時間：2023-06-06 15:37:12
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1 電力企業管理中存在的法律風險
1.1 從電力企業內部因素看法律風險的原因
在市場經濟快速發展的過程中，為了適應越來越激烈的競爭，電力企業對其內部進行了一系列的管理和改革。但是，因為改革的時間不長，其在經營管理的模式上還在計劃經濟上進行徘徊，沒能進行完全的改變。而且，電力企業在發展的過程中，其對市場經濟相關的認識還達不到足夠的高度，對自主經營的行動以及思想的認識匱乏。而且，電力企業在轉型的過程中，還有一定的缺陷存在，相關法律觀念不足，以至于其制定的相關制度的完善程度還達不到所需要的標準。在電力企業進行工作的過程中，有些管理者在其思想上存在一種僥幸，擦著法律的邊緣線為自己謀私。而且，電力企業在對成本的控制上沒有足夠的科學性，從而導致工程的生產以及相關設計上合理性不足，造成問題的發生。
1.2 從電力企業外部因素看法律風險的原因
在電力企業的改革發展中，一些外部客觀存在的環境因素，比如企業相關的產權以及公司的經營等，也會對其造成一定程度的影響，從而導致法律風險的出現。而且，在市場經濟的發展上，我國有自己的特色以及缺點，與其他國家的不太相同，這一現象對電力企業的改革發展的道路造成了一定的影響，在改革的過程中需要自己對前進的道路進行探索。另外，在我國，電力企業相關法律法規都還不夠完善，正處在不斷摸索前進的階段，所以，電力企業在經營管理的過程中要時刻保持與相關法律的同步發展，以杜絕法律風險的出現。
1.3 電力企業在管理過程中會出現的法律風險
在市場經濟的不斷發展中，由于電力企業有自身獨特的經營產品以及經營方式，還具有廣泛性、依附性、動態性、轉化性以及隱蔽性等特性。從總體的發展中可以看出，電力企業在其經營管理的過程中所要面臨的法律風險主要原因有以下幾點：其一，在電力企業改革發展的過程中，其相關的市場經濟體制還處在不斷發展完善的過程中，相關法律不健全；其二，在電力企業內部管理中，其對自身的法律隊伍的建設力度達不到需要的強度，對管理的規章制度的制定也不夠完善，在電力企業在經營的過程中，對其自身的合同管理以及相關的法律糾紛都不能做到完善處理。而且，在勞動用工的方面也沒有規范的制度，在保護自身電力設施以及對電網進行建設的過程中，都做的不到位。
2 電力企業管理中存在法律風險的防范措施
2.1 在電力企業中構建法律風險防范體系
隨著市場經濟的不斷發展，電力企業的相關法律意識也得到了不斷的提高。在電力企業進行管理的過程中，注意與企業內部的資源配置、管理能力以及相關的市場競爭狀況和企業制定的發展戰略等因素相結合，對電力企業的法律風險防范體系進行構建和完善，以達到規避法律風險的目的。對電力企業內部法律風險防范體系的構建能夠使企業在一定程度上成功避開經營管理中常有的法律風險，對有關法律風險的突發事件也能夠完美的解決。
2.2 確保電力企業管理決策的合法性
從我國對電力企業的相關法律要求來看，電力企業在發展經營的過程中，一定要有自己內部的相關管理規章制度。電力企業還要對這些規章制度進行嚴格的貫徹執行，保證自身在經營管理的過程中的合法性。而且，在執行規章制度的過程中，要時刻對其觀察，及時找出漏洞并進行處理，嚴格防范不法分子對漏洞進行利用。其中，電力企業在面對自身經營管理的過程中要時刻小心，嚴格按照相關法律規定對企業進行管理操作。
2.3 對法律風險防范體系進行及時更新和完善
在電力企業對自身法律風險防范體系進行建立后，要在對其運用的過程中仔細觀察，保證其在運用過程中可以與企業的文化底蘊以及企業內部的規章制度進行完美融合，在這個基礎上對員工進行培訓，使企業的法律風險防范體系與企業內部的管理經營相融合，從而對在企業經營管理過程中常出現的漏洞以及缺陷進行彌補，促使法律風險防范體系的有效性得到提高。在電力企業的日常經營管理的過程中，要把領導負責制在企業內部進行貫徹落實，加強企業領導與法律顧問以及相關法律事務部門之間的相關性，將其緊密的聯系起來，從而達到法律風險的有效完善和監督。
需要指出，在債法理論中，不僅僅是合同債權債務可以被轉讓，事實上其他債權債務也可以被移轉，所以債法上有債權讓與、債務承擔和債權和債務的概括轉移之說。但在合同法體系上，合同的轉讓僅指合同債權的讓與、合同債務的承擔以及合同債權債務的概括移轉三個方面。
快遞轉讓合同范本參考
甲方： (以下簡稱甲方)
乙方： (以下簡稱乙方)
經甲、乙雙方充分協商，依據《合同法》、《郵政法》等法規，本著互利互惠、充分發展業務的原則，現就甲、乙雙方的合同經營范圍和協作經營方式簽訂本合同。
一、協作經營范圍：甲方劃定 區域為乙方的協作經營范圍，并從事經營快件活動。乙方不得超區域經營，否則產生的后果對方負責。
二、乙方在協作經營期內每天按公司規定操作并領取所協作經營區域內所有快件，并按相關公司要求12:00前送達 ,22：00前送達 。如確有某些原因不能派送到位的快件要于當日移交至甲方帶回公司處理并注明原因。因乙方在派送過程中發生快件延誤、遺失、短滅而產生的費用和相關責任由乙 方自行承擔，并接受延誤、遺失、短滅造成的信譽下降的相關處罰。乙方必須按照《郵政法》的部分相關法律組織派送、攬收業務，必須服從上海總公司及相關部門 的法律規章，服從甲方上級xxxx公司統一管理和調度，否則甲方有權解除合同。
