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中圖分類號:G520文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)01-0123-02
金融工程是20世紀80年代末90年代初首先在西方國家出現的,是一門創造性的運用各種金融工具和策略來解決金融財務問題的新興的金融學科。它將工程思維引入金融科學的研究,綜合地運用各種工程技術的方法(主要有數學建模、數值計算、網絡圖解、仿真模擬、分解與組合等),設計、開發和實施新型的金融產品,創造性地解決各種金融問題。其成果金融產品既包括原生和衍生的金融商品,也包括金融服務和解決金融問題的手段和策略。其創新和創造性既意味著金融領域思想和思維的飛躍,也意味著對已有觀念的重新理解與運用,以及對現有產品進行的分解與組合。金融工程的出現,標志著金融科學已走向工程化的階段。
一、金融工程的特點
作為一門前沿學科,金融工程融合了經濟學、金融學和投資學的相關理論,同時又吸收了數學、運籌學和系統科學的精華。從理論上講,它是一門融現代金融學、信息技術與工程方法于一體的交叉性學科;從教學方面講,它是一門由現代金融理論支撐、以實務操作為導向的高科技金融學科。金融工程具有以下特點:
1.金融工程具有應用型交叉學科的基本特征。金融工程集合了金融學的基礎理論和工程學的基本分析方法而又具備自己的特征――強調學科間的相互滲透和交叉。除了運用數學和統計學知識為主要分析手段外,金融工程還引入了最新的計算機技術、仿真技術、人工神經網等前沿技術,也用到了決策科學和系統科學的有關理論。
2.金融工程是一門具有量化特色的學科,重視模型化和最優化。金融工程的一個突出特點就是廣泛運用定量分析的方法來解決金融實務中的各類問題。量化分析的第一步是把沒有數量特征的各種實際對象轉變成具有數量特征和某種相關關系的變量。在數學模型提出來后,接下來的任務就是針對不同類型的模型進行分析、求解、推導和論證。
3.金融工程重視創新思維。創新是金融工程的靈魂,金融工程的創造性特點主要體現在兩個方面:一是運用各種工程分析手段對收益和風險特征進行量化、分解和組合,創造性地改變收益和風險結構,實現新型金融工具的引入和運用;二是通過對各類金融要素的重新組合和創造性的變革實現解決方案的優化、市場范圍的拓展和金融服務的創新。
二、金融工程教學的人才培養目標
對于金融工程專業的學生培養,首先要有一個合理的定位。根據金融工程的特點和國內金融市場發展現狀,中國金融工程專業的培養目標應立足于使學生熟練地運用已有的金融產品定價和風險管理模型,并具有一定的金融產品開發能力的應用型人才。
1.金融工程的專業人才應該具有比較扎實的經濟、金融理論基礎,尤其要系統掌握現代金融經濟學的基本理論。熟練掌握金融工程的基本理論框架,熟悉公司財務、金融市場與證券投資以及銀行經營管理等方面的理論知識,具有相應的基本運作技能。
2.金融工程的專業人才應該熟悉與金融工程學科相關的原理性知識,并有較高的數學、統計學、外語與計算機操作水平。具備扎實的數理分析基礎和運用數學模型的能力,能夠對金融、經濟問題進行科學的分析和處理;能夠熟練地使用計算機進行信息處理。為了適應國際金融市場的激烈競爭,金融工程的專業人才應該具備較高的外語水平,還應該熟悉會計、稅務等方面的原理性知識。
3.金融工程的專業人才應該具備一定的從事金融實務工作的能力。能夠靈活運用掌握的理論知識和技術方法開展工作,進行調查研究、分析和解決實際問題,從事資產評估、風險管理以及金融產品設計與開發等方面的實務工作。
4.金融工程的專業人才應該具有較強的市場經濟意識、創新思維能力和社會適應能力。金融工程的產生和發展是與金融市場密不可分的,金融工程研究開發的每一項結果,都是為了滿足金融市場的需要,而推出的一項創新的金融產品,這就要求金融工程的專業人才具有金融創新的意識和思維。
三、教學課程設計
1.強調基礎的經濟金融理論教學,培養學生具備扎實的經濟金融理論素質。金融工程本科專業的設置必須立足于經濟金融理論,這是培養合格的金融工程專業本科生的基石,這些理論應包括基礎的經濟學、金融學、管理學等學科以及一定的現代金融理論,如開設貨幣銀行學、國際金融、公司財務、投資學、金融經濟學、金融風險管理等課程。另外,還應輔之以保險、稅收、金融法等方面的知識。
2.適度開設數學類課程,培養學生掌握比較全面的數學和統計學的技能。為培養各類專門的金融工程人才,使學生掌握比較全面的數學和統計學的技能已經成為必需。為此我們開設了微分方程與動態經濟學、概率論基礎、數理統計、運籌學、應用隨機過程、金融時間序列分析等課程,此外還有隨機分析、決策分析、經濟數學模型等課程供學生選修。這些課程的教學大綱不僅體現數學課程本身的內容,而且充分結合金融工程的需要,強調數學方法在金融領域的應用。
3.體現金融計算、數學建模的重要性,培養學生具備數值計算、建模技巧及數據分析能力。通過使用計算機及軟件對金融數據進行分析,研究金融運行規律是當今金融信息全球化的重要手段,為此我們設置了如數值計算、經濟數學模型、計算機C語言程序設計、數據分析應用軟件、金融實證分析等課程,培養學生能夠從復雜的金融環境中分析出關鍵因素并設計建模方案的基本素質,以及具備通過數值計算對金融問題進行數據分析和檢驗解決問題的可能方案的能力。
4.構建金融工程的專門化課程,培養學生成為復合型的金融工程人才。圍繞金融工程我們開設了如衍生金融工具、金融工程學、金融工程案例和應用、金融風險的量化分析、金融產品設計與開發等課程,學生可以通過教學了解金融工程的核心以及運用相關金融工具和策略解決金融問題。
四、應用型為主的金融工程教育
從學科性質來看,金融工程屬于應用型的學科,這一性質決定了在金融工程學科建設中,必須充分強調實際應用能力的教育和培養。
1.開設實踐類和信息類課程。利用金融實驗室進行金融市場、金融交易模擬實踐;采用分散性現場參觀與觀摩的形式感受真實交易的氛圍;通過互聯網訪問中央銀行、大型商業銀行網站,了解金融中介業務運作。實踐性教學的目的是增強本課程理論與實踐結合的緊密程度,增加學生對所學知識的感性認識,培養學生的實踐能力和知識技能的應用能力。引導學生養成通過網絡、媒體積極吸收市場、經濟和技術信息的習慣。
2.重視實際的技術能力培養,這主要是指諸如SAS和Matlab等課程的開設。金融工程的大部分問題都需要通過軟件技術加以解決,比如:數學建模、數值計算、網絡圖解、仿真模擬等,因而技術能力也反映了學生在實際工作中的應用水平。在國外的金融工程人才培養中,不少大學將Matlab作為必修課之一,從而保證學生能迅速的將金融問題轉化為技術問題并加以解決。
3.強化案例教學。案例教學有助于鞏固和提高學生基礎理論知識,拓寬學生的視野,培養學生的動手能力、實踐能力和應用能力。不僅如此,案例教學對于培養對金融工程至關重要的“創造性”的思維,也是非常有用的。在數十年的發展過程中,金融工程應用已經積累了很多創造性地解決金融問題的案例,這些案例一定程度上是一種思想財富。案例教學是學習、培養和提高這種能力的重要組成部分。
4.積極發展實習教學。在美國,是否提供實習機會,使許多開展金融工程教育的學校吸引優秀生源的重要手段之一。事實上,在中國,由于金融人才的缺乏,金融工程的實習教學對于學校和實業界來說是一個雙贏的策略,學校應加強同實業界的交流與合作,為學生提供實習機會。
五、金融工程師職業教育和創新思維培養
金融工程師的稱謂起始于20世紀80年代初的倫敦金融界,區別于傳統的金融理論研究和金融市場分析人員,金融工程師更加注重金融市場交易與金融工具的可操作性,將最新的科技手段、規模化處理方式(工程方法)應用到金融市場上,創造出新的金融產品、交易方式,從而為金融市場的參與者贏取利潤、規避風險或完善服務。金融工程師通常受雇于投資銀行、商業銀行、證券公司、金融中介機構以及非金融性質的公司。
因為金融工程師具有一系列專業化的、僅憑技術所無法達到的素質,并且由于金融創新的速度超過了市場產生稱職金融工程師的能力,金融工程師總體上是供不應求。其就業機會顯得格外光明,并且毫無疑問,其工作帶來了豐厚的回報。加強金融工程師的職業教育已成為現代金融發展的一種趨勢。
金融工程自身的特點要求一定的創新能力。首先,金融工程的基本職能是創造,就是在金融市場中根據客戶的需要來創造新的產品已實現收益和規避風險。其次,由于金融工程師要解決的問題往往超出個人的知識基礎而需要進行小組工作,以處理復雜的金融、法律、稅收、會計、產業、計算技術、市場營銷等方面的問題,因此,作為小組核心的金融工程師,合作的精神、溝通的技巧和協調的能力是必備要素之一。
總之,在金融工程領域的教學和科研過程中,從發展的趨勢來看,金融工程將不僅僅作為一門技術性的學科,而是將逐漸成為一種創新和開放的思想方法,日益滲透到金融、經濟乃至社會生活中。
參考文獻:
[1]金融工程[M].宋逢明,等,譯.北京:清華大學出版社,1998.
