時間：2022-07-24 22:38:45
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本刊：王總，為什么說拍賣是一種信托責任?
王歆昱：拍賣從表面看僅是一種交易的方式，其內核是一種信托責任。受人之托，忠人之事。委托人將自己辛勤勞動的酬勞換來的藝術品托付給拍賣行，在漫長的拍賣期待中，客戶希求的是資產的增值，而買受人又將自己的勞動所得交付給拍賣行，希求獲得有價值的藝術資產。從這個雙向委托的過程來看，資產和資金的雙向流動構成了信托關系，而拍賣行則必須是一個嚴肅的可以托付的資產管理人。信托行業的職業理念已經成為德盛人的行為準則，“誠信、專業、價值”這六個字已經化為德盛的拍賣理念。
本刊：在這個理念的指導下，在藝術品投資的冬季，你們在為收藏家們設計什么樣的藝術品投資規劃呢?
王歆昱：我們建議客戶投資“資源性收藏品”，因為這種資產最能保值。所謂“資源性收藏品”是指材質源自天然，又經人工雕琢，承載著人文歷史文化沉淀的藝術品。壽山石則是其中最具代表性的一種。2003年福建省出臺了壽山行資源保護條例，2006年又加大力度嚴禁這一資源的瘋狂開采。我到壽山村實地考察過，這種資源的采掘供應已經斷掉了，這個資源已是不可再生的資源了。
自宋元以來，壽山石作為印章的最佳載體從文人把玩到宮廷收藏，又擴大到文人、官員、民間的共同收藏，以至于到今天收藏的隊伍越來越龐大。壽山石溫潤細潔，內斂平和，其石質又暗合中國文化的中庸和曠達，實在是中國文化最好的外化體現。
在銀行利率為負利率的時代，不可再生的資源性收藏品如壽山石正是由于其文化的內核和唯一性，其投資價值凸現出來，無論是在一個什么樣的投資周期下考量，其價格的長期牛市格局是不會變的。
本刊：請您介紹一下本場拍賣會有哪些看點?
王歆昱：拍賣會推出“信義天下”的印章專場，“清供雅玩”的擺件、握件專場和“巧奪天工”的名家作品專場，三個專場均以選材為先，兼顧工藝，求真求全。
“信義天下”專場共推188方印章，其中推出多方芙蓉精品及荔枝洞、杜陵等名坑佳石，值得細細品味。壽山黃芙蓉開采于月洋山嘉良洞，光緒年間由于開采出質優色美的佳石而一躍成為“壽山三寶”，與田黃，艾葉綠并駕齊驅。這枚“壽山黃芙蓉龍紐方章”以碩大黃芙蓉而雕，牙黃和米黃相間，通明嫵媚，純潔無瑕，雕龍紐趴伏章上，一改矯健狀碩的蒼龍形象，極顯溫順憨厚，為壽山美材增添不少美感。
“清供雅玩”專場推出擺、握件共80余件，以文房、古獸、人物、瓜果各形款而陳列，買之供于案頭可免俗氣，求之握于手中可怡情制怒，陶冶精神，正如玩石人所言“可以食無肉，不可手無石”。其中48號拍品壽山結晶體三色芙蓉童子獻壽，作品以小塊結晶體巧雕，紅潤濃艷處雕碩大飽滿的壽桃一只，枝葉襯托其問，一孩童托舉碩大的壽桃，笑容可掬。作品利用大小夸張的比例，將壽桃的碩大飽滿，童子的嬌小玲瓏表現得更加精彩，再以紅芙蓉石制桃，黃芙蓉石雕小童，天然的紅色與淺黃色紅黃相間，內容題材刻勒精準，構思巧妙。還有40號拍品壽山結晶體蠟燭紅芙蓉山水清影山子，山子通體取壽山蠟燭紅芙蓉為材，因顯珍貴而隨行施技，通身薄意雕山水清影，技法傳承民國著名薄意大師林清卿的風格，輕薄流暢而富有層次感，線條秀美而具有厚度感，為不可多得的掌上珍玩。
“巧奪天工”專場推出了30余位名家作品，并且對各名家作了簡介，其學術性和全面性均為少見，值得大家到場一觀。其中87號拍品林清卿作薄意章，旗降石，薄意大師林清卿對中國古代字畫的理解可謂到了極致的境界，而將中國字畫用壽山石薄意技法表現在印章上，更是前無古人，后無來者。作者巧作，層次清晰分明，陰陽向背，極具立體感與動感，表現出的勃勃生機，堪稱一絕。81號拍品林文舉作，杜陵，夢筆生花薄意章，印身上錄有文舉先生臨摹的周?吳方鼎蓋上銘文，金石氣濃郁，不可多見。壽山成石經億年，而今資源告罄，它的價格從歷史上看無論戰爭、自然災害還是經濟危機，無論怎樣的風波一直穩中有增，投資價值和收藏價值均已具備。
中國當代藝術退潮了，中國書畫也處于調整期，在金融危機之時，我們又可以收藏些什么呢?資源性收藏品才是最可靠的選擇。
本刊：好吧，讓我們共同期待上海德盛2009新春國石拍賣會。
中國畫家
21世紀最具收藏價值的中國畫家
――劉樹允
論文摘要:分析了在建筑設計中時歷史文化保護的種洲誤區.并就城市設計中歷史文化鑲護的內筆進行了才探討。
要了解城市設計的內涵,就必須關注城市中的生活的人。在城市設計中,人是第披關注的主體.而關注人的思想也顯得地位重要。生活在城市中的人的思想是在千百年發展中提煉、沉淀而形成了城市的文化,而人類文明和文化的發展也深刻地印刻在城市的歷史巾影響了一代又一代的城市人。因此,城市設計與城市文化、歷史有著密不可分的聯系。
但隨著經濟高速發展,許多城市建設得n益繁榮,城市人口的增加,往往對城市的歷史文化帶來極大的破壞性,這就有必要從認識上加以提高,重點防范。在城市設計仁對歷史文化明確予以保護,從法律上給以保證。
一、目前城市設計中對歷史文化保護存在的幾個誤區
一種是往往在想毀掉先人的東西時,就有人打出“歷史是人民創造的,我們可以創造新的歷史’的招牌.歷史是大家創造的,既不能妄自菲薄,也不能枉自獨尊,筆者贊成“讓每個人都占有歷史一頁”的提法。據說在英國古城墻要修復,磚川以不用古磚,就是荃于這種邢論的做法之一有的城市任舊城瑞遺址處修的街道廣場上還特意標l淚原城墻的位置走向。歷史不能像割韭菜,長一茬割一茬。城市建筑更不能幾年就拆一茬。
第二種是“保護歷史文化妨礙了經濟發展”的觀點。持這種觀點的人往往一方而在破壞歷史文化,一方面又在大談自己城市的歷史t往㈣城拆了占建筑.叉到新區搞明清一條衡。這種做洼既破壞了很好的旅游資源,義不能形成新的經濟熱點。