三、風險保證金及協作經營費、其他核算方式：
風險：由于快件存在延誤、遺失等相關風險，乙方與鑒定合同時主動自愿交納 元為其承擔風險。合同期結束，不再續約憑相關收據一次性退回。
協作經營費：甲方按 元/月向乙方征收其快件運輸管理等相關費用，并于簽訂合同時一次性支付。合同期內協作經營費用不予加收，次年協作費用則按上年度增長率同步遞增并適當修改。
發票由公司統一代開、代購。嚴禁購買、使用違規票據，否則違反任何法律后果由乙方完全承擔責任。協作經營區提供各種支出票據上繳公司做賬的開據同等票額的按 %征收營業稅，不能提供的按 %征收營業稅、所得稅。
四、乙方相關的相關責任
乙方在協作經營期間各項費用均由乙方承擔，與客戶的任何經濟糾紛與甲方無關。
乙方在協作期間，任何行為及經營活動必須符合國家相關法律規定，否則自行承擔產生的法律責任。 為保障勞動者權益，乙方在協作經營期間，用工必須符合《勞動法》等相關規定，產生的勞動糾紛、人身安全等糾紛由乙方全權負責。
為保障消費者權益和郵路安全，乙方在協作經營期間，經營活動必須符合《郵政法》等相關規定、必須做到驗視等各項安全制度，不得攬收不符合國家相關法律禁止攬收的快件。 乙方依據賬單及時結清相關賬款。如有誤差應在十日內相互協調完畢
(一)法律意識是大學生必備的創業意識。法律意識是人們對于法和有關法律現象的觀點、知識和心理態度的總稱。法律意識是一種觀念的法律文化，對法的制定實施是非常重要的。它表現為探索法律現象的各種法律學說，對現行法律的評價和解釋，人們的法律動機，對自己權利、義務的認識，對法、法律制度了解、掌握、運用的程度，以及對行為是否合法的評價等。大學生法律意識是我國社會主義法律意識的重要組成部分。只有加強法律教育，才能讓大學生從內心深處真正認同、信仰和信仰法律，才會自覺維護法律的權威。同時，市場經濟本身就是法治經濟，隨著社會主義市場經濟體制的發展和完善，它要求每一個進入到經濟領域來的人，都應具備法律意識，樹立法律信仰，維護法律權威。自覺守法是具有法律意識的具體體現，是法律信仰的外在表現形式。作為大學生，一個有完全行為能力的人，只有在意識深處認可法律，自覺守法，處處依法辦事，才能運用法律手段來管理經濟。大學生創業過程中是否具備法律意識和法律理性，是創業成敗的關鍵。因此，要對大學生進行創業法律教育，使其不但具備創業意識和精神，還要具備創業的法律意識。
(二)法律知識是大學生必備的創業知識。法律知識在大學生的創業過程的每個階段都必不可少。一些高校對創業法律教育不夠重視，認為既然學生都已經學習過法律課程，就不必在創業的法律教育上繼續深入的學習。但是對于非法律專業的學生來說，他們所學習的法律知識更多的停留在憲法、民法和刑法的總則內容上，對市場主體法、市場規制法、財稅法、知識產權法、勞動法等相關法律知識，沒有進行全面的、有針對性的教育，他們的法律知識遠遠不能滿足創業的需要。在創業初始階段，他們就會遇到資金、設備場地以及辦公場所等相關法律問題;在創業拓展階段會遇到關于設立經營實體，進行行政審批的相關法律問題;在創業經營階段，會遇到涉及市場交易及管理的相關法律問題;創業經營階段涉及知識產權的相關法律問題;在創業過程中糾紛解決的相關法律問題等等。因此，大學生在進行創業前就應該掌握與創業有關的法律知識，在遇到各種問題時，學會利用法律來處理，才能使自己的創業之路走得更順暢。
二、大學生創業法律教育的內容
隨著我國立法體系的不斷完善，關于創業方面的法律法規越來越多，大學生不可能對所有的法律法規都進行一一地學習。因此，對大學生進行創業法律教育時，必須針對大學生創業的需要和特點，側重傳授法律知識。以下幾方面的法律知識是大學生創業應了解的:
(一)關于企業組織形式的法律。當一個創業者有了成熟的創業想法并做了相關準備后，面臨的首要問題就是要創辦一個什么樣的企業。目前，從我國的法律規定來看，創業者可以有如下幾種選擇:一是個人獨資企業;二是合伙企業;三是公司，包括有限責任公司或股份有限公司。對大學生創業者而言，要先對上述幾種形式的企業法律進行研究，從而選擇合適自己創業的形式。就目前的法律規定來看，大學生創業采取一人有限責任公司或有限責任公司是較為理想的創業選擇形式。第一，大學生創業初期普遍存在資金短缺、融資渠道不暢、承擔風險能力較弱等問題。而根據現行的《公司法》規定，有限責任公司的最低注冊資本僅為人民幣3萬元，一人有限責任公司的最低注冊資本為人民幣10萬元，這對很多創業者而言，并不是難事;第二，我國目前并沒有自然人破產制度，有限責任公司的股東以出資額為限對公司的債務承擔責任，不像合伙企業那樣要求承擔無限連帶責任。因此一人有限責任公司和有限責任公司形式都能對創業者起到保護的作用;第三，任何一個創業者都有可能成為成功的企業家，一人公司和有限責任公司的管理制度在法律上有明確的規定，采取公司的形式更有利于企業的專業化管理，更有利于把企業做強做大。
