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【關(guān)鍵詞】高職金融專業(yè)職業(yè)能力實踐課程體系
我國高等職業(yè)教育主要以培養(yǎng)生產(chǎn)、服務(wù)第一線的高素質(zhì)的技術(shù)型和技能型實用人才為目標(biāo)。近年來，培養(yǎng)了大量的技術(shù)應(yīng)用型人才，對我國的教育、經(jīng)濟建設(shè)、社會和諧作出了巨大貢獻。培養(yǎng)具備綜合職業(yè)能力，在金融實務(wù)崗位第一線從事管理、服務(wù)工作的應(yīng)用型人才，是高職高專金融類專業(yè)人才培養(yǎng)的目標(biāo)。高職高專金融專業(yè)課程建設(shè)的核心目標(biāo)是培養(yǎng)學(xué)生的金融職業(yè)能力，以職業(yè)崗位所需的知識和能力為依據(jù)，打破傳統(tǒng)的學(xué)科式課程體系，構(gòu)建科學(xué)完整的實踐課程體系，可以全面提高學(xué)生的職業(yè)能力，形成共享型的高技能高素養(yǎng)人才培養(yǎng)通道。
一、高職高專金融專業(yè)就業(yè)崗位與職業(yè)能力分析
金融專業(yè)面對的是銀行、證券、保險等多個部門對金融人才的需求，這就決定了高職院校的金融專業(yè)要面向“大金融”，也就是要面向銀行、保險、證券三個金融部門，同時，由于金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營發(fā)展的必然趨勢，銀行職員賣保險、基金、證券業(yè)務(wù)或相反的已經(jīng)越來越普遍，理財業(yè)務(wù)越來越多地成為金融行業(yè)各部門共同的主業(yè)，因而面向大金融也是行業(yè)發(fā)展的要求，這就要求金融專業(yè)的學(xué)生具備“大金融”行業(yè)所需要的職業(yè)能力。經(jīng)過廣泛的調(diào)研，高職金融專業(yè)的畢業(yè)生的就業(yè)崗位群主要包括商業(yè)銀行柜員、證券公司客戶經(jīng)理、保險人等領(lǐng)域。這些崗位的任職要求和職業(yè)能力分析見表一：
表一：金融專業(yè)就業(yè)崗位與職業(yè)能力分析表
（一）專業(yè)通用能力課程體系的設(shè)置
金融專業(yè)的學(xué)生應(yīng)具備的職業(yè)通用能力為：計算機的操作能力，利用計算機網(wǎng)絡(luò)搜集信息、處理信息的能力；良好的語言（普通話）表達能力，文獻資料檢索能力，撰寫市場調(diào)研報告、營銷策劃方案的能力；在人際交往中善于溝通，在組織活動中善于協(xié)調(diào)，知曉現(xiàn)代商務(wù)禮儀并能熟練應(yīng)用。為了培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)通用能力，主要開設(shè)的課程有：計算機文化、財經(jīng)應(yīng)用文寫作、職業(yè)素質(zhì)與就業(yè)訓(xùn)練等課程。此類實踐課程主要培養(yǎng)學(xué)生具備基本的職業(yè)能力素養(yǎng)，為專業(yè)基本能力與專業(yè)綜合能力的培養(yǎng)奠定基礎(chǔ)。
（二）專業(yè)基本技能課程體系的設(shè)置
第二層為專業(yè)基本能力實踐課程系列，包括商業(yè)銀行經(jīng)營管理、保險理論與實務(wù)、個人理財、商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)、期貨交易實務(wù)、金融服務(wù)營銷、證券投資分析、國際結(jié)算操作、國際金融實務(wù)等課程。此類實踐課程主要培養(yǎng)學(xué)生具備金融崗位群所要求的職業(yè)能力，即基層復(fù)合型金融人才必須具備的臨柜交易、服務(wù)營銷和業(yè)務(wù)管理三種能力。這些課程讓學(xué)生掌握基本的職業(yè)技能，如商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)能力、點鈔技能、證券投資技能、金融產(chǎn)品營銷技能等
（三）專業(yè)綜合技能課程體系的設(shè)置
第三層為專業(yè)綜合技能課程系列，主要包括基于金融業(yè)務(wù)流程而開設(shè)的綜合實踐課程體系和專業(yè)認(rèn)知實習(xí)及頂崗實習(xí)。課程有銀行從業(yè)模擬實訓(xùn)、保險業(yè)務(wù)綜合技能實訓(xùn)、金融市場模擬實訓(xùn)等。通過銀行從業(yè)模擬實訓(xùn)，學(xué)生應(yīng)知掌握商業(yè)銀行柜員的基本技能和柜臺服務(wù)的基本技巧；應(yīng)會：現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)、現(xiàn)金長短款差錯處理和沒收假鈔業(yè)務(wù)處理規(guī)程；各種儲蓄業(yè)務(wù)的開戶、續(xù)存、支取和銷戶的規(guī)程；銀行卡發(fā)卡和銀行卡柜臺業(yè)務(wù)核算的基本規(guī)程。通過金融市場模擬實訓(xùn),學(xué)生應(yīng)知金融交易的發(fā)展過程，金融市場管理的內(nèi)容，金融交易的實際操作；應(yīng)會：開設(shè)個人股票、外匯、期貨賬戶，掌握股票、外匯、期貨買賣技巧，交易的基本流程。通過畢業(yè)頂崗實習(xí)，學(xué)生應(yīng)知：所參與的商業(yè)銀行、保險公司、證券公司、信托公司及其它金融機構(gòu)的崗位職責(zé)和基本理論知識。應(yīng)會：應(yīng)用在校學(xué)習(xí)的各種理論知識和技能能力，在企業(yè)導(dǎo)師的指導(dǎo)幫助下，結(jié)合柜員、信貸、結(jié)算、會計、保險、保險經(jīng)紀(jì)等崗位的相關(guān)工作，掌握各崗位的操作技能，履行所從事崗位的職責(zé)使命。專業(yè)綜合技能課程主要注重學(xué)生綜合素質(zhì)和后續(xù)發(fā)展能力的培養(yǎng)和提升。
通過以上遞進式的實踐課程的學(xué)習(xí)，學(xué)生能夠掌握金融企業(yè)所需要的基本職業(yè)技能和綜合技能，能夠較好的完成從學(xué)生向準(zhǔn)職業(yè)人的轉(zhuǎn)變。
三、不斷完善高職金融專業(yè)實踐課程體系
高職金融專業(yè)的實踐課程體系和教學(xué)內(nèi)容確定后不是一成不變的，應(yīng)該隨著金融企業(yè)的發(fā)展而不斷完善。課程體系和教學(xué)內(nèi)容的不斷完善，標(biāo)明專業(yè)教學(xué)改革的深度，體現(xiàn)高職特色的教學(xué)質(zhì)量，也是教學(xué)改革的難點和重點。金融專業(yè)的實踐教學(xué)項目課程以及頂崗實習(xí)都是全新的課程模式，沒有現(xiàn)成的教材，沒有現(xiàn)成的教學(xué)資源，一切都要按照工學(xué)結(jié)合的要求重新開發(fā)并不斷完善。
（一）金融專業(yè)所需的專業(yè)能力的培養(yǎng)貫穿教學(xué)全過程
首先通過崗位能力的分析，制定出符合本專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的實踐教學(xué)計劃，統(tǒng)籌學(xué)生在校期間的實踐教學(xué)內(nèi)容；根據(jù)所確定的實踐教學(xué)目標(biāo)，按能力層次劃分基本技能、專業(yè)技能和綜合技能三大模塊。然后，根據(jù)這些模塊的要求確定實訓(xùn)課程，并制定每一門實訓(xùn)課程的課程標(biāo)準(zhǔn)，再根據(jù)課程或?qū)I(yè)的（下轉(zhuǎn)第17頁）
（上接第154頁）要求將每一門課程的實洲內(nèi)容劃分成若干個獨立進行的基本訓(xùn)練模塊，每個訓(xùn)練模塊就對應(yīng)為—個實訓(xùn)項目。基本技能訓(xùn)練項目和專業(yè)技能訓(xùn)練項目應(yīng)強調(diào)規(guī)范，注重動手能力、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)和科學(xué)的工作方法的培養(yǎng)；技術(shù)應(yīng)用或綜合訓(xùn)練項目要求有綜合的實訓(xùn)報告作為考核的標(biāo)準(zhǔn)。金融專業(yè)的實踐課程不能只限于感性認(rèn)識和動作技能的模式，應(yīng)突出培養(yǎng)學(xué)生的技術(shù)應(yīng)用能力和創(chuàng)新能力。
（二）明確實踐性教學(xué)要求。
通過制訂相應(yīng)的實施項目教學(xué)文件來明確實踐性教學(xué)要求。教學(xué)文件應(yīng)包括實踐教學(xué)計劃、實踐教學(xué)課程標(biāo)準(zhǔn)、實訓(xùn)指導(dǎo)書、教材等等。實踐性教學(xué)必須在接近或達到職業(yè)活動環(huán)境氛圍中進行，并要突出體現(xiàn)“高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、重實訓(xùn)”的特點，注重理論聯(lián)系實際，把對學(xué)生的職業(yè)技能訓(xùn)練與職業(yè)素質(zhì)有機地結(jié)合起來，既要訓(xùn)練學(xué)生的職業(yè)技能，又要注意結(jié)合教學(xué)內(nèi)容對學(xué)生進行職業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)。如團隊協(xié)作、高效嚴(yán)密、文明禮儀等方面的培養(yǎng)，全面提高學(xué)生素質(zhì)。
（三）完善實踐性教學(xué)考核標(biāo)準(zhǔn)和方法。
金融專業(yè)的實踐課程應(yīng)嚴(yán)格按照實踐課程的課程標(biāo)準(zhǔn)中規(guī)定的考核標(biāo)準(zhǔn)進行，注重過程考核和綜合能力測評。以確保實踐教學(xué)的質(zhì)量。對于培養(yǎng)學(xué)生具備基本的專業(yè)通用能力實踐課程和專業(yè)基本技能實踐課程系列，通過設(shè)計專門的考核標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)進行客觀評價，如針對中文輸入、小鍵盤輸入、電腦傳票輸入等課程設(shè)計的軟件操作系統(tǒng)，可以依據(jù)學(xué)生上機操作時的輸入速度、正確率等指標(biāo)進行客觀的定性與定量相結(jié)合的評價，直接由計算機作出結(jié)果等級判定。對于點鈔和假幣識別技能可以參照銀行的崗位要求，制訂相關(guān)的考核標(biāo)準(zhǔn)，進行考核，以客觀公正的評價指標(biāo)體系，在標(biāo)準(zhǔn)化的評判機制下，達到學(xué)生職業(yè)能力提升的目的。
對于專業(yè)綜合能力實踐課程系列，采取過程考核與結(jié)果考核相結(jié)合的考核辦法。如銀行從業(yè)模擬實訓(xùn)、金融市場模擬實訓(xùn)、保險綜合技能實訓(xùn)等課程，主要采用基于金融業(yè)務(wù)操作流程的項目化教學(xué)，其教學(xué)評價的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)體現(xiàn)項目驅(qū)動、實踐導(dǎo)向課程的特征，體現(xiàn)理論與實踐、操作的統(tǒng)一，根據(jù)能否完成項目實踐活動任務(wù)及完成情況給予評定。教學(xué)評價的對象包括學(xué)生知識掌握情況、實踐操作能力、學(xué)習(xí)態(tài)度和基本職業(yè)素質(zhì)等方面，分為應(yīng)知和應(yīng)會兩部分。評價方法由試卷定成績改為對學(xué)生綜合素質(zhì)進行全面性多視角的評價，側(cè)重于學(xué)生對學(xué)習(xí)方法的掌握和綜合能力的提高。如結(jié)合課堂提問、學(xué)生作業(yè)、平時測驗、實驗實訓(xùn)以及考試情況，過程考核和結(jié)果考核相結(jié)合，綜合評定學(xué)生成績。特別是注重學(xué)生動手能力和實踐中分析問題、解決問題能力的考核。
對于頂崗實習(xí)的考核，主要以實習(xí)企業(yè)評價為主，依據(jù)實習(xí)企業(yè)指導(dǎo)教師對學(xué)生知識、技能和學(xué)習(xí)能力、工作態(tài)度等實習(xí)情況的綜合評定給出專業(yè)實習(xí)成績。對于校外頂崗實習(xí)等關(guān)鍵實踐環(huán)節(jié)，以頂崗實習(xí)單位管理為主，學(xué)校管理為輔。由學(xué)生頂崗實習(xí)的企安排經(jīng)驗豐富的業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)學(xué)生頂崗實習(xí)，學(xué)校專任教師作為指導(dǎo)教師定期走訪企業(yè)單位，檢查指導(dǎo)學(xué)生頂崗實習(xí)情況。學(xué)生在頂崗實習(xí)期間具有“學(xué)生”和“準(zhǔn)員工”雙重身份，校企雙方根據(jù)企業(yè)提供的學(xué)生頂崗實習(xí)情況鑒定、學(xué)生頂崗實習(xí)報告和指導(dǎo)教師評價，共同實施考核，綜合評定學(xué)生的頂崗實習(xí)成績，實現(xiàn)對實踐教學(xué)環(huán)節(jié)的全面質(zhì)量監(jiān)控。
通過遞進式的實踐課程學(xué)習(xí)和嚴(yán)格的考核，高職金融專業(yè)的學(xué)生在校階段就能具備較強的實踐能力，為實現(xiàn)從學(xué)校到企業(yè)的零過渡奠定了基礎(chǔ)。
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銀監(jiān)會2013年工作注重整體謀劃，務(wù)求工作實效，對重點工作分解督辦注重實效；加強政策引導(dǎo)，促進銀行業(yè)積極支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，著力推進“金十條”落實；保持監(jiān)管連續(xù)性，堅定不移地防控系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險，防控平臺貸款、房地產(chǎn)貸款、過剩產(chǎn)能貸款等重點風(fēng)險；適應(yīng)金融市場變化，引導(dǎo)理財?shù)刃聵I(yè)態(tài)規(guī)范發(fā)展，協(xié)調(diào)處置非法集資活動，推動融資性擔(dān)保公司規(guī)范運作；及時權(quán)威信息，穩(wěn)定市場預(yù)期，促進銀行業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。
中央經(jīng)濟工作會議全面分析了國際國內(nèi)形勢，要認(rèn)真學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會，全面把握形勢變化對銀行改革發(fā)展的要求。要深刻認(rèn)識中央治國理政新思路、新理念、新舉措帶來的市場、社會運行機制和行為模式的新轉(zhuǎn)變，審時度勢，不斷增強銀行業(yè)工作的統(tǒng)籌謀劃能力。
2014年銀行業(yè)工作總的指導(dǎo)思想是：全面貫徹落實黨的十、十八屆二中、三中全會和中央經(jīng)濟工作會議精神，堅持穩(wěn)中求進的總基調(diào)，著力深化改革開放，著力改進金融服務(wù)，著力防范金融風(fēng)險，切實提高銀行業(yè)運行效率和服務(wù)實體經(jīng)濟能力。
2014年銀行業(yè)監(jiān)管工作重點主要有以下幾個方面：