第三種是舊的建筑不適用,需要改造”的澆法。這一改就是火拆欠建,耐口壘=倘若西安也把城墻拆掉修成環路,其古都風貌及旅游價值就蜚;色不知多少。還有的地方為丁突出自己的城市特點,在任何價值上部搞上地區。民旌歷電的特征.以示“文”的延續。侄個城前里應有不同歷電時期的建筑及J禮貌,怛絕沒必要在每個建筑上看其五干年。只要對歷史做了大膽的保護.觥叫毫虻顧忌地作對現代化的追求。這樣,殳就自然延續且通暢。
第四種是要用一種統一的理論指導全盤我國幅員遼闊.地理特打E千姿百態,文化底蘊備不相同.需要也不同。用一種理論指導壘盤,顯然不切際中國有自己的城市文化傳統,畝目套用西方理論,只會犧牲自己的城市特色。作為中國文化代袁的北京城借用功能主義系統的犬拆大建、內外環道路超K度衡使北京傳統城『l亍特色幾近滅絕,便是前車之鑒。然而中國的現代城市設計教育思想,方法義一直在承襲兩方的城市設計體系,無法擺脫全球經濟一體化趨勢的影響.當然惜鑒是不可避免的,問題在十如何往借鑒、套用中研究西方城市設計理論對中國城市快速發展的適應性.逐步建構適應自己城市的地域特點.地方風貌、文化韻味、經濟規律,叉具備時代印記的1臟動性城市理論,是當夸亟待解決的課題。
還有,人們對歷史文化的保護仕佧忽略對古樹名未的保護,為J逛筑可以任意砍伐樹是J玎史的活的見旺.是無法仿造假造的文物,難道不應該更加霞視嗎?城市既是經濟社會疑腱的載體,義是歷電文化的象征。這足任何一個城市規劃、建設.管理工作者都不應該忘記或瞳師的兩方。
二,城市設計中歷史文化保護設計的主要內容
歷史文化的像·鹽葉是城市設訃的重要內容.其魅力不僅在下它具有很高的藝術,反映…當地的地方特色與風格.而且它具有寓的文化內洶.能充分反映時代的延續性將歷電史化占跡和城市設計結合起來.組成幾文、{l:會景觀的結臺俸,是一郝知識性科學性、藝術性很強的活生生的教材歷史文化的保護,苒內容包括:侏護對象的確定,保護方法、歷史文化遺存的保護范圍。
其一,保護對象應該是各個歷史時期遺留下來的具有歷史、藝術和科學價值的文物、歷史遺跡和風囂名勝包括:園家。省,市、縣各級文物削I】已定的歷史文物和名畦點。尚未列入文物保護單位但具有較高歷史、藝術、科學價值的文物古跡業已榻毀怛具有蘑修,重建價值的文物古跡等但在城市改建中,有時會對古舊建筑是否是歷史文物占跡是否保留等問題提m質疑。我們可以參考英國公民信托社”提出的5條標準:是一件藝術品,能豐富環境t是某一特殊建筑風格或某-N期的迎勻[=代表,在社會I二【有定的歷史地位與重大事件或甫要人物在歷也l:有聯系。能使周圍環境具有一種時間上的延續感。
其二.歷史文化的保護方法是根據各保護對象的歷史.藝術、科學價值和經濟意業來確定其保存,發展利用的辦法。為此,血首先弄清各保護計象的歷史年代,文化等絨、性質特點,功能內客.容量。交通條件窄0I特征與經濟利用價值等,井盡量從社會、文化、經濟,精神、習浴以及心里情感上去完蔣和發程。保護的一般方法有保養維修、改造等幾種,通過保持和恢復文物古跡的本來面貌,來示明當時的歷史陳跡。
對古建筑加以改造,使其外形不變,而內部更添現代化的設備和裝修,以充實它們的使用價值,使其得以新生。
通過延續城市的歷史文脈達到保護的目的。如日本橫濱步行道公園設計中,設計者認識到由于橫濱經濟的發展,隨之也產生了大城市所具有的一系列弊病,如“綠”在消失,“水”被疏遠,自然生態遭到破壞,造成城市中自然的匱乏。因之在整個設計中構思了3個相關聯的主題段,來追念與城市文脈有關的歷史。設計者創造了:綠化步道——這里綠樹蔥郁,鳥語花香,一派自然景象,成為人工環境中的一塊綠洲;“水”的廣場——運用噴泉、瀑布、跌水、滾水和漩渦等水的表現來賦予廣場自然的氣息,使人擺脫城市的喧鬧,獲得了片刻的寧靜;“石”的廣場一是供紀念、演出等集體活動使用的露天廣場,并制作了幾十種有歷史性代表的圖樣方案制作的陶塊,鋪砌在步道或嵌于指示牌上,給長者以歷史的回憶,給少者以鄉土的教育,給客人介紹了城市發展的歷史而留下特殊的印象。
劃定文物古跡和風景名勝的保護范圍,其目的是為了確保文物古跡和風景名勝所處的歷史環境,同時,還考慮滿足景觀的觀賞要求,完善原計劃的意境,保護古建筑的歷史格局和景觀,提高其環境質量。
其三,歷史文化遺存的保護范圍常根據不同保護對象的需要,劃分為嚴格控制區、環境協調區和視線走廊區,現分述如下:
嚴格控制區:指文物古跡自身占有的地域。在此區內嚴格保護文物古跡及環境的歷史原貌。一般除維修外不得有任意拆遷和改造,更不能新建。
論文摘要：分析了在建筑設計中時歷史文化保護的種洲誤區.并就城市設計中歷史文化鑲護的內筆進行了才探討。
要了解城市設計的內涵，就必須關注城市中的生活的人。在城市設計中，人是第披關注的主體.而關注人的思想也顯得地位重要。生活在城市中的人的思想是在千百年發展中提煉、沉淀而形成了城市的文化，而人類文明和文化的發展也深刻地印刻在城市的歷史巾影響了一代又一代的城市人。因此，城市設計與城市文化、歷史有著密不可分的聯系。
但隨著經濟高速發展，許多城市建設得n益繁榮，城市人口的增加，往往對城市的歷史文化帶來極大的破壞性，這就有必要從認識上加以提高，重點防范。在城市設計仁對歷史文化明確予以保護，從法律上給以保證。
一、目前城市設計中對歷史文化保護存在的幾個誤區
一種是往往在想毀掉先人的東西時，就有人打出“歷史是人民創造的，我們可以創造新的歷史’的招牌.歷史是大家創造的，既不能妄自菲薄，也不能枉自獨尊，筆者贊成“讓每個人都占有歷史一頁”的提法。據說在英國古城墻要修復，磚川以不用古磚，就是荃于這種邢論的做法之一有的城市任舊城瑞遺址處修的街道廣場上還特意標l淚原城墻的位置走向。歷史不能像割韭菜，長一茬割一茬。城市建筑更不能幾年就拆一茬。