(二)關于企業注冊的法律規定。確定了創辦企業的形式后，接下來就要進行企業注冊。設立企業從事經營活動，必須到工商行政管理部門辦理登記手續，領取營業執照，如果從事特定行業的經營活動，還必須事先取得相關主管部門的批準文件。我國企業立法按照企業組織形式分別立法，不同的企業組織形式有不同的設立條件和設立程序的規定，創業者需要了解清楚。另外，還需要了解《企業登記管理條例》、《公司登記管理條例》等工商管理法規、規章。設立特定行業的企業，還有必要了解有關開發區、高科技園區、軟件園區等方面的法規、規章或地方性的規定，這樣有助于選擇創業地點和注冊地點，以享受稅收等優惠政策。公司注冊還要注意遵循法定的程序，嚴格遵守時效、日期和期間的限制，在必要的情況下進行法律咨詢，在經濟條件允許的情況下可以委托其他公司代辦注冊。由于我國實行法定注冊資本制，如果投資者不是以貨幣資金出資，而是以實物、知識產權等無形資產或股權、債權等出資，還需要了解有關出資、資產評估等法規規定。在企業注冊后，需要進行稅務登記，需要會計人員處理財務，這就要了解我國的稅法和會計法的相關內容。
(三)企業經營管理中的相關法律。企業營業執照的簽發日期是企業成立之日。當領取營業執照之后，如何按照法律規定來管理經經營自己的企業又成為一個新的問題擺在創業者的面前。經營管理中涉及的法律規定眾多，主要有:
1.商事主體行為法。任何企業在創辦后都要從事各種交易活動，而每一次運作幾乎都是通過合同來完成，因此，《合同法》就成為了必須要認真學習的內容，特別是對于合同的形式與證據之間的關系、合同的條款設置、合同的履行以及違約責任的約定，更是重中之重。市場經濟是契約經濟，在市場經濟下，交易的法律形式是契約，是合同。因此，對從事市場經濟工作的人來說，必須要有很強的契約觀念，具有較全面的合同法知識，其工作的內容主要表現為與他人簽訂合同，履行合同，時時刻刻離不開合同，如果沒有豐富的合同法知識，就很容易吃虧上當。除此之外，民法、物權法、擔保法等等，也是涉及主體行為的法律制度。
2.國家調控和市場規制法。企業進入經濟領域中開展經營活動，必然要受到國家法律的調控，并且要嚴格遵守國家關于市場秩序方面的法律規定。市場經濟是競爭經濟，市場之所以起到配置資源的作用，是因為有競爭機制的存在。可以說，沒有競爭機制的作用，市場配置資源的高效率根本體現不出來。可是，市場經濟所需要的競爭是公平、有序的競爭，那些企圖壟斷市場，徹底排斥競爭或不公平的、無序的、不正當的競爭都是市場經濟所反對的，也是需要通過國家這只看得見的手從市場中排除出去的。這主要就包括《稅法》、《會計法》、《票據法》、《產品質量法》、《反不正當競爭法》、《反壟斷法》等等。
3.勞動和社會保障法。企業的經營運轉離不開聘請的勞動者。要保持和諧的勞資關系，就要按照法律的規定，重視勞動者的權益。只有這樣，才能穩定勞動者隊伍。這其中就涉及到勞動法和社會保險問題，需要了解《勞動法》、《勞動合同法》、《社會保險法》的內容。只有全面理解和有效地運用這些法律，完善企業規章制度和勞動合同具體條款的設計，防范和控制勞動用工法律風險，有效避免勞動爭議的發生，及時調整企業的人力資源管理策略。
4.知識產權法。這包括《著作權法》、《商標法》、《專利法》。企業在經營過程中，會遇到關于知識產權的問題，一方面，不能侵犯別人的知識產權;另一方面，又要建立起自己的知識產權保護體系。特別是要掌握在具體經營中如何利用作品、商標和專利，從而為自已獲取更大的利益。
針對本次長沙工商處罰我公司虛假廣告事件，我公司接到處罰通知后立即撤消了該廣告的后期宣傳，停止在一切媒體上進行該廣告的宣傳。追究了相關責任人，對廣告部部門負責人以及公司分管廣告業務副經理進行了內部處罰（可結合公司實際情況說明進行了怎樣的處罰），要求其認真進行反思，針對本次事件上交了責任說明以及各自的應對措施。同時停止了其他一切我公司正在進行對外產品廣告宣傳，對所有廣告進行了認真審核，對其中不符合國家相關法律法規要求的廣告進行了停止宣傳，對審核后合格的廣告再重新投放到相關媒體。
針對廣告制作、審核及流程管理不足，我公司已經針對廣告工作制定了《關于進一步規范XX公司廣告制作、審核及等相關流程的規定》，要求廣告部及相關管理人員認真學習并嚴格執行；要求廣告部將廣告制作、審核和推廣流程做好日常工作記錄，并在每季度上交工作總結報告，并認真查找自身工作的不足與問題，及時進行調整、糾正，并上報上級領導。并已將廣告監督形成詳細的條例，納入公司管理規章制度中。
針對廣告部以及相關領導法律意識淡薄，法律知識不足，廣告部全體員工及相關分管領導通過加強廣告相關法律知識培訓后，均已經通過了相關考核，公司相關人員的廣告合法合規意識進一步提高，且均已進行深刻反思，認識到本次事件的嚴重性，以及對公司帶來的不良影響。同時公司法律顧問針對本次事件也從專業的法律角度認真地分析了其中的法律誤區以及今后的整改意見。
2005年8月25日，楊會燕到石家莊市一家政公司委托該公司接送上小學的女兒，工作人員告知每月以230元的價格收費，若一次交3個月的費用即可成為會員并且價格還能優惠。于是楊會燕便預付了950元現金買了一張會員消費卡。按照合同約定，該服務人員每天早6時40分到家中接，下午5時30分送到家。可到了9月中旬，家政人員每天早6時10分就來接孩子，每天晚上6時10分以后才把孩子送回家，與雙方當初約定的時間相差了半個多小時。于是楊會燕找到家政公司提出應按時接送孩子，可家政公司卻以中小學生上下學時間不一致為由拒絕。后來楊會燕便提出解除合同，退回剩余款項。為此，楊會燕跑了4趟家政公司仍沒有解決。她投訴到消協，經消協調解，家政公司才退還了楊會燕卡上余下的800元錢。