【關鍵詞】金融工程；實驗教學體系
1.金融工程專業簡介
金融工程專業興起于20世紀80年代，該專業將數學、計算機以及工程類思想和方法應用于金融領域，形成了一門應用性很強的學科。金融工程專業的知識覆蓋面廣，而且對學生計算機編程等能力要求比較高，所學習的課程主要一般包括：高等數學、計算機編程、證券衍生物定價、風險定價、金融模型、金融信息分析和一些高級的金融理論等。金融工程專業的目標是培養具有相當強的計算機和數學素質，同時具有管理和商務技巧的專業人士，使他們可以在跨國公司、金融機構、投資銀行、商業銀行、對沖基金、保險公司、公司財務部門等，從事證券金融衍生產品估價，投資組合管理，風險管理和市場預測金融財務管理、金融分析和策劃等領域工作，造就一批高素質復合型現代金融人才。
金融工程專業自興起以來，就吸引了許多立志投身金融業的申請者。自20世紀90年代引入中國，國內很多學校開設了金融工程專業課程，但仍不能滿足申請者的需求。開設金融工程的院校主要為一些深厚財經類背景的學校以及一些工程類的學校，如西南財經大學、廈門大學、清華大學等學校，這些學校的特征體現為金融學理論方面的雄厚師資或者工科背景比較深厚。
2.金融工程實驗教學的必要性分析
金融工程學作為研究金融創新與金融管理領域問題的新興學科，融合了金融學、工程學、數學、計算機科學的最新理論成果，在20世紀90年代西方國家新一輪的“金融革命”中金融工程已展現出巨大的發展前景。
金融工程學已成為現代金融科學的制高點。金融工程專業的設立，是我國金融科學邁向現代化金融科學的重要一步，對于加強金融學科改革與建設、改善學科結構、提高學科整體實力的具有重要意義，同時也是實現金融理論研究定量化、工程化、應用化、產業化的目標和建立起我國真正意義上的現代金融科學的必要途徑[1]。
從近年來獲得諾貝爾經濟學獎的成果可以看到，數理定量分析已成為經濟學、金融學研究必不可少的工具。金融工程學科的設立也將有力的改變國內傳統的以定性為主的金融學科的研究方式。金融工程的核心基礎理論包括估價理論、資產選擇理論、資產定價均衡理論、期權定價理論、套期保值理論、有效市場的均衡理論、匯率與利率理論等，這些理論的應用都借助于數理方法和工程技術，且要進行模擬實驗才能將理論知識進行應用，從而使得培養高素質的金融工程人才，就是培養具有動手操作和解決實際問題的能力的高端人才[1]。
3.金融工程實驗教學現狀分析
目前，國內已有40余所高校設立了金融工程專業，開設金融工程課程教學的高校有60多所。在這些高校中，相當一批高校的金融管理與金融工程實驗室在全國具有很高的知名度：清華大學經濟管理學院與中信證券股份有限公司聯合建立的“中信清華金融工程實驗室”、中國人民大學財政金融學院的金融管理與金融工程實驗室、廈門大學金融學院與世華公司共建的“金融模擬實驗室”、中國科學技術大學管理學院金融工程實驗室等。這些實驗室在國內金融工程研究領域中處在前沿水平，對推進教學與科研起到了重要的作用[2]。
但從總體上講，我國金融學科水平尚處于由描述、定性階段向定量分析階段轉變的時期，同國際上金融科學的發展水平尚有差距。我國金融理論研究長期以來停留在傳統經濟學內容和金融政策研究上，金融教學主干課程的內容基本上是宏觀經濟學與國際經濟學的一部分，相應的課程的設置與國際脫軌。從而造成了金融教學基本以描述與定性方式為主的特征，缺乏應有的數理分析和定量分析內容，忽視了數學科學、工程技術、科學與金融實踐的結合運用，不能夠適應現階段我國金融業發展對高端應用研究人才培養的需要[3]。
從實踐角度看，國內金融工程的應用主要有兩個領域：風險控制和量化投資。風險控制多應用于保險業務和商業銀行業務中；量化投資主要應用在證券投資業務和投資銀行業務中，集中體現在量化投資方法的應用上。國內金融工程研究的瓶頸在于與實際市場的結合，中國的證券市場是一個不成熟的市場，具有很強的投機性，金融理論中關于市場的假設難以成立，而且金融工程理論具有較強的專業性，即使是證券從業人員，如果沒有經過系統化學習，也無法理解其中的邏輯。這種知識上的隔閡導致反饋的缺失比較美歐成熟市場而言，國內金融工程領域的研究才剛剛起步。
理論教學同實踐教學相結合是國際國內的金融工程學科發展的趨勢。在完善理論教學，了解最新學科的前沿發展的同時，要培養學生的動手能力和解決實際問題能力，金融工程已逐漸作為一種富含創新的思想方法，滲透到金融、經濟乃至社會生活中。金融工程人才的培養應該以應用型教育為主，為企業提供能解決實際問題的高端專業人才。
4.金融工程實驗教學體系設計
本專業實踐教學體系整體規劃可以如下概述：強化三個理論知識板塊的學習、做好四個資源保障以及培養三個主要能力。
首先，三個理論知識板塊（如圖1所示）包括了金融知識板塊、數理知識板塊和軟件知識板塊：
關鍵詞：金融工程；教學模式；案例教學；實驗教學；實踐教學
中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）49-0114-02
金融工程的興起于源自于20世紀80年代后期歐美金融市場的日益成熟和快速發展，將金融學、數學、信息科學、工程技術等多學科知識融為一體的新興交叉學科。通過運用各種工程技術、數理手段和信息技術設計、開發創新性的金融產品，以滿足金融市場投融資、風險管理等需要，提升金融和經濟效率。同時，金融工程及其復雜衍生產品的發展也帶來了金融系統風險的擴散，2008年金融危機就是一個典型的實例。
隨著金融市場的發展，諸多金融機構和企業對金融工程人才培養也越來越為關注[1]。國內金融工程教學得到了迅猛發展，截至2014年底已有90多所高等學校開設了金融工程本科專業，多所學校開設了金融工程碩士和博士的培養，但國內高校針對金融工程的學科建設和教學相對滯后，甚至還存在錯誤的導向。
本文針對《金融工程》專業的多學科交叉性，針對學生知識和技能學習的循序漸進特性，從教師的教學過程、教學方法和教學實踐等方面，嘗試探索《金融工程》教學模式的改革，滿足金融工程人才培養的需要，提升教學質量。
一、《金融工程》教學中存在的主要問題
（一）基礎知識教學沒能夠循序漸進
《金融工程》學科融合了高等數學、概率論、統計學、隨機數學、信息科學、工程技術、運籌學、計算機科學、金融學等多學科知識，是經濟與管理領域最復雜、最尖端的學科之一，現實教學過程中，學科差異主要存在以下三類問題：
1.數理類基礎課程教學屬于純粹的理科生教育模式。在高校《金融工程》基礎課程設置過程中，高等數學、概率論與數理統計、工程學等數理類基礎課程的開設主要集中在大一階段，教師授課無法擺脫數理類本科生數理知識傳授和教學的基本模式，忽略經管類學生的數理知識基礎以及學科特點，使得整個教學基本停留在理科生數理知識傳授模式。甚至教師不加引導和補充相關知識，對一些復雜的數學過程推導一帶而過，導致學生學習困難，產生畏難和厭學情緒[2]。《金融工程》學科的應用型特點，造成學生不能理解學習這些數理知識到底有何用處？造成經管類學生對數理知識學習的模糊性。
