時間：2023-09-06 16:54:25
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2020年，公司緊緊圍繞年度安全生產工作計劃，認真貫徹上級部門關于安全生產工作的決策部署，嚴格落實安全生產主體責任，加強風險分級管控機制建設，強化隱患排查治理,積極組織開展安全生產大檢查、危險化學品綜合治理、春夏火災防控、“安全生產月”、消防宣傳月等專項工作，實現了生產安全事故為零的目標，確保了公司系統生產經營活動的平穩運行。現將2020年工作開展情況總結如下：
一、2020年開展的重點工作
(一)嚴格落實安全生產主體責任，組織簽訂公司與各所屬企業的2020年度安全生產、消防安全目標責任書共計118份,并跟進所屬企業目標責任書的層層分解簽訂，確保安全責任到崗、到人，實現責任全覆蓋。
(二)認真貫徹落實上級部門關于安全生產工作文件198份，重點組織開展了“春節”“兩會”期間安全生產大檢查、“安全生產月”、危險化學品綜合治理、春夏火災防控、消防安全宣傳月等專項工作。同時，公司安委辦對各所屬企業文件落實情況進行督導檢查，確保文件指示精神傳達到位，各專項工作落到實處。截止11月，公司共匯總并向國資委上報各類安全生產工作信息60余份。
(三)深入開展隱患治理，加強節假日和重大活動期間安全生產監督檢查，及時消除事故隱患。一是采取定期檢查、駐企督查等方式對各所屬企業安全生產工作開展情況進行監督管理；二是組織開展“全國兩會”、春節、勞動節、中秋節、國慶節等重大活動重要節日期間的安全檢查，公司領導帶隊深入生產一線，對各所屬企業安全生產各項工作情況進行督查。三是開展春夏火災防控工作，重點落實消防安全主體責任、“6+1”自查自糾措施、電氣設備消防安全檢查，截止12月底，公司開展督導檢查12次，累計排查各類隱患210項，整改完成208項，整改率為98.18%。
(四)進一步貫徹全員安全教育理念，以提高安全意識、安全素質為目標，組織開展安全教育培訓。一是認真做好新入職員工的“三級”安全教育培訓工作。二是開展風險分級管控專項培訓，提升廣大干部員工風險辨識和風險評價的能力，切實落實各項管控措施。三是開展安全生產標準化專項培訓，對標準化體系的管理、評價、提升等工作進行培訓學習。四是認真抓好特種作業人員等相關專項培訓，五是聘請安全生產專家開展安全生產方面的培訓講座，對《地方黨政領導干部安全生產責任制規定》等安全生產相關法律法規、制度規范進行闡述和解讀，強化全員責任意識，進一步提升安全管理水平。2020年度，公司各所屬企業新員工入職培訓開展21次，共計1253人；開展特種作業人員培訓3次，共計242人；開展安全管理人員培訓1次，共計51人；開展消防安全、交通安全、職業健康及節假日期間安全專項培訓40余次，累計參訓人數達5400人次。
(五)以“生命至上、安全發展”為主題，積極組織開展“安全生產月”活動。一是購置《施精準之策，固預防之本--構建雙重預防管控機制解讀》《隱患直擊》兩部警示教育片下發至各所屬企業，組織全體員工觀看學習；二是通過電子屏、廣播、網絡等媒體開設宣傳專題、設置宣傳專欄、張貼宣傳掛圖、播放宣傳片等方式，累計懸掛安全宣傳標語21條，制作安全生產板報14塊、安全漫畫140幅，微信平臺專題報道3篇；三是公司對所屬企業開展了新版安全生產標準化、風險分級管控兩項專題培訓；四是組織開展了公司級應急演練9次，共146人參與演練。此外，部分所屬企業還組織開展了文藝匯演、主題征文比賽和消防安全漫畫展等有特色的活動。
“安全生產月”活動結束后，公司對安全家書、“我為安全作診斷”兩項活動的優秀個人和“安全生產月”活動優秀企業進行了表彰獎勵。
(六)開展打擊假冒特種作業證專項行動。公司各所屬生產型企業按照專項治理行動工作要求，排查特種作業人員共計619人，查驗后在有效期內真實證件數量為619個，查驗后假證件數量為0，完成了公司特種作業人員證書檢查的全覆蓋。同時，各所屬企業對本企業特種作業人員的相關信息進行了更新建檔，確保本企業特種作業人員持證率達到100%，特種作業操作證查驗率達到100%。
(七)開展風險分級管控機制建設，加強對各所屬企業風險分級管控機制建設的指導、監督工作，督促各所屬企業健全完善安全風險分級管控機制。公司應急管理部結合正在開展的風險分級管控機制建設專項工作，組織所屬企業班組長以上管理人員開展了風險分級管控知識培訓和新版安全生產標準化規范專題培訓，進一步提高風險辨識和評估能力。
(九)修訂完善公司安全生產、環境保護管理制度。三季度應急管理部根據公司2015版安全生產、環境保護管理制度，從管理范圍、管控內容、獎懲方式、制度銜接等方面對現有基礎管理制度以及17個暫行辦法、10個應急預案進行再次修訂。
二、工作中存在的主要問題
2020年，安全生產工作取得了一定的成效，但是，與公司總體工作目標還有一定的差距，主要表現在：
一是個別企業消防系統存在故障，未及時檢查整改，暴露出各企業安全生產管理仍然存在薄弱環節，要強化安全管理制度和管理流程落實，進一步加強風險管控和隱患排查整治，為生產經營活動提供堅實的安全保障。
二是公司各生產型企業特種作業工種存在人數配備不足的情況，各企業要加強特種作業人員的取證培訓，積極鼓勵員工考取特種作業操作證。
第二部分2021年重點工作
一、總體思路
