、考核指標(biāo)全線達(dá)標(biāo)。2018年，分公司個(gè)險(xiǎn)標(biāo)保年度計(jì)劃達(dá)成率102.3％，系統(tǒng)排名第十一名。銀保期繳保費(fèi)1.7億元，年度計(jì)劃達(dá)成率145.8％，系統(tǒng)第四名；躉繳規(guī)模保費(fèi)6.2億元，年度計(jì)劃達(dá)成率129％，系統(tǒng)第五名。銀行保險(xiǎn)于8月30日提前4個(gè)月成為系統(tǒng)內(nèi)第三家躉期繳全面達(dá)成年度計(jì)劃的分公司。個(gè)險(xiǎn)13個(gè)月累計(jì)繼續(xù)率84.4％，25個(gè)月累計(jì)繼續(xù)率92.9％，銀保13個(gè)月累計(jì)繼續(xù)率92.2％，25個(gè)月累計(jì)繼續(xù)率97.9％，全面達(dá)成總公司考核值。
3、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整明顯。2018年，分公司新單業(yè)務(wù)中個(gè)人營銷業(yè)務(wù)和銀行保險(xiǎn)期繳業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)2.55億元，占新單總保費(fèi)的40.2％，較去年提高21.2個(gè)百分點(diǎn)。分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入7.62億元，占比71.2％，同比提高48％。
4、涌現(xiàn)出系統(tǒng)內(nèi)優(yōu)秀機(jī)構(gòu)代表。在XX人壽全省12家中心支公司中，2018年涌現(xiàn)出3家全國三級機(jī)構(gòu)前十大中支。分別為：XX中支，銀行保險(xiǎn)年度期繳保費(fèi)達(dá)3645萬元，列全國第二名；XX中支，銀行保險(xiǎn)年度躉繳規(guī)模保費(fèi)1.6億元，列全國第三名；XX中支，銀行保險(xiǎn)年度躉繳規(guī)模保費(fèi)1.2億元，列全國第四名。
5、服務(wù)能力明顯提高。2018年XX分公司全省個(gè)銀險(xiǎn)共計(jì)賠付1591件，賠付金額563.7萬元，結(jié)案件數(shù)及賠付金額與去年同期增長21％、77％，完成年度鮮花探視住院報(bào)案客戶530位，同比增長5.7倍。
二、2018年主要工作
1、緊扣上級單位經(jīng)營方針，圍繞年度經(jīng)營主題，達(dá)成了各項(xiàng)工作目標(biāo)。
在年初全省保險(xiǎn)工作會(huì)議上，李迎春局長提出“深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，防風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)增長，努力實(shí)現(xiàn)XX保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展”的指導(dǎo)思想，并對全年保險(xiǎn)工作做出了具體要求和部署。XX人壽XX分公司在認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)保監(jiān)局文件精神的基礎(chǔ)上，結(jié)合總公司“搶抓機(jī)遇、專業(yè)經(jīng)營、內(nèi)涵發(fā)展、逆勢成長”的主題要求，以科學(xué)發(fā)展觀為出發(fā)點(diǎn)，制定了“深化專業(yè)經(jīng)營、堅(jiān)持內(nèi)涵發(fā)展、提高整體實(shí)力”的年度經(jīng)營主題。全年在保監(jiān)局和總公司的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，緊密圍繞以上總體要求，扎實(shí)開展各項(xiàng)工作，全面實(shí)現(xiàn)了年度預(yù)定目標(biāo)。
2、堅(jiān)持專業(yè)化經(jīng)營，標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作，有效的業(yè)務(wù)推動(dòng)模式初步形成。
個(gè)險(xiǎn)方面，推廣周單元經(jīng)營，加大追蹤力度，前置業(yè)務(wù)進(jìn)度。通過一年的實(shí)施，每月前兩周的業(yè)務(wù)進(jìn)度較上年同期提高了10個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)部、組建設(shè)，引導(dǎo)團(tuán)隊(duì)做大做強(qiáng)。規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，提高機(jī)構(gòu)星級標(biāo)準(zhǔn)。
銀保方面，在渠道經(jīng)營上堅(jiān)持專業(yè)化、精細(xì)化，主渠道工行推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)塑核心競爭力，樹立了良好的品牌形象，提升了美譽(yù)度；郵儲渠道相繼推進(jìn)提升營銷力項(xiàng)目、PSM營銷隊(duì)伍共建項(xiàng)目，雙方合作持續(xù)深入，期繳保費(fèi)迅速突破。建行渠道以提升營銷力項(xiàng)目育火種，雙方合作起步順暢。在內(nèi)部業(yè)務(wù)追蹤上，按照系統(tǒng)化、專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的原則，建立了會(huì)報(bào)體系、追蹤體系，統(tǒng)一了職場布置，并確定機(jī)構(gòu)、渠道、營業(yè)部、客戶經(jīng)理不同層級人員的工作標(biāo)準(zhǔn)及考核標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施差異化資源配置，實(shí)現(xiàn)有效激勵(lì)。