2.金融類基礎課程設置和教學無法和數理類基礎知識教學相結合。對于《金融工程》學科的基礎性經濟與管理類課程教學，比如宏觀經濟學、微觀經濟學、金融學、貨幣銀行學金融市場學等，由于有的教師數理知識或金融工程專業知識缺乏，導致教學PPT制作過程中幾乎所有的數理問題都被忽略或簡易帶過，給學生產生錯誤的認知。此外，《金融工程》專業課程的設置多數集中在大三、大四階段，學生遺忘很多。一些復雜的公式推導，比如資本定下模型、B-S定價模型等形成與推導，都被簡易帶過，讓部分學生根本無法掌握甚至形成障礙。
3.計算機課程的教學過于集中編輯語言的基礎知識授課。教師主要是教授相關的計算機方面的專業基礎知識和計算機編程方面的應用知識，比如C語言、VF語言等。要么過于簡單，要么過于理論化，而且先行于《金融工程》的諸多專業基礎課程。加上計算機專業教師對《金融工程》編程實驗的了解甚少，不能有效和《金融工程》專業結合，導致學生遇到編程實例時不知所措無從應對。
（二）理論教學與實踐教學相分離
1.《金融工程》基礎專業理論課程教學與實際脫軌。現有的《金融工程》專業基礎課和專業課的教學多以理論水平超高、實踐水平低下的博士、副教授和教授進行授課，實踐結合少之又少。很多本科生畢業設計的過程中還不懂何為企業投融資，不知道證券投資決策的分析工具的應用，偏執地認為投資證券就是賭運氣，企業上市就是企業的圈錢行為等等。拷問專業基礎知識，基本對答如流。
2.數理基礎理論知識教學與《金融工程》專業相脫離。目前，多數高校主要以邀請數理類出身的教師為學生傳授相關數理知識，教師往往沒有《金融工程》方面的相關知識儲備，甚至對專業理解就存在偏誤。教學過程單一傳授，即便是出現個別案例也幾乎和《金融工程》沒有任何關聯。到最后學生掌握了一些毫無用武之地的數理公式和理論，長此以往《金融工程》專業學生在學習數理基礎知識方面就會存在錯誤的導向。
3.計算機課程教學缺乏《金融工程》實例。目前《金融工程》專業開設授課主要集中計算機相關知識點的介紹以及計算機語言編輯的學習，案例幾乎集中在計算機專業的語言程序編輯方面，導致學生不知道編程語言的正確應用，比如蒙特卡洛模擬等。對經管類學生主要是VF語言等簡單的數據庫語言學習為主，簡單的編程語言學習對《金融工程》編程實驗遠遠不夠，使得學生在期權定價模型、差分模型以及蒙特卡洛模擬過程中無從應對，面對《金融工程》編程案例毫無頭緒。
（三）《金融工程》類專業教師缺乏
由于我國《金融工程》起步較晚，人才培養相對較少，《金融工程》專業博士的培養基本仍然屬于金融學方向或管理科學與工程方向，與真正的《金融工程》相差甚遠。雖然國內近100所高校設置了《金融工程》專業，配備師資幾乎都是與《金融工程》無關的博士、副教授和教授，數理基礎也比較薄弱。這些教師無法按質完成《金融工程》的教學，諸多數理應用會被簡單化或忽略。
二、《金融工程》教學模式改革建議
（一）理論知識傳授與案例教學和實驗教學相結合
由于傳統的教學模式關注于知識的機械灌輸，忽略了實際應用和學生興趣、實踐能力的培養[3]，學生掌握了大量基礎知識和專業知識，但實踐應用能力較差，學生學習主觀能動性較弱。《金融工程》的理論教學過程中無法將知識點和實際相結合，沒有直觀的案例促進學生理解，沒有相應的實驗課讓學生動手實驗操作。這樣培養的人才，動手能力較差，無法勝任現代金融市場快速發展的需求。
1.將理論知識點的教學環節增加充分的案例。實現知識傳授―案例分析―知識內化的目的，既能促進學生理解知識點，提升學習效率，也能增加學生學習的興趣，讓學生能夠深刻理解所學習的知識點。
2.將理論知識點的學習及時編配實驗教學。《金融工程》人才的培養著重強調動手能力，而實驗教學既能培養學生的動手能力，也能增加學生對基本理論、基本原理和方法的掌握和理解，能夠促使學生將理論知識和實踐相結合[3]。因此，在相關的基礎理論教學過程中及時進行實驗教學，通過相關Matlab軟件、Excel軟件、蒙特卡洛模擬方法等操作實驗[4]，讓學生更深地理解所學理論知識，學會用這類輔助軟件解決一些實際問題。這樣既能增加學生的學習興趣和學生對所學知識的理解和掌握，也能提升學生運用金融工程方法和相關輔助軟件解決實際問題的能力。
（二）教學中充分發揮學生的主觀能動性
傳統的機械灌輸式教學只能讓學生生硬地記住知識點，無法充分發揮學生的主觀能動性，這與實際人才的需求相背離。因此，在一些理論知識點講解結束后，應該讓學生查找相應的案例，在下次課中進行分組討論。通過讓學生在相應知識點學習后，分組查找相關案例進行講解，增加學生的主觀能動性，鍛煉學生團隊學習，增強學生對相關知識點的掌握和理解，激發學習興趣。
（三）教學中注重實踐教學環節
現有的實踐教學環節主要讓學生走過場式地參觀或旁觀。學生仍然無法將自己的知識學習和實踐接軌。因此，通過增加實踐教學環節，讓學生通過自己所學知識和經歷來獲取信息、發現問題、解決問題，比如模擬炒股、模擬期貨等，并將模擬過程和結果與學生課程成績相掛鉤，將現實中的情境融入教學過程中，采用真實的數據，發現問題、解決問題。這既可以讓學生更加透徹地理解知識，也能夠鍛煉學生運用所學知識進行獨立思考、獨立解決問題的能力。
（四）加強授課教師案例教學和實踐能力的培養
在整個教學過程中，學生是中心，教師是關鍵。教學水平和實踐經驗是決定《金融工程》教學質量的重要因素，也是人才培養的關鍵因素。而現有《金融工程》專業的師資力量中從學校到學校的師資占90%以上，所傳授也是知識到知識的過程，既缺乏案例教學和實驗教學，也缺乏對學生實踐教學的設計。學生感覺枯燥無味，無法很好理解和掌握知識，運用實踐應用方面更是欠缺。因此亟需加強教師教學素養和知識素養，促進學生學習，提高人才培養質量。
三、結語
《金融工程》教學，不能一味地機械式灌輸，也不能一味地實施案例教學、實驗教學和實踐教學，而是將理論知識傳授輔助以更好的案例進行教學。實現教學中學生學習的趣味性和認知性，提升學生學習效率和實踐能力。本文從現有《金融工程》教學中存在的主要問題出發，并根據現實中存在的問題，鼓勵教師將灌輸式教學向知識傳授和學生主動學習、案例教學、實驗教學和實踐教學相結合，實現知識傳授和高質量人才培養目的。本文研究和觀點僅是筆者教學工作中的嘗試，相關的工作還需要實踐進一步驗證。
參考文獻：
[1]牛華偉.《金融工程學》理論教學方法探索[J].金融教育研究，2014，27（2）：66-69.
[2]宋濤.金融工程》教學改進探析[J].教育研究，2014，21（6）：384-386.
