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第1篇

    農(nóng)業(yè)風(fēng)險對于農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量和市場來說都是不可避免的,但這種風(fēng)險是可以管理的(Wenner and Arias,2003)。發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)證明:農(nóng)作物保險和定價策略的結(jié)合可以有效地減少農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量和價格風(fēng)險。即便如此,農(nóng)業(yè)保險還是被公認(rèn)為世界性難題;直到現(xiàn)在,世界上還沒有哪一個國家的農(nóng)業(yè)保險計劃可以用保費(fèi)收入來支付賠款支出和管理費(fèi)用。我國在20世紀(jì)30年代初就開始試辦農(nóng)業(yè)保險,但真正發(fā)展還是在1982年以后。隨著1992年中國人民保險公司向商業(yè)化轉(zhuǎn)軌,1993-2003年間農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)不斷萎縮。2004年開始,國家連續(xù)三個中央1號文件都提出要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險。基于這種背景,本文從農(nóng)業(yè)保險主體風(fēng)險管理行為角度來闡述農(nóng)業(yè)保險行為主體對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的影響;并借鑒國外經(jīng)驗(yàn),對我國農(nóng)業(yè)保險的進(jìn)一步發(fā)展提出政策建議。 

    一、主體風(fēng)險管理行為對農(nóng)業(yè)保險的影響 

    (一)農(nóng)戶的風(fēng)險管理行為對農(nóng)業(yè)保險的影響 

    農(nóng)戶的風(fēng)險管理行為主要有多品種經(jīng)營、尋求非農(nóng)收入、自己承擔(dān)風(fēng)險和政府救濟(jì)等手段。這些風(fēng)險管理手段與農(nóng)業(yè)保險之間存在著替代性,特別是非農(nóng)收入的增加,使得農(nóng)民收入中的農(nóng)業(yè)收入所占比重越來越小,從1990年的50%下降到2004年的36%左右。這也意味著農(nóng)業(yè)風(fēng)險占農(nóng)民所面對的總風(fēng)險比重正在下降。此外,多品種經(jīng)營又降低了農(nóng)業(yè)風(fēng)險的集中性,分散了一部分農(nóng)業(yè)風(fēng)險。農(nóng)民規(guī)避風(fēng)險手段的多樣化,農(nóng)戶收入整體水平不高,加上現(xiàn)階段我國農(nóng)業(yè)保險實(shí)行的初始成本保險(即生產(chǎn)成本保險)以及較高的保險費(fèi)率,造成了農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足。 

    (二)保險機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理行為對農(nóng)業(yè)保險的影響 

    由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險在時間上和空間上的高度相關(guān)性、道德風(fēng)險和逆向選擇現(xiàn)象嚴(yán)重、風(fēng)險不能大范圍地分散等問題,造成農(nóng)業(yè)保險的純商業(yè)化經(jīng)營均以失敗告終(除了冰雹險、暴雨險等單一風(fēng)險的經(jīng)營成功之外)。保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險基本上都是虧損的,這與保險機(jī)構(gòu)的利潤最大化目標(biāo)相背離。因此,保險機(jī)構(gòu)純商業(yè)化經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的積極性很低。隨著城市保險市場的日趨飽和,保險機(jī)構(gòu)不得不尋求新的市場——8億潛在客戶的農(nóng)村保險市場,因此,效益較差的農(nóng)業(yè)保險也成了獲得其他盈利性較好險種(例如家財險、壽險、健康險等)的“敲門磚”。即使經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險,保險機(jī)構(gòu)也會偏向那些盈利性較好的險種,這和農(nóng)業(yè)保險的目標(biāo)相去甚遠(yuǎn)。 

    (三)政府的風(fēng)險管理行為對農(nóng)業(yè)保險的影響 

    政府的風(fēng)險管理行為主要有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)補(bǔ)貼、價格支持和收入保護(hù)等手段,而自然災(zāi)害補(bǔ)償機(jī)制是政府風(fēng)險管理的重要內(nèi)容。目前我國的農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害補(bǔ)償方式還是以政府救濟(jì)和災(zāi)害扶持為主(占總補(bǔ)償?shù)?0%以上),而保險賠款占總補(bǔ)償?shù)谋壤艿汀?992年開始,由于一直經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的中國人民保險公司商業(yè)化轉(zhuǎn)軌,農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)村自然災(zāi)害補(bǔ)償中的比例不斷下降,2003年農(nóng)業(yè)保險賠款僅占總補(bǔ)償額的5%(曹前進(jìn),2005)。我國財力有限又決定了政府救濟(jì)和農(nóng)業(yè)保險之間存在替代性,因此,目前政府以災(zāi)害救濟(jì)為主的災(zāi)害管理行為不利于農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。 

    二、農(nóng)業(yè)保險政策對主體行為的影響 

    2004年中央1號文件明確提出,加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度,選擇部分產(chǎn)品和部分地區(qū)率先試點(diǎn),有條件的地方可對參加種養(yǎng)業(yè)保險的農(nóng)戶給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼;2005年和2006年中央1號文件又連續(xù)作出了擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險試點(diǎn)范圍的政策規(guī)定。這些政策對農(nóng)業(yè)保險主體行為有何影響呢? 

    (一)農(nóng)業(yè)保險政策對農(nóng)戶風(fēng)險管理行為的影響 

    2004年全國農(nóng)村固定觀察點(diǎn)辦公室的調(diào)查顯示:如果政府開辦了畜牧業(yè)保險,即使沒有補(bǔ)貼,農(nóng)戶選擇愿意將飼喂的畜禽投保的占42.6%,不愿意的占57.4%;如果政府開辦了補(bǔ)貼性保險,選擇愿意將飼喂的畜禽投保的占73.4%,不愿意的占26.3%。從調(diào)查數(shù)據(jù)來看,如果政府給予一部分保費(fèi)補(bǔ)貼,農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險的積極性會提高。因此,在新一輪試點(diǎn)過程中,大部分試點(diǎn)地區(qū)或多或少地都給予了農(nóng)民保費(fèi)補(bǔ)貼。 

    (二)農(nóng)業(yè)保險政策對保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理行為的影響 

    由于有了政府補(bǔ)貼和其他一些優(yōu)惠政策(如農(nóng)業(yè)保險準(zhǔn)備金制度和再保險),保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的積極性提高了很多。上海安信、吉林安華、黑龍江陽光互助、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司、中國人民保險公司等商業(yè)性保險機(jī)構(gòu)都在經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險,并且不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面,以尋求更多的風(fēng)險單位來規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險。如江蘇省淮安市和浙江省的一些保險機(jī)構(gòu)則采取了與地方政府共擔(dān)風(fēng)險的做法;上海安信、吉林安華兩家農(nóng)業(yè)保險公司和中國再保險集團(tuán)簽訂了再保險合同;黑龍江陽光互助保險公司按保費(fèi)收入的10%提取巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金等等。 

    (三)農(nóng)業(yè)保險政策對政府風(fēng)險管理行為的影響 

    農(nóng)業(yè)保險政策實(shí)施的目的,就是轉(zhuǎn)變政府補(bǔ)償災(zāi)害的方式;其目標(biāo)就是由目前的政府救濟(jì)為主向農(nóng)業(yè)保險為主轉(zhuǎn)變。為此,政府提供了保費(fèi)補(bǔ)貼、經(jīng)營管理費(fèi)用補(bǔ)貼以及各種優(yōu)惠政策等,以支持農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展。江蘇省和浙江省還采取政府與保險機(jī)構(gòu)共擔(dān)風(fēng)險的模式,減輕了保險機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險。除此之外,相關(guān)農(nóng)業(yè)部門人員還參與到農(nóng)業(yè)保險展業(yè)、查勘定損、理賠等工作中來,有力地支持了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。 

    三、行為主體對農(nóng)業(yè)保險存在的顧慮 

    (一)來自農(nóng)戶的顧慮 

    通過調(diào)查我們認(rèn)為,農(nóng)戶主要有以下幾個方面的顧慮:(1)如果在保險期內(nèi)發(fā)生了災(zāi)害,能否從保險公司拿到賠償、能拿到多少、得到賠償需要付出的成本有多大?(2)政府補(bǔ)貼多少、能持續(xù)多久?(3)如果幾年沒受災(zāi)怎么辦?(4)保障水平有多高?在調(diào)查過程中我們還發(fā)現(xiàn),農(nóng)民普遍不太信任保險公司(因?yàn)樵?0世紀(jì)90年生過某保險公司因?yàn)椴幌肜碣r而退還保費(fèi)的事情)。另外,保障水平太低也是制約農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險的重要原因,這與國外的一些研究結(jié)果相符。

    (二)來自保險機(jī)構(gòu)的顧慮 

    保險機(jī)構(gòu)對經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的顧慮有四個方面。(1)對政策的顧慮。政府給予的一些政策能持續(xù)多久,包括以險養(yǎng)險、經(jīng)營管理費(fèi)用補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠以及一些與農(nóng)業(yè)保險相配套的政策(如生產(chǎn)貸款必須參與農(nóng)業(yè)保險)?(2)對經(jīng)營風(fēng)險的顧慮。一方面是經(jīng)營能否不虧損,即從目前農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營情況看,種、養(yǎng)業(yè)農(nóng)業(yè)保險基本上都是虧損的,政府給予的經(jīng)營管理費(fèi)用以及以險養(yǎng)險能不能彌補(bǔ)這一部分的虧損;另一方面是規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險的風(fēng)險準(zhǔn)備金制度和再保險能不能實(shí)現(xiàn)?(3)對政府財力的顧慮。如果保險機(jī)構(gòu)選擇了與政府共保的模式,萬一出現(xiàn)大災(zāi),政府財力能否兌現(xiàn)其保險責(zé)任?(4)費(fèi)率制定和操作的顧慮。由于缺乏相應(yīng)的歷史數(shù)據(jù),制定科學(xué)的費(fèi)率難度較大,這也是很多商業(yè)保險公司不敢涉足農(nóng)業(yè)保險市場的一個重要原因。

    (三)來自政府的顧慮 

    政府顧慮有中央政府的顧慮和地方政府的顧慮兩方面。 

    中央政府的顧慮是:(1)政府支出的補(bǔ)貼資金需多少。由于目前農(nóng)業(yè)保險規(guī)模不大,政府補(bǔ)貼資金還可以到位;但如果以后覆蓋面不斷擴(kuò)大,政府的補(bǔ)貼資金能否到位。如果按照美國《農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障法》的規(guī)定,政府每年給農(nóng)業(yè)保險的財政支持將會超過30億美元,那么政府首先必須考慮財力問題。(2)補(bǔ)貼資金的效果如何。Nolson和Loehman(1987)認(rèn)為,在理論上,農(nóng)業(yè)保險是一種有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險分散機(jī)制,然而在實(shí)踐中,農(nóng)業(yè)保險卻成為一種損失轉(zhuǎn)嫁給政府或者保險機(jī)構(gòu)的成本高昂的風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制。如果情況跟Nolson和Loehman(1987)闡述的一樣,那么政府還不如采用救濟(jì)的方式,因?yàn)榫葷?jì)帶有很大的隨意性,可以根據(jù)財力來控制救濟(jì)資金。(3)如果出現(xiàn)大災(zāi),政府所要負(fù)擔(dān)的賠款額會不會超過財政的承受能力。 

    地方政府的顧慮是:(1)中央政府的補(bǔ)貼和其他一些政策能持續(xù)多久?(2)地方財政隨著農(nóng)業(yè)保險覆蓋面的擴(kuò)大需負(fù)擔(dān)多少補(bǔ)貼資金?(3)如果出現(xiàn)大災(zāi),地方財政能否負(fù)擔(dān)得起政府兜底的責(zé)任?(4)怎樣確定政策性農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)品范圍?是選擇關(guān)系糧食安全和地方社會穩(wěn)定的農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行補(bǔ)貼,還是選擇效益較高、關(guān)系到地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行補(bǔ)貼? 

    四、國際經(jīng)驗(yàn)借鑒 

    發(fā)達(dá)國家發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)驗(yàn)可以總結(jié)為以下三個方面。 

    (一)較高的保費(fèi)補(bǔ)貼和強(qiáng)制性保險與有條件強(qiáng)制性保險的實(shí)施,刺激農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險 

    在財政補(bǔ)貼方面,發(fā)達(dá)國家為了提高農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面,不斷地提高財政對農(nóng)業(yè)保險的補(bǔ)貼力度。研究表明,即使農(nóng)民收入較高的國家,如果沒有政府給予適量的保費(fèi)補(bǔ)貼,農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的自愿投保積極性也很低。墨西哥有關(guān)經(jīng)驗(yàn)表明:政府的保險費(fèi)補(bǔ)貼若低于2/3,大多數(shù)農(nóng)民不會自愿投保;美國的參保率則隨著補(bǔ)貼率的不斷上升而上升。因此,美國、日本、法國等農(nóng)業(yè)保險比較發(fā)達(dá)的國家都給予農(nóng)戶較多的保費(fèi)補(bǔ)貼。 

第2篇

論文摘要：農(nóng)業(yè)保險是分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險和災(zāi)害補(bǔ)償?shù)挠行Х绞剑荳TO框架下的“綠箱”政策之一，已為許多發(fā)達(dá)國家所采用。農(nóng)業(yè)保險主體(農(nóng)戶、保險機(jī)構(gòu)、政府)風(fēng)險管理行為對農(nóng)業(yè)保險的影響，以及農(nóng)業(yè)保險政策對農(nóng)業(yè)保險主體行為的影響是相互作用的。借鑒國外在立法、政府補(bǔ)貼和推動、農(nóng)業(yè)風(fēng)險分散機(jī)制等方面的經(jīng)驗(yàn)，我們應(yīng)從以下三個方面來規(guī)范和誘導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險主體風(fēng)險管理行為朝著有利于農(nóng)業(yè)保險的方向發(fā)展：(1)政府推行農(nóng)業(yè)保險的主要作為；(2)建立有效的風(fēng)險分散機(jī)制；(3)選擇規(guī)模化生產(chǎn)的地區(qū)進(jìn)行重點(diǎn)試點(diǎn)。

農(nóng)業(yè)風(fēng)險對于農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量和市場來說都是不可避免的，但這種風(fēng)險是可以管理的(Wenner and Arias，2003)。發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)證明：農(nóng)作物保險和定價策略的結(jié)合可以有效地減少農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量和價格風(fēng)險。即便如此，農(nóng)業(yè)保險還是被公認(rèn)為世界性難題；直到現(xiàn)在，世界上還沒有哪一個國家的農(nóng)業(yè)保險計劃可以用保費(fèi)收入來支付賠款支出和管理費(fèi)用。我國在20世紀(jì)30年代初就開始試辦農(nóng)業(yè)保險，但真正發(fā)展還是在1982年以后。隨著1992年中國人民保險公司向商業(yè)化轉(zhuǎn)軌，1993-2003年間農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)不斷萎縮。2004年開始，國家連續(xù)三個中央1號文件都提出要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險。基于這種背景，本文從農(nóng)業(yè)保險主體風(fēng)險管理行為角度來闡述農(nóng)業(yè)保險行為主體對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的影響；并借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，對我國農(nóng)業(yè)保險的進(jìn)一步發(fā)展提出政策建議。

一、主體風(fēng)險管理行為對農(nóng)業(yè)保險的影響

(一)農(nóng)戶的風(fēng)險管理行為對農(nóng)業(yè)保險的影響

農(nóng)戶的風(fēng)險管理行為主要有多品種經(jīng)營、尋求非農(nóng)收入、自己承擔(dān)風(fēng)險和政府救濟(jì)等手段。這些風(fēng)險管理手段與農(nóng)業(yè)保險之間存在著替代性，特別是非農(nóng)收入的增加，使得農(nóng)民收入中的農(nóng)業(yè)收入所占比重越來越小，從1990年的50％下降到2004年的36％左右。這也意味著農(nóng)業(yè)風(fēng)險占農(nóng)民所面對的總風(fēng)險比重正在下降。此外，多品種經(jīng)營又降低了農(nóng)業(yè)風(fēng)險的集中性，分散了一部分農(nóng)業(yè)風(fēng)險。農(nóng)民規(guī)避風(fēng)險手段的多樣化，農(nóng)戶收入整體水平不高，加上現(xiàn)階段我國農(nóng)業(yè)保險實(shí)行的初始成本保險(即生產(chǎn)成本保險)以及較高的保險費(fèi)率，造成了農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足。

(二)保險機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理行為對農(nóng)業(yè)保險的影響

由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險在時間上和空間上的高度相關(guān)性、道德風(fēng)險和逆向選擇現(xiàn)象嚴(yán)重、風(fēng)險不能大范圍地分散等問題，造成農(nóng)業(yè)保險的純商業(yè)化經(jīng)營均以失敗告終(除了冰雹險、暴雨險等單一風(fēng)險的經(jīng)營成功之外)。保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險基本上都是虧損的，這與保險機(jī)構(gòu)的利潤最大化目標(biāo)相背離。因此，保險機(jī)構(gòu)純商業(yè)化經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的積極性很低。隨著城市保險市場的日趨飽和，保險機(jī)構(gòu)不得不尋求新的市場——8億潛在客戶的農(nóng)村保險市場，因此，效益較差的農(nóng)業(yè)保險也成了獲得其他盈利性較好險種(例如家財險、壽險、健康險等)的“敲門磚”。即使經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險，保險機(jī)構(gòu)也會偏向那些盈利性較好的險種，這和農(nóng)業(yè)保險的目標(biāo)相去甚遠(yuǎn)。

(三)政府的風(fēng)險管理行為對農(nóng)業(yè)保險的影響

政府的風(fēng)險管理行為主要有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)補(bǔ)貼、價格支持和收入保護(hù)等手段，而自然災(zāi)害補(bǔ)償機(jī)制是政府風(fēng)險管理的重要內(nèi)容。目前我國的農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害補(bǔ)償方式還是以政府救濟(jì)和災(zāi)害扶持為主(占總補(bǔ)償?shù)?0％以上)，而保險賠款占總補(bǔ)償?shù)谋壤艿汀?992年開始，由于一直經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的中國人民保險公司商業(yè)化轉(zhuǎn)軌，農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)村自然災(zāi)害補(bǔ)償中的比例不斷下降，2003年農(nóng)業(yè)保險賠款僅占總補(bǔ)償額的5％(曹前進(jìn)，2005)。我國財力有限又決定了政府救濟(jì)和農(nóng)業(yè)保險之間存在替代性，因此，目前政府以災(zāi)害救濟(jì)為主的災(zāi)害管理行為不利于農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。

二、農(nóng)業(yè)保險政策對主體行為的影響

2004年中央1號文件明確提出，加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，選擇部分產(chǎn)品和部分地區(qū)率先試點(diǎn)，有條件的地方可對參加種養(yǎng)業(yè)保險的農(nóng)戶給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼；2005年和2006年中央1號文件又連續(xù)作出了擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險試點(diǎn)范圍的政策規(guī)定。這些政策對農(nóng)業(yè)保險主體行為有何影響呢?