續(xù)期業(yè)務(wù)方面，明確業(yè)務(wù)節(jié)奏，創(chuàng)新追蹤模式。從年初起，保費(fèi)部準(zhǔn)確把握業(yè)務(wù)推動(dòng)節(jié)點(diǎn)，明確單元經(jīng)營節(jié)奏，隨時(shí)了解業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)，及時(shí)采取相應(yīng)措施。機(jī)構(gòu)實(shí)地督導(dǎo)和月度四次視頻追蹤會(huì)掌控指標(biāo)進(jìn)度；提倡工作前置，由寬末沖刺型向當(dāng)月高達(dá)成收費(fèi)模式轉(zhuǎn)變；針對個(gè)險(xiǎn)25月短板，創(chuàng)新追蹤模式，堅(jiān)持專業(yè)化經(jīng)營，制定“321”工程、“925”項(xiàng)目,重點(diǎn)推動(dòng)三次保單的復(fù)效工作。采取“集體下鄉(xiāng)集中拜訪”不放棄每一個(gè)失效客戶。定期召開全省新有續(xù)收“人慶生會(huì)”，明確人的續(xù)收利益，強(qiáng)化繼續(xù)率對人的重要性。
3、加大培訓(xùn)力度，完善培訓(xùn)體系，銷售隊(duì)伍體能得到提高。
個(gè)險(xiǎn)人方面，從每日個(gè)險(xiǎn)晨訊、每月人考試培訓(xùn)及新人崗前培訓(xùn)、每季業(yè)務(wù)經(jīng)理輪訓(xùn)、拓展訓(xùn)練到頂尖高手的TOP2000培訓(xùn)，XX人壽以其上下高度一致的行動(dòng)力，努力為人提供全方位、高質(zhì)量的培訓(xùn)。特別是今年6月上旬，XX人壽斥資3000萬打造“才富”精英培養(yǎng)模式，僅XX分公司就創(chuàng)下了XX壽險(xiǎn)行業(yè)單次培訓(xùn)規(guī)格最高、參訓(xùn)人員最多、會(huì)務(wù)組織最嚴(yán)密、課程內(nèi)容最新穎的營銷員培訓(xùn)。通過多層次的培訓(xùn)，公司2600余名人100%持證上崗，30%以上大專學(xué)歷，月人均產(chǎn)能近6000元，是行業(yè)內(nèi)平均水平的2倍。
銀保客戶經(jīng)理方面，專業(yè)化訓(xùn)練隊(duì)伍，09年在銀保隊(duì)伍中大力提倡“構(gòu)建銀保精英文化、打造銀保精英團(tuán)隊(duì)”，分層級構(gòu)建精英隊(duì)伍，用文化凝聚人、用愿景引導(dǎo)人、用標(biāo)準(zhǔn)激勵(lì)人，用支持成就人。通過建立新人制式化培養(yǎng)系統(tǒng)，加強(qiáng)對營業(yè)部經(jīng)理、渠道經(jīng)理培訓(xùn)，明確提高客戶經(jīng)理“三大能力”的培養(yǎng)方向，組建了一支在市場上具有核心競爭力的專業(yè)化經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)及銷售精英團(tuán)隊(duì)。公司474位銀保客戶經(jīng)理，大專以上占比67%；月度人均產(chǎn)能躉交保費(fèi)達(dá)12.4萬，期交規(guī)模保費(fèi)達(dá)3.3萬，位居行業(yè)前列。
續(xù)收專員方面，面對全省續(xù)收隊(duì)伍一半以上屬于新人的現(xiàn)狀，分公司保費(fèi)部制定了一套系統(tǒng)的培訓(xùn)方案，包括崗前、銜接、養(yǎng)成、提升培訓(xùn)、理論和實(shí)戰(zhàn)相結(jié)合的教材開發(fā)、月度制式的專題培訓(xùn)、形式多樣的情景演練及績優(yōu)人員經(jīng)典分享，幫助隊(duì)伍垂直成長。通過三大流程加強(qiáng)保單過程管控、通過“一卡兩志”提高拜訪量、通過失效回訪完善保單追蹤環(huán)節(jié)。強(qiáng)有力的培訓(xùn)帶來了銷售隊(duì)伍高績效的達(dá)成。在職單繼續(xù)率由年初的87％提升至目前92.3％，繼續(xù)率“百分百”由年初的243人上升至目前的400余人，人的續(xù)收收入提升逾百萬，全省專員的整體工資較08年人均提升1000元。
4、細(xì)化運(yùn)營服務(wù)各項(xiàng)工作，客戶服務(wù)水平再上新臺階。
運(yùn)營客服工作涉及面廣，涉及的問題和對象比較敏感，稍有閃失，將帶來很大的影響。為此，分公司運(yùn)營服務(wù)部對全省運(yùn)營服務(wù)人員明確職責(zé)，注重培訓(xùn)，嚴(yán)格考核，運(yùn)營各項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)取得了優(yōu)異的成績。09年全省共處理運(yùn)營作業(yè)30.1萬件,受理咨訴8000余件，電話回訪9.7萬件，回訪成功率99.6%。理賠簡單核實(shí)件調(diào)查時(shí)效控制在2天內(nèi)，兩日無問題件理賠結(jié)案率達(dá)98%以上，電話回訪工單結(jié)案率系統(tǒng)排名第一。
在具體工作上，2018年實(shí)現(xiàn)了新版保單年度報(bào)告設(shè)計(jì)及分發(fā)數(shù)據(jù)的處理，聯(lián)合函件局進(jìn)行新版保單年度報(bào)告的設(shè)計(jì)及年度報(bào)告分發(fā)數(shù)據(jù)的處理，使得保單年度報(bào)告按照機(jī)構(gòu)、人是否在職、在職人所屬營業(yè)部進(jìn)行順序打印，由人上門遞送給客戶，XX分公司成為系統(tǒng)內(nèi)第一家實(shí)現(xiàn)按照所屬人進(jìn)行保單年度報(bào)告打印的機(jī)構(gòu)，有效支持了業(yè)務(wù)一線的需求。持續(xù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)門店建設(shè)，統(tǒng)一全省服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、考核及服裝，制作分公司客服中心歡迎牌,全天侯24小時(shí)受理客戶業(yè)務(wù)投遞,減少客戶往返,提高客戶滿意度。在銀險(xiǎn)盈盛產(chǎn)品給付來臨之際設(shè)計(jì)了生存給付宣傳彩頁，詳細(xì)介紹了生存給付的渠道及領(lǐng)取材料，并介紹了自動(dòng)給付的條件，較好的滿足了客戶經(jīng)理及客戶的需求。同時(shí)，針對VIP客戶（期交保費(fèi)達(dá)8萬元及以上或躉交保費(fèi)達(dá)100萬元及以上的客戶）開展附加值服務(wù)，贈(zèng)送特色雜志及生日賀卡、蛋糕；通過制作《理賠之窗》季刊、理賠溫馨慰問信、與合肥市電視臺訪談、受益客戶100%電話回訪等形式擴(kuò)大理賠宣傳，密切關(guān)注手足口病、甲流感疫情等社會(huì)焦點(diǎn)事件，開辟理賠綠色通道，對及時(shí)報(bào)案客戶進(jìn)行100％鮮花探視，取消定點(diǎn)醫(yī)院限制，針對特殊群體提前給付保險(xiǎn)金；配置血壓計(jì)、血糖儀、體重身高測量儀及相關(guān)藥品，為內(nèi)外勤員工提供健康服務(wù)，在客戶服務(wù)中心增設(shè)了晴雨傘架，體現(xiàn)了公司的人性化服務(wù)。