第二種是“保護歷史文化妨礙了經濟發展”的觀點。持這種觀點的人往往一方而在破壞歷史文化，一方面又在大談自己城市的歷史t往㈣城拆了占建筑．叉到新區搞明清一條衡。這種做洼既破壞了很好的旅游資源，義不能形成新的經濟熱點。
第三種是舊的建筑不適用，需要改造”的澆法。這一改就是火拆欠建，耐口壘=倘若西安也把城墻拆掉修成環路，其古都風貌及旅游價值就蜚；色不知多少。還有的地方為丁突出自己的城市特點，在任何價值上部搞上地區。民旌歷電的特征．以示“文”的延續。侄個城前里應有不同歷電時期的建筑及J禮貌，怛絕沒必要在每個建筑上看其五干年。只要對歷史做了大膽的保護．觥叫毫虻顧忌地作對現代化的追求。這樣，殳就自然延續且通暢。
第四種是要用一種統一的理論指導全盤我國幅員遼闊．地理特打E千姿百態，文化底蘊備不相同．需要也不同。用一種理論指導壘盤，顯然不切際中國有自己的城市文化傳統，畝目套用西方理論，只會犧牲自己的城市特色。作為中國文化代袁的北京城借用功能主義系統的犬拆大建、內外環道路超K度衡使北京傳統城『l亍特色幾近滅絕，便是前車之鑒。然而中國的現代城市設計教育思想，方法義一直在承襲兩方的城市設計體系，無法擺脫全球經濟一體化趨勢的影響．當然惜鑒是不可避免的，問題在十如何往借鑒、套用中研究西方城市設計理論對中國城市快速發展的適應性．逐步建構適應自己城市的地域特點．地方風貌、文化韻味、經濟規律，叉具備時代印記的1臟動性城市理論，是當夸亟待解決的課題。
還有，人們對歷史文化的保護仕佧忽略對古樹名未的保護，為J逛筑可以任意砍伐樹是J玎史的活的見旺．是無法仿造假造的文物，難道不應該更加霞視嗎?城市既是經濟社會疑腱的載體，義是歷電文化的象征。這足任何一個城市規劃、建設．管理工作者都不應該忘記或瞳師的兩方。
二，城市設計中歷史文化保護設計的主要內容
歷史文化的像?鹽葉是城市設訃的重要內容．其魅力不僅在下它具有很高的藝術，反映…當地的地方特色與風格．而且它具有寓的文化內洶．能充分反映時代的延續性將歷電史化占跡和城市設計結合起來．組成幾文、{l：會景觀的結臺俸，是一郝知識性科學性、藝術性很強的活生生的教材歷史文化的保護，苒內容包括：侏護對象的確定，保護方法、歷史文化遺存的保護范圍。
其一，保護對象應該是各個歷史時期遺留下來的具有歷史、藝術和科學價值的文物、歷史遺跡和風囂名勝包括：園家。省，市、縣各級文物削I】已定的歷史文物和名畦點。尚未列入文物保護單位但具有較高歷史、藝術、科學價值的文物古跡業已榻毀怛具有蘑修，重建價值的文物古跡等但在城市改建中，有時會對古舊建筑是否是歷史文物占跡是否保留等問題提m質疑。我們可以參考英國公民信托社”提出的5條標準：是一件藝術品，能豐富環境t是某一特殊建筑風格或某-N期的迎勻[=代表，在社會I二【有定的歷史地位與重大事件或甫要人物在歷也l：有聯系。能使周圍環境具有一種時間上的延續感。
其二．歷史文化的保護方法是根據各保護對象的歷史．藝術、科學價值和經濟意業來確定其保存，發展利用的辦法。為此，血首先弄清各保護計象的歷史年代，文化等絨、性質特點，功能內客．容量。交通條件窄0I特征與經濟利用價值等，井盡量從社會、文化、經濟，精神、習浴以及心里情感上去完蔣和發程。保護的一般方法有保養維修、改造等幾種，通過保持和恢復文物古跡的本來面貌，來示明當時的歷史陳跡。
對古建筑加以改造，使其外形不變，而內部更添現代化的設備和裝修，以充實它們的使用價值，使其得以新生。
通過延續城市的歷史文脈達到保護的目的。如日本橫濱步行道公園設計中，設計者認識到由于橫濱經濟的發展，隨之也產生了大城市所具有的一系列弊病，如“綠”在消失，“水”被疏遠，自然生態遭到破壞，造成城市中自然的匱乏。因之在整個設計中構思了3個相關聯的主題段，來追念與城市文脈有關的歷史。設計者創造了：綠化步道——這里綠樹蔥郁，鳥語花香，一派自然景象，成為人工環境中的一塊綠洲；“水”的廣場——運用噴泉、瀑布、跌水、滾水和漩渦等水的表現來賦予廣場自然的氣息，使人擺脫城市的喧鬧，獲得了片刻的寧靜；“石”的廣場一是供紀念、演出等集體活動使用的露天廣場，并制作了幾十種有歷史性代表的圖樣方案制作的陶塊，鋪砌在步道或嵌于指示牌上，給長者以歷史的回憶，給少者以鄉土的教育，給客人介紹了城市發展的歷史而留下特殊的印象。新晨
劃定文物古跡和風景名勝的保護范圍，其目的是為了確保文物古跡和風景名勝所處的歷史環境，同時，還考慮滿足景觀的觀賞要求，完善原計劃的意境，保護古建筑的歷史格局和景觀，提高其環境質量。
其三，歷史文化遺存的保護范圍常根據不同保護對象的需要，劃分為嚴格控制區、環境協調區和視線走廊區，現分述如下：
嚴格控制區：指文物古跡自身占有的地域。在此區內嚴格保護文物古跡及環境的歷史原貌。一般除維修外不得有任意拆遷和改造，更不能新建。
2)“保護歷史文化妨礙了經濟發展”的觀點。持這種觀點的人往往一方面在破壞歷史文化，一方面又在大談自己城市的歷史；在舊城拆了古建筑，又到新區去搞明清一條街。這種做法既破壞了很好的旅游資源，又不能形成新的經濟熱點。有時在歷史遺跡、風景區地方挖洞搞個鬼怪神妖的人文景觀，這不僅褻瀆了古文明，還使人反胃。
3)“舊的建筑不適用，需要改造”的說法。這一改就是大拆大建，面貌全非。倘若西安也把城墻拆掉修成環路，其古都風貌及旅游價值效果就要遜色不知多少：還有的地方為了突出自己的城市特點，在任何建筑上都要搞地區、民族、歷史的特征，以示“文脈”的延續。在一個城市里應有不同歷史的建筑及風貌區，但絕沒有必要在每個建筑上看其上下五千年。只要對歷史做了大膽的保護，就可以毫無顧及地對現代化大膽追求。這樣，文脈就得到了自然延續并且通暢。
