引言：易發(fā)表網(wǎng)憑借豐富的文秘實(shí)踐，為您精心挑選了九篇銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的建議范例。如需獲取更多原創(chuàng)內(nèi)容，可隨時(shí)聯(lián)系我們的客服老師。

第1篇

針對(duì)我國(guó)手機(jī)銀行發(fā)展中存在的問(wèn)題，要從完善手機(jī)銀行業(yè)務(wù)管理制度，構(gòu)建有效的監(jiān)督管理體系入手，采取有效的安全保障措施，切實(shí)規(guī)范手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)要突破制約，加大業(yè)務(wù)推廣力度，促進(jìn)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。

強(qiáng)化手機(jī)銀行業(yè)務(wù)管理

一是進(jìn)一步明確參與各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)制訂有效的業(yè)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施。移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商應(yīng)為手機(jī)銀行業(yè)務(wù)提供可靠、穩(wěn)定、及時(shí)的移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。

二是進(jìn)一步明確具體業(yè)務(wù)的交易規(guī)則。要規(guī)范手機(jī)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)辦環(huán)節(jié)操作，規(guī)定銀行機(jī)構(gòu)與客戶簽訂協(xié)議的具體內(nèi)容，要求客戶在開(kāi)辦手機(jī)銀行業(yè)務(wù)時(shí)，必須將賬號(hào)與手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行綁定。要明確規(guī)定手機(jī)銀行支付指令的發(fā)起規(guī)則和效力范圍，統(tǒng)一制定銀行機(jī)構(gòu)與特約商戶之間的資金結(jié)算規(guī)則，銀行結(jié)算賬戶的資金劃轉(zhuǎn)要遵循銀行結(jié)算賬戶和銀行卡管理的有關(guān)規(guī)定。

三是建立跨部門(mén)的協(xié)作監(jiān)管機(jī)制。人民銀行、銀監(jiān)、工信、公安等管理部門(mén)要密切溝通聯(lián)系，加強(qiáng)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管合作。對(duì)不同規(guī)模和管理水平的銀行機(jī)構(gòu)、不同類型的業(yè)務(wù)實(shí)施差別化監(jiān)管。要規(guī)范銀行機(jī)構(gòu)與移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商的合作創(chuàng)新行為，明確其在技術(shù)開(kāi)發(fā)、終端受理、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)等方面合作要求。

強(qiáng)化手機(jī)銀行的安全保障

一是嚴(yán)格銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“內(nèi)控優(yōu)先”的要求，將內(nèi)部控制滲透到手機(jī)銀行業(yè)務(wù)全過(guò)程，覆蓋所有的部門(mén)和崗位。要針對(duì)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)建立分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)。要對(duì)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的安全性風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)測(cè)和評(píng)估，定期對(duì)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)展、系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況進(jìn)行總結(jié)，進(jìn)一步完善相關(guān)措施。

二是增強(qiáng)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)技術(shù)安全性。銀行機(jī)構(gòu)要采取數(shù)字簽名、指紋識(shí)別、動(dòng)態(tài)口令等方式，對(duì)訪問(wèn)系統(tǒng)、發(fā)出交易指令的客戶進(jìn)行身份識(shí)別，確保業(yè)務(wù)指令是賬戶所有人真實(shí)意圖的體現(xiàn)。要在手機(jī)用戶端安裝相應(yīng)的安全控制軟件，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)存在手機(jī)上的重要賬戶信息和交易信息的自動(dòng)加密功能，減少因手機(jī)丟失而產(chǎn)生的信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商應(yīng)通過(guò)技術(shù)手段不斷提升網(wǎng)絡(luò)的防攻擊性，確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩暾Ｒ訌?qiáng)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)注銷環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理，確保賬號(hào)注銷與業(yè)務(wù)功能關(guān)閉同步進(jìn)行。

三是加強(qiáng)手機(jī)銀行應(yīng)急管理。要建立完善的應(yīng)急管理機(jī)制，制訂突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案，建立統(tǒng)一指揮、協(xié)調(diào)有序的應(yīng)急管理組織體系。人民銀行、政府部門(mén)、銀監(jiān)等部門(mén)之間要加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)組織突發(fā)事件會(huì)商和情況通報(bào)，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)急管理工作。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立數(shù)據(jù)災(zāi)難恢復(fù)備份中心，進(jìn)行數(shù)據(jù)異地備份，確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性。銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)定期組織對(duì)應(yīng)急預(yù)案的演練和評(píng)價(jià)，強(qiáng)化應(yīng)急處置知識(shí)和技能培訓(xùn)，增強(qiáng)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的危機(jī)意識(shí)和處置能力。

統(tǒng)一手機(jī)銀行技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)

一是實(shí)行受理終端標(biāo)準(zhǔn)化，方便業(yè)務(wù)通用。統(tǒng)一手機(jī)銀行的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，關(guān)鍵在于統(tǒng)一手機(jī)銀行支付功能受理終端的射頻標(biāo)準(zhǔn)。人民銀行應(yīng)會(huì)同有關(guān)部門(mén)盡快制訂和手機(jī)支付受理終端的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全標(biāo)準(zhǔn)，避免重復(fù)建設(shè)，提高社會(huì)資源利用效率。支付清算組織、移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商和銀行機(jī)構(gòu)等各相關(guān)參與方應(yīng)加強(qiáng)合作，共建共享受理環(huán)境，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，為客戶提供便利的支付服務(wù)。

二是實(shí)行支付終端標(biāo)準(zhǔn)化，方便業(yè)務(wù)普及。針對(duì)我國(guó)手機(jī)型號(hào)、通信制式、操作系統(tǒng)全球最復(fù)雜的基本國(guó)情，人民銀行應(yīng)聯(lián)合工信等部門(mén)制訂手機(jī)的電子支付標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)手機(jī)支付所涉及的芯片、天線、SIM卡等硬件的適配性，統(tǒng)一信息存儲(chǔ)、傳輸和安全等技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)手機(jī)廠商將具備支付功能作為今后手機(jī)的標(biāo)準(zhǔn)配置，通過(guò)手機(jī)的自然更換，實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行支付業(yè)務(wù)的普及應(yīng)用。

加大業(yè)務(wù)推廣力度

一是強(qiáng)化手機(jī)技術(shù)創(chuàng)新。目前，智能手機(jī)已經(jīng)普及，蘋(píng)果和安卓系統(tǒng)成為主流。在這一技術(shù)條件下，以軟件下載的方式，把銀行的業(yè)務(wù)植入手機(jī)，成為用戶手機(jī)中的一種應(yīng)用模塊，是各大手機(jī)銀行爭(zhēng)相搶奪的市場(chǎng)。但是，用戶或許需要下載多個(gè)不同銀行機(jī)構(gòu)的手機(jī)銀行客戶端，才能滿足實(shí)際消費(fèi)時(shí)的需要。因此，銀行機(jī)構(gòu)、手機(jī)設(shè)備廠商要加強(qiáng)研發(fā)，創(chuàng)新出能夠集大成的包含所有需要的手機(jī)銀行客戶端，方便用戶使用。

二是強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。銀行機(jī)構(gòu)要將手機(jī)銀行功能定位在滿足客戶在零碎時(shí)間、移動(dòng)過(guò)程中的金融需求上，將轉(zhuǎn)賬匯款、小額支付及投資理財(cái)作為應(yīng)用的主要方向。在提供好基礎(chǔ)功能服務(wù)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)與移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商、設(shè)備提供商、軟件服務(wù)提供商、第三方支付平臺(tái)等手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的合作，將手機(jī)支付特別是近場(chǎng)支付功能整合到手機(jī)銀行的功能中，使客戶真正做到隨時(shí)支付，無(wú)卡消費(fèi)。

第2篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 私人銀行業(yè)務(wù) 策略

1、西方商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展策略

1.1、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略

西方商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋個(gè)人消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、投資等全部領(lǐng)域，其產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略可以概括如下：一是強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品差異，實(shí)行分層服務(wù)。這種差異化的分層服務(wù)體現(xiàn)在不同類型的產(chǎn)品設(shè)計(jì)中。其主要區(qū)別在于，或要求帳戶保持不同的最低余額并以此確定不同的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，或根據(jù)帳戶類型和金額采用不同檔次的利率優(yōu)惠、手續(xù)費(fèi)減免或貸款額度等。二是強(qiáng)調(diào)以人為本，實(shí)行終身服務(wù)。西方銀行家認(rèn)為：好的金融服務(wù)是涵蓋一個(gè)人一生中所有方面的。許多西方商業(yè)銀行針對(duì)客戶不同的年齡階段，不同的生活方式，設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)了涵蓋人身全過(guò)程的金融產(chǎn)品，使個(gè)人客戶一生中都能得到銀行的金融支持，并且在顧客和銀行之間建立起了一種穩(wěn)定的、長(zhǎng)期的聯(lián)系，大大提升了銀行的服務(wù)范圍和服務(wù)質(zhì)量。三是強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品功能，實(shí)行高效服務(wù)。為了在競(jìng)爭(zhēng)中始終保持優(yōu)勢(shì)，西方商業(yè)銀行十分重視運(yùn)用科技進(jìn)步的成果，大力發(fā)展電子網(wǎng)絡(luò)，增加產(chǎn)品功能，使許多業(yè)務(wù)處理實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化。客戶可以通過(guò)電話銀行、PC銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、電視銀行等服務(wù)渠道，足不出戶辦理銀行業(yè)務(wù)。

1.2、營(yíng)銷服務(wù)策略

西方發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)較為成功的銀行，不僅僅十分重視個(gè)人高價(jià)值客戶的需求，還十分注重研究客戶需求背后更廣泛和復(fù)雜的各種變量因素，通過(guò)規(guī)模、業(yè)務(wù)量、信譽(yù)等指標(biāo)將客戶劃分等級(jí)，有針對(duì)性地向不同級(jí)別的客戶提供滿足其特定需求的高質(zhì)量、多樣化的不同服務(wù)，使自己在多重關(guān)系的互動(dòng)中獲得自身發(fā)展的持續(xù)動(dòng)力。這樣一方面，便于銀行開(kāi)展客戶關(guān)系管理；另一方面，可以使銀行集中資源，以最周到的服務(wù)和最優(yōu)惠的條件吸引住銀行的核心客戶。私人銀行服務(wù)是一種知識(shí)密集型和情感密集型的服務(wù)，因而西方商業(yè)銀行普遍為客戶提供具備高度技巧、訓(xùn)練有素的客戶關(guān)系經(jīng)理，由其針對(duì)客戶的所有需求提供全面的服務(wù)。

1.3、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略

西方商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，采取了一體化的經(jīng)營(yíng)策略。一是產(chǎn)品一體化，即按照水平多樣化原理，一個(gè)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)出一個(gè)系列；二是優(yōu)惠一體化，以發(fā)揮整體優(yōu)勢(shì)；三是按照集團(tuán)多樣化原理，將銀行業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)一體化經(jīng)營(yíng)；四是將信用卡與航空、旅游、商貿(mào)、飲食行業(yè)一體化經(jīng)營(yíng)，提供折扣和優(yōu)惠。

2、對(duì)開(kāi)拓私人銀行業(yè)務(wù)的建議

盡管我國(guó)與西方國(guó)家在金融監(jiān)管、法律及客戶取舍、市場(chǎng)功能等方面存在差異，但是從發(fā)展的大趨勢(shì)看，我國(guó)銀行在業(yè)務(wù)品種開(kāi)發(fā)上肯定會(huì)向國(guó)際市場(chǎng)靠攏。西方銀行業(yè)務(wù)品種的多樣化、市場(chǎng)化、規(guī)范化以及服務(wù)特點(diǎn)與發(fā)展策略值得我們認(rèn)真借鑒。

2.1、對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)“基本客戶”的定位

改革開(kāi)放以來(lái)，個(gè)人逐步成為社會(huì)金融活動(dòng)的主體之一，私人發(fā)展成為與機(jī)關(guān)團(tuán)體及企業(yè)法人平等的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)決策者、財(cái)富支配者和金融服務(wù)的對(duì)象。銀行應(yīng)將私人銀行“基本客戶”定位在中高收入階層。大力挖掘高收入、高消費(fèi)的個(gè)人客戶群體，使之成為營(yíng)銷活動(dòng)的主要目標(biāo)。對(duì)具有“高凈資產(chǎn)值的個(gè)人”客戶進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，對(duì)不同級(jí)別的客戶和不同的金融需求提供個(gè)性化和差別化的服務(wù)。