5、加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營，風(fēng)險(xiǎn)管控能力得到提高。
2018年，XX人壽XX分公司在反洗錢專項(xiàng)工作開展、收付費(fèi)管理，反商業(yè)賄賂和反不正當(dāng)交易，合規(guī)經(jīng)營的宣導(dǎo)培訓(xùn)，內(nèi)控制度的完善評估，年度稽核等方面做出了積極的努力，風(fēng)險(xiǎn)管控能力有了進(jìn)一步提高。
全年在全省開展大型反洗錢工作的自查自糾和宣傳培訓(xùn)各兩次，制定了反洗錢工作指引，幫助各機(jī)構(gòu)建立完善了反洗錢制度，梳理反洗錢操作流程，督促機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)厝诵斜３至己玫臏贤▍R報(bào)關(guān)系，積極參與當(dāng)?shù)厝诵虚_展的各項(xiàng)活動(dòng)，蕪湖、XX順利通過當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X現(xiàn)場檢查。
收付費(fèi)管理上，按照XX保監(jiān)局文件要求，控制保費(fèi)金額單筆超過1000元的現(xiàn)金件。將轉(zhuǎn)帳率納入到續(xù)期收費(fèi)員及各三級機(jī)構(gòu)的重要考察指標(biāo)中，建議客戶將保費(fèi)存至公司賬戶，收費(fèi)員代客戶開戶等多種方法，努力提升轉(zhuǎn)帳率。同時(shí)增加轉(zhuǎn)帳渠道，在原有工行基礎(chǔ)上，新增了農(nóng)中建郵四大總對總轉(zhuǎn)帳渠道，為實(shí)現(xiàn)零現(xiàn)金管理邁進(jìn)了一步。嚴(yán)格付費(fèi)審批制度、規(guī)范非常規(guī)退保流程、根據(jù)付費(fèi)金額確定各層級領(lǐng)導(dǎo)的簽字審批權(quán)限。
內(nèi)控制度的評估及合規(guī)知識宣導(dǎo)培訓(xùn)上，分公司各部門梳理了公司成立五年來制定的各項(xiàng)內(nèi)控制度，對不完善的進(jìn)行修正，對廢除的予以清理，形成了分公司完整的內(nèi)控制度匯編，給分支機(jī)構(gòu)提供了全面的指導(dǎo)，并根據(jù)監(jiān)管要求對內(nèi)控制度的“三性”組織各部門進(jìn)行評估打分。同時(shí)，及時(shí)對最新監(jiān)管政策及總公司合規(guī)要求進(jìn)行宣導(dǎo)，尤其針對10月1日后保監(jiān)陸續(xù)下發(fā)的重要監(jiān)管規(guī)定，分公司開展了專項(xiàng)新《保險(xiǎn)法》宣傳培訓(xùn)及知識競賽，專門制作學(xué)習(xí)材料，組織相關(guān)崗位人員考試等，提高全員合規(guī)意識，確保全員學(xué)法、懂法、守法。
2018年，分公司配合集團(tuán)對省公司、8家開業(yè)滿一年以上的中心支公司進(jìn)行了常規(guī)稽核，總體評價(jià)較上年有所提高。同時(shí)，在集團(tuán)的統(tǒng)一要求下，分公司組織被稽核單位進(jìn)行了稽核問題的逐項(xiàng)整改，確保稽核問題今后不再發(fā)生。
三、2019年工作計(jì)劃
（一）業(yè)務(wù)計(jì)劃
2019年，是XX人壽XX分公司第二個(gè)五年規(guī)劃的首年，分公司將繼續(xù)遵照XX保監(jiān)局和XX人壽總公司的要求，以科學(xué)發(fā)展觀為出發(fā)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。全年計(jì)劃總保費(fèi)規(guī)模14.3億元，其中，個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)1.1億，銀保期繳保費(fèi)2.6億、躉繳保費(fèi)6億，新業(yè)務(wù)700萬，續(xù)期保費(fèi)4.5億。
（二）重點(diǎn)工作
1、全力達(dá)成年度各項(xiàng)業(yè)務(wù)計(jì)劃。
個(gè)險(xiǎn)：明確全省各層級達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)達(dá)標(biāo)建設(shè)。結(jié)合“135”配套組織發(fā)展培訓(xùn)和訓(xùn)練，“虎虎生威”組織發(fā)展榮譽(yù)體系的建立，加快組織發(fā)展。創(chuàng)新舉辦 “新型”至尊酒會(huì)（業(yè)務(wù)員＋客戶），大型主顧開拓活動(dòng)，VIP精英客戶團(tuán)隊(duì)活動(dòng)，推出年度特別方案，打造“三高”團(tuán)隊(duì)。
銀保：一是差異化經(jīng)營渠道。對工行、郵儲、建行、農(nóng)行及其他渠道根據(jù)不同特點(diǎn)及在分公司的地位進(jìn)行差異化經(jīng)營，制定不同的目標(biāo)平臺，采取不同的推動(dòng)模式、項(xiàng)目運(yùn)作及產(chǎn)品策略，各個(gè)突破，全面開花。二是創(chuàng)新項(xiàng)目形式，全面開發(fā)銀行客戶。推動(dòng)縣級機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。三是基礎(chǔ)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化。在銀保金鷹會(huì)的運(yùn)作，培訓(xùn)訓(xùn)練體系的建設(shè)、會(huì)議匯報(bào)體系、職場建設(shè)等方面提出明確的要求和標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)推動(dòng)。