2021年，公司將深入貫徹落實國家、自治區黨委、自治區人民政府和自治區國資委關于安全生產工作的決策部署，認真貫徹上級部門文件指示精神，牢固樹立安全發展、綠水青山就是金山銀山的理念，弘揚生命至上、安全第一的思想，嚴格落實安全生產主體責任，健全安全管理體系，認真履行監督、檢查、指導、服務職能，進一步加大日常安全生產監督檢查和考核力度，持續提高應急救援和防災減災救災能力，確保公司系統安全、穩定生產，為實現2021年安全環保目標而努力奮斗。
二、工作目標
2021年公司要實現“六個為零”的工作目標。
(一)“六個為零”是：
1.人身傷亡事故為零；
2.重大設備事故為零；
3.火災事故為零；
4.負全部責任、主要責任、同等責任的一般及以上交通事故為零(一般事故指造成重傷1至2人，或者輕傷3人以上，或者財產損失超過1萬元不足3萬元的事故)；
5.職業病發病人數為零；
6.環境事件為零。
二、重點工作
(一)認真貫徹落實上級部門關于安全生產的決策部署，通過會議傳達、印發通知、制定方案等形式進行宣傳落實，把安全發展理念貫穿于全年工作中。
(二)嚴格落實安全生產、環境保護主體責任。組織簽訂2021年度安全生產、消防安全、環境保護目標責任書，通過目標責任的層層分解落實，建立“橫向到邊，縱向到底”的安全生產責任體系。進一步加強安全生產目標過程管理和結果考核，強化日常安全檢查和年度綜合考核力度，做到有目標、有實施、有檢查、有考核。
(三)貫徹落實風險分級管控和隱患排查治理雙重機制。在2020年雙重機制建立完善的基礎上，督促各所屬企業逐步落實風險分級管控和隱患排查治理雙重機制，對不同等級的安全風險, 要采取有針對性的管控措施，實行差異化管理; 對高風險等級區域, 要實施重點監控，加強監督檢查，嚴格落實管控措施，有效防范重特大安全事故
(四)加強特種設備和特種作業人員安全管理。督促所屬生產型企業認真做好鍋爐、壓力管道、起重設備、儀器儀表、液化石油氣罐等特種設備的監督管理，督促做好特種設備按期檢測檢驗，強化特種設備作業人員持證上崗監督檢查，確保特種設備和特種作業人員安全管理各項規定落實到位。
(五)進一步加強危險化學品安全管理。督促所屬生產型企業健全完善危險化學品生產、儲存、經營、裝卸、運輸、使用安全管理制度，規范相關流程，并加強崗位人員安全操作和安全技術培訓，做到持證上崗。公司定期組織開展危險化學品專項監督檢查，及時排查和消除事故隱患，確保危險化學品安全。
(六)加強環境保護管理。認真貫徹落實國家關于環境保護工作的方針政策，堅持節約資源和保護環境的工作目標，督促所屬企業健全和完善環境保護管理體系，推進資源循環利用，努力降低能耗、物耗；加強環境保護宣傳和教育培訓，充實環境保護管理隊伍，完善環保監測管理制度，完善突發環境事件的應急救援機制。
(七)貫徹落實污染防治攻堅戰各項措施。根據公司打好污染防治攻堅戰實施方案要求，督促各所屬企業按計劃推行各項措施的落實。
2012年，在眾多CEO們參與的Gartner的調查中顯示，監管風險被列為頭號業務風險。“在當今復雜多變的全球風險環境下，了解企業面臨的風險內在關聯性并采取更為動態的策略進行風險管理，已經成為企業決策層面臨的首要任務。”慧點科技CEO兼總裁呂翊，在近日由慧點科技主辦的交通行業風控業務研討會上表示。
自2006年以來，國內外關于風險管控理念的研究在不斷深化、完善。GRC （Governance、Risk and Compliance，即管控、風險與合規遵從）理念從最初單一的SOX法案遵從，擴展到目前的涉及風險管理、法規遵從、審計管理、制度管理等。由此可見，隨著GRC解決方案的擴展與完善，其在企業管控中的涉及面更加廣泛，對于企業管控的作用更加突出，企業對其的依賴性也更大。
“國內GRC市場規模持續增長，中國企業對GRC管控軟件在企業增長、運營和管理管控、風險控制等方面效果的認識越來越清晰，越來越多的中國企業開始實施GRC相關服務和軟件。” 呂翊指出，我國政府在各領域的監管不斷加強，尤其是在金融、保險、交通等行業。以金融行業為例，巴塞爾Ⅲ、并表風險管理等監管要求的頒布，加大了銀行業監管的范圍和深度，導致銀行的資本充足率壓力增大、資本回報率降低。銀行企業一方面需要滿足監管要求，進一步優化業務結構，提高盈利能力；另一方面需要提高精細化管理水平，進一步加強風險監控的廣度和深度，確保風險管理能力與盈利水平相匹配。
對通過OA應用起家的慧點科技而言，借助OA導入業務流程管理，使其更好地了解行業用戶對于業務、管理的需求以及可能面臨的風險，正是有了這些積累，使慧點科技成為較早進入我國風控領域的服務提供商，并通過內控管理夯實風險管理、通過戰略績效管理實現對企業運轉狀況的實時監控等，最后逐步引導客戶考慮全面的GRC產品。
“隨著市場競爭的加劇以及企業需求的改變，我們發現獨立的企業戰略管理、風險管理、內控管理對企業來說已經不能滿足其在整體管控方面的需求，將三者融合在一起的風險內控一體化管理能更好地貫徹企業在管控方面的想法。”慧點科技高級咨詢顧問陳麗娜表示。因此，為了更好地幫助客戶發現問題、解決問題，此次研討會慧點科技特邀請了國際會計師事務所普華永道業務專家，“我們希望通過專業的咨詢機構以及完善的系統解決方案，給客戶提供一站式的服務。”
當然這與近年來慧點科技的發展策略是緊密相關的。2012年慧點科技專門成立了市場渠道部，與國際和國內知名會計師事務所和咨詢公司建立聯系并展開了充分合作，為客戶提供咨詢與IT整合的價值解決方案，全面提升企業管控水平和核心競爭力。
一、當下財務集團化管控的基本背景
1.市場經濟環境下的發展需要