4)“要用一種統一的理論指導全盤”。我國幅員遼闊，地理特征千姿百態，文化底蘊各不相同，處于轉型期的經濟發展也參差不齊，城市形態與結構各自不同，需要也不同。用一種理論指導全盤．顯然不實際。中國有自己的城市文化傳統，盲目套用西方理論，只會犧牲自己的城市特色。作為中國文化代表的北京城借用功能主義系統的大拆大建、內外環道路、超尺度街廓使北京傳統城市特色幾近滅絕，便是前車之鑒。然而中國的現代城市建設教育、思想、方法又一直在承襲西方的城建體系，無法擺脫全球經濟一體化趨勢的影響，當然借鑒承襲是不可避免的，問題在于如何在借鑒、套用的過程中研究西方城市建設理論對中國城市快速發展的適應性，逐步建構適應自己城市的地域特點、地方風貌、文化韻味、經濟規律，又具備時代印跡的促動性城市建設理論，是當今亟待解決的課題。
還有，人們對歷史文化的保護往往忽略對古樹名木的保護，為了建筑可以任意砍伐。樹是歷史的活的見證，是無法仿造假造的文物，難道不應該更加重視嗎?城市既是經濟社會發展的載體，又是歷史文化的象征。這是任何一個城市規劃、建設、管理工作者都不應忘記或偏頗的兩個方面。
1)保護對象應該是各個歷史時期遺留下來的具有歷史、藝術和科學價值的文物、歷史遺跡和風景名勝。包括：國家省、市、縣各級文物部門已定的歷史文物和名勝點；尚未列入文物保護單位，但具有較高歷史、藝術、科學價值的文物古跡；業已損毀但具有重修、重建價值的文物古跡等。
但在城市改建中，有時會對古舊建筑是否是歷史文物古跡、是否保留等問題提出質疑。我們可以參考英國“公民信托社”提出的五條標準：是一件藝術品，能豐富環境；是某一特殊建筑風格或某一時期的建筑代表；在社會上占有一定的歷史地位；與重大事件或重要人物在歷史上有聯系；能使周圍環境具有一種時間上的連續感。
2)歷史文化的保護方法是根據各保護對象的歷史、藝術、科學價值和經濟意義來確定其保存、發展與利用辦法。為此，應首先弄清各保護對象的歷史年代、文化等級、性質特點、功能內容、容量、交通條件、空間特征與經濟利用價值等。并盡量從社會、文化、經濟、精神、習俗以及心理情感上去完善和發展它。
保護的一般方法有保養、維修、改造等幾種。通過保持和恢復文物古跡的本來面貌，來示明當時的歷史陳跡。對古舊建筑加以改造，使其外形不變，而內部更添現代化的設備和裝修，以充實它們的使用價值，使其得以新生。
繼承發揚古文物意境，提取傳統的特色和符號。羅伯特?文丘里1972年設計的美國費城弗蘭克林紀念庭院，沒有把舊建筑修復，而是將19世紀典型的美國坡頂簡化成開敞的不銹鋼構架，其地面用白色大理石在紅磚地上標志出舊房屋的平面。文氏認為：舊建筑靈魂已顯出來，人們步入庭院透過層層空架，由衷地感到故人已逝，精神猶存。創造了一種寧靜安詳的紀念氣氛。
還可以通過延續城市的歷史文脈達到保護的目的。如日本橫濱步行道公園設計中，設計者認識到由于橫濱經濟的發展，隨之也產生了大城市所具有的一系列弊病——“綠”在消失，“水”被疏遠，自然生態遭到破壞，造成城市中自然的匱乏。因此，在整個設計中構思了三個相關聯的主題段，來追念與城市文脈有關的歷史。設計者創造了：綠化步道——這里綠樹蔥郁，鳥語花香，一派自然景象，成為人工環境中的一塊綠洲；“水”的廣場——運用噴泉、瀑布、跌水、滾水和漩渦等水的表現來賦予廣場自然的氣息，使人擺脫城市的喧鬧，獲得片刻的寧靜；“石”的廣場——是供紀念、演出等集體活動使用的露天廣場，并制作了幾十種有歷史性代表的圖樣方案制作的陶塊，鋪砌在步道或嵌于指示牌上，給長者以歷史的回憶，給少者以鄉土教育，給客人介紹了城市發展的歷史而留下特殊印象。新晨
3)歷史文化遺存的保護范圍常根據不同保護對象的需要，劃分為嚴格控制區、環境協調區和視線走廊區，現分述如下：
嚴格控制區：指文物古跡自身占有的地域。在此區內嚴格保護文物古跡及其環境的歷史原貌。一般除維修外不得有任意拆遷和改造，更不能新建。
環境協調區：指文物古跡所處的周圍環境區，它介于嚴格控制區與非保護區之間。在此區內允許新建房屋等，但必須與文物古跡相協調，并服從于文物古跡。在此區內除應控制建筑的高度外，還應對其體量、結構、韻律、色彩、風格和使用等方面有所規定，以使其與文物古跡取得協調和均衡，和諧一致。此外，應考慮與街路、綠地等的協調內容。
電子商務的概念自20世紀90年代中期由美國學者Kalakota和Whinston首次提出后，一直是經濟學、管理學、信息科學研究和實踐的熱點，產生了大量相關研究文獻。有學者已經運用定性或定量的文獻分析方法，如內容分析法、計量分析法等對這些文獻展開深入研究。如傅翠曉的《電子商務研究前沿探析與未來展望》（2010年）、余國訓的《探索當代電子商務研究之智慧結構》（2008年）。科學知識圖譜是在信息技術的推動下，新近發展出來的一個新領域，當前已經成為科學計量學的一個新熱點。借助科學知識圖譜，人們可以透視龐大的知識體系中各個領域的結構,理順當代知識大爆炸形成的復雜知識網絡，預測科學技術知識前沿發展的最新態勢[1]。
本研究借助科學知識圖譜技術，繪制1997-2011年電子商務研究文獻的知識可視化圖譜，旨在以可視化方式明確電子商務研究領域的最具影響力的學者和文獻及其之間的相關性，描繪出其前沿熱點的演進軌跡，探討該領域的國家和研究機構以及核心期刊分布現狀。
2數據來源和研究方法
2.1數據來源
本研究以SCI網絡版——WebofScience中的科學引文索引擴展版（ScienceCitationIndexExpanded）數據庫為數據來源。檢索方法選定為高級檢索，檢索式為：“TS=electroniccommerce”OR“TS=electronicbusiness”OR“TS=ecommerce”OR“TS=ebusiness”。檢索年限設定為1997-2011年，數據最后的更新時間為2011年8月1日，其中文獻類型設定為“article”，數據下載的方式設定為“全紀錄并且包含所引用的參考文獻”，共檢索到1242篇文獻。其中文獻被引頻次總計7737，有效被引頻次總計7214，施引文獻6047條，每條文獻引用6.23次，h-index為37。