2.2、采取多種方式創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品

（1）開(kāi)發(fā)推出全新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)和人們未來(lái)需要，不斷推出新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品，創(chuàng)造新的顧客，如對(duì)與資本市場(chǎng)相連接的產(chǎn)品或投資咨詢理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品進(jìn)行深度開(kāi)發(fā)，推出技術(shù)含量和附加值高的中間業(yè)務(wù)等。如西方商業(yè)銀行所創(chuàng)新的指數(shù)定期存單、住宅股權(quán)貸款、多幣種杠桿貸款、消費(fèi)者現(xiàn)金管理方案等都值得我們借鑒。

（2）開(kāi)展業(yè)務(wù)和產(chǎn)品組合創(chuàng)新。針對(duì)客戶的多樣化和個(gè)性化需求，開(kāi)展產(chǎn)品組合和功能整合，向客戶提供復(fù)合性產(chǎn)品。例如以活期帳戶（借記卡）為基礎(chǔ)，整合定期帳戶、信用卡帳戶、證券帳戶，為個(gè)人客戶提供集資金劃撥、異地存取、消費(fèi)、證券交易、外匯買賣、小額信貸等功能于一體的綜合帳戶，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)的一體化。

（3）對(duì)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整。即對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)估定位，以貢獻(xiàn)度和發(fā)展前景為標(biāo)準(zhǔn)，淘汰落后業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，扶持創(chuàng)利型和潛力型業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，形成新的核心產(chǎn)品體系，從而不斷豐富私人銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)容。

（4）樹(shù)立業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的特色品牌。品牌是銀行獲得穩(wěn)定收益和長(zhǎng)期發(fā)展的重要無(wú)形資產(chǎn)。通過(guò)產(chǎn)品品牌的建設(shè)，提高客戶的忠誠(chéng)度和銀行的社會(huì)形象。

2.3、提高對(duì)私人客戶的服務(wù)水準(zhǔn)

客戶是上帝，是銀行服務(wù)的對(duì)象，是銀行服務(wù)最權(quán)威的評(píng)判者，對(duì)如何改進(jìn)銀行服務(wù)也最具發(fā)言權(quán)。西方商業(yè)銀行在提高對(duì)私人高價(jià)值客戶的服務(wù)水準(zhǔn)方面，有3點(diǎn)特別值得我們借鑒。

一是為客戶提供人性化和人情化的服務(wù)。花旗銀行前總裁沃爾特?瑞斯特曾非常明確地指出，“客戶對(duì)銀行的滿意度取決于為其提供服務(wù)的銀行職員，而不是銀行產(chǎn)品”。客戶經(jīng)理要針對(duì)客戶的特殊金融需求，為其提供度身定做的金融服務(wù)方案。

二是為客戶提供高附加值的理財(cái)服務(wù)。私人高價(jià)值客戶最關(guān)注自己資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性和收益性。銀行不僅要為他們提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，更要注重為他們提供增值服務(wù)。私人客戶經(jīng)理要把主要精力放在對(duì)客戶現(xiàn)在需求的了解和未來(lái)需求的變化分析、研究和預(yù)測(cè)上，把了解客戶的想法、需求以及怎樣滿足客戶的需求，并為客戶最大限度地提供增值服務(wù)作為銀行在競(jìng)爭(zhēng)中生存和發(fā)展的首要條件。

三是要認(rèn)真對(duì)待客戶的投訴。作為消費(fèi)者，客戶在使用各類金融產(chǎn)品的過(guò)程中，最容易發(fā)現(xiàn)一些不方便、不完善和不盡人意之處，將金融生活中的難題、意見(jiàn)和建議，積極主動(dòng)地反饋給銀行，即通常所說(shuō)的投訴。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，能及時(shí)了解自己服務(wù)的種種不足，進(jìn)而通過(guò)完善，不斷滿足金融消費(fèi)者的需求，也是銀行獲取最佳利潤(rùn)不容忽視的重要工作。銀行可以從這些投訴中，了解和發(fā)現(xiàn)金融產(chǎn)品和銀行服務(wù)的不足之處，掌握用戶的消費(fèi)需求及其隱含的市場(chǎng)信息，進(jìn)而找準(zhǔn)問(wèn)題的關(guān)鍵。對(duì)銀行行業(yè)管理部門(mén)來(lái)講，要把對(duì)銀行的有效投訴提高到金融管理的高度，制定一部完整的法律來(lái)規(guī)范，盡快出臺(tái)金融服務(wù)法規(guī)及其有關(guān)操作細(xì)則。

參考文獻(xiàn)：

[1]賀辭.淺談商業(yè)私人銀行客戶營(yíng)銷競(jìng)爭(zhēng)策略[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2012（1）.

第3篇

投資銀行是從西方引入的一個(gè)概念，狹義的理解指專門(mén)服務(wù)于資本市場(chǎng)， 主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、咨詢、風(fēng)險(xiǎn)投資等業(yè)務(wù)的非銀行金融中介機(jī)構(gòu)，類似于集我國(guó)券商、信托公司、私募風(fēng)投、資產(chǎn)管理公司等機(jī)構(gòu)為一體的一個(gè)綜合復(fù)合體，是與商業(yè)銀行相對(duì)應(yīng)而存在的一個(gè)獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)。如世界知名的高盛、摩根士丹利、匯豐、瑞銀等投資銀行。

而我國(guó)商業(yè)銀行投行是在我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管環(huán)境中派生出來(lái)的一類銀行業(yè)務(wù)板塊，并非是一個(gè)獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)。其是依賴于商業(yè)銀行的資源和渠道，從事著區(qū)別于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)又與其他金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)緊密聯(lián)系的各種創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。廣義理解來(lái)說(shuō)，包括商業(yè)銀行自身領(lǐng)域的資金直投、資產(chǎn)管理、債券承銷、并購(gòu)融資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)以及與各類金融機(jī)構(gòu)合作的銀信、銀基、銀證、銀租、銀資、銀保等各類表內(nèi)外創(chuàng)新業(yè)務(wù)都可以歸類為商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)范疇。

二、商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行的必要性

首先，隨著經(jīng)濟(jì)全球化步伐的加快以及我國(guó)金融改革的深化，過(guò)去我國(guó)企業(yè)的投融資結(jié)構(gòu)單一、直接融資渠道不暢、實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)分依賴銀行融資的局面逐步被打破，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品已無(wú)法滿足企業(yè)在初創(chuàng)、發(fā)展、并購(gòu)、上市各過(guò)程中多元化投融資需求，商業(yè)銀行必須開(kāi)展投行業(yè)務(wù)進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新， 提供一攬子金融產(chǎn)品的綜合服務(wù)方案來(lái)滿足客戶的差異化需求。

其次，我國(guó)的金融創(chuàng)新推動(dòng)了商業(yè)銀行、信托公司、證券公司、基金公司、資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的相互滲透和融合。各類金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的相互競(jìng)爭(zhēng)對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)了前所未有的挑戰(zhàn)。面對(duì)這種情況，商業(yè)銀行必須進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)來(lái)擴(kuò)大產(chǎn)品和服務(wù)的覆蓋范圍，打造可持續(xù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)。

最后，在我國(guó)商業(yè)銀行具有其他金融機(jī)構(gòu)不具有的優(yōu)勢(shì)：客戶、資金和信用。商業(yè)銀行依賴龐大的客戶資源、強(qiáng)大的資金后盾及市場(chǎng)中最值得信賴的信用，可以較其他金融機(jī)構(gòu)更容易做大、做強(qiáng)投行業(yè)務(wù)。而該幾個(gè)優(yōu)勢(shì)在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中發(fā)揮的空間已經(jīng)越來(lái)越小，隨著存貸利差的逐步壓縮，商業(yè)銀行意識(shí)到必須通過(guò)投行業(yè)務(wù)為支點(diǎn)，充分挖掘自身潛力才能更有效地放大客戶、資金、信用方面的優(yōu)勢(shì)以獲得超額收益。

總而言之，在“新常態(tài)”經(jīng)濟(jì)形式下，商業(yè)銀行面對(duì)日益復(fù)雜的金融環(huán)境必須實(shí)施從傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)向全能型經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)以擴(kuò)大生存空間、增強(qiáng)客戶忠誠(chéng)度，提升商業(yè)銀行收益。

三、我國(guó)商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

（一）投行業(yè)務(wù)缺乏戰(zhàn)略部署，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)種類單一

現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)投行產(chǎn)品的構(gòu)建、投行業(yè)務(wù)的營(yíng)運(yùn)及風(fēng)控模式等都缺乏全面清晰的認(rèn)識(shí)，并沒(méi)有長(zhǎng)期的戰(zhàn)略部署和業(yè)務(wù)規(guī)劃，往往都是為滿足客戶需求在傳統(tǒng)信貸之外派生出來(lái)一些融資產(chǎn)品，最終又僅是服務(wù)存、貸款業(yè)務(wù)，并沒(méi)有對(duì)投行業(yè)務(wù)進(jìn)行戰(zhàn)略部署實(shí)行專業(yè)化管理，從而沒(méi)有形成有競(jìng)爭(zhēng)力的、相對(duì)完整的產(chǎn)品線，不能使之成為銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)；此外，國(guó)內(nèi)金融業(yè)仍實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管，這使商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)發(fā)展受到限制，大部分商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)品種局限在企業(yè)債券承銷、理財(cái)顧問(wèn)、銀團(tuán)貸款等領(lǐng)域，而對(duì)企業(yè)資本運(yùn)作、并購(gòu)重組、創(chuàng)新金融衍生品等投行核心業(yè)務(wù)涉及較少。

（二）內(nèi)、外部認(rèn)知度低，投行業(yè)務(wù)意識(shí)薄弱

就內(nèi)部而言，投融投資創(chuàng)新業(yè)務(wù)雖發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，但在銀行各大業(yè)務(wù)版塊中仍扮演著配角，商業(yè)銀行現(xiàn)階段業(yè)務(wù)重點(diǎn)仍是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。大部分商業(yè)銀行對(duì)投行業(yè)務(wù)的定位不清晰，很多只是將投行業(yè)務(wù)作為利息轉(zhuǎn)化中收的一種手段，還有甚多只是利用投行業(yè)務(wù)來(lái)規(guī)避政策、實(shí)施監(jiān)管套利，并沒(méi)有挖掘投行業(yè)務(wù)的內(nèi)在價(jià)值；從外部來(lái)看，雖然客戶對(duì)財(cái)務(wù)咨詢、資產(chǎn)管理、投融資顧問(wèn)等業(yè)務(wù)需求不斷增加，但由于投行業(yè)務(wù)起步較晚、成功案例有限，尤其如資產(chǎn)證券化、股權(quán)融資、并購(gòu)重組等業(yè)務(wù)客戶認(rèn)知度低，對(duì)投行產(chǎn)品的信任度不高。許多商業(yè)銀行提供的創(chuàng)新投行服務(wù)和產(chǎn)品雖具有一定的優(yōu)勢(shì)，但不能得到目標(biāo)客戶的認(rèn)可或大范圍的推廣。

（三）傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)思維制約著投行發(fā)展，業(yè)務(wù)流程不順

商業(yè)銀行傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)思維更強(qiáng)調(diào)安全性、審慎性，“萬(wàn)無(wú)一失、不留死角”是商業(yè)銀風(fēng)控思路的關(guān)鍵和核心。而投行業(yè)務(wù)則更強(qiáng)調(diào)依靠專業(yè)技術(shù)和手段，對(duì)大概率事件進(jìn)行研判而做出決策，同時(shí)運(yùn)用金融工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)分散以獲取超額回報(bào)。兩種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的思維有著本質(zhì)的區(qū)別，這就決定了兩種風(fēng)險(xiǎn)文化和態(tài)度的碰撞和沖突。而目前大部分商業(yè)銀行仍然用傳統(tǒng)的風(fēng)控手段和思維來(lái)評(píng)價(jià)投行業(yè)務(wù)，導(dǎo)致了銀行內(nèi)部創(chuàng)新部門(mén)和中后臺(tái)部門(mén)之間產(chǎn)生嚴(yán)重的分歧和沖突，進(jìn)一步致投使行業(yè)務(wù)的審查、審批流程不順，阻礙著投行業(yè)務(wù)的良性發(fā)展；此外，投行業(yè)務(wù)產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜多樣，專業(yè)度高，涉及的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)往往難以精準(zhǔn)識(shí)別，而國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行受限于客觀技術(shù)條件和人才條件，普遍缺乏一套行之有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和風(fēng)控工具，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理技術(shù)較落后，這樣又加劇著投行創(chuàng)新與傳統(tǒng)風(fēng)控之間的矛盾。