(一)農(nóng)業(yè)保險政策對農(nóng)戶風(fēng)險管理行為的影響

2004年全國農(nóng)村固定觀察點(diǎn)辦公室的調(diào)查顯示：如果政府開辦了畜牧業(yè)保險，即使沒有補(bǔ)貼，農(nóng)戶選擇愿意將飼喂的畜禽投保的占42.6％，不愿意的占57.4％；如果政府開辦了補(bǔ)貼性保險，選擇愿意將飼喂的畜禽投保的占73.4％，不愿意的占26.3％。從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，如果政府給予一部分保費(fèi)補(bǔ)貼，農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險的積極性會提高。因此，在新一輪試點(diǎn)過程中，大部分試點(diǎn)地區(qū)或多或少地都給予了農(nóng)民保費(fèi)補(bǔ)貼。

(二)農(nóng)業(yè)保險政策對保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理行為的影響

由于有了政府補(bǔ)貼和其他一些優(yōu)惠政策(如農(nóng)業(yè)保險準(zhǔn)備金制度和再保險)，保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的積極性提高了很多。上海安信、吉林安華、黑龍江陽光互助、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司、中國人民保險公司等商業(yè)性保險機(jī)構(gòu)都在經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險，并且不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面，以尋求更多的風(fēng)險單位來規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險。如江蘇省淮安市和浙江省的一些保險機(jī)構(gòu)則采取了與地方政府共擔(dān)風(fēng)險的做法；上海安信、吉林安華兩家農(nóng)業(yè)保險公司和中國再保險集團(tuán)簽訂了再保險合同；黑龍江陽光互助保險公司按保費(fèi)收入的10％提取巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金等等。

(三)農(nóng)業(yè)保險政策對政府風(fēng)險管理行為的影響

農(nóng)業(yè)保險政策實(shí)施的目的，就是轉(zhuǎn)變政府補(bǔ)償災(zāi)害的方式；其目標(biāo)就是由目前的政府救濟(jì)為主向農(nóng)業(yè)保險為主轉(zhuǎn)變。為此，政府提供了保費(fèi)補(bǔ)貼、經(jīng)營管理費(fèi)用補(bǔ)貼以及各種優(yōu)惠政策等，以支持農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展。江蘇省和浙江省還采取政府與保險機(jī)構(gòu)共擔(dān)風(fēng)險的模式，減輕了保險機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險。除此之外，相關(guān)農(nóng)業(yè)部門人員還參與到農(nóng)業(yè)保險展業(yè)、查勘定損、理賠等工作中來，有力地支持了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。

三、行為主體對農(nóng)業(yè)保險存在的顧慮

(一)來自農(nóng)戶的顧慮

通過調(diào)查我們認(rèn)為，農(nóng)戶主要有以下幾個方面的顧慮：(1)如果在保險期內(nèi)發(fā)生了災(zāi)害，能否從保險公司拿到賠償、能拿到多少、得到賠償需要付出的成本有多大?(2)政府補(bǔ)貼多少、能持續(xù)多久?(3)如果幾年沒受災(zāi)怎么辦?(4)保障水平有多高?在調(diào)查過程中我們還發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民普遍不太信任保險公司(因?yàn)樵?0世紀(jì)90年生過某保險公司因?yàn)椴幌肜碣r而退還保費(fèi)的事情)。另外，保障水平太低也是制約農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險的重要原因，這與國外的一些研究結(jié)果相符。

(二)來自保險機(jī)構(gòu)的顧慮

保險機(jī)構(gòu)對經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的顧慮有四個方面。(1)對政策的顧慮。政府給予的一些政策能持續(xù)多久，包括以險養(yǎng)險、經(jīng)營管理費(fèi)用補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠以及一些與農(nóng)業(yè)保險相配套的政策(如生產(chǎn)貸款必須參與農(nóng)業(yè)保險)?(2)對經(jīng)營風(fēng)險的顧慮。一方面是經(jīng)營能否不虧損，即從目前農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營情況看，種、養(yǎng)業(yè)農(nóng)業(yè)保險基本上都是虧損的，政府給予的經(jīng)營管理費(fèi)用以及以險養(yǎng)險能不能彌補(bǔ)這一部分的虧損；另一方面是規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險的風(fēng)險準(zhǔn)備金制度和再保險能不能實(shí)現(xiàn)?(3)對政府財力的顧慮。如果保險機(jī)構(gòu)選擇了與政府共保的模式，萬一出現(xiàn)大災(zāi)，政府財力能否兌現(xiàn)其保險責(zé)任?(4)費(fèi)率制定和操作的顧慮。由于缺乏相應(yīng)的歷史數(shù)據(jù)，制定科學(xué)的費(fèi)率難度較大，這也是很多商業(yè)保險公司不敢涉足農(nóng)業(yè)保險市場的一個重要原因。

(三)來自政府的顧慮

政府顧慮有中央政府的顧慮和地方政府的顧慮兩方面。

中央政府的顧慮是：(1)政府支出的補(bǔ)貼資金需多少。由于目前農(nóng)業(yè)保險規(guī)模不大，政府補(bǔ)貼資金還可以到位；但如果以后覆蓋面不斷擴(kuò)大，政府的補(bǔ)貼資金能否到位。如果按照美國《農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障法》的規(guī)定，政府每年給農(nóng)業(yè)保險的財政支持將會超過30億美元，那么政府首先必須考慮財力問題。(2)補(bǔ)貼資金的效果如何。Nolson和Loehman(1987)認(rèn)為，在理論上，農(nóng)業(yè)保險是一種有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險分散機(jī)制，然而在實(shí)踐中，農(nóng)業(yè)保險卻成為一種損失轉(zhuǎn)嫁給政府或者保險機(jī)構(gòu)的成本高昂的風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制。如果情況跟Nolson和Loehman(1987)闡述的一樣，那么政府還不如采用救濟(jì)的方式，因?yàn)榫葷?jì)帶有很大的隨意性，可以根據(jù)財力來控制救濟(jì)資金。(3)如果出現(xiàn)大災(zāi)，政府所要負(fù)擔(dān)的賠款額會不會超過財政的承受能力。

地方政府的顧慮是：(1)中央政府的補(bǔ)貼和其他一些政策能持續(xù)多久?(2)地方財政隨著農(nóng)業(yè)保險覆蓋面的擴(kuò)大需負(fù)擔(dān)多少補(bǔ)貼資金?(3)如果出現(xiàn)大災(zāi)，地方財政能否負(fù)擔(dān)得起政府兜底的責(zé)任?(4)怎樣確定政策性農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)品范圍?是選擇關(guān)系糧食安全和地方社會穩(wěn)定的農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行補(bǔ)貼，還是選擇效益較高、關(guān)系到地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行補(bǔ)貼?

四、國際經(jīng)驗(yàn)借鑒

發(fā)達(dá)國家發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)驗(yàn)可以總結(jié)為以下三個方面。

(一)較高的保費(fèi)補(bǔ)貼和強(qiáng)制性保險與有條件強(qiáng)制性保險的實(shí)施，刺激農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險

在財政補(bǔ)貼方面，發(fā)達(dá)國家為了提高農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面，不斷地提高財政對農(nóng)業(yè)保險的補(bǔ)貼力度。研究表明，即使農(nóng)民收入較高的國家，如果沒有政府給予適量的保費(fèi)補(bǔ)貼，農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的自愿投保積極性也很低。墨西哥有關(guān)經(jīng)驗(yàn)表明：政府的保險費(fèi)補(bǔ)貼若低于2/3，大多數(shù)農(nóng)民不會自愿投保；美國的參保率則隨著補(bǔ)貼率的不斷上升而上升。因此，美國、日本、法國等農(nóng)業(yè)保險比較發(fā)達(dá)的國家都給予農(nóng)戶較多的保費(fèi)補(bǔ)貼。

農(nóng)業(yè)保險發(fā)達(dá)國家還采取了強(qiáng)制性保險和有條件強(qiáng)制性保險。日本1947年頒布的《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》中就提到了強(qiáng)制性保險。印度、菲律賓則規(guī)定農(nóng)業(yè)貸款戶必須參與農(nóng)業(yè)保險，形成準(zhǔn)強(qiáng)制性保險。美國《1994年農(nóng)作物保險改革法》中也提到政府將干旱、雨澇、雹災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、火災(zāi)、病蟲害等風(fēng)險損失，與其他一些福利性農(nóng)業(yè)計劃(價格支持與生產(chǎn)調(diào)節(jié)計劃、農(nóng)民家庭緊急貸款計劃、互助儲備計劃等)聯(lián)系起來進(jìn)行有條件強(qiáng)制性保險。

除了較高的保費(fèi)補(bǔ)貼和強(qiáng)制性保險與有條件強(qiáng)制性保險外，保障水平不斷提高也是促使農(nóng)戶使用農(nóng)業(yè)保險的一個重要原因。1989年美國農(nóng)業(yè)部專門針對那些沒有購買農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶進(jìn)行過一次調(diào)查，讓他們將不參加農(nóng)業(yè)保險的原因進(jìn)行排序。調(diào)查結(jié)果顯示：首要原因就是保障太低，占24.8％；其次是保費(fèi)太高，占23.3％；更愿意自己承擔(dān)風(fēng)險的占23％。因此，保障水平的提高，加上政府提供較高比例的保費(fèi)補(bǔ)貼，農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的有效需求自然會增加。

(二)保險機(jī)構(gòu)降低經(jīng)營風(fēng)險的做法

保險機(jī)構(gòu)主要從兩個方面來降低經(jīng)營風(fēng)險：一是農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新和金融工具的應(yīng)用；二是農(nóng)業(yè)風(fēng)險準(zhǔn)備金制度和再保險的實(shí)施。保險市場金融和技術(shù)上的創(chuàng)新，提供了處理農(nóng)業(yè)風(fēng)險的新辦法，特別是氣候風(fēng)險；而資本市場的應(yīng)用是金融創(chuàng)新的一部分，這減輕了農(nóng)業(yè)保險提供者面臨的風(fēng)險(skees，et a1.，2002)。另外，再保險和巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金是分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險的兩個比較有效的手段，因此，絕大多數(shù)國家在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的過程中都采用這兩種風(fēng)險分散手段。

1、資本市場金融工具的應(yīng)用。隨著氣象測量等技術(shù)的日益成熟，國際資本市場上轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險的金融產(chǎn)品被逐漸開發(fā)出來。例如巨災(zāi)風(fēng)險(cAT)債券，它主要用于為颶風(fēng)、洪水、地震等巨災(zāi)保險提供保障。除了CAT債券之外，資本市場上還出現(xiàn)了基于氣象指數(shù)的氣象衍生金融工具，如氣象指數(shù)期權(quán)等。

另一個資本市場金融工具的使用就是農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險證券化，它是將農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險和資本市場結(jié)合起來。在資本市場上以證券的方式籌集資金，用來分散和化解農(nóng)業(yè)的巨災(zāi)損失。20世紀(jì)90年代中后期，國際上發(fā)展的風(fēng)險證券主要有三類：巨災(zāi)證券、應(yīng)急準(zhǔn)備金債券和巨災(zāi)股票。由于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險和資本市場具有極小的相關(guān)性，因此，在資本市場上尋求分散農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險是可行的；而且，資本市場資金充裕，這對農(nóng)業(yè)保險的巨災(zāi)風(fēng)險分散也很有效。

2、農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新。農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營中對于道德風(fēng)險的控制，主要是了解和掌握農(nóng)民的投入情況，如耕作、灌溉、種植時間等；再就是改進(jìn)保險合同的條款，如規(guī)定免賠款的主要目的就是防范道德風(fēng)險。但這通常會面臨高成本問題，因此，農(nóng)業(yè)保險團(tuán)體(區(qū)域)險和農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險應(yīng)運(yùn)而生。

農(nóng)業(yè)保險團(tuán)體(區(qū)域)險分為收入保險和產(chǎn)量保險兩種，其賠款方式與暢通農(nóng)業(yè)保險賠款方式有很大的差別。這也是農(nóng)業(yè)保險團(tuán)體(區(qū)域)險創(chuàng)新的地方，即只有當(dāng)承保區(qū)域的整體平均產(chǎn)量或收益受損到保險合同中規(guī)定的理賠點(diǎn)時，保險公司才進(jìn)行賠付。如果整個區(qū)域的平均產(chǎn)量沒有受損到理賠點(diǎn)，那么單個農(nóng)民的產(chǎn)量受損再大也不會得到賠付。這樣一來，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者(投保人)之間有了提高自身產(chǎn)量的積極性，既解決了道德風(fēng)險問題，又促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。農(nóng)業(yè)保險團(tuán)體險通常都要求某個區(qū)域的農(nóng)戶全部參保，避免了逆向選擇問題。因此，農(nóng)業(yè)保險團(tuán)體險可以最大程度地避免道德風(fēng)險和逆向選擇問題，比較適合農(nóng)村低保障或者道德風(fēng)險與逆向選擇問題較為嚴(yán)重的地區(qū)(孫立明。2003)。

農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險有助于全面、客觀地反映農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險；它不需要農(nóng)業(yè)產(chǎn)量的歷史數(shù)據(jù)作為費(fèi)率制定的標(biāo)準(zhǔn)，而是依靠系統(tǒng)和精確的氣象測度。這就使得保險合同的制訂是以系統(tǒng)性氣象風(fēng)險的測度為主要依據(jù)(庹國柱、李軍，2003)。相對而言，這種合同制訂更科學(xué)，減少了由于合同制訂不科學(xué)給保險公司帶來的損失。

3、農(nóng)業(yè)風(fēng)險準(zhǔn)備金制度和再保險。再保險一方面可以有效地在空間上分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險，另一方面也擴(kuò)大了保險機(jī)構(gòu)的承保能力。發(fā)達(dá)國家的再保險保費(fèi)收入占總保費(fèi)收入的比重大概為20％，凸現(xiàn)了再保險市場的重要性。例如，日本采取農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合向農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會進(jìn)行部分分保，農(nóng)業(yè)共濟(jì)再保險特別會計處又向農(nóng)業(yè)共濟(jì)聯(lián)合會提供超額賠款再保險；1966年法國在大區(qū)范圍內(nèi)還創(chuàng)立了再保險機(jī)構(gòu)，眾多的地方互助保險合作社由大區(qū)社再保險，大區(qū)社又由中央社再保險(龍文軍，2004)。發(fā)達(dá)國家還普遍建立了巨災(zāi)風(fēng)險基金制度(除西班牙外)，例如日本的農(nóng)業(yè)共濟(jì)基金的原始資本為30億日元，由中央政府和聯(lián)合會以1：1的比例共同投資組成。巨災(zāi)風(fēng)險基金制度使得農(nóng)業(yè)風(fēng)險在空間上得以分散，提高了農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性。

(三)政府對農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險的管理

發(fā)達(dá)國家政府很早就意識到應(yīng)用農(nóng)業(yè)保險來分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險。“實(shí)施農(nóng)業(yè)保險的目的在于建立一個穩(wěn)固、全面的農(nóng)作物保險體系，以取代作為農(nóng)業(yè)價格支持和收入保護(hù)政策一部分的政府災(zāi)害救濟(jì)計劃，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，增進(jìn)國民福利。”

在控制保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險方面，政府給予了經(jīng)營管理費(fèi)用補(bǔ)貼(一般為保費(fèi)收入的20％-25％)、免除各種稅收以及再保險支持等。另外，政府為了滿足保險機(jī)構(gòu)對于大額風(fēng)險單位的要求，結(jié)合各種貸款政策和福利政策以促使農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險。發(fā)達(dá)國家現(xiàn)有的精確的費(fèi)率與政府的努力不無關(guān)系，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)風(fēng)險區(qū)劃工作需要耗費(fèi)巨額的財力和人力，并不是某個保險公司或是某一個部門就能完成的。例如，法國政府在1980年以后投入巨資資助大學(xué)和有關(guān)部門專門從事農(nóng)業(yè)風(fēng)險科學(xué)研究。

五、政策建議

各個國家都有自己特殊的國情，國外的成功經(jīng)驗(yàn)值得我們借鑒，但不能生搬硬套，可以從以下三個方面來規(guī)范或誘導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險主體的風(fēng)險管理行為朝著有利于農(nóng)業(yè)保險的方向發(fā)展。

(一)政府推行農(nóng)業(yè)保險的主要作為

1、有關(guān)部門應(yīng)盡早著手起草《農(nóng)業(yè)保險法》。前面分析的我國保險主體存在的一些顧慮，大部分可以歸咎為農(nóng)業(yè)保險法律的缺失。因此，《農(nóng)業(yè)保險法》對農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營目標(biāo)、保障范圍、保障水平、組織機(jī)構(gòu)與運(yùn)行方式、政府的作用、稅收規(guī)定、資金運(yùn)用、財政補(bǔ)貼方式等方面，應(yīng)以法律的形式得到明確，為發(fā)展農(nóng)業(yè)保險提供完備的法律、制度保證。

2、財政支持和應(yīng)用各種政策推動農(nóng)業(yè)保險。一是中央財政和地方財政應(yīng)對農(nóng)業(yè)保險的保費(fèi)和農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營管理費(fèi)給予一部分補(bǔ)貼。具體額度要根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和不同的保險產(chǎn)品而定。二是給予農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營部分稅收優(yōu)惠政策。應(yīng)建立行為主體各方的激勵機(jī)制，將農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款、災(zāi)害救濟(jì)政策結(jié)合起來使用。

3、做好農(nóng)業(yè)風(fēng)險區(qū)劃，實(shí)行與農(nóng)業(yè)風(fēng)險相匹配的保險費(fèi)率。我國農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)地區(qū)普遍存在費(fèi)率厘定不科學(xué)的問題，不能真實(shí)反映農(nóng)業(yè)實(shí)際損失率，無法有效調(diào)節(jié)供給和需求。費(fèi)率厘定的不科學(xué)，主要是由于我國缺乏完整的農(nóng)業(yè)區(qū)劃體系。但農(nóng)業(yè)區(qū)劃工作耗費(fèi)大、涉及面廣，并不是保險機(jī)構(gòu)就能完成得了的。因此，建議由國家組織相關(guān)部門和保險機(jī)構(gòu)，撥付專項基金，積極開展農(nóng)業(yè)風(fēng)險相關(guān)研究工作。在全國各區(qū)域農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險綜合評估的基礎(chǔ)上，開展農(nóng)業(yè)風(fēng)險區(qū)劃工作，為制定農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)與費(fèi)率提供科學(xué)依據(jù)。

(二)建立有效的風(fēng)險分散機(jī)制

一是建立農(nóng)業(yè)再保險體系。國家應(yīng)出資組建全國性的農(nóng)業(yè)保險再保險公司。或是在中國再保險集團(tuán)中成立農(nóng)業(yè)再保險部，獨(dú)立核算。以國有性質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險再保險公司為主，其他商業(yè)保險公司作為補(bǔ)充，確立農(nóng)業(yè)再保險經(jīng)營主體；國家對提供農(nóng)業(yè)保險再保險服務(wù)的公司給予適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠。二是建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度。目前很多試點(diǎn)地方也在探索一些積累風(fēng)險準(zhǔn)備金的做法，但都缺乏保障。國家可以整合部分農(nóng)業(yè)直接補(bǔ)貼資金、農(nóng)業(yè)災(zāi)害救濟(jì)金、財政專項支農(nóng)資金等，加上商業(yè)保險公司的農(nóng)險盈余，形成農(nóng)業(yè)保險總準(zhǔn)備金或風(fēng)險基金，并以法律形式規(guī)定每年風(fēng)險基金的提取比例。

