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第1篇

一、影響縣級(jí)人民銀行監(jiān)管效率的主要因素

1．監(jiān)管目標(biāo)模糊。對(duì)縣級(jí)人民銀行的監(jiān)管目標(biāo)問題，存在一些模糊認(rèn)識(shí)。有的把貨幣政策目標(biāo)等同于金融監(jiān)管目標(biāo)，有的把監(jiān)管目標(biāo)局限于保護(hù)存款人利益，有的則超前地把轉(zhuǎn)軌時(shí)期的監(jiān)管目標(biāo)等同于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期的監(jiān)管目標(biāo)。由于認(rèn)識(shí)上的模糊，沒有把轉(zhuǎn)軌時(shí)期縣級(jí)人民銀行的監(jiān)管目標(biāo)界定在維護(hù)金融業(yè)的安全穩(wěn)健、防止金融風(fēng)險(xiǎn)這一核心上來，導(dǎo)致縣支行在實(shí)施監(jiān)管的過程中左右為難。

2．現(xiàn)行金融監(jiān)管體系中監(jiān)管職能分散、力量分散的缺陷，導(dǎo)致監(jiān)管合力難以形成?？h級(jí)人民銀行內(nèi)部監(jiān)管部門按上級(jí)的要求必須對(duì)口設(shè)置后，由于縣級(jí)支行人員編制有限，在保證基礎(chǔ)業(yè)務(wù)科室基本規(guī)章制度執(zhí)行的前提下，監(jiān)管部門的一個(gè)科室只有1至2個(gè)工作人員，導(dǎo)致監(jiān)管力量分散，職責(zé)分散，多頭監(jiān)管，各監(jiān)管部門工作不協(xié)調(diào)，不能形成監(jiān)管合力，無法全面解決問題，嚴(yán)重影響到縣級(jí)人民銀行的金融監(jiān)管效率和監(jiān)管質(zhì)量。如金融管理科作為對(duì)政策性銀行、國有商業(yè)銀行和城市信用社的主要監(jiān)督管理部門，農(nóng)村合作金融管理科作為對(duì)農(nóng)村信用社的主要監(jiān)督管理部門，分別負(fù)責(zé)對(duì)分管金融企業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)人和退出、高級(jí)管理人員任職資格審查和離任審核及其經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)管。但計(jì)劃、會(huì)計(jì)、國庫等部門作為現(xiàn)金、利率、開戶結(jié)算、國庫業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理部門，貨幣金銀科作為金融市場(chǎng)的監(jiān)管部門，與機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門在職責(zé)分工上形成交叉重復(fù)。這樣，既導(dǎo)致了人民銀行監(jiān)管力量分散、重復(fù)勞動(dòng)和資源浪費(fèi)，又造成重復(fù)檢查而加大了被監(jiān)管對(duì)象的接待負(fù)擔(dān)，極不利于金融監(jiān)管效率的提高。這還與上級(jí)行在監(jiān)管任務(wù)的安排上，缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)有關(guān)。

3．監(jiān)管手段落后。監(jiān)管上的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管缺乏必要的設(shè)備和程序，監(jiān)管檢查以手工為主，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管信息核實(shí)效率低。金融監(jiān)管中的技術(shù)手段落后，已不適應(yīng)有效監(jiān)管的需要，制約著監(jiān)管效率和質(zhì)量的提高。

4．監(jiān)管人員素質(zhì)低。監(jiān)管效率的高低直接取決于監(jiān)管人員的素質(zhì)。由于中央銀行本身不經(jīng)營商業(yè)性金融業(yè)務(wù)，不少監(jiān)管人員缺乏實(shí)際金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，部分監(jiān)管人員素質(zhì)偏低，有相當(dāng)一部分監(jiān)管工作人員不具備監(jiān)管工作的資格和能力，這樣不僅很難做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在的高風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)操作，而且在金融機(jī)構(gòu)面前也難以樹立中央銀行的監(jiān)管威信。

二、提高縣級(jí)人民銀行監(jiān)管效率的對(duì)策措施

1．明晰監(jiān)管目標(biāo)。要提高監(jiān)管效率，關(guān)鍵是樹立全新的監(jiān)管理念，把“維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)健、防止金融風(fēng)險(xiǎn)’作為當(dāng)前轉(zhuǎn)軌時(shí)期的監(jiān)管目標(biāo)，避免監(jiān)管的隨意性和盲目性。一方面，要采取斷然措施妥善化解已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和處理已面臨支付困難的金融機(jī)構(gòu)，最大限度減少震蕩，維護(hù)金融業(yè)整體安全與穩(wěn)定；另一方面，必須利用先進(jìn)的技術(shù)手段和充分的信息披露，正確分析和判斷金融創(chuàng)新趨勢(shì)及其風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，建立起風(fēng)險(xiǎn)的早期識(shí)別和預(yù)警系統(tǒng)，及時(shí)采取有效的防范和控制措施，防止風(fēng)險(xiǎn)的積累、擴(kuò)大和突然爆發(fā)。

在監(jiān)管的內(nèi)容和方法上也要進(jìn)一步更新觀念，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管效力。我們的金融監(jiān)管要逐步向規(guī)范化、程序化、制度化的方向發(fā)展，當(dāng)前在金融監(jiān)管中要逐步實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變：一是由單純的業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管，向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重、以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主的方向發(fā)展；二是由單一的現(xiàn)場(chǎng)檢查向現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督相結(jié)合、以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督為主的方向發(fā)展；三是由傳統(tǒng)的手工檢查，向傳統(tǒng)的手工檢查和現(xiàn)代的計(jì)算機(jī)檢查互補(bǔ)、以計(jì)算機(jī)檢查為主的方向發(fā)展；四是由對(duì)金融違法“創(chuàng)新”的事后管制，向事前防范、正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動(dòng)、將金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機(jī)地結(jié)合起來的方向發(fā)展。

選準(zhǔn)金融監(jiān)管的著力點(diǎn)。根據(jù)不同時(shí)期監(jiān)管政策的要求和金融企業(yè)的自身特點(diǎn)，努力尋找金融監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控的最佳結(jié)合點(diǎn)和結(jié)合方式，切實(shí)將金融監(jiān)管政策融入金融企業(yè)完善內(nèi)控、加強(qiáng)管理的工作之中，以此尋求金融監(jiān)管與金融企業(yè)內(nèi)控的最大合力，避免監(jiān)管的無效勞動(dòng)，提高監(jiān)管的有效性。

