時間：2022-08-30 10:27:01
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一是法律服務機構五花八門。目前法律服務機構主要有律師事務所、鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道設立的法律服務所、公證機構、各級政府法制部門設立的法律服務中心、司法行政機關設立的法律援助中心，公、檢、法離退休人員以離退休法官協(xié)會為依托成立的法律服務部，還有一些未經(jīng)司法行政機關的同意直接到工商管理登記部門掛牌成立的法律服務部等。這些機構在法律服務市場中搶灘掠地，造成了法律服務市場的混亂局面，各種機構的激烈競爭使律師事務所的業(yè)務領域相對變小。
二是法律服務人員魚龍混雜。目前從事法律服務的人員主要有律師、法律服務人員、公證人員、公、檢、法的離退休人員、還有司法機關、行政機關的現(xiàn)職工作人員。除此之外，在法律服務市場中還存在著一部分“黑律師”、“土律師”，也就是形式上不合法且根本沒有法律服務的資格，卻冒充律師從事法律服務活動的人。律師與非律師不管在法律知識上還是在執(zhí)業(yè)水平上都存在著很大的差距，非律師們在職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)紀律上沒有統(tǒng)一的標準與統(tǒng)一的監(jiān)督機構，他們的非法執(zhí)業(yè)嚴重地擾亂了法律服務市場的秩序，損害了律師的形象，直接阻礙了法律的正確實施。
三是服務市場不健全，服務面過窄。目前的法律服務市場主要集中在糾紛解決領域，而對糾紛的預防方面參與不夠，整體來看，法律服務市場訴訟事務的比重遠遠大于非訴訟事務，這也是法律服務市場不健全、不成熟的一個表現(xiàn)。
二、規(guī)范法律服務市場的對策
一是從立法上確立律師的訴訟壟斷地位。我國目前的律師制度發(fā)展還不完善，我國的國情決定不可能由律師壟斷全部的法律服務業(yè)務，但隨著庭審方式的改革，非律師從事訴訟或辯護已不適應強化控辯職能的需要，尤其是刑事訴訟法的修改，只有受過專門法律教育，具有執(zhí)業(yè)經(jīng)歷的律師才能完成控辯平衡的任務，這樣才能更好地保護當事人的合法權益，維護法律的正確實施.所以實行律師壟斷訴訟業(yè)務的制度是庭審方式改革的需要,有必要從立法上直接賦予律師訴訟業(yè)務壟斷權，取消了其他非律師從事訴訟業(yè)務的合法依據(jù)，可以使非律師人員借無償?shù)幕献有杏袃敺煞盏男袨闊o法可依，也就整頓了訴訟領域的服務秩序。
近年來，律師人數(shù)越來越多，但大多集中在大、中城市，基層法院、人民法院的出庭業(yè)務基本上由法律服務人員或“土律師”、“黑律師”壟斷，導致基層法律服務執(zhí)業(yè)水平低下，不能充分維護當事人合法權益。同時，建立律師壟斷訴訟業(yè)務制度也是提高基層司法水平的需要。如果建立了這一制度，既會使律師的訴訟業(yè)務按照市場規(guī)律流向小縣城、城鎮(zhèn)，也能解決大、中城市律師案源不足，而小城鎮(zhèn)又請不到律師的矛盾。
一、檔案行政處罰存在的弊端
1.。即檔案行政處罰不是出于社會公益或者不符合《檔案法》賦予這種權力的目的。在現(xiàn)實生活中，常常表現(xiàn)為、假公濟私、挾嫌報復、憑主觀意識辦案、隨意性較大等不正當動機。由于文化市場綜合執(zhí)法檔案行政處罰的空間較大，給徇私枉法者鉆空子、謀私利提供了機會。比如，該罰的不罰、不該罰的亂罰、該輕罰的重罰、該重罰的輕罰等。2.處罰不公。即國家檔案行政機關及其執(zhí)法人員在法律規(guī)定范圍內(nèi)不適當?shù)匦惺箼n案行政處罰權，造成明顯不合理、不公正，從而損害公民、法人或者其他文化經(jīng)營組織的合法權益。簡單說，檔案行政處罰超越了法律允許的“誤差”。比如，同類不同罰、不同類同罰、畸輕畸重、運用法律條款不全等。3.推諉拖延。許多檔案行政法律、法規(guī)未明確檔案行政部門履行法定職責的權限，因而何時履行職責，檔案行政管理部門便可以自行決定。行政法制的一個重要原則就是行政效率，嚴重違反這個原則而拖延履行職責，勢必會侵害行政相對人的合法權益，這是法律所不允許的。目前，由于對文化市場綜合執(zhí)法檔案行政執(zhí)法工作還在進一步完善中，類似這樣的情況大量存在，如，舉報案件長期得不到貫徹落實、來信來訪得不到有效解決、檔案行政管理部門受理的案件久拖不決等。
二、制定制衡機制應包含內(nèi)容
1.制定完善相關檔案行政處罰法規(guī)、規(guī)章。探索制定和建立與之相配套的有關法規(guī)制度。要抓緊制定與《檔案管理行政處罰辦法》密切聯(lián)系的規(guī)范性文件。比如，制定《檔案執(zhí)法監(jiān)督檢查實施細則》、《舉報違反〈檔案法〉行為和保護獎勵舉報人員試行辦法》等。2.建立完善《檔案行政處罰程序規(guī)定》。隨著文化市場綜合執(zhí)法檔案事業(yè)發(fā)展和檔案新體制的建立，檔案部門與立檔單位發(fā)生的橫向聯(lián)系或本單位內(nèi)部發(fā)生的縱向聯(lián)系會越來越多、越來越復雜，檔案糾紛、爭議訴訟案件也會越來越多，因此，在制定檔案有關行政處罰方面的法規(guī)、規(guī)章時，要注意“實體法”與“程序法”的有機結合，二者相輔相成，缺一不可。制定《檔案行政處罰程序規(guī)定》，是規(guī)范檔案行政管理部門和執(zhí)法人員行為的有效手段。依照《檔案行政處罰程序規(guī)定》辦案，可以使辦案履行手續(xù)齊全、主證旁證必備、案情審理清楚、結案處理準確、備案歸檔完整，避免出現(xiàn)檔案行政執(zhí)法當中的違法，或在檔案行政處罰程序上的違法，以及在辦案過程中錯判、錯罰而引起“民告官”的行政訴訟。《檔案行政處罰程序規(guī)定》應堅持處罰與復議訴訟并重的原則，充分尊重公民、法人和其他組織的合法權益，受罰相對單位（個人）對處罰有異議，允許有申辯、的權力。各級文化市場綜合執(zhí)法檔案行政管理部門對受理的復議案件必須依照法定程序和時間作出復議決定。3.建立、完善各項監(jiān)督機制。文化市場檔案行政執(zhí)法監(jiān)督是一項系統(tǒng)工程，也是制約檔案行政管理部門和執(zhí)法人員依法行政的重大措施。它主要體現(xiàn)在以下幾個方面：⑴人大監(jiān)督。國家權力機關根據(jù)憲法規(guī)定，對本級行政機關的執(zhí)法進行監(jiān)督，撤銷行政機關制定的同憲法、法律相抵觸的檔案行政規(guī)章、決定等，受理人民群眾對檔案行政管理機關及其執(zhí)法人員的申訴，并依法處置。⑵司法監(jiān)督。即檔案行政執(zhí)法權必須受到司法權的制約，檔案行政處罰也應受到司法審查。⑶行政監(jiān)督。一是上級檔案行政管理部門發(fā)現(xiàn)下級檔案行政管理部門不正確的行政處罰，及時予以矯正并付諸矯正手段；二是通過行政復議，審查具體行政行為是否合法適當，防止檔案行政處罰行為“越軌”。⑷公民監(jiān)督。即以權利制衡權力，擴大權利的廣度，以抗衡權力的強度。一是向檔案行政管理部門及其執(zhí)法人員直接提出批評、建議；二是通過渠道，向有關國家機關提出申訴、控告、檢舉；三是通過行政訴訟，請求人民法院審查，依法撤銷或變更不當?shù)男姓幜P。總之，要建立、健全多方位的權力制約機制，確保檔案行政處罰在法制軌道上運行。