第3篇

第一條 為進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制，規(guī)范農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金（以下簡稱大災(zāi)準(zhǔn)備金）管理，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《農(nóng)業(yè)保險條例》、《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》及中央財政農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼政策等相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱大災(zāi)準(zhǔn)備金，是指農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)（以下簡稱保險機(jī)構(gòu)）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，在經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險過程中，為增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力、應(yīng)對農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險專門計提的準(zhǔn)備金。

第三條 本辦法適用于各級財政按規(guī)定給予保費(fèi)補(bǔ)貼的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)等農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)（以下簡稱農(nóng)業(yè)保險）。

第四條 大災(zāi)準(zhǔn)備金的管理遵循以下原則：

（一）獨(dú)立運(yùn)作。保險機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法規(guī)定自主計提、使用和管理大災(zāi)準(zhǔn)備金，對其實(shí)行專戶管理、獨(dú)立核算。

（二）因地制宜。保險機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法規(guī)定，結(jié)合不同區(qū)域風(fēng)險特征、當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險工作實(shí)際和自身風(fēng)險管控能力等，合理確定大災(zāi)準(zhǔn)備金的計提比例。

（三）分級管理。保險機(jī)構(gòu)總部與經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的省級分支機(jī)構(gòu)（以下簡稱相關(guān)省級分支機(jī)構(gòu)），根據(jù)本辦法規(guī)定，計提、使用和管理大災(zāi)準(zhǔn)備金，并依法接受相關(guān)部門的監(jiān)督。

（四）統(tǒng)籌使用。保險機(jī)構(gòu)計提的大災(zāi)準(zhǔn)備金可以在本機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)保險各險種之間、相關(guān)省級分支機(jī)構(gòu)之間統(tǒng)籌使用，專門用于彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險損失。

第二章 大災(zāi)準(zhǔn)備金的計提

第五條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法規(guī)定，分別按照農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入和超額承保利潤的一定比例，計提大災(zāi)準(zhǔn)備金（以下分別簡稱保費(fèi)準(zhǔn)備金和利潤準(zhǔn)備金），逐年滾存。

第六條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定，公平、合理擬訂農(nóng)業(yè)保險條款與費(fèi)率，結(jié)合風(fēng)險損失、經(jīng)營狀況等建立健全費(fèi)率調(diào)整機(jī)制。

保險機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)保險實(shí)現(xiàn)承保盈利，且承保利潤率連續(xù)3年高于財產(chǎn)險行業(yè)承保利潤率，原則上應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低農(nóng)業(yè)保險盈利險種的保險費(fèi)率，省級財政部門應(yīng)當(dāng)依法予以監(jiān)督。

本辦法所稱承保利潤率為“1-綜合成本率”。其中，財產(chǎn)險行業(yè)綜合成本率以行業(yè)監(jiān)管部門數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，保險機(jī)構(gòu)綜合成本率以經(jīng)審計的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

第七條 保險機(jī)構(gòu)計提保費(fèi)準(zhǔn)備金，應(yīng)當(dāng)分別以種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、森林等大類險種（以下簡稱大類險種）的保費(fèi)收入為計提基礎(chǔ)。

保險機(jī)構(gòu)總部經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的，參照所在地省級分支機(jī)構(gòu)計提保費(fèi)準(zhǔn)備金。

本辦法所稱保費(fèi)收入為自留保費(fèi)，即保險業(yè)務(wù)收入減去分出保費(fèi)的凈額（按照國內(nèi)企業(yè)會計準(zhǔn)則）。

第八條 保險機(jī)構(gòu)計提保費(fèi)準(zhǔn)備金的比例，由保險機(jī)構(gòu)按照《農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金計提比例表》（見附件）規(guī)定的區(qū)間范圍，在聽取省級財政等有關(guān)部門意見的基礎(chǔ)上，結(jié)合農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險水平、風(fēng)險損失數(shù)據(jù)、農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營狀況等因素合理確定。

計提比例一旦確定，原則上應(yīng)當(dāng)保持3年以上有效。期間，如因特殊情況須調(diào)整計提比例，應(yīng)當(dāng)由保險機(jī)構(gòu)總部商相關(guān)省級財政部門同意后，自下一年度進(jìn)行調(diào)整。

第九條 保險機(jī)構(gòu)計提保費(fèi)準(zhǔn)備金，滾存余額達(dá)到當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險自留保費(fèi)的，可以暫停計提。

第十條 保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險實(shí)現(xiàn)年度及累計承保盈利，且滿足以下條件的，其總部應(yīng)當(dāng)在依法提取法定公積金、一般（風(fēng)險）準(zhǔn)備金后，從年度凈利潤中計提利潤準(zhǔn)備金，計提標(biāo)準(zhǔn)為超額承保利潤的75%（如不足超額承保利潤的75%，則全額計提），不得將其用于分紅、轉(zhuǎn)增資本：

（一）保險機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)保險的整體承保利潤率超過其自身財產(chǎn)險業(yè)務(wù)承保利潤率，且農(nóng)業(yè)保險綜合賠付率低于70%；

（二）專業(yè)農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)的整體承保利潤率超過其自身與財產(chǎn)險行業(yè)承保利潤率的均值，且其綜合賠付率低于70%；

（三）前兩款中，保險機(jī)構(gòu)自身財產(chǎn)險業(yè)務(wù)承保利潤率、專業(yè)農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)自身與財產(chǎn)險行業(yè)承保利潤率的均值為負(fù)的，按照其近3年的均值（如近3年均值為負(fù)或不足3年則按0確定），計算應(yīng)當(dāng)計提的利潤準(zhǔn)備金。

其中，財產(chǎn)險行業(yè)綜合賠付率以行業(yè)監(jiān)管部門數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，保險機(jī)構(gòu)綜合賠付率以經(jīng)審計的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

第十一條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定，及時足額計提大災(zāi)準(zhǔn)備金，并在年度財務(wù)報表中予以反映，逐年滾存，逐步積累應(yīng)對農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險的能力。

第三章 大災(zāi)準(zhǔn)備金的使用

第十二條 大災(zāi)準(zhǔn)備金專項用于彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險損失，可以在農(nóng)業(yè)保險各大類險種之間統(tǒng)籌使用。

保險機(jī)構(gòu)使用大災(zāi)準(zhǔn)備金，應(yīng)當(dāng)履行內(nèi)部相關(guān)程序。

第十三條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以農(nóng)業(yè)保險大類險種的綜合賠付率，作為使用大災(zāi)準(zhǔn)備金的觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)。

第十四條 當(dāng)出現(xiàn)以下情形時，保險機(jī)構(gòu)可以使用大災(zāi)準(zhǔn)備金：

（一）保險機(jī)構(gòu)相關(guān)省級分支機(jī)構(gòu)或總部，其當(dāng)年6月末、12月末的農(nóng)業(yè)保險大類險種綜合賠付率超過75%（具體由保險機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際確定，以下簡稱大災(zāi)賠付率），且已決賠案中至少有1次賠案的事故年度已報告賠付率不低于大災(zāi)賠付率，可以在再保險的基礎(chǔ)上，使用本機(jī)構(gòu)本地區(qū)的保費(fèi)準(zhǔn)備金。

（二）根據(jù)前款規(guī)定不足以支付賠款的，保險機(jī)構(gòu)總部可以動用利潤準(zhǔn)備金；仍不足的，可以通過統(tǒng)籌其各省級分支機(jī)構(gòu)大災(zāi)準(zhǔn)備金，以及其他方式支付賠款。

本辦法所稱事故年度已報告賠付率=（已決賠款+已發(fā)生已報告賠案的估損金額）/已賺保費(fèi)

第十五條 大災(zāi)準(zhǔn)備金的使用額度，以農(nóng)業(yè)保險大類險種實(shí)際賠付率超過大災(zāi)賠付率部分對應(yīng)的再保后已發(fā)生賠款為限。

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施，及時足額支付應(yīng)賠償?shù)谋ｋU金，不得違規(guī)封頂賠付。

本辦法所稱再保后已發(fā)生賠款=已決賠款-攤回分保賠款

第四章 大災(zāi)準(zhǔn)備金的管理

第十六條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照專戶管理、獨(dú)立核算的原則，加強(qiáng)大災(zāi)準(zhǔn)備金管理。

第十七條 保險機(jī)構(gòu)當(dāng)期計提的保費(fèi)準(zhǔn)備金，在成本中列支，計入當(dāng)期損益。

保險機(jī)構(gòu)計提的利潤準(zhǔn)備金，在所有者權(quán)益項下列示。財務(wù)處理參照《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》相關(guān)準(zhǔn)備金規(guī)定執(zhí)行。

第十八條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險資金運(yùn)用的有關(guān)規(guī)定，按照其內(nèi)部投資管理制度，審慎開展大災(zāi)準(zhǔn)備金的資金運(yùn)用，資金運(yùn)用收益納入大災(zāi)準(zhǔn)備金專戶管理。

第十九條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與有關(guān)方面加強(qiáng)防災(zāi)防損，通過再保險等方式，多渠道分散農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險。

第二十條 保險機(jī)構(gòu)計提大災(zāi)準(zhǔn)備金，按稅收法律及其有關(guān)規(guī)定享受稅前扣除政策。

第二十一條 保險機(jī)構(gòu)不再經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的，可以將以前年度計提的保費(fèi)準(zhǔn)備金作為損益逐年轉(zhuǎn)回，并按照國家稅收政策補(bǔ)繳企業(yè)所得稅。對利潤準(zhǔn)備金，可以轉(zhuǎn)入一般（風(fēng)險）準(zhǔn)備金，按照相關(guān)規(guī)定使用。

第二十二條 各級財政、行業(yè)監(jiān)管部門依法對大災(zāi)準(zhǔn)備金的計提、管理、使用等實(shí)施監(jiān)督。

第二十三條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定及時足額計提大災(zāi)準(zhǔn)備金，并于每年5月底之前，將上年度大災(zāi)準(zhǔn)備金的計提、使用、管理等情況報告同級財政部門、行業(yè)監(jiān)管部門。

省級財政部門應(yīng)當(dāng)于每年6月底之前，將本地區(qū)保險機(jī)構(gòu)大災(zāi)準(zhǔn)備金的計提、使用、管理等情況報告財政部。

第五章 附則

第二十四條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法規(guī)定，制定、完善大災(zāi)準(zhǔn)備金管理實(shí)施細(xì)則，并報同級財政部門。

第二十五條 鼓勵地方政府通過多種形式，防范和分散農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險。

第二十六條 非公司制的農(nóng)業(yè)互助保險組織的大災(zāi)準(zhǔn)備金管理辦法另行制定。

第4篇

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代信息技術(shù)；防災(zāi)減災(zāi)聯(lián)動機(jī)制；農(nóng)業(yè)風(fēng)險宏觀管理體系

一、引言

黨的“十”把信息化提升列入“四化同步”并舉的總體發(fā)展戰(zhàn)略，對國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)具有總體指導(dǎo)意義。要深刻認(rèn)識運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)對我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要性。信息技術(shù)手段為揭示風(fēng)險運(yùn)動的規(guī)律以及為提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險決策效果起著關(guān)鍵作用。研究農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理機(jī)制，建立風(fēng)險管理體系，基于現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)管理理念，面對市場的日益擴(kuò)大，提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營中的預(yù)期收入，優(yōu)化要素配置水平，揭示市場主體之間存在的風(fēng)險偏好差異，需要提升各類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)和經(jīng)管部門的風(fēng)險管理決策水平，包括為政府的宏觀農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理政策提供科學(xué)的決策依據(jù)。

21世紀(jì)以來，自然界和社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境中不確定性在增加，加上經(jīng)濟(jì)全球化和世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)等多重影響，致使我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村社會生態(tài)系統(tǒng)承受自然生態(tài)和社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境的壓力不斷增大。主要是自然災(zāi)害頻繁，各種災(zāi)害發(fā)生的頻率、強(qiáng)度和危害程度呈上升趨勢，市場波動加劇。在經(jīng)濟(jì)全球化、市場國際化、貿(mào)易自由化趨勢日益增強(qiáng)的背景下，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境也已發(fā)生了重大變化。受多方面、多種類、多形式風(fēng)險因素的影響，不僅直接關(guān)系農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的數(shù)量，還會引起農(nóng)產(chǎn)品種類、規(guī)模及要素投入效果的變化，加速農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，進(jìn)而影響農(nóng)民收入穩(wěn)定和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會整體發(fā)展。因此，研究具有中國特色的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系具有重要實(shí)踐價值和理論意義。

二、國內(nèi)外研究綜述

（一）關(guān)于風(fēng)險決策

風(fēng)險分析和決策首先把敏感性分析、概率論和模擬技術(shù)等廣泛用于風(fēng)險識別和度量。Mclnerney（1969）構(gòu)建了用于農(nóng)場計劃的風(fēng)險規(guī)劃模型；JoséA.Gómez-Limón等人（2002）依靠效用理論構(gòu)建多屬性效用函數(shù)，利用多標(biāo)準(zhǔn)數(shù)學(xué)規(guī)劃來獲取農(nóng)民的相對和絕對風(fēng)險規(guī)避系數(shù)；MarkR等人（1998）利用VaR對不同作物及不同災(zāi)害種類進(jìn)行風(fēng)險預(yù)測及有效評估；David Ripplinger等人（2008）開發(fā)保險定價模型，將糧食供應(yīng)安全和財政補(bǔ)貼損失納入成本效益分析，利用天氣參數(shù)和地區(qū)差異計算保費(fèi)公平值；Miguel Carriquiry & DanielE.O.（2008）為克服生產(chǎn)決策中信息不完全，引入指數(shù)保險和概率季節(jié)性預(yù)測作為風(fēng)險管理工具。近年來，混沌經(jīng)濟(jì)理論引入農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理研究，隨機(jī)優(yōu)勢抉擇、非線性方法、模糊數(shù)學(xué)、突變理論等成為新趨勢。

20世紀(jì)80-90年代中國的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理仍處起步階段。1994年在西北農(nóng)業(yè)大學(xué)召開了國際農(nóng)業(yè)保險學(xué)術(shù)研討會，出版《農(nóng)業(yè)保險：理論、經(jīng)驗(yàn)與問題》文集；在農(nóng)業(yè)風(fēng)險的識別與評估方面，郭迎春（1998）對農(nóng)作物受災(zāi)級別進(jìn)行了評估；中國氣象科學(xué)研究院李世奎等（1999）利用數(shù)理統(tǒng)計原理對農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險進(jìn)行評估與辨識，在分析農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險體系的基礎(chǔ)上定義了風(fēng)險鏈以及風(fēng)險體系兩個風(fēng)險度，闡明了農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險的特點(diǎn)和基本分析方法；張建敏（1999）利用灰色預(yù)測模型、直線平滑平均模型、Logistic模型、正交多項式模型等來評估農(nóng)業(yè)風(fēng)險。

（二）針對災(zāi)害應(yīng)急管理

1982年美國出版《自然災(zāi)害風(fēng)險評價與減災(zāi)政策》一書，應(yīng)用風(fēng)險分析技術(shù)給出美國1970-2000年災(zāi)害的年期望損失，從理論上確定了減輕災(zāi)害所涉及的各方面對策。2001年美國9.11事件和2004年印度洋海嘯以后，世界各國十分重視防災(zāi)減災(zāi)工作，應(yīng)急管理迅速成為全球關(guān)注的焦點(diǎn)。

1987年我國成立災(zāi)害防御協(xié)會。2003年、2004年成功應(yīng)對“非典”、禽流感后，中央、地方政府以及專業(yè)部門相繼制定、《突發(fā)公共事件總體應(yīng)急預(yù)案》和各類“突發(fā)公共事件專項應(yīng)急預(yù)案”。2005年成立應(yīng)急管理專業(yè)委員會；2007年通過并施行《突發(fā)事件應(yīng)對法》；2008年舉辦了“中國災(zāi)備管理戰(zhàn)略國際研討會”。在四川汶川特大地震發(fā)生一周年和首個國家“防災(zāi)減災(zāi)日”到來之際，中國政府發(fā)表了第一個防災(zāi)減災(zāi)工作白皮書《中國的減災(zāi)行動》（2009年5月），較詳細(xì)介紹了中國減災(zāi)事業(yè)發(fā)展?fàn)顩r。近年來，我國應(yīng)急管理體系建設(shè)速度加快，進(jìn)一步加強(qiáng)應(yīng)災(zāi)減災(zāi)的法制和體制、機(jī)制建設(shè)，大力倡導(dǎo)減災(zāi)社會參與，行政應(yīng)急體系的“一案（預(yù)案）三制（體制、機(jī)制、法制）”輪廓日益清晰，應(yīng)災(zāi)減災(zāi)能力不斷提高。

（三）農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理

農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的具體實(shí)踐方面，農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)產(chǎn)品期貨市場建設(shè)作為西方農(nóng)業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)移和分散的重要手段。德國首先建立了世界上最早的農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)；法國建立了“金字塔”式農(nóng)業(yè)互助保險；美國1938年實(shí)行多種作物的災(zāi)害保險。1996年美國建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)，利用風(fēng)險評估公司幫助搞好農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理。2000年6月，美國國會通過《農(nóng)業(yè)風(fēng)險保護(hù)法》；希臘利用國家建立公共保險組織；西班牙和葡萄牙建立“公私伙伴關(guān)系”系統(tǒng)；巴西農(nóng)業(yè)保險體系是以國家財政出資組建國有農(nóng)業(yè)保險公司為主渠道，其他商業(yè)保險公司參與農(nóng)險業(yè)務(wù)，國家通過結(jié)合財政補(bǔ)貼及其他經(jīng)濟(jì)政策（如農(nóng)業(yè)信貸）措施，通過自愿與強(qiáng)制相結(jié)合擴(kuò)大積累農(nóng)業(yè)保險基金渠道，并利用國際再保險分散風(fēng)險。美國從1993年就在俄亥俄州、依利諾斯州等地鼓勵農(nóng)業(yè)進(jìn)入CBOT的期權(quán)市場，購買玉米、小麥、大豆的看跌期權(quán)。2002年以后，可以稱為收入價格補(bǔ)貼政策階段。農(nóng)業(yè)救濟(jì)作為常用的一種災(zāi)害事后補(bǔ)救方式起到彌補(bǔ)風(fēng)險損失的作用。

中國對農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的研究在加快。2007年中央開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)工作，截至2008年末，政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋北京市農(nóng)業(yè)資源的30%以上。陳璐等人（2008）研究了中國農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險管理與控制；韋良、張文安等（2009）結(jié)合廣西的災(zāi)害保險探討農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)損失分?jǐn)倷C(jī)制。在農(nóng)業(yè)災(zāi)害與風(fēng)險管理系統(tǒng)研究方面，王健（2005）研究了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險管理的理論與方法；欒敬東，程杰（2007）研究基于產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)建農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系；王國敏，鄭曄（2007）對中國農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的風(fēng)險管理與防范體系建設(shè)；楊衛(wèi)軍，葉祥松（2008）探討了建立我國農(nóng)業(yè)多層次風(fēng)險防范體系；西愛琴、陸文聰（2007）提出基于MOTAD的我國農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)動態(tài)風(fēng)險決策模型。