2．按照“精簡(jiǎn)、統(tǒng)一、效能”的原則，改革縣級(jí)支行的科室設(shè)置，完善央行監(jiān)管前沿陣地——縣級(jí)人民銀行的監(jiān)管體系。要克服治標(biāo)不治本的短期監(jiān)管行為，建立以金融穩(wěn)健運(yùn)行、金融整體有效性和金融中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)為主要內(nèi)容的金融監(jiān)管體系。一是合并縣支行的所有監(jiān)管科室，集中力量、集中職責(zé)。對(duì)縣級(jí)支行的現(xiàn)有機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，按“精簡(jiǎn)、統(tǒng)一、效能”的原則對(duì)現(xiàn)有的科室進(jìn)行撤并，由現(xiàn)在的6－8個(gè)科室撤并為兩部一室，即：撤銷金管科、計(jì)劃科、農(nóng)村合作金融監(jiān)管科成立金融監(jiān)管部；撤銷會(huì)計(jì)科、國庫科、貨幣金銀科成立營業(yè)部；撤銷人秘科、保衛(wèi)科成立辦公室。二是將原會(huì)計(jì)、國庫、貨幣發(fā)行等部門的監(jiān)管職能全部移交金融監(jiān)管部，一個(gè)窗口對(duì)外實(shí)施金融監(jiān)管。這樣改革后有三大優(yōu)越性：其一，可以解決縣級(jí)人民銀行監(jiān)管職能和監(jiān)管力量過度分散的問題。將原來各監(jiān)管科室的力量進(jìn)行了集中，有利于監(jiān)管工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、組織和指揮，如利率、結(jié)算、現(xiàn)金等季度性檢查就無需對(duì)同一家機(jī)構(gòu)分別組織三次甚至若干次的檢查，只需一次性檢查即可完成，能有效地避免重復(fù)檢查和重復(fù)勞動(dòng)，提高工作效率。同時(shí)，也可大大減輕被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的接待負(fù)擔(dān)。其二，有利于基礎(chǔ)業(yè)務(wù)科室集中精力搞好業(yè)務(wù)核算，提高基礎(chǔ)工作質(zhì)量，嚴(yán)格執(zhí)行基本規(guī)章制度，確保資金的安全。其三，可以實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)結(jié)合”：一是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管與調(diào)研的有機(jī)結(jié)合。由于將計(jì)劃統(tǒng)計(jì)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、調(diào)查研究等職能全部交由監(jiān)管部負(fù)責(zé)，在工作安排上就可解決“單打一”問題，在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行某項(xiàng)檢查時(shí)，就可同時(shí)對(duì)其它情況和問題進(jìn)行調(diào)查和檢查，工作人員回行后再按工作分工進(jìn)行分類匯總處理，分別上報(bào)。這種辦法能有效地解決縣級(jí)支行人力資源不足的問題，節(jié)約監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。在組織專項(xiàng)調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)性、苗頭性問題，能及時(shí)有效地采取監(jiān)管措施，有利風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)化解。二是實(shí)現(xiàn)服務(wù)與監(jiān)督的有機(jī)結(jié)合。既可提供全方位的政策咨詢服務(wù)，又可在服務(wù)中對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，為更好地搞好金融監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。

3．落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，改進(jìn)監(jiān)管手段。

（1）依據(jù)監(jiān)管職責(zé)，建立監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任制和監(jiān)管內(nèi)控制度。要保證監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，提高監(jiān)管效率，必須建立監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任制和內(nèi)控制度，對(duì)監(jiān)管部門及人員所承擔(dān)的工作職責(zé)和目標(biāo)作出明確規(guī)定。為保證監(jiān)管工作的協(xié)調(diào)配合，建立責(zé)任制時(shí)，可實(shí)行監(jiān)管職責(zé)AB制，即每個(gè)監(jiān)管人員既承擔(dān)一部分主要監(jiān)管職責(zé)，還要承擔(dān)一部分協(xié)助監(jiān)管職責(zé)，避免出現(xiàn)監(jiān)管工作空檔等問題的發(fā)生。同時(shí)，對(duì)于涉及區(qū)域金融秩序和金融風(fēng)險(xiǎn)等重大工作，實(shí)行統(tǒng)一制定方案、統(tǒng)一調(diào)配力量、統(tǒng)一組織實(shí)施等做法，有效地發(fā)揮監(jiān)管部門的整體功能。

（2）強(qiáng)化督促落實(shí)，嚴(yán)格監(jiān)管約束。制定實(shí)施工作考評(píng)制度、工作情況匯報(bào)制度，監(jiān)管人員要根據(jù)本崗位工作要求，主動(dòng)制定計(jì)劃，落實(shí)任務(wù)，匯報(bào)工作。同時(shí)，規(guī)定工作紀(jì)律，要求監(jiān)管人員不以管謀私。對(duì)監(jiān)管人員中出現(xiàn)的監(jiān)管責(zé)任事故和發(fā)生的違反工作制度、工作紀(jì)律的問題進(jìn)行記載，并根據(jù)所犯錯(cuò)誤的程度和工作責(zé)任的大小，給予必要的處分，以進(jìn)一步樹立人民銀行的良好形象。

（3）改善監(jiān)管手段。一是要加快電子化建設(shè)步伐，盡快改變?nèi)嗣胥y行主要依靠手工作業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的現(xiàn)狀，提高監(jiān)管效率和質(zhì)量。加大計(jì)算機(jī)在金融監(jiān)管工作中的作用，全面推行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料電腦化管理，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管指標(biāo)電算化，把監(jiān)管人員從復(fù)雜瑣碎的事務(wù)性工作中解脫出來，集中力量，做好防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作，調(diào)查和處置金融服務(wù)中出現(xiàn)的新問題、難問題。二是要建立監(jiān)管信息系統(tǒng)，充分利用已有資源信息。建立起比較完善的金融監(jiān)管檔案信息系統(tǒng)，是提高監(jiān)管效率的重要環(huán)節(jié)。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)要全面記錄轄內(nèi)每個(gè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展、高級(jí)管理人員、金融風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)經(jīng)營等情況，做到金融監(jiān)管有效資源豐富，記錄全面、真實(shí)、準(zhǔn)確，并實(shí)現(xiàn)信息共享。同時(shí)，建立金融政策法規(guī)檔案，通過掌握金融政策法規(guī)的歷史沿革，理清監(jiān)管思路，杜絕金融執(zhí)法中的誤解和偏差。要對(duì)金融機(jī)構(gòu)檔案、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員檔案、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管檔案進(jìn)行整理、規(guī)范和完善。機(jī)構(gòu)檔案要分系統(tǒng)按行別建立，檔案內(nèi)容分機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)變更、違規(guī)查處、機(jī)構(gòu)年檢、市場(chǎng)退出等六大類；金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員監(jiān)管檔案分系統(tǒng)按人員建立，檔案內(nèi)容包括任職審查、任職考核、離任稽核、任職資格取消等四大項(xiàng)；金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管檔案按行別收集，包括各機(jī)構(gòu)報(bào)表資料、自查報(bào)告、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告和報(bào)表等內(nèi)容。