作者:李國榮 單位:集安市文化市場綜合執(zhí)法大隊
1、文獻研究法
廣泛閱讀了有關體育經(jīng)紀人的文獻，如有關美國體育經(jīng)紀人制度的文章，國際足聯(lián)關于足球經(jīng)紀人管理條例，經(jīng)紀人論文專著等，同時查閱了經(jīng)紀學、體育學、法律學、社會學等方面的文獻資料。
2、專家訪談法
走訪了目前我國僅有的三家體育經(jīng)紀公司的負責人及國家體育總局有關部門和有關運動項目管理中心的相關人員，體育界的專家學者，法律學、經(jīng)濟學教授，與他們進行了廣泛的討論并聽取了新聞媒體的意見。
3、邏輯分析法
本文采用了演繹、歸納、綜合、分析、比較等方法，從多學科角度進行研究，力求論據(jù)充分、有力，論點具有建設性。
二、目前體育經(jīng)紀行為分類
目前，我國體育經(jīng)紀人數(shù)量不多且多以公司的形式存在，主要集中在北京、上海、廣州等經(jīng)濟發(fā)達體育市場交好的大城市，公司、法人是我國現(xiàn)有體育經(jīng)紀人的主要組織形式。
三、規(guī)范我國體育經(jīng)紀市場的必要性
1、保護經(jīng)紀市場能實行公平競爭
目前，我國體育經(jīng)紀活動尚處于無序運作狀態(tài)，主要是兩方面原因：第一，現(xiàn)有的體育體制不適應經(jīng)紀市場的要求。論文百事通第二，缺乏規(guī)范的經(jīng)紀市場管理制度。
2、維護委托人及第三人的利益
由于我國體育經(jīng)紀組織無章可循，經(jīng)紀人被甩及企業(yè)、俱樂部冒然被騙等現(xiàn)象屢見不鮮，不能維護委托人和第三人的利益。如足球運動員轉會過程中，引進外援的操作過程是“蛇有蛇道，鱉有鱉道”，引進途徑大多是通過俱樂部的熟人、朋友等關系介紹。如此眾多的引進外援行為背離了國際體育經(jīng)紀操作規(guī)范，由此造成了不良后果，引發(fā)諸多案件。
四、規(guī)范我國體育經(jīng)紀市場的具體對策
1、明確體育經(jīng)紀活動及體育經(jīng)紀人的主管部門
根據(jù)我國特點，體育行業(yè)的經(jīng)紀人和經(jīng)紀活動應由國家體育總局及國家工商行政管理部門共同管理，同時在條件成熟時可成立體育經(jīng)紀人協(xié)會協(xié)助管理，建立起自我監(jiān)督、自我管理、共同發(fā)展的良性機制，消除目前體育經(jīng)紀人及經(jīng)紀活動無人管的局面。
2、建立和完善體育經(jīng)紀人及經(jīng)紀市場的法規(guī)體系
（1）體育經(jīng)紀人法規(guī)體系應包括以下內(nèi)容：
①體育經(jīng)紀人的資格認定、登記注冊程序及批準機構；
②體育經(jīng)紀人的傭金管理及保證金制度；
③體育經(jīng)紀人合同的管理和合同范本；
④體育經(jīng)紀人的經(jīng)紀活動允許范圍和禁止行為；
⑤體育經(jīng)紀人的法律責任、糾紛的解決和監(jiān)督管理；
⑥體育經(jīng)紀人社團組織（體育經(jīng)紀人協(xié)會）的管理規(guī)定；
⑦體育經(jīng)紀人培訓及考核制度。
（2）明確體育經(jīng)紀人的資格審查及注冊登記程序。
在體育經(jīng)紀人管理中，采用法制手段對體育經(jīng)紀人進行調(diào)控和管理。根據(jù)體育行業(yè)的特點和實際情況，建立和完善體育行業(yè)經(jīng)紀人的管理法規(guī)和規(guī)章制度，制定我國體育經(jīng)紀人管理條例，依法規(guī)范經(jīng)紀人的經(jīng)紀行為。
（3）建立科學有效的體育經(jīng)紀人管理制度。
等待條件成熟，可建立全國體育經(jīng)紀人協(xié)會，實行自我管理、自我監(jiān)督的體制；實施保證金制度，維護委托人及第三人的利益；成立仲裁委員會解決體育經(jīng)紀活動中的糾紛及官司；建立體育經(jīng)紀人的違規(guī)處罰制度，約束體育經(jīng)紀人的違法行為等等。
（4）建立、健全我國體育經(jīng)紀人培訓及考核制度。
可由國家體育總局授權給相關事業(yè)單位或社團組織培訓體育經(jīng)紀人，并進行考核。也可選擇一些具備各方面條件的體育院校設置體育經(jīng)紀人專業(yè)。開設體育經(jīng)紀人專業(yè)用由國家政府部門根據(jù)市場的需求、有計劃、按比例地安排，可以選擇直屬體育院校，這樣有利于控制招生的規(guī)模和培養(yǎng)層次。
（5）制定比較合理的傭金制度
3、規(guī)范體育經(jīng)紀市場，按市場經(jīng)濟規(guī)律辦事，充分發(fā)揮中介結構的作用
市場經(jīng)濟是商品經(jīng)濟發(fā)展的一定階段的經(jīng)濟形式，與自然經(jīng)濟、商品經(jīng)濟相比，它呈現(xiàn)出了各種不同的特點。開發(fā)無形資產(chǎn)、充分利用無形資產(chǎn)要靠中介機構來完成，以實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高資本使用效率，才能打破在社會經(jīng)濟生活中存在的財產(chǎn)權利和財產(chǎn)管理能力不平衡的“權能結構”。實現(xiàn)這種功能的前提是要規(guī)范體育經(jīng)紀市場，使中介按市場經(jīng)濟規(guī)律辦事。
五、結論
1、目前我國從事體育經(jīng)紀行為主要為“個體經(jīng)紀人”及經(jīng)紀公司（包括注冊經(jīng)營范圍含或不含體育經(jīng)紀的公司），還有少數(shù)非企業(yè)單位，如體育、文化系統(tǒng)的事業(yè)單位。
2、目前規(guī)范我國體育經(jīng)紀市場非常重要和必要，只有這樣才能保護經(jīng)紀市場能實行公平競爭的原則，維護委托人及第三人的利益，使經(jīng)紀行為按市場經(jīng)濟規(guī)律辦事，充分發(fā)揮中介機構的作用。
摘要：隨著我國證券市場的深入發(fā)展，證券投資基金逐漸成為了資本市場中舉足輕重的機構投資者。提出適合我國國情的證券投資基金監(jiān)管體系的基礎上，對進一步完善基金監(jiān)管提出了幾點具體措施。
關鍵詞：構建；證券投資基金；監(jiān)管體系
證券投資基金作為一種以集合投資為目的的企業(yè)組織形式,通過發(fā)行基金單位,集中投資者的資金,由托管人托管、監(jiān)督,由基金管理人管理和運作資金的證券投資,具有投資額小、費用不高,專家理財、風險較低,買賣方便、變現(xiàn)性強,專人保管、安全性高等特點,對活躍證券市場、滿足中小投資者的投資需求,促進經(jīng)濟發(fā)展具有重要的作用，因而深受廣大中小投資者的青睞。近年來,在我國超常規(guī)發(fā)展機構投資者的政策驅動下,基金業(yè)快速發(fā)展,基金業(yè)在我國整個金融體系中的地位越來越重要。而如何保護基金持有人的利益、建立完善投資基金監(jiān)管體系,加強對投資基金的引導和管理,已成為我國基金業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健運行的迫切需要。