現代企業所面臨的外部環境的復雜性前所未有。隨著市場化競爭機制的日漸完善，企業由單純的通過價格上的競爭獲得市場競爭中的優勢地位已經不符合時展的需要。對于企業而言，提高經濟效益，降低經濟成本的重要于段是通過內部財務管理上的優化升級，從而為企業的發展注入活力。價格要素的影響力不斷下降，管理要素的影響力不斷上升成為現代企業競爭的鮮明特點。因此，財務集團化管控作為企業內部重要管理于段，是順應時展潮流的。
2.提高直屬庫核心競爭力的需要
當前，中儲糧直屬庫進入發展轉型的關鍵時期，如何在這一時期中實現企業管理的穩步升級，成為十分重要的問題。財務集團化管控能夠實現管理水平提高以及增強直屬席核心競爭力的同時，能夠為管理的穩步升級提供良好的內部條件。企業的核心競爭力是市場競爭的關鍵要素，核心競爭力的提高來自多方面的共同作用。因此，作為財務管理重要的方式之一，財務集團化管控為企業的現金流提供保障，防范了企業風險，從而夯實了企業發展的根基，促進了企業核心競爭力的提升。
3.促進直屬庫優勢資源整合的需要
財務集團化管控的優勢之一就是能夠對各種資源進行優勢整合。直屬庫作為中儲糧的子公司，在實際運營中能夠對智力、人力以及財力等資源進行綜合利用，進而進行自主整合實現企業經濟效益的提高。另外，企業的集團化發展已經成為企業發展的重要方向，直屬庫作為中儲糧的重要組成部分，充分利用財務集團化管控帶來的優勢符合總公司的發展戰略。同時，財務集團化的關鍵部分還在于信息化建設上，通過對信息資源進行優化與篩選，為企業的發展注入鮮活的生命力。
4.建立健全中儲糧財務管控體系的需要
作為集團化管控的三個重要模式之一，財務集團化管控在其中占據著重要位置。財務集團化管控關注企業的盈利能力，重視企業投資的回報率，對企業經營的結果進行實時關注。因此，作為集團化管控的關鍵部分，財務集團化能不能得到高效、科學實施對于企業的發展具有重要意義。直屬庫作為中儲糧的下屬公司，對于財務集團化管控的實施效果影響到中儲糧的戰略發展規劃，對于中儲糧財務管控的建立具有重要的作用。因此，直屬庫的財務集團化管控符合中儲糧的發展戰略，對于集團的發展也起到重要的推動作用。
二、加強中儲糧直屬庫財務集團化管控的措施
1.建立健全資金集中管理制度
作為財務管理的核心部分，資金管理在任何一個企業的財務管理中都是集團管控的關鍵。中儲糧著力強化集團財務管控穿透力，消除資金管理風險點、…血點。重新劃分了“三級架構”的財務管控職責，將總部打造為全面預算管理、資金管控和財務運營保障“三大中心”，實現從后臺監管向前臺直接管理轉變。抓住資金管控這個主線，對直屬庫銀行賬戶進行全面清理，實行收支兩條線管理，開展資金“日預算”試點，并與農發行開通銀企直聯，確保各類資金“看得見”、“管得住”、“用得好”。
2.加大財務人才培養制度
結合直屬庫的發展現狀，盡快組建人才培養中心，建立健全財務人員培養制度。同時，成立財務會計中心，使財務管理進一步優化。整合直屬庫內部人力資源，加快人才的培養速度，同時，完善人才獎勵制度，對人才的選拔與任用制度化。加強人才隊伍的建設力度的同時，對現有財務人員進行集中定期制培訓。建立人才信息管理系統，加強管理層的公關培訓，及時發現人才、留住人才、任用人才，使財務集團化管控具備充實的人力資源。
3.完善風險管控機制
在直屬庫內部進行風險意識的培訓工作，使管理人員深刻認識到財務風險。同時，建立健全風險監督與管控體系，提高直屬庫的風險防控能力。加強財務管理人員的業務培訓，設立風險管理中心，使財務管理人員的風險管控能力進一步提高。另外，各部門加強風險合作意識，使整個直屬庫具備一定的財務風險防御能力。建立健全風險評估體系，確定財務風險高發點，會同有關專家，為直屬庫建立專門的風險日錄。最后，成立風險監控小組，對高風險業務進行實時監控，落實責任人，對風險管理工作的進行定期考核，實行小組成員輪換制度。
4.提高財務管理信息透明度
財務集團化管控的重點之一在于財務信息的透明，一方面獲得的不僅僅是監督力度的加大，另一方面促進的是管理層次的優化與升級。財務管理信息的透明度提升在于信息技術的有效利用，單純依靠紙質信息的宣傳難以達到良好效果。因此，推動管理信息的透明，也是對監督于段的不斷改進。建立健全財務會計集中信息處理制度，使財務管理朝著信息化與科技化發展，使直屬庫與總公司之間實現信息的共享，能夠對直屬庫的財務工作帶來改善。利用計算機信息管理技術能夠對財務信息進行實時在線監控，更好的提高資金的使用透明度，對于中儲糧以及下屬的直屬庫具有重要意義。
5.建立健全財務預算審核體系
直屬庫管理層應該進一步加強對預算的全面管理力度，加強各部門之間的聯系，使財務部門能夠對各項有效資源進行科學、合理利用。同時，加強其他業務與財務工作之間的聯系。另外，對預算的編制要與多部門進行合作，落實編制責任人。建立健全預算評估機制，促進預算科學化與規范化發展。在進行預算編制過程中，應該嚴格執行相關預算管理程序。對于預算編制人員來說，要加強自身道德品質的修養，增強對預算的認識程度，使預算管理成為直屬庫管理的重要部分。
關鍵詞：風險管理 可持續發展 人本理念
概論
企業風險管理是對企業內可能產生的各種風險進行識別、衡量、分析、評價，并適時采取及時有效的方法進行防范和控制，用最經濟合理的方法來綜合處理風險，以實現最大安全保障的一種科學管理方法。
所謂企業風險是指企業內外環境的不確定性、生產經營活動的復雜性和企業能力的有限性而導致企業的實際收益達不到預期收益，甚至導致企業生產經營活動失敗的可能性。