4．完善監(jiān)管工作規(guī)程，提高監(jiān)管效率。推行程序管理，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管工作的規(guī)范操作。為適應(yīng)新形勢(shì)下監(jiān)管工作的需要，必須實(shí)行程序化管理，即對(duì)目前的監(jiān)管任務(wù)，依據(jù)操作的先后步驟，進(jìn)行科學(xué)設(shè)計(jì)，優(yōu)化篩取，組合出最優(yōu)工作程序，并用以操作的一種管理方式。要涵蓋金融監(jiān)管的全部?jī)?nèi)容，使各項(xiàng)監(jiān)管工作都做到有章可循，易于操作，統(tǒng)一規(guī)范，運(yùn)作有序。程序化管理的實(shí)施，不僅可以規(guī)范監(jiān)管工作的實(shí)際操作，而且可促使監(jiān)管職責(zé)AB制落到實(shí)處。

5．加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員素質(zhì)。金融改革的日益深化，金融市場(chǎng)的對(duì)外開放，金融創(chuàng)新的空前活躍以及電腦網(wǎng)絡(luò)在金融領(lǐng)域的廣泛運(yùn)用，對(duì)縣級(jí)人民銀行金融監(jiān)管工作提出了新的更高的要求。而金融監(jiān)管隊(duì)伍面對(duì)層出不窮的金融新業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新顯得嚴(yán)重滯后。金融監(jiān)管人員監(jiān)管能力的增強(qiáng)和水平的提高與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展步伐還有一定的差距。因此，必須加大監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快提高監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)。

（1）充分利用現(xiàn)有監(jiān)管人力資源，按現(xiàn)有人員的專業(yè)特長(zhǎng)，合理配置人力，做到人盡其才，才盡其用。同時(shí)，要選拔綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)強(qiáng)，能夠公正執(zhí)法、廉潔敢管的年輕干部充實(shí)到監(jiān)管部門?！?/p>

第2篇

不管是新興市場(chǎng)還是成熟市場(chǎng)，在其向金融穩(wěn)定目標(biāo)邁進(jìn)的過程中，金融體系的固有缺陷都將使其本身包含許多不穩(wěn)定因素。比如說，如果金融機(jī)構(gòu)所運(yùn)行的市場(chǎng)或溝通金融機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)的金融基礎(chǔ)設(shè)施不健全，金融機(jī)構(gòu)就不可能真正穩(wěn)健，所以，制度設(shè)計(jì)者需要處理金融基礎(chǔ)設(shè)施、信息不對(duì)稱等一系列深刻的市場(chǎng)失靈問題。這些金融基礎(chǔ)設(shè)施除包括審慎的銀行監(jiān)管、運(yùn)行良好的支付清算系統(tǒng)外，還包括司法制度、會(huì)計(jì)與審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、法人治理結(jié)構(gòu)、信息披露制度以及“公事公辦”的信貸文化等等。并且，這些因素間相互聯(lián)系，共同發(fā)揮著作用。例如，如果評(píng)估銀行資產(chǎn)價(jià)值的會(huì)計(jì)制度存在缺陷，那么對(duì)銀行規(guī)定的最低資本要求就形同虛設(shè)，若債權(quán)回收存在法律上的不確定性，那么銀行賬面上的資產(chǎn)價(jià)值就不可靠.因此，金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，對(duì)于實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定的目標(biāo)意義重大。

銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的盡職工作是央行履行金融穩(wěn)定職責(zé)的一個(gè)基礎(chǔ)

毫無疑問，央行履行職責(zé)需倚重銀行監(jiān)管。央行通過實(shí)行可靠的貨幣政策，增強(qiáng)公眾對(duì)貨幣的信心，實(shí)現(xiàn)貨幣與價(jià)格穩(wěn)定的宏觀目標(biāo)，但不管央行怎樣專注于貨幣與物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，其實(shí)現(xiàn)必須基于微觀層次的金融穩(wěn)定，需要銀行體系以及其他金融部門的順利運(yùn)行。

在金融體系中，資產(chǎn)比重最大的銀行體系既是重要的金融中介又是支付工具的提供者，單個(gè)銀行機(jī)構(gòu)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)很容易傳播而引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。即使是小銀行的倒閉，也可能會(huì)由于同業(yè)往來、支付系統(tǒng)的直接聯(lián)系以及對(duì)市場(chǎng)信心的間接影響而損害大型銀行。大型銀行出問題反過來又將導(dǎo)致銀行體系的信用遭受更大損害，對(duì)廣大存款人造成更大的損失。因此，獨(dú)立于央行的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的盡職工作，無疑也是央行賴以履行金融穩(wěn)定職責(zé)的＿個(gè)重要基礎(chǔ)。

銀行監(jiān)管需要注重央行的宏觀政策分析

提到銀行監(jiān)管，我們一般會(huì)將監(jiān)管者與審慎監(jiān)管的微觀層面相聯(lián)系。審慎監(jiān)管的微觀層面是為了減少單個(gè)銀行機(jī)構(gòu)的倒閉，目標(biāo)在于控制銀行機(jī)構(gòu)的具體風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)存款人提供保護(hù)。但是，審慎銀行監(jiān)管不可避免地也會(huì)涉及宏觀層面。審慎監(jiān)管宏觀層面的目標(biāo)是控制系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即避免銀行體系崩潰以及由此帶來的相應(yīng)成本，為降低金融動(dòng)蕩給經(jīng)濟(jì)運(yùn)行帶來的成本，也包括減低政府決策形成的道德風(fēng)險(xiǎn)成本，近年來各國監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管理念中已經(jīng)融入了更多的宏觀因素。