1監(jiān)管的原則
1.1保護投資者利益原則
在基金投資者和基金管理人信息不對稱的情況下,投資者不可避免地處于相對弱勢地位。綜觀世界基金業(yè)的發(fā)展歷程,投資者利益的保護都被各國的金融管理部門和證券市場監(jiān)管部門放在極其重要的位置,保護投資者利益成為基金立法和基金監(jiān)管的基本原則。通過建立嚴格的監(jiān)管體系,來抑制欺詐客戶、操縱市場等證券違規(guī)行為，維護投資者的合法權益。投資者保護基金作為對投資者的保險系和賠償基金,不僅是對投資人信心的保證,也會為經(jīng)營不善的基金公司盡早退出市場掃清障礙。
1.2依法監(jiān)管原則
這是世界各國都嚴格執(zhí)行的原則。規(guī)范、有序的基金市場離不開嚴格的法律法規(guī),無法可依、濫用監(jiān)管權必將導致基金市場的混亂和危機。因此，有關投資基金的法律體系必須健全,可操作性強；監(jiān)管主體的地位及其權利應有明確的法律依據(jù)并嚴格依法監(jiān)管,防止濫用監(jiān)管權；監(jiān)管者要提高自身專業(yè)水平和獨立性，保證規(guī)則制定的科學性和合理性、專業(yè)性和監(jiān)督的有效性，加快政策的透明度，接受社會公眾的再監(jiān)督，對其行為造成的損害依法追究法律責任。
1.3政府監(jiān)管和自律監(jiān)管相結合原則
證券投資基金監(jiān)管體系包括政府監(jiān)管和行業(yè)自律組織的自我管理這兩大規(guī)范基金發(fā)展的杠桿。政府通過制定基金監(jiān)管的法律、法規(guī),設立監(jiān)管機構,對基金業(yè)進行全面的監(jiān)督和管理,這是基金監(jiān)管的主旋律。由于基金業(yè)的復雜性、技術性、龐大性,政府監(jiān)管必須輔之以行業(yè)自律組織自我管理。沒有行業(yè)自律,政府監(jiān)管難以達到預期目標,從業(yè)者的自我管理是基金市場規(guī)范運作的基石。
1.4穩(wěn)健運行與風險預防的原則
基金監(jiān)管要以保證金融部門的穩(wěn)健運行為原則。為此，監(jiān)管活動中的組織體系、工作、程序、技術手段、指標體系設計和控制能力等都要從保證金融體系的穩(wěn)健出發(fā)。當出現(xiàn)異常情況時，如有金融機構無力繼續(xù)運行時，監(jiān)管機構要促成其被監(jiān)管或合并。
2構建適合我國國情的證券投資基金監(jiān)管體系
基金的監(jiān)管屬于資本市場監(jiān)管的一部分,基金監(jiān)管體系的構成是建立在資本市場監(jiān)管體系的基礎之上的。我國當前的資本市場實行的是集中型模式,即由政府制定專門的基金法規(guī),并設立全國性的監(jiān)督管理機構來統(tǒng)一管理的一種體制模式。具體來說,我國證券投資基金監(jiān)管體系應包括以下幾個層次:
2.1政府行政監(jiān)管
經(jīng)濟學家斯蒂格利茨提出，政府有兩大特征：政府是一個對全體社會成員都具有普遍性的組織；政府擁有其他經(jīng)濟組織所不具有的強制力。因此,基金市場的監(jiān)管主體首先應該是政府機構。《證券法》從法律上確立了中國證監(jiān)會在證券市場集中統(tǒng)一監(jiān)管體系中的核心地位,中國證監(jiān)會對投資基金的監(jiān)管包括對基金管理公司、基金托管人和證券投資基金設立申請的核準以及信息披露等日常監(jiān)管。當前我們應著力提高證監(jiān)會的監(jiān)管效率,使其能夠真正履行監(jiān)督管理證券投資基金的職責,即制定投資基金管理有關法律和政策,設計投資基金市場的總體發(fā)展規(guī)劃；監(jiān)督基金法規(guī)的實施,依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策對基金發(fā)行流量計存量的總額或結構進行調(diào)整,從而引導基金市場和立派之社會資源,有效地保護投資者的合法權益，規(guī)范機構投資者。
2.2基金行業(yè)的自律監(jiān)管
自律監(jiān)管能夠彌補政府因監(jiān)管成本過高和失靈所造成的監(jiān)管效率不足,它在基金監(jiān)管體制中是必不可少的一環(huán)。建立行業(yè)自律性組織，有利于減少監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。國外基金成長史證明，基金的發(fā)展需要行業(yè)自律。為提高基金管理水平，我國在2002年12月4日成立了中國證券業(yè)協(xié)會證券投資基金業(yè)委員會，在加強行業(yè)自律、協(xié)調(diào)輔導、合作和自我管理等方面作了許多工作。其職責包括：監(jiān)督基金日常運作；培訓基金從業(yè)人員，對其進行資格認證；出版基金管理專業(yè)刊物，普及基金知識；仲裁基金糾紛，并與政府主管機構及國際同行溝通。
2.3證券交易所的監(jiān)管
基金市場的監(jiān)管是一項相當復雜而艱巨的任務,涉及面廣,沒有證券交易所和證券業(yè)協(xié)會等的配合,國家監(jiān)管部門難以實現(xiàn)有效監(jiān)管。因此,各國都比較注重證券業(yè)交易所的管理,以發(fā)揮證券交易作為第一道監(jiān)管閘門的作用。證券交易所作為證券市場的組織者,提供與證券發(fā)行和交易相關的各項服務,它的角色和職能決定了要加強證券交易所的一線監(jiān)管，它的一線監(jiān)督地位,也是其他任何機構所不能代替的。證券交易所除對基金上市管理外，對基金投資的監(jiān)管包括兩各方面：一方面是對投資者買賣基金的交易行為的合法性、合規(guī)性進行監(jiān)管；另一方面是對證券投資基金在證券市場的投資行為進行監(jiān)控和管理。根據(jù)中國證監(jiān)會的有關規(guī)定，證券交易所應當于每月終了后7個工作日內(nèi)向中國證監(jiān)會報送基金交易行為月度監(jiān)控報告。證券交易所作為上市證券集中交易的場所,容易及時發(fā)現(xiàn)問題,能夠對整個交易活動進行全面的實時監(jiān)控。因此,加強證券交易所對市場的實時監(jiān)控,就有助于及時發(fā)現(xiàn)和查處問題,防止風險和危害的擴大。
2.4社會公眾監(jiān)督機制
完善的社會監(jiān)督機制能形成強大的外在壓力促使基金管理人和托管人的行為趨向理性化、規(guī)范化。加強社會監(jiān)督體系,第一,要利用審計、會計等中介機構制定完善的審核程序,標準及內(nèi)容,選擇經(jīng)營規(guī)范、信譽好的會計師事務所定期對基金管理公司、托管銀行進行審計；第二,建立基金信用評級體系。基金信用評級應由獨立的信用評級機構來進行,根據(jù)基金的盈利性、流動性和安全性,對基金整體運作做出綜合的評判；第三,發(fā)揮媒體的監(jiān)督作用。在加強基金監(jiān)管的過程中,媒體的力量是不容忽視的,應該對其加以正確的引導,推動基金業(yè)的發(fā)展。