（四）金融市場(chǎng)發(fā)展水平不高，監(jiān)管滯后

雖然近些年國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)及資本市場(chǎng)快速發(fā)展，但相對(duì)于國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家我國(guó)金融市場(chǎng)還呈現(xiàn)出很多短板，例如金融工具不夠豐富、產(chǎn)品流動(dòng)性差、信息透明度低、行政干預(yù)較大等，這些都是金融市場(chǎng)發(fā)展還不夠成熟的表現(xiàn)。因此國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行投行也不能按照完全市場(chǎng)化、完全價(jià)值投資的導(dǎo)向來(lái)發(fā)展，只能按既定的“規(guī)則”在摸索中成長(zhǎng)，在發(fā)展中促進(jìn)市場(chǎng)完善，表現(xiàn)出一種“過(guò)渡”的特性；此外，現(xiàn)階段我國(guó)分業(yè)監(jiān)管理念往往造成了多頭監(jiān)管態(tài)勢(shì)，例如各部門(mén)以各自的認(rèn)知角度和立場(chǎng)推行了各種政策法規(guī)，但這些政策法規(guī)往往重點(diǎn)不同、前后不一甚至相互矛盾，讓金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行投行開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)無(wú)所適從或者不知所依。

（五）投行專業(yè)人才缺失，人力制度不健全

投行業(yè)務(wù)涉及知識(shí)領(lǐng)域廣，專業(yè)要求高，業(yè)務(wù)涉及的信息量龐大且更新快，這就要求商業(yè)銀行開(kāi)展投行業(yè)務(wù)必須要配備高素質(zhì)、高水平人才隊(duì)伍。而目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行受制于客觀環(huán)境，從事投行業(yè)務(wù)的人員大多是從銀行內(nèi)部選聘出來(lái)，經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單的培訓(xùn)即上崗，這些人員沒(méi)有經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的、專業(yè)的訓(xùn)練，從業(yè)人員專業(yè)基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)水平參差不齊，這些投行從業(yè)人員帶著商業(yè)銀行傳統(tǒng)思路經(jīng)營(yíng)投行勢(shì)必導(dǎo)致創(chuàng)新能力弱，缺乏系統(tǒng)的投行思維和戰(zhàn)略眼光；此外，商業(yè)銀行對(duì)投行業(yè)務(wù)部門(mén)團(tuán)隊(duì)的組織架構(gòu)搭建、人才隊(duì)伍培養(yǎng)、考核機(jī)制的等尚未形成一套科學(xué)、健全的模式，這些因素都是制約投行業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行中的發(fā)展。總之，人才的缺失和人力制度的不健全，投行業(yè)務(wù)發(fā)展必然只能停留在表面。

四、發(fā)展發(fā)展投行業(yè)務(wù)的一些建議

（一）轉(zhuǎn)變投行定位、樹(shù)立投行戰(zhàn)略

要實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行“新常態(tài)”下的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，首先要一改將投行業(yè)務(wù)服務(wù)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的定位思想。綜合經(jīng)營(yíng)是未來(lái)商業(yè)銀行適應(yīng)金融混業(yè)的必由之路，商業(yè)銀行存、貸、票業(yè)務(wù)已逐步顯露出競(jìng)爭(zhēng)乏力、無(wú)法支撐商業(yè)銀行持續(xù)盈利需求的態(tài)勢(shì)。隨著金融市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的快速發(fā)展和變革，各家商業(yè)銀行誰(shuí)能在投行業(yè)務(wù)領(lǐng)域快速占領(lǐng)市場(chǎng)，誰(shuí)就具備了未來(lái)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，這也勢(shì)必會(huì)成為未來(lái)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵領(lǐng)域。因此管理層需高度重視投行業(yè)務(wù)發(fā)展，調(diào)整投行業(yè)務(wù)定位，加大對(duì)投行業(yè)務(wù)的資源配置，制定長(zhǎng)期投行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，充分挖掘投行業(yè)務(wù)的潛力，利用銀行的資金、客戶、機(jī)構(gòu)、品牌等優(yōu)勢(shì)全方位支撐投行業(yè)務(wù)發(fā)展，將投行業(yè)務(wù)打造成為商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心業(yè)務(wù)，以投行業(yè)務(wù)拉動(dòng)對(duì)其他公業(yè)務(wù)發(fā)展，與傳統(tǒng)信貸品種逐步形成相互補(bǔ)充、相互促進(jìn)的局面，發(fā)掘商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

（二）優(yōu)化投行業(yè)務(wù)環(huán)境、打造聯(lián)動(dòng)協(xié)作機(jī)制

投行不像傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)那樣，有標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)控方式和制式合同，每一筆投行業(yè)務(wù)都不具有可復(fù)制性，需根據(jù)業(yè)務(wù)自身特點(diǎn)“量身定做”。可以說(shuō)投行業(yè)務(wù)的專業(yè)技術(shù)占三分，協(xié)調(diào)解決問(wèn)題占七分，因此投行業(yè)務(wù)各部門(mén)之間的配合協(xié)作、聯(lián)動(dòng)作業(yè)尤為重要。要做到這點(diǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)首先在制度和文化方面要建立良好的業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)制，為投行業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造良好內(nèi)部環(huán)境。尤其是審批、風(fēng)險(xiǎn)、法規(guī)、金融市場(chǎng)、會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)等部門(mén)要與投行部建立有效的溝通和協(xié)作機(jī)制，發(fā)揮各自所長(zhǎng)，集中力量解決問(wèn)題；其次，商業(yè)銀行高層管理者應(yīng)充分重視部門(mén)聯(lián)動(dòng)工作的重要性，發(fā)揮總行管理層的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和推動(dòng)作用。管理層應(yīng)從全行整體發(fā)展和綜合效益角度出發(fā)，促進(jìn)銀行內(nèi)部各部門(mén)之間的橫向聯(lián)動(dòng)，有效整合各部資源優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力；最后，對(duì)一些諸如資本市場(chǎng)等時(shí)效性要求較高的投行項(xiàng)目，應(yīng)在商業(yè)銀行內(nèi)部建立快速聯(lián)動(dòng)作業(yè)小組，并建立一套綠色業(yè)務(wù)通道，小組成員部門(mén)之間圍繞項(xiàng)目充分溝通信息，快速響應(yīng)，平行作業(yè)，保證工作效率和質(zhì)量，提高業(yè)務(wù)審查、審批效率，強(qiáng)化對(duì)客戶需求的反應(yīng)力。

（三）轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)思維，重樹(shù)風(fēng)控體系，提高審批效率

商業(yè)銀行要發(fā)展投行業(yè)務(wù)，建立與投行業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制是投行化改革的重中之重。首先，商業(yè)銀行必須要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管控思想，充分理解和認(rèn)識(shí)投行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，要逐步樹(shù)立既要敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)又要善于管控風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)理念，創(chuàng)立新型的適應(yīng)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)文化。不解決這個(gè)我問(wèn)題投行業(yè)務(wù)就沒(méi)有成長(zhǎng)的土壤，又會(huì)回到信貸業(yè)務(wù)的老路上來(lái)；其次，商業(yè)銀行須建立一套具有一定風(fēng)險(xiǎn)容忍度的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，允許在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的前提下獲得相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，給予投行業(yè)務(wù)一定范圍的靈活度并充分發(fā)揮和運(yùn)用投行創(chuàng)新工具和手段規(guī)避、分散風(fēng)險(xiǎn)，增加盈利空間；再次，可逐步安排一些從事投行前臺(tái)的專業(yè)人員加入風(fēng)險(xiǎn)管控隊(duì)伍，鼓勵(lì)其充分參與市場(chǎng)調(diào)查和同業(yè)交流，及時(shí)掌握市場(chǎng)熱點(diǎn)和產(chǎn)品，加強(qiáng)中后臺(tái)對(duì)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的理解，減少溝通成本，提高審批效率；最后，可持續(xù)穩(wěn)健的投行業(yè)務(wù)發(fā)展，必須建立和完善一套風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和風(fēng)險(xiǎn)管控工具，并以制度的形式固化下來(lái)。目前建議可借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控技術(shù)，并在實(shí)踐中逐步修正以適應(yīng)自身的發(fā)展。

（四）加大創(chuàng)新力度，防范創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)

“以變應(yīng)變”是投行業(yè)務(wù)的特質(zhì)，只有持續(xù)的創(chuàng)新才能打破目前商業(yè)銀行投行產(chǎn)品單一的局限，商業(yè)銀行投行要善于創(chuàng)新、不斷創(chuàng)新才能適應(yīng)快速多變的金融市場(chǎng)環(huán)境。首先，創(chuàng)新意味著要敢于打破傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式、風(fēng)控模式、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人力管理模式的制約，建立適合投行業(yè)務(wù)發(fā)展的新架構(gòu)和新制度；其次，在保障投行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，推行以點(diǎn)帶面的形式，鼓勵(lì)總行投行部或分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新符合客戶需求的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，并在個(gè)別分支機(jī)構(gòu)試點(diǎn)，待取得一定成效后建立規(guī)范性產(chǎn)品制度在全行范圍內(nèi)推廣；最后，總行范圍內(nèi)可建立一支投行創(chuàng)新基金，激勵(lì)創(chuàng)新并對(duì)有效成果予以獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)還可以從投行業(yè)務(wù)利潤(rùn)中提取一定金額建立投行創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)金，規(guī)避投行創(chuàng)新而帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投行創(chuàng)新帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效覆蓋，強(qiáng)化商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

（五）重視人才隊(duì)伍建設(shè)，完善激勵(lì)機(jī)制

投行業(yè)務(wù)屬于智力密集型產(chǎn)業(yè)，技術(shù)專、水平高、品行端的人才是發(fā)展投行業(yè)務(wù)的保障，商業(yè)銀行高層管理者應(yīng)從投行戰(zhàn)略發(fā)展眼光來(lái)選聘和儲(chǔ)備人才。首先，要打破舊的選人用人的思路，不局限于本單位、本地區(qū)的選聘范圍，摒棄原來(lái)“有背景，有客戶資源，能拉來(lái)存款能疏通關(guān)系”的選人思維，選聘投行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)從具備專業(yè)的知識(shí)技能，具有積極探索市場(chǎng)的興趣，具備發(fā)掘客戶需求的洞察力以及具有較強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力的人才為出發(fā)點(diǎn)。投行業(yè)務(wù)無(wú)界限，人才選聘也應(yīng)該無(wú)界限，對(duì)財(cái)務(wù)管理、投資分析、法律方面的人才可考慮引進(jìn)有國(guó)外工作經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才充實(shí)隊(duì)伍；其次，科學(xué)的機(jī)構(gòu)設(shè)置和合理的授權(quán)是這些高素質(zhì)人才充分發(fā)揮用武之地的重要保障，商業(yè)銀行可以嘗試建立“事業(yè)部制”的投行專營(yíng)部門(mén)，對(duì)某些業(yè)務(wù)和產(chǎn)品賦予投行部相對(duì)獨(dú)立決策權(quán)，便與其及時(shí)把握市場(chǎng)機(jī)遇，迅速?zèng)Q策業(yè)務(wù)；最后，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)在原有薪酬文化的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新促進(jìn)投行業(yè)務(wù)發(fā)展的薪酬體系，增強(qiáng)員工的忠誠(chéng)度和歸屬管。設(shè)計(jì)出合理的差別性薪酬對(duì)從事投行人才的高風(fēng)險(xiǎn)、高強(qiáng)度的工作付出進(jìn)行補(bǔ)償，保持員工的斗志和積極性，鼓勵(lì)其責(zé)任承擔(dān)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

五、結(jié)語(yǔ)