從宏觀層面來看，金融不穩(wěn)定與個(gè)別銀行機(jī)構(gòu)偶爾倒閉的現(xiàn)象可能是﹁致的，因?yàn)閭€(gè)別銀行機(jī)構(gòu)的倒閉在妨礙金融體系的基本中介功能時(shí)就影響了金融穩(wěn)定。所以，從審慎監(jiān)管的宏觀層面考慮，對(duì)單個(gè)銀行機(jī)構(gòu)倒閉風(fēng)險(xiǎn)的判斷將視該機(jī)構(gòu)的倒閉對(duì)整個(gè)體系的意義而定。如果一個(gè)機(jī)構(gòu)規(guī)模不大，其倒閉不會(huì)導(dǎo)致其他機(jī)構(gòu)的連鎖反應(yīng)，即該機(jī)構(gòu)的倒閉并不會(huì)影響系統(tǒng)穩(wěn)定，監(jiān)管者將任由該機(jī)構(gòu)自生自滅。但是，審慎監(jiān)管的宏觀層面強(qiáng)調(diào)，從單個(gè)銀行機(jī)構(gòu)角度來看似為合理的行為，可能會(huì)對(duì)整個(gè)銀行體系造成負(fù)面影響。例如，單個(gè)銀行在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期緊縮信貸是理性的選擇，但如果所有銀行都這樣做，那么將導(dǎo)致整個(gè)社會(huì)的信貸數(shù)量進(jìn)一步下降，從而惡化經(jīng)濟(jì)環(huán)境。而在經(jīng)濟(jì)上升時(shí)期，所有銀行均放松信貸政策，很可能產(chǎn)生非持續(xù)性的信貸繁榮局面，甚至積累泡沫，而留下金融動(dòng)蕩的隱患。

不管是在發(fā)展中國家還是發(fā)達(dá)國家，過去銀行監(jiān)管者往往傾向子更多地從微觀層面考慮銀行監(jiān)管問題，在具體設(shè)計(jì)和運(yùn)用監(jiān)管制度方面的宏觀考慮不夠。例如，就一定類型的風(fēng)險(xiǎn)來說，監(jiān)管者并沒有根據(jù)各銀行在經(jīng)濟(jì)中的重要性而區(qū)別確定最低資本標(biāo)準(zhǔn)，也很少有監(jiān)管者建議一家銀行不要緊縮信貸以避免整個(gè)銀行體系的信貸質(zhì)量進(jìn)一步惡化。從宏觀層面來看，片面注重微觀層面的監(jiān)管既可能導(dǎo)致對(duì)單個(gè)銀行機(jī)構(gòu)的過度保護(hù)，削弱市場(chǎng)自律和市場(chǎng)資源配置機(jī)制，也可能導(dǎo)致忽視集體行為對(duì)整個(gè)銀行體系的影響，無法準(zhǔn)確監(jiān)測(cè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)并采取適當(dāng)救濟(jì)措施。一旦發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，單個(gè)銀行機(jī)構(gòu)最終也很難幸免。所以，銀行監(jiān)管的微觀層面和宏觀層面其實(shí)是無法分割的，在審慎監(jiān)管的微觀層面負(fù)有主要責(zé)任的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重負(fù)責(zé)控制系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的央行的宏觀分析，將宏觀預(yù)期因素融入日常監(jiān)管之中。

銀行監(jiān)管與央行如何獲職履行金融穩(wěn)定職責(zé)所必需的信息

對(duì)于銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)與央行之間建立信息交流機(jī)制的必要性，幾乎不存在疑議。在世界各國央行與銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分設(shè)的體制中，都對(duì)信息共享機(jī)制作出了妥善安排。一般認(rèn)為，分設(shè)體制下央行履行維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職責(zé)，擔(dān)當(dāng)最后貸款人，不必再直接介入各銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。但問題在于，央行將因此不再能通過監(jiān)管主動(dòng)獲得關(guān)于各銀行穩(wěn)健狀況以及整個(gè)銀行體系狀況的一手信息，卻還必須決定是否提供必要的救助。這樣，在緊急情況下，央行為維護(hù)金融體系穩(wěn)定如何能作出正確決定?對(duì)此問題的直接回答是，監(jiān)管者必須與央行進(jìn)行直接而全面的信息交流，

接下來的問題是央行是否仍有必要直接介入監(jiān)管?對(duì)此問題可以用兩個(gè)實(shí)例來回答。在德國，央行雖沒有明確的監(jiān)管權(quán)，但往往深入地參與制定監(jiān)管政策，所有監(jiān)管信息在到達(dá)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之前要先通過央行過濾。在日本，央行可根據(jù)約定對(duì)與其進(jìn)行交易的銀行的業(yè)務(wù)及財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，且央行與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)經(jīng)常聯(lián)合進(jìn)行銀行檢查，實(shí)際上成了第二監(jiān)管者。兩國央行都不同程度地成為了銀行監(jiān)管者的“影子”，享有與監(jiān)管機(jī)構(gòu)相似的權(quán)力。

從本質(zhì)上說，央行需要的不是監(jiān)管權(quán)本身，而是行使監(jiān)管權(quán)能獲得的信息。既然如此，為何合適的信息共享機(jī)制不夠呢?首先，行政權(quán)分享與協(xié)調(diào)過程中的摩擦可能會(huì)成為信息充分交流的障礙。其次，問題可能不在于銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)是否愿意向央行充分提供信息，而是獨(dú)立監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身的重要法定職責(zé)——客戶保護(hù)以及其側(cè)重于執(zhí)法的專業(yè)特征，決定了其需要獲取的信息偏重于銀行是否合規(guī)方面。而央行關(guān)注的重點(diǎn)是金融體系的穩(wěn)定，需要側(cè)重于宏觀問題的信息，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)獲取的信息可能無法真正滿足央行的需要。

銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)與央行應(yīng)致力于建立合理有效的協(xié)調(diào)機(jī)制