宣鋼公司作為國有大型企業，引入風險管理可以有效規避市場潛在風險，是科學發展與持續發展的必然要求。通過實施風險管理能夠切實保障企業生產經營穩定有序，且良性循環。
1.企業風險管理的內容
企業風險管理具體包括企業風險識別、企業風險衡量和企業風險處理三個方面。
企業風險識別是風險分析和管理中的一項基礎性工作，其主要任務是明確企業風險的存在，并找到主要的風險因素，為后面的風險度量和風險決策奠定基礎。
借助企業風險衡量，以便確定對企業發展影響的嚴重性并采取相應的措施，它其實就是運用一定方法對風險發生的可能性或損失范圍與程度進行估計和衡量。
企業風險處理則是針對不同類型、不同規模、不同概率的企業內外部風險，采取相應的對策、措施或方法，使風險損失的影響降到最小限度。
按照風險的來源不同，可以分為外部風險和內部風險。具體地講：企業外部風險包括：顧客風險、競爭對手風險、政治環境風險、法律環境風險、經濟環境風險等；企業內部風險包括：產品風險、營銷風險、財務風險、人事風險、組織與管理風險等。
2.企業風險管理現狀分析
宣鋼公司始終堅持“七統一”的經營管理模式和“集中一貫制”的管理原則，在明確各職能部門歸口管理職能和職責的基礎上，把握關鍵，完善制度，突出規章制度的標準化和剛性管理。自2010年開始，宣鋼公司堅持圍繞安全生產、現場管理、財務管理、產品研發、基礎管理、標準化作業、物資檢驗、工程建設、互助檢修、能源管控、綜合利用、物流、質量、環境保護等方面，不斷梳理和重新修訂各項規章制度500多項，目前已形成了一套與當前生產經營流程緊密銜接的較為完整的內部管理制度，對公司財務、市場、運營、法律等方面的風險管理發揮了重要作用。
此外，宣鋼公司為建立高效、精干的組織機構，提高專業化、系統化管理水平，在修訂、完善公司各職能部門主要職責和管理權限的同時，進一步加強、加快權力運行機制建設，按管理崗位嚴格設定權責，固化管理（業務）流程，明確各崗位管理范疇。使得部門職責與權力運行機制從職能部門和具體崗位權責兩方面交相呼應，共同構成宣鋼公司完整的業務（事務）操作權限指引，進一步理順了管理體制，強化了風險控制，減少和杜絕管理空白，優化了資源配置。確保國有資產保值、增值。
3.企業風險管理存在的問題
一是宣鋼公司未建立全面風險管理組織體系，主要依靠各業務管理部門完成風險信息收集、風險評估等基礎工作，并依據各專業系統管理規章進行事中的風險管理，而在公司整體層面上未建立統一風險管理策略和風險管理方案，風險管理工作相對較為分散。
二是風險管理工作主要集中在業務層面，由公司各業務部門構建了風險管理的第一防線，而未明確建立風險管理職能部門或董事會的第二道防線以及內審部門的第三道防線。
三是員工風險管理意識不強，沒有將風險管理意識轉化為共同認識和自覺行動，風險管理文化建設還需進一步加強。
四是風險管理信息系統不夠完善，缺乏風險管理的信息技術手段，無法通過信息系統實現風險預警。
4.加強企業風險管理的思路及重點工作
一是加強風險管理文化的宣傳力度，將風險管理文化建設融入公司文化建設全過程，增強員工風險管理意識。針對當前鋼鐵行業嚴峻形勢，采取多種途經和形式，加強對風險管理理念、知識、流程、管控核心內容的培訓，培養風險管理人才，培育風險管理文化。
二是盡早建立和完善風險管理組織體系，明確公司法人治理結構、風險管理職能部門、內部審計部門和法律事務部門以及其他有關職能部門、業務單位在公司全面風險管理中的職責、權限，使公司全面風險管理工作實現統一領導、協調運行的總體目標，從而確保公司形成高效運轉、有效制衡的監督約束機制。
三是逐步構建風險管理的三道防線，將風險管理工作與薪酬制度和人事制度相結合，增強各級管理人員特別是高級管理人員風險意識，防止盲目擴張、片面追求業績、忽視風險等行為的發生。
四是根據國家五部委聯合下發的《企業內部控制制度》要求，并按照集團公司統一安排，適時啟動宣鋼公司內控體系建設工作，將內控建設與全面風險管理體系的健全有機結合，構建完善的公司全面風險管理體系。
五是加強風險管理信息系統建設。在對公司ERP系統的管理功能進一步完善、開發的基礎上，建立涵蓋風險管理基本流程和內部控制系統各環節的風險管理信息系統，實現對風險的計量、定量分析與定量測試工作。
5.結語
一、金融危機對商業銀行風險管理的影響
1.金融危機加劇了商業銀行資金回收的困難。
金融危機對我國出口企業的直接影響就是國外進口商的償付能力下降,貨款收回的風險加大,加劇了資金回收的困難。尤其是對危機的嚴重程度沒有準確預測的企業,生產的大批產品出口無路,庫存積壓,占用了大量資金,致使企業資金鏈斷裂,無法償還銀行貸款,銀行資金回收更加困難。
2.金融危機引發了貨幣政策的調整,利率的調整增加了商業銀行市場風險。
由于受到經濟下行風險增加的影響,我國央行從2008年9月16日開始下調銀行存貸款基準利率。目前來看,利率變化給商業銀行帶來的風險主要有兩方面:一是利率變化對商業銀行利差收入的影響。不對稱的存貸款利率變動直接引起商業銀行凈利差減少。二是利率變化對商業銀行資金業務的影響。貨幣市場資金面的日趨寬松降低了商業銀行各項資金業務的盈利預期。
3.金融危機產生的大量壞賬,增加了商業銀行流動性風險。