新業(yè)務(wù)：完善電銷中心組織架構(gòu)，擴(kuò)充電銷人力。建立一整套標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的新人育成體系，對入司新人進(jìn)行分階段的制式培訓(xùn)；增加線上人員的進(jìn)階培訓(xùn)。按照基本法明確每位線上人員的業(yè)績目標(biāo)，建立完善的報(bào)表體系，進(jìn)行每日業(yè)績追蹤；堅(jiān)持周單元經(jīng)營和月度業(yè)務(wù)分析例會(huì)；加強(qiáng)現(xiàn)場通時(shí)、通次管理；適時(shí)推出階段性、有針對性的激勵(lì)方案。加強(qiáng)質(zhì)檢管理，定期安排質(zhì)檢例會(huì)，進(jìn)行優(yōu)秀錄音分享，同時(shí)針對錄音中發(fā)現(xiàn)的新問題進(jìn)行話術(shù)研討，不斷完善話術(shù)。結(jié)合總公司和地方監(jiān)管部門的要求，對現(xiàn)有質(zhì)檢管理規(guī)定進(jìn)行補(bǔ)充與完善。
2、繼續(xù)加強(qiáng)品質(zhì)管理，確保續(xù)期業(yè)務(wù)高質(zhì)量的增長。
一是業(yè)務(wù)品質(zhì)管控日常化。業(yè)務(wù)品質(zhì)管控流程執(zhí)行、強(qiáng)化，并建立評估體系；三級機(jī)構(gòu)低繼續(xù)率人新契約服務(wù)訪談追蹤落實(shí)；客戶資料維護(hù)流程推廣；加強(qiáng)零現(xiàn)金管理，提升首續(xù)期轉(zhuǎn)帳率。二是規(guī)范業(yè)務(wù)管理。業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)流程重點(diǎn)監(jiān)控（三大流程、區(qū)域化管理）；加強(qiáng)退信管理、完善客戶資料維護(hù)流程；細(xì)化專員目標(biāo)管理，相對統(tǒng)一服務(wù)區(qū)域基準(zhǔn)值。三是加大續(xù)收隊(duì)伍建設(shè)。加大內(nèi)勤培訓(xùn)力度，開展全省續(xù)收內(nèi)勤內(nèi)務(wù)技能提升培訓(xùn)班，綜合技能提升培訓(xùn)班；確定季度培訓(xùn)主題，深化續(xù)收服務(wù)專員培訓(xùn)流程操作，優(yōu)化崗前、銜接培訓(xùn)課件，組織新人養(yǎng)成培訓(xùn)；開展團(tuán)隊(duì)拓展訓(xùn)練。四是完善督導(dǎo)體系運(yùn)作。建立督導(dǎo)考核體系，追蹤應(yīng)收未收清單填寫，推廣二、三次保單追蹤表管理；落實(shí)服務(wù)專員面訪扣分制度；完善專員活動(dòng)日志和主管經(jīng)營日志，上門服務(wù)登記卡；精細(xì)化周單元達(dá)成，做好過程督導(dǎo)，細(xì)化專員周單元運(yùn)作體系。
3、堅(jiān)持誠信立司的管理理念，提升客戶服務(wù)工作。
一是理賠管理，規(guī)范理賠作業(yè)流程，擴(kuò)大理賠服務(wù)宣傳，持續(xù)制作理賠之窗季刊，積極關(guān)注社會(huì)焦點(diǎn)事件，通過室外廣場咨詢、室內(nèi)現(xiàn)場理賠等形式加強(qiáng)理賠宣傳力度；積極關(guān)注理賠服務(wù)創(chuàng)新，提高客戶理賠滿意度。二是客服柜面管理，持續(xù)進(jìn)行門店標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)；強(qiáng)化柜員的服務(wù)意識。三是強(qiáng)化三級機(jī)構(gòu)管理，加強(qiáng)對中支督核力度和督核頻率，重點(diǎn)加強(qiáng)與各機(jī)構(gòu)個(gè)、銀險(xiǎn)業(yè)務(wù)隊(duì)伍的溝通；完善中支理賠調(diào)查、咨詢申訴隊(duì)伍的建設(shè)；持續(xù)進(jìn)行機(jī)構(gòu)運(yùn)營每月KPI指標(biāo)監(jiān)控及預(yù)警；加強(qiáng)機(jī)構(gòu)運(yùn)營人員的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。四是持續(xù)舉辦第五屆運(yùn)營知識競賽并配合個(gè)險(xiǎn)和銀險(xiǎn)開展客服節(jié)。
濱州銀保監(jiān)分局：
**村鎮(zhèn)銀行響應(yīng)政府及相關(guān)部門號召支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換工作的發(fā)展，行內(nèi)多措并舉、綜合施策，持續(xù)加大對新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換企業(yè)的金融支持力度，降低企業(yè)融資成本，著力提升企業(yè)金融服務(wù)的普惠性，切實(shí)保障新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換企業(yè)解決企業(yè)融資難題。實(shí)行優(yōu)先支持、重點(diǎn)傾斜,開通審批綠色通道的措施，提升新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換金融效率。
一、上下聯(lián)動(dòng)，加大宣傳力度。
**村鎮(zhèn)銀行按照前期新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換工作部署要求，在轄區(qū)內(nèi)開展多途徑、多方式、形式靈活多樣的宣傳活動(dòng)，確保做到“規(guī)定動(dòng)作做到位，自選動(dòng)作求創(chuàng)新”，努力提升宣傳活動(dòng)的深度和廣度，增強(qiáng)金融服務(wù)的普惠性，有效推動(dòng)了金融工作的開展。
二、制定信貸政策，加大扶持力度。