銀行監(jiān)管不可能像非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管那樣真正獨(dú)立于央行。因?yàn)檠胄惺腔A(chǔ)貨幣和最后貸款的惟一提供者，必須對(duì)支付清算系統(tǒng)、貨幣市場(chǎng)和貨幣總量給予直接的控制和監(jiān)督，而銀行體系發(fā)生任何重大問題都不可避免地會(huì)對(duì)這些方面產(chǎn)生影響，所以銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和央行的工作必然會(huì)密切相關(guān)。不同的是，機(jī)構(gòu)分設(shè)后，銀行監(jiān)管職能和央行職能之間的協(xié)調(diào)合作更加公開化，以前央行內(nèi)部的利益沖突轉(zhuǎn)化為公共層面的政策沖突。因此，不管央行是否負(fù)責(zé)銀行監(jiān)管，都需要協(xié)調(diào)兩種職能之間的沖突，關(guān)鍵問題是要使在兩個(gè)不同機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)這種沖突的成本小于在央行內(nèi)部解決沖突的成本。

在負(fù)責(zé)銀行監(jiān)管的央行中，監(jiān)管部門與貨幣政策部門往往是隔離的，部門之間的協(xié)調(diào)由央行的最高層負(fù)責(zé)，高層官員之間的不同意見在央行內(nèi)部能悄然得到解決。機(jī)構(gòu)分設(shè)后，協(xié)調(diào)兩種職能之間沖突的普遍做法是在央行和銀行監(jiān)管者之間建立協(xié)調(diào)機(jī)制。在此情況下，協(xié)調(diào)機(jī)制的運(yùn)行成本和效率就決定著分設(shè)體制能否有效地協(xié)調(diào)央行職能和銀行監(jiān)管職能之間的沖突，也決定著分設(shè)體制是否能優(yōu)于集中體制。

銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和央行應(yīng)進(jìn)行深度合作并密切關(guān)注金融體系的穩(wěn)定

第3篇

【關(guān)鍵詞】金融業(yè)；混業(yè)經(jīng)營；分業(yè)經(jīng)營；金融監(jiān)管

一、我國金融業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀

2001年我國加入世界貿(mào)易組織，根據(jù)入世協(xié)議，我國在2006年金融業(yè)全面對(duì)外開放， 外資銀行和證券公司進(jìn)入中國市場(chǎng)，搶奪中國金融市場(chǎng)資源。外資金融企業(yè)本身具有完善的經(jīng)營管理水平，加之其混業(yè)經(jīng)營可以為客戶提供全方位、一站式金融服務(wù)，更是增加了外資金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、同時(shí)，金融國際化潮流帶來了空前規(guī)模的并購潮。在我國，2011年6月28日，中國平安保險(xiǎn)股份有限公司并購深圳發(fā)展股份有限公司，深發(fā)展銀行成為中國平安的控股子公司；中國人壽保險(xiǎn)公司也和史玉柱為了中國民生銀行的控股權(quán)斗的不可開交。由此可以看出，混業(yè)經(jīng)營模式在我國已在悄然進(jìn)行。

在2012年英國《銀行家》雜志的1000家銀行的最新排名和綜合數(shù)據(jù)中（見表1-1），前25名銀行中，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的銀行只有七家，其中，上榜的四家中國銀行均為分業(yè)經(jīng)營模式，除中國的銀行外，只有三家國外銀行為分業(yè)經(jīng)營。各大以混業(yè)經(jīng)營為主的金融集團(tuán)通過合并和收購，不僅使自身國際競(jìng)爭(zhēng)力大為加強(qiáng)，而且能很好的滿足客戶多元化的需要，同時(shí)也提高了其技術(shù)創(chuàng)新和使用新技術(shù)融資的能力。相比之下，我國分業(yè)經(jīng)營體制的銀行不利于合并，大大阻礙了我國金融業(yè)的全球化發(fā)展。

表1-1 《銀行家》2012年全球25大銀行（一級(jí)資本排序）

數(shù)據(jù)來源：英國《銀行家》雜志2012年

二、我國實(shí)行金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的可行性分析

1、法律條件

我國《商業(yè)銀行法》雖禁止銀行從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，但對(duì)金融機(jī)構(gòu)之間交叉持股和哦你公司形勢(shì)進(jìn)行適度交叉的金融業(yè)務(wù)并沒有明確禁止性條款。《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》等法律都未明確禁止金融控股公司的成立，也未規(guī)定金融控股公司的模式與組織體系等內(nèi)容，金融控股公司的成立目前在法律上并無障礙。我國可以學(xué)習(xí)美國，走金融控股公司模式，在控股公司的統(tǒng)一管理下各子公司加強(qiáng)協(xié)作，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化和多樣化的統(tǒng)一。各大商業(yè)銀行在綜合經(jīng)營商可以在國內(nèi)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的情況下，通過到另一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的司法區(qū)域收購和控股其他種類的金融子公司，再進(jìn)入國內(nèi)市場(chǎng)。

2、市場(chǎng)條件

目前，我國四大國有銀行都已經(jīng)完成股份制改革，成為自主經(jīng)營的市場(chǎng)主體。他們?cè)谧非罄麧?rùn)最大化的同時(shí)，也會(huì)堅(jiān)固安全性和流動(dòng)性。另一方面，資本市場(chǎng)的發(fā)展日益規(guī)范和完善，這是金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的一個(gè)重要條件。

3、制度條件

從金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部來說，商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控制度，增強(qiáng)自律意識(shí)和自我約束機(jī)制，為混業(yè)經(jīng)營奠定了基礎(chǔ)。從金融機(jī)構(gòu)外部來說，一個(gè)由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)組成的金融監(jiān)管體系在逐步建立完善?！叭龝?huì)”按經(jīng)濟(jì)區(qū)域?qū)Ψ种C(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，無論從監(jiān)管方式、監(jiān)管手段和監(jiān)管重點(diǎn)，三者都建立了相互配合、相互協(xié)調(diào)的關(guān)系。

三、我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)防范

（1）加強(qiáng)建設(shè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

首先要加強(qiáng)銀行內(nèi)部建設(shè)，提高從業(yè)人員的職業(yè)素質(zhì)，要教育從業(yè)人員嚴(yán)格按照規(guī)章流程辦事，以客戶利益為重。加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)和相關(guān)金融政策的研究和理解，開展合法經(jīng)營。嚴(yán)格內(nèi)部資金管理，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部資金的用途管理，同時(shí)嚴(yán)明紀(jì)律對(duì)信貸資金和投資銀行業(yè)務(wù)之間的事后檢驗(yàn)等風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控方法來控制風(fēng)險(xiǎn)，做到資金使用全過程都能實(shí)施監(jiān)控。