我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展投行業(yè)務(wù)雖已有十幾年，但相對(duì)西方發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)說(shuō)發(fā)展還較為滯后，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)還存在許多問(wèn)題和困難。但在社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速轉(zhuǎn)型的態(tài)勢(shì)下，商業(yè)銀行發(fā)展投行業(yè)務(wù)已然成為大勢(shì)所趨，要下好投行業(yè)務(wù)這盤(pán)棋，商業(yè)銀行需要盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)觀念，打造良好的投行發(fā)展環(huán)境，充分挖掘自身潛力，整合優(yōu)勢(shì)資源創(chuàng)新投行業(yè)務(wù)，不斷提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。

第4篇

[關(guān)鍵詞]助農(nóng)取款業(yè)務(wù)；存在問(wèn)題；對(duì)策建議

[中圖分類號(hào)]F832 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1009 — 2234（2013）09 — 0159 — 02

促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展歷來(lái)是黨和國(guó)家的工作重點(diǎn)。近年來(lái)，國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)了各項(xiàng)支農(nóng)補(bǔ)貼、新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等惠農(nóng)政策，但受目前農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的制約，農(nóng)民取款、消費(fèi)極為不便，使國(guó)家惠農(nóng)政策效能的發(fā)揮陷入瓶頸。為此，中國(guó)人民銀行在全國(guó)范圍內(nèi)推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)，依托銀行卡及其受理終端向農(nóng)村借記卡持卡人提供小額取款和余額查詢等服務(wù)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著銀行卡助農(nóng)取款業(yè)務(wù)的發(fā)展，其積極成效逐步顯現(xiàn)，突出表現(xiàn)在：

一是密切了黨和政府與農(nóng)民群眾聯(lián)系。助農(nóng)取款服務(wù)滿足了農(nóng)村居民尤其是金融服務(wù)長(zhǎng)期處于空白狀態(tài)的村屯最基層農(nóng)村居民的小額現(xiàn)金需求，國(guó)家各項(xiàng)扶農(nóng)惠農(nóng)政策得以快速、有效落實(shí)，在黨和政府與農(nóng)民群眾之間架起了一座密切聯(lián)系的橋梁。

二是給農(nóng)民帶來(lái)了實(shí)實(shí)在在的便利。助農(nóng)取款服務(wù)使銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)大了服務(wù)半徑，延伸了服務(wù)觸角，廣大農(nóng)村居民足不出村即可實(shí)現(xiàn)小額現(xiàn)金支取，極大地方便了農(nóng)民的生產(chǎn)、生活。特別是在留守老人、兒童集中的鄉(xiāng)村，其積極作用尤為明顯。

三是為銀行機(jī)構(gòu)提供了發(fā)展機(jī)遇。在城市銀行競(jìng)爭(zhēng)趨于飽和的今天，推廣助農(nóng)取款服務(wù)無(wú)疑成為銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品、拓展市場(chǎng)、優(yōu)化服務(wù)的有利契機(jī)，不僅減輕了銀行柜面服務(wù)壓力，也提供了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。但在調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，助農(nóng)取款業(yè)務(wù)發(fā)展中仍存在著一些問(wèn)題亟待解決。

一、助農(nóng)取款業(yè)務(wù)發(fā)展中值得關(guān)注的問(wèn)題

（一）服務(wù)點(diǎn)建設(shè)與管理方面

1.服務(wù)點(diǎn)布局缺乏統(tǒng)籌管理。按照文件規(guī)定，單個(gè)行政村的服務(wù)點(diǎn)數(shù)量最多不超過(guò)3個(gè)。從目前的服務(wù)點(diǎn)設(shè)立情況來(lái)看，一方面，隨著農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)，各地區(qū)行政村撤并現(xiàn)象較為頻繁，按照行政村設(shè)置對(duì)服務(wù)點(diǎn)數(shù)量進(jìn)行嚴(yán)格控制較難實(shí)施；另一方面，在助農(nóng)取款服務(wù)推廣過(guò)程中，收單機(jī)構(gòu)往往把距離城區(qū)較遠(yuǎn)但經(jīng)濟(jì)狀況較好的行政村作為設(shè)立服務(wù)點(diǎn)的重點(diǎn)地區(qū)，各自為營(yíng)地進(jìn)行布點(diǎn)，造成助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)設(shè)置的無(wú)序和不均衡，從而導(dǎo)致少數(shù)行政村的助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)設(shè)置超限額或不足現(xiàn)象的發(fā)生。

2.對(duì)服務(wù)點(diǎn)的日常管理不到位。農(nóng)村地域廣闊，農(nóng)民居住地不集中，行政村助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)數(shù)量多、布局分散，對(duì)相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)管理水平提出了新要求。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，個(gè)別銀行機(jī)構(gòu)重建設(shè)、輕管理，對(duì)服務(wù)點(diǎn)后續(xù)管理不到位，開(kāi)展巡檢工作質(zhì)量較差，業(yè)務(wù)檢查和輔導(dǎo)不夠，不能積極幫助服務(wù)點(diǎn)解決業(yè)務(wù)問(wèn)題。

3.規(guī)范化精細(xì)化管理有待加強(qiáng)。對(duì)助農(nóng)取款服務(wù)收單機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，由于服務(wù)點(diǎn)商戶有別于普通商戶，其監(jiān)管和服務(wù)的要求更高、更細(xì)。但從目前助農(nóng)取款服務(wù)收單機(jī)構(gòu)對(duì)服務(wù)點(diǎn)的管理情況來(lái)看，管理模式與其他商戶基本相同，尚未建立一套針對(duì)助農(nóng)取款服務(wù)特點(diǎn)更為高效、細(xì)致的監(jiān)管機(jī)制和服務(wù)流程。由于多數(shù)服務(wù)點(diǎn)是村鎮(zhèn)的便利店、小超市，服務(wù)人員的文化素質(zhì)普遍較低，其安全防范意識(shí)和技能較弱，難以對(duì)助農(nóng)取款服務(wù)實(shí)施規(guī)范化管理。

4.服務(wù)點(diǎn)商戶服務(wù)水平有待提高。一些銀行機(jī)構(gòu)在服務(wù)點(diǎn)商戶選取時(shí)不夠慎重，少數(shù)服務(wù)點(diǎn)商戶素質(zhì)較低，服務(wù)意識(shí)較淡薄，不能積極主動(dòng)地向農(nóng)民群眾進(jìn)行宣傳，加之銀行機(jī)構(gòu)缺乏后續(xù)培訓(xùn)、督導(dǎo)力度，導(dǎo)致受理終端使用率、交易量、查詢量長(zhǎng)期偏低，服務(wù)點(diǎn)作用發(fā)揮不明顯。

5.服務(wù)點(diǎn)利益缺失，影響了助農(nóng)取款服務(wù)的長(zhǎng)效發(fā)展。由于銀行開(kāi)展助農(nóng)取款業(yè)務(wù)采取有限收費(fèi)的政策，與商戶進(jìn)行利潤(rùn)分成存在較大困難，盡管一些銀行對(duì)商戶采取了一定的獎(jiǎng)勵(lì)措施但沒(méi)有明確的代辦費(fèi)用，只能做到有限的補(bǔ)償。而商戶則從自身利益出發(fā)，認(rèn)為替銀行辦事卻沒(méi)有收益，而且還有一定的風(fēng)險(xiǎn)，屬于“出力不討好”，影響了商戶的積極性。

（二）業(yè)務(wù)開(kāi)展方面

1.未實(shí)現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于各銀行開(kāi)發(fā)的業(yè)務(wù)平臺(tái)目前只能受理本行發(fā)行的銀行卡，銀行卡受理范圍單一、業(yè)務(wù)辦理具有排他性，一方面造成持有他行銀行卡的農(nóng)民無(wú)法享受到取款便利，另一方面無(wú)法避免服務(wù)點(diǎn)重復(fù)建設(shè)或受理終端重復(fù)投入，造成資源的浪費(fèi)。

2.服務(wù)點(diǎn)現(xiàn)金支付能力有限。根據(jù)文件規(guī)定，助農(nóng)取款服務(wù)每卡每日累計(jì)最高取款金額不超過(guò)1000元（含）人民幣，現(xiàn)金來(lái)源，主要是商戶的營(yíng)業(yè)款和備付金。由于助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)主要設(shè)在無(wú)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和ATM機(jī)的鄉(xiāng)村，這些地方經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，商戶的日均營(yíng)業(yè)額有限，僅靠服務(wù)點(diǎn)日常營(yíng)業(yè)收入和自身的備付金顯然不夠，尤其是對(duì)集中取現(xiàn)的需求無(wú)法滿足，存在因?yàn)楝F(xiàn)金不足拒絕持卡人取現(xiàn)的情況。

3.服務(wù)功能有待進(jìn)一步拓展。目前，多數(shù)農(nóng)村地區(qū)基本實(shí)現(xiàn)村村通電、通有線電視、通電話或手機(jī)業(yè)務(wù)，農(nóng)村社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等民生保障工程也在快速推進(jìn)，相關(guān)繳費(fèi)業(yè)務(wù)成為農(nóng)民的現(xiàn)實(shí)結(jié)算服務(wù)需求，而多數(shù)服務(wù)點(diǎn)只能辦理取款、余額查詢業(yè)務(wù)，制約了其支付服務(wù)優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮。

4.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制措施薄弱。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多數(shù)服務(wù)點(diǎn)均未使用點(diǎn)（驗(yàn)）鈔機(jī)、保險(xiǎn)柜，更未配備監(jiān)控報(bào)警設(shè)施，服務(wù)點(diǎn)人員大多沒(méi)有經(jīng)過(guò)銀行專門(mén)人民幣反假識(shí)假、安全防衛(wèi)培訓(xùn)，平時(shí)接觸的也僅僅是銀行宣傳所發(fā)放的資料，商戶和農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范意識(shí)薄弱。

5.業(yè)務(wù)發(fā)展存在行際不平衡和機(jī)具不平衡問(wèn)題。目前，轄區(qū)開(kāi)展助農(nóng)取款業(yè)務(wù)的銀行主要是農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行，其他銀行基本未涉足這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)銀行主要依托轉(zhuǎn)賬電話，農(nóng)村信用社主要依托金融自助服務(wù)終端，郵政儲(chǔ)蓄銀行主要依托商易通，很少使用POS機(jī)開(kāi)展助農(nóng)取款業(yè)務(wù)，限制了銀行卡受理范圍。

（三）宣傳培訓(xùn)方面

目前，農(nóng)村地區(qū)常住人口多數(shù)是老人和兒童，文化程度普遍不高，金融知識(shí)較匱乏，受金融服務(wù)環(huán)境制約，多數(shù)居民還沒(méi)有養(yǎng)成使用銀行卡等非現(xiàn)金支付工具的習(xí)慣，也沒(méi)有安全使用銀行卡的金融常識(shí)。同時(shí)，由于地域限制，多數(shù)農(nóng)民與外界接觸較少，對(duì)銀行卡等新型支付工具和結(jié)算方式了解較少，現(xiàn)代支付結(jié)算意識(shí)不強(qiáng)。而銀行由于農(nóng)村地區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少、從業(yè)人員少，在支付結(jié)算宣傳方面內(nèi)容較為單一，宣傳面窄，針對(duì)性不強(qiáng)，相當(dāng)一部分農(nóng)村居民對(duì)銀行卡應(yīng)用知識(shí)了解得甚少，對(duì)商戶的信任度也不夠。