2.5投資者監(jiān)督機制
整個證券投資基金法律制度主要是圍繞對基金管理人的外部制約建立起來的,如對治理結構、內(nèi)控制度等的強制性要求等。但是,基金持有人才是基金利益的享有者和損失的承擔者,是基金管理人非法行為的直接侵害對象,基金持有人對基金管理人的監(jiān)督是最充分的,不存在問題。但由于基金持有人的分散性,只有制度設計上減少基金持有人監(jiān)督基金管理人的交易成本,才能使基金持有人監(jiān)督機制具有可操作性。社會公眾監(jiān)督機制包括事前監(jiān)督和事后監(jiān)督兩類,事前監(jiān)督主要是持有人大會制度,事后監(jiān)督主要是持有人訴訟制度,即基金持有人對侵犯其作為基金持有人權益的行為而提起的訴訟制度。對持有人大會制度,《證券投資基金法》作出了比較具體的規(guī)定,對持有人訴訟制度僅作出了原則規(guī)定:基金份額持有人有權“對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機構損害其合法權益的行為依法提訟”。
2.6基金內(nèi)部監(jiān)管機制
當前,我國證券投資基金的有效機制尚未完全建立,無論是封閉式還是開放式基金,基金內(nèi)部對基金管理人的監(jiān)督作用都沒有得到充分發(fā)揮,導致基金制衡機制弱化。要建立規(guī)范的內(nèi)部監(jiān)管及制衡機制,就必須在投資基金內(nèi)部形成權力、經(jīng)營和監(jiān)督“三權分立”而又“三權結合”的內(nèi)部管理體制,注意發(fā)揮獨立董事在基金管理公司治理中的作用。
3構建多渠道監(jiān)管體系的保障措施
3.1完善法律法規(guī)，嚴格執(zhí)法監(jiān)督
在基金比較發(fā)達的國家中，通常都有比較完善的法律體系對基金也進行監(jiān)管，我國目前適用的法律主要有《公司法》、《證券法》、《證券投資基金法》以及一些部門制定的規(guī)范指引，總的說來，還需要進一步對公司型基金、基金管理公司的股權激勵、從業(yè)人員的職業(yè)道德操作細則等方面進一步立法和規(guī)范，這樣才能使法律覆蓋顯示，為基金行業(yè)進一步創(chuàng)新發(fā)展打開空間。
3.2完善基金持有人對基金管理人的制衡機制
基金立法應當繼續(xù)完善基金持有人的事前監(jiān)督機制。監(jiān)管機構應出臺相關法規(guī)進一步擴大持有人的權力以事前監(jiān)督基金管理人的行為，如減少持有人召集會議的所持基金份額，賦予基金持有人大會更大的權利。同時完善基金持有人的事后監(jiān)督機制，建議建立我國的“基金持有人代表訴訟制度”，以使持有人的利益在受到基金管理人的損害后，能夠通過行使訴訟權得到有效的賠償，有益于維護基金持有人的利益。
3.3完善競爭性的基金托管人市場
設立基金托管人的目的是為了保證基金資產(chǎn)的獨立性和監(jiān)督基金資產(chǎn)運作的合理性和合規(guī)性。基金管理人和基金托管人都對基金持有人大會或基金董事會(公司型基金)負責。從這個意義上說，證券投資基金的托管機構其實不一定是由銀行來擔任。但為了防止托管機構出現(xiàn)道德風險，挪用基金資金，將基金委托銀行保管是最合適的。基金托管人除了保管基金資產(chǎn)外，更重要的一個職能應是會計監(jiān)督。基金托管人的選擇要有一個公正的程序，同時，基金的會計應由托管人負責，會計信息披露的責任人應為基金托管人，這樣可增強基金托管人監(jiān)管的主動性，同時加大托管人的監(jiān)督責任，加大對托管人的約束性。
3.4完善基金治理結構
基金管理公司要加強自身內(nèi)部建設，從源頭上防范虛假信息等違規(guī)行為的產(chǎn)生。發(fā)展基金管理人的外部競爭市場，建立獨立董事的竟聘機制，以獨立董事來決定CPA的聘任和報酬，加強內(nèi)部控制制度。同時完善基金管理人報酬機制。
第一章 論文的基本要求及內(nèi)容1.1 論文的基本要求論文應立論正確、推理嚴謹、說明透徹、數(shù)據(jù)可靠。論文應結構合理、層次分明、敘述準確、文字簡練、文圖規(guī)范。對于涉及作者創(chuàng)新性工作和研究特點的內(nèi)容應重點論述，做到數(shù)據(jù)或實例豐富、分析全面深入。文中引用的文獻資料必須注明來源，使用的計量單位、繪圖規(guī)范應符合國家標準。論文的學術水平應滿足規(guī)定的要求。學位論文主體部分的篇幅(包含圖、表和公式)，碩士學位論文一般為40~60頁，博士學位論文一般為60~100 頁。提倡文筆簡潔、用語規(guī)范。1.2 論文內(nèi)容包括：選題的背景、依據(jù)及意義;文獻及相關研究綜述、研究及設計方案、試驗方法、裝置和試驗結果;理論的證明、分析和結論;重要的計算、數(shù)據(jù)、圖表、曲線及相關分析;必要的附錄、相關的參考文獻目錄等。對于合作完成的項目，論文的內(nèi)容應側重本人的研究工作。論文中有關與指導教師或他人共同研究、試驗的部分以及引用他人研究成果的部分均要明確說明。
第二章 論文的主要結構及裝訂順序學位 論文一般應由11個部分組成，裝訂順序依次為：1封面(中、英文扉頁)2論文獨創(chuàng)性聲明和論文知識產(chǎn)權權屬聲明3中文摘要4英文摘要5目錄6圖表清單及主要符號表(根據(jù)具體情況可省略)7主體部分(包括緒論、正文、結論等部分)8參考文獻9附錄10攻讀學位期間取得的研究成果11致謝
第三章 論文格式規(guī)范 3.1 論文的文字及書寫3.1.1 論文的文字研究生學位論文一般用中文撰寫，采用國家正式公布實施的簡化漢字和法定的計量單位。也可以用英文撰寫，但須同時提交用中文撰寫的詳細摘要。(1)來華留學生學位論文的目錄、主體部分和致謝等可用英文撰寫;但封面、獨創(chuàng)性聲明和權屬聲明應用中文撰寫，碩士生須同時提交3000字左右的中文詳細摘要，博士生須同時提交5000字左右的中文詳細摘要。(2)外語專業(yè)的學位論文的目錄、主體部分和致謝等應用所學專業(yè)相應的語言撰寫;但封面、獨創(chuàng)性聲明和權屬聲明應用中文撰寫，摘要應使用中文和所學專業(yè)相應的語言對照撰寫。3.1.2 論文的書寫學位論文一律采用A4(70g)幅面白色紙張，封面、封底采用白色布紋紙張，中、英文扉頁、獨創(chuàng)性聲明和使用授權書采用單面印刷，從中文摘要開始采用雙面印刷。3.1.3 字體和字號章標題：三號黑體居中節(jié)標題：四號黑體居左條標題：小四號黑體居左主體部分：小四號宋體頁碼：五號宋體數(shù)字和字母： Times New Roman3.2 論文頁面設置3.2.1 頁邊距及行距學位論文的上邊距：25mm;下邊距：25mm;左邊距：30mm;右邊距：20mm。章、節(jié)、條三級標題為單倍行距，段前、段后各設為0.5行(即前后各空0.5行)。主體部分為1.5倍行距，段前、段后無空行(即空0行)。
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論文關鍵詞 房地產(chǎn) 市場規(guī)制 調(diào)控制度
隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展,國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的變化,房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)了一種不健康的狀態(tài),為了使人們真正的住有所居,安居樂業(yè),加快完善房地產(chǎn)行業(yè)的市場規(guī)制,引導房地產(chǎn)行業(yè)健康有序的發(fā)展。
一、我國房地產(chǎn)制度的發(fā)展
說起我國房地產(chǎn)的發(fā)展,得追溯到1998年,國務院下發(fā)通知,對城鎮(zhèn)的住房制度進行了改革,從此結束了長達40年的住房實物分配制度,從此房地產(chǎn)有了市場。同年5月9日,《中國人民銀行個人住房貸款管理辦法》[銀發(fā)(1998)190號]出臺,隨著人們思想觀念的改變,越來越多的群眾熱衷于貸款買房,更加加速了房地產(chǎn)的發(fā)展。隨后的5年里,房地產(chǎn)瘋狂的發(fā)展,房價也一路走高。隨后,2003年8月,《國務院關于促進房地產(chǎn)市場持續(xù)健康發(fā)展的通知》“國18號文”出臺,促使了房地產(chǎn)由熱到狂熱。直到2005年,國家意識到了房價過高帶來的弊端,于是在《政府工作報告》中,第一次明確提出抑制高房價。隨后,國家陸續(xù)出臺了限制購房、提高首付款等等措施,然而都沒有起到根本的作用。房地產(chǎn)市場仍然蓬勃發(fā)展,房價仍然是居高不下。
二、房地產(chǎn)市場規(guī)制現(xiàn)狀
隨著我國市場經(jīng)濟制度的完善,我國房地產(chǎn)行業(yè)的規(guī)定制度方面也有了一定的發(fā)展,然而面對殘酷的房價,不的不承認我國房地產(chǎn)市場規(guī)制方面還是存在著問題,還是有提升的空間ID機遇。
(一)法規(guī)之間缺少協(xié)調(diào)性
同其他的市場規(guī)制一樣,房地產(chǎn)市場規(guī)制是指現(xiàn)行的房地產(chǎn)市場的法律規(guī)范等。一個健全完善的法律體系是一個內(nèi)部協(xié)調(diào)一致、內(nèi)容豐富并且功能完善的動態(tài)體系。反觀我國房地產(chǎn)市場規(guī)制中的各法律規(guī)范,缺乏內(nèi)部的協(xié)調(diào)一致性。既有同級法律規(guī)范之間的不協(xié)調(diào),又有不同級法律規(guī)范之間的沖突。比如《反不正當競爭法》和《反壟斷法》,他們在內(nèi)容上的設定有著一定的聯(lián)系和重合,然而在重合的事項上,兩條法律對責任人的行為認定以及處理方式上不同,由此導致在實際的實施過程中,兩個法律之間產(chǎn)生沖突。再比如《反壟斷法》和《產(chǎn)品質(zhì)量法》,雖然都可以用于特殊的行業(yè)上,然而兩條法律在法律主體以及監(jiān)管對象上存在著交叉和不同,于是給執(zhí)法者、守法者都帶來了混亂和沖突的情形。
(二)法規(guī)內(nèi)容方面有缺失
一是房地產(chǎn)市場規(guī)制的內(nèi)容不完整,尤其是缺乏市場退出機制。我國在市場準入方面的相關制度體制已然健全,然而卻是重進入,輕退出。退出市場的相關法律和機制不健全,缺乏執(zhí)行力度。由此,很大一部分的市場主體決定退出市場時,不是選擇按照程序進行退出,而是通過不理會、逃避年檢的方式來進行逃避債務和法律責任。這些行為增加市場中的不穩(wěn)定因素,因此建立完善的市場退出機制對于完善房地產(chǎn)市場規(guī)制是根本。二是市場規(guī)制缺少程序性規(guī)范。與宏觀調(diào)控法相比,房地產(chǎn)市場機制的立法更加重實體輕程序。在很多法律中,條文款項是無不具細,命令禁止的條文大家也是耳熟能詳。然而,對于如何實施法律的相關程序性規(guī)則則是很少或者是空白。
(三)執(zhí)法不嚴難以起到效果
一是市場規(guī)制的執(zhí)法理念需要改變。改革開放三十多年來,市場經(jīng)濟的不斷完善,相關法律法規(guī)也有了進一步的完善。然而從社會行為和社會制度方面來說,社會行為較容易改變和被人所接收,而思想意識卻是根深蒂固的,是需要時間來,慢慢轉變的。我國由計劃經(jīng)濟時代轉向法制的市場經(jīng)濟社會,無論是人民群眾還是執(zhí)法人員,都需要及時轉變觀念。二是市場規(guī)制執(zhí)法的主體多,職權不清楚。從我國的政體監(jiān)督來看,紀委是反腐的第一線。然而,紀委在上級紀委的領導下,要接受同級黨委的領導。同時,人事、工資等等都隸屬于同級的黨委領導下,由此,對于紀委而言,是難以對家長來實施反腐的。從我國的經(jīng)濟實體來說,工商行政管理機關是主要的執(zhí)法主體,但是,它也是雙向領導,由此導致無論干什么都是捉襟見肘,難以發(fā)揮市場中本來應該的執(zhí)法作用。即使進行執(zhí)法也難以保證執(zhí)法公正性。三是市場規(guī)制的執(zhí)法程序不規(guī)范。就我國而言,房地產(chǎn)市場規(guī)制法的程序規(guī)范方面是比較缺乏的,或者是缺乏相應的程序性規(guī)定,或者即使有也是很簡陋的規(guī)定,難以在具體實踐中操作實施。
三、淺析房地產(chǎn)市場規(guī)制的建立
(一)明確房地產(chǎn)市場規(guī)制的適用范圍
上面我們說到,房地產(chǎn)市場規(guī)制就是國家從社會整體利益出發(fā),為維護房地產(chǎn)市場機制的正常運行,對影響房地產(chǎn)市場秩序、偏離市場的行為進行規(guī)制的法律規(guī)范的總稱。因此,對房地產(chǎn)市場規(guī)制法的范圍界定尤為重要。
1.明確界定市場準入與市場退出關系
隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展,市場的參與主體越來越多,實力和水平也是良莠不齊,市場主體之間的相互影響越來越密切,因此,提高市場經(jīng)濟主體的整體素質(zhì),有利于促進房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展。一是要提高市場準入資格,從源頭提高市場經(jīng)濟主體的素質(zhì)。二是完善市場退出機制的執(zhí)行性,對未按照規(guī)定退出市場的,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),嚴肅懲處,從而增加市場經(jīng)濟主體的違法成本。
2.維護市場競爭秩序
在西方經(jīng)濟理論中,市場被認為是一只“看不見的手”,對資源進行著最有效的配置。然而,市場的調(diào)節(jié)是存在失靈的現(xiàn)象的,在市場失靈的情況下,是需要國家的宏觀調(diào)控的,而宏觀調(diào)控的核心就是保證市場公開透明的競爭。相對于此,市場經(jīng)濟體制也是以維護公開透明的市場競爭秩序為核心目的的。在市場經(jīng)濟條件下,一方面是市場本身的優(yōu)化資源配置作用,一方面是維護公平競爭的市場體制,還有重要的一點就是加強自律。