**村鎮(zhèn)銀行結(jié)合“進(jìn)走訪”、“增提創(chuàng)”等主題活動(dòng),深入企業(yè)開展實(shí)地走訪工作,增進(jìn)銀企互信,對接小微企業(yè)金融需求。**村鎮(zhèn)銀行對于符合信貸政策和滿足貸款條件的企業(yè)，實(shí)施積極信貸政策，通過優(yōu)先配置信貸規(guī)模，優(yōu)先辦理授信貸款，優(yōu)惠利率定價(jià)，提高調(diào)查審批效率，加大營銷服務(wù)力度，努力滿足企業(yè)資金需求，通過靈活的信貸政策，真正實(shí)現(xiàn)了對企業(yè)的扶持。
三、簡化手續(xù)，快捷高效。
**村鎮(zhèn)銀行面對銀行業(yè)金融市場競爭的日益加劇，資金脫媒的進(jìn)一步加速，堅(jiān)持快速高效是吸引客戶、搶占客戶的重要手段。行內(nèi)提高辦事效率，樹立風(fēng)清氣正的行業(yè)形象。同時(shí)，實(shí)行柜面服務(wù)和信貸業(yè)務(wù)限時(shí)辦結(jié)承諾制度，為企業(yè)提供了方便、快捷的金融服務(wù)。
四、加強(qiáng)營銷服務(wù)
**村鎮(zhèn)銀行通過召開專題工作、培訓(xùn)會(huì)議等方式，總結(jié)推廣支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換企業(yè)的典型事例、好的做法和成功經(jīng)驗(yàn)。定期組織全員培訓(xùn)，提高信貸隊(duì)伍整體素質(zhì)，提升柜面服務(wù)效率，為做好新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換工作奠定基礎(chǔ)。
重點(diǎn)污染源環(huán)境保護(hù)信用管理制度（以下簡稱“信用管理制度”）在廣東已經(jīng)實(shí)施了八個(gè)年頭，這一項(xiàng)旨在督促企業(yè)持續(xù)改善環(huán)境行為的制度，在廣東到底發(fā)揮了多大作用？對企業(yè)又有多大的約束作用？筆者專門就此走訪了廣東省內(nèi)相關(guān)環(huán)保部門。
限貸是“殺手锏”
“以前，很多企業(yè)寧愿被罰，也不愿意認(rèn)真整改，因?yàn)檎某杀就攘P款高得多！”廣東省環(huán)境監(jiān)察局（以下簡稱“省環(huán)監(jiān)局”）工作人員感慨地說。存在這樣的問題，癥結(jié)在于企業(yè)違法成本低，而環(huán)保部門監(jiān)管手段較少、執(zhí)法成本高。為了改變這一局面，從2006年起，廣東省環(huán)境保護(hù)廳（以下簡稱“省環(huán)保廳”）著手研究并開展信用管理制度。
至今，省環(huán)保廳已通過新聞媒體向社會(huì)公布了2007至2012年連續(xù)六年重點(diǎn)污染源環(huán)境保護(hù)信用管理評價(jià)結(jié)果，并將信用評價(jià)結(jié)果通報(bào)中國人民銀行廣州分行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局。廣東納入信用評級的企業(yè)范圍也從2006年的104家增加到2012年的1251家，數(shù)量增加了10倍。
實(shí)踐表明，信用管理制度，提高了企業(yè)的違法成本。企業(yè)每年的信用評級結(jié)果都會(huì)被發(fā)送到各大銀行，對于被評為紅牌的單位，銀行將對其停止貸款，甚至提前收回已經(jīng)貸出的款項(xiàng)。2012年，廣東中成化工股份有限公司因?yàn)榇嬖诃h(huán)境問題被評為紅牌企業(yè)，這個(gè)在東莞存在了近20年的老牌企業(yè)，其環(huán)境問題長期飽受群眾詬病，這一次，通過信用管理制度促使銀行限制其貸款，企業(yè)發(fā)展陷入困境，最終被迫進(jìn)行搬遷。
據(jù)省環(huán)監(jiān)局負(fù)責(zé)信用管理工作的人員介紹，對于一些被評為黃牌的企業(yè)，銀行都會(huì)打電話來了解企業(yè)違規(guī)的情況，再考慮是否繼續(xù)同意其貸款。特別是在銀行銀根收緊以后，貸款條件更加嚴(yán)格，企業(yè)的信用評級結(jié)果進(jìn)一步受到銀行重視。那些存在環(huán)境違規(guī)問題且需要從銀行貸款的企業(yè)，日子自然更不好過了。曾經(jīng)被評為紅牌企業(yè)的江門市益勝浮法玻璃有限公司，其負(fù)責(zé)人鄭雄偉就表示，“被評為紅牌之后，企業(yè)在銀行貸不了款，發(fā)展好像被戴上了‘緊箍咒’，我們只能趕緊進(jìn)行整改并提出信用修復(fù)。”江門市環(huán)保局工作人員還提到，企業(yè)的信用評級結(jié)果要面向社會(huì)公開，那些被評為紅、黃牌的企業(yè)，業(yè)務(wù)很快就下降了，因?yàn)樵谌找媸站o的環(huán)境政策面前，這樣的企業(yè)能走多遠(yuǎn)，大家心里不免要打上問號。
不過，對于那些財(cái)大氣粗的企業(yè)來說，由于沒有銀行貸款的后顧之憂，信用評級結(jié)果對他們的約束力要小得多。其次，目前廣東納入信用管理的企業(yè)主要是各大國控重點(diǎn)污染源企業(yè)，大量省控、市控企業(yè)并不在此范圍。鄭雄偉就憤憤不平地說：“一些沒有納入信用評價(jià)的省、市控企業(yè)，污染物排放濃度并不比我們低，我們被評為紅牌他們卻一點(diǎn)事都沒有，這樣很不公平。”對此，省環(huán)監(jiān)局正在考慮由各地市對各自轄區(qū)內(nèi)的企業(yè)開展信用評價(jià)。
此外，部分地區(qū)環(huán)保部門的工作人員提出，“信用管理制度原本是考核企業(yè)，規(guī)范企業(yè)環(huán)境行為，但是隨著評級結(jié)果運(yùn)用范圍的擴(kuò)大，這一制度好像變成是在考核地方環(huán)保部門了。”例如，在地方環(huán)保考核工作中，存在紅牌企業(yè)的地區(qū)就會(huì)被扣分，但是一些資金充足或者對地方經(jīng)濟(jì)奉獻(xiàn)較大的企業(yè)，對信用管理工作并不太重視，對他們進(jìn)行評價(jià)之后的壓力最終只會(huì)落到環(huán)保部門身上。一方面是部分企業(yè)對評價(jià)結(jié)果并不在乎，一方面卻是評價(jià)制度對地方環(huán)保部門提出更高要求，這兩者之間該如何協(xié)調(diào)，在未來廣東信用管理工作的實(shí)踐中有待進(jìn)一步的探索。
政府重視成效顯著