——深入推進銀行業(yè)改革開放。擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，完善現(xiàn)代銀行業(yè)治理體系、市場體系和監(jiān)管體系，推進治理能力現(xiàn)代化，引導(dǎo)銀行業(yè)長期可持續(xù)發(fā)展。一是深化銀行業(yè)治理體系改革。改進績效考評，引導(dǎo)樹立正確政績觀和發(fā)展觀，完善公司治理體系；推進子公司制、事業(yè)部制、專營部門制、分支機構(gòu)制改革，完善業(yè)務(wù)治理體系；加強集團并表全面風(fēng)險管理，強化集團風(fēng)險管理主體責(zé)任和監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)督責(zé)任，完善風(fēng)險治理體系；鞏固行業(yè)協(xié)會自律機制建設(shè)，強化服務(wù)和救助功能，完善行業(yè)治理體系。二是推動業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。統(tǒng)籌規(guī)劃，分業(yè)推進產(chǎn)品創(chuàng)新；創(chuàng)新服務(wù)方式，降低企業(yè)融資成本，擴大金融服務(wù)的覆蓋面、公平性和可獲得性；探索管理制度創(chuàng)新，釋放改革紅利。三是擴大銀行業(yè)對內(nèi)對外開放。探索逐步放寬外資銀行進入門檻、經(jīng)營人民幣資格條件以及分行營運資金要求，進一步支持上海自貿(mào)區(qū)和金融改革試驗區(qū)的銀行業(yè)改革。拓寬民間資本進入銀行業(yè)的渠道和方式，一方面引導(dǎo)民間資本參與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組改制，另一方面試辦由純民資發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)。切實做好試點制度設(shè)計，強調(diào)發(fā)起人資質(zhì)條件，實行有限牌照，堅持審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，訂立風(fēng)險處置安排。試點先行，首批試點3至5家，成熟一家批設(shè)一家。四是推動政策性銀行改革，在明確職能定位前提下，實行政策性業(yè)務(wù)、市場化運作、標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管。五是大力推動監(jiān)管改革，簡政放權(quán)，還權(quán)于市場，讓權(quán)于社會，放權(quán)于基層。銀行業(yè)金融機構(gòu)能夠管好的事項，監(jiān)管就不要再管，把權(quán)力交給市場主體。改革完善分類分級管理，實行有限牌照制度。完善監(jiān)管規(guī)制，重點推動資本管理和流動性風(fēng)險管理辦法落地實施。
——切實防范和化解金融風(fēng)險隱患。一是緩釋平臺貸款風(fēng)險，堅持“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”，審慎穩(wěn)妥地緩釋平臺貸款風(fēng)險。二是嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險，高度關(guān)注重點企業(yè)，繼續(xù)強化“名單制”管理，防范個別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風(fēng)險傳染。三是防化產(chǎn)能過剩風(fēng)險，通過產(chǎn)能整合重組、技術(shù)改造，促進生產(chǎn)資源有效利用，盤活沉淀在過剩產(chǎn)能上的信貸資產(chǎn)，減少風(fēng)險總量。四是防范四種業(yè)務(wù)風(fēng)險，對于理財業(yè)務(wù)，建立單獨的機構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，不購買本行貸款，不開展資金池業(yè)務(wù)，資金來源與運用一一對應(yīng)；對于信托業(yè)務(wù)，要回歸信托主業(yè)，運用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù)，不開展非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)，及時披露產(chǎn)品信息；對于小額貸款公司，會同有關(guān)部門制定全國統(tǒng)一的監(jiān)管制度和經(jīng)營管理規(guī)則，落實監(jiān)管責(zé)任；對于融資性擔(dān)保公司，明確界定擔(dān)保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)比例上限，防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù)，建立風(fēng)險“防火墻”。五是緊盯流動性風(fēng)險，提高資金來源穩(wěn)定性，加強同業(yè)、理財和投資業(yè)務(wù)管理，合理控制資產(chǎn)負(fù)債期限錯配程度。六是謹(jǐn)防信息科技風(fēng)險，建設(shè)自主、安全、可控的信息科技系統(tǒng)。七是盯防市場風(fēng)險和操作風(fēng)險，嚴(yán)格實施信貸違規(guī)問責(zé)和案件問責(zé)。
——努力提升金融服務(wù)水平。通過盤活信貸存量，用好資金增量，改善服務(wù)質(zhì)量，最大限度地提高貸款使用效率，降低社會融資成本。一是服務(wù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。按照綠色信貸原則，將增量貸款、盤活的存量貸款、資產(chǎn)證券化騰出的貸款和理財、信托、租賃等直接融資工具籌集的資金，優(yōu)先用于符合國家產(chǎn)業(yè)政策和結(jié)構(gòu)調(diào)整升級的行業(yè)和項目。二是服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展，加快微貸技術(shù)在農(nóng)村地區(qū)的推廣應(yīng)用，探索發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資，加強銀保合作和抵押擔(dān)保創(chuàng)新。三是服務(wù)小微企業(yè)，繼續(xù)深化機制建設(shè)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大信貸傾斜。四是服務(wù)人民生活，綜合運用金融功能支持人民生活改善和消費升級，以消費擴內(nèi)需、促生產(chǎn)、強服務(wù)，發(fā)揮消費基礎(chǔ)作用。五是服務(wù)金融消費者和投資者，重點是規(guī)范開發(fā)風(fēng)險可控、投資者樂于接受的貴金屬、債權(quán)收益和理財、信托等產(chǎn)品，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險，準(zhǔn)確劃分投資人群，堅持把合適的產(chǎn)品賣給適合的對象，在強調(diào)買者自負(fù)的前提下，切實承擔(dān)售賣責(zé)任。同時，加強公眾教育，強化社會責(zé)任，切實保護金融消費者的合法權(quán)益。
金融機構(gòu)開展計算機安全管理工作有助于整體行業(yè)的科學(xué)穩(wěn)定發(fā)展，可良好應(yīng)對金融機構(gòu)自動化、電子化、現(xiàn)代化發(fā)展管理中面臨的各類安全風(fēng)險問題，凈化行業(yè)環(huán)境，提升行業(yè)綜合發(fā)展能力。計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)在金融機構(gòu)中的廣泛應(yīng)用，機構(gòu)自身的信息化發(fā)展及開展股份制改革與發(fā)展上市之后令各類人性化業(yè)務(wù)豐富拓展，充分滿足了人們個性化的需求，同時也令金融機構(gòu)管理服務(wù)系統(tǒng)面臨著各類安全風(fēng)險因素的不良影響與侵害，因此金融機構(gòu)在注重市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動風(fēng)險等傳統(tǒng)管理的基礎(chǔ)上更應(yīng)將計算機安全管理擺在重要位置，令其成為機構(gòu)全面管理體系之中核心組成部分。這是由于金融機構(gòu)一旦發(fā)生不良風(fēng)險事故，不僅會影響到各類金融服務(wù)業(yè)務(wù)的辦理與正常運行，還會令機構(gòu)自身的市值－聲譽受到危害影響，因此金融機構(gòu)唯有強化關(guān)注計算機安全管理，對實踐管理工作提出高水平保障要求，才能積極應(yīng)對風(fēng)險、杜絕不良影響，并有效提升IT行業(yè)綜合治理水平。金融機構(gòu)應(yīng)依據(jù)行業(yè)管理治理模式、計算機安全管理與綜合發(fā)展戰(zhàn)略的一致性，將績效評估、管理資源等構(gòu)建成為IT行業(yè)的總體治理框架。
二、金融機構(gòu)計算機安全管理實踐中存在的問題
金融機構(gòu)在開展計算機安全管理實踐中由于對整體風(fēng)險管理的流程、體系、工具與計量方式等層面的研究還不夠深入，沒有真正構(gòu)建一套行之有效、可量化管理指標(biāo)體系，因此無法有效衡量金融業(yè)各類信息的安全隱患并科學(xué)滿足風(fēng)險管理要求。其管理實踐中排除人為失誤工作影響外，還同計算機復(fù)雜系統(tǒng)軟硬件的應(yīng)用環(huán)境密切相關(guān)，因此要開展準(zhǔn)確科學(xué)的評估及度量仍舊包含較大難度。同時金融機構(gòu)開展計算機安全管理中還欠缺良好的災(zāi)難備份系統(tǒng)建設(shè)，一旦發(fā)生安全事故動輒會令眾多機密信息、商業(yè)數(shù)據(jù)遭到破壞性影響，因此應(yīng)科學(xué)構(gòu)建災(zāi)難備份管理體系，實施數(shù)據(jù)信息的安全保護，進而確保重要業(yè)務(wù)、設(shè)施系統(tǒng)的持續(xù)健康運行，并控制降低系統(tǒng)維護建設(shè)成本。另外金融機構(gòu)開展計算機安全管理離不開各業(yè)務(wù)部門的參與與關(guān)注，因此金融機構(gòu)應(yīng)科學(xué)制定應(yīng)急計劃，開展應(yīng)急處理工作，各個科技部門與業(yè)務(wù)部門則應(yīng)提供必要的協(xié)作支持，進而共擔(dān)風(fēng)險，降低項目后期的變更需求現(xiàn)象，合理控制資源消耗，并提升產(chǎn)品投產(chǎn)效益。
三、金融機構(gòu)計算機安全管理的科學(xué)策略
1．創(chuàng)建金融機構(gòu)計算機安全管理體系。為提升計算機安全管理水平，金融機構(gòu)應(yīng)科學(xué)組建安全管理體系，推舉機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任體系組長，各個業(yè)務(wù)部門、辦公室負(fù)責(zé)人應(yīng)成為體系成員，一同負(fù)責(zé)機構(gòu)計算機安全管理實踐工作中各類重大事件的災(zāi)難備份、應(yīng)急處理、計算機系統(tǒng)恢復(fù)等各類安全防護工作。同時科技部門應(yīng)向組長與組內(nèi)成員定期匯報有關(guān)計算機安全管理的實踐工作狀況。同時金融機構(gòu)總部與子公司科技部門應(yīng)專項設(shè)立負(fù)責(zé)實施計算機安全管理的機構(gòu)部門，科學(xué)打造一批專業(yè)化、系統(tǒng)化、規(guī)范化的保障金融機構(gòu)計算機安全管理的大型工作隊伍。
2．積極研發(fā)計算機安全管理應(yīng)用軟件。隨著各類現(xiàn)代化信息技術(shù)的飛速發(fā)展，金融機構(gòu)應(yīng)與時俱進，大力研發(fā)新型計算機安全管理軟件，積極更新版本，為研發(fā)應(yīng)用提供優(yōu)質(zhì)保障。首先應(yīng)持續(xù)更新測試與研發(fā)管理流程，強化需求管理、研發(fā)進程管理，研發(fā)項目方案質(zhì)量控制與審查。同時對應(yīng)用軟件版本的測試、與投產(chǎn)策略應(yīng)做到及時調(diào)整優(yōu)化，應(yīng)科學(xué)遵循集中軟件版本投產(chǎn)原則，有效解決頻繁投產(chǎn)問題，降低由于軟件生產(chǎn)、投產(chǎn)與版本變更帶來的不良風(fēng)險隱患。同時金融機構(gòu)應(yīng)強化同各類業(yè)務(wù)部門的積極配合，通過良好的協(xié)調(diào)溝通令風(fēng)險有效分散并實現(xiàn)分擔(dān)共擔(dān)風(fēng)險目標(biāo)。
3．科學(xué)實施操作管理與運行維護。金融機構(gòu)開展計算機安全管理實踐工作中應(yīng)科學(xué)避免生產(chǎn)運行發(fā)生風(fēng)險，依據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，約百分之五十的生產(chǎn)運行安全風(fēng)險由于計算機安全管理操作不當(dāng)而引發(fā)。因此金融機構(gòu)應(yīng)將計算機安全管理實踐工作作為科技信息工作的首要指導(dǎo)思想，強化各項工作安全管理，有效避免系統(tǒng)運行風(fēng)險的大面積發(fā)生。應(yīng)科學(xué)建立集中統(tǒng)一的監(jiān)控管理體系平臺，對開放系統(tǒng)、逐級展開實時監(jiān)控，并實現(xiàn)自動化運行。同時應(yīng)通過部署有效提升各類網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、管理性能容量系統(tǒng)、資源系統(tǒng)及工具的自動化運行程度，完善建立應(yīng)急管理綜合體系，科學(xué)明確應(yīng)急管理流程及預(yù)案，確保在發(fā)生緊急安全事故時可實施妥善及時的處理進而將不良影響控制在最低水平。
4．開展信息安全及連續(xù)性業(yè)務(wù)管理。開展信息安全管理應(yīng)首先創(chuàng)建完善健全的內(nèi)部信息安全控制體系，借助管理技術(shù)手段確保金融機構(gòu)數(shù)據(jù)與信息系統(tǒng)的完整性、機密性及可用性。金融機構(gòu)應(yīng)科學(xué)組建信息安全專業(yè)防護隊伍，對各信息包含的安全隱患開展及時的分析并有效解決。同時，應(yīng)科學(xué)落實相關(guān)信息安全系統(tǒng)規(guī)范、等級保護實踐措施，部署掃描漏洞、檢測入侵等安全信息防護工具，實現(xiàn)客戶端綜合安全管理。由于及時采取了各類行之有效的安全防御措施，因此即便受到網(wǎng)絡(luò)安全攻擊也能降低對穩(wěn)定運行信息系統(tǒng)的不良影響，確保系統(tǒng)及各項金融業(yè)務(wù)的正常運行辦理，進而對金融機構(gòu)的良好聲譽實現(xiàn)有效維護。另外金融機構(gòu)應(yīng)科學(xué)遵循主機系統(tǒng)災(zāi)難備份、集中數(shù)據(jù)處理、多點平臺接入、跨區(qū)受理業(yè)務(wù)等原則建設(shè)信息系統(tǒng)相關(guān)技術(shù)體系，創(chuàng)建災(zāi)難備份運行系統(tǒng)，開展同城磁盤備份鏡像，進而確保信息體系的健康持續(xù)運行。金融機構(gòu)還應(yīng)定期開展業(yè)務(wù)級災(zāi)難的應(yīng)急恢復(fù)演練，進而確保災(zāi)難備份系統(tǒng)操作的熟練性及優(yōu)質(zhì)功能的全面發(fā)揮。
一、我國農(nóng)村金融體系的概況
(一)農(nóng)村金融組織體系。改革開放以來，我國已初步建立較為齊全的以政策性、商業(yè)性和合作性金融為主體的農(nóng)村金融組織體系。1979年中國農(nóng)業(yè)銀行恢復(fù)后，確立了中國農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)村信用社分工協(xié)作的農(nóng)村金融體制；1994年從中國農(nóng)業(yè)銀行分離出中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，為農(nóng)村金融增加了政策性金融部門；1996年農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行“脫鉤”，標(biāo)志著農(nóng)村金融體制的一次重大改革，以合作金融為基礎(chǔ)，商業(yè)金融、政策金融分工協(xié)作的農(nóng)村金融服務(wù)體系建立；1986年開始設(shè)立的郵政儲蓄機構(gòu)被界定為其他金融機構(gòu)，但因得益于政策優(yōu)惠，近些年取得了長足的發(fā)展，也成為農(nóng)村金融組織體系重要組成部分。