由于經濟下行長期持續,企業壞賬增加明顯,償債能力下降,資金普遍缺乏,信用狀況脆弱,容易造成由點帶面的違約風險的發生。對居民來說,一旦經濟進入下行周期,失業現象大量增加,購房者的收入水平下降,還款能力得不到保證,于是借款人的風險轉為抵押風險,同時經濟衰退使得房價急速下跌造成房屋的變現能力下降,抵押風險進一步轉變為商業銀行的不良債權或損失。當這種現象大量出現時,巨額的住房抵押貸款演變巨額的商業銀行不良貸款,商業銀行將面臨流動性風險。另一方面,由經濟下行引發的貸款違約率上升將對商業銀行資金的匹配產生嚴重影響。商業銀行吸收的居民儲蓄存款,一般都不超過五年,大都是短期性的,而對于商業銀行的中長期資金運用業務,如住房抵押貸款、建設項目資金貸款等,期限多則十年、二十年,這種在發放長期抵押貸款時的短存長貸行為,降低了商業銀行資產的流動性,產生流動性風險,進而影響銀行的兌付能力。
二、商業銀行加強風險管理的啟示及對策分析
1.明確風險管理的戰略定位。
商業銀行需要將風險管理納入全行發展戰略規劃之內,在商業銀行治理層面建立符合戰略定位的科學、完整、高效、可控的全面風險管理體系,并與業務發展戰略進行組合管理。通過科學的風險管理模式實現對銀行內各種類型風險的全面有效管理;通過創新先進的風險識別、衡量、監測、控制和轉移,實現對風險的全過程管理;通過合理明確的職能劃分,實現風險管理職責在各業務部門之間、上下級之間的有效協調和聯動管理,最終實現以促進業務發展為根本的增值型的風險管理體系的建立。
2.商業銀行應注意采取多種風險防范及化解措施加強風險管理。
(1)實施精細化管理,有效控制信用風險。
首先要加強行業分析和研究,密切關注國家產業政策的變化,及時調整信貸政策,防范有關行業信貸風險。其次加強貸款管理,從源頭控制信貸風險,周密分析企業或集團之間是否存在互相提供擔保情況,防范企業或集團資金鏈斷裂風險,維護和提高信貸資產質量。加強貸后管理,通過加強對企業財務報表的動態研究,判斷企業經營能力和償債能力有否發生重大變化,實地察看貸款抵押物的保管情況和有無發生較大的價值變化,檢查貸款用途有否違背原有貸款合同中的安排,綜合以上情況分析企業違約風險的變化情況,采取措施降低違約風險。對于已經發生的不良貸款,應該加強不良貸款的催收管理。
(2)加強市場風險管理。
首先,商業銀行應注意發揮和培育人力資本、客戶基礎、協同銷售、投資規模等方面的優勢,加大在個貸、理財及其他中間業務上的金融創新步伐,抓住機遇,突出重點,打造中間業務品牌,努力形成發展中間業務的良性機制。強化營銷,加快發展投資銀行、財富管理、資產托管等非利息收入業務,提高非利息收入占比,促進銀行經營水平的持續提高。其次,積極應對利率波動加大給商業銀行的市場風險管理能力帶來的壓力,完善風險定價機制,提高風險定價能力,嘗試把貸款預期損失與預期投益率的計算與借款人的信用等級相聯系,建立能更好地反映信用風險的基本屬性,實現貸款風險與收益相匹配的基于信用評級的風險定價模型。最后,加強貨幣資金市場研究,建立利率變動預測模型、提高利率變動預測的準確性,降低資金業務的風險并增加市場收益。
(3)加強流動性風險管理。
商業銀行應提高流動性的日常管理水平,加強存、貸款資金的流量監測和融入、融出資金的流量管理。注意均衡安排投資,以實現支付安全和較低的備付率水平,將流動性風險和效益有機結合。更重要的是嘗試對未來可能出現的經濟增長回落,準備金率、利率或匯率的調整,房價波動、股票市場波動等約束條件可能引發的流動性風險,進行預警性的壓力測試以及情景分析、敏感性分析,以提高應對經濟周期的能力。
(4)加強操作風險管理。
密切關注和前三種風險相關的操作風險的發生,完善內控合規管理,確保業務運營安全。商業銀行要進行更深入的研究,采取更積極的措施完善風險管理的體系,并對已有的風險管理體系進行更全面的審視,從而通過發現并解決經濟下行中商業銀行風險管理中存在的問題,進一步增強銀行自身的風險管理經驗和能力,更好地促進持續穩健經營。
3.制定應急處理方案,防范于未然。
商業銀行不僅應采取各種風險計量方法對在正常市場情況下所承受的各類風險進行分析,還應當通過壓力測試來估算出現一些極端不利的情況時可能對我行造成的潛在損失,并制定極端風險情形下的應急處理方案,以減少銀行可能發生的損失和銀行聲譽可能受到的傷害。
4.進一步加強全行員工風險意識的培訓。
關鍵詞：商業銀行 金融創新與風險管控 關系探究
商業銀行的金融創新是指商業銀行為了與經濟發展的需求相適應，通過對引入技術、構建新組織、采用新方式等方面開展的各項活動，最終體現為銀行風險管理能力的增強，同時也為客戶提供的服務產品和服務方式進行創造和變革。
一、分析金融創新和風險管控的關系
（一）既有矛盾又有統一
一方面，金融創新和風險管控存在著統一的關系。金融創新的目的是風險進行轉移與分散，是為了提供給商業銀行相對先進的風險管理理念與風險管理技術，進而讓商業銀行風險管控能力得到進一步的增強。
另一方面，金融創新和風險管控存在著一定的對立關系。金融創新能夠產生新的風險，實際上也是在一定程度上是讓一種金融風險轉化成另外一種金融風險，讓一種產品風險逐漸演化為整個行業的風險，在加劇了金融體系的動蕩的同時也嚴重削弱了風險管控體系的能力。此外，風險管控體系的規制作用也能夠對金融創新的效率產生一定的抑制。
（二）動態博弈
商業銀行要想發展，一方面要依靠金融創新當做動力，另一方面要通過加強風險管控來確保其安全，因此金融創新與風險管控的關系在某種程度上看很像一對雙生子，相互依存，共同發展。一般來說，商業銀行總是依靠金融創新來避免風險管控對其進行規制，因而便有可能造成原有的風險管控體系失去作用，所以商業銀行與監管當局只好采用新的針對金融創新的風險管控政策來調控。
（三）體現了安全與效率的關系