“佛山的環(huán)境信用管理制度是在2008年開始的，最先是運(yùn)用在汾江河整治工作上，取得了非常好的效果。”提起佛山的信用管理制度，曾經(jīng)負(fù)責(zé)過汾江河整治工作如今已是佛山市環(huán)保局副局長的楊永泰記憶猶新，并對制度給予了較高評價(jià)。
為充分發(fā)揮公眾和社會(huì)的監(jiān)督作用，督促排污單位切實(shí)履行環(huán)境保護(hù)責(zé)任，激勵(lì)企業(yè)持續(xù)改進(jìn)環(huán)境行為，佛山環(huán)保局從2008年開始實(shí)施《佛山市汾江河流域重點(diǎn)工業(yè)污染源企業(yè)環(huán)境保護(hù)信用管理試行辦法》。根據(jù)這一辦法，重點(diǎn)工業(yè)污染源企業(yè)按照各自的環(huán)境行為信用狀況，將被評為綠牌、黃牌和紅牌。對于綠牌企業(yè)，在其申請上市、再融資或申報(bào)名牌產(chǎn)品時(shí)，可給予有限審查或免予現(xiàn)場核查；對于黃牌企業(yè)，依據(jù)違法情形依法實(shí)施責(zé)令補(bǔ)繳排污費(fèi)、罰款、提請政府停產(chǎn)停業(yè)整頓等；對于紅牌企業(yè)，則實(shí)施掛牌督辦、限期治理、罰款、責(zé)令停產(chǎn)和提請政府實(shí)施關(guān)閉等。
楊永泰提到，由于佛山市委市政府對汾江河整治非常重視，所以企業(yè)評價(jià)結(jié)果被充分運(yùn)用起來，企業(yè)一旦被掛了紅牌或者黃牌，面臨的將會(huì)是嚴(yán)厲的處罰。此舉旨在通過評價(jià)倒逼企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，減少汾江河沿岸的排污量。制度實(shí)施以來，汾江河流域納入信用管理范圍的重點(diǎn)污染企業(yè)由2008年的125家減少到2012年的68家，近半數(shù)的污染企業(yè)通過這一評價(jià)制度被淘汰掉。
2012年，在總結(jié)前期工作的基礎(chǔ)上，佛山環(huán)保局進(jìn)一步把環(huán)保信用評價(jià)范圍擴(kuò)大至全市重點(diǎn)污染源，并于2013年開始實(shí)施《佛山市環(huán)境保護(hù)局重點(diǎn)污染源環(huán)境保護(hù)信用管理辦法》，佛山全市納入信用評價(jià)范圍的企業(yè)由2012年的68家增加至155家，評價(jià)范圍大大擴(kuò)展。值得一提的是，佛山部分區(qū)環(huán)保主管部門在省、市信用管理的基礎(chǔ)上，延伸評級范圍，其中，南海于2007年開始實(shí)施《佛山市南海區(qū)污染源環(huán)境保護(hù)信用管理辦法》，至2012年時(shí)納入評價(jià)范圍的企業(yè)多達(dá)295家，基本覆蓋轄區(qū)內(nèi)較重要的污染源企業(yè)；三水區(qū)于2012年7月1日實(shí)施《佛山市三水區(qū)重點(diǎn)污染源環(huán)境保護(hù)信用管理辦法（試行）》，2013年納入評價(jià)范圍的企業(yè)有41家。
鑒于信用管理工作屬于回顧性評價(jià)，對企業(yè)當(dāng)前或未來的環(huán)境行為沒有約束力，佛山市的信用管理辦法規(guī)定在每年的1月份，環(huán)保局將確定并公布擬納入本年信用評價(jià)的企業(yè)名單，令企業(yè)產(chǎn)生心理預(yù)期來改善當(dāng)前的環(huán)境行為，預(yù)防和減少環(huán)保失信行為。
對于被評為紅牌、黃牌的企業(yè)，環(huán)保部門將加大監(jiān)管力度，加密監(jiān)測頻次等。在佛山推行環(huán)境監(jiān)察網(wǎng)格化管理之后，紅、黃牌企業(yè)也被納入重點(diǎn)監(jiān)管對象，網(wǎng)格責(zé)任人采取點(diǎn)對點(diǎn)主動(dòng)服務(wù)措施，督促這些企業(yè)采取有效措施進(jìn)行整改，指導(dǎo)企業(yè)逐級申請信用修復(fù)，取消紅、黃牌標(biāo)識。
“佛山的企業(yè)很多是民營企業(yè)，留有充足的周轉(zhuǎn)資金，信用管理制度中的銀行限貸措施對他們作用不大。”佛山市環(huán)境監(jiān)察局的工作人員提到。另外，鎮(zhèn)區(qū)當(dāng)中的一些大型企業(yè)，是政府推薦上市的重點(diǎn)對象，信用管理制度對他們的作用也會(huì)比較弱。另一個(gè)值得關(guān)注的問題是，信用管理制度允許一些被評為紅、黃牌的企業(yè)，在完成整改任務(wù)之后給予信用修復(fù)。一些被掛牌的企業(yè)，就有可能會(huì)通過種種關(guān)系，迫使環(huán)保部門盡快啟動(dòng)修復(fù)程序，信用管理制度的懲戒作用也因此而大打折扣。
制度規(guī)范執(zhí)行有力
“罰款多少都沒有關(guān)系，但是千萬別掛紅牌。”在東莞，提起信用管理制度，許多企業(yè)都發(fā)出了共同的心聲。
“因?yàn)闁|莞許多企業(yè)都是做出口生意，有很多國際訂單。一旦企業(yè)被掛紅牌之后，不單銀行會(huì)停止貸款，海關(guān)還會(huì)限制企業(yè)產(chǎn)品的進(jìn)出口。更為嚴(yán)重的是，現(xiàn)在外國企業(yè)對環(huán)保十分重視，他們可能會(huì)因?yàn)閾?dān)心紅牌企業(yè)的生存問題，從而減少甚至停止交易。”東莞市環(huán)保局知情人士透露說。
而且，東莞的許多企業(yè)在銀行貸款，都會(huì)請一個(gè)關(guān)系較好的企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，幾個(gè)企業(yè)之間會(huì)形成一個(gè)資金鏈條，其中若有一家企業(yè)受到銀行限貸，同時(shí)影響的就是幾家企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)，所以企業(yè)對信用評價(jià)結(jié)果十分重視。2007年東莞信用管理制度開始實(shí)行的時(shí)候，評價(jià)結(jié)果只是反饋給四大銀行，但是隨著制度的深入推行，四大銀行之外的招商銀行等單位都發(fā)函向環(huán)保局獲取每年的企業(yè)信用評價(jià)結(jié)果，評價(jià)的影響進(jìn)一步擴(kuò)大。