(二)農(nóng)村金融市場體系。農(nóng)村金融市場的主要供給方為農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，而需求方則主要包括從事農(nóng)村經(jīng)濟活動的主體農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)。金融產(chǎn)品受制于供給水平、能力及意愿等因素，目前品種較為單一，對于各種類型的農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)千差萬別的金融需求則顯得供不應(yīng)求。客觀上由于我國的農(nóng)村金融市場供給方在市場體系中基本處于壟斷者的地位，加之資金的價格未能市場化，由此導(dǎo)致金融交易行為扭曲現(xiàn)象普遍存在。
二、我國農(nóng)村金融組織體系存在的主要問題
（一）中國農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)功能有所增強但還很薄弱。作為商業(yè)銀行的中國農(nóng)業(yè)銀行，市場定位和經(jīng)營策略發(fā)生了重大變化，信貸業(yè)務(wù)重點向城市傾斜，農(nóng)業(yè)銀行信貸資金已基本從農(nóng)村市場退出。2007年全國金融工作會議后，農(nóng)業(yè)銀行重新重視農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，制定了支持三農(nóng)、開拓縣域市場的發(fā)展戰(zhàn)略，組建了三農(nóng)金融事業(yè)部，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大信貸投放，支農(nóng)力量明顯增強。但農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款規(guī)模不大，占其貸款總額的比重仍然較小，支農(nóng)力量還很薄弱。
（二）農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)力量受限。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行，其資金來源于財政撥款，長期以來資金撥付有限，且資金不能按時到位，有時不得不向央行借款，使籌資成本上升，制約了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的發(fā)展，支農(nóng)力量受限。另外在支農(nóng)領(lǐng)域主要涉及糧棉油收購、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、農(nóng)業(yè)小企業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)科技開發(fā)和主要農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料儲備體系建設(shè)，支農(nóng)范圍有限。
（三）農(nóng)村信用社法人治理機構(gòu)和經(jīng)營管理制度不完善。農(nóng)村信用社支農(nóng)力不從心，其管理體制、經(jīng)營機制還不夠健全完善，“三會”制度形同虛設(shè)，歷史包袱沉重，不良貸款率較高。長期以來農(nóng)村信用社主要在農(nóng)村開展小額信用貸款、聯(lián)保貸款等便農(nóng)貸款，其電子化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)滯后、不能為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
（四）中國郵政儲蓄經(jīng)營管理體制不完善，支農(nóng)作用發(fā)揮有限。長期以來，郵政儲蓄作為郵政的一個內(nèi)設(shè)機構(gòu)，內(nèi)部控制和風(fēng)險防范機制相對薄弱，人才儲備比較缺乏。現(xiàn)在郵政儲蓄組建成為現(xiàn)代金融機構(gòu)，但法人治理機構(gòu)不完善和現(xiàn)代管理制度仍然落后，同時由于涉足農(nóng)村貸款市場時間較短，在貸款技術(shù)、貸款產(chǎn)品、貸款人才、風(fēng)險控制方面還存在許多不足。郵政儲蓄資產(chǎn)龐大，但涉農(nóng)貸款金額較少、支農(nóng)作用沒有有效發(fā)揮。
（五）新型農(nóng)村金融組織和小額信貸組織發(fā)展相對不足。近幾年，我國新型農(nóng)村金融組織和小額信貸組織發(fā)展迅速，但是數(shù)量較少，貸款規(guī)模額度小，這樣的狀況遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足以農(nóng)戶小額金融需求為主的農(nóng)村金融需要。新型農(nóng)村金融機構(gòu)融資渠道狹窄，資金來源不足，發(fā)展后勁不足。
三、改革和完善我國農(nóng)村金融組織體系的措施
（一）推動農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)拓展農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行作為經(jīng)營農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)悠久歷史的商業(yè)性銀行，在營業(yè)網(wǎng)點、農(nóng)業(yè)信貸管理等方面具有獨特的優(yōu)勢，應(yīng)加大支農(nóng)力度。一是針對農(nóng)村金融“短、小、頻、急”的特點，完善三農(nóng)金融信貸政策制度，簡化三農(nóng)和小企業(yè)信貸運作流程，創(chuàng)新?lián)７绞剑黾訉r(nóng)村信貸的支持。要發(fā)揮經(jīng)營網(wǎng)點覆蓋廣的優(yōu)勢，開發(fā)適合農(nóng)村金融需求的金融產(chǎn)品，為農(nóng)戶提供便捷的金融服務(wù)；二是加大對縣域營業(yè)網(wǎng)點的投入力度，增加和優(yōu)化金融服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)，增強服務(wù)能力，同時加強金融管理體系的信息化、現(xiàn)代化建設(shè)。
（二）完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能，使其真正發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性銀行的職能作用。要改變目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行只負(fù)責(zé)國家糧棉油收購貸款的格局，擴大其業(yè)務(wù)外延。一是把目前由農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營的農(nóng)業(yè)開發(fā)貸款、扶貧貼息貸款等政策性金融業(yè)務(wù)劃為農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；二是將國家開發(fā)銀行農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)、國際金融機構(gòu)農(nóng)貸的轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)劃為農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行管理；三是改變目前農(nóng)業(yè)政策性金融資金來源渠道過于狹窄、資金來源不穩(wěn)定的現(xiàn)狀，通過發(fā)行農(nóng)業(yè)金融債券，建立農(nóng)業(yè)發(fā)展基金面向農(nóng)民籌資、境外籌資等多種渠道籌集資金。
（三）改革完善農(nóng)村信用社組織治理結(jié)構(gòu)的經(jīng)營管理制度。繼續(xù)推進以股份制和股份合作制為主的產(chǎn)權(quán)改革，組建農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，完善合作制。在保持縣市法人地位總體穩(wěn)定的前提下，深化省聯(lián)社改革，加快構(gòu)建和完善省縣兩級法人體制。加快金融電子網(wǎng)絡(luò)建設(shè)進程，逐步實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理和經(jīng)營管理的信息化、科學(xué)化、現(xiàn)代化，推進科技、產(chǎn)品和管理的創(chuàng)新,逐步提升農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)的科技水平。
（四）健全中國郵政儲蓄銀行經(jīng)營管理制度。郵政儲蓄在農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)點最多，應(yīng)充分發(fā)揮其自身優(yōu)勢，支持三農(nóng)。一是按照現(xiàn)代企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)的要求，健全和完善組織結(jié)構(gòu)和風(fēng)險防范機制，形成有效的制衡和約束機制。加強人才培養(yǎng)和培訓(xùn)，提高貸款產(chǎn)品設(shè)計和風(fēng)險管理水平，提高資金管理和使用效率；二是針對農(nóng)村金融需求規(guī)模小、時間急的特點，簡化貸款手續(xù)和抵押方式，積極探索發(fā)展小額信貸業(yè)務(wù)，提高支農(nóng)貸款的數(shù)量和比重。
（一）穩(wěn)步推進鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)準(zhǔn)則變革
在不變和完美鄉(xiāng)村根本運營準(zhǔn)則的前提下，持續(xù)推進鄉(xiāng)村集體地盤一切權(quán)、地盤承包運營權(quán)、宅基地運用權(quán)、集體建立用地運用權(quán)確實權(quán)注銷頒證。依法維護和完美已確權(quán)的各類產(chǎn)權(quán)權(quán)能，樹立健全鄉(xiāng)村地盤承包運營權(quán)流起色制，建立鄉(xiāng)村地盤承包運營權(quán)流轉(zhuǎn)平臺，樹立健全地盤承包運營流轉(zhuǎn)市場，加速流轉(zhuǎn)效勞平臺建立，鼓舞指導(dǎo)多種方法流轉(zhuǎn)，立異流轉(zhuǎn)好處聯(lián)合機制。（市疆土資本局、市農(nóng)業(yè)局、市林業(yè)局擔(dān)任）
部分試點、封鎖運轉(zhuǎn)、標(biāo)準(zhǔn)治理、后果可控的準(zhǔn)則，嚴(yán)厲標(biāo)準(zhǔn)城鄉(xiāng)建立用地增減掛鉤試點，合理節(jié)制掛鉤周轉(zhuǎn)目標(biāo)規(guī)劃，在統(tǒng)一縣級行政區(qū)域內(nèi)設(shè)置項目區(qū)，依照清楚產(chǎn)權(quán)、維護權(quán)益的準(zhǔn)則，合理分派地盤運用中的增值收益；明白受益主體，標(biāo)準(zhǔn)收益用處，確保所獲地盤增值收益實時悉數(shù)返還鄉(xiāng)村，用于支撐農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)村開展和改善農(nóng)人出產(chǎn)生涯前提。江陽區(qū)作為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套變革實驗區(qū)，要樹立完美鄉(xiāng)村集體運營性建立用地流轉(zhuǎn)和宅基地治理機制。（市疆土資本局、市財務(wù)局擔(dān)任）
深化集體林權(quán)準(zhǔn)則配套變革，完美林權(quán)典當(dāng)借款和流轉(zhuǎn)治理方法。深化推進叢林分類運營和叢林采伐治理準(zhǔn)則變革。（市林業(yè)局擔(dān)任）
（二）加大鄉(xiāng)村投融資體系體例變革立異力度
健全完美財務(wù)資金投入“三農(nóng)”的不變增進機制和指導(dǎo)金融加大“三農(nóng)”效勞的促進機制，落實鄉(xiāng)村金融機構(gòu)定向費用補助政策、縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)借款增量獎勵政策，完美村級公益事業(yè)建立一事一議財務(wù)獎補政策，加大鼓勵性獎補力度。（市財務(wù)局、市開展變革委擔(dān)任）。
持續(xù)以股權(quán)革新和產(chǎn)權(quán)變革為重點深化鄉(xiāng)村信譽社變革，積極爭奪在我市組建鄉(xiāng)村貿(mào)易銀行。（市金融辦、銀監(jiān)局擔(dān)任）
積極穩(wěn)妥推進新型鄉(xiāng)村金融機構(gòu)試點，持續(xù)擴展小額借款公司試點，標(biāo)準(zhǔn)開展鄉(xiāng)村資金合作社，改善金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融效勞前提，立異鄉(xiāng)村金融產(chǎn)物和效勞，積極拓展合適農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)村特點的金融效勞，探究鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)典當(dāng)融資，樹立完美鄉(xiāng)村信譽系統(tǒng)。（市金融辦、人行中支、銀監(jiān)局擔(dān)任）
進一步完美農(nóng)業(yè)保險政策系統(tǒng)，擴展農(nóng)業(yè)保險的種類和掩蓋面，促進鄉(xiāng)村小額人身保險、鄉(xiāng)村家庭財富人身綜合保險、農(nóng)機具保險等涉農(nóng)保險營業(yè)開展。（市財務(wù)局、市金融辦擔(dān)任）
（三）積極穩(wěn)妥推進戶籍治理準(zhǔn)則變革
依據(jù)經(jīng)濟社會開展程度，在充沛思索城市綜合承載才能的前提下，放寬縣城和中間鎮(zhèn)落戶前提的政策，以正當(dāng)固定居處和不變職業(yè)為根本落戶前提，進一步放寬農(nóng)人工進城落戶、引進人才戶口遷徙、親屬到城鎮(zhèn)投靠落戶、離退休人員下崗職工戶口遷徙等的限制前提，并逐漸享有與本地城鎮(zhèn)居民一致的權(quán)益。制訂出臺我市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)開展推進戶籍準(zhǔn)則變革的施行定見。（市公安局牽頭）
（四）健全完美城鄉(xiāng)底層管理機制
穩(wěn)固和完美黨指導(dǎo)的底層民主自治機制，完美村（社區(qū)）自治組織民主選舉、民主決議計劃、民主治理、民主監(jiān)視準(zhǔn)則，遍及樹立村務(wù)監(jiān)視委員會準(zhǔn)則，加大鄉(xiāng)村社區(qū)建立實驗掩蓋面，積極培養(yǎng)開展城鄉(xiāng)社區(qū)效勞性、公益性、合作性社會組織。（市民政局擔(dān)任）
（五）標(biāo)準(zhǔn)開展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)出產(chǎn)運營組織和社會化效勞系統(tǒng)