關鍵詞:金融工程;專業;實驗教學;人才
中圖分類號:G642.423 文獻標識碼:A 文章編號:1006-3544(2009)05-0068-03
一、金融工程專業實驗教學的重要意義
金融工程學是20世紀80年代在西方發展起來的精確研究金融創新與金融管理領域現實問題的新興學科,它融合了金融學、工程學、數學、管理學和計算機科學的最新理論成果,利用財務會計、法律和網絡通信技術等方法,逐漸發展成為對信息技術、產業技術、金融資產運作技術進行綜合應用的學科。在20世紀90年代西方國家新一輪的“金融革命”中金融工程已展現出巨大的生命力和發展前景。
20世紀90年代中期,金融工程被引進到我國,教育部于2002年4月批準了中國人民大學等5所院校設立金融工程學科,2003年又批準了廣東商學院等一些高校設置本科專業, 目前我國已有近40所高校設立了金融工程專業。金融工程專業的設立,是我國加強金融學科建設、調整學科結構、推進學科融合、積極培植新的學科生長點、 提高學科競爭力和整體實力的重要舉措, 將有利于依托金融學學科的堅實基礎,加快金融工程學科的發展,強化金融工程科學研究,全面提高金融工程人才培養質量。充分認識金融工程學作為現代金融科學的制高點對現代經濟金融的巨大推動作用,以實現金融理論研究的定量化、工程化、應用化、產業化為目標,建立和發展金融工程學科是建立起我國真正意義上的現代金融科學的必要途徑。
培養高素質的金融工程人才, 除了要培養扎實的理論功底, 同時也要注重培養學生動手操作和解決實際問題的能力。 從近年來獲得諾貝爾經濟學獎的成果可以看到,數理定量分析已成為經濟學、金融學研究必不可少的工具, 所以學習金融工程必須要有數理基礎。 訓練學生在注重定性研究分析經濟金融現象本質的同時,加強定量研究。金融工程的核心基礎理論包括估價理論、資產選擇理論、資產定價均衡理論、期權定價理論、套期保值理論、有效市場的均衡理論、匯率與利率理論等,這些理論的應用只有借助于數理方法和工程技術的支持, 才能轉化為現實的操作工具。 一定要進行模擬實驗才能將理論知識進行應用, 從而轉化為動手操作和解決實際問題的能力。
二、我國金融工程專業實驗教學的現狀
金融工程學大量運用運籌學技術、 仿真模擬技術、 自動化技術等先進手段對市場風險進行預測和評估,使得金融新產品的定價更符合市場要求,使金融機構內部運行機制更趨完善,經濟效益顯著提高,促進了各種資源在全球范圍內的高效配置, 從根本上改變了金融業傳統的運作模式, 極大地促進了社會經濟的發展。 金融工程學作為金融創新發展到一定階段的產物, 同時又為更高層次的金融科學創新提供了理論基礎和技術支持。 然而目前我國金融學科水平尚處于由描述性階段向定量分析階段轉變的時期,明顯滯后于國際金融科學的發展水平。由于我國金融理論研究長期以來停留在傳統內容和簡單的政策研究上,忽視了數學科學、工程技術科學與金融實踐的結合運用,使理論嚴重脫離實踐,遠遠適應不了我國金融業發展對相關理論應用研究和人才培養的要求。
目前在開設金融工程專業的高校中, 相當一批高校的金融管理與金融工程實驗室在全國具有一定的影響力, 對推進相關教學與科研起到了重要的作用, 如清華大學經濟管理學院與中信證券股份有限公司聯合建立的“中信清華金融工程實驗室”,中國人民大學財政金融學院的金融管理與金融工程實驗室,廈門大學金融學院與世華公司共建的“金融模擬實驗室”,中國科學技術大學管理學院金融工程實驗室, 武漢大學金融系的金融工程實驗室等。 由于這些高校金融工程專業實驗室在風險預測、建模、蒙特卡羅仿真分析及決策優化中應用了分析軟件等工具, 使得該學科在金融工程教學和研究領域在全國一直保持領先的地位。
從目前國際國內的金融工程學科發展來看,理論教學必須與實驗教學相結合, 培養學生的動手能力和解決實際問題能力, 并了解最新學科的前沿發展。 金融工程已逐漸作為一種創新和開放的思想方法,滲透到金融、經濟乃至社會生活中。金融工程人才的培養應當認識金融工程學科的本質所在, 強調應用型教育, 為企業提供能解決實際問題的專業人才。
三、加強我國金融工程專業實驗教學的對策
金融工程學是將現代金融學、 信息技術與工程方法相結合的一門新興交叉學科。 實驗教學是金融工程專業學習的重要內容,在實驗教學中應該堅持“兩個結合”,對“三個模塊”和“四個方向”組織教學。
(一)在實驗教學中應該堅持“兩個結合”
“兩個結合”是指:實驗教學與理論教學相結合,實驗教學與實踐教學相結合。
1.實驗教學與理論教學相結合。為了引導學生由被動學習走向主動學習,啟發學生的創造力,提高他們分析問題和解決問題的能力, 培養團隊合作的精神,在建立實驗課程體系時,要注意加強實驗課程與專業課程的聯系,在注意實驗平臺層次性的同時,根據不同課程的特點和要求, 對實驗項目進行分解和組合,強化對具體課程理論知識的鞏固和深化。
2.實驗教學與實踐教學相結合。為了提高學生實際工作能力和培養創新精神, 不僅需要大量模擬仿真實驗,還需要增加綜合交叉的、具有研究性、創業性特點的實驗內容。 在實驗教學內容的選擇上, 盡量考慮與企業實際的結合, 用于實驗教學的模擬軟件盡可能多地來自于實際運用的軟件, 這些軟件可以是與學校共建實驗室或實踐基地的企業提供的, 在企業刪除了某些數據后仍保留了基本的功能, 可以很好地適應實驗教學的需要。
(二)在實驗教學中,應使學生掌握“三個模塊”的知識與技能
1. 金融基本理論知識模塊。基礎理論,包括西方經濟學、金融學、投資學、會計學、財務管理、金融風險管理等。金融工程的具體內容包括:遠期與期貨、期權、互換等衍生金融工具的基本概念與定價原理,風險管理的方法與工具以及金融工程的新發展等。
2.數理方法模塊。金融工程學注重于綜合采用決策科學、系統理論、計算機信息處理和智能化技術等當代前沿的科學技術方法展開實證分析。 通過對基本的代數知識、微積分、線性代數到微分方程,運籌學和優化技術,乃至模糊數學、博弈論(包括微分對策)、概率論、隨機過程和其他隨機分析理論方法(包括倒向隨機微分方程)的應用,建立仿真模型,對金融活動進行精確的定量研究。近年來,隨著金融工程學的進一步發展和各學科的相互滲透, 各種自然科學的前沿理論、最新數理方法和工程技術,如混沌理論、小波理論、遺傳算法、復雜系統理論、人工智能技術(包括知識工程、專家系統和人工神經網絡等)、模擬退火方法、 面向對象方法等已經或正在成為金融工程學重要的技術基礎與實踐工具。
3. 相關軟件模塊。金融工程作為一門實踐性很強的學科, 不僅要求學生掌握相當程度的數理金融知識, 而且要求學生具備一定的計算機技術應用能力。因此,必須進行實驗教學,針對金融工程領域20多個具有代表性的金融模型進行模擬實驗教學,從最簡單的Excel電子表格做起。學生應該至少熟悉一門編程語言如Matlab, 學會一種以上數據分析軟件使用,如Eviews、Spss、SAS等。只有掌握了相關軟件的使用, 學生才能夠靈活運用所學的金融工程專業知識完成模擬實驗,進而有效地解決實際問題。
(三)在實驗教學中要培養學生“四個方向”的動手能力
1. 培養學生在金融衍生產品設計、 定價及運用中的動手能力。衍生金融產品是金融工程的構件,而衍生產品的設計、定價、應用是金融工程的重要內容。金融市場場內交易的衍生產品如期貨、期權,以及場外一些非公開交易的衍生產品如遠期利率協議(FRA)、奇異期權、信用衍生產品(Credit Directives)、互換、結構化產品等,結構越來越復雜,其定價和應用也越來越復雜, 但都可以分解成最基本的遠期、期權和互換等進行分析。通過本方向的實驗教學,學生能夠熟悉具體金融衍生品的種類,掌握無套利原理、風險中性定價原理、積木分析法等在金融衍生產品設計、 定價中的運用以及如何運用金融衍生品來規避風險、創造利潤和金融創新。
2. 培養學生在風險管理中的動手能力。 金融風險有市場風險(如利率風險、匯率風險、股票價格波動風險等)、信用風險(又稱違約風險)、流動性風險、操作風險、法律風險等。金融衍生產品最重要的功能就是能夠轉移風險。 通過本方向的實驗學習,學生能夠熟悉各種金融手段的用法, 能夠模擬和分析公司的各種風險以及不同風險回報的投資組合, 能夠找到公司最優的風險管理方法和工具。
3. 培養學生的金融建模能力。 數學模型能夠準確地模擬出一個投資或資產組合將來或在不同的經濟環境中的變化, 從而幫助決策層更準確更快地做出決策。金融模型方向的實驗學習包括Linear Modeling、Operations Research、Stochastic Calculus、Dynamic Control、Monte Carlo simulation等建模方法, 因此學生在本科學習中對基礎數學的掌握要扎實。
4. 培養學生對金融數據的分析能力。 金融數據分析方向的學習主要是以金融時間序列分析為主的金融統計和計量經濟學的內容。 通過本方向的實驗學習,學生能夠應用現代金融數據分析方法,分析市場和定價的有效性,探求各種經濟變量間的長期、短期關系,尋找套利機會,開展實證研究。
通過實驗教學的學習, 金融工程專業的學生能夠在知識結構和動手能力上滿足社會對高級金融人才的需求, 金融工程專業的畢業生能夠成為具備現代金融學、投資學和金融工程學基礎知識,具備較高的外語、數學和計算機水平及應用能力和動手能力,能適應我國金融市場快速發展要求, 能夠參與國際金融市場運作的高級應用型復合人才。
參考文獻:
[1]周立. 論中國金融工程的發展條件與障礙[J]. 金融理論與實踐,2001(8).