（四）新經(jīng)濟(jì)時期的發(fā)展趨勢

西方國家農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理一個突出的特征是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)市場信息系統(tǒng)建設(shè)，采用信息技術(shù)支持信息搜尋與實(shí)施風(fēng)險管理。美國農(nóng)業(yè)部的信息調(diào)查和內(nèi)容就有12個系列，而且下設(shè)一個專門的農(nóng)業(yè)風(fēng)險評估局；歐盟借助于現(xiàn)代的交通和通訊條件，除對農(nóng)業(yè)普遍實(shí)行各種保險措施，按照Cafiero，C.（2009）對歐洲農(nóng)業(yè)風(fēng)險和危機(jī)管理發(fā)展前景的分析，認(rèn)為，利用金融工具有效地管理風(fēng)險屬于私人的行為，然而，要克服私人間信息不完全帶來的公眾效率損失，必須建立無成本的信息傳遞體制構(gòu)架。“建立信息收集、驗(yàn)證和擴(kuò)散的新機(jī)制，深入完善現(xiàn)行的知識產(chǎn)權(quán)（IP）機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步整合保險和金融市場，以及適當(dāng)界定營銷和金融產(chǎn)品征稅的體制環(huán)境”。可見，一個新的發(fā)展趨勢是基于現(xiàn)代信息技術(shù)的應(yīng)用。

三、研究框架初步構(gòu)想

綜觀國外，對農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理進(jìn)行微觀研究的成果較多，針對農(nóng)業(yè)風(fēng)險宏觀管理系統(tǒng)的研究較少。尤其是，私有制下個人風(fēng)險管理決策凸顯，社會風(fēng)險管理過程協(xié)調(diào)機(jī)制缺失，應(yīng)對措施匱乏。因此，當(dāng)以信息技術(shù)為支撐，以農(nóng)業(yè)風(fēng)險評估和專業(yè)網(wǎng)站的開發(fā)為切入點(diǎn)，對農(nóng)業(yè)風(fēng)險的識別、風(fēng)險衡量、風(fēng)險決策和評價、風(fēng)險管理措施進(jìn)行系統(tǒng)深入分析，建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險防災(zāi)減災(zāi)的宏觀科學(xué)管理體系。圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系的建立，應(yīng)進(jìn)一步整合農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理資源，完善農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害與風(fēng)險管理制度，提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險決策水平。同時，由于我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理主體因經(jīng)營規(guī)模、管理素質(zhì)等原因，還存在嚴(yán)重的風(fēng)險意識和抗風(fēng)險能力缺陷，農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理重災(zāi)后補(bǔ)救輕災(zāi)前防預(yù)，農(nóng)業(yè)風(fēng)險市場還不健全，缺乏農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理市場中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。因此，需要深入研究農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害與風(fēng)險管理的制度與機(jī)構(gòu)建設(shè)，探索建立農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)與風(fēng)險管理的聯(lián)動機(jī)制，形成政府主導(dǎo)、市場牽引、農(nóng)民和企業(yè)參與的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理組織運(yùn)行模式。根據(jù)風(fēng)險發(fā)生、積聚、傳遞、擴(kuò)散的特征，把農(nóng)業(yè)風(fēng)險日常管理與災(zāi)害防御和應(yīng)急管理構(gòu)成一個復(fù)雜巨系統(tǒng)。

風(fēng)險管理系統(tǒng)本身是一個信息系統(tǒng)，防災(zāi)、減災(zāi)、救災(zāi)各個階段的工作都以信息為基礎(chǔ)來展開。信息是風(fēng)險防范的充分必要條件，從風(fēng)險規(guī)避的角度看，風(fēng)險的大小與獲取信息量的多少呈反方向變化。需要研究利用信息集成與擴(kuò)散技術(shù)，開發(fā)多媒體綜合信息服務(wù)平臺，建立風(fēng)險管理數(shù)據(jù)庫，利用網(wǎng)絡(luò)信息平臺支撐各種農(nóng)業(yè)風(fēng)險的識別、監(jiān)測、評估和預(yù)警。協(xié)同風(fēng)險管理機(jī)制，信息居于“神經(jīng)中樞”地位起著指揮、協(xié)調(diào)與組織實(shí)施的作用。創(chuàng)新開發(fā)農(nóng)業(yè)風(fēng)險信息管理系統(tǒng)，開展農(nóng)業(yè)風(fēng)險識別、風(fēng)險衡量、風(fēng)險評價與風(fēng)險管理的咨詢服務(wù)，需關(guān)注應(yīng)災(zāi)全過程，以協(xié)同學(xué)理論為指導(dǎo)針對多主體、多層級、多環(huán)節(jié)研究應(yīng)災(zāi)機(jī)制，對信息流程進(jìn)行細(xì)致分析，促進(jìn)信息多向溝通，構(gòu)建相應(yīng)的協(xié)同機(jī)制，提高現(xiàn)有應(yīng)災(zāi)信息管理的科學(xué)性和高效性。

總之，要立足我國風(fēng)險管理現(xiàn)狀，借鑒國內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。從風(fēng)險信息管理入手，研究管理的協(xié)同、信息的協(xié)同，探求如何實(shí)現(xiàn)聯(lián)動應(yīng)災(zāi)，有效提升災(zāi)害監(jiān)測預(yù)警、防災(zāi)備災(zāi)、應(yīng)急處置、災(zāi)害救助、恢復(fù)重建等能力。研究利用現(xiàn)代信息技術(shù)開發(fā)農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理網(wǎng)絡(luò)平臺，要有應(yīng)對自然災(zāi)害的風(fēng)險管理兼容性，通過研究聯(lián)動響應(yīng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對災(zāi)害的應(yīng)急和日常風(fēng)險的協(xié)同管理。

參考文獻(xiàn)：

1.韋良，張文安，唐紅祥.廣西農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)損失分?jǐn)倷C(jī)制探討[J].創(chuàng)新，2009（1）.

2.欒敬東，程杰.基于產(chǎn)業(yè)鏈的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系建設(shè)[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題，2007（3）.

3.王國敏.中國農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的風(fēng)險管理與防范體系研究[M].西南財經(jīng)大學(xué)出版社，2007.

4.楊衛(wèi)軍.不確定性與我國農(nóng)業(yè)多層次風(fēng)險防范體系的建立[J].貴州社會科學(xué)，2008（10）.

5.David Ripplinger，Dermot J. Hayes，Susana Goggi and Kendall Lamkey. Insuring Against Losses from Transgenic Contamination：The Case of Pharmaceutical Maize [Z]. Working Paper，2008.

6.Cafiero， C. Perspectives for EU agricultural risk and crises management policies [J]. Revista Espanola de Estudios Agrosociales y Pesqueros，2009（1）.

第5篇

［關(guān)鍵詞］黑龍江省；政府；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)；風(fēng)險管理

［中圖分類號］F327 ［文獻(xiàn)標(biāo)識碼］B ［文章編號］2095-3283(2012)07-0094-03

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作者簡介：姜雪松（1976-），男，哈爾濱商業(yè)大學(xué)會計學(xué)院講師，博士，研究方向：財務(wù)與金融。

基金項目：黑龍江省教育廳人文社會科學(xué)重點(diǎn)研究基地重點(diǎn)項目“黑龍江省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險管理機(jī)制研究”，項目編號：1152Z037。

我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展正處在一個關(guān)鍵時期，農(nóng)業(yè)本身是一個多風(fēng)險的行業(yè)，一直以來，我國農(nóng)民不斷遭受著自然災(zāi)害、市場變動等風(fēng)險的威脅。黑龍江作為農(nóng)業(yè)大省，實(shí)行的是以農(nóng)場規(guī)模經(jīng)營和小戶分散經(jīng)營共存的農(nóng)業(yè)發(fā)展模式。墾區(qū)在2005年1月11日成立了陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司后，積極開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)風(fēng)險致?lián)p的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用明顯增強(qiáng)，逐漸開始在農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險管理方面發(fā)揮作用。但是，由于受內(nèi)外各種環(huán)境的影響，農(nóng)戶還將主要依靠包括多樣化種植、存糧待售等方式進(jìn)行農(nóng)業(yè)風(fēng)險的防范。因此，必須建立一套行之有效的以政府為主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險管理體系與機(jī)制才能保證黑龍江省農(nóng)業(yè)的健康穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。

一、黑龍江省政府參與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險管理的方式

（一）自然風(fēng)險參與方式

黑龍江省在面對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的自然風(fēng)險時，主要還是以政府災(zāi)害救濟(jì)為主進(jìn)行政府介入。同時，增加了農(nóng)業(yè)保險這一輔助措施，在戰(zhàn)略重點(diǎn)上試圖由政府災(zāi)害救濟(jì)向農(nóng)業(yè)保險轉(zhuǎn)移。政府的災(zāi)害救濟(jì)措施包括搶救、轉(zhuǎn)移和安置災(zāi)民；調(diào)撥救災(zāi)物資，發(fā)放救災(zāi)糧款；幫助災(zāi)民重建家園、恢復(fù)生產(chǎn)；提供優(yōu)惠或補(bǔ)貼貸款等。在黑龍江省目前只有中國人民保險公司黑龍江省財產(chǎn)保險分公司和陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司開辦了農(nóng)業(yè)保險。財產(chǎn)保險公司由于農(nóng)業(yè)保險情況復(fù)雜，人力、物力投入大，保險成本高，導(dǎo)致業(yè)務(wù)量逐年萎縮，2009年農(nóng)業(yè)保險收費(fèi)僅占保險費(fèi)總額的4.64%。陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司成立以來，黑龍江省的農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入有了較快的增長，2008年已達(dá)到13.75億元，保險賠付能力明顯增強(qiáng)。

（二）市場風(fēng)險管理參與方式

隨著市場經(jīng)濟(jì)體制的確立，我國政府開始對農(nóng)業(yè)市場風(fēng)險實(shí)施一系列多樣化的風(fēng)險管理措施。包括：1.按照國家出臺的一系列價格政策，實(shí)施了糧食收購最低價。2.為了保障農(nóng)產(chǎn)品供給安全，平抑價格波動，利用政府儲備來保持農(nóng)產(chǎn)品價格的穩(wěn)定；通過農(nóng)產(chǎn)品儲備系統(tǒng)的吞吐調(diào)節(jié)，把農(nóng)產(chǎn)品市場價格控制在合理的波動范圍內(nèi)，從而達(dá)到保護(hù)生產(chǎn)者和消費(fèi)者利益的目的。3.根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品期貨市場特有的發(fā)現(xiàn)市場價格、規(guī)避風(fēng)險的基本功能，省政府通過媒體宣傳，擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品期貨市場的影響力；加強(qiáng)對農(nóng)民的期貨知識培訓(xùn)，提升對期貨的認(rèn)知程度；鼓勵通過建立“合作組織＋農(nóng)戶”、“訂單＋期貨”的農(nóng)民經(jīng)濟(jì)合作組織的形式參與期貨市場，對參與期貨市場進(jìn)行套期保值的農(nóng)民合作組織及龍頭企業(yè)等在財政、信貸等方面給予支持，從而鎖定經(jīng)營風(fēng)險，降低銀行的貸款風(fēng)險。

（三）社會風(fēng)險管理參與方式

農(nóng)業(yè)的社會風(fēng)險主要表現(xiàn)為政策風(fēng)險和體制風(fēng)險。黑龍江省政府在控制這兩種社會風(fēng)險時主要采取了以下方式：1.努力健全法律法規(guī)體系，明確操作依據(jù)，建立穩(wěn)定增長的政府投入機(jī)制；及時調(diào)整農(nóng)業(yè)保護(hù)政策，有效改造農(nóng)業(yè)保護(hù)的政策載體，及時建立實(shí)施農(nóng)業(yè)保護(hù)政策過程中的利益平衡機(jī)制，實(shí)行農(nóng)業(yè)保護(hù)形式的多元化；通過不斷改善農(nóng)業(yè)投資環(huán)境來吸引國內(nèi)外企業(yè)投資，以此鼓勵對農(nóng)業(yè)的投入。2.盡力完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險保險體系，大幅度增加政府對農(nóng)業(yè)保險的投入，建立有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險分散機(jī)制。3.加強(qiáng)農(nóng)業(yè)信息服務(wù)，建立多種層次、多種形式的農(nóng)業(yè)信息服務(wù)體系，培養(yǎng)農(nóng)業(yè)信息人才，開發(fā)農(nóng)村信息資源，提高農(nóng)業(yè)信息服務(wù)質(zhì)量。4.努力完善農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和科技推廣體系，努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化，培養(yǎng)創(chuàng)新型科技人才隊伍，建立和完善農(nóng)業(yè)科技體制。5.積極發(fā)展和完善農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織，規(guī)范和健全農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織法律制度，加快農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的創(chuàng)新和規(guī)范化建設(shè)，整合農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的架構(gòu)，培育農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織良好的外部環(huán)境。

二、黑龍江省政府參與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險管理過程中存在的問題

（一）政府參與自然風(fēng)險管理過程中存在的問題

1.政府災(zāi)害救濟(jì)本身存在諸多弊病。長期以來，黑龍江省政府參與自然風(fēng)險管理上實(shí)行以災(zāi)害救濟(jì)為主、農(nóng)業(yè)保險為輔的方式。盡管這種方式在減輕農(nóng)民自然災(zāi)害損失和穩(wěn)定社會等方面發(fā)揮了非常重要的作用，但是從風(fēng)險管理的角度來看，其行為加重了政府的財政負(fù)擔(dān)；并且政府救濟(jì)在實(shí)施過程中的公正性和效率性受到行政體制制約，難以真正達(dá)到救助災(zāi)民的目的。

2.黑龍江省農(nóng)業(yè)保險體系難以滿足風(fēng)險保障的需求。一方面，保險公司賠付率高，業(yè)務(wù)萎縮。2005—2009年黑龍江省的農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入分別為2.24億、2.30億、3.34億、13.75億和12.92億元，農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入有了較快的增長。但是賠付金額分別達(dá)到1.64億、1.94億、0.35億、10.55億和10.64億元。較高的成本以及投入大量的人力、物力影響了保險公司的運(yùn)營，最終造成省人保農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務(wù)量萎縮，2008年為5.47%，2009年僅為4.64%。另一方面，政策性農(nóng)業(yè)保險進(jìn)展艱難。農(nóng)業(yè)保險賠付率居高不下，僅靠收取保費(fèi)來彌補(bǔ)損失和費(fèi)用，費(fèi)率必然很高，投保者很難承受，如果采取投保者可以承受的費(fèi)率，保費(fèi)收入又無法足額補(bǔ)償巨額風(fēng)險損失。所以，黑龍江省農(nóng)業(yè)保險短期內(nèi)只能按著“低保費(fèi)、低賠付、基本保障”的原則經(jīng)營進(jìn)行賠付，這與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要不相協(xié)調(diào)。

第6篇

所謂農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理,就是要運(yùn)用適當(dāng)?shù)氖侄螌Ω鞣N風(fēng)險源進(jìn)行有效的控制,以減少農(nóng)業(yè)的波動,并力圖以最小的代價使農(nóng)民獲得最大的安全保障的一系列經(jīng)濟(jì)管理活動。農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理既是影響農(nóng)業(yè)發(fā)展以及國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的一個基本管理范疇,也是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動中一項不可或缺的組成部分。其主要功能有兩個:一是減少農(nóng)業(yè)風(fēng)險發(fā)生的可能性;二是降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險給農(nóng)民造成意外損失的程度。農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理措施可以從不同的角度進(jìn)行分類。從管理層次上,可以分為微觀的風(fēng)險管理措施和宏觀的風(fēng)險管理措施;從管理方法上,可以分為經(jīng)濟(jì)類管理措施和物質(zhì)技術(shù)類管理措施;從風(fēng)險來源上,又可以分為自然風(fēng)險類管理措施和市場風(fēng)險類管理措施。本文結(jié)合國外經(jīng)驗(yàn),重點(diǎn)對作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有機(jī)組成部分的宏觀經(jīng)濟(jì)范疇的管理措施,包括農(nóng)作物保險和災(zāi)害救濟(jì)等自然風(fēng)險類管理措施,以及價格保護(hù)和期貨市場等市場風(fēng)險類管理措施的工作原理、保障范圍、運(yùn)作條件及成本效果等作一綜合評述。

(一)農(nóng)作物保險

農(nóng)作物保險的基本原理是分擔(dān)風(fēng)險,分?jǐn)倱p失,即由處于同等風(fēng)險條件下的多數(shù)未遭受損失的投保農(nóng)戶均攤少數(shù)遭受損失農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)損失。實(shí)際上,農(nóng)作物保險是通過交納保險費(fèi)使風(fēng)險在農(nóng)戶之間(如果有補(bǔ)貼,則在農(nóng)民和納稅者之間)分散和轉(zhuǎn)移,以此對農(nóng)民提供有償?shù)娘L(fēng)險保障。農(nóng)作物保險可分為單一險和多重險。單一險僅補(bǔ)償特定災(zāi)害造成的損失,典型的如雹災(zāi)險和火災(zāi)險。而多重險則對一切不可抗拒的自然災(zāi)害造成的損失進(jìn)行保險賠償。一般來說,大型商業(yè)化農(nóng)場的保險需求較強(qiáng)烈,而商業(yè)化程度較低、規(guī)模較小較分散、以家庭勞動力為主的小農(nóng)式生產(chǎn)對保險的需求強(qiáng)度則較低。這是因?yàn)檗r(nóng)民對保險的需求與其預(yù)期的保險費(fèi)的收益率正相關(guān)。大型商業(yè)化農(nóng)場因生產(chǎn)規(guī)模大,相應(yīng)的風(fēng)險也大,預(yù)期的保險費(fèi)收益率較高,因而對保險的需求也就較高。但保險是建立在大數(shù)法則基礎(chǔ)之上的,因此有足夠的人數(shù)參加,是保險取得成功的基本運(yùn)行條件。

目前各國對單一險種多采取自愿參加方式,而對高風(fēng)險的多重險,為保證保險的順利運(yùn)行,多采用了強(qiáng)制參加方式。此外,由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險大,災(zāi)損率高,而農(nóng)民的支付能力又較低,因而農(nóng)作物保險的政策性很強(qiáng),需要得到政府的扶持。許多國家政府都對農(nóng)作物保險進(jìn)行了補(bǔ)貼。普遍的規(guī)律是:發(fā)達(dá)國家多給予補(bǔ)貼,而發(fā)展中國家由于經(jīng)濟(jì)實(shí)力所限則較少補(bǔ)貼;多重險由于高出險率導(dǎo)致的高保險費(fèi)率多予以補(bǔ)貼,而單一險則較少補(bǔ)貼;實(shí)行強(qiáng)制性保險的國家為避免農(nóng)民的抵制,不得不以補(bǔ)貼方式做出一定補(bǔ)償,因而補(bǔ)貼比例較高,而自愿保險補(bǔ)貼比例則較低。如,實(shí)行強(qiáng)制性保險的日本和瑞典對農(nóng)作物保險的補(bǔ)貼比例分別高達(dá)60%和66%,而實(shí)行自愿參加保險的美國聯(lián)邦作物保險的補(bǔ)貼比例則為30%左右。農(nóng)作物保險的主要優(yōu)點(diǎn)是具有很好的減輕自然災(zāi)害損失的作用,特別是在市場總供求水平不變而單個農(nóng)戶遭受重大損失時,受損農(nóng)民有可能獲得賠償。并且農(nóng)業(yè)保險不會扭曲市場價格,相對于災(zāi)害救濟(jì)措施來說,也減少了政府直接財政支出的負(fù)擔(dān)。但其也存在一些難以解決的問題:(1)農(nóng)作物保險的高賠付率導(dǎo)致了一個兩難的矛盾:如果政府進(jìn)行補(bǔ)貼,無疑將加重納稅人的負(fù)擔(dān);如果政府不補(bǔ)貼,則又會因高保險費(fèi)率而造成農(nóng)民的低參與率,而導(dǎo)致保險的失敗。(2)難以控制保險中存在的“道德?lián)p害”和“逆選擇”。(3)管理較復(fù)雜,數(shù)據(jù)累積困難,影響到保險的成本。