依法樹立農(nóng)人專業(yè)協(xié)作社指點效勞系統(tǒng)和綜合協(xié)調(diào)的任務(wù)機制，完美農(nóng)人專業(yè)協(xié)作社管理構(gòu)造和內(nèi)部治理準(zhǔn)則，樹立和完美好處聯(lián)合機制，落實攙扶政策，推進示范社建立和協(xié)作社規(guī)范化建立，展開“農(nóng)超對接”、“農(nóng)校正接”“農(nóng)企對接”試點。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)履行農(nóng)業(yè)綜合效勞形式，推進農(nóng)科教結(jié)合、產(chǎn)學(xué)研連系的推行方法辦法立異，加速樹立以底層農(nóng)業(yè)技能推行站為主體的多元化系統(tǒng)。（市農(nóng)業(yè)局擔(dān)任）
二、深化市場主體變革，完美根本經(jīng)濟準(zhǔn)則
（六）持續(xù)抓好已改制企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和完美任務(wù)
依照樹立現(xiàn)代企業(yè)準(zhǔn)則的要求，完美公司法人管理構(gòu)造，推進股權(quán)多元化，實在轉(zhuǎn)換運營機制。要連系區(qū)域經(jīng)濟開展的資本優(yōu)勢和財產(chǎn)優(yōu)勢，經(jīng)過資產(chǎn)重組、企業(yè)整合等方法，力爭開展有中心競爭力和自立常識產(chǎn)權(quán)的公司、集團，推進企業(yè)做大做強，開展特征財產(chǎn)集群。處理好封閉、破產(chǎn)國有企業(yè)和國有企業(yè)廠辦大集體的變革，妥帖處置各類企業(yè)的社會保證遺留問題。（市國資委、市經(jīng)濟和信息化委、市財務(wù)局、市人力資本社會保證局擔(dān)任）
（七）標(biāo)準(zhǔn)推進公司制變革，加強企業(yè)直接融資才能
鼓舞企業(yè)經(jīng)過股份制、投資主體多元化等方式吸引民間資金和外商投資；充沛應(yīng)用本錢市場的融資功用不時拓展上市融資渠道，支撐有前提的企業(yè)在境表里上市和刊行債券。充沛發(fā)揚華西證券的券商功用，發(fā)明前提支撐企業(yè)積極上市融資。重點培養(yǎng)酒類“小巨人”企業(yè)、川油鉆采、興瀘投資、市貿(mào)易銀行等企業(yè)，積極發(fā)明上市前提。樹立擬上市企業(yè)儲藏庫，執(zhí)行分類指點、動態(tài)治理，構(gòu)成“培養(yǎng)一批、申報一批、上市一批”的上市企業(yè)梯隊。對擬上市企業(yè)，優(yōu)先立項、報批，并賜與用地、資金等攙扶。對企業(yè)上市，執(zhí)行專項獎勵。積極支撐具有前提的中小企業(yè)應(yīng)用“三板”市場展開融資。（市金融辦、市國資委、市經(jīng)濟和信息化委、市開展變革委擔(dān)任）
（八）深化完美公用行業(yè)變革
深化水務(wù)體系體例變革，進一步理順本能機能，完美職責(zé)，樹立事權(quán)明晰、分工明白、行為標(biāo)準(zhǔn)、運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)的水資本治理任務(wù)機制。（市委編辦、市水務(wù)局、市住房城鄉(xiāng)規(guī)劃建立局、市城鄉(xiāng)情況衛(wèi)生治理局擔(dān)任）
（九）進一步完美非公有制經(jīng)濟開展的政策體系體例
仔細(xì)貫徹落實《人民當(dāng)局關(guān)于進一步鼓舞和指導(dǎo)民間投資安康開展的施行定見》（川府發(fā)〔2011〕4號），制訂完美相關(guān)配套方法和詳細(xì)辦法，進一步拓展民營企業(yè)投融資范疇，鼓舞民間本錢參加根底財產(chǎn)和根底設(shè)備建立，進入市政公用事業(yè)和保證性住房建立、社會事業(yè)等范疇，指導(dǎo)民間本錢重組，推進民營企業(yè)增強自立立異和轉(zhuǎn)型晉級。增強對民間投資的效勞、指點和標(biāo)準(zhǔn)治理。加大對民營企業(yè)的融資支撐力度，推進展開動產(chǎn)典當(dāng)借款、小額信譽借款、聯(lián)保借款等金融效勞。（市金融辦、市工商局、市經(jīng)濟和信息化委、人行中支、銀監(jiān)局擔(dān)任）
三、健全資本節(jié)省和情況維護體系體例機制，推進構(gòu)成科技立異驅(qū)念頭制，促進經(jīng)濟開展方法改變
（十）完美資本科學(xué)開拓應(yīng)用機制
嚴(yán)厲工業(yè)用地投資強度治理準(zhǔn)則，鼎力推進工業(yè)項目用地價錢調(diào)控機制和低效工業(yè)項目退出機制，健全建立用地規(guī)范系統(tǒng)，樹立地盤節(jié)省集約應(yīng)用與地盤應(yīng)用年度方案目標(biāo)分派掛鉤準(zhǔn)則，探究樹立各類園區(qū)低功效地制約退出機制。優(yōu)化礦產(chǎn)資本開拓應(yīng)用構(gòu)造，完美開拓新形式和好處共享機制，樹立健全礦業(yè)權(quán)有形市場。（市疆土資本局擔(dān)任）
（十一）積極推進資本產(chǎn)物價錢變革和環(huán)保收費變革
積級推進居民用電戶表革新和階梯電價準(zhǔn)則，逐漸執(zhí)行貿(mào)易用電與工業(yè)用電同價；穩(wěn)步推進農(nóng)業(yè)水價綜合變革，完美農(nóng)業(yè)用水價錢治理，推進居民用水戶表革新，研討城市用水階梯水價方法；簡化自然氣發(fā)賣價錢類別，樹立民用自然氣發(fā)賣價錢與出廠價錢調(diào)整聯(lián)念頭制，完美自然氣價錢調(diào)理金準(zhǔn)則；完美污水處置和城市渣滓處置收費治理準(zhǔn)則。（市開展變革委、市水務(wù)局、市環(huán)保局擔(dān)任）
（十二）健全節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)保準(zhǔn)則
確定“十二五”節(jié)能減排目的義務(wù)。強化節(jié)能減排目的責(zé)任審核，鼎力推行合同動力治理，樹立完美開展輪回經(jīng)濟的政策機制。（市開展變革委、市情況維護局擔(dān)任）
（十三）探究樹立財產(chǎn)科技新體系體例
整合科技資本，鼎力推進我市技能立異工程，加速建立企業(yè)為主體、產(chǎn)學(xué)研連系的技能立異系統(tǒng)，以自立常識產(chǎn)權(quán)為中心，以科技效果貿(mào)易化為重點，推進立異型企業(yè)和財產(chǎn)技能立異聯(lián)盟建立。疏通立異價值鏈，建立科技效果轉(zhuǎn)化效勞平臺，構(gòu)建科技金融效勞系統(tǒng)，增強立異型科技人才培育，落實促進科技效果轉(zhuǎn)化政策辦法。（市科技局牽頭）
四、完美公共財務(wù)體系體例和當(dāng)?shù)亟鹑谙到y(tǒng)，深化投融資體系體例變革，進步公共資本裝備效率
（十四）深化推進財務(wù)治理準(zhǔn)則變革
持續(xù)完美當(dāng)局預(yù)算系統(tǒng)，進一步標(biāo)準(zhǔn)公共財務(wù)預(yù)算，健全當(dāng)局性基金預(yù)算，具體推建國有本錢運營預(yù)算試點，推進編制社會保險基金預(yù)算。探究樹立預(yù)算編制、執(zhí)行、監(jiān)視相別離的新機制。完美國庫集中收付運轉(zhuǎn)機制，市本級具體施行公事卡變革，并在具有前提的區(qū)縣展開試點。完美當(dāng)局收購準(zhǔn)則系統(tǒng),樹立當(dāng)局收購電子平臺，立異任務(wù)機制。市本級具體施行、區(qū)縣積極試點財務(wù)支出績效評價。健全縣級根本財力保證機制,完美村級組織運轉(zhuǎn)經(jīng)費保證機制。完美當(dāng)局性債權(quán)治理準(zhǔn)則，研討制訂我市增強融資平臺公司治理和當(dāng)局性債權(quán)監(jiān)管方法，探究將當(dāng)局性債權(quán)進出和歸還歸入財務(wù)預(yù)算治理，增強年度當(dāng)?shù)禺?dāng)局債券運用歸還治理，推進鄉(xiāng)村公益性債權(quán)化解。（市財務(wù)局擔(dān)任）
（十五）健全完美當(dāng)?shù)亟鹑谙到y(tǒng)
積極推進川滇黔渝連系部區(qū)域性金融效勞中間建立，鼎力引進各類金融機構(gòu)及中介效勞機構(gòu)，積極開展各類非銀行金融機構(gòu)。加速當(dāng)?shù)胤ㄈ私鹑跈C構(gòu)變革，進一步深化鄉(xiāng)村信譽社變革，加速強大城市貿(mào)易銀行、證券公司、財富保險公司等當(dāng)?shù)胤ㄈ藱C構(gòu)本錢實力，鼓舞當(dāng)?shù)胤ㄈ私鹑跈C構(gòu)營業(yè)跨區(qū)域開展，加大對村鎮(zhèn)銀行、小額借款公司、鄉(xiāng)村資金合作社等新型金融組織的支撐力度，標(biāo)準(zhǔn)開展融資性擔(dān)保公司等金融效勞類機構(gòu)。改善單薄環(huán)節(jié)金融效勞，增強對小型、小微企業(yè)金融支撐。鼓舞支撐金融機構(gòu)展開產(chǎn)物、營業(yè)和效勞方法立異。指導(dǎo)上市公司運用債券東西融資，促進股權(quán)投資基金、風(fēng)險投資基金開展。（人行中支、銀監(jiān)局、市金融辦、市開展變革委擔(dān)任）
（十六）立異投融資體系體例機制
健全當(dāng)局投資決議計劃和治理機制，研討樹立當(dāng)局嚴(yán)重投資項目公示和后評價準(zhǔn)則，完美企業(yè)投資項目核準(zhǔn)、立案準(zhǔn)則。（市開展變革委擔(dān)任）
著手完美當(dāng)局投資非運營性項目代建治理施行細(xì)則及相關(guān)配套文件。（市住房城鄉(xiāng)規(guī)劃建立局擔(dān)任）
標(biāo)準(zhǔn)完美市和區(qū)縣當(dāng)局投融資平臺建立。（市國資委、市開展變革委、市財務(wù)局及各區(qū)縣當(dāng)局擔(dān)任）
五、加速推進收入分派準(zhǔn)則變革，健全社會保證準(zhǔn)則，促進民生改善
（十七）加大收入分派準(zhǔn)則變革力度
履行企業(yè)工資集體協(xié)商準(zhǔn)則，樹立健全企業(yè)職工工資共決機制、正常增進機制和付出保證機制，制訂工資指點線、人力資本市場工資指點價位，合時合理調(diào)整最低工資規(guī)范。完美國有和國有控股企業(yè)工資總額治理準(zhǔn)則，進一步標(biāo)準(zhǔn)國有和國有控股企業(yè)運營治理者收入分派方法。（市開展變革委、市人力資本社會保證局、市國資委、市民政局、市農(nóng)業(yè)局、市財務(wù)局擔(dān)任）
（十八）深化社會保證準(zhǔn)則變革
加速新型鄉(xiāng)村社會養(yǎng)老保險（以下簡稱新農(nóng)保）和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險（以下簡稱城鎮(zhèn)居保）試點措施，力爭在2012年新農(nóng)保和城鎮(zhèn)居保試點掩蓋一切區(qū)縣。進一步完美職工根本養(yǎng)老保險準(zhǔn)則，標(biāo)準(zhǔn)職工根本養(yǎng)老保險市級統(tǒng)籌治理，強化社會保險考核和勞動保證監(jiān)察法律任務(wù)，起勁進步征繳率。研討新農(nóng)保、城鎮(zhèn)居保、職工養(yǎng)老保險的轉(zhuǎn)移接續(xù)方法。積極推進醫(yī)療、賦閑、工傷、生育保險市級統(tǒng)籌。按國度規(guī)則調(diào)整企業(yè)退休人員根本養(yǎng)老金和工傷人員待遇，逐漸進步城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民根本醫(yī)療保險待遇程度。（市人力資本社會保證局、市財務(wù)局擔(dān)任）
進一步完美城鄉(xiāng)低保、城鄉(xiāng)醫(yī)療救助、鄉(xiāng)村“五保”、暫時生涯救助準(zhǔn)則，健全優(yōu)撫安頓準(zhǔn)則。（市民政局、市財務(wù)局擔(dān)任）
（十九）樹立健全住房保證準(zhǔn)則
鼎力開展公共租賃住房，持續(xù)推進廉租住房、經(jīng)濟合用房和限價商品住房建立，深化施行棚戶區(qū)和鄉(xiāng)村危房革新，逐漸調(diào)整完美投入、用地等保證機制和政策辦法，建立城鎮(zhèn)保證性住房1.34萬套，革新各類棚戶區(qū)0.26萬戶，革新鄉(xiāng)村危房0.96萬戶。（市住房城鄉(xiāng)規(guī)劃建立局擔(dān)任）
（二十）健全完美價錢補助機制
啟動編制低收入居民根本生涯費用價錢指數(shù)任務(wù)，樹立健全價錢暫時補助和最低生涯保證、賦閑保險規(guī)范與物價上漲掛鉤的聯(lián)念頭制，樹立和完美價錢調(diào)理基金準(zhǔn)則，依據(jù)市場物價上漲狀況，合時發(fā)放價錢暫時補助。推進公共產(chǎn)物價錢變革，完美醫(yī)療、教育、住房、交通等公用公益范疇價錢政策，構(gòu)建惠民價費系統(tǒng)。（市開展變革委牽頭）
六、加速社會事業(yè)體系體例變革，立異社會治理體系體例，促進根本公共效勞均等化
（二十一）施行醫(yī)藥衛(wèi)生體系體例重點變革
加速推進根本醫(yī)療保證準(zhǔn)則建立，穩(wěn)固擴展根本醫(yī)療保證掩蓋面，城鎮(zhèn)職工和居民根本醫(yī)療保險參保率進步到90%以上，新型鄉(xiāng)村協(xié)作醫(yī)療參合率不變在95%以上，具體提拔根本醫(yī)療保證程度。初步樹立國度根本藥物準(zhǔn)則，擴展根本藥物準(zhǔn)則施行局限，樹立標(biāo)準(zhǔn)的根本藥物收購機制，具體推進底層醫(yī)療衛(wèi)生綜合變革。健全底層醫(yī)療衛(wèi)生效勞系統(tǒng)，持續(xù)增強底層醫(yī)療衛(wèi)活力構(gòu)和以全科大夫為重點的底層醫(yī)療衛(wèi)生步隊建立，改變底層醫(yī)療衛(wèi)活力構(gòu)效勞形式。具體展開10類根本公共衛(wèi)生效勞，完成嚴(yán)重公共衛(wèi)生效勞項目,促進根本公共衛(wèi)生效勞均等化。積極穩(wěn)妥推進公立病院變革，加大變革試點力度。在市人民病院和市中病院進行綜合變革試點，每個區(qū)縣選擇一家區(qū)縣級病院展開綜合變革試點任務(wù)，其他區(qū)縣公立病院展開單項變革試點，力爭有所打破。樹立健全公立病院與底層醫(yī)療衛(wèi)活力構(gòu)的分工協(xié)作機制，以病報酬中間完美公立病院內(nèi)部運轉(zhuǎn)機制，鼓舞和指導(dǎo)社會本錢舉行醫(yī)療機構(gòu)，加速構(gòu)成多元化的辦醫(yī)格式。（市開展變革委、市衛(wèi)生局、市人力資本社會保證局、市財務(wù)局、市委編辦擔(dān)任）
（二十二）具體推進教育體系體例變革
具體貫徹落實國度、省、市《中長時間教育變革和開展規(guī)劃大綱》精力，環(huán)繞建立“川滇黔渝連系部教育培訓(xùn)中間”的總體計謀目的，深化推進教育體系體例“十大變革試點”。即：展開建立川滇黔渝連系部教科城變革試點，推進跨行政區(qū)域教育交流機制建立；組織施行“完美支撐民辦教育開展的政策辦法”變革試點，探究完成民辦教育疾速開展的途徑和辦法；推進本質(zhì)教育變革試點，樹立減輕中小學(xué)生課業(yè)擔(dān)負(fù)的有用機制，完美教育質(zhì)量監(jiān)測評價系統(tǒng)；展開義務(wù)教育平衡開展變革試點，探究樹立城鄉(xiāng)一體化義務(wù)教育開展機制，逐漸執(zhí)行縣（區(qū)）域內(nèi)教員、校長交流準(zhǔn)則；展開職業(yè)教育辦學(xué)形式變革試點，以推進當(dāng)局統(tǒng)籌、校企協(xié)作、集團化辦學(xué)為重點，探究部分、行業(yè)、企業(yè)參加辦學(xué)的機制；展開以縣為主的義務(wù)教育投入保證機制變革試點，進一步樹立和完美縣區(qū)當(dāng)局依法添加投入、社會多渠道籌措教育經(jīng)費的長效機制；展開學(xué)前教育變革試點，探究當(dāng)局主導(dǎo)、社會參加、公民辦并舉的辦園體系體例；展開終身教育體系體例機制建立試點，樹立區(qū)域內(nèi)通俗教育、職業(yè)教育、持續(xù)教育之間的溝通機制；展開樹立現(xiàn)代黌舍準(zhǔn)則變革試點，探究中小黌舍長擔(dān)任制，樹立校務(wù)委員會和家長委員會，完美民主治校、民主治理的現(xiàn)代黌舍準(zhǔn)則；展開拔尖立異人才培育變革試點，探究各級各類黌舍有機聯(lián)接培育立異人才路子，展開高中階段拔尖學(xué)生培育形式變革試點。（市教育局擔(dān)任）