暨南大學金融學即金融工程方向培養學生具有良好的道德情操、人文素養和較強的創新精神，具有國際視野和再學習能力，掌握經濟學、金融學、金融工程等方面的基礎理論和知識，具備扎實的數理分析和統計分析能力。
該學校專業培養具有良好的道德情操、人文素養和較強的創新精神，具有國際視野和再學習能力，掌握經濟學、金融學、金融工程等方面的基礎理論和知識，具備扎實的數理分析和統計分析能力，能在國內外金融企業從事金融產品和金融工具的設計與開發、金融風險管理、公司金融業務經營與管理等工作的復合型人才。需要學習微觀經濟學、宏觀經濟學、運籌學、金融學、金融工程、財政學、金融市場學、計量經濟學、應用統計學、概率論、博弈論、公司金融、證券投資學、國際金融、商業銀行管理、風險投資、投資基金等，該學校專業具有很好的市場前景。
（來源：文章屋網 ）
【關鍵詞】 金融工程人才培養創新
一、金融工程的特點
金融工程是一門研究運用各種金融工具和策略來解決金融財務問題的新興金融學科。它將工程思維引入金融科學的研究，綜合地運用各種工程技術的方法，設計、開發和實施新型的金融產品，創造性地解決各種金融問題。
作為一門前沿學科，金融工程融合了金融學和投資學的相關理論，同時又吸收了數學和系統科學的精華。從理論上講，它是一門融現代金融學、信息技術與工程方法于一體的交叉性學科；從教學方面講，它是一門由現代金融理論支撐、以實務操作為導向的高科技金融學科。
1、金融工程具有應用型交叉學科的基本特征
首先，金融工程是金融科學的工程化，是一門從實際情況出發針對實際問題的應用型學科。其次，金融工程集合了金融學的基礎理論和工程學的基本分析方法并且又具備自身的特征――強調學科間的相互滲透和交叉。除了運用數學和統計學知識為主要分析手段外，金融工程還引入了最新的計算機技術、仿真技術、人工神經網等前沿技術，也運用到了決策科學和系統科學的有關理論。
2、金融工程是一門具有量化特色的學科，重視模型化和最優化
金融工程的一個突出特點就是廣泛運用定量分析的方法來解決金融實務中的各類問題。量化分析的第一步是把沒有數量特征的各種實際對象轉變成具有數量特征和某種相關關系的變量。在數學模型提出來后，接下來的任務就是針對不同類型的模型進行分析、求解、推導和論證。金融工程在數學方法上的特點是需要將實際問題的不確定性和提煉問題的最優化緊密結合，因此關于優化理論的學習和研究在金融工程中是貫穿始終而至關重要的。
3、金融工程重視創新思維
創新是金融工程的靈魂，金融工程的創造性特點主要體現在兩個方面：一是運用各種工程分析手段對收益和風險特征進行量化、分解和組合，創造性地改變收益和風險結構，實現新型金融工具的引入和運用；二是通過對各類金融要素的重新組合和創造性的變革實現解決方案的優化、市場范圍的拓展和金融服務的創新。
二、國內金融工程應用現狀
目前，國內金融工程應用主要分為兩大塊，一塊是風險控制，另一塊是量化投資。前者多見于保險和商業銀行業，后者主要應用證券業和投資銀行業。在量化投資的方法上，以券商為例又可以分為從基本面出發和從金融數學理論出發兩個角度。
大多數券商的金融工程研究方法選擇了基本面角度，他們對于行業財務指標進行遴選，從基本面、資金面雙重角度出發，最終做出基于ROE、PE、PEG、EPS等的投資組合。例如，東方證券的EPS增長模型應用的就是這類方法，海通、中信這樣比較大的券商的金融工程報告也常是如此。考慮到國內金融工程研究剛剛起步，這是可以理解的。
另外，也有不少券商將金融工程論應用到市場中，做出了一些成果。比如，長江證券在考慮市場的實際情況后，在研究報告中分析了短期反轉和成交量這兩項因素與收益率的關系。
目前，國內金融工程研究的瓶頸在于與實際市場的結合。中國的證券市場是一個不成熟而且有著高度投機特性的市場，市場的波動與貨幣流動性多少高度相關。因此，把基于理想化市場假設的金融工程理論應用于中國市場得到的結論，通常與市場實際情況有較大背離。另一方面，金融工程理論具有較強的專業性，即使是證券從業人員，如果沒有經過系統化學習，也無法理解其中的演算原委，這種知識上的隔閡導致反饋的缺失。
比較美歐成熟市場，國內金融工程領域的研究才剛剛起步，未來的前景十分廣闊。未來的研究方向將是基本面、技術面、資金面以及金融數學原理的結合，通過金融工程的建模、金融市場的反饋，最終找到適合于中國市場特性的金融模型。
三、國內金融工程教育現狀和人才培養目標
我國高等院校開展金融工程教育的時間雖然不長，但發展非常迅速。目前我國已有40余所高校設立了金融工程專業，開設金融工程課程教學的高校達60多所。但是總的來說，我國對于金融工程尚處于系統介紹和初步研究的階段，需要我們對金融工程的研究和人才的培養給予更多的關注。
在金融人才的培養方面，我國金融教學主干課程的主要內容都是宏觀經濟學與國際經濟學內容的一部分，還沒有從金融工程的高度來設置相應的課程；同時，金融教學基本以描述與定性方式為主，缺乏應有的數理分析和定量分析內容，而且與實際聯系不緊密，所培養出的人才實際運用能力差。上述問題成為金融工程在我國發展的主要障礙。可以說，我國的金融創新和發展明顯滯后于整個經濟的改革和發展。
根據金融工程的特點和國內金融市場的發展現狀，我國金融工程專業的培養目標應立足于使學生熟練地運用已有的金融產品定價和風險管理模型，并具有一定的金融產品開發能力的應用型人才。
1、理論基礎
金融工程的專業人才應該具有比較扎實的經濟、金融理論基礎，尤其要系統掌握現代金融經濟學的基本理論。熟練掌握金融工程的基本理論框架，熟悉公司財務、金融市場與證券投資以及銀行經營管理等方面的理論知識，具有相應的基本運作技能。
2、相關專業的知識
金融工程的專業人才應該熟悉與金融工程學科相關的原理性知識，并有較高的數學、統計學、外語與計算機操作水平。具備扎實的數理分析基礎和運用數學模型的能力，能夠對金融、經濟問題進行科學的分析和處理；能夠熟練地使用計算機進行信息處理。為了適應國際金融市場的激烈競爭，金融工程的專業人才不僅要具備較高的外語水平，還應該熟悉會計、稅務等方面的原理性知識。
3、金融實物工作能力
金融工程的專業人才應該具備一定的從事金融實務工作的能力。能夠靈活運用掌握的理論知識和技術方法開展工作，進行調查研究、分析和解決實際問題，從事資產評估、風險管理以及金融產品設計與開發等方面的實務工作。
4、較強的實踐能力
金融工程的專業人才應該具有較強的市場經濟意識、創新思維能力和社會適應能力。金融工程的產生和發展是與金融市場密不可分的，金融工程研究開發的每一項結果，都是為了滿足金融市場的需要，而推出的一項創新的金融產品，這就要求金融工程的專業人才具有金融創新的意識和思維。
四、金融工程課程設計設想
1、強調基礎的經濟金融理論教學，培養學生具備扎實的經濟金融理論素質
金融工程本科專業的設置必須立足于經濟金融理論，這是培養合格的金融工程專業本科生的基石，這些理論應包括基礎的經濟學、金融學、管理學等學科以及一定的現代金融理論，如開設貨幣銀行學、國際金融、公司財務、投資學、金融經濟學、金融風險管理等課程。另外，還應輔之以保險、稅收、金融法等方面的知識。
2、適度開設數學類課程，培養學生掌握比較全面的數學和統計學的技能
為培養各類專門的金融工程人才，使學生掌握比較全面的數學和統計學的技能已經成為必需。為此我們開設了微分方程與動態經濟學、概率論基礎、數理統計、運籌學、應用隨機過程、金融時間序列分析等課程。此外還有隨機分析、決策分析、經濟數學模型等課程供學生選修。這些課程的教學大綱不僅體現數學課程本身的內容，而且充分結合金融工程的需要，強調數學方法在金融領域的應用。
3、體現金融計算、數學建模的重要性
培養學生具備數值計算、建模技巧及數據分析的能力。通過使用計算機及軟件對金融數據進行分析，研究金融運行規律是當今金融信息全球化的重要手段，為此我們設置了如數值計算、經濟數學模型、計算機C語言程序設計、數據分析應用軟件、金融實證分析等課程，培養學生能夠從復雜的金融環境中分析出關鍵因素并設計建模方案的基本素質，以及具備通過數值計算對金融問題進行數據分析和檢驗解決問題的可能方案的能力。
4、構建金融工程的專門化課程，培養學生成為復合型的金融工程人才