2.2研究方法
本研究選擇美國德雷塞爾大學（DrexelUniversity）信息科學與技術學院陳超美博士研制的CiteSpaceⅡ(版本號為2.2.R11)為知識可視化分析工具。使用該軟件繪制聚類視圖和時區視圖，能夠顯示某學科或知識域在一定時期發展的趨勢與動向，展示若干研究前沿領域的演進歷程[2]。
3結果與分析
將下載的相關數據全部錄入CiteSpaceⅡ中，設定相關選項。首先，設定時間跨度為1年，按文獻出版年劃分為15個時間段。其次，默認系統設定c，cc，ccv的閥值，選定路徑搜索（pathfinder）算法。最后，依據分析內容的不同，選定相應的網絡節點，如作者、關鍵詞、機構、國家、被引期刊等。
3.1關鍵節點文獻分析
在文獻主題分析時，需要將網絡節點設定為主題詞（term）和參考文獻（citedreference），將主題詞設定為文獻標題（title）、文摘（abstract）和描述符（descriptor），主題詞類型設定為涌現詞（burstterms），然后運行CiteSpaceⅡ，即可得出輸出網絡所涵蓋的節點（nodes=336）與鏈接線（links=701）數，同時繪制出電子商務研究領域的文獻共引網絡圖譜，見圖1。從圖1中可以看出網絡中有6個關鍵節點。從知識理論的角度看，通常關鍵節點文獻是該領域中提出重大理論或者創新概念的文獻，也是最容易引起新的研究前沿熱點的關鍵文獻。關鍵節點文獻的相關信息見表1。為驗證關鍵節點文獻的重要性，筆者利用GoogleScholar對表1中的文獻進行檢索。由此得知，中心度最大的文獻是美國范德比爾特大學（VanderbiltUniversity）教授、著名心理計量學家紐納利（J.C.Nunnally）于1978年出版的著作《心理測量理論（PsychometricTheory）》（第2版），自1967年首次出版以來被引用超過41876余次（檢索于2012年1月21日），書中作者提出心理測量的具體指標和方法，為心理學和行為科學的定量研究開辟了新的研究方向，對管理和市場營銷等商業領域影響深遠，其理論的學術價值極其重大。其次是美國肯尼索州立大學市場營銷系教授約瑟夫.F.海爾（JosephF.Hair）。他的專著《多元數據分析（MultivariateDataAnalysis）》（1998，Prentice-Hall）,書中作者介紹了各種多元統計分析方法和應用實例，成為研究者廣泛采用的基本統計工具，也在一定程度上推動了電子商務學科的實證研究發展。排在第三位的馬隆（ThomasW.Malone）是麻省理工學院集體智慧中心的創始人，他于1987年提出信息技術將通過降低合作成本更加充分發揮市場的有效性并協調經濟活動，而不僅僅是在市場層次結構上發生改變[3]。他當時預測的電子商務重大發展內容10年后都成為了現實，如電子采購和銷售、產品種類的電子交易市場、公司非核心業務的外包、在商業貿易中智能的利用。排名第4位的詹姆斯.C.安德森（JamesC.Anderson）在1987年就被美國西北大學凱洛格管理學院市場營銷系任命為首屆威廉L.福特特聘教授，他是ISI認可的高被引頻次研究者(只有ISI數據庫收錄500多萬學者的1%且其中被引頻次排名靠前的半數人才能獲得此稱謂。安德森在分銷渠道、測量技術、營銷戰略/規劃/政策、企業市場等研究領域威望非常高。排名第5位FredD.Davis以Ajzen和Fishbein的理理論(theoryofreasonedaction，TRA)為基礎，探討了認知及情感因素與科技使用之間的關系，在1989年提出了技術接受模型(technologyacceptancemodel，TAM)理論[4]，搭建了一個完整的量度外部因素對用戶信息系統使用行為的影響機制的框架。后來該理論繼續豐富，發展為TAM2(Venkatesh&Davis2000&Venkatesh2000)和TAM3(Venkatesh&Bala2008)。最后一位DavidGefen在美國德雷塞爾大學貝內特勒博商學院（LeBowCollegeofBusiness）任教，在2001-2005年全球信息系統研究專家排名中位列第6，在1999-2003全球信息系統研究人員30強名單中排名第16位，尤其在電子商務的信托研究上是學術權威。以上檢索結果再次驗證了表1中所列學者及其文獻在電子商務研究領域的重要地位。
3.2研究熱點的知識演化分析
科學文獻在發表后，隨著時間推移，相對于科學技術的快速發展，其內容會逐漸變得陳舊過時。而研究內容的陳舊過時，具體體現在代表該研究內容的詞匯或短語出現的次數的變化[5]。由于CiteSpaceⅡ軟件所調用的主題詞全部來自于SCIE數據庫中的題名、摘要、標識符和描述符，它完全可以用來表征該文獻的內容。因此，筆者將網絡節點設定為主題詞，結合軟件自帶的涌現檢測算法，然后運行CiteSpaceⅡ，繪制出1997—2011年的各年度研究主題變化的時區分布圖譜，見圖2。圖2較好地反映了15年來電子商務研究領域的演化關系；圖標中綠色方框反映該名詞術語的生命周期和影響力；連接線顏色反映該名詞術語的簇群；柱形代表年份。圖2中各年度的重要主題詞清晰可見。這些主題詞的變化，十分準確地反映了電子商務研究領域中研究熱點的演進情況。