金融創新和風險管控，究其本質就是金融效率與金融安全的關系，他們之間存在著彼此替代與彼此補充的不可分割性。
彼此替代，主要側重于表現在對金融效率的提高，一旦放松看對金融風險的管控，極有可能給金融安全造成一定的負面影響。然而若是側重于金融安全，那么過度的風險管控常常又會降低金融的效率。
彼此補充，既表現在金融效率的基礎是金融安全這一方面，又表現在金融效率的提高將會增強金融的安全性。由此可見，高效率的金融市場能夠促使信息傳遞得更快、更充分，能夠讓市場結構更加合理、科學。
二、當前金融創新和風險管控存在的一些問題
（一）金融創新的層次較低
目前，中國的商業銀行金融創新項目比較普遍，剖其本質大多是對傳統業務進行了改進與組合，而真正針對中國金融消費者特點的創新產品鮮有問世。此外，金融創新產品還存在著比較嚴重的同質化現象，當一家銀行自主研發新產品之后馬上就會有其他銀行跟風而上的。更值得重視的是，因為金融創新的技術含量普遍較低又受到人力資源、市場環境等因素的制肘，導致了中國的金融創新領域缺少高技術含量以及高附加值的業務開發。
（二）欠缺金融創新的風險管控能力
當下，不少中國商業銀行基本上都是在大量模仿和引進國外的金融創新模式，因此都非常關注短期的規模效應，反而對金融創新背后隱藏的風險定價機制以及管理措施缺乏足夠的分析，特別是在風險識別、計量、監測等方面與國際的先進銀行還是存在比較大的差距，缺乏強有力的金融創新風險控制體系。
（三）金融創新的基礎設施建設難以跟上
1、缺乏完善的金融市場法律法規
現階段，針對商業銀行業務經營規范的法律，主要還是依靠1995年出臺的《商業銀行法》，可見國內對新產品、新工具、新技術的普及推廣所帶來的法律責任界定以及對金融創新知識產權的保護力度缺乏重視。
2、嚴格的金融管制現狀
目前，中國在市場準入、業務范圍等方面，基本上都不同程度地存在著嚴格的金融管制，從而束縛了金融創新的步伐。
3、較低的信息技術水平
從目前看來，中國的金融創新和信息技術融合度還需要一定時間的磨合。
4、過分倚重傳統業務與傳統市場
中國的商業銀行在金融創新方面，顯然缺乏長遠眼光以及對市場的洞察能力，更缺乏具有高素質的創新人才。
三、對金融創新和風險管控的幾點建議
（一）建立和完善良好的金融創新機制
1、加大對組織機構建設的重視力度，為金融創新提供組織保障
商業銀行應當設立專業化的組織機構，對金融創新的市場調查、可行性分析、創新建議、創新活動的過程進行有效的監督，嚴格防范并控制潛在的風險。
2、加大對人才隊伍建設的重視力度，為金融創新找尋智力支持
商業銀行需要要進一步加強對金融創新的資源投入力度，培養和鍛煉出一批具有較強創新意識與創新能力的復合型專業人才，建立一支具有專業素質的金融創新團隊，不斷鞏固其研發基礎，快速推進金融創新工作。
3、加大對獎懲體系建設的重視力度，為金融創新打造合理的激勵約束制度
應當通過制定具體的獎懲辦法，逐步形成以市場為導向的研究開發目標、完整健全的組織體系以及科學合理的協調機制，避免和減少盲目的金融創新，讓金融創新真正服務于市場，適應經濟建設和發展的需要。
（二）構建全面的風險管控體系
在金融創新中，商業銀行必須確立全面的風險管理意識，著眼于科學的風險評估和預警體系的建立，才能有效保證金融創新有序進行。同時，還要加強內部控制體系的建立，確保內控機制權責明確、運作有序。此外，還要積極建立信息披露機制，有效地運用現代化的信息處理和通訊技術，運用信息在商業銀行內部以及和客戶之間的高效傳遞，由此加強決策和經營管理活動的有效性。
提升價值 不再單純盯份額
2004年上海人身險業務結構調整力度加大使得上海的壽險業務
首次出現負增長，但業務結構和產品結構有了明顯改善，部分公司改變了原短期險種主導銀保業務的狀態，十年期銀保產品占銀保業務比重大大上升。但是在風險準備金撥備方面，各家公司差異較大，高的提取1/12，低的提取1/365.上海保監局有關負責人強調，2005年上海保險業仍然將加快結構調整，大力推進醫療、公眾等責任保險發展，提供高質量的風險管理，服務發揮保險的保障作用。
業務結構調整也確實給保險企業帶來了實實在在的好處。2004中國人壽的市場份額從去年的的45%上升到50%以上，但為了改變過去一直只追求市場份額為目標的模式，該公司有意識地加強了對盈利能力較高的風險型保單的銷售。這樣的策略為中國人壽帶來了諸多好處：保單質量有較大改善、凈保費收入中風險型保單業務收入的比重快速增加、新業務的增加值及內涵價值得到提升。
風險控制 提升期交業務比例
從2004年的業務發展趨勢來看，大公司在積極調整業務結構，中小公司也在努力實現產品結構優化，提高期交業務和風險型業務今年將繼續延續下來。目前包括民生人壽在內的多家公司正在全力推進個人壽險的期交業務工作，力爭能在2005年進一步優化期交業務的所占比例。中國人壽表示將在險種結構方面重點發展高邊際利潤傳統產品和風險型分紅保險，實現美國會計準則下保費收入的較快增長。在交費結構上，繼續大力發展期交業務，特別是10年期以上的業務，促進交費結構持續改善，提高業務持續發展能力。
專家指出，期交保費業務不但有利于保險公司改善業務結構，而且對保戶也是相當有利的。因為期交保費的總額絕對值雖然大于躉交，但在期交過程中任何一個時間出險時保險公司都要進行理賠。按第一次交費，一般期交保費是幾千元博十萬元甚至幾十萬，可差幾十倍，此時對于被保險人來說，利益是最大化的。
利潤先導 重點關注新品