圍繞金融工程我們開設了如衍生金融工具、金融工程學、金融工程案例和應用、金融風險的量化分析、金融產品設計與開發等課程，學生可以通過教學了解金融工程的核心以及運用相關金融工具和策略解決金融問題。
五、應用型為主的金融工程師教育
從學科性質來看，金融工程屬于應用型的學科，這一性質決定了在金融工程學科建設中，必須充分強調實際應用能力的教育和培養。
1、開設實踐類和信息類課程
利用金融實驗室進行金融市場、金融交易模擬實踐；采用分散性現場參觀與觀摩的形式感受真實交易的氛圍；通過互聯網訪問中央銀行、大型商業銀行網站，了解金融中介業務運作。實踐性教學的目的是增強本課程理論與實踐結合的緊密程度，增加學生對所學知識的感性認識，培養學生的實踐能力和知識技能的應用能力。引導學生養成通過網絡、媒體積極吸收市場、經濟和技術信息的習慣。豐富的信息是學習的動力，也是創新和應用的源泉，現代社會對信息的敏銳程度和吸收能力已經成為人才競爭的重要元素。
2、重視實際的技術能力培養
這主要是指諸如SAS和Matlab等課程的開設。金融工程的大部分問題都需要通過軟件技術加以解決，比如：數學建模、數值計算、網絡圖解、仿真模擬等，因而技術能力也反映了學生在實際工作中的應用水平。在國外的金融工程人才培養中，不少大學將Matlab作為必修課之一，從而保證學生能迅速的將金融問題轉化為技術問題并加以解決。
3、強化案例教學
案例教學有助于鞏固和提高學生基礎理論知識，拓寬學生的視野，培養學生的動手能力、實踐能力和應用能力。不僅如此，案例教學對于培養對金融工程至關重要的“創造性”的思維，也是非常有用的。在數十年的發展過程中，金融工程應用已經積累了很多創造性地解決金融問題的案例，這些案例在一定程度上是一種思想財富。案例教學是學習、培養和提高這種能力的重要組成部分。
4、積極發展實習教學
在美國是否提供實習機會，是許多開展金融工程教育的學校吸引優秀生源的重要手段之一。事實上，在我國，由于金融人才的缺乏，金融工程的實習教學對于學校和實業界來說是一個雙贏的策略，學校應加強同實業界的交流與合作，為學生提供實習機會。
六、金融工程師職業教育和創新思維培養
金融工程師的稱謂起始于上世紀80年代初的倫敦金融界，區別于傳統的金融理論研究和金融市場分析人員，金融工程師更加注重金融市場交易與金融工具的可操作性，將最新的科技手段、規模化處理方式（工程方法）應用到金融市場上，創造出新的金融產品、交易方式，從而為金融市場的參與者贏取利潤、規避風險或完善服務。金融工程師通常受雇于投資銀行、商業銀行、證券公司、金融中介機構以及非金融性質的公司。
因為金融工程師具有一系列專業化的、僅憑技術所無法達到的素質，并且由于金融創新的速度超過了市場產生稱職金融工程師的能力，金融工程師總體上供不應求，其就業機會顯得格外光明，并且毫無疑問，其工作帶來了豐厚的回報。
有專家認為，金融工程師更為廣闊的天地在東方，尤其是在金融市場正處于開發并具有巨大發展潛力的中國。伴隨著中國經濟的高速發展，中國金融市場變得越來越復雜多變。加入世貿后，金融市場的開放和外資金融機構的進入，將使中國金融業面臨前所未有的挑戰。因此，培養一批懂得現代金融原理，掌握現代金融技術的高級人才顯得十分緊迫和重要。尤其是掌握金融創新與風險管理技術的金融工程師將成為金融行業的急需專業人才。未來的國際金融中心上海將為金融工程師搭建廣闊的展示平臺。
國內金融工程師的職業教育還處于起步階段，將專業教育和職業培訓結合是金融市場發展的必然，在為職業培訓提供新方向的同時，也提出了新的要求：不僅需要更專業的培訓機構和專業技能更強的培訓師，而且需要符合中國市場發展的培訓方式，從而為我國金融工程專業人才的發展提供良好的教育培訓環境。
金融工程自身的特點要求有一定的創新能力。首先，金融工程的基本職能是創造，就是在金融市場中根據客戶的需要來創造新的產品以實現收益和規避風險。因此，一個成功的金融工程師必須“常常能迅速理解和接收新的觀念，并能輕易看透細節進而把握基本結構的各個部分；他們還傾向于倡導智力上的開放以避免封閉式的思維扼殺創造性。與大多數人不同，他們不認為金融世界是由一定的事物構成的，當他們被告知模式不能做或無法做時，他們的最先反應是問為什么。其次，由于金融工程師要解決的問題往往超出個人的知識基礎而需要進行小組工作，以處理復雜的金融、法律、稅收、會計、產業、計算技術、市場營銷等方面的問題。因此，作為小組核心的金融工程師，合作的精神、溝通的技巧和協調的能力是必備要素之一。
總之，在金融工程領域的教學和科研過程中，從發展的趨勢來看，金融工程將不僅僅作為一門技術性的學科，而是將逐漸成為一種創新和開放的思想方法，日益滲透到金融、經濟乃至整個社會生活中來。
（注：本文受以下項目資助：2008年度上海師范大學文科原創與前瞻性項目《基于鞅定價的結構金融衍生品創新研究》，項目編號：DYW806。2008年度上海師范大學理工科科研項目《非對稱信息下基于鞅定價的金融衍生品創新研究》，項目編號：SK200887。2009年《上海師范大學金融工程重點應用文科》，項目編號：DZW912。）
【參考文獻】
關鍵詞：商科院校；金融工程專業；培養目標；培養模式
中圖分類號：G642 文獻標志碼：A文章編號：1673－291X（2011）02－0219－02
一、金融工程的應用及人才需求
金融工程學是20世紀80年代末90年代初興起的新興綜合學科，它將工程思維引入金融領域，綜合地運用各種工程技術設計、開發和實施新的金融產品，創造性地解決各種金融問題，以實現風險管理。而隨著金融業的發展，金融競爭的焦點已轉向金融產品服務，如何以特定的金融產品解決實際金融問題，即金融產品化指向已成為金融業運作的主要趨勢。這種發展趨勢將要求金融企業能夠根據市場需求的變化，借鑒工程管理的思維，將現代工程方法和高新技術引入金融領域，綜合運用各種工程的、信息的方法，及時設計開發有針對性的金融產品，向客戶提供個性化的投資理財方案。因此，金融業運行已離不開金融工程思想和技術的運用，其運用領域也越來越廣泛。
從目前來看，金融工程研究及應用的領域主要是：資本市場的研究與實踐；企業估值和資產定價理論的研究與實踐；公司財務的研究與實踐；商業銀行和投資銀行風險管理的研究與實踐；金融創新的研究與實踐；仿真、近似計算等金融工程技術方法的研究與實踐等。
金融工程專業的畢業生在不斷成長和發展的國際和國內金融市場中有大量的需求，他們可以到投資銀行、證券公司、商業銀行、保險公司、基金管理公司、風險管理等部門工作；也可以到非金融類大型企業從事金融工程相關工作，還可以到證券市場的監控部門工作，金融和非金融機構的金融信息系統和管理也需要金融工程的相關人才。
二、商科院校金融工程專業人才培養目標
金融工程作為一個創造性很強的專業，其專業培養目標必須能夠適應社會主義市場經濟建設對金融專門人才的需要。由于社會經濟發展以及高等學校自身的層次性和多樣性，因此，高等教育金融工程專業人才培養目標應該體現層次性和多樣性。不同層次的學校應該有不同的人才培養目標，不同類型的學校也應該有不同的人才培養目標。一般來說，金融工程專業的人才培養目標，在本科階段主要是強調相對完整的知識與系統的專業理論和知識，培養通才型、應用型人才；在碩士階段主要是強調知識的深度和實際研究能力、創新能力的教育，培養專業型、國際化人才；在博士階段主要是強調專業理論知識的精深發展和專業研究、創新能力的進一步提高，培養研究型、創新型人才。
作為商科類院校，金融工程專業的培養目標確定為：培養具備扎實的經濟理論基礎，掌握現代金融理論、金融工具知識和數理工程知識，具有合理設計金融工具組合方案并進行定價分析和效果分析、綜合運用各種金融工具的能力，熟練掌握金融工程業務技能，能夠在各類金融機構、工商企業、各類服務組織中以及政府部門從事理財或經濟管理，能夠進行投融資風險管理的應用型、復合型高級專門人才。
專業培養所要達到的基本要求：第一，掌握較為扎實而寬廣的經濟、金融學科的基本理論、基本知識；具有獲取知識、運用知識和創造性的汲取新知識的能力；第二，掌握金融工程的理論與實務知識，具有處理銀行、證券等方面業務的基本能力和創新能力；第三，具備金融工具的設計、定價與分析的基本能力，具備從事風險管理與收益分析、金融工程咨詢等服務工作的能力；第四，熟悉國家有關金融的方針、政策和法規及了解本學科理論前沿和發展動態；第五，掌握文獻檢索、資料查詢的基本方法，具有一定的科學研究和實際工作的能力；第六，至少熟練掌握一門外語，在聽、說、讀、寫、譯等方面均達到較高的水平；第七，熟練掌握計算機的應用，并能從事簡單的編程。