從圖2中可以發現，1997年研究熱點主要是超導性和電子商務市場拓展；1998年研究熱點是電子商務戰略制訂、數字簽名；1999年研究熱點是電子商務系統和終端用戶；2000年研究熱點是電子商務含義、市場應用、商業模型、業務流程；2001年研究熱點是信息技術、電子商務環境、B2B電子商務、電子交易市場、電子商務網站、比較優勢、數字經濟；2002年研究熱點是知識管理、智能、網絡服務、電子商務應用產品、B2B整合；2003年研究熱點是電子商務模式、商業利益、技術；2004年研究熱點是供應鏈、B2C電子商務、電子商務系統；2005年研究熱點是概念模型、網絡應用、安全套接層協議；2006年研究熱點是信息共享、可擴展標記語言、電子商務框架、決策過程；2007年研究熱點是客戶滿意度、B2B市場、經營績效；2008年研究熱點是中小企業電子商務；2009年研究熱點是電子商務行業標準、客戶訂單；2010年研究熱點是模糊邏輯、電子商務交易網絡、客戶忠誠度、電子商務綜合模式、訪問和通訊控制；2011年研究熱點是電子商務采購、商品分類、整合模式、公平交換電子商務協議、交替離線采購方法、一體化市場、農產品和藝術品交易的電子商務化、自適應系統。總體來看，這些研究熱點多數圍繞商業交易活動各環節的多種科學問題展開，具體體現在電子商務的參與者行為規律、電子商務的微觀市場機制及演化機理以及電子商務中的關鍵技術原理三個方面，即用戶、技術、市場。
3.3各國（地區）和研究機構的實力分析
在數據分析過程中，將網絡節點類型設置成“Country”，然后運行軟件，得到有關國家(地區)研究實力分布圖譜，見圖3。從圖3中可以清晰看出在電子商務研究領域中，美國具有絕對優勢，居于世界首位，獨占第一集團；中國雖然遠遜于美國，但明顯超出其他國家很多，獨占第二集團；第三集團由英國、加拿大、德國和韓國構成，略強于第4集團。第4集團相互之間差距不大，它們是中國臺灣、澳大利亞、西班牙、意大利、日（地區）4研究論文本、印度。由此可見，我國在電子商務研究領域的研究實力比較強：一方面因為電子商務在國際上發展歷史并不長，各國研究起步時間相當；另一方面因為我國政府較早且一貫重視電子商務發展，如1998年11月18日就在APEC會議上發表了針對電子商務的重要講話，并指出電子商務代表著未來貿易方式的發展方向。為了解研究機構的分布情況，將網絡節點分別設置成“institution”，運行軟件后得到從事電子商務研究的機構分布列表，由于結果很多，限于篇幅，在表3中只列出前20個研究機構。從表3中可知，被引頻次最高的是美國IBM公司；第二是香港城市大學；香港理工大學、美國北卡羅來納州立大學、新加坡國立大學并列第三。排在前20的研究機構中美國有11個，中國有4個（含港、澳、臺），新加坡有2個，韓國世宗大學（SejongUniv）、希臘雅典國立科技大學（NatlTechUnivAthens）、澳大利亞科廷科技大學（CurtinUnivTechnol）各占一席。另外，從科研機構的性質來看，大學是電子商務研究的絕對主力，而像IBM、惠普、微軟等頂級信息技術企業也是推動電子商務研究向前發展的不可忽視的重要力量。
3.4引用期刊的知識圖譜分析
在CiteSpaceⅡ中設置網絡節點為引用期刊（citedjournal），運行之后聚類得到期刊共引網絡圖譜，圖4中顯示，引用期刊可劃分為化學、物理、空間科學、信息管理四大學科簇群。依據軟件運行結果，結合JCR和歐美頂級期刊評價指標[6]，列出了電子商務領域的前10位期刊。見表4。這些期刊在本學科普遍呈現影響因子高、被引半衰期長、A-journal標準等級高等特點，往往也是電子商務新理論、新技術、新熱點產生的土壤。利用GoogleScholar搜索前3位期刊的詳細信息，發現中心度最大、被引頻次最高的COMMUNACM是美國計算機學會的會刊，在計算機科學領域的影響力僅次于JACM，刊載的學術論文和綜述幾乎都是經典。2011年度JCR顯示被引半衰期大于10，也驗證了它的學術權威性。MANAGESCI是管理科學、運籌學領域的頂級期刊，是歷史最悠久、口碑最高的期刊。MISQUART在歐美頂級名校認可的管理科學與工程國際學術期刊排行榜中位列第一，刊載管理信息系統的研究和應用方面的論文和評論，排名前10位的關鍵節點文獻中有3篇發表在該刊。
4討論
4.1中國電子商務研究實力現狀
在國家和機構研究實力分布圖譜中，有15個中國科研機構進入前100名，其中香港地區4個，內地5個，臺灣地區6個，就排名來看此領域國內各區域整體研究實力，香港最強，臺灣其次，內地第三。以下是國家和機構研究實力分布圖譜中前100名中國各研究機構的實力排名：香港城市大學（2）、香港理工大學（3）、香港中文大學（8）、臺灣政治大學（13）、臺灣中興大學（32）、臺灣中正大學（34）、中國科學院（48）、清華大學（52）、北京郵電大學（58）、臺灣中山大學（59）、香港大學（61）、中國地質大學（78）、復旦大學（91）、臺灣交通大學（93）、臺灣樹德科技大學（100）。雖然中國整體研究實力全世界排名第二，實際上得益于香港研究機構的雄厚研究實力，也反映出中國研究機構實力分布嚴重失衡，內地研究機構的國際化水平較低，在該領域有國際影響力的學者、機構、學術期刊都嚴重不足。因此，提高內地研究機構的國際學術地位顯得尤為迫切。筆者認為目前可以從以下幾個方面開展工作：①構建內地與香港、臺灣之間的穩定學術交流機制，充分利用語言優勢、區位優勢盡快縮小三地間的差距；②積極引導、鼓勵內地學者向國際頂級學術刊物撰稿，提高命中率；③吸引頂級海外華人學者回流。電子商務領域內頗具國際影響力的華人學者為數不少，我們經過分析作者共引知識圖譜得知，美國加利福尼亞大學祝效國（KevinZhu）教授、美國斯坦福大學李效良（Hau.LLee）教授是華人學者中被引頻次最高的兩位。引進像這樣的高級學者，對于幫助培養一批國內青年學者成才無疑是大有裨益的。