這樣的市場環(huán)境，使得信用管理制度在東莞有著極大的威懾力。例如：東莞東霖五金電鍍有限公司，2013年被檢測出存在廢水超標(biāo)排放問題，東莞市環(huán)保局對該企業(yè)的信用評價(jià)預(yù)評結(jié)果為紅牌，得知這一評級結(jié)果之后，該公司馬上投入300萬元對廢水處理工藝進(jìn)行整改。據(jù)當(dāng)?shù)丨h(huán)保局介紹，該公司所處范圍為電鍍產(chǎn)業(yè)園區(qū)，政府已經(jīng)規(guī)劃今年6月份建好污水集中處理設(shè)施，屆時(shí)園區(qū)內(nèi)的企業(yè)廢水將統(tǒng)一進(jìn)行處理。既然廢水很快就可以集中處理，企業(yè)為何還要花費(fèi)這么大的投入呢？該公司負(fù)責(zé)人解釋說：“現(xiàn)在銀行都已經(jīng)不讓我們貸款了，壓力很大的。而且集中處理設(shè)施還有幾個(gè)月才能建成，我們是希望趕緊整改好，能夠有摘牌的機(jī)會(huì)啊。”
鑒于信用管理工作對企業(yè)的影響比較大，2013年，東莞環(huán)保局制定了《東莞市企業(yè)環(huán)境保護(hù)信用管理會(huì)審制度（試行）》，通過集體審議的方式，確保做出合理的綜合決策，保障信用管理工作的公平、公正。
關(guān)鍵詞：保理業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行；信用風(fēng)險(xiǎn)
1國際保理業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展現(xiàn)狀
國際保理業(yè)務(wù)在我國起步較晚，1988年中國銀行在我國率先推出國際保理業(yè)務(wù)，并于1993年成為中國首家國際保理商聯(lián)合會(huì)會(huì)員，隨后交通銀行、光大銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國工商銀行等也紛紛開展國際保理業(yè)務(wù)，并先后成為FCI會(huì)員。
從辦理機(jī)構(gòu)上看，目前我國已有12家銀行成為FCI會(huì)員，對外辦理國內(nèi)與國際保理業(yè)務(wù)，其中業(yè)務(wù)量較大的主要是中國銀行和交通銀行。
2國際保理業(yè)務(wù)在我國發(fā)展存在的問題
2.1信用交易尚未建立，制約國際保理業(yè)務(wù)擴(kuò)展
出口企業(yè)滿足于用傳統(tǒng)結(jié)算方式進(jìn)行交易，忽視保理業(yè)務(wù)的應(yīng)用,這從交易觀念上阻礙了國際保理業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展。另一個(gè)重要原因是我國的國際貿(mào)易目前主要仍以服裝、手工藝品等勞動(dòng)密集型產(chǎn)品為主。這些產(chǎn)品主觀檢測性強(qiáng)，易引起合同糾紛。而在保理業(yè)務(wù)中，買賣雙方對產(chǎn)品有爭議或買方挑剔產(chǎn)品質(zhì)量時(shí),保理商又不承擔(dān)付款責(zé)任，這使出口商惟恐會(huì)錢財(cái)兩空，而寧愿選擇傳統(tǒng)的貿(mào)易結(jié)算方式。
2.2國際保理業(yè)務(wù)自身宣傳力度不夠
我國正式開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)以來，主要限于中國銀行承辦保理業(yè)務(wù)。然而銀行受到傳統(tǒng)思想的束縛，擔(dān)心擴(kuò)大宣傳力度，會(huì)失去這一新的金融服務(wù)領(lǐng)域，從而對外僅限于簡單業(yè)務(wù)介紹。因此國際保理業(yè)務(wù)在我國仍然是一個(gè)陌生的事物。
2.3保理業(yè)務(wù)法規(guī)建設(shè)滯后，不能適應(yīng)保理業(yè)務(wù)發(fā)展要求
我國早在1992年便開展了國際保理業(yè)務(wù)，但到目前為止，尚未建立一套完整規(guī)范的國際保理業(yè)務(wù)法律體系。雖然我國已經(jīng)加入國際保理聯(lián)合會(huì),接受了《國際保理慣例規(guī)則》以及國際上頒布的《國際保理服務(wù)公約》、《仲裁規(guī)則》等國際統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作規(guī)則，但這些法律規(guī)范還不能直接用于指導(dǎo)監(jiān)督我國保理業(yè)務(wù)的具體實(shí)施，它們只是基本的依據(jù)，這使得許多企業(yè)不敢嘗試這一新型結(jié)算工具。
2.4我國開展國際保理的基礎(chǔ)設(shè)施相對落后
現(xiàn)代國際保理業(yè)務(wù)是現(xiàn)代通信與信息發(fā)展的產(chǎn)物。然而，我國保理公司與各國保理商和民間資信公司等機(jī)構(gòu)尚未建立起完善的信息交互網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)，我國開展保理業(yè)務(wù)的公司有的還仍然使用非EDI信息傳遞技術(shù)，這些都在很大程度上影響了我國保理公司與國外保理商之間的相互交流以及信息傳遞。
2.5缺乏一支訓(xùn)練有素的專業(yè)國際保理從業(yè)人才隊(duì)伍
由于我國開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)間較短、業(yè)務(wù)量較少、從而使得從業(yè)人員缺乏實(shí)務(wù)方面的鍛煉。目前，在我國開展國際保理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)中，從事保理業(yè)務(wù)的工作人員大多未進(jìn)行過專業(yè)的國際保理業(yè)務(wù)培訓(xùn)，業(yè)務(wù)不熟，工作效率低，影響了國際保理業(yè)務(wù)在我國推廣速度的提高和應(yīng)用范圍的擴(kuò)展。
2.6盲目的市場定位阻礙保理業(yè)務(wù)的發(fā)展