3.房產(chǎn)質(zhì)量保證
市場經(jīng)濟主體進入市場,進行經(jīng)營活動的核心目的是獲得利潤。但是,市場經(jīng)濟主體的素質(zhì)是高低不一的,因此,在利潤面前,在市場機制未健全的情況下,有些市場經(jīng)營者會利用法律漏洞,提供劣質(zhì)產(chǎn)品。后進入市場之后會為社會提品和服務。但是房產(chǎn)屬于特殊的商品,它的質(zhì)量直接影響著人們的生命安全和生活質(zhì)量。因此,為了保證人們真正的安居樂業(yè),一方面要加強房產(chǎn)質(zhì)量的硬性數(shù)據(jù)規(guī)定,保證質(zhì)量。一方面要加強監(jiān)管,提高執(zhí)行力。最后,要增加法律的執(zhí)行力度,提高違反法律的機會成本,從而減少人們的以身犯險。
(二)建立科學的房地產(chǎn)市場規(guī)制
房地產(chǎn)作為一個關系民生的大市場,對行業(yè)進行市場規(guī)制規(guī)制體系的建立是極為有必要的。首先,由與房地產(chǎn)相關的諸多法律部門按照一定的原則和位階層次形成的一定的市場規(guī)制法律規(guī)范表征樣態(tài),然后在科學合理的立法模式下,把市場規(guī)制理論內(nèi)容上升為法律規(guī)范內(nèi)容并用來指導實踐,從而建立起科學的完備的市場規(guī)制法體系。
(三)加強房地產(chǎn)市場規(guī)制的執(zhí)法
經(jīng)濟全球化的進程,使得我國目前的市場更是復雜多變,競爭激烈。在這樣的情況下,房地產(chǎn)行業(yè)作為關系民生的重要行業(yè),加強對其的市場規(guī)制,有助于我國人民的住有所居首先要發(fā)揮行政機關的主導地位,同時綜合運用民事和刑事方面的司法手段補充規(guī)制。其次,要以行政機關為主體,輔助以司法機關。最后,加強司法控制,不斷完善司法控制手段和司法救濟途徑,實現(xiàn)市場規(guī)制目標。
一年來，市場規(guī)范監(jiān)管股做了大量的工作，工作既有成績也有特點，主要表現(xiàn)在：
一、主要工作
全面落實了“三項整治”工作和“三次集中整治”工作。全年共開展以“三項整治”工作為重點的各類市場專項整治工作16次，其中組織食品安全及節(jié)日食品安全專項整治6次，組織保護注冊商標專用權專項整治2次，組織開展虛假違法廣告專項整治工作3次，省局“三項整治”督查組在對我局“三項整治”工作進行檢查后，對此項工作給予了充分肯定；開展了鹽業(yè)市場專項檢查，切實整頓規(guī)范了鹽業(yè)市場秩序；對流通領域的成品油進行了質(zhì)量監(jiān)管，對全縣的成品油進行了兩次質(zhì)量抽檢；組織開展了“紅盾護農(nóng)”農(nóng)資打假專項行動；加強了蠶繭市場管理，進一步規(guī)范了蠶繭市場秩序；對全縣鐵路沿錢廢舊收購站點進行了全面清查，規(guī)范了廢舊市場收購秩序；對轄區(qū)煤礦、非煤礦山、旅游景點、危險化學品和煙花爆竹生產(chǎn)經(jīng)營戶進行了安全生產(chǎn)大檢查，消除了部分安全隱患；對新進駐我縣的5家保險企業(yè)進行了監(jiān)管，規(guī)范了經(jīng)營行為；全年共辦理違法違章經(jīng)濟案件6件，其中兩件免予經(jīng)濟處罰；開展了服務消費領域監(jiān)管調(diào)研工作，形成了“完善食品安全監(jiān)管機制，構建和諧社會的調(diào)研論文”；在食品安全、農(nóng)資監(jiān)管領域實行了監(jiān)管“關口前移”，初步建立了行政執(zhí)法、企業(yè)自律、社會監(jiān)管“三位一體”的食品安全和農(nóng)資監(jiān)管機制；成功地籌辦了**縣2005年“三月三”商品貿(mào)易大會，積累了辦會經(jīng)驗；積極投入創(chuàng)建衛(wèi)生縣城的各項工作，全面擔負了分解給我局的各項創(chuàng)衛(wèi)任務。
二、工作特點
1、工作全面，效率高。在全局率先完成了罰款、規(guī)費收入任務，以點帶面地促使了各項工作的順利完成；
2、加強了橫向協(xié)作。在搞好自體工作的同時，加強了股室間的協(xié)作，增進了信息共享，改變了“各自為陣”的思維及工作方式；
3、促進了縱向溝通。在股所之間不僅僅充當上傳下達的“二傳手”，不重復安排工作并盡量少交辦工作，可以不交辦的盡量不交辦，能不督催的盡量不督催，實實在在地從業(yè)務及心理上減少他們的壓力，利用協(xié)助、檢查工作的機會，加強溝通交流，了解其工作、思想狀態(tài)，從現(xiàn)實的方面幫助解決困難。
合理的金融結構對于促進資源配置、完善資金結構、平衡社會供求和提升經(jīng)濟運行效率具有十分重要的作用。改革開放20年，金融市場在規(guī)模上得到了顯著發(fā)展，但結構上的許多弊端制約了金融功能的發(fā)揮和金融效率的提升，本文分析了我國金融結構發(fā)展的歷史和現(xiàn)狀，并對金融效率做出評判，最后對金融發(fā)展的未來趨勢進行分析。
【關鍵詞】
金融結構；金融效率
1 金融結構的定義
金融結構的概念首先是由戈德史密斯（1969）在《金融結構與金融發(fā)展》一書中提出。他指出一個社會的金融體系是由許多的金融工具和金融機構組成，而不同類型的金融工具與金融機構結合就形成了不同的金融結構。明尼蘇達大學教授列文指出，從宏觀上講，金融結構是指社會金融體系及金融政策的結構性方面；從微觀上探討金融結構則主要涉及金融契約、金融市場和金融機構的總體關系。王廣謙（2002）認為：“金融結構是指構成金融總體（或總量）各個組成部分的規(guī)模、運作、組成與配合的狀態(tài)，是金融發(fā)展過程中由內(nèi)在機制決定的、自然的、客觀的結果或金融發(fā)展狀況的現(xiàn)實體現(xiàn)，在金融總量或總體發(fā)展的同時，金融結構也隨之變動。”
本文將沿襲以上分析，從金融機構、金融市場、金融資產(chǎn)三個角度入手對中國金融結構特征進行分析，并分別對上述三個分支的效率進行探討，進而總結出中國金融結構的運行效率。最后，本文將對未來中國金融結構的發(fā)展趨勢做出預測和展望。
2 中國金融結構特征
2.1 金融機構特征
金融機構主要是指包括銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的內(nèi)部市場份額架構。分析金融機構的特征，主要是研究其存在形式及各類金融機構所占的比重。從改革以來，我國由銀行業(yè)主導型變成了多行業(yè)共同主導，由單一銀行制逐漸發(fā)展成為銀行、證券、保險、信托、租賃公司等多元化金融組織并存的發(fā)展格局。下圖顯示了近五年主要金融機構資產(chǎn)總量變化以及各自在主要金融機構中的占比。