4.2電子商務研究熱點的不足
摘要:伴隨經濟的高速發展,我國居民私人財富亦不斷增長,個人財富管理服務的需求強勁,私人銀行業務正越來越顯示出巨大的增長潛力。我國私人銀行業務應該通過增強產品創新,加強配套體系的建設,加強風險控制、增強混業合作,采用多形式、全方位的產品銷售等措施來促進其發展。
關鍵詞:私人銀行業務;商業銀行;綜合化服務
財富的集中和富裕階層的增加是私人銀行業發展的主要因素。我國開展私人銀行業務潛力巨大,一方面是市場的巨大需求;另一方面,國內還沒有真正意義上的專門向這部分高凈值客戶提供高質量全方位服務的私人銀行。金融機構的私人銀行業務收入由于相對收入穩定,利潤率高等特點,必將成為內外資金融機構爭奪的熱點。
一、私人銀行業務的基本界定
私人銀行業務所提供的是從繼承遺產開始到接受教育,為其打理龐大的繼承財產,然后協助接管企業、運營企業,一直顧問到客戶年老體衰,辭世前安排遺產。這是專門面向富有階層的個人財產投資與管理服務,這項業務的特點是根據客戶需求提供量身定做的金融服務。服務涵蓋資產管理、投資、信托、稅務及遺產安排、收藏、拍賣等廣泛領域,由專職財富管理顧問提供一對一服務及個性化理財產品組合。因此,從嚴格意義上講,私人銀行業務和國內目前通常提及的銀行零售業務、個人理財服務都有著明顯的區別。其核心是資產管理,以高層次人才為支撐,研究分析為手段,專業化經營為特色,立足于制定一整套解決客戶金融服務問題方案,來滿足客戶復雜多樣的需求、提升商業銀行與客戶合作價值,延長客戶關系價值鏈。
二、我國發展私人業務的必要性與可行性
(一)我國開展私人銀行業務的必要性
西方商業銀行的中間業務收入占的比例已遠超過利息收入,個別大銀行的中間收入甚至占總收入的70%以上,成為利潤的主要來源。作為現階段我國商業銀行中間業務的發展方向,大力發展私人銀行業務對于提高國有商業銀行整體競爭力和抗風險能力具有重要意義。
1.社會財富增加是開展私人銀行業務的基礎
我國社會財富增加是從兩方面來體現的,一是財富總量增長,二是財富集中度提高。居民整體收入水平提高,隨著20多年來的改革開放和社會發展,居民私人財富不斷積累,個人金融資產持續增長,截至2007年三季度末,我國城鄉居民個人金融資產高達50萬億元。與此同時,財富集中化趨勢也很明顯,富裕家庭的存款已經占到中國個人銀行存款的60%以上。中國的富裕人口集中度非常高,體現在財富集中度上,目前約有25萬人,掌握著185億美元的外匯。而北京、上海、廣州和深圳的富豪擁有的外匯占全中國外匯儲蓄總額的60%;不到0.5%的家庭擁有全國個人財富的60%以上。現金大約占他們全部財富的71%,而全球平均水平是34.6%,總而言之,社會財富格局的變化為商業銀行拓展私人銀行業務提供了廣闊的空間,并將極大催生對私人銀行業務的需求。
2.開展私人銀行業務是銀行新的利潤增長點
從長遠來講,利率市場化改革是一個必然趨勢,隨著銀行業競爭的不斷加劇,存貸差將逐步縮小,極大的削弱了我國銀行業賴以生存和發展的傳統壟斷利潤,商業銀行必須在激烈的競爭中尋找新的利潤增長點。
私人銀行業務以其批量大、風險低、業務范圍廣、經營收入穩定的特點日益得到各大銀行和其他金融機構的青睞,并得到迅猛發展。2007年全球私人銀行平均稅前利潤率為39.96%,遠遠高于存貸業務,各大金融機構注重私人銀行業務,也是因為其高額回報率。
3.發展私人銀行業務是與外資銀行競爭的需要
自2006年12月底生效的《中華人民共和國外資銀行管理條例》以來,匯豐銀行、花旗銀行、渣打銀行、東亞銀行、恒生銀行、日本瑞穗銀行、新加坡星展銀行、荷蘭銀行共8家外資銀行向銀監會提交申請,在中國境內注冊為外資法人銀行。這意味著在全球經濟一體化、金融自由化的大背景下,中國市場中更完全的市場競爭環境正在形成。
(二)開展私人銀行業務的現狀
1.我國商業銀行私人銀行已初露端倪
為了提升私人銀行的服務水平,國內各銀行紛紛從高端理財服務展開競爭。2005年6月6日,中國建設銀行成立高端客戶部,率先在國有銀行中設置了一個專門針對特定客戶群體的總行一級管理部門。高端客戶部負責主管全行“富裕客戶”的營銷管理,其客戶的流動性金融資產門檻達到300萬人民幣元以上,而一般大眾理財業務的經營管理,則分置于原有的個人銀行部;2005年4月11日,招商銀行“財富管理賬戶”正式面市,傳承招商銀行一貫“鼠標十水泥”模式的營銷理念,它將銀行卡、賬戶管理、資金調度等業務整合在一個賬戶上,并突出了綜合投資理財的服務功能。中國民生銀行則以重金購入一套客戶信息管理系統(CRM),并欲尋找業內頂尖的合作伙伴,在此CRM的基礎上開發非常先進的個人財富管理業務平臺,圖謀以高起點進軍個人理財業務市場;我國私人銀行業務已經開始發展起來。
2.我國商業人銀行私人業務水平低
對國內銀行來說,所開展的私人金融業務整體還比較初級,僅僅停留在概念的炒作上,缺乏實質內容,業務概念狹窄、品種匾乏、無法滿足客戶的多樣化需求以及理財人員素質參差不齊等問題比較突出。
私人銀行業務的核心是資產管理,包括豐富的個人金融產品和服務,銀行既要綜合考慮客戶在稅務、保險、房地產、藝術品投資等方面的具體情況,又要分析客戶的財產結構,為客戶提供長期財產組合方案。這些產品和服務在我國目前都很缺乏,不能為外資私人銀行業務拓展提供有效的工具。因此,我國商業銀行各項私人銀行業務指標與發達國家相比,總體規模上的差距非常明顯。
3.銀行缺少私人銀行要求的人才機制