點評：根據我國相關法律，家政公司既然已預收了楊會燕950元現金，就應當按照當時雙方的約定提供服務。不能因為中小學生上下學時間不統一為由而不履行約定，既然家政公司人員沒有按約定的時間提供服務，那么楊會燕要求解除合同時，家政公司就應退回預付款。
相關法律鏈接：《消費者權益保護法》第四十七條明確規定，經營者以預收款方式提供商品或者服務的，應當按照約定提供。未按照約定提供的，應當按照消費者的要求履行約定或者退回預付款，并應當承擔預付款的利息和消費者必須支付的合理費用。
故事二 美容院法人變更，卡作廢
在省直單位上班的王芳女士于2005年初以2000元的優惠價格，購買了單位附近一家美容院的會員金卡。雙方約定，王芳女士可持會員金卡在美容院免費做皮膚護理、美容美發等多項服務。剛開始還不錯，可到第三個月時，該美容院停業了，進行整體裝修。一個月后王芳再去美容院，被告知會員金卡已作廢，王芳便找老板理論，老板說我是新承包的，與以前的美容院沒有任何債務關系，營業執照也是新辦的。王芳認為再怎么著我也是付了錢的呀，便將此事投訴至省消協，要求退回金卡中剩余的款。經省消協投訴站調查，原美容院已于2005年3月停業，被訴方已不復存在，消協無法履行調解職能。
點評：由于原來為王芳女士辦會員金卡的美容院已于今年3月停業，已不存在，而新裝修的美容院法人已換，新來的業主自己重新辦理了營業執照，與原美容院老板沒有任何的債務關系。根據我國法律規定，新的美容院老板與前任美容院老板沒有債權承繼關系，因此不能為王芳的會員金卡退款，由此王芳的會員金卡只能作廢。
相關法律鏈接：根據《民法》有關規定，新的經營者與前任經營者沒有債權承繼關系的，不能承擔以前經營者欠下的債務。
故事3 辦卡店無下落，總店應履行承諾
2005年2月初，白小慧在石家莊市橋西一連鎖店擦鞋時，交了80元現金辦理了一張會員優惠卡，店員說拿此會員優惠卡可在市內所有的10余家擦鞋連鎖店享受統一優惠服務。5月底，由于城區改造，給白小慧辦卡的店因拆遷不知搬到哪里了。白小慧就到了其他連鎖店擦鞋，而別的店卻以卡不是在我們這個店辦的拒絕使用。卡上明明寫著此卡在任何連鎖店內均可使用，連鎖店就是不承認。白小慧找到市消協投訴，要求擦鞋店退掉優惠卡。經消協與總店調解，白小慧的優惠卡可在其他連鎖店使用。
點評：擦鞋店在預收了白小慧的錢款后并做出了約定，因此，必須按承諾履行。雖然給白女士辦卡的店已拆遷不知去向，但這個擦鞋店是連鎖機構，分店下落不明總店應承擔相應承諾，也就是說白小慧可以找總店要求賠償。
相關法律鏈接：《消法》第36條規定，消費者在購買、使用商品或者接受服務時，其合法權益受到損害，因原企業分立、合并的，可以向變更后承受其權利義務的企業要求賠償。第37條規定，使用他人營業執照的違法經營者提供商品或者服務，損害消費者合法權益的，消費者可以向其要求賠償，也可以向營業執照的持有人要求賠償。
故事4 玩具出租店搬家，退卡不應扣錢
2005年5月，楊女士在石家莊市裕華區一玩具出租店花180元辦了一張會員優惠卡。8月份，玩具出租店因房子合同到期而搬家了。考慮到每次借玩具乘車不便，楊女士便找到玩具出租店要求將會員卡上剩余的150元錢退掉。經營者稱，退卡可以但要扣手續費，要不就別退。楊女士認為這很不合理便找消協，經消協調解，最終玩具出租店無條件退還了楊女士150元余款。
點評：玩具出租店退卡收手續費是完全不合理的。由于玩具出租店搬家，造成楊女士借玩具時不方便，店家想通過收取退卡費而妨礙楊女士退卡，這是毫無道理的。不管玩具出租店出于什么原因搬家，也就是說玩具出租店已更改了雙方當時約定的條款，楊女士因此才要求退卡的。
相關法律鏈接：《消法》和《合同法》規定，消費者與經營者簽訂服務合同后，雙方應該按照約定履行，其中一方更改合同條款后，另一方有權拒絕對方的強制交易等行為。
故事5 健身卡售出概不退換，有失公平
2005年9月份，剛休完產假就上班的韋欣，想鍛練一下身體減減肥，就選擇了離單位較近的一家健身館。當時韋欣辦卡是看中了健身館晚上6點至7點的健身操培訓班比較適合自己，就一次了600元，辦了一張會員優惠卡。按照卡上的時間約定，韋欣持卡可在每天晚6點至7點參加健身館舉辦的健身操訓練。11月初，韋欣發現健身館擅自將原定時間改為下午5點至6點了，這與自己的工作時間發生沖突。她提出退卡，而健身館以卡上明確注明此卡售出概不退換為由拒絕退卡。后來韋欣又提出將此卡轉讓給已經在該健身館健身的同事，健身館工作人員也不允許。無奈，韋欣找到消協。經消協調解，健身館同意退返剩余的服務費給韋欣。
點評：健身館的健身卡上注明此卡售出概不退換的要約，是有失公平的格式條款。韋欣要求終止服務并退款，是因為健身館為消費者提供的服務時間發生了變更，與原來韋欣辦卡時的時間不一樣了，時間的改變與韋欣的工作時間發生了沖突，自己就不能鍛練身體了，那么就失去了原來辦卡的目的。為此韋欣提出退卡，而健身館以卡售出概不退換為由，是對消費者的不合理規定。
關鍵詞:金融風險;法律制度;防范;完善
一、金融風險概況以及我國面臨的金融風險