通過圖1可以看到，銀行業(yè)在我國金融結構中仍然占據(jù)著不可撼動的地位，資產(chǎn)占比總量達到90%以上。而作為資本市場最為重要的證券行業(yè)，其發(fā)展并沒有真正跟上中國金融市場飛速發(fā)展的步伐，與中國金融市場的國際地位相差甚遠。保險業(yè)機構在金融機構中的份額僅次于銀行業(yè)。2011年保險業(yè)從業(yè)人數(shù)達到390萬，甚至超過了銀行業(yè)的308萬人次，保險業(yè)在我國的發(fā)展迅猛，前途不可估量。最近幾年才逐漸熱火起來的信托業(yè)發(fā)展良好，這與我國相關政策放松和金融從業(yè)人員思維理念的成熟有很大關系。
2.2 金融市場特征
我國金融市場可以劃分為貨幣市場和資本市場。其中貨幣市場包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場、大額定期存單市場、商業(yè)票據(jù)市場以及外匯市場等短期市場。資本市場主要包括交易期在一年以上的債券市場和股票市場。
中國的貨幣市場與資本市場規(guī)模、結構的變遷帶有顯著的發(fā)展中國家特色。發(fā)展中國家在建國初期都會采取各種政策措施吸引外資以啟動經(jīng)濟，充分培育本國資本市場，擴大資本市場規(guī)模。在經(jīng)濟發(fā)展到一定階段后再開始全力培育貨幣市場的發(fā)展，1999年后，我國貨幣市場呈現(xiàn)出一種爆發(fā)式的迅猛增長態(tài)勢，年均增長速度達到90%。貨幣市場的這種跳躍式發(fā)展改變了長期以來我國貨幣市場發(fā)展滯后的局面。
2001-2011年以來，貨幣市場交易額飛速增長，在2007年到達極大值，然而金融危機挫敗了它的強勁發(fā)展勢頭；資本市場發(fā)展則緩慢，2005年末，貨幣市場規(guī)模是資本市場規(guī)模的8.01倍。龐大完整的貨幣市場是社會經(jīng)濟活動的資金供給的必要條件，美國、日本等資本體系較為完善的國家貨幣市場規(guī)模都遠遠大于資本市場。因此我國貨幣市場規(guī)模超過資本市場表明了一定程度的結構優(yōu)化。
2.3 金融資產(chǎn)特征
金融資產(chǎn)是金融業(yè)務中債權人和債務人之間的債權和債務憑證，也是金融市場中進行流通、交易和具有法律效力的金融契約。全社會的金融總資產(chǎn)大致可分為三類：貨幣類金融資產(chǎn)、證券類金融資產(chǎn)和保險類金融資產(chǎn)。貨幣類金融資產(chǎn)主要指現(xiàn)金、本外幣銀行存款；證券類金融資產(chǎn)主要由債券、股票和證券投資基金構成；而保險類金融資產(chǎn)則包括商業(yè)性保險資產(chǎn)和政策性保險資產(chǎn)。
隨著我國經(jīng)濟的高速發(fā)展，金融資產(chǎn)總量大幅增長，由1978年的1512.5億元增長到2007年的116萬億元。改革開放前，我國金融資產(chǎn)只有現(xiàn)金和銀行存款等幾種，金融資產(chǎn)結構簡單。隨著金融改革的演進，資產(chǎn)多樣化趨勢明顯。銀行體系開發(fā)的信用卡、國債回購、短期融資券、外匯理財、利率互換等多元化金融資產(chǎn)逐漸進入人們的生活，收益權證、資產(chǎn)證券化、QDII等資產(chǎn)的避險增值功能更加突出。并且，金融資產(chǎn)的構成也不斷地發(fā)生著變化。其總體趨勢是：貨幣類金融資產(chǎn)比重在下降，證券類和保險類金融資產(chǎn)比重穩(wěn)步上升。目前貨幣類金融資產(chǎn)占金融資產(chǎn)的比重占全部金融資產(chǎn)的46.6%，構成了中國金融資產(chǎn)結構的主體。非貨幣類金融資產(chǎn)增長迅速，特別是證券類金融資產(chǎn)，占比50.19%。從1980年中國恢復商業(yè)保險以來，雖然保險業(yè)規(guī)模不斷增長，但保險類金融資產(chǎn)僅占4%左右。
3 金融效率分析
金融結構的合理性直接關乎金融效率的發(fā)揮，本文將從以下幾個方面闡述分析金融結構的運行效率：
3.1 對融資需求的滿足能力和便利性
資金短缺和盈余雙方的融資需求和投資需求能否被有效滿足，并且渠道是否便利，將直接說明金融體系的效率高低。目前來看，我國依然存在著大量民營企業(yè)、小微企業(yè)融資難的情況。中小企業(yè)得到的新增貸款只占年新增貸款總額的8.5% 左右，而中小企業(yè)所創(chuàng)造的GDP占全部GDP的一半以上，70%以上的新增就業(yè)機會由中小企業(yè)創(chuàng)造。溫州私人借貸和鄂爾多斯地下錢莊的出現(xiàn)表明我國金融體系的低效率性。
3.2 金融資產(chǎn)價格對信息的反映靈敏程度
在高效的、健全的金融系統(tǒng)中，任何一個經(jīng)濟或者政治信號的都會在金融資產(chǎn)的價格上得到迅速的反映，這種靈敏的反映是金融體系高效率的表現(xiàn)。我國資產(chǎn)價格長期偏離經(jīng)濟基本面定價，內(nèi)部人操縱資產(chǎn)價格現(xiàn)象時有發(fā)生。金融資產(chǎn)之間的聯(lián)動機制不完善，導致資產(chǎn)價格在我國金融市場并不能反映出真實的市場波動和信息傳導情況。
3.3 金融體系中金融資產(chǎn)效率及創(chuàng)新能力
我國金融資產(chǎn)中的避險型工具幾乎沒有，根據(jù)西方金融學理論而得出的多樣化投資組合在我國也不能有效實現(xiàn)。我國金融創(chuàng)新仍顯不足，諸如賣空、期權等對沖型金融產(chǎn)品都未能實現(xiàn)，證券公司、投資銀行、資產(chǎn)管理公司等金融機構業(yè)務管制過多，無法為投資者提供適宜的金融服務，導致這些非銀行金融機構與基礎銀行業(yè)業(yè)務進行過度競爭，很大程度上降低了金融體系運行的效率。
3.4 金融系統(tǒng)傳遞宏觀經(jīng)濟政策的時滯
一國貨幣政策、財政政策以及匯率政策等宏觀經(jīng)濟政策一般都通過金融機構信貸反應、金融市場利率波動、金融資產(chǎn)價格調(diào)整等渠道來發(fā)揮作用。按照相關學者的實證分析可知，貨幣政策的發(fā)揮一般在滯后第二期發(fā)揮，財政政策則滯后五期才起明顯作用。這也說明了金融結構所運行的效率不高。
3.5 金融交易成本
交易成本是指金融交易活動中耗費的人力、物力、財力的價值量。1991年我國印花稅曾高達6‰，而2008年降至1‰的水平。眾多券商實行的低費攬客規(guī)則也導致金融業(yè)的交易成本越來越低，報表中的手續(xù)費和傭金收入也呈直線下降趨勢。2010年滬深市場股票交易1200余億元的經(jīng)紀業(yè)務收入相比較，2011年全行業(yè)經(jīng)紀業(yè)務收入僅為798億元。然而銀行業(yè)手續(xù)費和傭金凈收入等相關費用卻持續(xù)上漲，相比2010年同期，2011年多數(shù)銀行傭金凈收入的上升幅度超過30%。
4 金融結構發(fā)展趨勢
隨著金融全球化的發(fā)展，參考發(fā)達國家金融結構演變的過程，我國金融結構的長期走勢如下：
（1）金融機構發(fā)展趨勢：各分支金融機構的市場集中度將不斷提高；個性化、專業(yè)化的中小金融機構地位日益突出，證券業(yè)、保險業(yè)和信托租賃業(yè)的發(fā)展步伐將加速，我國特有的市場結構和政治導向使得銀行在長期內(nèi)仍將占據(jù)金融機構主導地位，非國有銀行市場份額提升，金融機構各行業(yè)均衡發(fā)展，提升金融功能。