調整是必然的，但什么樣的調整力度和方向才最適合保險行業呢？在商業銀行紛紛向保險領域滲透的背景下，尋找新的、適應中國保險市場長期發展的銀保合作模式，已成為各家保險公司的重要課題。據了解，2004年中國太平洋人壽、新華人壽、泰康人壽等積極發展長期儲蓄類銀行保險產品，3家公司十年期銀行保險產品的增加幅度超過100%. 平安保險在過去的一年時間里，主動放棄部分薄利的銀行保險及團體保險市場，控制高手續費的銀行保險產品，銀行保險同比下降了43.8%。
以支持“三農”為依托，搞活農信社經營是支持縣域經濟發展的重要途徑。單縣農信社緊緊圍繞全縣各項工作部署，以思想提高、作風轉變、服務提升為驅動，不斷深化改革，開拓市場，強化管理，防控風險，各項業務持續健康發展，有力的推動了全縣經濟社會的快速發展。
【關鍵詞】農信社 貸款 縣域經濟
隨著縣域經濟社會的快速發展，不良貸款等理由日漸突出，單縣農信社對如何盤活原有不良貸款、在支持農業發展中搞活信用社經營，作了有益嘗試。單縣農信社通過轉變經營理念，結合縣域經濟發展實際，找準切入點，創新開展業務，規范信貸程序，簡化工作手續，對貸款運作情況進行有效監控。
通過近幾年的努力，農信社各項貸款快速增長，不良資產率逐年下降，取得信用社經營、農業經濟發展“雙贏雙活”的良好局面。這主要取決于以下幾項措施：
一是強化管理，進一步提升經營水平。創新服務模式。根據客戶經營周期和現金回籠情況，積極推廣實施“分還續貸”和“無縫隙”服務新模式，有效避開因貸款資金周轉造成資金鏈斷裂引發的風險。創新信貸產品。積極推廣個人住房貸款、汽車消費貸款、自主創業再就業貸款、鋼結構抵押貸款等貸款新品種，既履行了社會責任，又有效解決了農戶、中小微企業擔保難、抵押難的理由。繼續推進信貸管理四項改革。對信貸人員管貸能力、管貸水平和整體素質整體測算，不斷提升信貸人員業務水平，提高信貸制度執行力。
二是嚴控風險，進一步提升信貸資產質量。嚴把不良貸款防控。積極推行農信社班子成員、部室經理包片制，加大新增不良貸款考核和清收力度，前移管控關口，提升風險預警響應速度，全力做好不良貸款防控工作。加大不良貸款清收處置。按照向表外不良貸款開戰的要求，堅持“盡職清收、終極清收”的理念，以集中管理為基礎，以專業清收隊伍為保障，大力推進不良貸款責任清收、盤活清收和綜合清收。繼續開展正常大額貸款檢查和風險化解工作，對全縣信用社貸款進行全流程檢查，對不良貸款進行排查摸底，降低了貸款風險隱患。
三是創新方式，金融服務持續改善。創新電子銀行業務，加大考核獎懲力度，深挖客戶資源，積極推廣POS機、自助銀行、農民金融自助服務終端等新型助農金融產品和服務，進一步改善農村地區支付結算環境。積極與財政局等相關部門溝通協調，充分發揮好電子機具和信息科技的支撐作用，確保惠農補貼資金順利發放。突出實體貸款投放，積極開展“服務三農，圓夢行動”，持續加大對農業龍頭企業、專業合作社、種養大戶的支持力度;以“小微企業金融服務宣傳月”和“銀企對接”活動為契機，加大對優質中小微企業的信貸投放。
四是以人為本，企業文化建設持續增強。加強教育培訓，舉辦各類培訓班21期，受訓人員達1900多人次，進一步增強了干部員工的綜合素質。積極開展“慈善一日捐”活動，全縣信用社共募集善款40000多元。深入開展“金融知識萬里行”、“金融知識進萬家”等宣傳活動，累計發放宣傳材料2.3萬份，受益群眾3萬多人。
在經濟形勢嚴峻復雜，行業競爭異常激烈的背景下，單縣農信社雖然走出了適合自己發展的新路子，但仍存在一些困難和理由，尤其在貸款營銷和非應計貸款時點反彈等方面還有一定差距，主要體現在以下幾個方面：
一是部分客戶經理營銷能力有待加強，個別客戶經理依然存在“坐門等客”和“惜貸、懼貸”思想，放貸思路狹窄，眼界不開闊。
二是非應計貸款時點反彈理由未得到根本好轉。從客觀上講，今年經濟持續低位運轉，部分行業形勢非常嚴峻。從主觀上講，個別信貸人員反彈后再壓的思想依然存在，形成“重貸輕管”的惡習，主動意識不強，導致非應計壓降工作較為被動。
縣域經濟是我國國民經濟中的重要組成部分，農村信用社作為立足“服務三農”的地方性金融機構，支持發展縣域經濟具有義不容辭的責任。針對以上存在的困難和理由，筆者提出了以下策略倡議：
一是嚴把新增貸款質量關。將客戶盈利能力、現金流、信用情況等作為優質客戶篩選依據，著力提升新增貸款質量。科學設定貸款額度、期限、利率、還款方式等，按照與農業生產特點、企業經營特點相匹配的原則，有效滿足客戶多元化的信貸需求。繼續推廣“分還續貸”和“無縫隙”貸款模式，幫助客戶解決還款壓力大的困難，防止資金鏈斷裂造成的風險。
二是不斷夯實信貸管理基礎。繼續推行客戶經理等級管理，完善激勵約束機制，提高信貸人員薪酬水平和崗位吸引力，打造一支高素質的客戶經理隊伍。加大客戶經理的培訓和教育力度，提升業務水平和廉潔從業意識。采取多種切實可行的措施，不斷提高抵質押貸款占比。
三是切實管控信貸風險。高度關注淘汰與限制類行業貸款、“兩高一剩”貸款等，有針對性地篩選
重點關注企業，按照“內緊外松”的原則，提前制定應對措施，防患于未然。防范票據業務風險，嚴格按照相關制度辦法辦理貼現，堅決防止違規操作。加大到期貸款收回力度，對重點客戶進一步落實擔保和抵質押措施，避開到期違約風險。
四是繼續深入開展各類清收活動，充分發揮攻堅組對不良資產的清收處置作用，積極拓寬工作思路，進一步推動清收活動有效開展。下大力氣抓好表外不良資產清收，充分借助公檢法紀力量，做到盡職清收，終極清收。
一、總體要求