二、對(duì)策建議

（一）強(qiáng)化對(duì)服務(wù)點(diǎn)的管理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平。一是相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)既要重視助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)建設(shè)，更要重視服務(wù)點(diǎn)的規(guī)范化管理。把對(duì)服務(wù)點(diǎn)的管理、業(yè)務(wù)輔導(dǎo)職責(zé)落實(shí)到基層網(wǎng)點(diǎn)、基層部門(mén)、基層員工，建立服務(wù)點(diǎn)管理問(wèn)責(zé)機(jī)制，納入年度業(yè)績(jī)考核指標(biāo)體系。做到定期開(kāi)展對(duì)服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)巡查、定期賬務(wù)核對(duì)等，及時(shí)、妥善處理在業(yè)務(wù)辦理中存在的困難和問(wèn)題，指導(dǎo)服務(wù)點(diǎn)商戶按照規(guī)范流程正確處理助農(nóng)取款業(yè)務(wù)，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)、假幣風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、現(xiàn)金管理風(fēng)險(xiǎn)等。二是要從方便農(nóng)民辦理業(yè)務(wù)出發(fā)，優(yōu)化服務(wù)點(diǎn)建設(shè)布局，避免服務(wù)點(diǎn)無(wú)序、重復(fù)建設(shè)，有效消除服務(wù)點(diǎn)覆蓋空白區(qū)域，推動(dòng)服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，發(fā)揮服務(wù)點(diǎn)的金融網(wǎng)點(diǎn)部分替代功能，促進(jìn)偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)水平的提升。三是要按照人民銀行對(duì)服務(wù)點(diǎn)的管理要求，慎重選擇服務(wù)點(diǎn)商戶。重點(diǎn)考察和選取經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所地理位置好、有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、有一定文化基礎(chǔ)、有較好信用記錄、與周邊群眾關(guān)系好、有為群眾服務(wù)愿望的商戶作為行政村服務(wù)點(diǎn)商。四是銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核、審計(jì)等部門(mén)按年開(kāi)展對(duì)助農(nóng)取款業(yè)務(wù)的整體效果評(píng)估、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門(mén)、基層網(wǎng)點(diǎn)改進(jìn)工作、強(qiáng)化管理、防范風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)效能，進(jìn)一步健全助農(nóng)取款服務(wù)發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制。五是各級(jí)人民銀行會(huì)同當(dāng)?shù)卣豌y行三方面統(tǒng)一安排對(duì)參與“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)”的商戶給予補(bǔ)貼和獎(jiǎng)勵(lì)政策，建立和明確利益補(bǔ)償和正向激勵(lì)機(jī)制，從而從根本上打消合作商戶的疑慮。六是盡快出臺(tái)助農(nóng)取款相關(guān)優(yōu)惠措施以降低銀行和商戶費(fèi)用支出。如聯(lián)合電信部門(mén)為服務(wù)點(diǎn)商戶在刷卡交易費(fèi)用方面提供優(yōu)惠套餐，減少商戶和銀行的通訊費(fèi)支出。

（二）積極拓展農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)，推動(dòng)助農(nóng)取款業(yè)務(wù)更好發(fā)揮社會(huì)效應(yīng)。助農(nóng)取款業(yè)務(wù)要充分發(fā)揮作用，就要同農(nóng)民的支付服務(wù)需求、金融服務(wù)需求有機(jī)結(jié)合起來(lái)，助農(nóng)取款才能取得持久、穩(wěn)定、良好的效果。涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)要積極地方政府新農(nóng)合、新農(nóng)保以及各類農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的發(fā)放業(yè)務(wù)，主動(dòng)同政府部門(mén)協(xié)調(diào)各種補(bǔ)貼資金、社會(huì)保障資金發(fā)放形式和發(fā)放渠道，讓各項(xiàng)惠農(nóng)政策、民生政策補(bǔ)貼款通過(guò)銀行結(jié)算渠道直接發(fā)放到農(nóng)民手中，助推助農(nóng)取款業(yè)務(wù)的發(fā)展，助推銀行卡在農(nóng)村地區(qū)使用普及，提高農(nóng)村居民領(lǐng)卡用卡積極性，實(shí)現(xiàn)政府、農(nóng)民、金融機(jī)構(gòu)“三盈”局面。此次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，國(guó)家發(fā)放的養(yǎng)老金對(duì)于農(nóng)村老年居民，每月養(yǎng)老金發(fā)放后，多數(shù)老年居民愿意就近在村上服務(wù)點(diǎn)辦理取款、查詢等業(yè)務(wù)，服務(wù)點(diǎn)的刷卡、查詢業(yè)務(wù)交易筆數(shù)較多，服務(wù)商積極性較高，養(yǎng)老金領(lǐng)取人對(duì)快捷的金融服務(wù)感到滿意。近期，社保卡加載金融功能工作逐步在農(nóng)村地區(qū)推廣，農(nóng)村地區(qū)銀行IC卡持卡量不斷增多，必將促進(jìn)行政村助農(nóng)取款POS機(jī)業(yè)務(wù)取得更好的發(fā)展，促進(jìn)偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)銀行卡用卡環(huán)境的改善。

第5篇

【關(guān)鍵詞】私人銀行業(yè)務(wù) 發(fā)展 規(guī)模 結(jié)構(gòu)

【中圖分類號(hào)】G【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A

【文章編號(hào)】0450-9889（2013）01C-0154-02

私人銀行業(yè)務(wù)在西方的發(fā)展歷史悠久，業(yè)務(wù)涵蓋了金融業(yè)的大多數(shù)領(lǐng)域，它能為商業(yè)銀行帶來(lái)較高的收益率，使之成為眾多商業(yè)銀行開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的主要驅(qū)動(dòng)。目前我國(guó)已有多家銀行開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)，但由于配套政策的限制、相關(guān)法律的不健全、人才供給不充足等一系列原因，我國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)仍存在一些問(wèn)題。本文擬從我國(guó)和美國(guó)分別選取一家具有代表性的商業(yè)銀行作為研究樣本，基于數(shù)據(jù)對(duì)比揭示出我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)在規(guī)模和結(jié)構(gòu)兩方面存在的問(wèn)題，并進(jìn)一步分析其成因，以期為我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提出有益的建議。

一、中美私人銀行業(yè)務(wù)比較

在我國(guó)，中國(guó)銀行是最早開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的銀行，2011年獲得《歐洲貨幣》、《亞洲銀行家》、《英國(guó)金融時(shí)報(bào)》、《第一財(cái)經(jīng)報(bào)道》等境內(nèi)外主流媒體評(píng)選的“中國(guó)最佳財(cái)富管理獎(jiǎng)”和“最佳私人銀行獎(jiǎng)”。美國(guó)花旗銀行是推行全球業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的銀行，為全球的個(gè)人客戶和跨國(guó)、跨區(qū)的企業(yè)客戶服務(wù)。花旗的私人銀行業(yè)務(wù)遍及歐洲、拉美、亞太和中東地區(qū)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)首屈一指。為此，筆者選取這兩家有代表性的銀行作為研究樣本，從其私人銀行業(yè)務(wù)的規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)兩方面進(jìn)行比較。

（一）私人銀行業(yè)務(wù)的規(guī)模比較

筆者對(duì)中國(guó)銀行近4年的私人銀行業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了搜集整理，具體數(shù)據(jù)如表1所示。

注：①*數(shù)據(jù)為測(cè)算數(shù)據(jù)，可能與實(shí)際數(shù)不完全一致。這些數(shù)據(jù)的推算，一是根據(jù)年報(bào)中提供的變動(dòng)百分比推算所得，二是根據(jù)客戶準(zhǔn)入門(mén)檻推算所得；②資料來(lái)源：根據(jù)中國(guó)銀行2008～2011年年報(bào)計(jì)算整理。

表1的數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)銀行私人銀行的客戶數(shù)和資產(chǎn)數(shù)都呈逐年上升的趨勢(shì)，2010年該銀行擁有私人銀行客戶1.5萬(wàn)戶，客戶資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)2000億元，截至2011年，管理高端客戶個(gè)人資產(chǎn)總額超過(guò)3000億元，4年時(shí)間客戶增長(zhǎng)超過(guò)300%。

雖然中國(guó)銀行的私人銀行資產(chǎn)數(shù)占其總資產(chǎn)的比重不斷增加，但是經(jīng)過(guò)4年的發(fā)展，其私人銀行資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重仍不到3%。結(jié)合國(guó)內(nèi)幾家有代表性的銀行私人銀行數(shù)據(jù)粗略一算，國(guó)內(nèi)私人銀行客戶數(shù)目前大概是10萬(wàn)戶，這個(gè)數(shù)據(jù)相比于2011年胡潤(rùn)報(bào)告公布的中國(guó)擁有102萬(wàn)個(gè)千萬(wàn)富豪而言，只有差不多10%的比例。《中國(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告2012》中稱，截至2011年底，我國(guó)高凈值人群數(shù)量達(dá)118.5萬(wàn)人。從這兩個(gè)數(shù)據(jù)上看，我國(guó)私人銀行的發(fā)展空間仍然巨大，能夠發(fā)展的潛在客戶還很多，私人銀行必須加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高服務(wù)水平和質(zhì)量，充分挖掘這些千萬(wàn)富豪成為私人銀行的客戶。

根據(jù)Citi 2010 Annual Report翻譯并整理可知，相對(duì)于中國(guó)銀行，花旗銀行私人銀行的規(guī)模在其2010年的年報(bào)中得以充分反映：在亞太地區(qū)，其私人銀行為6000多名個(gè)人和家庭服務(wù)，為客戶管理資產(chǎn)達(dá)165億美元，在該地區(qū)擁有300多名銀行家及投資專家；同時(shí)，通過(guò)花旗私人客戶和貴賓理財(cái)，擁有在亞太地區(qū)最大的財(cái)富管理席位。在中東和非洲區(qū)域，客戶業(yè)務(wù)量在46億美元，擁有超過(guò)200個(gè)私人銀行家和投資專業(yè)人士，跨越13個(gè)辦公網(wǎng)絡(luò)，為客戶在世界各地提供了最好的投資機(jī)會(huì)和卓越的服務(wù)及建議，是一個(gè)值得信賴的顧問(wèn)。在拉丁美洲區(qū)域，為客戶管理資產(chǎn)達(dá)93億美元以上。從上述年報(bào)的數(shù)據(jù)可以明顯看出，花旗銀行私人銀行業(yè)務(wù)無(wú)論在客戶數(shù)還是管理資產(chǎn)的規(guī)模上都遠(yuǎn)大于中國(guó)銀行。我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)在規(guī)模上相對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家的私人銀行而言占比偏小。

（二）私人銀行業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)比較

中國(guó)銀行自2008年到2010年，私人銀行業(yè)務(wù)不斷加強(qiáng)專屬產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)模式創(chuàng)新，初步實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型，形成集團(tuán)資源優(yōu)勢(shì)整合、海內(nèi)外一體化發(fā)展的私人銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)。其2011年年報(bào)中指出，2011年發(fā)行了千余款理財(cái)產(chǎn)品。為了滿足客戶多元化的投資需求，推出了“中銀張?jiān)０倌辍奔t酒選擇權(quán)固定收益信托產(chǎn)品、玉石、瓷器和紫砂投資鑒賞等另類投資服務(wù)。可見(jiàn)，中國(guó)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)4年的發(fā)展在品種上不斷豐富起來(lái)。

在花旗銀行2010年的年報(bào)中可以看出其服務(wù)范圍廣和產(chǎn)品品種多樣的特點(diǎn)：花旗為高凈值個(gè)人提供包括投資銀行和咨詢服務(wù)、貸款、債券、股票銷售和交易、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、外匯、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、現(xiàn)金工具和相關(guān)的衍生產(chǎn)品。花旗在亞太地區(qū)（不包括日本）為三分之一的億萬(wàn)富翁提供精心定制的服務(wù)，包括貴賓理財(cái)和私人銀行，它的私人銀行業(yè)務(wù)為專屬客戶定制個(gè)性化的服務(wù)。在北美，花旗銀行為全球客戶提供廣泛的產(chǎn)品范圍和深入的市場(chǎng)知識(shí)，對(duì)全球銀行、全球市場(chǎng)、全球交易服務(wù)提供多樣化的服務(wù)。在拉丁美洲，花旗的私人銀行還為私人銀行客戶和貴賓理財(cái)服務(wù)提供了財(cái)產(chǎn)傳承的策劃服務(wù)，并深受好評(píng)。

由上可見(jiàn)，我國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家私人銀行業(yè)務(wù)除了在品種結(jié)構(gòu)上存在差異外，在地區(qū)結(jié)構(gòu)上也存在著很多差異。在花旗銀行的年報(bào)中，其私人銀行業(yè)務(wù)按地域情況匯報(bào)，分為亞太、中東和非洲區(qū)域、拉丁美洲區(qū)域和歐洲區(qū)域。其涉足區(qū)域廣泛，基本遍及全球各個(gè)洲，擁有眾多的客戶，管理資產(chǎn)數(shù)額龐大，客戶對(duì)其信賴程度高，尤其是其私人銀行專家數(shù)量充足，僅在亞太地區(qū)就有300多名銀行家及投資理財(cái)專家。而我國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)目前主要是在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)開(kāi)展，私人銀行專家也較缺乏。我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)相對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家的私人銀行而言，規(guī)模較小，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)不夠合理。