金融風險是指由于商業銀行、保險公司等機構信用不佳甚至破產倒閉從而造成的機構的重大損失，以及由此引發的金融體系的紊亂和國民經濟的動蕩。金融風險主要包括信用風險、市場風險、流動風險、法律風險、操作風險等等。信用風險一直是金融行業面臨最主要的風險。金融機構的主要業務活動就是貸款和投資，貸款和投資都需要金融機構對借款人或者投資對象進行信用考察并對其信用做出判斷。但是由于各種主管或者客觀的因素，金融機構在借款和投資之前得到的點查信息可能存在誤差。又或者是借款或者投資對象突況導致其信用大大降低。這些就會給金融機構帶來巨大的風險，也就是借款或投資對象無法償還金融機構的資金。如果金融機構不能提前預料并做好此情況發生的準備，此風險會給集榮機構帶來極大的負面影響。雖然近幾年來金融機構的資產儲蓄、應對措施有所增多以及閩融信用度的普遍提高，但此類情況還是時有發生。操作風險。操作風險也是我國金融風險中的一大重要風險。操作風險多發是我國金融行業中的一大特征。操作風險主要是由于金融機構內部和外部的一系列原因造成的。
金融機構內部控制和機構治理體制和機制的失敗，金融機構內部對其內部的越權、失誤等違反治理體制問題的不及時處理，這就會導致金融機構操作風險的多發;金融機構外部信息技術系統由于各類重大災難事件而導致的信息失效也會給金融機構在成極大的損失，加大操作風險。從今年來我國金融機構發生的操作風險來看，我國金融機構操作風險較高，且由于金融機構內部而導致的操作風險占主體。跨行業、跨市場的風險。目前，金融創新是金融行業增加收益。提高競爭力的重要途徑。但由于金融機構內部經營模式合外部生態環境同時變化的情況下，跨市場、跨行業的金融創新也給金融機構帶來了風險。一方面，目前市場上已經出現很多種金融控股公司組織模式，不僅有以事業型為主的金融輔助公司，而且也有以金融機構為主體的公司模式。另一方面，銀行、證券、保險機構等機構在改進經營模式的過程中產生的各類跨市場的金融工具或產品。這些都會成為金融機構跨市場、跨行業的風險因素。
二、我國金融風險的原因
我國金融風險的原因，究其根本是法律法規以及體制制度的不完善。
(一)金融行業有關征信管理法規制度的缺失
征信就是收集、評估和出售市場經營主體的信用信息。征信體系建立的目的主要是解決金融市場交易中信息不對等。隨著我國經濟的迅猛發展，金融行業也快速發展，經濟活動也日益頻繁。金融機構對于借款人或投資人的信用考察也越來越有必要，金融機構也越來越依賴專門的征信體系來完成對借款人或投資人的信用考察。但就目前來說，我國的征信體系處于起步階段，管理法規制度缺失，這就會造成金融機構對借款人或投資人進行信用考察時的信息不完善或者有偏差，給金融機構帶來信用風險。
(二)金融詐騙等處罰的法律法規制度的不完善
法律對于金融詐騙和違反相關金融管理秩序的行為所追究的法律責任的缺失和不完善，不足以對犯罪人員構成威脅和震撼，不利于防范金融機構的操作風險，給金融機構帶來負面影響。
(三)企業破產法律制度的滯后
現行的企業法律制度就破產來說，在管轄和受理、監督制度等方面都不利于債權人的保護。債權人的利益受損就會導致金融機構的債權惡化，不良記錄積累對于金融機構有很大的負面影響。
三、對于防范金融風險和完善法律法規制度的建議
(一)完善相關法律法規制度。完善金融機構內部的相關法律制度和管理體系，改進征信系統的相關法律規定，減少金融機構的各種風險。這要求相關部門的政府人員和執法人員以及金融機構的管理層加大對此法律法規的探討并最終完善;加大金融欺詐和違法相關法律的形式責任，加大相關法律的震懾力。這就要求相關法律人員對相關法律規定探討并作出改動;對企業破產法律作出先關調整。
(二)相關部門加強社會主義現代化文化的建設，加大宣傳信用力度并加強培養全社會的自律意識。提高全民的信用素質和道德素質。
［參考文獻］
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關鍵詞：上市公司 法律 國際接軌
一、上市公司對我國現代經濟發展的重要性
眾所周知，上市公司對于我國的證券市場局勢具有十分重大的影響，因為上市公司治理的優劣是決定證劵市場能否健康發展的重要因素；且上市公司對于我國現代經濟發展也具有十分重要的影響，它是我國現代經濟增長的主要經濟來源，其主要是通過資本市場彰顯對我國經濟的影響力；我國如果想要對現代經濟制度進行改革，必須要上市公司的大力支持才能夠進行，因為想要在經濟發展中實現與政府、公眾和企業實體之間相互聯系需要依靠上市公司的支持；由上我們可以了解到上市公司對我國現代經濟發展的重要性，所以加強對上市公司的治理工作的重視程度，董事會秘書在這個工作過程中是不可或缺的重要環節。下面介紹董事會秘書在上司公司的職責及其對上市公司發展的重要性。
二、上市公司中董事會秘書的職責及董事會秘書對上市公司的重要性
（一）董事會秘書的職責
董事會秘書的職責分為兩個方面：對外。即是對公司員工以外人員是披露公司的相關信息；對內。主要就是參與公司相關制度的制定，負責對公司重大會議進行記錄、保存，并且在會議過程中需要用到的文件進行后期的保存，對公司相關股東的資料進行保存，且只對董事會負責；從上面介紹的董事會秘書的職責我們看出，董事會秘書在公司內部運作過程和企業發展中充當著重要的角色，董事會秘書個人工作是否規范能在一定程度上影響到企業能否規范運作和健康發展。