（二）完善外部監(jiān)管體系

1完善我國金融監(jiān)管法律制度，規(guī)范金融監(jiān)管秩序

在全球一體化的趨勢(shì)下，中國金融監(jiān)管還應(yīng)立足于世界，鼓勵(lì)和促進(jìn)我國金融業(yè)增強(qiáng)國際競(jìng)爭(zhēng)力，將此作為立法的出發(fā)點(diǎn)。這要求我們要借鑒國外的先進(jìn)法律制度的先進(jìn)的金融監(jiān)管規(guī)則。同時(shí)也要注意保護(hù)我國的金融利益，不要盲目跟風(fēng)。

2 規(guī)范金融機(jī)構(gòu)信息披露制度

我國現(xiàn)行的信息披露制度這種還存在不透明、不真實(shí)和監(jiān)管漏洞。要進(jìn)一步從立法上明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該公開的信息，規(guī)定應(yīng)披露的基本數(shù)據(jù)、指標(biāo)、范圍、世界等，金融機(jī)構(gòu)必須按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求及時(shí)送報(bào)有關(guān)報(bào)表、報(bào)告，并對(duì)其信息披露進(jìn)行審查與評(píng)估，同時(shí)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)予以規(guī)定。主要負(fù)責(zé)人對(duì)相關(guān)信息披露的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

在我國加入WTO后，分業(yè)經(jīng)營的體制受到強(qiáng)有力的沖擊，發(fā)展混業(yè)經(jīng)營成為我國金融機(jī)構(gòu)提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力的必然趨勢(shì)，也是提高我們金融業(yè)整體實(shí)力的必要途徑。但是，我們也要在認(rèn)真充分分析我國的國情，完善市場(chǎng)、法律條件，，提高監(jiān)管能力，能充分防范和控制混業(yè)經(jīng)營金融風(fēng)險(xiǎn)，各方面條件都能滿足混業(yè)經(jīng)營條件時(shí)，才逐步走出分業(yè)經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營。

參考文獻(xiàn)：

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第4篇

論文關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；原則；必要性；對(duì)策

論文摘要：美國次貸危機(jī)發(fā)生后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，此次美國金融危機(jī)很大部分是因?yàn)檎O(jiān)管失靈。闡述了金融監(jiān)管定義、原則和必要性，提出了完善我國金融體系的響應(yīng)對(duì)策，以其為有關(guān)金融業(yè)工作者提供參考。

1有關(guān)金融監(jiān)管

(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)(如中央銀行)對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。

(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實(shí)現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標(biāo)，中央銀行在金融監(jiān)管中堅(jiān)持分類管理、公平對(duì)待、公開監(jiān)管三條基本原則。

(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系是全社會(huì)貨幣的供給者和貨幣運(yùn)行及信用活動(dòng)的中心，金融穩(wěn)定對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效規(guī)范、實(shí)施必要監(jiān)管，保護(hù)國內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。

2完善我國金融監(jiān)管體系的對(duì)策

(1)健全金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新。①根據(jù)我國金融調(diào)控和金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要，合理確定金融監(jiān)管部門的職能定位，根據(jù)權(quán)責(zé)一致原則，界定金融監(jiān)管職責(zé)分工，盡快建立由人民銀行、財(cái)政部和監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，解決監(jiān)管主體混亂的問題，理順監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，處理好金融監(jiān)管中的一些重大問題。②改革現(xiàn)有的監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段和方式由直接干預(yù)向間接調(diào)控、由人治向法制的轉(zhuǎn)變，加快金融立法，將金融活動(dòng)納入法制的軌道。通過監(jiān)管制度創(chuàng)新，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)累積，保證金融體系高效穩(wěn)健運(yùn)行。

(2)樹立維護(hù)穩(wěn)定與提高效率的雙重金融監(jiān)管目標(biāo)。隨著我國加入與金融自由化進(jìn)程的不斷加快，我國金融業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)在國內(nèi)和國際市場(chǎng)都存在激烈的競(jìng)爭(zhēng)，而對(duì)國外金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健運(yùn)行將不再是監(jiān)管的單一目標(biāo)，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，積極扶持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)能力成為新形勢(shì)下對(duì)金融監(jiān)管的迫切要求。在依法實(shí)施監(jiān)管的過程中盡可能降低監(jiān)管成本和資源的占用成為實(shí)行高效監(jiān)管的新觀念。

(3)利用網(wǎng)絡(luò)，踐行金融電子化監(jiān)管。實(shí)施金融電子化監(jiān)管對(duì)于提高金融監(jiān)管效率，降低金融監(jiān)管成本，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，提高金融監(jiān)管質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化具有重要作用。①提高金融監(jiān)管的持續(xù)性、有效性和全面性。②提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)能力，實(shí)現(xiàn)全過程的動(dòng)態(tài)監(jiān)管。③實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享。利用金融電子化監(jiān)管系統(tǒng)使監(jiān)管過程的大部分工作實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化，從而可以減少人力、物力、財(cái)力的投入，提高監(jiān)管的效益，降低成本。

第5篇

[論文摘要]金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價(jià)值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對(duì)這種關(guān)系的各方面和全過程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則和指導(dǎo)思想。根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價(jià)值，結(jié)合我國現(xiàn)有的法律規(guī)定提出六個(gè)金融監(jiān)管法的基本原則，以指導(dǎo)金融監(jiān)管法的實(shí)施。

[論文關(guān)鍵詞]金融監(jiān)管；金融監(jiān)管法；基本原則

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)擔(dān)負(fù)著貨幣供應(yīng)、資金融通、資本形成、風(fēng)險(xiǎn)管理、支付服務(wù)等一系列特殊職能，是國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。但是利益產(chǎn)生的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也相伴而生，另外金融市場(chǎng)的多變性、自發(fā)性等特點(diǎn)也決定了金融市場(chǎng)必須要有法律和制度的監(jiān)管，才能確保金融活動(dòng)的穩(wěn)定進(jìn)行。因此，金融監(jiān)管法在整個(gè)金融法體系中占有基礎(chǔ)的重要地位。