(二)災(zāi)害救濟(jì)

災(zāi)害救濟(jì)與農(nóng)作物保險同屬自然風(fēng)險管理措施,但在性質(zhì)上卻截然不同:農(nóng)作物保險是一種有償?shù)娘L(fēng)險保障,而災(zāi)害救濟(jì)則是政府向農(nóng)民免費(fèi)提供的風(fēng)險保障;農(nóng)作物保險是一種事前的風(fēng)險管理措施,而災(zāi)害救濟(jì)則是一種事后的補(bǔ)救措施。災(zāi)害救濟(jì)的形式多種多樣,有向受災(zāi)農(nóng)民發(fā)放救濟(jì)款的;有提供優(yōu)惠或補(bǔ)貼貸款的,還有提供各種實(shí)物形式的救濟(jì)的,但其目的都是為那些因自然災(zāi)害等原因造成巨大損失的農(nóng)民提供救濟(jì),保障他們的基本生活需求和維持簡單再生產(chǎn)的需要。無疑,災(zāi)害救濟(jì)在減輕農(nóng)民遭受自然災(zāi)害損失,以及安定農(nóng)村社會和維護(hù)政府統(tǒng)治方面起著非常重要的作用。但從風(fēng)險管理的角度來看,災(zāi)害救濟(jì)措施也有許多不盡人意之處。其主要問題是,它的免費(fèi)補(bǔ)償性質(zhì)使其與其它農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理措施難以協(xié)調(diào),特別對同樣作為自然風(fēng)險管理措施的農(nóng)作物保險起到了一些負(fù)面影響。尤其在自愿加入保險的情況下,災(zāi)害救濟(jì)措施往往會使農(nóng)民產(chǎn)生僥幸和依賴的心理,從而嚴(yán)重影響到農(nóng)民參加保險的積極性。

(三)價格保護(hù)

價格保護(hù)是政府減少農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者因價格波動導(dǎo)致收入減少風(fēng)險的一種重要的市場風(fēng)險管理手段。其最普遍的形式是農(nóng)產(chǎn)品的最低保護(hù)價格制度。各國政府制定農(nóng)產(chǎn)品保護(hù)價格必須遵循的基本原則是保護(hù)生產(chǎn)者免受市場風(fēng)險的損失,并協(xié)調(diào)好國家、生產(chǎn)者和消費(fèi)者三方的利益。但各國制定保護(hù)價格所要達(dá)到的具體目標(biāo),則因各自不同的國情、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段、工業(yè)化的程度、農(nóng)產(chǎn)品自給的程度、市場化的程度、以及政府財政支付能力的強(qiáng)弱等而有所不同。一般來說,保護(hù)農(nóng)民利益不受損害并得到合理的收入、穩(wěn)定市場供求、防止農(nóng)產(chǎn)品市場價格發(fā)生超常波動,是各國政府實(shí)施保護(hù)價格制度所通常要實(shí)現(xiàn)的基本目標(biāo)。實(shí)施農(nóng)產(chǎn)品保護(hù)價格制度的核心是要規(guī)定一個適宜的最低保護(hù)價格水平。一般制定保護(hù)價格有三種方法:(1)生產(chǎn)成本加適當(dāng)利潤。這一方法好處是農(nóng)民的生產(chǎn)成本可獲得補(bǔ)償。但缺點(diǎn)是可能導(dǎo)致價格脫離市場供求關(guān)系,從而扭曲市場信號,并且成本核算繁瑣。(2)前3—5年的市場平均價格。其好處是有利于市場機(jī)制發(fā)揮對農(nóng)業(yè)資源配置的自動導(dǎo)向作用,并省去了成本核算的繁瑣過程。缺點(diǎn)是不能很好地反映農(nóng)民生產(chǎn)成本未來的變化。(3)復(fù)合標(biāo)準(zhǔn)。

它綜合了上述兩項標(biāo)準(zhǔn),以及通貨膨脹率、農(nóng)業(yè)貿(mào)易條件、國際價格水平、今后市場的供求趨勢等多項標(biāo)準(zhǔn),并根據(jù)市場情況的發(fā)展不斷進(jìn)行調(diào)整。實(shí)施農(nóng)產(chǎn)品保護(hù)價格制度必須具備兩項基本條件:一是物質(zhì)條件,即政府必須對實(shí)行保護(hù)價格的農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行庫存儲備,這樣才可能通過吞吐庫存來調(diào)節(jié)農(nóng)產(chǎn)品市場供求,進(jìn)而達(dá)到穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品價格的目的;二是資金保證,實(shí)行保護(hù)價格制度必然要發(fā)生一些費(fèi)用,其中主要有庫存費(fèi)用及其占用資金的利息費(fèi)用以及收購農(nóng)產(chǎn)品的資金。在國外,對這些費(fèi)用有通過財政預(yù)算直接進(jìn)行補(bǔ)貼的,如美國、日本和一些發(fā)展中國家;也有通過市場風(fēng)險基金形式進(jìn)行調(diào)節(jié)的,如歐盟國家和澳大利亞等。前者的優(yōu)點(diǎn)是有利于穩(wěn)定和提高農(nóng)民的收入,缺點(diǎn)是加重政府的財政負(fù)擔(dān);后者的優(yōu)點(diǎn)是可從多種渠道籌措資金,并且基金的運(yùn)作較之財政撥款的繁雜手續(xù)更為簡捷和方便。農(nóng)產(chǎn)品保護(hù)價格制度對于穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品價格,減少農(nóng)民的價格風(fēng)險起到了積極的作用。

同時,由于農(nóng)產(chǎn)品保護(hù)價格制度有效地提高了農(nóng)民的收入水平,因而對于保證農(nóng)產(chǎn)品市場的充足供應(yīng)和穩(wěn)定政府的統(tǒng)治也起到了很大的作用,這在歐洲共同體國家表現(xiàn)得尤為明顯。但近年來,農(nóng)產(chǎn)品保護(hù)價格制度在一些國家受到越來越多的批評,究其原因,一是保護(hù)價格人為地扭曲了市場價格信號,破壞了市場均衡,不利于市場機(jī)制在引導(dǎo)生產(chǎn)和資源配置方面發(fā)揮自動導(dǎo)向的作用,特別是一些發(fā)達(dá)國家,經(jīng)過多年的積累,已導(dǎo)致國內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品價格居高不下,造成了農(nóng)產(chǎn)品大量過剩,不利于出口,從而引發(fā)了新的不穩(wěn)定因素和劇烈的調(diào)險;二是從利益關(guān)系上來說,政府對農(nóng)產(chǎn)品價格的補(bǔ)貼雖然穩(wěn)定了農(nóng)場收入,但卻加重了政府的財政負(fù)擔(dān),并抬高了消費(fèi)者價格,實(shí)際上是將農(nóng)業(yè)損失的風(fēng)險轉(zhuǎn)移到了納稅者和消費(fèi)者身上,因而引起了許多納稅者的不滿。

(四)期貨市場

商品期貨市場具有發(fā)現(xiàn)價格和轉(zhuǎn)移風(fēng)險兩大經(jīng)濟(jì)功能。正是期貨市場的這種獨(dú)特功能使其可以有效地把農(nóng)產(chǎn)品價格波動的風(fēng)險降到最低限度。首先,由于期貨價格是所有參與交易的當(dāng)事人對市場供求狀況估計的總和結(jié)果,并且期貨價格水平不斷隨供求雙方因素的變化而變化,因而它具有預(yù)期性和世界性。所以,期貨市場的價格發(fā)現(xiàn)功能可以顯示遠(yuǎn)期供求關(guān)系,為生產(chǎn)者決策提供合理的價格信號,減少生產(chǎn)的盲目性。其次,期貨交易的過程轉(zhuǎn)移了價格風(fēng)險的承受人。農(nóng)民在期貨市場上主要是利用套期保值交易轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險,避免從產(chǎn)品生產(chǎn)到最后出售這段時間發(fā)生不利的價格變動所帶來的損失。利用期貨市場減少價格風(fēng)險必須具備一定的條件:(1)有一個發(fā)育較健全的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境;(2)有較完備的法制建設(shè),以保證買賣雙方的商業(yè)權(quán)益得到法律的保障;(3)交易當(dāng)事人要具有較高的商業(yè)素質(zhì)和基本的期貨交易知識,才有可能參與期貨交易。運(yùn)用期貨市場減少農(nóng)業(yè)價格風(fēng)險的好處是不會扭曲市場價格,并有利于減輕政府的財政負(fù)擔(dān)。但也存在一些問題:(1)期貨市場是一種有償降低價格風(fēng)險的管理活動,農(nóng)民在存在其它無償風(fēng)險管理項目的情況下會盡量避免參加期貨交易;(2)期貨市場只能保障交易者不致遭受比近期最低市場價格更低的價格風(fēng)險,但不能緩解農(nóng)產(chǎn)品價格水平長期低于其它行業(yè)的狀況;(3)期貨交易對市場發(fā)育程度和農(nóng)民的商業(yè)素質(zhì)有較高的要求,因此,迄今發(fā)展中國家還很少有發(fā)達(dá)的農(nóng)產(chǎn)品期貨市場交易。

二、我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的現(xiàn)狀及其存在的問題

我國在計劃經(jīng)濟(jì)體制下,農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、供給和銷售都由政府統(tǒng)管,因而根本不存在市場風(fēng)險的管理。至于自然風(fēng)險管理,建國后雖搞過一段農(nóng)業(yè)保險,但很快就被取消,長期以來一直靠政府災(zāi)害救濟(jì)來緩解農(nóng)民的困難。改革開放以后,適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和廣大農(nóng)民對農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的需要,1982年恢復(fù)了農(nóng)業(yè)保險。到1993年,農(nóng)業(yè)保險已覆蓋到全國29個省市自治區(qū)的大部分農(nóng)業(yè)地區(qū)。1982年至1994年,共收入農(nóng)業(yè)保險費(fèi)32.7億元,支付賠款35.3億元,為減輕自然災(zāi)害對農(nóng)民群眾的損害和穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)做出了可貴的努力。1990年,在鄭州建立了我國第一家糧食批發(fā)市場,之后又相繼建立了上海糧油交易所、四川豬肉交易所等10家與農(nóng)產(chǎn)品交易有關(guān)的商品交易所,并推出小麥、玉米、大豆、綠豆、紅小豆、棕櫚油等10余個品種的農(nóng)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化合約。

大型農(nóng)產(chǎn)品期貨市場上形成的價格已逐步成為我國農(nóng)產(chǎn)品市場的指導(dǎo)價格,期貨市場的發(fā)展也為我國農(nóng)業(yè)的市場風(fēng)險管理提供了一種新的有效手段。1993年,政府又相繼實(shí)施了一系列旨在減輕農(nóng)民市場風(fēng)險的保護(hù)政策,包括合同定購糧棉實(shí)行價外加價,建立糧食的收購保護(hù)價制度,對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料實(shí)行最高限價,并與之相適應(yīng),在中央和省一級建立了糧食風(fēng)險基金和專項糧食儲備制度,同時還建立了農(nóng)業(yè)部全國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng),以加強(qiáng)對市場價格的監(jiān)督分析和檢查。可以說,改革開放以來,我國的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理已走過了從單一的災(zāi)害救濟(jì)手段逐步發(fā)展為由農(nóng)業(yè)保險、災(zāi)害救濟(jì)、農(nóng)產(chǎn)品保護(hù)價格、農(nóng)產(chǎn)品期貨市場等多樣化手段相結(jié)合的綜合管理的發(fā)展道路。但我國實(shí)施多樣化農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的時間還不長,許多措施尚處在實(shí)驗(yàn)和摸索階段,存在的矛盾和問題還很多,從總體看來主要有:

(一)以災(zāi)害救濟(jì)為主的自然風(fēng)險管理方式已難以適應(yīng)目前中國農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要

雖然自1982年以來我國恢復(fù)了農(nóng)業(yè)保險,但迄今農(nóng)業(yè)保險在整個自然風(fēng)險管理中所占份額還很小,我國自然風(fēng)險管理仍主要依靠傳統(tǒng)的災(zāi)害救濟(jì)方式。90年代農(nóng)業(yè)保險對災(zāi)害損失的賠償額平均每年5.4億元,而政府財政每年用于災(zāi)害的救濟(jì)費(fèi)則高達(dá)17.3億元。災(zāi)害救濟(jì)由于其純粹的政府行為而存在許多弊病:(1)它的無償給予性質(zhì)加重了政府的財政負(fù)擔(dān);(2)救濟(jì)數(shù)量有限,只能彌補(bǔ)很小一部份損失;(3)救災(zāi)資金在層層下?lián)苓^程中易被挪作他用,到不了真正災(zāi)民手中;(4)更重要的是,其事后補(bǔ)償?shù)男再|(zhì)與我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展對于風(fēng)險保障的需求已很不適應(yīng)。中國農(nóng)業(yè)正處在以數(shù)量增長為主轉(zhuǎn)向質(zhì)量改善為主的時期,農(nóng)民在對高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)高效農(nóng)業(yè)進(jìn)行投資和改進(jìn)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)采用先進(jìn)技術(shù)中,都蘊(yùn)含著更大的風(fēng)險,也呼喚著作為事先風(fēng)險防范措施的農(nóng)業(yè)保險能夠更多地?fù)?dān)負(fù)起對農(nóng)民提供風(fēng)險保障的責(zé)任。

(二)農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)性質(zhì)難以適應(yīng)中國農(nóng)業(yè)高損失率、高保險費(fèi)率與農(nóng)民低支付能力的需要

目前,我國的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)主要由中國保險集團(tuán)財險公司承攬。這種商業(yè)保險性質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險與我國自然災(zāi)害較多且災(zāi)害發(fā)生有逐步加重趨勢的國情已很不相適應(yīng)。據(jù)測算,一般商業(yè)保險的綜合費(fèi)用率為8%—13%,而農(nóng)業(yè)保險則要高達(dá)20%,如果按照實(shí)際損失率,僅保險1畝雙季稻,就要交保費(fèi)50元,顯然,這對大多數(shù)剛剛越過溫飽線的農(nóng)民來說是難以承受的。但如果降低保險費(fèi),又不符合商業(yè)保險公司追逐利潤最大化的經(jīng)營目標(biāo)。因此使商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險陷入了兩難境地,并導(dǎo)致了農(nóng)險業(yè)務(wù)近年來的大滑坡,從1992年保費(fèi)收入8億多元降至1995年不足5億元,以至出現(xiàn)了由過去的農(nóng)民不愿入保險,變?yōu)榻裉斓谋ｋU公司不接保險的怪現(xiàn)象。

(三)保護(hù)價格政策缺乏連貫性,難以達(dá)到保護(hù)農(nóng)民的目的

我國實(shí)施糧食保護(hù)價格制度以來的效果并不理想,主要問題在于保護(hù)價格政策缺乏連貫性,難以達(dá)到保護(hù)農(nóng)民的目的。1993年,由于生產(chǎn)資料價格上漲幅度較大,保護(hù)價格只相當(dāng)于甚至還低于糧食生產(chǎn)成本,嚴(yán)重挫傷了農(nóng)民的種田積極性。為扭轉(zhuǎn)這一狀況,1994年保護(hù)價一次性上漲水平達(dá)30%。1995年為穩(wěn)定物價,保持了1994年的價格水平不變,而同期農(nóng)資價格漲幅過大,導(dǎo)致保護(hù)價與市場價差距擴(kuò)大到每公斤0.60—0.80元,形成事實(shí)上的保護(hù)水平低。1996年不得不又一次大幅度提高糧食保護(hù)價格,一次性提價達(dá)40%以上,結(jié)果又造成了一定程度的銷售困難。而從國際經(jīng)驗(yàn)來看,保護(hù)價格的年季間波動幅度應(yīng)保持在15%以內(nèi)才有利于價格政策的連續(xù)性,并有利于農(nóng)民對價格作出預(yù)期和進(jìn)行生產(chǎn)決策。(四)期貨市場上投機(jī)交易成分過重,難以實(shí)現(xiàn)套期保值轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險的功能由于在很長一段時間內(nèi)我國對期貨市場缺乏完善的交易法規(guī)和統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu),一些地方在市場條件尚不具備的情況下,盲目發(fā)展期貨市場,導(dǎo)致期貨市場發(fā)展過熱。此外,目前在大部分生產(chǎn)經(jīng)營者還不會利用期貨市場套期保值的情況下,期貨市場上投機(jī)交易成分過重,期貨市場成為變相“賭場”,也難以實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理所要求的套期保值轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險的功能。

三、我國實(shí)施農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的基本構(gòu)想

(一)我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理應(yīng)努力實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定目標(biāo)與效益目標(biāo)的完美結(jié)合

農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理有兩大基本目標(biāo):一是穩(wěn)定目標(biāo),即能夠最大限度地穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民收入和農(nóng)村的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境;二是效益目標(biāo),即對農(nóng)業(yè)風(fēng)險的管理應(yīng)取得盡可能好的社會經(jīng)濟(jì)效益,或者說,既要有利于資源的優(yōu)化配置,又不要過份加重政府的財政負(fù)擔(dān),同時還要有利于實(shí)現(xiàn)均衡的市場價格和提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營管理的水平。只有實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理穩(wěn)定目標(biāo)與效益目標(biāo)的完美結(jié)合,才能算實(shí)現(xiàn)了真正卓有成效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理。

(二)自然風(fēng)險管理要逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橐赞r(nóng)業(yè)保險為主,災(zāi)害救濟(jì)為輔的格局

從提高整個農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的經(jīng)濟(jì)效益來看,我國應(yīng)在對自然風(fēng)險的管理中從戰(zhàn)略上來一個徹底轉(zhuǎn)變,扭轉(zhuǎn)過去農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理格局中過多地使用災(zāi)害救濟(jì)而忽略農(nóng)業(yè)保險的狀況,真正確立起以農(nóng)業(yè)保險為主、災(zāi)害救濟(jì)為輔的格局。為此,政府要從政策、機(jī)構(gòu)、人員和資金等多方面對農(nóng)民參加保險予以必要的支持,同時還要在農(nóng)業(yè)保險法等有關(guān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的法規(guī)中,以立法形式明確農(nóng)民參加保險與獲得政府災(zāi)害救濟(jì)的關(guān)系,打消農(nóng)民中存在的依賴政府救濟(jì)的僥幸心理。

(三)建立適合中國國情的以合作保險為主的農(nóng)業(yè)保險體系

適應(yīng)我國大部分農(nóng)民無力負(fù)擔(dān)較高保險費(fèi),國家也無足夠資金提供較多補(bǔ)貼,同時農(nóng)民的保險意識又比較淡薄的狀況,目前在我國應(yīng)逐步建立以合作保險為主的農(nóng)業(yè)保險體系。其經(jīng)營形式可采取農(nóng)民合作經(jīng)營加層層再保險的聯(lián)網(wǎng)形式,以利于保險的推廣和普及。對于那些關(guān)系到國計民生的主要農(nóng)作物,如水稻、小麥、棉花和一些油料作物等,可實(shí)行強(qiáng)制保險;而對其它涉及面較小、較次要的農(nóng)作物,則不必強(qiáng)制農(nóng)民加入保險,可通過宣傳、動員、示范等方式鼓勵農(nóng)民自愿參加。在資金負(fù)擔(dān)上,目前以實(shí)行低保額、低保費(fèi)、加政府低水平補(bǔ)貼的辦法為宜。