（二十三）持續(xù)深化文明體系體例變革
仔細(xì)貫徹落實黨的十七屆六中全會經(jīng)過的《關(guān)于深化文明體系體例變革、推進社會主義文明大開展大昌盛若干嚴(yán)重問題的決議》，以轉(zhuǎn)企改制為中間環(huán)節(jié)，具體推進市、縣級國有文藝院團變革，加速市級運營性文明單元轉(zhuǎn)企改制，推進樹立現(xiàn)代企業(yè)準(zhǔn)則。持續(xù)施行嚴(yán)重公共文明效勞工程，進一步提拔根本公共效勞均等化程度，樹立和完美公共文明效勞財務(wù)投入保證機制。（市文明新聞出書局、市廣電局擔(dān)任）
（二十四）加速社會治理體系體例變革
推進社會治理立異綜合試點，具體施行社會不變風(fēng)險評價準(zhǔn)則，完美“大調(diào)停”聯(lián)念頭制。健全新型社區(qū)治理和效勞體系體例，推進社會治理重心向底層組織轉(zhuǎn)移，延長根本公共效勞本能機能。完美社區(qū)居民自治準(zhǔn)則，理順底層當(dāng)局及其派出機構(gòu)與社區(qū)居民自治組織的關(guān)系，積極開展社區(qū)效勞站等專業(yè)效勞機構(gòu)。深化社會組織注銷治理準(zhǔn)則變革，探究社會組織治理新機制，展開全市性行業(yè)協(xié)談判會評價任務(wù)。（市民政局、市委群工局、市司法局、市綜治辦擔(dān)任）
七、深化行政治理體系體例變革，增強行政效能建立，促進依法行政
（二十五）穩(wěn)固深化當(dāng)局機構(gòu)變革
展開市級部分和區(qū)縣當(dāng)局機構(gòu)變革成效評價任務(wù)，研討提出進一步深化行政治理體系體例變革的建議定見。（市委編辦擔(dān)任）
（二十六）完美行政審批準(zhǔn)則
深化推進以“兩集中、兩到位”為首要內(nèi)容的相對集中行政審修改革，完美以部分行政審批科為主導(dǎo)的行政審批運轉(zhuǎn)機制，標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)重項目審批效勞運轉(zhuǎn)機制，增強對行政審批權(quán)運轉(zhuǎn)的監(jiān)視。穩(wěn)步履行并聯(lián)審批任務(wù)，持續(xù)推進政務(wù)效勞中間規(guī)范化建立，增強電子效勞大廳、政務(wù)效勞中間電子監(jiān)察，不時拓展電子監(jiān)察局限，嚴(yán)厲落實責(zé)任追查準(zhǔn)則。（市當(dāng)局法制辦、市監(jiān)察局、市當(dāng)局政務(wù)效勞中間擔(dān)任）
（二十七）標(biāo)準(zhǔn)行政運轉(zhuǎn)機制
完美科學(xué)民主決議計劃機制，落實嚴(yán)重行政決議計劃有關(guān)準(zhǔn)則，健全行政決議計劃風(fēng)險評價機制。（市當(dāng)局各部分、各區(qū)縣級當(dāng)局擔(dān)任）
具體啟動區(qū)縣當(dāng)局創(chuàng)立法治型當(dāng)局運動。（市當(dāng)局法制辦、各區(qū)縣當(dāng)局擔(dān)任）
深化推進政務(wù)公開，樹立健全監(jiān)視和保證機制。（市當(dāng)局辦公室、各區(qū)縣當(dāng)局擔(dān)任）
展開縣級以上當(dāng)局行政復(fù)議標(biāo)準(zhǔn)化建立，推進行政復(fù)議委員會試點，探究相對集中行政復(fù)議權(quán)。（市當(dāng)局法制辦、各區(qū)縣當(dāng)局擔(dān)任）
完美行政調(diào)停準(zhǔn)則，界定局限，標(biāo)準(zhǔn)順序。（市當(dāng)局法制辦、市當(dāng)局有關(guān)部分、各區(qū)縣當(dāng)局擔(dān)任）
（二十八）具體深化人事準(zhǔn)則變革
依照國度一致擺設(shè)，穩(wěn)步推進公事員職位聘用制試點任務(wù)，樹立公事員分類治理準(zhǔn)則，深化推進事業(yè)單元人事準(zhǔn)則變革和職稱分類變革。（市人力資本社會保證局擔(dān)任）
（二十九）持續(xù)推進擴權(quán)強縣變革試點
商業(yè)銀行改革是我國金融體系改革的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，根據(jù)商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化的目標(biāo)取向和當(dāng)前面臨的障礙，實現(xiàn)商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化主要應(yīng)從以下幾個方面著手：
1、明晰商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)應(yīng)堅持的四項基本原則。一是控制權(quán)與剩余索取權(quán)的對稱原則。治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化解決的關(guān)鍵問題是商業(yè)銀行控制權(quán)與剩余索取權(quán)的合理配置問題，只有堅持控制權(quán)與剩余索取權(quán)的對稱，才能有效解決由于信息不對稱造成的“內(nèi)部人”控制問題。二是公平性原則。主要是平等對待所有股東，如果他們的權(quán)利受到損害，應(yīng)有機會得到有效補償；同時，銀行治理結(jié)構(gòu)的框架應(yīng)確認(rèn)公司利益相關(guān)者(債權(quán)人、雇員、客戶等)的合法權(quán)益。三是透明度原則。一個強有力的信息披露制度是對銀行進行市場監(jiān)督的典型特征，是投資人具有行使表決權(quán)能力的關(guān)鍵。信息披露也是影響銀行行為和保護投資者利益的有力工具。良好的公司治理要求在信息披露中采用高質(zhì)量會計標(biāo)準(zhǔn)和可靠的信息審計，以確保信息披露的真實性和準(zhǔn)確性。四是風(fēng)險控制體系的不可替代性原則，即不以治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化替代商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系的建立。要防止將治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化作用夸大的傾向，那種認(rèn)為“一股就靈”、銀行上市就會自動走上持續(xù)發(fā)展道路的認(rèn)識是極其錯誤的。事實上，無論是英國巴林銀行的倒閉還是美國20世紀(jì)80年代出現(xiàn)的銀行倒閉潮都是在商業(yè)銀行具有良好治理結(jié)構(gòu)背景下發(fā)生的。
2、實施商業(yè)銀行硬預(yù)算約束，明確法人治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化的目標(biāo)。漸進式改革、增量型改革是我國金融體系改革的重要特征，目前已經(jīng)進入到攻堅階段，只有硬化商業(yè)銀行預(yù)算，完善產(chǎn)權(quán)制度改革，減少外部的非市場手段支持，才能從根本上改善商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)，進而重造商業(yè)銀行的信用基礎(chǔ)。一方面，國有商業(yè)銀行應(yīng)在股份制改革的基礎(chǔ)上，進一步明確經(jīng)營管理層的責(zé)任和義務(wù)，配套建立激勵約束機制，進一步完善治理機制；另一方面，加速股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的民營化進程，讓地方政府和國有企業(yè)盡快退出商業(yè)銀行，減少地方政府和國有企業(yè)與中央銀行的博弈機會，通過解決商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)問題來建立合理的治理結(jié)構(gòu)，恢復(fù)商業(yè)銀行的企業(yè)信用基礎(chǔ)。總之，無論是國有商業(yè)銀行還是地方性商業(yè)銀行或是股份制商業(yè)銀行，只有借助經(jīng)濟民營化進程，實施“國退民進”的改革，才能從出資人的源頭解決商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化問題。
2、根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于商業(yè)銀行治理準(zhǔn)則的要求，進一步優(yōu)化內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)管委員會1999年了《加強銀行組織的公司治理》，從銀行價值取向、戰(zhàn)略目標(biāo)、責(zé)權(quán)劃分、管理者相互關(guān)系、內(nèi)控體系、特殊風(fēng)險監(jiān)控、激勵機制和信息透明等八個方面闡述了良好的銀行公司治理機制應(yīng)具備的要素。根據(jù)這些原則，結(jié)合當(dāng)前我國商業(yè)銀行的治理實踐，當(dāng)前完善商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)應(yīng)著重突出三個方面：一是完善規(guī)范組織架構(gòu)，即股東大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層之間相互制約的關(guān)系，改變經(jīng)營管理層權(quán)力過份集中的現(xiàn)狀。二是建立董事會下屬的專家委員會，充分發(fā)揮董事會在商業(yè)銀行治理中的關(guān)鍵作用。基本途徑有兩種：一是引進外部非執(zhí)行(獨立)董事以增強董事會的權(quán)威性和獨立性，并建立獨立董事評價制度。二是設(shè)立專門委員會。從目前的實際看，獨立董事受到供給源、社會聲譽機制缺乏的制約，將難以充分發(fā)揮作用。而專門委員會的作用將大于獨立董事的作用，主要包括風(fēng)險管理委員會、審計委員會、薪酬委員會和提名委員會。專門委員會的建立將使董事會對公司高級管理層的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督具體化，真正發(fā)揮董事會在商業(yè)銀行治理中的核心作用。三是優(yōu)化對銀行高級經(jīng)營管理人員的激勵與約束，防止剩余索取權(quán)與控制權(quán)的錯位。由于銀行高級經(jīng)營管理層事實上擁有對商業(yè)銀行資源的投票權(quán)、支配權(quán)和決策權(quán)，他們是否會積極運用本身的經(jīng)營管理才能(“企業(yè)家精神”)為銀行創(chuàng)造利潤，在很大程度上影響到銀行或者銀行分支機構(gòu)的經(jīng)營管理狀況。因此，必須以適當(dāng)?shù)男问?如相對較高水平的與業(yè)績掛鉤的獎金、認(rèn)股權(quán)等等)給予這些高級經(jīng)營管理人員以一定的剩余索取權(quán)。同時，加大對經(jīng)營結(jié)果的監(jiān)控、考察和評估，促使這些擁有事實上投票權(quán)的人員對投票后果承擔(dān)一定的責(zé)任(如風(fēng)險金等方式)，從而抑制“廉價投票權(quán)”的廣泛存在對銀行經(jīng)營效率的侵蝕。
3、以優(yōu)化董事會的運行機制為突破口完善治理機制，力求治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化效用最大化。首先要規(guī)范股東大會的運行機制，防止“一股獨大”和損害中小股東利益的行為。通過進一步明確股東大會的議事規(guī)則、運作程序等措施，充分發(fā)揮股東大會作為商業(yè)銀行最高權(quán)力機構(gòu)在治理結(jié)構(gòu)中的作用。重點要建立和規(guī)范董事會的運行機制，這是提高治理機制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。一是要規(guī)范董事會成員的構(gòu)成和選聘程序，確保專家治理和適當(dāng)?shù)囊?guī)模；二是要保持董事會的獨立性（美國花旗集團董事會的17名董事中有13人來自外部，美國十大投資銀行的董事會中外部董事占68.4%）。董事會某些方面的決策，特別是涉及到對經(jīng)營班子的考核評價、獎懲、薪酬政策等方面均主要由獨立董事做出決定。加拿大蒙特利爾銀行制定的“董事會批準(zhǔn)與監(jiān)控指引”，規(guī)定了貸款和或有負(fù)債審查程序、一定數(shù)額以上的投資、資產(chǎn)負(fù)債管理、融資管理、增資計劃和財務(wù)預(yù)算等需董事會批準(zhǔn)，衍生金融工具、利率風(fēng)險和貨幣風(fēng)險敞口的管理、審計方案、內(nèi)部控制等事項需事后向董事會報告；三是要明確董事會的職責(zé)，設(shè)立執(zhí)行董事，并建立獨立的評價機制。可以由監(jiān)事會聘請管理咨詢公司對董事長和董事會成員進行績效評估，并由監(jiān)事會向股東大會報告并向董事會反饋結(jié)果；四是提供董事所需要的信息，以利于決策；五是董事會應(yīng)就對銀行經(jīng)營管理層的監(jiān)督和激勵形成定期評估的機制，并至少要滿足幾個通用的標(biāo)準(zhǔn)：第一，至少要每年評估一次；第二，評估需要分析銀行的年度以及長遠(yuǎn)表現(xiàn)，并且與競爭者進行橫向比較；第三，必須通過行長個人目標(biāo)和銀行目標(biāo)來判斷其業(yè)績的優(yōu)劣；第四，行長必須對自己的業(yè)績表現(xiàn)作出自我評價；第五，行長必須與外部董事直接溝通并能夠有機會表達自己的反應(yīng)。
4、改革銀行業(yè)的外部環(huán)境，提高外部治理效率。外部治理是優(yōu)化商業(yè)銀行內(nèi)部治理必不可少的方面，應(yīng)重點注意以下幾個方面：一是大力發(fā)展競爭性的產(chǎn)品市場，即大力發(fā)展直接融資。通過資本市場產(chǎn)生的替代效應(yīng)，促使商業(yè)銀行自覺改善內(nèi)部治理；二是建立并實施商業(yè)銀行的退出機制，加大行業(yè)開放程度，鼓勵行業(yè)兼并，通過增加商業(yè)銀行生存壓力來促進治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高風(fēng)險控制能力；三是大力推進商業(yè)銀行的上市進程，發(fā)揮資本市場對于治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化的促進作用。商業(yè)銀行上市有利于加速商業(yè)銀行發(fā)展，借助外部力量改善商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)和機制。目前世界排名前50名的大銀行除我國的三大國有銀行外（建行已于2005年10月上市）均為上市銀行，表明商業(yè)銀行上市是提升國際競爭力的必由之路。四是加強外部監(jiān)管。以與國際接軌的監(jiān)管要求對國內(nèi)商業(yè)銀行實行評級、并大力推行規(guī)范的信息披露制度，引導(dǎo)公眾和存款人關(guān)注商業(yè)銀行的信用狀況，強化債權(quán)人約束，進而促進商業(yè)銀行自覺優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)。五是大力培育銀行家市場，為商業(yè)銀行經(jīng)營管理層的人員流動創(chuàng)造條件。