二、我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展存在問(wèn)題的原因

（一）私人銀行業(yè)務(wù)規(guī)模較小的原因

1.監(jiān)管制度上的限制。一個(gè)更為合適、合理的監(jiān)管環(huán)境，對(duì)于銀行推出更多合法、合規(guī)的產(chǎn)品和服務(wù)具有積極的指導(dǎo)作用。我國(guó)有關(guān)金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律制度都明確要求，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管。但由于私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)的開(kāi)展只有5年左右，現(xiàn)行針對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策仍然參照普通商業(yè)銀行和公司銀行業(yè)務(wù)，還沒(méi)有來(lái)得及建立針對(duì)性強(qiáng)的監(jiān)管政策。這使得銀行金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和服務(wù)創(chuàng)新都受到了很大的限制。

2.現(xiàn)有法律對(duì)私人財(cái)產(chǎn)的保護(hù)力度不夠。私人銀行最具特點(diǎn)的就是其私密性，其客戶也是注重私密性才選擇和信任私人銀行。而目前國(guó)內(nèi)相關(guān)法律對(duì)私人財(cái)產(chǎn)缺乏充分保護(hù)，私密性較差，這也成為一些富豪因?yàn)閾?dān)心帶來(lái)不必要的麻煩而不選擇私人銀行的原因。如我國(guó)現(xiàn)有的《商業(yè)銀行法》規(guī)定要保障存款人的利益，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人的查詢、扣劃和凍結(jié)。但從國(guó)家安全和經(jīng)濟(jì)問(wèn)題調(diào)查等角度出發(fā)，諸如法院、反貪局、國(guó)家安全局等部門(mén)在必要的時(shí)候可以查詢、扣劃和凍結(jié)單位和個(gè)人財(cái)產(chǎn)。這就對(duì)私人銀行的發(fā)展形成了一定的障礙。

（二）私人銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理的原因

1.產(chǎn)品與服務(wù)同質(zhì)化。國(guó)內(nèi)大多數(shù)私人銀行為其客戶提供的投資產(chǎn)品和銀行金融服務(wù)，標(biāo)準(zhǔn)化和同質(zhì)化特征明顯，專為高凈值客戶設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品與大眾理財(cái)產(chǎn)品相比沒(méi)有明顯優(yōu)勢(shì)，不能滿足客戶對(duì)產(chǎn)品個(gè)性化定制的需求。國(guó)內(nèi)私人銀行客戶大多數(shù)持有的是人民幣資產(chǎn)，這些造成了國(guó)內(nèi)私人銀行只能更偏重提供人民幣產(chǎn)品與之配套，所以在產(chǎn)品品種上與國(guó)外私人銀行的產(chǎn)品多樣性相比仍顯不足。從另外一個(gè)角度來(lái)看，一方面我國(guó)金融市場(chǎng)持續(xù)放開(kāi)，使客戶對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求日趨復(fù)雜，另一方面，我國(guó)尚處于金融改革進(jìn)程當(dāng)中，和歐洲或者亞洲的其他成熟市場(chǎng)相比，客戶目前可選的金融產(chǎn)品和服務(wù)仍然相對(duì)有限。

2.人才匱乏成瓶頸。金融史上的每一個(gè)創(chuàng)新和發(fā)展都非一日之功，對(duì)于私人銀行業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行業(yè)面臨的問(wèn)題除缺乏成熟的管理經(jīng)驗(yàn)和受到監(jiān)管政策的限制外，缺乏資深的高端投資理財(cái)服務(wù)人才也成為制約我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。作為私人銀行的靈魂，一批高學(xué)歷、高素質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)豐富的客戶經(jīng)理，目前在絕大多數(shù)銀行都嚴(yán)重缺乏，私人銀行客戶經(jīng)理的培養(yǎng)還需要一個(gè)過(guò)程。

三、促進(jìn)我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的建議

（一）擴(kuò)大規(guī)模的建議

1.加快商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的步伐。改革我國(guó)目前的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制，適度放開(kāi)金融管制，為發(fā)展我國(guó)私人銀行提供制度保障。相對(duì)分業(yè)經(jīng)營(yíng)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)在成本、獲利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)方面具有優(yōu)勢(shì)。在獲利能力上，混業(yè)經(jīng)營(yíng)將銀行、保險(xiǎn)、證券等金融業(yè)務(wù)全方位地提供給客戶，更能吸引客戶，從而增強(qiáng)銀行的獲利能力。在抗風(fēng)險(xiǎn)上，混業(yè)經(jīng)營(yíng)多元化的業(yè)務(wù)收入來(lái)源使得各業(yè)務(wù)之間收益互補(bǔ)，降低了風(fēng)險(xiǎn)。

2.健全和完善財(cái)產(chǎn)保護(hù)的相關(guān)法律，保護(hù)合法的私人財(cái)產(chǎn)。雖然《物權(quán)法》的頒布激勵(lì)了私人銀行的發(fā)展，但在法律建設(shè)上應(yīng)對(duì)征用私人財(cái)產(chǎn)的法律程序、財(cái)產(chǎn)補(bǔ)償?shù)确矫孀鞒龈唧w的規(guī)定。另外，劃定個(gè)人隱私的法律邊界，對(duì)個(gè)人隱私的干預(yù)范圍、保護(hù)方式及損害賠償進(jìn)行規(guī)范。

（二）優(yōu)化結(jié)構(gòu)的建議

1.推進(jìn)業(yè)務(wù)綜合化，豐富金融產(chǎn)品。由于目前我國(guó)銀行業(yè)實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行所能提供的金融產(chǎn)品種類十分有限。私人銀行要成為“金融超市”需要提高綜合經(jīng)營(yíng)意識(shí)，擴(kuò)大服務(wù)范圍，進(jìn)一步挖掘與保險(xiǎn)、證券、信托和基金公司等金融機(jī)構(gòu)在合作內(nèi)容和深度上的潛力，拓展金融產(chǎn)品、提升服務(wù)層次。

2.培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)人才。私人銀行業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展和成功發(fā)展，離不開(kāi)高素質(zhì)的專業(yè)人才，而人才的缺乏是我國(guó)目前私人銀行發(fā)展的最大難題，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行正是看到這一點(diǎn)，所以都在積極地培養(yǎng)理財(cái)師隊(duì)伍。為了開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，各商業(yè)銀行都花費(fèi)很多精力培養(yǎng)了一批理財(cái)師隊(duì)伍，但是這些客戶經(jīng)理在服務(wù)理念和服務(wù)水平上較國(guó)外的私人銀行還有很大差距。改善這種狀況可以考慮兩個(gè)渠道：第一，挑選金融專業(yè)知識(shí)扎實(shí)、有營(yíng)銷技巧、擅長(zhǎng)把握客戶心理的員工，特別是已具有CFP資格的員工，加強(qiáng)對(duì)他們的培訓(xùn)，培養(yǎng)他們的市場(chǎng)研究和客戶開(kāi)發(fā)能力，把他們培養(yǎng)成既精通各種金融產(chǎn)品的理財(cái)功能，又能擔(dān)當(dāng)值得客戶信賴的角色的私人銀行客戶經(jīng)理。第二，從國(guó)外引進(jìn)業(yè)務(wù)水平高、經(jīng)驗(yàn)豐富的高端私人銀行家。這樣，一方面，可以直接為國(guó)內(nèi)私人銀行注入活力、帶來(lái)經(jīng)驗(yàn)，彌補(bǔ)人才資源匱乏的缺陷；另一方面，引進(jìn)的國(guó)外高端人才可以作為國(guó)內(nèi)私人銀行客戶經(jīng)理的培訓(xùn)師，通過(guò)他們?cè)跇I(yè)務(wù)上的指導(dǎo)和經(jīng)驗(yàn)上的傳遞，培養(yǎng)我國(guó)自己的私人銀行家。再者，引進(jìn)的國(guó)外人才可以傳授先進(jìn)的營(yíng)銷和服務(wù)模式，幫助我國(guó)私人銀行在業(yè)務(wù)開(kāi)展和管理水平上樹(shù)立標(biāo)準(zhǔn)。總之，從多途徑、多層次上培養(yǎng)專業(yè)的金融人才是目前我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的當(dāng)務(wù)之急。

【參考文獻(xiàn)】

[1]李凌.我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題研究[D].南寧：廣西大學(xué)碩士論文，2011

[2]王元龍.中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展研究[J].學(xué)術(shù)研究，2007（11）

第6篇

[關(guān)鍵詞] 商業(yè)銀行 投資銀行 業(yè)務(wù)

2001年7月中國(guó)人民銀行頒布了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，進(jìn)一步明確商業(yè)銀行經(jīng)央行審批后可以辦理金融衍生業(yè)務(wù)、證券、投資基金托管、信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等投資銀行業(yè)務(wù)。這使得商業(yè)銀行在現(xiàn)有的政策和法律框架內(nèi)探索投資銀行業(yè)務(wù)擁有了巨大的實(shí)踐空間和發(fā)展空間。

一、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)的重大意義

1.大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)，可以更好滿足客戶的需要

近年來(lái)，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)相繼推出信貸資產(chǎn)證券化、銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法、短期融資券管理辦法等資本市場(chǎng)改革措施，股票市場(chǎng)的股權(quán)分置改革也穩(wěn)步推進(jìn)。資本市場(chǎng)的改革為大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的融資提供了更加多樣化的渠道和更低的融資成本。

這種外部市場(chǎng)環(huán)境的變化，一方面，使得大型企業(yè)有更多的機(jī)會(huì)來(lái)發(fā)展自己，提高自身實(shí)力；另一方面，這些大型企業(yè)又需要更多和更好的金融需求，需要有實(shí)力的銀行對(duì)其給予幫助和支持。開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行在新形勢(shì)下滿足大型優(yōu)質(zhì)客戶需求、搶抓市場(chǎng)機(jī)遇的必然選擇。

2.大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)，是增強(qiáng)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的需要

隨著中國(guó)加入WTO過(guò)渡期的結(jié)束，我國(guó)的金融市場(chǎng)對(duì)外完全打開(kāi)，越來(lái)越多的外資銀行進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，在方便消費(fèi)者的同時(shí)，也對(duì)我國(guó)國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行造成不小的沖擊。

隨著外資銀行的逐漸進(jìn)入，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，而從事投行業(yè)務(wù)有利于增強(qiáng)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，主要表現(xiàn)在：通過(guò)拓展投資銀行業(yè)務(wù)可以拓寬收入來(lái)源渠道，實(shí)現(xiàn)收入多元化，提高風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避能力；通過(guò)對(duì)客戶提供存貸款傳統(tǒng)服務(wù)的同時(shí)，滿足客戶融資、并購(gòu)重組、上市財(cái)務(wù)顧問(wèn)等多種需求，提高銀行客戶服務(wù)水平，增強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的綜合營(yíng)銷能力；通過(guò)為企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)等投行業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以更好地了解企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況，為商業(yè)銀行的定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理提供有效的信息等。

3.有利于實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

面對(duì)利率市場(chǎng)化改革的深入，國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行需要調(diào)整其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以適應(yīng)外部市場(chǎng)環(huán)境的變化。業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型主要是通過(guò)大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)和符合未來(lái)綜合經(jīng)營(yíng)的中間業(yè)務(wù)、增值服務(wù)，提高非利息收入占比來(lái)實(shí)現(xiàn)，而投資銀行業(yè)務(wù)則是高附加值的中間業(yè)務(wù)，具有占用資本少、風(fēng)險(xiǎn)低、收益高的特點(diǎn)。因此，大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)成為當(dāng)前商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、盈利模式轉(zhuǎn)變的重要手段。

二、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的策略分析

1.平衡好商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的關(guān)系

投資銀行業(yè)務(wù)，是一項(xiàng)技術(shù)含量高、高附加值的業(yè)務(wù)，其直接效益體現(xiàn)在能夠取得顧問(wèn)費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入，形成新的收入來(lái)源；其間接效益體現(xiàn)在能夠促進(jìn)商業(yè)銀行占領(lǐng)新興市場(chǎng)、競(jìng)爭(zhēng)高端客戶、營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)貸款、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、化解不良貸款和保全信貸資產(chǎn)等，帶動(dòng)并促進(jìn)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

因此，在兼顧投資銀行業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的促進(jìn)，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)將投資銀行業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)主體業(yè)務(wù)，注重和追求投資銀行業(yè)務(wù)自身的發(fā)展，只有這樣，才有可能真正形成依托傳統(tǒng)業(yè)務(wù)促進(jìn)投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，通過(guò)投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)，才能真正體現(xiàn)發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的初衷。