以堅決防范遏制重特全生產事故為重點，堅持“管行業必須管安全、管業務必須管安全、管生產經營必須管安全”的原則，加強領導、協調聯動、齊抓共管，以《安全生產長效機制實施意見》為統領，貫徹落實省、市安全生產會議精神，繼續加強安全生產體系建設，強化企業安全生產基礎建設，著力推進隱患排查、專項整治、打非治違和宣傳教育，提高安全監管能力，推動標本兼治、綜合治理，實現交通系統安全生產狀況持續穩定好轉。
二、工作重點
（一）持續深入開展關于安全生產重要指示和批示精神。充分認識安全生產形勢的嚴峻性、復雜性、長期性，保持高壓嚴管態勢，排查整改各類隱患，確保全系統安全生產形勢持續穩定向好，以強烈的政治擔當、歷史擔當、責任擔當，有力防范化解重全風險。推動交通系統將學習貫徹關于安全生產重要論述納入每季度安全生產培訓工作中，牢固樹立新發展理念，堅守紅線意識和底線思維，真正做到入腦入心、見諸行動。
（二）開展“平安交通”創建活動。要強化組織領導，結合實際制定“平安交通”創建活動方案，要結合安全生產責任體系、隱患排查治理、明確目標任務、責任分工和措施要求，有步驟、分階段有序推進“平安交通”安全體系試點、風險管理、安全誠信、企業標準化等工作，堅持問題導向，聚集重點領域，全面推進“平安交通”建設。完成今年確定的年度工作目標任務。采取多形式、多渠道、多方位宣傳創建活動，營造良好氛圍。按照省、市有關部署，繼續深入開展“安全生產月”等活動。
（三）強化安全責任落實。依法依規理清監管職責，形成屬地監管、行業監管、綜合監管、層級分明、互促互補的合力。堅持責任導向，把屬地的黨政領導責任、行業和業務部門的監管責任、企業的主體責任、職工的崗位責任，依法落實到基層、每個職位、每個企業、每個崗位。建立領導責任清單、監管責任清單、企業主體責任清單和崗位責任清單，并向社會相關部門公布，日常照單監管，失職照單追責。嚴格落實新《安全生產法》，強化隱患整改的督查、違法違規操作的查處。
（四）狠抓安全隱患整治。一是依托“網格化”，三級網格根據行業實際情況，篩選確定本級重點監管對象，實行跟蹤監管。對安全條件不達標的企業，按照搬遷、取締、停產停業整頓、限期整改等4類隱患建立臺賬，逐個類別、逐個企業落實整改措施，嚴格隱患排查、整改、驗收、復查、直至銷號所有環節的閉環管理。加大行業專項整治力度，落實預防措施，提高遏制力，帶動全系統安全生產工作的持續向好。二是按照安全分級化、排查項目清單化、隱患查治常態化、制度規范標準化、現場管理可視化的要求，所有企業要建立隱患自查自報和數據采集分析系統，堅持“一企一標準、一崗一清單”。所有企業要建立生產風險警示和預防應急公告制度，完善風險排查、評估、預警和防控機制，加強風險預防管理。三是結合實際制定本單位安全生產大檢查行動計劃和專項整治行動計劃。確定每季度開展的專項整治行動，并通過暗查暗訪、問題曝光、專家會診、警示教育等形式，排查隱患，督促企業落實“日檢查、周調度、月總結、季報告”制度。同時，進一步加強部門聯合執法，依法查處隱患問題。四是防止從源頭上產生隱患。要進一步加強有關建設項目規劃、設計環節的安全把關，嚴格做好安全生產“三同時”即：生產經營單位新建、改建、擴建工程項目的安全設施，必須與主體工程同時設計、同時施工、同時投入生產和使用。
（五）強化重點時段的安全管理。圍繞“兩會”，“清明”，“五一”中秋國慶等重點時段安全穩定以及汛期前應急救援物資和救援隊伍準備工作情況，加強行業監管的力度，重點是年度安全生產工作的開展；安全生產專項整治三年行動的開展；復工復產和春耕秋收安全生產工作情況以及應急裝備物資、應急救援隊伍和應急預案的修訂備案；交通運輸企業安全風險管控和隱患治理雙重預防機制建設、“五個一”工程建設等安全生產主體責任落實以及工程建設施工現場安全管理。
（六）強化道路運輸安全管理。結合“兩客一危”實施方案，認真履行“三關一監督”職責，嚴格落實“三不進站、六不出站”安全管理規定。繼續開展“安全帶－生命帶”工程，落實營運客車安全告知制度，深化車輛安全整治成果，加強異地營運車輛的安全管理，加強對城市公交運營安全管理的力度。做好道路水路運輸、公路除雪防滑、公路施工等重點領域企業安全生產工作的落實。加強道路旅客運輸、道路危險貨物運輸企業主體責任、公路保通保暢以及消防安全工作的落實。
（七）強化工程建設施工安全管理。在公路工程項目上全面推行“平安工地”考核評價制度。加強橋梁、道路施工安全的現場管理，強化施工一線安全生產項目建設，進一步加強特種設備和危險品運輸的安全管理。經檢查發現有一項不符合考核細則要求立即停止施工。并嚴格追究相關領導責任。
（八）完善考核評價體系。修訂安全生產目標責任制考核辦法，加強對屬地領導責任、行業監管責任、企業主體責任的考核。把安全隱患排查治理、風險管控、事故死亡率納入考核內容。實行巡查、約談、述職評議，月統計、季通報、年考核，考核結果向全系統通報，嚴格安全生產“一票否決”制度和企業“黑名單”制度，逐步完善安全生產考核評價體系。
（九）提升基礎保障水平。一是加強安全生產基礎性建設。強化預防治本，加強政策研究，積極爭取上級財政安全生產專項資金，引入社會資本進入安全生產基礎建設，大力推進安全生產責任保險，建立安全生產投入長效機制。二是加強安全監管基礎能力建設。完善基層安全監管部門的體制機制，提高專業人員的占比、裝備和經費上予以保障，提高執法能力和水平。三是加強交通系統安全隊伍建設。不斷加強思想建設、組織建設、作風建設，切實提高凝聚力、戰斗力，以優良的作風、崇高的職業責任感盡職盡責。