私人銀行業務是國內新興的金融業務,是知識密集型行業,要求知識面廣、業務能力強、實踐經驗豐富、敢于競爭、開拓性強、懂技術、會管理、善營銷的復合型人才,其決策層、管理層以及一線窗口人員均須具備相應的能力,掌握相關的業務理論及操作技能,目前我國商業銀行的人才還不能完全適應私人銀行業務發展的需要,需要進一步的培訓和提高。一般來說,私人銀行為客戶配備一對一的專職客戶經理,每個客戶經理身后都有一個投資團隊做服務支持;通過一個客戶經理,客戶可以打理分布在貨幣市場、資本市場、保險市場、基金市場和房地產、大宗商品、私人股本等各類金融資產。但在中國,這還完全做不到。4.營銷體系不健全,售后服務不到位
目前仍有商業銀行對營銷的認識存在偏差,沒有設置專門的營銷部門,沒有配備專業的市場營銷人員和完備的營銷網絡來進行個人金融產品的銷售。隨著電子化進程的加快和科技的應用,個人金融產品往往具備一定的技術含量,需要通過具體形象的演示才能夠得到客戶的認可和接受,而往往由于宣傳方式及營銷手段的落后,使銀行推出的新產品往往無人問津。此外,商業銀行私人銀行業務不斷創新,相關的業務咨詢、功能介紹、金融導購等售后服務卻嚴重滯后,使得許多居民個人對個人金融服務項目一知半解,無法真正享有服務。
5.客戶對對金融機構的信任程度不高
在西方,全權委托理財是盈利最大、成本最低的服務項目,因此往往被作為推銷的重點和客戶服務的目標。但在中國,金融機構的專業理財水平和信譽還沒有達到令客戶全權委托的程度。
6.開展私人銀行的一些基礎性工作尚未做好
例如,我國尚未建立個人信用評估機構,也沒有全社會統一的個人信用評估標準,銀行間信息無法共享,整個金融系統又缺乏一套合理的個人信用衡量監督制度.因此,商業銀行開展私人銀行業務承擔著相當大的風險。
三、國外私人銀行發展經驗對我國的啟示
截止2007年,全球私人銀行業共管理著超過7萬億美元的資產,分布在日內瓦、蘇黎世、倫敦、紐約、邁阿密、新加坡和香港等金融中心。其中,瑞士是最早開展私人銀行業務的國家,也是當今世界的離岸私人銀行中心,其私人銀行業務的發展歷史對我們具有較多的參考價值。美國的私人銀行業務雖然開始時間較瑞士晚,但美國卻是當前世界最大的在岸私人銀行市場,規模位居世界第一,代表著私人銀行業務的發展趨勢,通過了解和分析西方商業銀行的私人銀行業務,為我國發展私人銀行業務得出以下啟示:
(一)發展以零售業務為基礎的私人銀行業務
美國20世紀發展私人銀行的環境與目前的中國有很多的相似之處,如金融行業的分業監管,居民個人財富大幅增加,個人理財方興未艾等。從2004年開始,我國銀行業務出現了大舉由批發向零售轉移的趨勢,個人理財業務得到迅猛發展,個人理財產品不斷豐富,各商業銀行開發了大量的金融創新產品和服務,通過這些年來的發展,我國各商業銀行都已經積累了一定的個人理財業務經驗,為將來開展私人銀行業務打下了良好的基礎。
(二)我國應以發展在岸私人業務為主
瑞士是全球富人的“避稅天堂”,幾個世紀以來能夠一直保持世界金融中心的地位,絕非偶然。仔細審視瑞士私人銀行的成功要素,顯然其中有很多條件都是目前的中國所不具備的,比如說政治中立,客戶保密制度,低稅收體制,貨幣的自由兌換以及長期以來形成的良好的
銀行業聲譽等,而這些都是開展離岸私人銀行業務所必不可少的,所以客觀的說,我國銀行
業的現狀,決定了我們暫時尚不具備開展離岸私人銀行業務所必須的一些基本條件。
四、我國發展私人銀行業務的策略
由于我國市場的特殊性,全套照搬目前西方的服務模式、業務種類和組織架構是不可行的,發展西方意義上的“私人銀行業務”在短期內也是不可能的。但是,可以采取措施,逐步提供西方成熟的“個人銀行服務”。
(一)增強產品創新
由于國內銀行私人銀行業務發展比較晚,在產品創新方面也應該循序漸進。首先應該完善各種產品體系,包括:優化普通銀行產品服務、完善資產管理服務、提供專業化高端產品、咨詢顧問服務等。
(二)加強配套體系的建設
首先,是建立市場營銷新機制。銀行的市場競爭歸根到底是對客戶資源的競爭,在今后的私人銀行業務中,銀行必須爭取相當的富裕私人客戶群,而為獲得這組客戶群,就必須盡快建立一套主動的市場營銷新機制,并配套建立目標客戶動態檔案跟蹤管理制度。
其次,是建立金融產品信息反饋體系和客戶信息資源的開發運用體系.由于現代商業銀行更加注重客戶對銀行的貢獻度,因此國內銀行的私人銀行業務應適應發展,從以產品管理為主轉向以客戶管理為主,從無差異服務轉變為差異化服務。
(三)加快培養和引進私人銀行業務專業人才
目前國際私人銀行業務中的許多產品都涉及相關的專業人才,如證券人才、會計師人才等。對我國銀行來說,當務之急是應該加快建立一支高素質的私人銀行業務從業隊伍,積極引入和完善國際個人理財規劃師(CFP)資格認證制度,同時,更重要的是還要解決我國金融機構如何保證私人銀行業務私密性的問題,這些都將成為未來我國私人銀行業務健康發展的關鍵。
(四)加強風險控制
2004年9月,花旗銀行因涉嫌從事洗錢等多項違法業務被日本金融廳勒令關閉其在日本的私人銀行業務。2004年10月,花旗銀行的私人銀行業務在韓國也受到了監管機構的調查。因此,面對未來中國私人銀行的迅猛發展,必須學習借鑒國外的先進監管經驗,依法規范私人銀行業務,嚴格控制經營風險。
(五)加強混業合作,拓展金融產品
在混業經營已成為我國金融業大勢所趨的情況下,各商業銀行必須努力加強與保險、證券等非銀行金融機構及其他非金融機構的合作,進一步拓展服務的范圍,提升服務的層次。商業銀行應按照營銷管理的思想,以差別服務為特色,以先進的計算機設備和軟件為依托,由銀行專家型人才根據客戶需求,對各種個人金融產品進行有針對性的業務組合和創新,開發出能夠滿足中高層個人客戶增值、保值資產及安全、方便投資需求的個人綜合金融產品,努力為客戶提供綜合化、全能化、個性化的私人銀行服務。