2.以投資銀行部為核心，建立與行內(nèi)和行外機(jī)構(gòu)的有效合作

投資銀行業(yè)務(wù)的拓展需要與公司業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)等部門(mén)進(jìn)行有效的合作，以充分發(fā)揮商業(yè)銀行的綜合優(yōu)勢(shì)，在競(jìng)爭(zhēng)中形成合力。另一方面，進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資銀行，大多在投資銀行業(yè)務(wù)方面具有較強(qiáng)的實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)商業(yè)銀行在保證自身權(quán)利的同時(shí)，應(yīng)該多向外資銀行學(xué)習(xí)這方面業(yè)務(wù)，多開(kāi)展一些相互交流學(xué)習(xí)的活動(dòng)，借鑒他人的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)來(lái)發(fā)展自己。

另外，投資銀行部可與行外金融機(jī)構(gòu)建立策略聯(lián)盟，并借助其他金融機(jī)構(gòu)的渠道和交易資格使客戶能夠間接參與各類金融市場(chǎng)的交易，以滿足客戶對(duì)綜合性投行業(yè)務(wù)的需求。

3.提高投行從業(yè)人員的整體素質(zhì)，塑造一支優(yōu)秀的專業(yè)的投資銀行家團(tuán)隊(duì)

投資銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高度專業(yè)化的智力密集型金融中介業(yè)務(wù)，需要一支過(guò)硬的專業(yè)人才隊(duì)伍作為支撐，所以，商業(yè)銀行既要培養(yǎng)一批精通金融、財(cái)務(wù)、企業(yè)管理等知識(shí)的綜合型人才，又要引進(jìn)證券、法律、營(yíng)銷、IT通訊、房地產(chǎn)等各方面的專業(yè)人才為投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展奠定人力資源基礎(chǔ)。因此，塑造一個(gè)具有“能力縱深”并具有合作精神的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，是實(shí)現(xiàn)投資銀行專業(yè)化和個(gè)性化服務(wù)的前提。

4.金融主管部門(mén)應(yīng)完善法律法規(guī)，建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)不斷完善法律法規(guī)，但目前國(guó)內(nèi)法律、法規(guī)的不健全仍是商業(yè)銀行開(kāi)展投行業(yè)務(wù)的主要障礙之一。因此，金融主管部門(mén)應(yīng)盡快予以完善，商業(yè)銀行也應(yīng)該規(guī)范自身業(yè)務(wù)，積極參與相關(guān)法規(guī)的討論與建設(shè)。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)相融合，需要有效隔離風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于金融控股公司，可以根據(jù)其主要業(yè)務(wù)范圍確定具體監(jiān)管部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)控股公司的監(jiān)管，同時(shí)各個(gè)子公司監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)其范圍內(nèi)的監(jiān)管責(zé)任，明確其業(yè)務(wù)范圍，禁止一些風(fēng)險(xiǎn)大的業(yè)務(wù)。建立投資銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，注意培養(yǎng)員工職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在業(yè)務(wù)流程上建立健全風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制、建立內(nèi)部防火墻，規(guī)范內(nèi)核制度，積極研究創(chuàng)新改善和轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)的途徑。

參考文獻(xiàn):

[1]尹毅飛:我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)研究.金融論壇,2004.12

第7篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；投資銀行；業(yè)務(wù)

2001年7月中國(guó)人民銀行頒布了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，進(jìn)一步明確商業(yè)銀行經(jīng)央行審批后可以辦理金融衍生業(yè)務(wù)、證券、投資基金托管、信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等投資銀行業(yè)務(wù)。這使得商業(yè)銀行在現(xiàn)有的政策和法律框架內(nèi)探索投資銀行業(yè)務(wù)擁有了巨大的實(shí)踐空間和發(fā)展空間。

一、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)的重大意義

1.大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)，可以更好滿足客戶的需要

近年來(lái)，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)相繼推出信貸資產(chǎn)證券化、銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法、短期融資券管理辦法等資本市場(chǎng)改革措施，股票市場(chǎng)的股權(quán)分置改革也穩(wěn)步推進(jìn)。資本市場(chǎng)的改革為大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的融資提供了更加多樣化的渠道和更低的融資成本。

這種外部市場(chǎng)環(huán)境的變化，一方面，使得大型企業(yè)有更多的機(jī)會(huì)來(lái)發(fā)展自己，提高自身實(shí)力；另一方面，這些大型企業(yè)又需要更多和更好的金融需求，需要有實(shí)力的銀行對(duì)其給予幫助和支持。開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行在新形勢(shì)下滿足大型優(yōu)質(zhì)客戶需求、搶抓市場(chǎng)機(jī)遇的必然選擇。

2.大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)，是增強(qiáng)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的需要

隨著中國(guó)加入WTO過(guò)渡期的結(jié)束，我國(guó)的金融市場(chǎng)對(duì)外完全打開(kāi)，越來(lái)越多的外資銀行進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，在方便消費(fèi)者的同時(shí)，也對(duì)我國(guó)國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行造成不小的沖擊。

隨著外資銀行的逐漸進(jìn)入，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，而從事投行業(yè)務(wù)有利于增強(qiáng)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，主要表現(xiàn)在：通過(guò)拓展投資銀行業(yè)務(wù)可以拓寬收入來(lái)源渠道，實(shí)現(xiàn)收入多元化，提高風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避能力；通過(guò)對(duì)客戶提供存貸款傳統(tǒng)服務(wù)的同時(shí)，滿足客戶融資、并購(gòu)重組、上市財(cái)務(wù)顧問(wèn)等多種需求，提高銀行客戶服務(wù)水平，增強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的綜合營(yíng)銷能力；通過(guò)為企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)等投行業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以更好地了解企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況，為商業(yè)銀行的定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理提供有效的信息等。

3.有利于實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

面對(duì)利率市場(chǎng)化改革的深入，國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行需要調(diào)整其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以適應(yīng)外部市場(chǎng)環(huán)境的變化。業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型主要是通過(guò)大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)和符合未來(lái)綜合經(jīng)營(yíng)的中間業(yè)務(wù)、增值服務(wù)，提高非利息收入占比來(lái)實(shí)現(xiàn)，而投資銀行業(yè)務(wù)則是高附加值的中間業(yè)務(wù)，具有占用資本少、風(fēng)險(xiǎn)低、收益高的特點(diǎn)。因此，大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)成為當(dāng)前商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、盈利模式轉(zhuǎn)變的重要手段。

二、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的策略分析

1.平衡好商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的關(guān)系

投資銀行業(yè)務(wù)，是一項(xiàng)技術(shù)含量高、高附加值的業(yè)務(wù)，其直接效益體現(xiàn)在能夠取得顧問(wèn)費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入，形成新的收入來(lái)源；其間接效益體現(xiàn)在能夠促進(jìn)商業(yè)銀行占領(lǐng)新興市場(chǎng)、競(jìng)爭(zhēng)高端客戶、營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)貸款、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、化解不良貸款和保全信貸資產(chǎn)等，帶動(dòng)并促進(jìn)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

因此，在兼顧投資銀行業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的促進(jìn)，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)將投資銀行業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)主體業(yè)務(wù)，注重和追求投資銀行業(yè)務(wù)自身的發(fā)展，只有這樣，才有可能真正形成依托傳統(tǒng)業(yè)務(wù)促進(jìn)投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，通過(guò)投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)，才能真正體現(xiàn)發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的初衷。

2.以投資銀行部為核心，建立與行內(nèi)和行外機(jī)構(gòu)的有效合作

投資銀行業(yè)務(wù)的拓展需要與公司業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)等部門(mén)進(jìn)行有效的合作，以充分發(fā)揮商業(yè)銀行的綜合優(yōu)勢(shì)，在競(jìng)爭(zhēng)中形成合力。另一方面，進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資銀行，大多在投資銀行業(yè)務(wù)方面具有較強(qiáng)的實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)商業(yè)銀行在保證自身權(quán)利的同時(shí)，應(yīng)該多向外資銀行學(xué)習(xí)這方面業(yè)務(wù)，多開(kāi)展一些相互交流學(xué)習(xí)的活動(dòng)，借鑒他人的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)來(lái)發(fā)展自己。

另外，投資銀行部可與行外金融機(jī)構(gòu)建立策略聯(lián)盟，并借助其他金融機(jī)構(gòu)的渠道和交易資格使客戶能夠間接參與各類金融市場(chǎng)的交易，以滿足客戶對(duì)綜合性投行業(yè)務(wù)的需求。

3.提高投行從業(yè)人員的整體素質(zhì)，塑造一支優(yōu)秀的專業(yè)的投資銀行家團(tuán)隊(duì)

投資銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高度專業(yè)化的智力密集型金融中介業(yè)務(wù)，需要一支過(guò)硬的專業(yè)人才隊(duì)伍作為支撐，所以，商業(yè)銀行既要培養(yǎng)一批精通金融、財(cái)務(wù)、企業(yè)管理等知識(shí)的綜合型人才，又要引進(jìn)證券、法律、營(yíng)銷、IT通訊、房地產(chǎn)等各方面的專業(yè)人才為投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展奠定人力資源基礎(chǔ)。因此，塑造一個(gè)具有“能力縱深”并具有合作精神的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，是實(shí)現(xiàn)投資銀行專業(yè)化和個(gè)性化服務(wù)的前提。新晨

4.金融主管部門(mén)應(yīng)完善法律法規(guī)，建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)不斷完善法律法規(guī)，但目前國(guó)內(nèi)法律、法規(guī)的不健全仍是商業(yè)銀行開(kāi)展投行業(yè)務(wù)的主要障礙之一。因此，金融主管部門(mén)應(yīng)盡快予以完善，商業(yè)銀行也應(yīng)該規(guī)范自身業(yè)務(wù)，積極參與相關(guān)法規(guī)的討論與建設(shè)。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)相融合，需要有效隔離風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于金融控股公司，可以根據(jù)其主要業(yè)務(wù)范圍確定具體監(jiān)管部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)控股公司的監(jiān)管，同時(shí)各個(gè)子公司監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)其范圍內(nèi)的監(jiān)管責(zé)任，明確其業(yè)務(wù)范圍，禁止一些風(fēng)險(xiǎn)大的業(yè)務(wù)。建立投資銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，注意培養(yǎng)員工職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在業(yè)務(wù)流程上建立健全風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制、建立內(nèi)部防火墻，規(guī)范內(nèi)核制度，積極研究創(chuàng)新改善和轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)的途徑。

參考文獻(xiàn):

[1]尹毅飛:我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)研究.金融論壇,2004.12

第8篇

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)

2001年7月中國(guó)人民銀行頒布了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，進(jìn)一步明確商業(yè)銀行經(jīng)央行審批后可以辦理金融衍生業(yè)務(wù)、證券、投資基金托管、信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等投資銀行業(yè)務(wù)。這使得商業(yè)銀行在現(xiàn)有的政策和法律框架內(nèi)探索投資銀行業(yè)務(wù)擁有了巨大的實(shí)踐空間和發(fā)展空間。

1.大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)，可以更好滿足客戶的需要

近年來(lái)，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)相繼推出信貸資產(chǎn)證券化、銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法、短期融資券管理辦法等資本市場(chǎng)改革措施，股票市場(chǎng)的股權(quán)分置改革也穩(wěn)步推進(jìn)。資本市場(chǎng)的改革為大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的融資提供了更加多樣化的渠道和更低的融資成本。

這種外部市場(chǎng)環(huán)境的變化，一方面，使得大型企業(yè)有更多的機(jī)會(huì)來(lái)發(fā)展自己，提高自身實(shí)力；另一方面，這些大型企業(yè)又需要更多和更好的金融需求，需要有實(shí)力的銀行對(duì)其給予幫助和支持。開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行在新形勢(shì)下滿足大型優(yōu)質(zhì)客戶需求、搶抓市場(chǎng)機(jī)遇的必然選擇。

2.大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)，是增強(qiáng)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的需要

隨著中國(guó)加入WTO過(guò)渡期的結(jié)束，我國(guó)的金融市場(chǎng)對(duì)外完全打開(kāi)，越來(lái)越多的外資銀行進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，在方便消費(fèi)者的同時(shí)，也對(duì)我國(guó)國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行造成不小的沖擊。