（二）董事會秘書的權利
董事會秘書具有對公司內部的任何事物的處理過程都具有知情權；董事會秘書在企業制定任何的制度時都具有發言權和提議權利，更有甚者，公司管理者在做任何決策之前都必須要先詢問董事會秘書的意見和建議才能下達具體的命令；在公司運作過程中存在不合乎法律、法規的合法范圍內時，有權如實向中國證監會及其他監管機構反映情況。
（三）董事會秘書的義務
從我國國務院證劵委及其相關政府機構頒布《上市公司章程指》中規定的條例中，我們可以了解到董事會秘書只是對董事會負責，公司的其他部門不能夠對董事會秘書進行管理，也不能影響到董事會秘書執行其權利，且從上面介紹的董事會秘書的職責和權利也可以看出董事會秘書在公司內掌握著影響公司運作的重大權利，有辯證統一理論，我們可以知道有權利就會有必須履行的義務，下面筆者按自己多年的經驗和相關法律法規的規定例舉出董事會秘書的主要義務：董事會秘書必須具備專業的知識。專業知識不僅僅是對相關的國家法律條例的掌握，而且還要熟悉悉公司章程、信息披露規則，掌握財務及行政管理方面的有關知識。因為董事會秘書參與公司的大小會議，參與公司制度的制定，參與董事會的相關決策的提議；對公司的發展要發表自己專業、有效的意見和建議；是公司與外界公司、媒體進行交流的代表；且能夠影響到公司的規范運作和發展。董事會秘書要具有職業操守。每個公司都會有經營的特色和投資的方向，這是各個上市公司競爭的資本。董事會秘書參與公司內部的所有事物的處理，了解整個公司運營的具體情況，掌握董事會印章，保存著股東及相關董事的資料，可以說就是公司“秘密”的載體，這個秘密關系著公司是否能夠繼續經營，且在相關法律條例中，如《股票上市規則》第五章中也明確指出，“董事會秘書應當遵守公司章程，承擔高級管理人員的有關法律責任……”，由上《股票上市規則》我們也可以看出，董事會秘書如果泄露公司相關機密，檢舉被證實后需要擔相關法律責任，且相關法律還規定，對于有泄露企業機密記錄在案董事會秘書，三年內不能從事相關方面的工作，對于從事董事會秘書來說，犯一次錯誤可能就是毀了自己一生的職業生涯，所以筆者建議從事董事會秘書的工作人員，謹記要遵守職業操守，不要因為個人利益而丟失個人的品格，造成不能挽回的后果；監督公司大小事務的處理過程是否規范、合法。首先董事會秘書要嚴格把關公司會議的相關提議是否合法，在第一時間要否定非法提議，并且明確指出該提議違反了某條法律，對公司發展會帶來哪些負面影響；其次董事會秘書有義務向董事會及股東傳達違法行為帶來的后果；保障披露信息的及時性、合法性、真實性和完整性。
由上面對董事會秘書職責、權利、義務的介紹知道在上市公司的規范運作過程中，是不可替代的特定職業， 不僅是公司形象的代表，且還肩負著溝通上市公司與監管部門，上市公司與投資者的職能，是證券市場中證券監管與服務的連接點，理論與實踐的結合點，資本經營與企業生產經營的耦和點。成功的董事會秘書能配合公司決策、經營層運用資產運作和資本經營的手段壯大公司的實力，董事會秘書在公司資本和實物兩種產品的經營及結合中，在公司法人治理結構中發揮著重要作用。
三、非上市公司中的董事會秘書職業狀況
非上市公司，即使是有相當規模的股份制企業，董事會秘書的職業定位就變得模糊不清，其作為公司高級管理人員的地位與作用就完全因人而已，因公司而異。
董事會秘書在公司里的應有職業定位，上市公司是對外有所側重，非上市公司則更注重內部的管理。針對現今非上市公司中的董事會秘書職業狀況進行分析，其表現主要有以下三個方面：
首先是規范運作作用。董事會秘書也是公司法人的代表之一，公司沒有規范運作，董事會秘書需要承擔相關法律責任。公司內部的各項運作管理過程都有相關的法律規定，董事會秘書的職責就是保證公司的運作形式和內容上都能在合法范圍內，所以董事會秘書本身必須要十分了解相關法律法規的具體內容，才能保證公司的規范運作。
其次是提示、警示作用。因董事會秘書其中一項職責就是對董事會負責，所以在董事會商議事情的過程前，董事會秘書要提醒董事依法辦事，在議事期間存在不合法的提議或者是決策時，董事會秘書必須在第一時間提出警示性意見，必要時，有職責向中國證監會及證券交易所報告等。
第三是監管、溝通作用。首先要想董事會及股東介紹法律是如何規定規范經營的界限，且講解依法行事的重要性及違法帶來的后果；并且協作董事會按照法律規定嚴格規范在公司運作中的個人行為、決策執行行為，并且監督整個公司運作過程中是否存在違法行為。
盡管由上我們可以看出，董事會秘書在非上市公司的管理和發展都具有積極的影響，但是，我們必須清醒的認識到，由于公司制正處于運作初期，由于體制、觀念相對滯后，在非上市公司的運行過程中，董事會秘書的職業定位仍存在不少問題。
首先是職權不明。存在一些公司，雖然設置了董事會秘書職位，卻對其職級、薪資、權利等諸方面不落實，導致董事會秘書不能有效的執行其法律規定的職責。董事會秘書不能對企業各個層面事物處理過程進行充分的了解和掌握，就不能對公司各個階層進行依法規勸，職位不夠也導致不能在第一時間提示董事會及股東存在違法行為，在董事會方面存在的權責不相稱的現象，不利于企業的規范運作工作的進行。