5、配套完善風(fēng)險管理機制和內(nèi)部控制機制，從而在科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)之上建立全方位的風(fēng)險管理框架。商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的專業(yè)機構(gòu)，治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與完善只是為商業(yè)銀行的風(fēng)險管理創(chuàng)造了一個較好的基礎(chǔ)，要真正提高商業(yè)銀行的風(fēng)險控制能力和核心競爭力，還需要商業(yè)銀行配套進行內(nèi)部風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制體系的改革。這里首先是董事會必須建立清晰的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)和具有指導(dǎo)性的企業(yè)文化價值觀，使全行的經(jīng)營行為能夠得到統(tǒng)一。其次，商業(yè)銀行應(yīng)該進一步推行矩陣式管理，逐漸形成垂直化、集約化的經(jīng)營系統(tǒng)，提高對市場的反映能力和對風(fēng)險的識別能力。第三，建立垂直化的信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)，獨立評估信貸風(fēng)險，并建立直屬董事會的風(fēng)險控制委員會，對全行面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等進行全面評估、監(jiān)測、計量與控制，防止風(fēng)險管理失控。第四，加強內(nèi)部控制體系的建設(shè)，在實行董事會直接管理稽核部門的同時，引入外部審計部門實施對內(nèi)部審計的再審計，確保內(nèi)部控制體系的有效性。
6、充分的信息披露是市場約束有效發(fā)揮作用的前提條件。我國要根據(jù)國際上有關(guān)銀行信息披露的慣例，結(jié)合我國的實際情況，建立充分的信息披露制度。2002年5月21日人民銀行《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，標(biāo)志著我國己初步建立了信息公開披露制度。我國商業(yè)銀行《暫行辦法》的規(guī)定，對財務(wù)會計報告、各類風(fēng)險和風(fēng)險管理情況、公司治理信息及年度重大事項進行公開披露。針對我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力較弱，各商業(yè)銀行要參照國際銀行業(yè)慣例，不斷提高風(fēng)險管理水平和風(fēng)險信息的公開披露水平。同時，要進一步改革會計制度，提高會計制度的透明度、可信度以及與國際通行準(zhǔn)則的統(tǒng)一程度。監(jiān)管當(dāng)局還必須用經(jīng)濟、法律的手段，對信息的虛假披露和不按期披露進行嚴(yán)格處罰，以保證披露信息的真實性、可靠性。
公司治理問題歸根結(jié)底是要在出資者、經(jīng)營者、勞動者、相關(guān)利益者之間尋求利益的平衡，這是一道永無止境的課題。世界上也許不存在一種統(tǒng)一的、完美的、或一成不變的公司治理結(jié)構(gòu)模式。事實上，由于經(jīng)濟、社會和歷史、文化等方面的原因，各國公司的所有制模式和公司治理模式有很大差異，但是公司治理還是存在一些普遍的規(guī)則。隨著我國國內(nèi)金融市場開放程度的不斷加深，我國商業(yè)銀行在借鑒國際規(guī)則的基礎(chǔ)上建立和完善自己的公司治理，既是一個必然選擇，也是一項緊迫的任務(wù)。
（二）制定清晰明確的發(fā)展戰(zhàn)略和市場定位
在經(jīng)濟環(huán)境越來越復(fù)雜和變幻莫測，競爭異常激烈的形勢下，認(rèn)識發(fā)展戰(zhàn)略的地位和作用，有助于決策者從瑣碎的日常事務(wù)中解脫出來，及時發(fā)現(xiàn)和解決那些有關(guān)商業(yè)銀行生死存亡、前途命運的重大戰(zhàn)略問題，有助于將銀行經(jīng)營活動的視野放在全方位的未來發(fā)展和廣闊的市場競爭中，對系統(tǒng)、對銀行進行戰(zhàn)略策劃，從而尋求出適合自己成長的最佳道路，使銀行獲得更大的發(fā)展。
我國商業(yè)銀行要在越來越激烈的市場競爭中鞏固并保持傳統(tǒng)的競爭優(yōu)勢，需要采取與競爭對手截然不同的戰(zhàn)略。首先要結(jié)合銀行自身實際選擇一個獨一無二的戰(zhàn)略定位；其次，為了選擇戰(zhàn)略定位，必須列出盡可能多的可選擇項；再次，在列出所有的選擇后，必須做出明確選擇，即追求什么，放棄什么。
為此，我國商業(yè)銀行需要認(rèn)真思考并解決以下問題：
1、發(fā)展目標(biāo)和市場定位。商業(yè)銀行的發(fā)展目標(biāo)和市場定位是什么？是向全能銀行發(fā)展，是以對公業(yè)務(wù)為主，還是以零售業(yè)務(wù)為主？在確定總體目標(biāo)后，還應(yīng)進行市場客戶細(xì)分，明確提出追求什么，放棄什么。
2、市場戰(zhàn)略。在市場競爭日益激烈的情況下，我國商業(yè)銀行要研究制定自身市場競爭戰(zhàn)略，是立足于鞏固現(xiàn)有市場，還是發(fā)現(xiàn)一個新的市場，是用現(xiàn)有的產(chǎn)品來打開新的市場，還是開發(fā)新產(chǎn)品來打開新的市場，還是組合使用各種市場戰(zhàn)略，來不斷鞏固、發(fā)展銀行的市場。
3、區(qū)域戰(zhàn)略。要確定業(yè)務(wù)發(fā)展的重點區(qū)域，對重點區(qū)域要在機構(gòu)設(shè)置、技術(shù)投入、產(chǎn)品研發(fā)、費用分配、人力資源配置等方面進行傾斜，進一步形成在該區(qū)域的市場競爭優(yōu)勢；對于非重點區(qū)域，要實施果斷的推出戰(zhàn)略，減少資源的無效、低效占用。
4、客戶戰(zhàn)略。要對公司客戶、機構(gòu)客戶和個人客戶按照貢獻度進行細(xì)分，確定本行重點依托的客戶群體，建立起能長期合作、提供穩(wěn)定收益來源、保障銀行長遠(yuǎn)發(fā)展的客戶基礎(chǔ)。
5、產(chǎn)品戰(zhàn)略。產(chǎn)品戰(zhàn)略要以特色突出、品質(zhì)優(yōu)異、收益顯著為目標(biāo)，培育銀行自身的核心品牌產(chǎn)品。對核心產(chǎn)品，要大力提高研發(fā)質(zhì)量、適當(dāng)加大資源投入，精心組織營銷策劃，有效開展產(chǎn)品包裝，宣傳營銷和市場推介，落實具體人員，提升核心產(chǎn)品的售后管理，擴大產(chǎn)品市場占有率，凸顯品牌價值。
6、科技戰(zhàn)略。積極進行技術(shù)創(chuàng)新，充分發(fā)揮現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新中的支撐作用是提升金融服務(wù)的技術(shù)保障。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟條件下，信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融的聯(lián)系日益加深，依托于現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進行產(chǎn)品創(chuàng)新，創(chuàng)新科技含量高的金融產(chǎn)品，已成為商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的主旋律。
7、文化戰(zhàn)略。要想贏得競爭，就要建立適于現(xiàn)代商業(yè)銀行市場競爭需要的企業(yè)文化。突出的是要樹立整體營銷的意識和氛圍，要主動為客戶服務(wù)，主動去營銷客戶，了解客戶的需求，以客戶的需求為銀行的需求，為客戶提供他想要的服務(wù)。要通過建立營銷的競爭文化來對銀行員工的行為進行導(dǎo)向、約束和激勵，從而促進整個銀行更加健康、高效地運行和發(fā)展。
8、活化經(jīng)營策略――面向市場，融入市場，搶占制高點，開拓生存和發(fā)展空間，走集約化經(jīng)營之路。當(dāng)前，商業(yè)銀行的經(jīng)營困難是由于外部經(jīng)濟環(huán)境變化、許多歷史問題的累積、有些改革的不到位等多種因素造成的。活化經(jīng)營、搶占制高點，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，是我們從根本上與外資銀行抗衡的戰(zhàn)略選擇。我們要本著“發(fā)揚傳統(tǒng)優(yōu)勢、擴大獨特優(yōu)勢、培植后發(fā)優(yōu)勢、聚合整體優(yōu)勢”的指導(dǎo)思想，面向國際國內(nèi)兩個市場，并了解、融入、服務(wù)、開拓、占有市場，審時度勢地提升經(jīng)營層次，突出經(jīng)營重點。在組織資金上要把主攻點放在搶占黃金地段的灘頭陣地、搶占市場份額上；在配置資金上要把落腳點真正放在壯強扶優(yōu)上；在追求目標(biāo)上要把根本點放在以效益為中心的集約經(jīng)營上。摒棄大包大攬、規(guī)模擴張、粗放經(jīng)營等習(xí)慣行為，注重人均創(chuàng)利和存貸款平均成本等效益性指標(biāo)。當(dāng)前，要研究、調(diào)整、拓展金融產(chǎn)品的消費群，真正實現(xiàn)有效投入。信貸配置要面向外需，抓好內(nèi)需，鞏固傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，著眼新興產(chǎn)業(yè)。
（三）健全內(nèi)部控制機制和風(fēng)險管理機制
控制風(fēng)險是確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的前提。加入WTO后，隨著國內(nèi)金融市場開放程度的不斷加深，銀行經(jīng)營將暴露在更多的國際、國內(nèi)的不確定因素之中，承受更多的風(fēng)險。所以，如何建立一套比較完善的評估、預(yù)警、監(jiān)測、消化、防范機制，規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險就顯得更加重要。還要看到，目前國有商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營環(huán)境很不寬松，潛在風(fēng)險很多，防范和減震的難度增大，更要求我國商業(yè)銀行要十分地提高警惕，把防范化解風(fēng)險的每一個環(huán)節(jié)都能抓緊抓好。同時要學(xué)習(xí)和借鑒國外的先進管理經(jīng)驗，吸取亞洲金融風(fēng)波的教訓(xùn)，以實現(xiàn)國有商業(yè)銀行經(jīng)營管理的高效、穩(wěn)健、安全運作。為此，我國商業(yè)銀行要做好以下幾方面的工作：
1、構(gòu)建完整獨立的風(fēng)險管理體系。風(fēng)險管理是商業(yè)銀行管理的核心之一，建立符合銀行戰(zhàn)略定位的科學(xué)、完整、高效、可控的風(fēng)險管理體系，是建設(shè)良好銀行治理的要求。股份制商業(yè)銀行要通過風(fēng)險管理委員會實現(xiàn)對風(fēng)險管理進行整體戰(zhàn)略決策管理；通過獨立而權(quán)威的風(fēng)險管理部門實現(xiàn)對銀行內(nèi)各機構(gòu)風(fēng)險的有機統(tǒng)一管理；通過科學(xué)的風(fēng)險管理模式實現(xiàn)對銀行內(nèi)各種類型風(fēng)險的全面有效管理；通過創(chuàng)新先進的風(fēng)險識別、衡量、監(jiān)測、控制和轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)對風(fēng)險的全過程管理；通過合理明確的職能劃分，實現(xiàn)風(fēng)險管理職責(zé)在各業(yè)務(wù)部門之間、上下級之間的有效協(xié)調(diào)和聯(lián)動管理，最終實現(xiàn)以促進業(yè)務(wù)發(fā)展為根本的增值型的風(fēng)險管理體系的建立。
2、建立健全風(fēng)險識別、評估體系和完整的內(nèi)控信息反饋機制。我國商業(yè)銀行要按照新巴塞爾資本協(xié)議框架要求，借鑒國際先進經(jīng)驗并運用現(xiàn)代科技手段，從風(fēng)險組織流程、風(fēng)險計量模型、風(fēng)險數(shù)據(jù)庫、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)等方面，建立科學(xué)的內(nèi)部評級法，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控和評價預(yù)警系統(tǒng)，并進行持續(xù)的監(jiān)控和定期評估。同時，應(yīng)充分利用現(xiàn)代化的信息處理和通訊技術(shù)，建立靈敏的信息收集、加工、反饋機制，建立完整的信息交流渠道，使各項決策和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動建立在充分的信息支持的基礎(chǔ)上，利用各種信息及時調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營方針和發(fā)展策略，加強決策和經(jīng)營管理活動的針對性和主動性，及時協(xié)調(diào)解決內(nèi)部控制中的問題，消除信息傳導(dǎo)失真，有效防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。
3、整合優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，有效落實各項規(guī)章制度。股份制商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對現(xiàn)行的業(yè)務(wù)制度和流程進行徹底的檢查、全面整合和完善，使得制度具備自我修正能力，從根本上解決各類規(guī)章制度之間缺乏足夠的相互制約性問題，真正做到“一個業(yè)務(wù)品種、一套業(yè)務(wù)流程、一套規(guī)章制度”的要求，實行內(nèi)控管理標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，使員工對自己的工作流程與職責(zé)有明確認(rèn)識，將防范風(fēng)險落實到每個具體環(huán)節(jié)。
4、加強稽核審計，完善專業(yè)監(jiān)督檢查制度。首先，應(yīng)建立獨立、垂直、具有監(jiān)督權(quán)威的內(nèi)部稽核部門；其次，應(yīng)建立合理有序的內(nèi)部稽核檢查制度。第三，要設(shè)置科學(xué)的量化監(jiān)控指標(biāo)體系，科學(xué)反映監(jiān)控對象的主要內(nèi)容，作為警戒線對監(jiān)控對象的狀況做出快捷的判斷，并采取必要的措施；第四，要借鑒國外審計經(jīng)驗，將外部審計作為內(nèi)審的有益補充，促進內(nèi)控和管理水平的提高。
（四）建立市場化的人力資源管理體制和有效的激勵約束機制
銀行業(yè)的競爭，歸根到底是人才的競爭。誰擁有了人才優(yōu)勢，誰就擁有競爭優(yōu)勢。一方面，要加強對銀行業(yè)人才的培養(yǎng)，更重要的則是留住人才。因此，要加強企業(yè)文化建設(shè)以增強凝聚力、歸宿感；要建立起符合市場競爭規(guī)則的人才開發(fā)和激勵機制，建立起較為穩(wěn)定和可持續(xù)的人力資源有效開發(fā)和配置的制度體系；同時還要建立起一整套有效測度和績效評估的技術(shù)指標(biāo)和科學(xué)管理體系。留住人才并不是要制造人才流動的障礙，留人而留不住心是沒有實際效應(yīng)的。只有在人才的流動和競爭過程之中，積極地創(chuàng)造適宜金融核心人才發(fā)展的空間和機會，我們才能發(fā)現(xiàn)和真正留住人才。