(四)合理制定農(nóng)產(chǎn)品保護(hù)價格水平,完善農(nóng)產(chǎn)品保護(hù)價格制度

利用好農(nóng)產(chǎn)品保護(hù)價格的關(guān)鍵,是合理制定保護(hù)價格水平和完善相應(yīng)的配套措施,這就需要我們在制定保護(hù)價格時綜合考慮:(1)前幾年的市場價格水平;(2)當(dāng)年的生產(chǎn)成本情況;(3)物價變動趨勢或通貨膨脹率;(4)農(nóng)業(yè)的貿(mào)易條件,以保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的盈利率相對其它部門不致下降;(5)國際價格水平;(6)今后幾年市場的需求和供給發(fā)展趨勢;(7)以及有爭地關(guān)系的農(nóng)產(chǎn)品之間的比價。在實(shí)施農(nóng)產(chǎn)品保護(hù)價格制度中,設(shè)立農(nóng)產(chǎn)品保護(hù)價格的決策和執(zhí)行機(jī)構(gòu):(1)組織、制定、監(jiān)督和協(xié)調(diào)農(nóng)產(chǎn)品保護(hù)價格的實(shí)施;(2)建立規(guī)模合理的農(nóng)產(chǎn)品儲備,并設(shè)定適當(dāng)?shù)膸齑嫱掏抡{(diào)節(jié)帶,以調(diào)節(jié)農(nóng)產(chǎn)品的市場供求和價格;(3)設(shè)立農(nóng)產(chǎn)品的市場風(fēng)險基金,以彌補(bǔ)因執(zhí)行保護(hù)價格所導(dǎo)致的虧損;(4)健全市場法規(guī);(5)改善農(nóng)產(chǎn)品的信息和監(jiān)測體系;(6)對城鎮(zhèn)低收入居民進(jìn)行合理的目標(biāo)補(bǔ)貼,以保證農(nóng)產(chǎn)品保護(hù)價格的順利實(shí)施。

(五)監(jiān)督和規(guī)范農(nóng)產(chǎn)品期貨市場的發(fā)展我們要積極創(chuàng)造條件,建立健全農(nóng)產(chǎn)品期貨市場法規(guī),加大對期貨市場的監(jiān)管力度,嚴(yán)格規(guī)范期貨市場的行為,穩(wěn)步發(fā)展我國的農(nóng)產(chǎn)品期貨市場貿(mào)易。此外,政府應(yīng)采取堅決有力的措施,抑制目前期貨市場上的過度投機(jī)行為。監(jiān)管機(jī)構(gòu)和新聞媒介應(yīng)積極引導(dǎo)投資者正確認(rèn)識期貨市場的作用和風(fēng)險,有理智地參與期貨交易。共同保障我國農(nóng)產(chǎn)品期貨市場健康、穩(wěn)定、有序的發(fā)展,真正成為分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險的有效機(jī)制。

第7篇

農(nóng)業(yè)是立國之本，我國政府一直重視農(nóng)業(yè)生產(chǎn)；農(nóng)業(yè)保險的興起，在整個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中所起到的保駕護(hù)航作用逐步凸顯，帶動著整個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向規(guī)范化制度化方向發(fā)展，對穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展意義重大。但是，不可忽視的是，我國現(xiàn)階段的農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險保障體系還存在一些問題，如下：

（一）缺乏新型的管理災(zāi)害風(fēng)險工具

目前，我國農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險管理市場主要以農(nóng)業(yè)保險為主，國際上比較流行的農(nóng)業(yè)期權(quán)產(chǎn)品和天氣衍生品在我國仍處于理論研究探討層面，更難以說實(shí)踐。另外，就我國主要的農(nóng)業(yè)災(zāi)害管理工具――農(nóng)業(yè)保險，其地位較低，雖然運(yùn)作方式是商業(yè)保險公司負(fù)責(zé)，但是運(yùn)作形式卻是政策性的，且其運(yùn)作效果和效率都不盡如人意。

（二）相關(guān)利益為主的風(fēng)險意識薄弱

從農(nóng)民角度來看，參與保險的農(nóng)民文化水平有限，對農(nóng)業(yè)災(zāi)害的預(yù)測意識不足，減災(zāi)能力較低，且對部分保險條款理解能力欠缺，同時，農(nóng)民經(jīng)濟(jì)壓力大，大多數(shù)農(nóng)民無法承擔(dān)巨災(zāi)保險費(fèi)用；從保險公司來說，承擔(dān)的巨災(zāi)保險有其風(fēng)險，而其對經(jīng)營成本的考慮往往不愿意進(jìn)行再保險；最后，政府過于以往的風(fēng)險應(yīng)對做法，則反映的對農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險風(fēng)險分散的認(rèn)知不夠全面。

（三）農(nóng)業(yè)保險財政支持力度不足

我國地方基層政府財力不足，同時承擔(dān)較大的保費(fèi)補(bǔ)貼。對經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低的省份來說，政策性農(nóng)業(yè)保險的大范圍補(bǔ)貼勢必會造成基層政府財政資金緊張，這直接導(dǎo)致當(dāng)?shù)卣谕茝V政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)時力不從心，使得農(nóng)業(yè)保險的試辦無法開展。

（四）相關(guān)法律法規(guī)不健全

順利開展農(nóng)業(yè)保險，離不開外部力量的支持，這就需要政府這個角色，提供政策和立法的保障，通過立法才能讓農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營在法律約束下做出制度性安排使其良性發(fā)展，20世紀(jì)80年代，我國的農(nóng)業(yè)保險開始恢復(fù)商業(yè)化經(jīng)營，經(jīng)過這幾十年的發(fā)展，專門的農(nóng)業(yè)保險的法律體制仍不完善。建立相關(guān)的法律法規(guī)是我國開展農(nóng)業(yè)保險應(yīng)對自然災(zāi)害風(fēng)險管理有效手段。

二、國外農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險保障體系構(gòu)建

（一）美國模式――政府主導(dǎo)參與型

1.政府主導(dǎo)型的含義。美國是世界上最早實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的國家。美國地廣人稀，農(nóng)業(yè)災(zāi)害種類多，如干旱、洪澇、龍卷風(fēng)以及有害物種入侵等等，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)生極大的影響。為此，美國聯(lián)邦政府花費(fèi)了大量的時間和精力，經(jīng)過多次的研究試點(diǎn)和探索發(fā)展，美國建立了在全球首屈一指的農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險管理體系，保障了農(nóng)業(yè)的穩(wěn)健生產(chǎn)。

2.特點(diǎn)。？?q？?政府管理和政府支持。美國的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策開展歷史悠久，在羅斯福期間，政府就開始加大對農(nóng)業(yè)的重視力度，農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策逐漸形成，如今，美國對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的補(bǔ)貼力度只增不減。？?r？?以政策性農(nóng)業(yè)保險為主的市場風(fēng)險管理工具。20世紀(jì)30年代末，美國成立聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司（FCIC），通過檢測風(fēng)險管理工具的運(yùn)作和評估當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)風(fēng)險，對農(nóng)業(yè)保險運(yùn)營過程中產(chǎn)生的問題不斷修正，與此同時還向農(nóng)場主、私營保險公司宣傳其設(shè)計的農(nóng)險險種，并且FCIC負(fù)責(zé)對農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險的信息進(jìn)行收集整理以及農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營過程中出現(xiàn)的問題，以便統(tǒng)一規(guī)劃政策性農(nóng)業(yè)保險的調(diào)整思路和調(diào)整方向。？?s？?第三方管理。指利益相關(guān)第三方參與農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營管理的情況，第三方主要有公司、公估公司等，負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險合同的溝通協(xié)調(diào)，防災(zāi)防損工作安排以及查勘核損定損等工作。第三方管理運(yùn)作能夠節(jié)約成本，提高保險公司的經(jīng)營效率，同時還能有效的維護(hù)農(nóng)民、政府以及和私營保險公司的公平利益，更加有效地進(jìn)行農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障。

3.成就。美國一直都十分重視農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理，對農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的政策工具手段細(xì)分到位，將農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策效用最大化。對于農(nóng)業(yè)保險來說，F(xiàn)CIC負(fù)責(zé)統(tǒng)一管理全局，對險種的創(chuàng)新開發(fā)、規(guī)則制定以及制度指導(dǎo)等方面起到了不可替代的作用。另外，美國還建立了獨(dú)具特色的第三方管理模式，以及開發(fā)了天氣衍生品、農(nóng)業(yè)期權(quán)等市場管理工具，使得農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險管理制度建設(shè)更加完善，農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系更加規(guī)范化、制度化。總的來說，美國規(guī)范化、一體化的風(fēng)險管理體系以及多種多樣、高效率的管理工具是其他??家不能企及的。

（二）日本模式――政府支持下的共濟(jì)分擔(dān)模式

1.政府支持下的共濟(jì)分擔(dān)模式含義。日本屬于季風(fēng)氣候，農(nóng)業(yè)經(jīng)常遭受災(zāi)害的襲擊，保障農(nóng)民基本生活是日本政府以及相關(guān)部門亟待解決的重要課題，二戰(zhàn)過后，日本農(nóng)業(yè)從零起步，用短短25年的時間發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，當(dāng)今日本的農(nóng)業(yè)管理水平和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)已達(dá)世界先進(jìn)水平。隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的不斷發(fā)展，日本逐漸形成了政府支持下的共濟(jì)分擔(dān)模式的農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險管理體系。

2.特點(diǎn)。？?q？?健全的法律保障。日本政府一直以來都十分重視農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位，頒布了一系列的農(nóng)業(yè)法律、法規(guī)，如《重點(diǎn)農(nóng)業(yè)區(qū)域建設(shè)》、《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》等等，在二戰(zhàn)過后半個多世紀(jì)期間，日本政府立足于本國的實(shí)際情況不斷修正完善法律、法規(guī)，獲得健全的法律保障。？?r？?農(nóng)業(yè)保險。日本政府支持下互助會社模式主要有以下幾個特點(diǎn)：第一，日本的農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險主要有農(nóng)民、合作社、聯(lián)合會以及政府四方分擔(dān)，合理將農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險分散。第二，日本農(nóng)戶“自愿+強(qiáng)制”兩種入險方式整合融入農(nóng)業(yè)保險體系中。第三，巨災(zāi)發(fā)生時，日本的再保險制度將會發(fā)揮優(yōu)勢，巨災(zāi)造成的損失由政府、聯(lián)合會、共濟(jì)聯(lián)合三者共同承擔(dān)。經(jīng)過多年的實(shí)踐，日本的農(nóng)業(yè)保險制度已經(jīng)相當(dāng)成熟，有效合理地分擔(dān)、分散風(fēng)險，減輕了農(nóng)民的損失以及政府財政支出負(fù)擔(dān)。？?s？?農(nóng)業(yè)政策。從21世紀(jì)初，日本就積極開展本國的農(nóng)業(yè)政策，并一直不斷修正完善各種農(nóng)業(yè)政策。具體做法有：第一，實(shí)行產(chǎn)品補(bǔ)助計劃，當(dāng)流通的農(nóng)產(chǎn)品價格低于政府制定的價格時，低于的部分資金政府將會補(bǔ)貼給農(nóng)民。第二，實(shí)行價格保護(hù)制度，避免關(guān)系到農(nóng)民生產(chǎn)生活的農(nóng)產(chǎn)品價格跌落到政府規(guī)定的最低價格。第三，實(shí)行價格穩(wěn)定制度，農(nóng)產(chǎn)品價格過高過低時，政府都會有所作為以期穩(wěn)定價格。

3.成就。通過多年的實(shí)踐，日本形成了由“政府+市場”雙手段組成的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系。健全的農(nóng)業(yè)保險法律體系，細(xì)分的農(nóng)業(yè)保險市場。基本上是每一種保險險種都有與之相對應(yīng)的法律作為支柱。總的來說，日本獨(dú)特、成熟的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系建設(shè)在全世界范圍內(nèi)處于一流地位。

（三）法國模式――政府和社會聯(lián)辦的互助保險模式

1.政府和社會聯(lián)辦的互助保險模式含義。19世紀(jì)中期，農(nóng)業(yè)互助保險社成立；20世紀(jì)初，互助保險協(xié)會普遍化發(fā)展；有關(guān)保險行業(yè)組織的法律法規(guī)緊隨其后出臺，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展進(jìn)入一個新時期。20世紀(jì)60年代，法國再保險機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生，保險公司的承保能力大大提高。與此同時，農(nóng)業(yè)相互保險集團(tuán)公司成立，并針對農(nóng)業(yè)保險市場和農(nóng)民多層次的需求，創(chuàng)新設(shè)計一系列新險種。

2.特點(diǎn)。？?q？?相關(guān)法律法規(guī)體系健全。健全的法律法規(guī)是確立完善的農(nóng)業(yè)保險制度的重要基礎(chǔ)，法國政府先后出臺商法典，《農(nóng)業(yè)互助保險法》、《農(nóng)業(yè)指導(dǎo)法》等多部法律。近百年的發(fā)展，法國的農(nóng)業(yè)保險法律、法規(guī)不斷完善健全。？?r？?制定審慎的經(jīng)營策略。法國農(nóng)業(yè)互助保險的經(jīng)營模式獨(dú)居特色，主要有：第一，根據(jù)險種類型、風(fēng)險損失的程度大小進(jìn)行合理細(xì)分，政府、社會、保險社分別承擔(dān)不同的險種，分散風(fēng)險，保證農(nóng)業(yè)互助保險社的穩(wěn)健經(jīng)營。第二，險種開發(fā)慎重，對于新型開發(fā)的農(nóng)業(yè)險種先進(jìn)行可行性分析再試點(diǎn)，試點(diǎn)成功后才大范圍進(jìn)行推廣。？?s？?政府進(jìn)行大力支持。農(nóng)業(yè)保險具有高風(fēng)險性，法國政府對其的認(rèn)知十分到位，給予的財政支持十分可觀。主要有以下幾點(diǎn)措施；第一，中央再保險公司為農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險“買單”，成為巨災(zāi)風(fēng)險的承擔(dān)者。第二，保費(fèi)費(fèi)率低，補(bǔ)貼力度大，以此鼓勵和調(diào)動農(nóng)民購買保險的積極性。

3.成就。安盟集團(tuán)是法國互助保險公司發(fā)展最好的，是其主力軍，以安盟公司為例，其組織結(jié)構(gòu)和治理理念是以人為本。而這種治理結(jié)構(gòu)和組織制度使得安盟保險公司發(fā)展迅速，安盟保險集團(tuán)已經(jīng)涉足多個國家和地區(qū)，2010年，公司資產(chǎn)總額為906億歐元，保費(fèi)收入為174億歐元。這也表示法國的農(nóng)業(yè)互助保險模式運(yùn)營取得巨大成功，農(nóng)業(yè)互助保險模式最初來源來自于農(nóng)民，一直為農(nóng)業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展所服務(wù)，保證了農(nóng)民的穩(wěn)定收入。

三、國外模式對我國的啟示

（一）建立農(nóng)業(yè)保險相關(guān)法律

從上述國外建立農(nóng)業(yè)保險制度來看，各國農(nóng)業(yè)保險制度的確立都離不開相關(guān)法律法規(guī)的頒布。只有制定完善的保險法律法規(guī)，才能保障農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)發(fā)展。如美國頒布的《聯(lián)邦農(nóng)作物保險法》，先后多次修改，使得該保險法更好的為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)。

（二）政府實(shí)行保費(fèi)補(bǔ)貼區(qū)別化

政府是帶有社會公益性質(zhì)的屬性，為農(nóng)民提供保費(fèi)補(bǔ)貼是其職責(zé)所在，更是是促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。各國保費(fèi)補(bǔ)貼都有其固定的標(biāo)準(zhǔn)，像美國，保費(fèi)補(bǔ)貼力度與風(fēng)險水平相掛鉤。日本農(nóng)戶補(bǔ)貼與保險費(fèi)率相掛鉤。法國政府實(shí)施低費(fèi)率高補(bǔ)貼原則。因此，我國政府應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況，制定合理的差別化保費(fèi)補(bǔ)貼政策。

（三）優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營策略

就目前而言，我國國內(nèi)的農(nóng)業(yè)保險公司在經(jīng)營策略上存在問題；一方面，險種與險種之間劃分不明確，承保范圍不夠全面。另一方面，保險公司對保費(fèi)資產(chǎn)缺乏專門的管理，投資增值渠道單一。因此，要向法國學(xué)習(xí)，保險公司應(yīng)當(dāng)將各個農(nóng)業(yè)險種界限劃分明晰，積極優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營策略，為建立農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險管理體系提供保障。

第8篇

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)風(fēng)險；損失近因；風(fēng)險管理工具；現(xiàn)代農(nóng)業(yè)

中圖分類號：F325.2　文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A　文章編號：1006－1096(2011)02－0128－05

一、基于損失近因的農(nóng)業(yè)風(fēng)險類型

隨著農(nóng)業(yè)發(fā)展階段和生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境的不同，農(nóng)業(yè)風(fēng)險呈現(xiàn)出顯著的動態(tài)發(fā)展性。為了對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)有效的管理，首要任務(wù)就是按照適宜的標(biāo)準(zhǔn)對其進(jìn)行科學(xué)分類。然而，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自然再生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)再生產(chǎn)交織的特殊性，使農(nóng)業(yè)風(fēng)險呈現(xiàn)出來源廣、種類多的客觀特征，致使直至目前國內(nèi)外學(xué)術(shù)界還沒有形成一個統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn)，而是出現(xiàn)了按照風(fēng)險來源、性質(zhì)、損害對象等多種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類的情況。其中，按風(fēng)險來源對農(nóng)業(yè)風(fēng)險進(jìn)行分類，不僅可以全面反映農(nóng)業(yè)風(fēng)險的基本表現(xiàn)形式，而且還有利于農(nóng)業(yè)部門對癥下藥，及時采取有效的防范與管理措施(孫良媛，2000)。因此，盡管在具體的種類劃分上依然存在著較大的分歧(穆月英等，1994；Moschini et al，2000；Hardaker et al，2004；張峭等，2007)，但目前這種分類方式最為流行，也廣為人們所接受。基于農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的研究目的，筆者按照風(fēng)險損失近因這一標(biāo)準(zhǔn)將農(nóng)業(yè)風(fēng)險劃分為以下5種類型。