目前，我國銀行開展保理業(yè)務(wù)部門的服務(wù)對象，受銀行從業(yè)人員和資金的限制,一般都集中在銀行做信用證及托收等結(jié)算的客戶上。而且目前主動(dòng)采用保理業(yè)務(wù)的客戶，也往往是因產(chǎn)品積壓或信用證失效而不得已采用的，這些客戶當(dāng)然無法形成出口保理業(yè)務(wù)的穩(wěn)定客戶群，也無法起到樣板客戶的廣告效應(yīng)。
3發(fā)展我國國際保理業(yè)務(wù)的對策
隨著我國對外資銀行市場準(zhǔn)入條件的放寬，我國必須積極采取措施，提高自身經(jīng)營水平，不斷擴(kuò)大金融品種以適應(yīng)金融全球化發(fā)展的趨勢，為我國本身國際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造良好的微觀環(huán)境。針對存在的問題，大體可考慮對策如下：
（1）電子信息技術(shù)是開展國際保理的基礎(chǔ)。西方國家開展保理業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)設(shè)施水平很高，而這些設(shè)備與技術(shù)對于國際保理業(yè)務(wù)先期的信息傳遞、數(shù)據(jù)交換具有重要意義。尤其在首次與國外客戶的貿(mào)易往來中對于對方資信的調(diào)查，對于貿(mào)易伙伴國所在地法律、法規(guī)、經(jīng)濟(jì)政策等諸多方面的分析研究必須通過完善、高效的信息傳輸系統(tǒng)才能得以實(shí)現(xiàn)。因此，我國應(yīng)盡早與FCI其它成員國和各大銀行以及各種咨詢機(jī)構(gòu)建立信息交互網(wǎng)絡(luò)，以便進(jìn)行廣泛的交流和正常協(xié)作。（2）人才培養(yǎng)是提高保理業(yè)務(wù)服務(wù)水準(zhǔn)的關(guān)鍵。充分利用現(xiàn)在已有的職業(yè)培訓(xùn)設(shè)施及大專院校的師資力量，舉辦各種類型的國際保理專業(yè)培訓(xùn)班，可以從開展國際保理業(yè)務(wù)較早的發(fā)達(dá)國家專門高薪聘請一些國際保理業(yè)內(nèi)的專家來講課，及時(shí)傳授世界最先進(jìn)的保理技術(shù)及業(yè)務(wù)程序。同時(shí)，國家相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)國際保理業(yè)務(wù)開展的實(shí)際需要從規(guī)范化管理要求出發(fā)，建立從業(yè)人員資格認(rèn)定考試制度，可實(shí)施在崗培訓(xùn)工程，大力培養(yǎng)專門從事國際保理業(yè)務(wù)的專業(yè)人才。
（3）迅速提高我國國際保理業(yè)務(wù)水準(zhǔn)，完善服務(wù)形式和內(nèi)容。目前，我國國際保理服務(wù)形式單一、服務(wù)內(nèi)容簡單，采用國際通行的雙保理做法是加快我國發(fā)展國際保理業(yè)務(wù)的必要條件，也是通過業(yè)務(wù)渠道借鑒與學(xué)習(xí)國外保理公司經(jīng)驗(yàn)的有效途徑。我們應(yīng)緊跟時(shí)展潮流，建立健全國際上通行的雙保理做法，實(shí)現(xiàn)單保理到雙保理的過渡。
（4）完善針對保理業(yè)務(wù)的授信機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行要建立和完善科學(xué)的企業(yè)信用管理制度和方法，并通過銀行之間的合作與信息共享，建立完整可靠的企業(yè)資信情況管理系統(tǒng)，加強(qiáng)對進(jìn)出口企業(yè)的資信管理，從而降低企業(yè)保證金的交納；另一方面，可以借鑒歐美地區(qū)保理商的做法，加強(qiáng)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司的合作，嘗試開展保理業(yè)務(wù)保險(xiǎn)，在規(guī)范運(yùn)作的基礎(chǔ)上積極有效地防范風(fēng)險(xiǎn)。
（5）商業(yè)銀行應(yīng)高度重視并大力宣傳、推廣國際保理業(yè)務(wù)。應(yīng)在涉外經(jīng)營領(lǐng)域大規(guī)模宣傳國際保理業(yè)務(wù)的重要意義，應(yīng)充分利用現(xiàn)存的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，并通過報(bào)刊、廣播、電視等傳播媒介，大力宣傳國際保理業(yè)務(wù)知識，增強(qiáng)外貿(mào)企業(yè)國際競爭力和適應(yīng)國際市場的應(yīng)變能力。
（6）政府應(yīng)出臺扶持政策，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行及非金融機(jī)構(gòu)大力開展國際保理業(yè)務(wù)。政府必須出臺相應(yīng)扶持政策，使出口商、保理商都能在開展保理業(yè)務(wù)中有利可圖，從而變被動(dòng)發(fā)展為主動(dòng)引導(dǎo)示范。政府應(yīng)一方面激勵(lì)出口企業(yè)應(yīng)用保理業(yè)務(wù)以擴(kuò)大對外貿(mào)易；另一方面，鼓勵(lì)國有商業(yè)銀行拓展自己的經(jīng)營范圍，大膽開展保理業(yè)務(wù)。在國外金融機(jī)構(gòu)尚未進(jìn)入中國開展激烈的國際保理市場競爭之機(jī)，大力發(fā)展國際保理業(yè)務(wù)，搶占先機(jī)。
（7）營造有利于國際保理業(yè)務(wù)開展的法制環(huán)境。我國可直接從國際上已有的各國業(yè)已形成的國際慣例、法律制度、國際公約等人類共同創(chuàng)造的法律文明中，汲取有效合理的法律成果，提取適于我國國情的法律條文，并參照絕大多數(shù)發(fā)展中國家在開展國際保理業(yè)務(wù)中的一些普遍做法，來充實(shí)完善本國的具體國際保理法律框架，從而營造一個(gè)有利于我國國際保理業(yè)務(wù)開展的法制環(huán)境。
（8）此外，還應(yīng)從國際金融的不確定因素、各國法律環(huán)境、進(jìn)口國的政治、經(jīng)濟(jì)及貿(mào)易準(zhǔn)入等方面入手，加強(qiáng)國際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范研究。
參考文獻(xiàn)