一、金融監(jiān)管法

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督管理的簡(jiǎn)稱，是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)利用公權(quán)力對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)進(jìn)行直接限制和約束的一系列行為的總稱。而金融監(jiān)管法則是調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。根據(jù)我國分業(yè)監(jiān)管體制，我國金融監(jiān)管法包括銀行業(yè)監(jiān)管法、證券業(yè)監(jiān)管法和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管法等。金融監(jiān)管法在整個(gè)金融法律體系中處于重要的基礎(chǔ)地位，是規(guī)制整個(gè)金融市場(chǎng)的最有力工具。進(jìn)行金融監(jiān)管可以防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融安全和債權(quán)人利益。進(jìn)行金融監(jiān)管是維護(hù)金融秩序、保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)、提高金融效率的要求。金融監(jiān)管法作為金融法的重要組成部分，它的制定和實(shí)施有利于確保金融監(jiān)管行為適時(shí)、適度、規(guī)范進(jìn)行，防止監(jiān)管過度和不足等“失靈”現(xiàn)象，保護(hù)金融市場(chǎng)秩序和金融運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的理念和目標(biāo)。

二、金融監(jiān)管法基本原則

金融監(jiān)管法的基本原則是指金融監(jiān)管法所確認(rèn)并反映金融監(jiān)管法本質(zhì)和特征，其效力貫穿于金融監(jiān)管法律規(guī)范之中，對(duì)金融監(jiān)管法律規(guī)范的制定與實(shí)施具有普遍指導(dǎo)意義的基礎(chǔ)性或本源性的法律準(zhǔn)則。金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價(jià)值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對(duì)這種關(guān)系的各方面和全過程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則和指導(dǎo)思想。另外，金融監(jiān)管法的基本原則還具有彌補(bǔ)金融監(jiān)管法律空白的重要作用。因此，更值得我們加以研究。金融法的基本原則在不同性質(zhì)的國家有所不同，在同一國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同時(shí)期也會(huì)有別。它往往與一國某一時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、貨幣金融政策目標(biāo)等密切相關(guān)，是一國特定的經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境在法律上的反映。

我國對(duì)金融監(jiān)管法的基本原則并沒有統(tǒng)一的定論，說法不一，但是根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價(jià)值，結(jié)合我國現(xiàn)有的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》以及巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》，以下介紹我國金融監(jiān)管法應(yīng)遵循的六項(xiàng)基本原則：

（一）依法監(jiān)管原則

依法統(tǒng)一監(jiān)管是憲法依法治國理念和行政法依法行政原則在金融監(jiān)管法領(lǐng)域的具體體現(xiàn)。所謂依法監(jiān)管，就是監(jiān)管法定，是指金融監(jiān)管活動(dòng)必須依照法律規(guī)定。依法監(jiān)管包括監(jiān)管主體的法定性、監(jiān)管內(nèi)容的法定性﹑監(jiān)管程序的法定性和監(jiān)管權(quán)力的法定性等。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則。”《證券法》第七條與《保險(xiǎn)法》第九條也分別規(guī)定，“國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)全國證券市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理”，“國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理”。依法監(jiān)管原則要求合法的金融監(jiān)管主體利用合法的監(jiān)管職權(quán)，遵照法定的程序進(jìn)行法定的監(jiān)管行為。該原則具體包括以下內(nèi)容： 第一，所有金融機(jī)構(gòu)應(yīng)毫無例外地接受監(jiān)管；①第二，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的設(shè)立及其職權(quán)的取得必須有法律依據(jù)，這是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)行使監(jiān)管職權(quán)，進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)的必要前提和條件。第三，金融監(jiān)管職權(quán)應(yīng)依法行使，也就是說金融監(jiān)管職權(quán)的取得，范圍和程序都應(yīng)該依照法律的規(guī)定。第四，金融監(jiān)管應(yīng)有平衡制約機(jī)制，必須控制金融監(jiān)管自由裁量權(quán)的濫用。權(quán)力是把雙刃劍，既然法律賦予權(quán)力，就應(yīng)同時(shí)對(duì)權(quán)力加以限制，避免濫用。

（二）監(jiān)管主體獨(dú)立性原則

國際貨幣基金組織的Quintyn And Taylor（2002）在2002年發(fā)表的“監(jiān)管獨(dú)立性與金融穩(wěn)定性”的論文中首次提出了監(jiān)管獨(dú)立性的概念及其構(gòu)成要素。這一原則要求金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有明確的責(zé)任和目標(biāo)，享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立性包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)相對(duì)于政治干涉的獨(dú)立性和相對(duì)于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)“行業(yè)俘獲”的獨(dú)立性兩個(gè)方面。只有以上兩個(gè)方面的獨(dú)立性都能得到保證，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)才能夠保持充分的獨(dú)立性。作為巴塞爾協(xié)議的核心原則，監(jiān)管主體獨(dú)立性主要是指監(jiān)管主體應(yīng)獨(dú)立于政府。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五條規(guī)定銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員依法履行職責(zé)時(shí)，地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得對(duì)其進(jìn)行干涉。按理論講，一個(gè)獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)具備組織獨(dú)立、執(zhí)行獨(dú)立、規(guī)制獨(dú)立和預(yù)算獨(dú)立四點(diǎn)特征。

（三）合理適度監(jiān)管原則

適度，即適當(dāng)。行政執(zhí)法不僅要求做到依法行政，更要做到合理行政。金融市場(chǎng)合理、適度的監(jiān)管是遵循市場(chǎng)規(guī)律的必然要求，金融市場(chǎng)保持活力的必要手段。合理適度監(jiān)管是指金融監(jiān)管主體必須以保證金融監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)為前提，尊重金融市場(chǎng)的規(guī)律，運(yùn)用有效的監(jiān)管措施增進(jìn)金融效率，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，以此促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。根據(jù)適度監(jiān)管原則，金融監(jiān)管主體的監(jiān)管行為必須滿足以下要求：第一，金融監(jiān)管必須以金融市場(chǎng)的自發(fā)性調(diào)節(jié)為基礎(chǔ)，尊重市場(chǎng)自身的規(guī)律。市場(chǎng)有自身的運(yùn)行規(guī)律，應(yīng)讓其自我調(diào)節(jié)機(jī)制得到充分發(fā)揮，只有在出現(xiàn)市場(chǎng)失靈、市場(chǎng)的成本過高的情況下，才需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的介入。第二，監(jiān)管者應(yīng)避免直接微觀管制金融機(jī)構(gòu)。直接微觀管制金融機(jī)構(gòu)容易造成對(duì)經(jīng)營者權(quán)利的侵犯，抑制市場(chǎng)活力，監(jiān)管者應(yīng)盡力避免。第三，在金融市場(chǎng)失靈、金融行為不當(dāng)時(shí)，應(yīng)該能及時(shí)應(yīng)對(duì)、運(yùn)用適當(dāng)?shù)姆椒?、有力的措施，維護(hù)金融穩(wěn)定；第四，應(yīng)對(duì)監(jiān)管對(duì)象實(shí)行分級(jí)分類，區(qū)別監(jiān)管，運(yùn)用激勵(lì)相容的金融監(jiān)管理念，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者行為之間的良性互動(dòng)，提高金融監(jiān)管的效率。