作為商科類普通高校，根據培養目標，金融工程專業的定位不宜過于強調專業性，而主要應定位在復合型、應用型上。復合型、應用型金融人才的知識和特征主要表現在：具有扎實的經濟金融理論基礎和復合型知識結構；系統的專業知識；能夠熟練地從事實際業務操作；完備的信息處理能力；良好的職業操守和人文素養；較強的適應能力、合作能力和創新能力；熟悉經濟金融法律法規；具有國際化視野和較高的外語水平。
三、商科院校金融工程專業人才培養模式
（一）發揮各自優勢，實現跨學院聯合培養
由于金融工程具有很強的交叉學科特性，綜合性強，各個學校都應該發揮自身的綜合優勢與相關學院聯合培養金融工程人才。以哈爾濱商業大學為例，屬商科院校，應結合管理學院和會計學院的管理優勢、金融學院的金融優勢、基礎學院和計算機學院的數理優勢及計算機優勢聯合培養學生。這樣，學生才能較好地掌握金融工程專業所需要的各個學科所涉及的專業知識，才能培養學生在金融工程領域較為出色的能力。
（二）注重理論教學與實踐教學相結合
一般來講，我國本科教學的傳統做法是以教師課堂講授為中心，教學模式基本上是一種“分析模式”，它強調的是垂直思考、抽象學習、簡化分解、追求確定性、個人獨自工作等，這對于打好數理基礎是必要的。但金融工程是一門實踐性很強的科學，所以應注重試驗與實踐、教學與課堂講授相輔相成，前者對課堂教學的改革也將起到一定的促進作用。在課堂教學與實踐結合的基礎上，也要重視案例教學。我們設置了金融工程案例研究，討論金融工程實務，結合風云變換的金融市場來討論金融衍生產品的設計與開發。因此，在金融工程專業教學過程中，必須增加實踐教學的比例，加大實踐教學的力度，讓學生增加對金融工程實踐的進一步了解和認識，對相關問題有足夠的理解和把握。
（三）樹立團隊意識，倡導合作學習
試驗與實踐教學采用較多的方法是合作學習和小組工作結合。針對某個實際項目或實驗，學生可以分成若干小組，幾個學科的教師聯合指導，學生通過合作完成該項目，從中學習相關知識和提高綜合能力，鍛煉橫向思考能力與處理一些不確定性因素的能力，學會團隊合作工作的配合等。這一方面滿足了該學科交叉的特性，可以充分發揮具有不同優勢指導教師的特點；另一方面也符合金融工程合作開發的基本要求，可以大大提高工作效率。
（四）注重階梯次序，搞好不同層次銜接
金融工程專業人才是高級復合型應用金融技術人才，在培養方案設計上應注意本科、碩士、博士不同的層次有不同的要求，注意各層次間的銜接。本科階段要注重學生的整體素質培養，以及理論與實踐結合對接點識別能力的初步培養。在培養中夯實基礎與關注發展潛力同樣重要，在掌握基礎理論和工具的基礎上，對學生培養金融工程方法、意識、感覺是本科階段金融工程專業人才培養的主體任務；碩士研究生的培養重點是掌握現代金融理論和金融工程技術的應用能力；博士研究生的培養則注重從事金融工程課題的研究素質和實踐能力的提高。這樣就使得處于不同層次上的學生學習的重點有所區別，也能較好地滿足不同階層學生對不同層面金融工程知識的需求。
參考文獻：
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9 University of California—Los Angeles
10 Northwestern University
10 University of Pennsylvania
12 Columbia University
12 Indiana University—Bloomington
14 Duke University
14 University of Texas—Austin
16 New York University
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17 Pennsylvania State University—University Park
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20 University of Minnesota—Twin Cities
20 University of Washington
20 Yale University
24 University of Maryland—College Park
25 Brown University
25 University of California—Irvine
27 Johns Hopkins University
28 CUNY Graduate School and University Center
28 Rutgers, The State University of New Jersey—New Brunswick
28 University at Albany—SUNY
31 University of California—Davis
31 University of California—Santa Barbara
31 University of Massachusetts—Amherst
31 Vanderbilt University
35 Emory University
35 University of California—San Diego
35 University of Iowa
35 University of Virginia
39 Florida State University
39 University of Illinois—Chicago
39 University of Southern California
42 Stony Brook University—SUNY
42 University of California—Riverside
42 University of Illinois—Urbana-Champaign
42 University of Notre Dame
46 Texas A
46 Boston College
46 Michigan State University
46 University of Colorado—Boulder
46 University of Georgia
46 Washington State University
52 Brandeis University
52 North Carolina State University
52 Purdue University—West Lafayette
52 University of California—San Francisco
52 University of Connecticut
52 University of Florida
52 University of Pittsburgh
59 New School
59 Arizona State University
59 Boston University
59 University of California—Santa Cruz
59 University of Oregon
64 Bowling Green State University
64 Northeastern University
64 Temple University
64 University of Delaware
64 University of Kansas
69 Virginia Tech
69 Binghamton University—SUNY
69 Syracuse University
69 University of Nebraska—Lincoln
69 University of South Carolina
74 Iowa State University
74 Teachers College, Columbia University
76 Georgia State University