其次是職責降位。董事會秘書沒有被作公司高管層面管理人士聘任，而是將董事會秘書設置在受經理層領導的公司執行職能部門內，在這個職位層面不能同董事會及股東進行監督和提示，不僅不符合法律規定董事會秘書對董事會負責的規定，而且導致董事會秘書很難切實履行職責。
第三是錯位替代。由于對董事會秘書職業定位的認識不足，造成上述兩類問題。為了彌補，很多公司采用董事會秘書由經理層人員兼任。采取這種方式設置董事會秘書的職位，會帶來下面的影響：凡由公司經理層人員兼任董事會秘書工作的，董事會秘書的監管作用將可能喪失，董事會秘書能否公正、完整、真實、客觀地披露信息，就是個疑問。要從法律和機構設置上來保證這項工作的真實和合法，就必須使董事會秘書的設置和責權不被替代，否則就可能形同虛設。
關鍵詞：創業;創業能力;法律素質培養
黨的十七大報告明確提出，實施擴大就業的發展戰略，促進以創業帶動就業。完善支持自主創業、自謀職業政策，加強就業觀念教育，使更多勞動者成為創業者。在校大學生作為接受高等教育的群體普遍希望學以致用，提高自己的專業技能和實踐能力，畢業后走上創業之路。近年來，各高校紛紛建立創業園或者創業基地，開設了一系列創業指導課程，鼓勵學生自主創業。這對于培養創新型人才意義重大。進而大學生創業能力培養研究也成為了學者關注的熱點問題。
創業能力是一種多元化的綜合能力，不單包括自我管理能力、工作勝任能力、終身學習能力、社交能力、溝通表達能力等。還包括學生自我認知、職業生涯規劃、職業道德、擇業心理素質、就業法律知識、求職技巧等方面的能力。近些年來關于大學生創業能力培養的研究十分活躍，很多學者從多角度結合大學學校教育的特點提出若干合理化建議和解決大學生創業實際問題的具體對策，為高校學生創業能力的提高提供有效的指導和建議。大學生法律素質培養在創業能力上的體現研究也成為其中主要的研究方向。
在創業前大學生需要了解我國的基本法律環境要運用相應的法律法規來保障，從而創設保障其發展的有利環境。要通過開展大學生創業的法律教育，使大學生能在法律框架的范圍內依法創業。大學生創業過程中自身是否具備法律意識和法律理性，是否了解和掌握與其創業相關的法律法規是依法創業的關鍵，因此大學創業的法學教育就顯得尤為重要。創業法律教育不僅可以指導學生在校期間規避風險，也可以對學生真正走入社會后的獨立創業起到很好的指導作用
但是事實上大學生基本法律素質的現狀并不樂觀，大部分在校學生對一般法律問題有比較正確的看法，同時也有維護自身權益的強烈的意愿，但是大學生普遍對法律訴求的信心不足、法律意識本位思想嚴重、認識與行動上存在偏差的現象也很突出，學生創業所涉及的法律意識、法律素養教育亟待加強。應立足現有法律基礎教育，進一步探討法律教育的創新性改革，更好的迎合創業教育的需要，使學生能在法律框架內依法創業，努力使學生創業在法治軌道上健康發展。
那么如何加強大學生法律素質培養，實現大學生法律素質培養在創業能力上的良好體現呢？
首先課堂教學應該是大學生創業法律素質培養的主陣地。
課堂作為教師與學生交流的主途徑，可以在學生創業法律素質培養方面發揮巨大的作用。利用課堂教學對在校大學生就市場主體法、市場規制法、財稅法、知識產權法、勞動法等相關法律知識，進行全面的、有針對性的教育十分必要。
其次校園網建設是大學生創業法律素質培養的良好途徑。
網絡時代的到來，使大學生開闊了視野、豐富了知識，同時網絡的負面作用也影響著在校大學生的人生觀、價值觀。因此，網絡時代學校更要要加強大學生的法律素質教育、培養，提高其綜合素質。但是，但是我們看到僅僅依靠課堂學習是不夠的，校園網與學生的學習生活密切相關，教師可以利用校園網這個開放的平臺，加強學生法律素質培養方面的教育和引導。
再次，結合創業實踐進行實踐參與型引導也是較好的提高學生法律素質水平的良好途徑。
網絡信息大爆炸是我們共同面臨的現實，網絡信息浩如煙海，學生鑒于自身法律素質水平的限制，無法從深層次理解和剖析事件的真實性從而指導自己的行為，輕信網絡謠言、不負責任的散布虛假信息、不正當的交友活動，參與網絡詐騙，進而導致校園惡性事件時有發生。學生參與教師引導下的網絡法律實踐活動，可以使學生提高認識水平，加快其法律素質水平的提高。
最后結合大學生創業的不同階段有針對性的進行相關法律知識的培訓，對癥下藥，實現法律素質教育與創業實踐的深度
結合。
第一，創業初始階段的資金、人員場地和工商注冊相關法律問題。加大對《民法通則》、《勞動法》、《公司法》、《擔保法》培訓，指導學生多尋求行政干預和支持，引導其享受政府針對高校自主創業的學生，在工商注冊、小額擔保貸款、稅費減免等方面出臺的各項優惠政策，解決大學生創業存在的資金規模較小、籌措資金困難等問題。同時學生創業需要依據《企業登記管理條例》、《公司登記管理條例》以及消防、衛生等行政審批程序的一些具體規定辦理相關手續。
第二，創業經營階段涉及的市場交易及管理的相關法律問題。
在創業經營過程中，具體的經營活動與多種法律密切相關，《合同法》《產品質量法》、《勞動法》、《票據法》、《保險法》、《反不正當競爭法》等法律應該是指導的重點。還有《商標法》、《著作權法》、《專利法》等創業經營階段涉及知識產權的相關法律問題也是很重要的。
第三是創業過程中糾紛解決的相關法律問題。
關鍵詞：獨立董事 擬上市公司 公司治理
一、概述