隨著外資銀行的逐漸進(jìn)入，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，而從事投行業(yè)務(wù)有利于增強(qiáng)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，主要表現(xiàn)在：通過(guò)拓展投資銀行業(yè)務(wù)可以拓寬收入來(lái)源渠道，實(shí)現(xiàn)收入多元化，提高風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避能力；通過(guò)對(duì)客戶提供存貸款傳統(tǒng)服務(wù)的同時(shí)，滿足客戶融資、并購(gòu)重組、上市財(cái)務(wù)顧問(wèn)等多種需求，提高銀行客戶服務(wù)水平，增強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的綜合營(yíng)銷能力；通過(guò)為企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)等投行業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以更好地了解企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況，為商業(yè)銀行的定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理提供有效的信息等。

3.有利于實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

面對(duì)利率市場(chǎng)化改革的深入，國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行需要調(diào)整其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以適應(yīng)外部市場(chǎng)環(huán)境的變化。業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型主要是通過(guò)大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)和符合未來(lái)綜合經(jīng)營(yíng)的中間業(yè)務(wù)、增值服務(wù)，提高非利息收入占比來(lái)實(shí)現(xiàn)，而投資銀行業(yè)務(wù)則是高附加值的中間業(yè)務(wù)，具有占用資本少、風(fēng)險(xiǎn)低、收益高的特點(diǎn)。因此，大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)成為當(dāng)前商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、盈利模式轉(zhuǎn)變的重要手段。

二、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的策略分析

1.平衡好商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的關(guān)系

投資銀行業(yè)務(wù)，是一項(xiàng)技術(shù)含量高、高附加值的業(yè)務(wù)，其直接效益體現(xiàn)在能夠取得顧問(wèn)費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入，形成新的收入來(lái)源；其間接效益體現(xiàn)在能夠促進(jìn)商業(yè)銀行占領(lǐng)新興市場(chǎng)、競(jìng)爭(zhēng)高端客戶、營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)貸款、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、化解不良貸款和保全信貸資產(chǎn)等，帶動(dòng)并促進(jìn)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

因此，在兼顧投資銀行業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的促進(jìn)，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)將投資銀行業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)主體業(yè)務(wù)，注重和追求投資銀行業(yè)務(wù)自身的發(fā)展，只有這樣，才有可能真正形成依托傳統(tǒng)業(yè)務(wù)促進(jìn)投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，通過(guò)投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)，才能真正體現(xiàn)發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的初衷。

投資銀行業(yè)務(wù)的拓展需要與公司業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)等部門(mén)進(jìn)行有效的合作，以充分發(fā)揮商業(yè)銀行的綜合優(yōu)勢(shì)，在競(jìng)爭(zhēng)中形成合力。另一方面，進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資銀行，大多在投資銀行業(yè)務(wù)方面具有較強(qiáng)的實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)商業(yè)銀行在保證自身權(quán)利的同時(shí)，應(yīng)該多向外資銀行學(xué)習(xí)這方面業(yè)務(wù)，多開(kāi)展一些相互交流學(xué)習(xí)的活動(dòng)，借鑒他人的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)來(lái)發(fā)展自己。

另外，投資銀行部可與行外金融機(jī)構(gòu)建立策略聯(lián)盟，并借助其他金融機(jī)構(gòu)的渠道和交易資格使客戶能夠間接參與各類金融市場(chǎng)的交易，以滿足客戶對(duì)綜合性投行業(yè)務(wù)的需求。

3.提高投行從業(yè)人員的整體素質(zhì)，塑造一支優(yōu)秀的專業(yè)的投資銀行家團(tuán)隊(duì)

投資銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高度專業(yè)化的智力密集型金融中介業(yè)務(wù)，需要一支過(guò)硬的專業(yè)人才隊(duì)伍作為支撐，所以，商業(yè)銀行既要培養(yǎng)一批精通金融、財(cái)務(wù)、企業(yè)管理等知識(shí)的綜合型人才，又要引進(jìn)證券、法律、營(yíng)銷、IT通訊、房地產(chǎn)等各方面的專業(yè)人才為投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展奠定人力資源基礎(chǔ)。因此，塑造一個(gè)具有“能力縱深”并具有合作精神的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，是實(shí)現(xiàn)投資銀行專業(yè)化和個(gè)性化服務(wù)的前提。

4.金融主管部門(mén)應(yīng)完善法律法規(guī)，建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)不斷完善法律法規(guī)，但目前國(guó)內(nèi)法律、法規(guī)的不健全仍是商業(yè)銀行開(kāi)展投行業(yè)務(wù)的主要障礙之一。因此，金融主管部門(mén)應(yīng)盡快予以完善，商業(yè)銀行也應(yīng)該規(guī)范自身業(yè)務(wù)，積極參與相關(guān)法規(guī)的討論與建設(shè)。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)相融合，需要有效隔離風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于金融控股公司，可以根據(jù)其主要業(yè)務(wù)范圍確定具體監(jiān)管部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)控股公司的監(jiān)管，同時(shí)各個(gè)子公司監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)其范圍內(nèi)的監(jiān)管責(zé)任，明確其業(yè)務(wù)范圍，禁止一些風(fēng)險(xiǎn)大的業(yè)務(wù)。建立投資銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，注意培養(yǎng)員工職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在業(yè)務(wù)流程上建立健全風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制、建立內(nèi)部防火墻，規(guī)范內(nèi)核制度，積極研究創(chuàng)新改善和轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)的途徑。

參考文獻(xiàn):

[1]尹毅飛:我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)研究.金融論壇,2004.12

第9篇

1.大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)，可以更好滿足客戶的需要

近年來(lái)，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)相繼推出信貸資產(chǎn)證券化、銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法、短期融資券管理辦法等資本市場(chǎng)改革措施，股票市場(chǎng)的股權(quán)分置改革也穩(wěn)步推進(jìn)。資本市場(chǎng)的改革為大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的融資提供了更加多樣化的渠道和更低的融資成本。

這種外部市場(chǎng)環(huán)境的變化，一方面，使得大型企業(yè)有更多的機(jī)會(huì)來(lái)發(fā)展自己，提高自身實(shí)力；另一方面，這些大型企業(yè)又需要更多和更好的金融需求，需要有實(shí)力的銀行對(duì)其給予幫助和支持。開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行在新形勢(shì)下滿足大型優(yōu)質(zhì)客戶需求、搶抓市場(chǎng)機(jī)遇的必然選擇。

2.大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)，是增強(qiáng)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的需要

隨著中國(guó)加入WTO過(guò)渡期的結(jié)束，我國(guó)的金融市場(chǎng)對(duì)外完全打開(kāi)，越來(lái)越多的外資銀行進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，在方便消費(fèi)者的同時(shí)，也對(duì)我國(guó)國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行造成不小的沖擊。

隨著外資銀行的逐漸進(jìn)入，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，而從事投行業(yè)務(wù)有利于增強(qiáng)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，主要表現(xiàn)在：通過(guò)拓展投資銀行業(yè)務(wù)可以拓寬收入來(lái)源渠道，實(shí)現(xiàn)收入多元化，提高風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避能力；通過(guò)對(duì)客戶提供存貸款傳統(tǒng)服務(wù)的同時(shí)，滿足客戶融資、并購(gòu)重組、上市財(cái)務(wù)顧問(wèn)等多種需求，提高銀行客戶服務(wù)水平，增強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的綜合營(yíng)銷能力；通過(guò)為企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)等投行業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以更好地了解企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況，為商業(yè)銀行的定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理提供有效的信息等。

3.有利于實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

面對(duì)利率市場(chǎng)化改革的深入，國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行需要調(diào)整其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以適應(yīng)外部市場(chǎng)環(huán)境的變化。業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型主要是通過(guò)大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)和符合未來(lái)綜合經(jīng)營(yíng)的中間業(yè)務(wù)、增值服務(wù)，提高非利息收入占比來(lái)實(shí)現(xiàn)，而投資銀行業(yè)務(wù)則是高附加值的中間業(yè)務(wù)，具有占用資本少、風(fēng)險(xiǎn)低、收益高的特點(diǎn)。因此，大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)成為當(dāng)前商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、盈利模式轉(zhuǎn)變的重要手段。

二、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的策略分析

1.平衡好商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的關(guān)系

投資銀行業(yè)務(wù)，是一項(xiàng)技術(shù)含量高、高附加值的業(yè)務(wù)，其直接效益體現(xiàn)在能夠取得顧問(wèn)費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入，形成新的收入來(lái)源；其間接效益體現(xiàn)在能夠促進(jìn)商業(yè)銀行占領(lǐng)新興市場(chǎng)、競(jìng)爭(zhēng)高端客戶、營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)貸款、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、化解不良貸款和保全信貸資產(chǎn)等，帶動(dòng)并促進(jìn)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

因此，在兼顧投資銀行業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的促進(jìn)，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)將投資銀行業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)主體業(yè)務(wù)，注重和追求投資銀行業(yè)務(wù)自身的發(fā)展，只有這樣，才有可能真正形成依托傳統(tǒng)業(yè)務(wù)促進(jìn)投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，通過(guò)投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)，才能真正體現(xiàn)發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的初衷。2.以投資銀行部為核心，建立與行內(nèi)和行外機(jī)構(gòu)的有效合作

投資銀行業(yè)務(wù)的拓展需要與公司業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)等部門(mén)進(jìn)行有效的合作，以充分發(fā)揮商業(yè)銀行的綜合優(yōu)勢(shì)，在競(jìng)爭(zhēng)中形成合力。另一方面，進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資銀行，大多在投資銀行業(yè)務(wù)方面具有較強(qiáng)的實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)商業(yè)銀行在保證自身權(quán)利的同時(shí)，應(yīng)該多向外資銀行學(xué)習(xí)這方面業(yè)務(wù)，多開(kāi)展一些相互交流學(xué)習(xí)的活動(dòng)，借鑒他人的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)來(lái)發(fā)展自己。

另外，投資銀行部可與行外金融機(jī)構(gòu)建立策略聯(lián)盟，并借助其他金融機(jī)構(gòu)的渠道和交易資格使客戶能夠間接參與各類金融市場(chǎng)的交易，以滿足客戶對(duì)綜合性投行業(yè)務(wù)的需求。

3.提高投行從業(yè)人員的整體素質(zhì)，塑造一支優(yōu)秀的專業(yè)的投資銀行家團(tuán)隊(duì)

投資銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高度專業(yè)化的智力密集型金融中介業(yè)務(wù)，需要一支過(guò)硬的專業(yè)人才隊(duì)伍作為支撐，所以，商業(yè)銀行既要培養(yǎng)一批精通金融、財(cái)務(wù)、企業(yè)管理等知識(shí)的綜合型人才，又要引進(jìn)證券、法律、營(yíng)銷、IT通訊、房地產(chǎn)等各方面的專業(yè)人才為投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展奠定人力資源基礎(chǔ)。因此，塑造一個(gè)具有“能力縱深”并具有合作精神的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，是實(shí)現(xiàn)投資銀行專業(yè)化和個(gè)性化服務(wù)的前提。

4.金融主管部門(mén)應(yīng)完善法律法規(guī)，建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)不斷完善法律法規(guī)，但目前國(guó)內(nèi)法律、法規(guī)的不健全仍是商業(yè)銀行開(kāi)展投行業(yè)務(wù)的主要障礙之一。因此，金融主管部門(mén)應(yīng)盡快予以完善，商業(yè)銀行也應(yīng)該規(guī)范自身業(yè)務(wù)，積極參與相關(guān)法規(guī)的討論與建設(shè)。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)相融合，需要有效隔離風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于金融控股公司，可以根據(jù)其主要業(yè)務(wù)范圍確定具體監(jiān)管部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)控股公司的監(jiān)管，同時(shí)各個(gè)子公司監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)其范圍內(nèi)的監(jiān)管責(zé)任，明確其業(yè)務(wù)范圍，禁止一些風(fēng)險(xiǎn)大的業(yè)務(wù)。建立投資銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，注意培養(yǎng)員工職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在業(yè)務(wù)流程上建立健全風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制、建立內(nèi)部防火墻，規(guī)范內(nèi)核制度，積極研究創(chuàng)新改善和轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)的途徑。

參考文獻(xiàn):

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[2]常懷宇:商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)問(wèn)題探析.福建金融,2005.9

[3]王文利:關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)展投行業(yè)務(wù)的趨勢(shì)分析.商業(yè)時(shí)代,2007.6