1.自然風(fēng)險。自然風(fēng)險是指由于自然力的不規(guī)則變化，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)災(zāi)害性因素出現(xiàn)，從而致使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者預(yù)期產(chǎn)量或品質(zhì)無法實(shí)現(xiàn)，以及農(nóng)業(yè)專用性資產(chǎn)發(fā)生損失的一種可能性。農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險損失近因通常來源于兩個方面：一是由于自然災(zāi)害導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件惡化，從而致使農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量或品質(zhì)降低。由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自然再生產(chǎn)的客觀屬性所決定，農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的固有風(fēng)險。盡管隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)進(jìn)程的推進(jìn)，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)抵抗自然災(zāi)害風(fēng)險的能力不斷增強(qiáng)，但仍不能改變農(nóng)業(yè)屬于典型風(fēng)險產(chǎn)業(yè)的屬性。我們只能規(guī)避部分自然災(zāi)害風(fēng)險和降低部分風(fēng)險發(fā)生的頻率與損失程度。二是自然災(zāi)害的發(fā)生導(dǎo)致農(nóng)業(yè)專用性資產(chǎn)發(fā)生損毀或滅失。發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，就要用現(xiàn)代物質(zhì)條件裝備農(nóng)業(yè)。發(fā)達(dá)國家發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)也表明，從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的重要標(biāo)志之一就是農(nóng)業(yè)物質(zhì)投入占農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的比重不斷上升。隨著精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)和加工農(nóng)業(yè)等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)形成大量的專用性資產(chǎn)。這些資產(chǎn)一旦出現(xiàn)損毀，不但會給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者帶來嚴(yán)重的財產(chǎn)損失，而且還會影響到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的順利進(jìn)行。

2.市場風(fēng)險。市場風(fēng)險是指由于市場機(jī)制作用力致使農(nóng)產(chǎn)品市場價格發(fā)生波動，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者必須以低于預(yù)期的價格出售農(nóng)產(chǎn)品的一種可能性。市場供需不均衡是市場風(fēng)險損失產(chǎn)生的近因。在市場經(jīng)濟(jì)體制下，隨著國內(nèi)外農(nóng)產(chǎn)品市場的逐漸開放與融合，農(nóng)產(chǎn)品市場需求的多變性、不易預(yù)測性與農(nóng)產(chǎn)品供給的滯后性矛盾所產(chǎn)生的價格風(fēng)險將成為以產(chǎn)業(yè)化為特征的初期現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的主要風(fēng)險之一。

3.科技風(fēng)險。科技風(fēng)險是指在農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)成果推廣與運(yùn)用過程中，由于其自身的局限性而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者預(yù)期產(chǎn)量或收益無法實(shí)現(xiàn)的一種可能性。農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險損失近因通常來源于兩個方面：一是農(nóng)業(yè)科技成果的適用性。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)的過程就是用現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技改造農(nóng)業(yè)的過程，而現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技自身也有一個不斷發(fā)展與提高的過程。一項新的農(nóng)業(yè)科技成果既可能拓展傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)可能性邊界，提高農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)，也可能會由于自身的局限性而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者預(yù)期產(chǎn)量無法實(shí)現(xiàn)，或者是由于外界條件的不滿足，而為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者帶來一定的損失。二是農(nóng)業(yè)科技成果的外部性。由于大多數(shù)農(nóng)業(yè)科技成果具有公共物品屬性，農(nóng)業(yè)科技成果使用者不可能獨(dú)占該項技術(shù)成果所產(chǎn)生的正外部性，由此當(dāng)眾多使用者共同享用某項農(nóng)業(yè)科技成果時，可能會使該技術(shù)效應(yīng)發(fā)生逆向轉(zhuǎn)化。如一項可以提高農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量或品質(zhì)的農(nóng)業(yè)科技成果得以全面推廣后，眾多該成果采用者的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量或品質(zhì)均得到了大幅度提高，結(jié)果可能導(dǎo)致該農(nóng)產(chǎn)品價格因供過于求而下降，且農(nóng)產(chǎn)品又屬于需求缺乏彈性商品，農(nóng)民還可能會因此而減少收入。隨著農(nóng)業(yè)科技在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的廣泛應(yīng)用，農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險將呈上升趨勢。

4.社會風(fēng)險。社會風(fēng)險又稱行為風(fēng)險，是指由于個人或團(tuán)體的社會行為給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者造成損失的一種可能性。農(nóng)業(yè)社會風(fēng)險損失近因可能來自兩大方面：一是產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)者行為。隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的推進(jìn)，相對穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈將逐漸建立，且各參與主體相互作用力將逐漸增強(qiáng)，產(chǎn)業(yè)鏈中各參與主體的行為都將直接影響到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的農(nóng)業(yè)風(fēng)險程度。如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料經(jīng)營者、農(nóng)產(chǎn)品收購者等的不良信用和經(jīng)營中的不良行為都可能造成農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的損失。二是非產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)者行為。非相關(guān)產(chǎn)業(yè)部門也可能給農(nóng)業(yè)造成損失，如環(huán)境的污染導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境或條件的惡化給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者帶來損失的可能性。

5.國家風(fēng)險。國家風(fēng)險是指由于政府行為或其頒布的相關(guān)法律法規(guī)和政策變動等宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化而使農(nóng)業(yè)經(jīng)營者遭受損失的一種可能性。國家風(fēng)險損失近因通常來源于兩個方面：一是國家行為風(fēng)險。即由于特定的國家行為給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者帶來損失的一種可能性，如國家對土地的征用等；二是政策風(fēng)險和體制風(fēng)險。指由于國家相關(guān)政策和經(jīng)濟(jì)體制變動而可能給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者帶來的損失，如匯率的變動或農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)政策變動、農(nóng)業(yè)經(jīng)營體制的改變、錯誤的行政干預(yù)和農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口政策的改變等所造成的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者損失。

二、市場經(jīng)濟(jì)條件下農(nóng)業(yè)風(fēng)險交互關(guān)系分析

從理論上界定損失近因以及以此為標(biāo)準(zhǔn)對農(nóng)業(yè)風(fēng)險進(jìn)行分類不但簡單易行，而且還有利于針對風(fēng)險特性選擇適宜的風(fēng)險管理工具以提高風(fēng)險管理效果。但在實(shí)踐中，農(nóng)業(yè)損失的發(fā)生則通常不是由單一原因引起，而是多種因素共同作用的結(jié)果，且其作用方式更是多種多樣。由此經(jīng)常會出現(xiàn)雖然農(nóng)業(yè)損失結(jié)果表現(xiàn)相同但引致原因卻千差萬別的現(xiàn)象。農(nóng)業(yè)損失近因的多元化與復(fù)合化，也導(dǎo)致不同類型農(nóng)業(yè)風(fēng)險的交互性。

依據(jù)各類農(nóng)業(yè)風(fēng)險內(nèi)涵，結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特性，在市場經(jīng)濟(jì)條件下常見的農(nóng)業(yè)風(fēng)險交互關(guān)系如圖1所示。首先，在市場機(jī)制作用下，許多類型的農(nóng)業(yè)風(fēng)險最終都可能會通過市場價格的波動而表現(xiàn)出來，即表象為市場風(fēng)險，但引致這種結(jié)果的近因可能是多種多樣的。也就是說，多種類型農(nóng)業(yè)風(fēng)險最終作用的結(jié)果都可能表現(xiàn)為市場風(fēng)險，如圖1中A、B、C、D、E、F和G區(qū)域所示。其次，不同類型農(nóng)業(yè)風(fēng)險可能會共同作用引致?lián)p失。一方面，隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)進(jìn)程的推進(jìn)，農(nóng)業(yè)科技成果在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中得以廣泛推廣與應(yīng)用，使農(nóng)業(yè)減輕了對自然界的依賴，進(jìn)而

規(guī)避了部分自然風(fēng)險對農(nóng)業(yè)的威脅。但與此同時，自然界的不規(guī)則變動也可能會導(dǎo)致農(nóng)業(yè)科技成果因條件不適宜而出現(xiàn)更大的損失，表現(xiàn)為科技風(fēng)險與自然風(fēng)險交織在一起的H區(qū)域，甚至是科技風(fēng)險、自然風(fēng)險與市場風(fēng)險共同作用的B區(qū)域所示的近因組合。另一方面，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營環(huán)境的變化也可能會滋生出多種農(nóng)業(yè)風(fēng)險組合。如特定某個人或組織(如農(nóng)業(yè)科技從業(yè)者、相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈主體等)的不良行為可能會引發(fā)或加劇農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營損失，出現(xiàn)I或D區(qū)域所示的農(nóng)業(yè)風(fēng)險組合；國家相關(guān)經(jīng)濟(jì)政策的改變或相關(guān)法規(guī)政策的疏漏，可能導(dǎo)致J或F區(qū)域所示的由國家風(fēng)險與社會風(fēng)險共同滋生的風(fēng)險組合。

因此，在對農(nóng)業(yè)風(fēng)險進(jìn)行管理時，不能僅僅依據(jù)農(nóng)業(yè)損失表象選擇風(fēng)險管理工具，而應(yīng)對農(nóng)業(yè)損失來源進(jìn)行深入剖析與判斷，挖掘出引致?lián)p失的近因或近因組合。只有如此，才能選擇出適宜的風(fēng)險管理工具或工具組合，進(jìn)而提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的效果與效率。

三、農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理工具的類型及其適用性分析

由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險來源廣、種類多，且農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理目標(biāo)具有多重性和動態(tài)發(fā)展性，因此在實(shí)踐中各類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體根據(jù)風(fēng)險管理的需要，探索出了多種行之有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理工具。依據(jù)風(fēng)險管理技術(shù)的不同，可將眾多農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理工具分為控制型和融資型兩大類。

(一)控制型風(fēng)險管理工具

控制型風(fēng)險管理工具是在農(nóng)業(yè)損失發(fā)生前，通過采取積極的控制技術(shù)以減弱或消除風(fēng)險因素，降低風(fēng)險事故發(fā)生概率，或在風(fēng)險損失發(fā)生時為減輕損失程度而實(shí)施的控制性技術(shù)措施。主要包括農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生產(chǎn)經(jīng)營多樣化、訂單農(nóng)業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品期貨等管理工具。

1.農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理主體通過對農(nóng)業(yè)風(fēng)險規(guī)律的認(rèn)識，結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特征與布局，在農(nóng)業(yè)損失發(fā)生前而實(shí)施的具有針對性的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施工程措施。如通過投資興建農(nóng)田水利設(shè)施，進(jìn)行水土保持工程建設(shè)，以降低旱澇災(zāi)害發(fā)生的頻率和損失程度；通過推進(jìn)植保工程建設(shè)，加快完善動植物病蟲害監(jiān)測預(yù)警、檢驗(yàn)、控制撲滅等技術(shù)支撐體系的建設(shè)，降低病蟲害對農(nóng)業(yè)的危害程度等等。通過這些改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)條件的工程措施，從物質(zhì)技術(shù)上幫助農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者提高抵抗或規(guī)避現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險的能力，現(xiàn)已成為管理自然風(fēng)險和部分科技風(fēng)險的最普遍、最有力的工具之一。從發(fā)展的視角看，盡管隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)進(jìn)程的推進(jìn)，農(nóng)業(yè)科技服務(wù)于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的水平與能力均在快速提高，但加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)仍將是預(yù)防現(xiàn)代農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險以及保障和提高農(nóng)業(yè)科技成果適用性的基礎(chǔ)。

2.生產(chǎn)經(jīng)營多樣化。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者依據(jù)不同農(nóng)作物對同一種風(fēng)險或?yàn)?zāi)害具有不同抵御能力和自我恢復(fù)能力的客觀認(rèn)識，通過對種植品種、模式、空間和時間等要素進(jìn)行多樣化處理，以減弱農(nóng)業(yè)風(fēng)險的相關(guān)性，減少和分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險損失，同時還可以充分利用農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資源。生產(chǎn)經(jīng)營多樣化是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)中承襲下來的，是預(yù)防農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險和市場風(fēng)險的有效工具之一。然而，隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)進(jìn)程的推進(jìn)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與專業(yè)化必將成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的主要特征，因此通過生產(chǎn)經(jīng)營多樣化規(guī)避現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險的應(yīng)用空間將逐漸縮小。

3.訂單農(nóng)業(yè)。訂單農(nóng)業(yè)是在農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)前，農(nóng)產(chǎn)品供求雙方通過簽訂合同，約定農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量要求和相應(yīng)的價格等要素的一種新型農(nóng)業(yè)。訂單農(nóng)業(yè)是適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展而興起的，通過將農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷雙方的利益有機(jī)聯(lián)結(jié)起來，以規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品供求雙方的價格風(fēng)險，同時也有效地對接了農(nóng)產(chǎn)品需求與供給市場，控制了農(nóng)產(chǎn)品需求方的原料來源風(fēng)險，規(guī)避了農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者盲目生產(chǎn)帶來損失的可能性，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展。從發(fā)展趨勢看，訂單農(nóng)業(yè)將在規(guī)范與完善中增強(qiáng)服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，并成為以管理市場風(fēng)險和社會風(fēng)險為主的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理工具。

4.農(nóng)產(chǎn)品期貨。農(nóng)產(chǎn)品期貨是通過交易人之間訂立、買賣、履行(或取消)未來交易合同的方式，將農(nóng)產(chǎn)品按期貨形式進(jìn)行交易，使農(nóng)產(chǎn)品的銷售價格固定在一個相對穩(wěn)定的水平上，進(jìn)而將農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者的價格風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給期貨市場投機(jī)者來承擔(dān)。農(nóng)產(chǎn)品期貨是商品經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。完善的農(nóng)產(chǎn)品期貨市場不僅具有較好的價格發(fā)現(xiàn)、套期保值功能，而且也是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者轉(zhuǎn)移和分散農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險和部分國家風(fēng)險的重要工具。隨著我國期貨市場的發(fā)展與完善、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展與推進(jìn)，農(nóng)產(chǎn)品期貨作為一種更高級的市場形式，將成為管理農(nóng)業(yè)市場風(fēng)險的重要工具，并能有效推進(jìn)訂單農(nóng)業(yè)的健康良性發(fā)展。

(二)融資型風(fēng)險管理工具

融資型風(fēng)險管理工具，又稱為財務(wù)型風(fēng)險管理工具，是通過在風(fēng)險損失發(fā)生前作好吸納風(fēng)險成本的財務(wù)安排以應(yīng)對風(fēng)險損失、保障災(zāi)后盡快恢復(fù)生產(chǎn)與經(jīng)營的措施。主要包括儲蓄、農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)產(chǎn)品價格保護(hù)、農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險基金、農(nóng)業(yè)災(zāi)害救濟(jì)和農(nóng)業(yè)風(fēng)險證券等管理工具。

1.儲蓄。儲蓄是指人們把積累下來或暫時閑置的資金，以獲取一定的利息為條件而將其積存到銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，通過聚少成多，以備后期某種購買、生產(chǎn)或損失補(bǔ)償所需。在經(jīng)濟(jì)和金融不發(fā)達(dá)地區(qū)，儲蓄是普通百姓最主要的風(fēng)險管理和投資手段，尤其是對于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者更是如此。在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展中，農(nóng)民儲蓄為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展以及農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理作出了不可磨滅的貢獻(xiàn)，但隨著經(jīng)濟(jì)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，以儲蓄管理農(nóng)業(yè)風(fēng)險的效率顯然已不能滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。今后，儲蓄將主要用于對不能轉(zhuǎn)嫁的諸如國家風(fēng)險和社會風(fēng)險等農(nóng)業(yè)風(fēng)險的管理。

2.農(nóng)業(yè)保險。農(nóng)業(yè)保險是保險人為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者所提供的、通過支付一定保險費(fèi)建立保險基金，為被保險人在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中因遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故或者疫病等所造成的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者有意識地將農(nóng)業(yè)風(fēng)險與損失轉(zhuǎn)移出去的一種財務(wù)型風(fēng)險管理工具。由于內(nèi)涵的廣泛性與發(fā)展性，農(nóng)業(yè)有狹義和廣義之分，故農(nóng)業(yè)保險在實(shí)踐中也有“小農(nóng)險”與“大農(nóng)險”之分。“小農(nóng)險”的承保對象與范圍僅限于種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，也被稱為兩業(yè)保險；而“大農(nóng)險”的承保對象與范圍則涉及廣義農(nóng)業(yè)的各個環(huán)節(jié)及其主體。目前，農(nóng)業(yè)保險已成為眾多國家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要載體和管理農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險的有效工具。今后，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險在繼續(xù)管理自然風(fēng)險的基礎(chǔ)上，還將在不斷創(chuàng)新與發(fā)展中逐漸開拓管理科技風(fēng)險、市場風(fēng)險等類型農(nóng)業(yè)風(fēng)險的空間，以充分發(fā)揮其在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中的“穩(wěn)定器”和“助動器”作用。

3.農(nóng)產(chǎn)品價格保護(hù)。農(nóng)產(chǎn)品價格保護(hù)是政府在充分發(fā)揮市場機(jī)制作用的基礎(chǔ)上，為穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)產(chǎn)品市場、增加農(nóng)民收入等目標(biāo)所采取的一系列農(nóng)產(chǎn)品市場干預(yù)措施，主要手段通常包括保護(hù)價收購、差價補(bǔ)貼或差額補(bǔ)貼、生產(chǎn)資料補(bǔ)貼和緩存儲備等四種類型。由于農(nóng)產(chǎn)品價格保護(hù)是通過作用于農(nóng)產(chǎn)品價格或農(nóng)產(chǎn)品市場而使農(nóng)民獲取更多的銷售收入，不是直接給農(nóng)民提供收入補(bǔ)貼，屬于間接收入

補(bǔ)貼措施，而且具有增加農(nóng)民收入和農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的雙重效應(yīng)，因此，農(nóng)產(chǎn)品價格保護(hù)可謂是當(dāng)今各國運(yùn)用最多的市場風(fēng)險管理工具。但對于WTO成員國而言，農(nóng)產(chǎn)品價格保護(hù)的應(yīng)用空間將呈縮小趨勢。

4.農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險基金。農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險基金是政府通過一定方式籌集建立的專項用于調(diào)控農(nóng)產(chǎn)品平穩(wěn)供給和干預(yù)農(nóng)產(chǎn)品市場價格等宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的基金，如糧食風(fēng)險基金、副食品風(fēng)險基金等。農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險基金是國家調(diào)控和干預(yù)農(nóng)產(chǎn)品市場的基礎(chǔ)，通常與農(nóng)產(chǎn)品價格保護(hù)措施相輔相成，用于國家因?qū)嵤┺r(nóng)產(chǎn)品儲備調(diào)節(jié)和保護(hù)制度等所產(chǎn)生的虧損，從而成為傳統(tǒng)的“二合一”式的政府管理農(nóng)業(yè)市場風(fēng)險的核心工具。同樣，對于WTO成員國來說，農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險基金的應(yīng)用空間也將呈縮減趨勢。

5.農(nóng)業(yè)災(zāi)害救濟(jì)。農(nóng)業(yè)災(zāi)害救濟(jì)一般是指在發(fā)生嚴(yán)重自然災(zāi)害損失時，由政府以轉(zhuǎn)移支付的方式，或依靠社會力量自發(fā)向受災(zāi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者無償給予一定的資金或物質(zhì)等方面的補(bǔ)助和救濟(jì)，以幫助受災(zāi)農(nóng)戶度過難關(guān)，恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。農(nóng)業(yè)災(zāi)害救濟(jì)作為傳統(tǒng)應(yīng)對農(nóng)業(yè)風(fēng)險損失的途徑之一，為減輕農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失、實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)、促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展及人類的繁衍和發(fā)展作出了不可磨滅的卓越貢獻(xiàn)。但由于農(nóng)業(yè)災(zāi)害救濟(jì)是在農(nóng)業(yè)風(fēng)險損失發(fā)生后采取的補(bǔ)償措施，且受國家和地方政府財政以及社會捐助能力的限制，因而損失補(bǔ)償與救濟(jì)程度具有極大的不確定性。因此，隨著農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展與完善，農(nóng)業(yè)災(zāi)害救濟(jì)應(yīng)對農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險的能力與空間將呈縮減趨勢。