（2）金融市場的發(fā)展中心仍在貨幣市場以及貨幣市場中銀行間同業(yè)市場，這由我國正在轉型階段的特殊國情以及銀行業(yè)的特殊地位決定。債券市場將得到規(guī)范和發(fā)展，國債市場的功能和作用得到發(fā)揮，貨幣市場和資本市場的聯(lián)系得到加強。短期內(nèi)，貨幣市場制度基礎得到進一步完善；長期中，健全資本市場體系，進一步擴大直接融資的比重，規(guī)范股票市場的運行發(fā)揮資產(chǎn)價格渠道的傳導作用，順應經(jīng)濟發(fā)展證券化的趨勢。
（3）貨幣類金融資產(chǎn)和證券類金融資產(chǎn)為主體的金融資產(chǎn)結構是中國金融業(yè)漸進式改革的結果，這一結構將長期維持。我國將堅持金融資產(chǎn)結構的動態(tài)調(diào)整，以總量增長帶動結構優(yōu)化，積極開發(fā)創(chuàng)新能滿足包括流動性、安全性、增值性等需要在內(nèi)的多元化金融工具。
【參考文獻】
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【作者簡介】
關鍵詞：商業(yè)區(qū) 停車場 規(guī)劃
1.前言
我國部分經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)城市機動車年均增長率超過50％，平均增長率也在20％以上，而多數(shù)中等城市的老城區(qū)，由于歷史原因，缺乏城市交通基礎數(shù)據(jù)，導致停車需求預測參考性不強，建筑物配建停車位遠遠達不到指標要求，道路路幅狹窄，兩側建筑物密布，新建的大型公共停車場往往受到用地條件限制。地下及立體停車庫（樓)由于工程和資金等原因在短時期內(nèi)也不能解“燃眉之急”。停車問題成為了城市交通問題的一個重要癥結。
2.停車場規(guī)劃適應性分析
2.1路邊停車適應性分析
路邊停車可以充分利用道路空間資源。路邊停車能夠滿足短時停車需要，路邊停車作為一種臨時停車措施，能夠方便短時停車的出行者需要，使出行者不至于花費很長的駛入和駛出停車場時間。路邊停車便利快捷，深受駕車者喜歡。路邊停車是路外停車的一種有效補充，起到調(diào)節(jié)城市停車場布局的作用，彌補現(xiàn)有停車設施的不足。
路邊停車的缺點是路邊停車對道路通行能力有直接不利影響。首先由于所停車輛降低有效道路寬度，使得雙向單行道上相向而行的車輛容易發(fā)生碰撞。對多車道的道路，長時間路邊停車可使多車道的道路實際減少一條車道。
2.2路外停車適應性分析
路外停車設施又可分為地面停車場、停車庫和多層復合式停車設施。其中地面停車場的建設費用相對較低，具有布局靈活，停車方便等優(yōu)點，比其它停車設施更受歡迎，但從土地使用來講，地面停車場的土地使用效率不高，特別是在地價昂貴的商業(yè)區(qū)，不鼓勵建設地面停車場；多層復合式停車庫更有效地使用了空間，因此對于土地供應短缺和土地價格昂貴的城市中心商業(yè)區(qū)建立多層復合式停車庫意義更重要，但這種停車設施建設、運行、管理及維護費用明顯高于其它類型的停車設施；地下停車庫解決了城市商業(yè)區(qū)用地空間上的缺點，使地上進行其他商業(yè)活動，在地下進行停車，充分考慮到此處出行的停車者車輛停放的需要；能夠解決停車者的停車需求，有利于吸引顧客。
2.3停車需求分析
從我國的國情出發(fā)，在今后相當長的時期內(nèi)仍應以“擴大供給為主、抑制需求為輔的停車供需作為階段性政策，與此同時相應的交通管理策略的制定必不可少，這里提出以下建議：
⑴ 在停車需求較大同時動態(tài)交通壓力又很大的區(qū)域，采取限制停車泊位供應規(guī)模的策略，降低大量機動車停放的可能性，鼓勵停車者在其他位置停放，采用別的交通方式進入該區(qū)域。
⑵ 對動態(tài)交通壓力較大區(qū)域的停車設施限制停放時間，提高每個停車位的周轉率，使在有限的停車設施條件下服務更多的停車需求。
⑶ 在中心區(qū)邊緣和公共交通不便利的區(qū)域提供較多的停車空間，用以平衡城市整體的停車需求。
3.濟南市商業(yè)區(qū)停車場規(guī)劃實例
以濟南市西市場商業(yè)區(qū)為例進行研究。
3.1現(xiàn)狀調(diào)查分析
西市場的停車場地布局不太理想，停車資源稀缺，停車泊位不足，目前西市場商業(yè)區(qū)僅有一個立體停車樓，位于嘉華購物廣場左側；一個地下停車場，位于商廈地下；其他都是些小型的配建停車場，有三處路邊停車場，分別設在緯十一路上、經(jīng)三路兩側。
由于設計、布局等的不盡合理和司機不習慣使用公共立體停車場，嘉華樓頂停車場的利用率相對較低。由于路外停車泊位的不足和立體停車場沒有充分利用，管理部門在緯十一路、經(jīng)三路等一些支路上，施劃出路邊停車泊位來緩解車輛停放難題，由此導致次干道和支路的通行能力下降，加劇了西市場商業(yè)區(qū)動態(tài)交通的矛盾。
3.2 西市場商業(yè)區(qū)停車規(guī)劃的建議
結合濟南市商業(yè)區(qū)的特點，對西市場路邊、路外停車設旗規(guī)劃建設提出以下幾點建議：
（1）要從根本上解決商業(yè)區(qū)停車問題，明確停車政策是必不可少的前提，保證路邊停車規(guī)劃執(zhí)行的力度必不可少。
（2） 保證城市停車場的容量，充分發(fā)揮路邊停車場的自身特點。為了使路邊停車場能為最需要停在路邊的車輛提供服務，必須有相應的路外停車場容量存在，所以在路邊停車規(guī)劃必須結合路外停車設施一同規(guī)劃。
（3）在機動車輛不斷增加的情況下，路外停車場庫的建設顯得尤為重要和迫切。配建停車場必須嚴格按照規(guī)范的要求進行配套，并且與主體工程統(tǒng)一設計與施工。大中型公共建筑還必須保證一定數(shù)量的停車位對外開放，對與之有業(yè)務關聯(lián)的來訪者應提供停車位供其停放車輛。對于舊區(qū)，要根據(jù)現(xiàn)狀積極開辟一些停車場，緩解停車難的問題，逐步滿足機動車的出行需要和停車需求。另外，一個相對的停車費率的制定是十分必要的，利用停車收費的標準不同這一經(jīng)濟杠桿的調(diào)節(jié)，使部分車輛自覺的停到路外停車場。
（4）重視城市道路設計功能，合理規(guī)劃路邊停車。停車(場)庫200米半徑范圍內(nèi)劃線停車的需要經(jīng)過特別的論證，充分發(fā)揮停車(場)庫使用效果。
4.結論
通過對路邊及路外停車場的優(yōu)缺點分析入手，指出路外停車場布局規(guī)劃的基本要求。以西市場中心商業(yè)區(qū)停車場的規(guī)劃為實例進行了實證研究。并且在提出西市場商業(yè)區(qū)路外、路內(nèi)停車場規(guī)劃原則，同時還提出了其他一些合理的規(guī)劃建議。
參考文獻：
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［2］陳俊.周志勇，梅振宇，何保紅.《城市停車設施規(guī)劃方法與信息誘導技術》，東南大學出版社，（2007），45～60。