2001年8月6日，中國證券監督管理委員會（“中國證監會”）頒布實施《關于在上市公司建立獨立董事制度的指導意見》（“《指導意見》”）規定：上市公司應當建立獨立的外部董事（“獨立董事”），即僅在上市公司擔任董事，不擔任除董事外的其他職務，且與上市公司不存在任何關聯關系或關聯交易，獨立發表意見的董事。但《指導意見》僅規定上市公司獨立董事應按照相關規定履行職責，擬上市公司因希望在境內交易所公開發行股票并上市，為符合中國證監會關于上市公司規范治理的要求，其也參照該《指導意見》及相關法律法規規定在董事會設置獨立董事。
現行法律法規并未要求非上市公司必須設置獨立董事，《公司法》亦沒有針對獨立董事問題進行規定，因此擬上市公司均參照《指導意見》中關于獨立董事任職資格、提名、任職期限等相關規定設置獨立董事。由于擬上市公司尚未成為公眾公司，在其參照《指導意見》規定設置獨立董事至其獲得證監會核準文件期間，獨立董事暫不能履行獨立董事職責，限制了在此期間擬上市公司獨立董事發揮其特殊職能參與公司治理的作用。
二、獨立董事與擬上市公司的公司治理
（一）擬上市公司獨立董事任職資格
《指導意見》規定：各境內上市公司應聘任適當人員擔任獨立董事，其中至少包括一名會計專業人士（指具有高級職稱或注冊會計師資格的人士）。上市公司董事會一般常設審計委員會，且審計委員會中須有一名具有會計專業背景的獨立董事任職。與上市公司的主要股東、實際控制人、董監高等存在關聯關系或者其他與上市公司存在利害關系，可能影響其獨立客觀的發表意見的，不可以擔任上市公司的獨立董事。
對于擬上市公司，獨立董事只要不存在《公司法》關于董事任職的禁止性規定 的情形，即可擔任公司董事。但擬上市公司為確保公司能夠按照上市公司的標準及要求進行規范治理，在其選擇獨立董事時，除要求其符合《公司法》關于董事的任職要求外，也會要求獨立董事符合《指導意見》等法規的相關要求。該種做法提高了擬上市公司獨立董事任職資格的標準，有利于公司治理的有效性。
（二）擬上市公司獨立董事的職權
為了充分發揮獨立董事對上市公司相關事項獨立發表意見的作用，《指導意見》規定，上市公司獨立董事除享有《公司法》和其他相關法律法規賦予的職權外，還在關聯交易審核、聘用會計師事務所、提議召開臨時股東大會或董事會等方面享有特別職權 ；獨立董事還應對上市公司的重大事項發表獨立意見 。
對于擬上市公司來講，雖然其也設置獨立董事這一職務，但由于公司尚未上市，上市公司獨立董事所享有的特殊職權，擬上市公司中的獨立董事暫不享有，其僅可以依據《公司法》的相關規定履行職務。因此擬上市公司中獨立董事行使職權的范圍遠小于上市公司獨立董事的職責范圍。
（三）獨立董事的責任承擔
關于獨立董事因未能正常履行職責而給上市公司造成損失的責任承擔問題，《指導意見》僅規定上市公司可以建立獨立董事責任保險制度，以降低獨立董事正常履行職責可能引致的風險 ，規定比較簡單；《公司法》也僅規定公司董事因執行公司職務時違反法律法規或者公司章程而給公司造成損失時應承擔相應的民事責任 。
需獨立董事發表意見的事項往往與公司的經營決策有重大關系，如審議公司上一年度年報，判斷公司資產負債表是否遵循適當的會計準則、公司是否存在重大違法行為等等。獨立董事需要充分發揮其獨立性，運用其專業知識，獨立判斷相關經營決策是否會對公司經營造成實質影響。但相關法律法規對獨立董事參與公司經營的規定過于寬松 （如在任職公司工作時間過短等），導致獨立董事參與公司經營的程度不深，不能深入了解公司的實際經營情況及真正掌握相關交易的背景，致使其發表的獨立意見喪失客觀的可參考性。
在非上市公司中，上述工作通常由會計師事務所或律師事務所等獨立的專業機構完成，而上市公司獨立董事認為必要時，也可以聘請中介機構出具獨立財務顧問報告，作為其發表獨立意見的依據。一般來講，專業機構應當對其出具的審計結果或專業判斷承擔責任，如果其出具的意見存在差錯而引致公司決策錯誤或造成經濟損失，應由中介機構承擔相應的責任。如果獨立董事因其聘請的中介機構所出具的財務顧問報告存在錯誤，而錯誤的發表獨立意見的，存在獨立董事將責任推卸至相關中介機構的可能。該種情況下，獨立董事實質依賴其他中介機構的意見發表意見，不符合設置獨立董事的初衷。基于此，建議在相關法律法規中增加關于獨立董事因發表錯誤意見而給公司造成損失的責任承擔的相關規定，如“雖然獨立董事聘請外部的中介機構出具獨立的財務顧問報告，但獨立董事仍需利用其專業知識對相關中介出具的意見進行判斷并發表獨立意見，獨立董事應對其依據外部中介機構相關結論而發表的意見承擔全部責任”，以避免獨立董事推卸責任的可能。
三、結語
目前境內上市公司設立獨立董事為法律強制性的規定，而擬上市公司出于發行上市及公司經營的需要，其設置獨立董事存在利弊并行的局面。隨著資本市場的發展及我國經濟制度的完善，無論是上市公司還是非上市公司，企業根據自身經營需要自發地選擇設置獨立董事也將成為一種必然，而隨著獨立董事制度的完善，相關的法律法規也將進一步修改和完善，以更好的服務于資本市場。
參考文獻：
[1]《關于在上市公司建立獨立董事制度的指導意見》證監發[2001]102號
[2]《中華人民共和國公司法》（2006年1月1日實施）
[3]《上市公司章程指引（2006年修訂）》（證監公司字[2006]38號）
[4]《我國獨立董事制度的現存問題與法律對策》作者：邱永紅