6.農(nóng)業(yè)風(fēng)險證券。農(nóng)業(yè)風(fēng)險證券是一種把農(nóng)業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)換成資本市場上的金融有價證券的金融創(chuàng)新活動。近年來，由于全球農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)生的頻率不斷提高、造成的損失不斷上升，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險和再保險越來越難以支付日益龐大的保險賠付，這在一定程度上推動了農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險管理的創(chuàng)新與發(fā)展。保險業(yè)和金融市場比較發(fā)達(dá)的國家都在努力嘗試通過證券化工具和新型的金融衍生工具把農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險和農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化風(fēng)險轉(zhuǎn)移到資本市場，將損失分散到全國甚至全球的投機(jī)者。隨著金融市場的逐漸發(fā)展與完善，農(nóng)業(yè)風(fēng)險證券將在分散和轉(zhuǎn)移由于自然風(fēng)險和科技風(fēng)險所引起的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險損失方面發(fā)揮重要的作用，以保障和促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與農(nóng)業(yè)科技的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

綜上所述，每一種農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理工具都有其適用范圍和自身優(yōu)勢，而且針對某一具體的農(nóng)業(yè)風(fēng)險可能會有多種可以選擇的管理工具(如圖2所示)。因此在農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理實(shí)踐中，農(nóng)業(yè)風(fēng)險主體應(yīng)依據(jù)農(nóng)業(yè)風(fēng)險類型、風(fēng)險管理目標(biāo)和資源條件，選擇適宜的風(fēng)險管理工具或工具組合。

四、農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理工具之間的依存關(guān)系分析

為了進(jìn)一步服務(wù)于農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理實(shí)踐需要，提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的效果與效率，一個重要的環(huán)節(jié)就是對農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理工具之間的依存互補(bǔ)關(guān)系進(jìn)行深入剖析。

控制型風(fēng)險管理工具的典型特征是通過主動防患于未然，以降低風(fēng)險發(fā)生的頻率和損失程度，而且更重要的是其自身具有減弱甚至消除風(fēng)險因素的功能(如加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等)或降低風(fēng)險發(fā)生頻率與損失程度的作用效果(如多樣化生產(chǎn)、訂單農(nóng)業(yè)等)，但對最終造成的農(nóng)業(yè)損失卻無能為力；融資型風(fēng)險管理工具的典型特征是側(cè)重于損失發(fā)生后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，但其自身不具有減弱或消除風(fēng)險因素的直接功能，而是通過某種機(jī)制分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險及其損失。然而由于融資型風(fēng)險管理工具可以有效管理無法采用控制型風(fēng)險管理技術(shù)管理的風(fēng)險(如人們還不能識別或預(yù)測的風(fēng)險)或采用控制型風(fēng)險管理技術(shù)在經(jīng)濟(jì)上不合理的風(fēng)險(如高頻率、低損失的風(fēng)險)，因此它在穩(wěn)定農(nóng)民收入和減少收入波動等方面更具有優(yōu)越性。

在農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理中，控制型風(fēng)險管理工具是保障農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)措施，而融資型風(fēng)險管理工具則是促進(jìn)農(nóng)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展、提高農(nóng)民收入的重要保證。兩類風(fēng)險管理工具分別以不同的管理技術(shù)優(yōu)勢，肩負(fù)著對不同類型農(nóng)業(yè)風(fēng)險的管理，共同為農(nóng)業(yè)的健康持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展提供保障，顯示出較強(qiáng)的相輔相成的關(guān)系。同時，又由風(fēng)險管理工具的技術(shù)特性決定，融資型風(fēng)險管理工具不僅能在控制型風(fēng)險管理工具的基礎(chǔ)之上為農(nóng)業(yè)提供更高的風(fēng)險保障，屬于更高層次的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理工具，而且還更符合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展與風(fēng)險管理的需要。

五、結(jié)論

隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)進(jìn)程的快速推進(jìn)，農(nóng)業(yè)風(fēng)險彰顯出了動態(tài)發(fā)展性。從發(fā)展的眼光看，深化風(fēng)險來源研究，以損失近因作為標(biāo)準(zhǔn)對農(nóng)業(yè)風(fēng)險進(jìn)行歸類，更有利于農(nóng)業(yè)風(fēng)險主體依據(jù)農(nóng)業(yè)風(fēng)險類型及其管理目標(biāo)選擇適宜的風(fēng)險管理工具。同時，在農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理實(shí)踐中，由農(nóng)業(yè)風(fēng)險的多樣性和關(guān)聯(lián)性決定，農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理工具的選擇不能僅僅依據(jù)風(fēng)險損失表象，而應(yīng)當(dāng)在對風(fēng)險損失來源進(jìn)行深入剖析與判斷的基礎(chǔ)上，挖掘出引致?lián)p失的近因或近因組合，然后再依據(jù)各種風(fēng)險管理工具的適用性及優(yōu)越性，選擇出適宜的風(fēng)險管理工具或工具組合。只有如此，才能充分發(fā)揮各種管理工具的功能優(yōu)勢，獲得更好的防災(zāi)減損效果，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理目標(biāo)，提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的效率。

參考文獻(xiàn)：

穆月英，陳家驥，1994，兩類風(fēng)險兩種對策――兼析農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險與市場風(fēng)險的界限[J]，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題(8)：33－36

第9篇

關(guān)鍵詞：天氣衍生產(chǎn)品；農(nóng)業(yè)災(zāi)害；風(fēng)險管理

1 天氣風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)影響

天氣風(fēng)險是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中面臨的重要風(fēng)險之一，對企業(yè)財產(chǎn)和員工安全，對企業(yè)的經(jīng)營效益以及企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)制定、實(shí)施與實(shí)現(xiàn)都有著重要影響。

具體來說，天氣風(fēng)險是指天氣變化所造成的現(xiàn)金流和收益的變動，包括比正常溫度高或低的天氣以及除溫度以外的非正常天氣因素如降雨、降雪和風(fēng)力等對企業(yè)財務(wù)業(yè)績和股票價格的影響。對美國200個公用事業(yè)企業(yè)進(jìn)行的一項調(diào)查顯示，有80%的企業(yè)將天氣作為影響其盈余狀況的重要因素，50%的企業(yè)認(rèn)為不利天氣影響了企業(yè)業(yè)績。更有評估表明美國經(jīng)濟(jì)中約占20%的比重受天氣的直接影響。天氣風(fēng)險對企業(yè)盈余和現(xiàn)金流的沖擊在于，天氣變化將改變企業(yè)的用戶需求，這是一個與需求量水平有關(guān)的概念，即交易量風(fēng)險。比如，涼夏將減少居民的用電量和商用空調(diào)的使用，使生產(chǎn)設(shè)施閑置，提高了發(fā)電的平均成本，暖冬降低了取暖用的天然氣和電力的需求。有報告指出，受暖冬影響，美國的一些天然氣公司在當(dāng)年第一季度的收入減少達(dá)15%。除了氣溫外，雨量對電力企業(yè)的影響也很明顯，在多雨的夏季，以電力抽水的需求將減少，德國一家公司的調(diào)查顯示雨量和電力銷售的關(guān)系達(dá)80%。除了能源企業(yè)外，對天氣敏感的行業(yè)還包括農(nóng)業(yè)、娛樂業(yè)、建筑業(yè)和旅游業(yè)等，天氣變化直接影響了這些行業(yè)的經(jīng)營規(guī)模和收益。通常，價格風(fēng)險是企業(yè)面對的主要風(fēng)險，它直接影響了企業(yè)每一交易單位的收益，而天氣風(fēng)險影響了企業(yè)的交易數(shù)量。價格風(fēng)險和交易量風(fēng)險(天氣風(fēng)險)不僅作為獨(dú)立因素影響總的風(fēng)險量，而且還會產(chǎn)生協(xié)變風(fēng)險。

2 國外天氣衍生品市場的現(xiàn)狀

2.1 產(chǎn)生與發(fā)展

天氣衍生品市場起源于能源行業(yè)的反壟斷，它是一項針對天氣風(fēng)險而產(chǎn)生的一種全新的資本管理方式。天氣條件的變化經(jīng)常被認(rèn)為是影響能源消費(fèi)的最顯著因素之一。1996年，美國能源公司創(chuàng)新了一種新型風(fēng)險管理工具，即與天氣風(fēng)險管理相關(guān)的天氣衍生品合約，這些工具可用來把企業(yè)的天氣風(fēng)險轉(zhuǎn)移到有意愿和有能力處理風(fēng)險的第三方，并以場外交易(OTC)的方式開展起來，逐漸吸引了保險業(yè)、零售業(yè)、農(nóng)業(yè)、建筑業(yè)和管理基金的廣泛參與。在美國，Aquila、Enron 和 Koch 是最早(1996年和1997年)使用天氣風(fēng)險管理工具的三家能源企業(yè)。隨著天氣衍生品合約在OTC市場的日益發(fā)展和成熟，期貨交易所開始引入天氣指數(shù)的期貨和期權(quán)交易。1999年天氣衍生品進(jìn)入期貨交易所交易，天氣風(fēng)險管理進(jìn)入了一個新的階段，最先進(jìn)行溫度方面的天氣衍生品交易的交易所是芝加哥商業(yè)交易所(CME)。由于天氣風(fēng)險對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響非常明顯，天氣風(fēng)險管理已成為企業(yè)風(fēng)險控制的重要組成部分，而天氣指數(shù)期貨作為天氣風(fēng)險管理的一條重要途徑，為企業(yè)提供了規(guī)避風(fēng)險的有效途徑。

近年來防范天氣風(fēng)險的交易有了顯著增長，2002年6月天氣風(fēng)險管理協(xié)會(Weather Risk Management Association，WRMA)和普華永道(Pricewaterhouse Coopers，PwC)的一項聯(lián)合報告表明，從2001年4月到2002年3月，北美發(fā)生了大約2700個與天氣有關(guān)的交易，這一交易數(shù)字比1998年增加了300%。該研究同時顯示，在這個期間內(nèi)，北美與天氣風(fēng)險有關(guān)的防范工具價值增加到大約36億美元。天氣衍生品交易量和價值量的明顯增加導(dǎo)致了與天氣有關(guān)的風(fēng)險管理工具的豐富，增強(qiáng)了金融衍生品供應(yīng)的意識。

2.2 主要天氣衍生品

通常用于防范天氣風(fēng)險的金融衍生工具有：互換、期貨和期權(quán)，參與者主要是能源企業(yè)，它們通過使用天氣衍生品工具來穩(wěn)定企業(yè)的現(xiàn)金流。以期貨產(chǎn)品為例，目前全球交易天氣指數(shù)期貨的只有美國的芝加哥商業(yè)交易所(CME)和英國的Euronext.Liffe兩家交易所，所選擇的天氣指數(shù)僅僅是溫度指數(shù)，目前，這兩家交易所的天氣指數(shù)期貨的交易量相對較小。但是，天氣指數(shù)期貨的推出是有著很好的市場基礎(chǔ)的。世界上很多能源企業(yè)都面臨著天氣變化所造成的銷售量大幅變動的風(fēng)險，不僅如此，由于天氣風(fēng)險對經(jīng)濟(jì)的影響是多方面的，很多行業(yè)的運(yùn)營都受到天氣的直接影響，比如在農(nóng)作物產(chǎn)區(qū)，種植季節(jié)的降雨量對作物產(chǎn)量的影響，年降雨量對電力企業(yè)發(fā)電成本的影響等。針對這些風(fēng)險的管理工具在OTC市場都已經(jīng)存在，并且具有比較好的發(fā)展前景，隨著風(fēng)險管理工具的越加細(xì)致和規(guī)范，這些天氣風(fēng)險完全有可能進(jìn)入期貨交易所內(nèi)進(jìn)行交易。但是，天氣指數(shù)期貨能否發(fā)展成為一個成熟的、有生命力的期貨交易品種系列還是需要經(jīng)歷市場檢驗(yàn)的，CME和Euronext.Liffe在這方面作了有益的嘗試。

3 對我國農(nóng)業(yè)災(zāi)害管理的啟示

我國一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)人口占到全國總?cè)丝诘?0%，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展是建設(shè)和諧社會的保障之一。國內(nèi)天氣風(fēng)險市場還沒有建立起來，對天氣衍生工具的了解以及應(yīng)用尚處于起步階段。由于我國幅員遼闊，天氣變化在不同地區(qū)間的差異較大，天氣風(fēng)險給許多行業(yè)和地區(qū)帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。如果我國能夠開發(fā)天氣衍生產(chǎn)品，將會有效地降低企業(yè)和農(nóng)業(yè)所面臨的天氣風(fēng)險。因此，我國發(fā)展大氣衍生品具有廣闊的前景。

(1)巨大的潛在市場需求。隨著中國經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展和政府職能進(jìn)一步轉(zhuǎn)變，客觀上對保險業(yè)應(yīng)對公共突發(fā)事件和輔助社會管理等方面提出更高的要求。新的經(jīng)濟(jì)形勢和廣泛的市場要求我國的保險業(yè)開展新的保險產(chǎn)品稅，例如，中國太平洋保險公司就2010年上海世博會簽訂的關(guān)于異常天氣中斷的新型保險產(chǎn)品。但是，由于農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的復(fù)雜和困難，2005年全國農(nóng)業(yè)保險收入僅2.79億元，按照目前2.3億農(nóng)戶計算，平均每戶投保僅3元多。農(nóng)業(yè)保險沒有為農(nóng)業(yè)起到應(yīng)有的保障作用。目前，我國的農(nóng)產(chǎn)品期貨市場只針對少數(shù)幾種大宗農(nóng)業(yè)產(chǎn)品推出實(shí)物期貨，主要是應(yīng)對農(nóng)產(chǎn)品的價格風(fēng)險，并沒有針對天氣影響產(chǎn)生的產(chǎn)量風(fēng)險。我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的自然風(fēng)險迫切需要建立有效的機(jī)制進(jìn)行分解。

規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險的主要方法根據(jù)影響的結(jié)果區(qū)分，天氣風(fēng)險可以區(qū)分為災(zāi)害性天氣和非災(zāi)害性天氣。災(zāi)害性天氣包括臺風(fēng)、洪水等，發(fā)生概率比較低，造成的損失比較大，一般通過風(fēng)險來規(guī)避。非災(zāi)害性天氣包括溫度、降水、日照、霜凍等日常變化，這類天氣風(fēng)險發(fā)生的概率比較高，有時持續(xù)的時間比較長，會降低農(nóng)作物的產(chǎn)量，其短期影響效果不是特別顯著，但是長期影響積累的效果不容忽視。從世界范圍來看，天氣衍生品和天氣保險是天氣風(fēng)險管理的主要工具，它們之間具有一定的互補(bǔ)性。現(xiàn)在非災(zāi)害性天氣引起的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量風(fēng)險不是保險公司承保的對象，天氣衍生品恰好彌補(bǔ)了這一空白，可以成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者規(guī)避農(nóng)作物產(chǎn)量風(fēng)險的有效工具。而保險公司承保的災(zāi)害性天氣風(fēng)險過程中自身也面臨著巨大風(fēng)險，也可以通過參與天氣衍生品交易，通過資本市場分解和轉(zhuǎn)移風(fēng)險。國外利用天氣衍生品工具的經(jīng)驗(yàn)表明，天氣衍生品包括場外交易、在交易所內(nèi)進(jìn)行有組織的期貨期權(quán)交易兩種。場外交易市場參與者主要是以互換、期權(quán)的方式，針對溫度、降雨等指數(shù)開展交易，合約不是很標(biāo)準(zhǔn)化、形式很靈活，市場參與者根據(jù)各自的需要，達(dá)成一對一的個性化交易。交易所內(nèi)的天氣期貨期權(quán)交易結(jié)算制度比較完備，合約規(guī)格比較標(biāo)準(zhǔn)化，具有更高的信用保障和流動性。因此，從我國現(xiàn)實(shí)國情來看，開展期貨交易所內(nèi)的場內(nèi)交易形式更適合。

(2)我國開展溫度指數(shù)期貨的可行性。根據(jù)國外天氣衍生產(chǎn)品發(fā)展趨勢與我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、氣象技術(shù)等現(xiàn)實(shí)條件來看，比較適宜的天氣衍生產(chǎn)品首推溫度指數(shù)期貨。在各類天氣指標(biāo)中，最具有標(biāo)準(zhǔn)化條件的是溫度指數(shù)，溫度指數(shù)最基本的特征是對交易量、農(nóng)作物產(chǎn)量會產(chǎn)生比較大的影響。利用從溫度指數(shù)期貨合約的設(shè)計上有兩個核心內(nèi)容，第一個核心內(nèi)容是怎樣設(shè)計指數(shù)，溫度會影響到眾多行業(yè)，對農(nóng)業(yè)的影響最為顯著。指數(shù)的設(shè)計會直接關(guān)系到相關(guān)行業(yè)的使用和使用的效果如何，目前世界上溫度指數(shù)主要有這樣幾種指數(shù)：第一種是美國的制冷指數(shù)和制熱指數(shù)，第二種是歐洲、日本常用的月平均溫度，由相關(guān)行業(yè)企業(yè)選擇一個比較實(shí)用的溫度指數(shù)；第二個核心內(nèi)容是合約代表的城市。溫度指數(shù)合約并不是一個合約，而是幾個城市的合約，例如芝加哥商業(yè)交易所總共上市了十多個城市的合約。從我國現(xiàn)實(shí)氣象技術(shù)經(jīng)濟(jì)情況來看，我國早在1743年即在北京建立了測候所進(jìn)行氣象觀測，1912年建立了自己的氣象臺。目前，全國氣象部門已建有各類臺站2600多個，此外我國農(nóng)墾、水利、民航、鹽業(yè)、海洋、航天等部門也設(shè)有各類專業(yè)臺站1300多個，它們共同組成了全國氣象地面觀測站網(wǎng)，因此，氣象臺站的分布密度、觀測質(zhì)量和時效已經(jīng)達(dá)到或超過世界氣象組織要求的標(biāo)準(zhǔn)，為我國開展天氣衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)提供了必要的氣象數(shù)據(jù)。

溫度指數(shù)期貨的推出提高了我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的抵抗自然風(fēng)險能力，強(qiáng)化了市場機(jī)制在農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險規(guī)避中的作用，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，產(chǎn)生了較強(qiáng)的社會效益。從世界發(fā)展實(shí)踐來看，農(nóng)業(yè)保險具有公共產(chǎn)品屬性，需要政府扶持，沒有一定的政策性補(bǔ)貼、措施很難發(fā)展起來。把公共產(chǎn)品交給，完全市場化運(yùn)做肯定是做不好的，但溫度指數(shù)期貨能夠通過市場機(jī)制作用，發(fā)揮風(fēng)險社會化的功能。這樣，對于農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險的規(guī)避和防范，天氣期貨市和農(nóng)業(yè)保險是互補(bǔ)的，也是互動的關(guān)系。一方面政府要對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展給予支持，另一方面，通過市場手段，通過期貨市場來規(guī)避農(nóng)業(yè)保險公司的風(fēng)險，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)互動雙贏。

參考文獻(xiàn)