76 Louisiana State University—Baton Rouge
78 Case Western Reserve University
78 Loyola University Chicago
78 Tulane University
78 University at Buffalo—SUNY
78 University of Missouri
78 University of New Mexico
84 American University
84 Baylor University
84 Colorado State University
84 Howard University
84 Kent State University
84 Southern Illinois University—Carbondale
84 University of Kentucky
84 University of Miami
84 University of New Hampshire
84 University of Tennessee—Knoxville
94 Brigham Young University—Provo
94 Fordham University
94 University of Alabama—Birmingham
94 University of Cincinnati
【關鍵詞】工作過程；課程體系；金融專業
1 基于工作過程與中職課程改革
“基于工作過程”即工作過程系統化。以工作過程為導向的學習領域課程，指通過一個學習領域的學習，學生可以獨立完成某一職業的典型工作任務，通過相互關聯的所有學習領域的學習，獲得從事某一職業的職業能力和資格。簡單來說就是讓學生在校期間不但獲得必要的專業知識和操作技能，更重要的是學會如何“工作”。
我國基于工作過程課程體系的構建是在借鑒德國先進的職教理念基礎上，汲取其理念精髓，開拓思路，根據我國具體國情進行創新的產物。目前主要在工科專業開展。在文科專業是否可以借用基于工作過程進行課程體系改革尚存在爭議。我校在金融專業進行了嘗試，取得了不錯效果。
中職學校的金融專業課程一般采用傳統的“三段式課程模式”，即：公共基礎課、專業基礎課和專業課。現有課程的本質問題是“學問化”，用“知識”代替“能力”。“以學科為中心”的課程體系培養的人才與工作崗位能力要求相差較遠，不能滿足用人單位的要求。造成“學的知識用不上，崗位需要的知識和技能學校沒有學到”的現象。其主要原因是課程體系及具體的教學內容與崗位現場工作過程需求脫節。
基于工作過程課程體系構建的原則是在保證專業知識總量不變的前提下，注重學生職業素質和可持續性發展能力的培養，對知識進行解構與重構。以項目為引導，任務為驅動，合理序化和銜接專業知識與能力，從而挖掘學生學習潛能，激發學生的學習興趣，更好的實現知識的傳授與吸收。
基于工作過程課程體系倡導學生是教學的主體，是執行者和參與者；教師不再是教學的主導者，而是教學的組織者、咨詢者和伴隨者；專業技術人員積極參與，教師與用人單位共同合作開發課程，這樣的學習情境才能真實、可操作性強。基于工作過程的課程體系打破了傳統課程體系的束縛，解放教師教學理念的禁錮，激發學生的學習熱情。
2 基于工作過程金融專業課程體系的開發步驟
2.1 調研本地金融行業崗位需求狀況
我校在東莞市選擇了有代表性的金融行業如銀行、證券公司、保險公司、信托公司等進行充分調研拜訪行業資深專家和企業的工程技術人員，就人才規格的需求、畢業生的工作崗位、工作任務、職業能力等方面進行了調研，了解社會對金融專業應用技術人才的要求，分析企業重點的工作任務。
2.2 分解細化金融專業崗位工作過程
通過市場調研，組織教育專家、金融行業專家、人力資源管理者成立專家顧問委員會，收集、分析金融行業人才的需求和崗位能力要求等相關信息資料。針對金融企業主要完成工作任務的工作過程中具體崗位和崗位群進行分析，對主要崗位的典型職業能力進行分析，確定各崗位工作職責，分解具體工作任務，得出崗位群的崗位能力和素質要求。通過研究進一步明確了金融專業的培養目標及培養方向：面向銀行、保險、證券司、商場超市等企業，從事收銀員、銀行儲蓄員、保險推銷員、保險理賠員、銀行信貸員、證券發行員等基層工作。服務其他相關崗位如營業員、理財服務員、電子商務服務系統電子貨幣的操作等。
2.3 重新構建金融專業課程體系
根據金融專業人才培養目標要求，歸納形成由簡單到復雜的典型工作任務，提煉成中職金融專業的行動領域。對行動領域進行教學歸納，構建基于工作過程的學習領域。 我校金融專業將課程體系分為基本素質課程、專業實訓課、專題講座三個模塊。開設第二課堂，成立打單、點鈔、小鍵盤數字錄入、模擬炒股、投資理財顧問等活動小隊，配備專職教師常年對學生進行輔導和訓練。經過近幾年的不斷實踐，課程體系不斷完善，很好地適應了社會經濟發展對人才規格的需要，形成了有特色的人才培養方案。
2.4 設計學習情境與改革教學方法
針對學習領域具體的能力要求將完成這些能力的學習內容重構組合，選擇合適的載體將學習領域分為若干個學習情境。根據確定的學習領域和學習情境，按照認知規律和能力遞增的原理合理安排學習領域和學習情境的順序。
堅持以學生為主體，教師為主導的原則。采用項目教學法、一體化教學法、討論式教學法、多媒體教學法、啟發式教學法等多種多樣的教學法，并輔以多媒體、仿真模擬和網絡教學等各式教學手段。
2.5 改革組織教學模式與考核方式
組織教學時，采用“現場仿真教學”的模式。讓學生體會真實的工作環境和工作過程。專業技能課程的實施采用一體化與項目式教學，探索“教、學、做”合一教學模式。
課程的考核突出崗位能力培養目標和工作過程導向課程的實踐性特色。采取理論考試與實踐考查相結合；技能水平與勞動態度相結合；課程考核與職業技能鑒定相結合；校內教師評價與用人單位、社會評價相結合等多種形式的考核模式。
2.6 開發實用教材
針對東莞金融行業技術崗位要求現狀，基于工作過程導向，以職業能力的培養為核心，策劃編寫了東莞金融專業核心內容系列教材，在充分調研，并參考大量資料的基礎上，學校組織部分骨干教師和行業專家合作編寫并出版了《金融事務實綜合訓教程》、《個人投資理財工具》等，并制作系列教材的課件和電子教案，使教學系統化、規范化、科學化。
3 基于工作過程金融專業課程體系的特點
3.1 重構了金融專業學科體系
按照“工作崗位崗位能力工作任務課程體系”的方式，調整重構了金融的課程結構，專業核心課程實施基于崗位職業能力要求的課題化教學，根據每個課題培養目標的不同要求，設置不同難度和復雜程度的工作任務，使學生由被動接受知識者轉身為承擔具體工作任務的責任人，進而實現提高教學效率，提升教學質量的目的。
3.2 改變了教學組織形式和教學方法
實施基于工作過程導向的教學模式后，核心職業能力方向采用實訓形式集中教學，以課題引導，任務為載體，教學過程體現了企業的工作過程，實現了教學組織形式的重大變更，提高了教學效率。
基于工作過程的教學以工作任務為主線、教師為主導、學生為主體，將所要學習的新知識隱含在一個或幾個任務之中，促進學生自主學習。充分調動了學生的積極性和主動性，提高了實踐技能，培養了學生分析問題和解決生產實際問題的能力。
3.3 加強了學校與金融界的合作
進行基于工作過程導向的教學改革離不開金融行業的支持。開展多種渠道的合作是與經濟發展相適應，與教育改革相協調的一種新型辦學模式。采用頂崗實習、訂單培訓、雙元定向的多種方式合作方式，實現學生、企業和用人單位“三贏”的良好效果。
3.4 籌建金融仿真實訓中心
開展基于工作過程導向的教學改革，促進學校加大辦學投入，進行一體化教學實訓中心的改造，根據教學需求籌建一體化的金融實訓基地。以期能夠利用現代高新技術手段，建立由金融專業人士參與構建的仿真實訓室，實現教育、實訓、考核、評價一體化、網絡化，改變傳統教學先學習理論知識，然后進實驗室做實驗；或者單獨設置某些實驗課程的教與學脫節的問題。使學校、教師、學生和用人單位成為最大的受益者，學生可以在現場崗位環境中完成實訓教學要求。（下轉第247頁）
【參考文獻】
[1]趙志群.職業教育工學結合一體化課程開發指南[M].北京：清華大學出版社，2009.