建立和完善激勵制度。激勵制度的建立和完善是多層面的，在管理者的激勵中，報酬激勵和控制權(quán)激勵是兩個重要方面。國有商業(yè)銀行改革的基本方向就是將控制權(quán)激勵內(nèi)化于市場型的公司治理體系時，重視報酬激勵機制，使人出于自身利益的考慮而追求委托人的利益。各級管理者應(yīng)按照公開、公正的選拔標(biāo)準(zhǔn)、制度、程序及其規(guī)則，競爭擇優(yōu)聘任，實施科學(xué)的控制權(quán)激勵。
在員工激勵中，建立市場化用人制度，優(yōu)化勞動組合，加快實施按需設(shè)崗、按崗聘用、定崗定員、減員增效的全員競爭上崗制度和崗位管理制度。在優(yōu)化勞動組合的同時，建立績效掛鉤、以崗位工資為主要形式的分配制度。以崗定薪，加大工效掛鉤力度。完善內(nèi)部授權(quán)，依據(jù)經(jīng)營效益、管理水平、客戶結(jié)構(gòu)、風(fēng)險履歷等多種因素綜合授權(quán)，并根據(jù)情況不同進行調(diào)整，建立權(quán)限和程序合法有效的經(jīng)營機制，使人力資本與銀行經(jīng)營資本優(yōu)化配置。
考慮在董事會中設(shè)立薪酬委員會，制定書面的、制度化的對高級管理層成員績效評價的標(biāo)準(zhǔn)和程序，以完善對高級管理層的薪酬激勵機制。對員工的薪酬制度進行改革，薪酬標(biāo)準(zhǔn)由以職位和工齡為基礎(chǔ)過渡到以崗位技能和業(yè)績?yōu)榛A(chǔ)，依據(jù)科學(xué)的崗位評價標(biāo)準(zhǔn)，將員工的薪酬拉開檔次，以真正反映員工的工作表現(xiàn)、勞動強度和技術(shù)含量，并在此基礎(chǔ)上加大收入中與員工績效掛鉤的部分，以加強薪酬的激勵作用。逐步考慮員工持股計劃和股票期權(quán)計劃，員工持股計劃屬于長期激勵收入行為，是通過資本投入取得紅利；股票期權(quán)計劃是建立在該銀行股票上升的基礎(chǔ)上的，運行程序是：銀行授予員工股票期權(quán)員工更好地為本銀行工作銀行取得更大的業(yè)績、利潤股票價格上升股票持有人獲得無成本收益員工持續(xù)地、更好地為銀行工作、服務(wù)。該計劃做到了“零風(fēng)險、高收益”，克服了員工持股計劃的墊資負(fù)擔(dān)和套牢風(fēng)險。通過員工持股計劃和股票期權(quán)計劃，來激發(fā)員工在銀行治理中發(fā)揮更加積極的作用，并藉此實現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化。
（五）全面提升綜合服務(wù)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)建核心競爭力
“當(dāng)變則變，不可自縛”。面對市場化、全球化、信息化和入世帶來的各種挑戰(zhàn)，國有商業(yè)銀行就要不斷進行制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。惟有創(chuàng)新，才能跟上市場變化，才能推進銀行的有效公司治理、增強銀行的實力。金融創(chuàng)新是一個系統(tǒng)性工程，它要求在一定機制下銀行各部門協(xié)同工作，進行整體聯(lián)動性的研制、開發(fā)、運用和推廣。
首先，與客戶關(guān)系密切的公司業(yè)務(wù)部門、零售業(yè)務(wù)部門、營業(yè)部門應(yīng)及時收集、匯總和反饋客戶的各種金融服務(wù)需求信息，針對這些信息，信息科技部門應(yīng)及時為客戶量身定做個性化的金融服務(wù)產(chǎn)品，對有普遍性的新型金融服務(wù)產(chǎn)品加大宣傳、推廣運用的力度，以贏得更多的新客戶。
其次，人力資源管理部門要從組織結(jié)構(gòu)上、人員結(jié)構(gòu)上、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上對相關(guān)業(yè)務(wù)部門進行及時調(diào)整優(yōu)化，使業(yè)務(wù)流程安全可靠、快速細(xì)致、齊全周到。
第三，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程科學(xué)化，這樣能減掉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程70%以上不必要的工作，從而節(jié)省成本；使經(jīng)理人員得以集中精力和時間研究企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展方針以及人才培育開發(fā)等重大事項；減少管理層，實現(xiàn)管理的扁平化，減輕員工的工作壓力；使銀行組織系統(tǒng)更具柔性，能夠最大限度滿足客戶的服務(wù)要求。
第四，我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和服務(wù)品種的創(chuàng)新應(yīng)以高知識含量、高附加值及安全性為準(zhǔn)則，實現(xiàn)負(fù)債業(yè)務(wù)方面的存款證券化、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、貨幣市場存款賬戶和個人退休賬戶等的創(chuàng)新，資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面的銀團貸款、并購貸款、保理貸款、個人信貸等的創(chuàng)新；中間業(yè)務(wù)方面的多功能高品位的銀行卡、現(xiàn)金管理、投資理財、信息咨詢、貸款證券化、貸款出售、衍生金融業(yè)務(wù)等方面的創(chuàng)新。
（六）加強信息科技建設(shè)
近年來，天津農(nóng)商銀行全面加強科技信息建設(shè)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)不斷強化，系統(tǒng)數(shù)量由最初的25個已經(jīng)發(fā)展到現(xiàn)在的100余個，科技隊伍由最初的29人發(fā)展到現(xiàn)在的110人，科技規(guī)劃能力、服務(wù)能力、核心及重要系統(tǒng)的把控能力全面提升，逐步建設(shè)完成了應(yīng)用級災(zāi)備中心，2013年度科技監(jiān)管評級達到了二級。天津農(nóng)商銀行自主研發(fā)的“跨平臺金融外設(shè)系統(tǒng)”獲人民銀行科技發(fā)展二等獎，“冷僻字金融應(yīng)用”等系統(tǒng)獲得三等獎，“商業(yè)銀行科技風(fēng)險研究”等項目獲銀監(jiān)會驗收通過，在科技前沿的研發(fā)能力方面有了長足發(fā)展。
建立科學(xué)的IT治理體系
天津農(nóng)商銀行組建成立以來，建立了科學(xué)的IT治理體系，全面落實信息科技風(fēng)險管理職責(zé)，保障科技建設(shè)的順利開展。首先，成立了由董事長擔(dān)任組長、行長擔(dān)任副組長、其他行領(lǐng)導(dǎo)任成員的科技信息領(lǐng)導(dǎo)小組，將信息科技治理提高到全行戰(zhàn)略管理層面。其次，董事會每年都審議科技年度計劃和科技風(fēng)險報告，每季度審議科技規(guī)劃實施情況報告。其三，在高管層設(shè)立科技信息委員會，委員會對行長負(fù)責(zé)，定期召開會議審議信息科技戰(zhàn)略和重大科技項目立項，并對科技項目開展后評價和信息科技風(fēng)險評估。其四，對科技規(guī)劃的具體執(zhí)行部門――科技信息部進行組織架構(gòu)改革，成立了規(guī)劃與服務(wù)管理、需求管理、應(yīng)用開發(fā)、數(shù)據(jù)管理、生產(chǎn)運行和災(zāi)備六個中心，新的架構(gòu)分工清晰、專業(yè)化水平高，有效促進了科技隊伍的快速發(fā)展和科技能力的迅速提升。
重視科技發(fā)展規(guī)劃與實踐
規(guī)劃是實踐的前提。成立之初，天津農(nóng)商銀行便聘請專業(yè)咨詢公司制定較全面的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，其中重要的一項就是第一個“3～5年科技發(fā)展規(guī)劃”，該規(guī)劃對天津農(nóng)商銀行科技治理及科技崗位人員設(shè)置、應(yīng)用架構(gòu)、基礎(chǔ)架構(gòu)規(guī)劃和數(shù)據(jù)等進行了全方位的規(guī)劃和設(shè)計，為天津農(nóng)商銀行科技信息工作理清了思路，指明了道路。
幾年來，天津農(nóng)商銀行將原有落后的應(yīng)用架構(gòu)調(diào)整為業(yè)界領(lǐng)先的SOA架構(gòu)，建成了以ESB企業(yè)服務(wù)總線為核心、數(shù)據(jù)倉庫為經(jīng)營支撐平臺的科技高速公路，使天津農(nóng)商銀行系統(tǒng)優(yōu)化、改造和建設(shè)的成本不斷降低，實施周期不斷縮短。
在應(yīng)用架構(gòu)調(diào)整的同時，天津農(nóng)商銀行大力推進信息系統(tǒng)建設(shè)工作，一是通過建設(shè)新電話銀行、農(nóng)村金融服務(wù)、手機銀行系統(tǒng)以及優(yōu)化自助、網(wǎng)銀、柜面等業(yè)務(wù)功能，進一步豐富渠道品種與業(yè)務(wù)，不斷改善用戶體驗。二是通過實施新借記卡系統(tǒng)改造、POS收單系統(tǒng)以及完善信貸類系統(tǒng)功能，不斷支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新。三是實現(xiàn)了集中放款、遠(yuǎn)程授權(quán)等業(yè)務(wù)管理改進需求，在提升業(yè)務(wù)處理效率的同時，有效控制業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。四是通過建設(shè)監(jiān)管數(shù)據(jù)綜合報送、個人綜合積分管理、客戶關(guān)系管理、經(jīng)營管理平臺等管理類系統(tǒng)，加強了管理層掌握經(jīng)營信息的及時性和準(zhǔn)確性。
在科技規(guī)劃實施的幾年里，在大規(guī)模的改造和頻繁的系統(tǒng)升級變更中，天津農(nóng)商銀行沒有一天停止對外營業(yè)，重要系統(tǒng)的對外服務(wù)可用率達到業(yè)界先進的99.98%。至2013年底，天津農(nóng)商銀行科技發(fā)展規(guī)劃已基本實施完畢，按照評估結(jié)果，實施完成超過90%，完成程度在業(yè)界處于較高水平。
強化科技風(fēng)險管理
近年來，天津農(nóng)商銀行持續(xù)加強信息科技風(fēng)險管理力度，形成了信息科技風(fēng)險三道管理防線架構(gòu)，即科技信息部負(fù)責(zé)一線風(fēng)險管理、風(fēng)險合規(guī)部負(fù)責(zé)二線風(fēng)險管理、稽核監(jiān)察部負(fù)責(zé)三線風(fēng)險管理的體系，有力地保障了信息系統(tǒng)的建設(shè)和穩(wěn)定運行。
一是通過建立科技項目管理規(guī)范嚴(yán)把項目質(zhì)量，并在項目各環(huán)節(jié)中嚴(yán)格控制項目風(fēng)險。二是通過強化信息系統(tǒng)測試工作，有力保障了各類系統(tǒng)投產(chǎn)以及變更上線后的穩(wěn)定運行。三是通過對系統(tǒng)投產(chǎn)、變更環(huán)節(jié)的評審，找出各類隱患或潛在風(fēng)險。四是通過增強核心技術(shù)自主掌控能力，逐漸擺脫“受制于人”的局面，同時有效地控制了外包風(fēng)險。五是通過加強運維體系建設(shè)，增強了信息科技運維風(fēng)險管理能力。六是通過完善科技管理制度，為防范各類操作風(fēng)險提供依據(jù)。七是通過持續(xù)開展信息科技風(fēng)險文化建設(shè)，強化了行內(nèi)員工的信息科技風(fēng)險防范意識。八是通過外包風(fēng)險評估及管理，有效防范信息科技外包風(fēng)險。九是通過持續(xù)的內(nèi)、外部風(fēng)險評估工作，達到掌握天津農(nóng)商銀行信息系統(tǒng)的安全狀況、排查系統(tǒng)風(fēng)險隱患和薄弱環(huán)節(jié)的目標(biāo)。
價值鏈優(yōu)化在成本管理中的應(yīng)用
新版COSO報告的解析與借鑒
金融危機與銀行業(yè)高管薪酬問題研究
資本預(yù)算決策評價方法的比較與優(yōu)化探討
淺談財務(wù)管理中的往來賬款管理
企業(yè)集團財務(wù)管理體系的優(yōu)化研究
新舊事業(yè)單位會計制度比較辨析
關(guān)于科技補貼收入確認(rèn)問題的探討
論企業(yè)價值管理——基于EVA應(yīng)用研究
淺議企業(yè)間借貸的法律效力及風(fēng)險
最終控制人性質(zhì)、內(nèi)部控制與盈余質(zhì)量
企業(yè)購買金融理財產(chǎn)品會計處理方法的探討
公司快速擴張下的財務(wù)管控十大手段
加強融資性擔(dān)保公司財政監(jiān)控的一點認(rèn)識
事務(wù)所行業(yè)專長、董事會獨立性和真實盈余管理
財務(wù)共享服務(wù)與傳統(tǒng)管琿模式的比較
通信工程海外項目管理及風(fēng)險控制探討
人行國庫資金系統(tǒng)性風(fēng)險的防范策略研究
EBITDA相關(guān)指標(biāo)在證券公司信用評級中運用辨析
淺析集團企業(yè)授權(quán)管理體系建設(shè)的思路
EVA與傳統(tǒng)會計指標(biāo)對MVA的解釋能力研究
國有公司與民營公司成長性的比較研究
基于審計視角的企業(yè)內(nèi)部控制制度有效性分析
構(gòu)建新疆地域特色的內(nèi)部控制芻議
構(gòu)建企業(yè)資產(chǎn)運營效率指標(biāo)體系之研究
出口產(chǎn)品反傾銷會計存在問題與應(yīng)對策略
上汽集團的內(nèi)部審計與內(nèi)控評估體系
公開市場股份回購的動因分析和財富效應(yīng)
現(xiàn)代電子商務(wù)對會計發(fā)展的影響與應(yīng)對
淺析國有資產(chǎn)證券化的意義和實施途徑
藝術(shù)品行業(yè)的內(nèi)部控制風(fēng)險與防范
報紙廣告業(yè)務(wù)內(nèi)部控制建設(shè)嘗試
政治聯(lián)系對企業(yè)價值影響的傳導(dǎo)渠道分析
ERP系統(tǒng)在銷售成本控制管理中的應(yīng)用
基于財務(wù)報表的財務(wù)戰(zhàn)略分析
金融業(yè)上市公司高管薪酬與公司績效相關(guān)性研究
公司治理與企業(yè)風(fēng)險組合類型關(guān)系研究
國有企業(yè)12345內(nèi)控框架述評
建立基于EVA的財務(wù)風(fēng)險預(yù)警體系
淺析企業(yè)如何構(gòu)建財務(wù)風(fēng)險預(yù)警體系
通貨膨脹的深層次原因及其中國式治理
資金風(fēng)險管理體系與資金風(fēng)險的應(yīng)對措施
人民幣升值過程中進口制造企業(yè)風(fēng)險管理的探討
全面風(fēng)險管理理念下BSC的應(yīng)用探討
我國上市公司內(nèi)部控制外部審核問題研究
創(chuàng)業(yè)板上市公司持股高管辭職現(xiàn)狀研究
中小企業(yè)板董事會特征與財務(wù)風(fēng)險關(guān)系研究
信息系統(tǒng)的安全性、可靠性和有效性不僅是商業(yè)銀行賴以生存和發(fā)展的重要基礎(chǔ)，還關(guān)系到整個銀行業(yè)的安全和國家金融體系的穩(wěn)定，因此國家金融監(jiān)管部門對銀行信息科技風(fēng)險管理日益重視，對銀行信息科技風(fēng)險管理提出了明確要求，各商業(yè)銀行也普遍提髙了對信息科技風(fēng)險管理的關(guān)注程度。
1.加強信息科技風(fēng)險管理是金融監(jiān)管部門高度重視的重要問題
中國銀監(jiān)會主席劉明康在信息科技風(fēng)險管理與評價審計工作會議上指出，根據(jù)近幾年國際上出現(xiàn)的信息系統(tǒng)故障事件分析，如果銀行信息系統(tǒng)中斷1小時，將直接影響該行的基本支付業(yè)務(wù)；中斷1天，將對其聲譽造成極大傷害；中斷2?3天以上不能恢復(fù)，將直接危及銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。這在一定程度上反映了國家金融監(jiān)管部門對信息科技風(fēng)險的深刻認(rèn)識和日益重視。2008年7月，銀監(jiān)會頒發(fā)了《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)安全保障問責(zé)方案》，明確各銀行的法定代表人為本單位信息系統(tǒng)安全保障的第一責(zé)任人，并要求逐級簽訂信息系統(tǒng)安全保障責(zé)任書。同時，中國人民銀行、銀監(jiān)會組織全國金融機構(gòu)開展了奧運信息科技風(fēng)險全面自查工作，并相繼對各主要商業(yè)銀行進行了現(xiàn)場專項檢查；國家審計署也在對6家大型商業(yè)銀行的2008年度全面審計工作中首次引入了信息科技審計的內(nèi)容，著重從信息安全的角度出發(fā)，站在維護國家金融穩(wěn)定和國家安全的髙度，分析當(dāng)前我國銀行業(yè)信息科技工作面臨的主要風(fēng)險，并提出了有針對性的改進建議。國家有關(guān)監(jiān)管和審計部門推出的這些卓有成效的管理措施，對銀行不斷改進和完善信息科技風(fēng)險管理工作具有十分重要的指導(dǎo)意義，充分體現(xiàn)出了我國政府對銀行業(yè)信息科技風(fēng)險管理的尚度重視。
2.加強信息科技風(fēng)險管理是新《巴塞爾資本協(xié)議》的基本要求
在2004年正式公布的新《巴塞爾資本協(xié)議》中，重新修訂了銀行風(fēng)險的分類和定義，強調(diào)銀行在進行風(fēng)險管理的時候，不僅要重視傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險，而且要將防范操作風(fēng)險放在一個重要的地位，并將信息科技風(fēng)險明確劃歸操作風(fēng)險的范疇，從而使得信息科技風(fēng)險管理成為了銀行全面風(fēng)險管理體系中的重要組成部分。
3.加強信息科技風(fēng)險管理是銀行提高IT治理水平的需要
根據(jù)IT治理模型，IT風(fēng)險管理與戰(zhàn)略一致性、資源管理、績效評估等構(gòu)成IT治理總體架構(gòu)，而且是其中的一個重要方面。隨著各家銀行信息化建設(shè)的深入，對信息科技風(fēng)險的認(rèn)識也在逐步加深，從單一的信息安全轉(zhuǎn)變?yōu)楹w生產(chǎn)運行、應(yīng)用研發(fā)、信息安全等方面的全面IT風(fēng)險管理，信息科技風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了銀行的信息化程度和整體的風(fēng)險管理水平。在商業(yè)銀行完成股份制改造和上市之后，商業(yè)銀行已普遍認(rèn)識到信息科技方面一旦發(fā)生風(fēng)險事件，不僅會影響業(yè)務(wù)的正常辦理，還可能會對銀行的聲譽和市值產(chǎn)生負(fù)面影響，因此更加重視信息科技風(fēng)險管理，對加強信息科技風(fēng)險管理提出了更髙的要求。
二、加強信息科技風(fēng)險管理的相應(yīng)舉措
根據(jù)國際權(quán)威機構(gòu)信息系統(tǒng)審計與控制委員會(ISACA)的信息系統(tǒng)風(fēng)險控制和IT審計工作的最佳實踐指南，信息科技風(fēng)險管理應(yīng)關(guān)注IT治理、軟件生命周期管理（即項目開發(fā)與變更）、IT服務(wù)交付與支持(即系統(tǒng)運行維護）、信息安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理等五大領(lǐng)域。在上述領(lǐng)域，各家商業(yè)銀行紛紛采取了各種風(fēng)險管理措施。下面以中國工商銀行股份有限公司（以下簡稱“工商銀行”）為例進行介紹。
多年來，工商銀行堅持“科技興行'“科技引領(lǐng)”發(fā)展戰(zhàn)略，建立了集約化的科技組織體系，并逐步建立了與國際大銀行相適應(yīng)的先進的科技體系和技術(shù)平臺。自2006年起，工商銀行正式將信息科技風(fēng)險納入了全行風(fēng)險管理體系，作為操作風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，并在信息科技風(fēng)險管理方面開展了大量工作。
1.信息科技風(fēng)險管理組織體系工商銀行成立了信息系統(tǒng)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長擔(dān)任組長，主管副行長任副組長，信息科技部、辦公室、個人金融部、運行管理部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和組織信息系統(tǒng)重大事件的應(yīng)急處理、災(zāi)難備份和恢復(fù)、計算機信息系統(tǒng)的安全防護等工作。科技部門定期向董事會、行長辦公會、技術(shù)審查委員會、風(fēng)險管理委員會匯報信息科技風(fēng)險管理工作。同時，工商銀行總行以及分行的科技部門均設(shè)有負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險管理的部門，建立了一支專業(yè)的風(fēng)險防護隊伍，為加強信息科技風(fēng)險管理提供了組織保障。
2008年，國家有關(guān)監(jiān)管、審計部門對工商銀行目前的信息科技風(fēng)險管理情況都給予了較髙的評價，認(rèn)為工商銀行構(gòu)建了較完整的信息科技治理結(jié)構(gòu)，構(gòu)成了信息科技管理、信息科技風(fēng)險管理和信息科技審計三道防線。
2.項目開發(fā)管理
針對由于版本質(zhì)量造成的應(yīng)用研發(fā)風(fēng)險，工商銀行采取了一系列措施，嚴(yán)格保障應(yīng)用系統(tǒng)研發(fā)質(zhì)量。一是不斷改進研發(fā)和測試管理流程，加強需求管理、項目方案審查、研發(fā)過程管理和項目質(zhì)量控制；二是及時優(yōu)化調(diào)整應(yīng)用版本、測試和投產(chǎn)策略，針對版本投產(chǎn)比較頻繁等情況，明確了“版本集中投產(chǎn)”的原則，切實降低因版本投產(chǎn)和生產(chǎn)變更帶來的風(fēng)險隱患；三是與業(yè)務(wù)部門密切配合，力卩強溝通和協(xié)調(diào)，實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)。
3.運行維護和操作管理
生產(chǎn)運行風(fēng)險是信息科技風(fēng)險的突出表現(xiàn)，并且根據(jù)實際情況統(tǒng)計，大約有50%的生產(chǎn)運行風(fēng)險是由管理操作原因引起的。為此，工商銀行始終堅持“將確保信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行放在信息科技工作首位”的指導(dǎo)思想，并持續(xù)強化運行管理操作的各項措施，降低系統(tǒng)運行風(fēng)險。一是建立了全行統(tǒng)一集中的監(jiān)控管理平臺(ECC)，對主機和開放平臺等各類應(yīng)用系統(tǒng)進行實時監(jiān)控，實現(xiàn)生產(chǎn)操作、監(jiān)控的自動化；二是通過部署幫助臺系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)、性能容量管理系統(tǒng)、資源管理系統(tǒng)等工具和系統(tǒng)，逐步提髙生產(chǎn)運行管理的自動化程度；三是建立了完備的應(yīng)急管理體系，明確了應(yīng)急預(yù)案和流程，確保出現(xiàn)緊急事件情況下能夠進行妥善處理，將事件影響降至最低。
4.信息安全管理
信息安全管理的核心是要建立健全信息安全的內(nèi)部控制體系，通過技術(shù)和管理手段，確保銀行信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的機密性、完整性和可用性。為此，工商銀行建立了一支專門的信息安全防護隊伍，及時分析和解決存在的各類信息安全隱患。同時，積極落實信息安全體系規(guī)范和信息安全等級保護措施，部署了入侵檢測、漏洞掃描等一系列信息安全防護工具，實施了客戶端安全管理。由于采取了及時有效的防御措施，假冒網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)攻擊等事件雖然時有發(fā)生，伹沒有對信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運行造成不良影響。特別是在北京奧運會期間，工商銀行成功抵御了針對網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的惡意攻擊，保障了電子銀行業(yè)務(wù)正常開展，維護了企業(yè)聲譽。
5.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理
多年來，工商銀行始終堅持“數(shù)據(jù)集中處理、主機災(zāi)難備份、平臺多點接入、業(yè)務(wù)跨區(qū)受理”的原則開展信息系統(tǒng)技術(shù)體系建設(shè)，自行建立了國內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先的完善的技術(shù)災(zāi)備體系。2003年以后，工商銀行建立了核心業(yè)務(wù)異地災(zāi)難備份系統(tǒng)，實施了同城磁盤鏡像，成為國內(nèi)同業(yè)第一家同時具備同城和異地災(zāi)備系統(tǒng)的銀行，為保障信息系統(tǒng)的連續(xù)性運行奠定了技術(shù)基礎(chǔ)。與此同時，工商銀行依靠自身力量制定了《信息系統(tǒng)連續(xù)性運作計劃（ITCP)》，并從2005年開始，每年都進行一次全行業(yè)務(wù)級災(zāi)難恢復(fù)應(yīng)急演練，模擬在上海的生產(chǎn)中心發(fā)生災(zāi)難或信息系統(tǒng)長時間無法得到恢復(fù)的情況下，將全行核心業(yè)務(wù)切換到北京的災(zāi)備中心的技術(shù)和業(yè)務(wù)處理，有效保障了災(zāi)備系統(tǒng)的有效性。
三、加強信息科技風(fēng)險管理需要思考的若干問題
目前，商業(yè)銀行在實施信息科技風(fēng)險管理過程中主要面對以下幾方面的問題。
1.要關(guān)注信息科技風(fēng)險計量和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系建設(shè)
對于銀行來說，操作風(fēng)險本身就是一種比較難以控制的風(fēng)險，目前世界銀行業(yè)也沒有一種公認(rèn)的成熟方法來計量。新《巴塞爾資本協(xié)議》要求2007年所有的銀行都要開始按照協(xié)議規(guī)定的三種方法中的一種來計算經(jīng)濟資本，進而控制操作風(fēng)險。伹據(jù)調(diào)查，60%以上的銀行未從2007年開始對操作風(fēng)險實行量化管理，大多數(shù)銀行的預(yù)期實施時間是2010年?2012年。可見，銀行業(yè)在對于整個操作風(fēng)險的管理體系、流程、計量方法和工具等方面的探索還遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于傳統(tǒng)的信用風(fēng)險和市場風(fēng)險管理等領(lǐng)域。而銀行信息科技風(fēng)險除了人為誤操作因素以外，還與日趨復(fù)雜的信息系統(tǒng)軟硬件環(huán)境直接相關(guān)，因此要對其進行科學(xué)、準(zhǔn)確的度量和評估，存在更大難度。從全球范圍來看，盡管國際上一些大銀行在信息科技風(fēng)險管理方面已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗，伹迄今為止真正構(gòu)建出有效的、完善的、可量化的信息科技風(fēng)險管理體系的銀行卻為數(shù)寥寥。因此，國內(nèi)銀行業(yè)需要首先考慮建立一套量化的指標(biāo)體系，科學(xué)衡量銀行的信息科技風(fēng)險。同時，建議相關(guān)主管部門牽頭在信息科技管理領(lǐng)域建立相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，以指導(dǎo)和促進國內(nèi)商業(yè)銀行提髙信息科技風(fēng)險管理的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化水平。
2.正確認(rèn)識災(zāi)難備份體系建設(shè)的內(nèi)涵
建立完備的災(zāi)備體系對銀行的重要意義毋庸置疑，伹災(zāi)備體系建設(shè)應(yīng)遵循什么樣的標(biāo)準(zhǔn)和原則，是否所有銀行系統(tǒng)都遵循同樣的標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)災(zāi)備系統(tǒng)，是商業(yè)銀行在災(zāi)備體系規(guī)劃和建設(shè)過程中需要認(rèn)真考慮的問題。通常情況下，銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的重要性、災(zāi)難恢復(fù)的時效性要求和銀行自身的風(fēng)險承受能力等因素，參考相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)n，綜合評定劃分災(zāi)備等級，確定業(yè)務(wù)恢復(fù)時間（RTO)、業(yè)務(wù)丟失時間（RPO)等關(guān)鍵指標(biāo)，在此基礎(chǔ)上，遵循成本效益的原則，按照相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)開展災(zāi)備建設(shè)。目前，國外現(xiàn)代化商業(yè)銀行普遍采用此種做法，首先確定系統(tǒng)的災(zāi)備等級，并相應(yīng)實施不同的災(zāi)備策略，重點對關(guān)鍵設(shè)施和系統(tǒng)實施髙等級的災(zāi)備保護措施。
因此，建議國內(nèi)相關(guān)行業(yè)主管部門積極引導(dǎo)各商業(yè)銀行根據(jù)實際情況，采取分級實施、逐步推進的原則，借鑒國外銀行的先進經(jīng)驗，優(yōu)先確保關(guān)鍵設(shè)施和重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)的連續(xù)性運作，在實現(xiàn)災(zāi)備體系建設(shè)目標(biāo)的同時，也相應(yīng)降低建設(shè)和維護的成本。
3.信息科技風(fēng)險管理需要業(yè)務(wù)部門的關(guān)注和共同參與
與應(yīng)用產(chǎn)品創(chuàng)新工作需要科技部門和業(yè)務(wù)部門共同完成類似，雖然信息科技風(fēng)險管理更多關(guān)注的是IT領(lǐng)域，伹其中相當(dāng)一部分內(nèi)容與業(yè)務(wù)部門息息相關(guān)。
在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理方面，在科技部門建成了災(zāi)備系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，需要業(yè)務(wù)部門制定業(yè)務(wù)層面的應(yīng)急計劃，指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員在信息系統(tǒng)中斷和恢復(fù)時進行業(yè)務(wù)的應(yīng)急處理，從而與科技部門協(xié)同開展應(yīng)急恢復(fù)工作。