（四）公開、公正原則

公開原則或稱金融監(jiān)管的“透明度原則”，其基本含義是金融監(jiān)管行為除依法應(yīng)保密的以外，應(yīng)一律公開進(jìn)行。根據(jù)公開原則，有關(guān)金融監(jiān)管的目標(biāo)、框架、決策及依據(jù)、數(shù)據(jù)和其他信息等需要全面、方便、及時(shí)地告知社會(huì)公眾和有關(guān)當(dāng)事人，以保障社會(huì)公眾和有關(guān)當(dāng)事人對(duì)監(jiān)管過程和監(jiān)管結(jié)果的知情權(quán)。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則?！薄蹲C券法》第三條規(guī)定，“證券的發(fā)行、交易活動(dòng)，必須實(shí)行公開、公平、公正的原則。”而公正原則是指金融監(jiān)管主體要按照公平、統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管方式對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)行為，保證金融市場(chǎng)正常有序運(yùn)行。公正原則要求監(jiān)管主體及其工作人員秉公辦事，不徇私情，平等對(duì)待金融市場(chǎng)上不同的被監(jiān)管者。公開、公正原則不僅是金融監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)該遵循的原則，也是其他金融活動(dòng)應(yīng)該遵循的重要原則。

（五）安全與效率并重原則

安全與效率是金融監(jiān)管的永恒主題。金融安全原則要求監(jiān)管者采取各種措施防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融系統(tǒng)的安全、穩(wěn)健運(yùn)行。金融安全關(guān)系著整個(gè)金融市場(chǎng)的健康和穩(wěn)定，也是金融監(jiān)管的根本出發(fā)點(diǎn)。而金融效率原則是指監(jiān)管者應(yīng)為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造一個(gè)良好的、公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，提高金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，為本國經(jīng)濟(jì)的快速、健康發(fā)展發(fā)揮作用。效率原則是有效金融監(jiān)管理念的必然要求，是確保金融業(yè)和金融市場(chǎng)生機(jī)活力的重要保證，同時(shí)也為防止金融監(jiān)管過度所必需。金融安全與金融效率并重，金融安全是金融效率的前提，金融效率是金融安全的體現(xiàn)和終極目標(biāo)。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第一條就規(guī)定：“為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法。”體現(xiàn)了這一原則。金融監(jiān)管的效率原則包括兩方面的內(nèi)容：一是金融監(jiān)管應(yīng)講求經(jīng)濟(jì)效率，即金融監(jiān)管不應(yīng)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)效率的喪失，而是要通過規(guī)范、引導(dǎo)和鼓勵(lì)等來提高金融業(yè)的整體效率；二是金融監(jiān)管應(yīng)講求行政效率，即金融監(jiān)管應(yīng)以盡可能小的成本達(dá)到最大化的金融監(jiān)管目標(biāo)和效果。金融安全原則和金融效率原則并重，才能最好的激發(fā)金融市場(chǎng)的活力，保證金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定。

（六）協(xié)調(diào)監(jiān)管原則

第6篇

論文摘要：本文從社會(huì)誠信基礎(chǔ)、監(jiān)管信息系統(tǒng)、監(jiān)管重點(diǎn)三個(gè)方面論述了中國金融監(jiān)管存在的問題，并提出根據(jù)國情構(gòu)建中國特色有效銀行監(jiān)管框架，從而有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

一、西方銀行監(jiān)管模式不斷發(fā)展，促進(jìn)了金觸全球化銀行監(jiān)管發(fā)展

發(fā)達(dá)國家在經(jīng)歷了20世紀(jì)80年代的金融危機(jī)后，在最近的二十年內(nèi)，其有效的金融監(jiān)管模式、體系和市場(chǎng)約束降低了風(fēng)險(xiǎn)并抑制危機(jī)的蔓延，逐步建立起完善的金融監(jiān)管制度。西方銀行監(jiān)管模式和體系建立在社會(huì)誠信基礎(chǔ)上，強(qiáng)調(diào)銀行監(jiān)管的法治，金融監(jiān)管是在一系列的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度框架之內(nèi)，同時(shí)西方銀行監(jiān)管都是以計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，擁有先進(jìn)、高效、安全和功能完善的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。而且系統(tǒng)內(nèi)不同部門之間收集信息數(shù)據(jù)互補(bǔ)性很高，并采用各種復(fù)雜數(shù)學(xué)模型及其統(tǒng)計(jì)方法對(duì)金融監(jiān)管進(jìn)行科學(xué)的分析和評(píng)價(jià)，提高了金融監(jiān)管的效率和準(zhǔn)確性。

二、中國銀行業(yè)監(jiān)管存在的問題

(一)社會(huì)誠信基礎(chǔ)薄弱

目前我國監(jiān)管部門所采用的尖端手段要發(fā)揮效力，潛在的假設(shè)基礎(chǔ)是:被監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供的會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)、原始憑證和有關(guān)資料是準(zhǔn)確無誤的，真實(shí)地反映了被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務(wù)活動(dòng)。但是在我國目前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況下，社會(huì)的誠信基礎(chǔ)薄弱，財(cái)務(wù)信息真實(shí)的前提條件遠(yuǎn)未充分具備，使銀行監(jiān)管機(jī)制效力在實(shí)踐上很有限。由于目前尚無有效的方法杜絕嚴(yán)重的會(huì)計(jì)作假和信息失真，實(shí)際上監(jiān)管當(dāng)局也是默然的被動(dòng)的接受這一前提條件。

(二)監(jiān)管信息系統(tǒng)存在的嚴(yán)重問題

1.缺乏總體規(guī)劃。我國的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的發(fā)展由于沒有總體規(guī)劃，使得已有的各系統(tǒng)孤立存在，使用的技術(shù)手段參差不齊，開發(fā)的平臺(tái)各種各樣，因此很難使得系統(tǒng)之間的信息共享，形成了一個(gè)個(gè)監(jiān)管信息孤立，無法有效的實(shí)現(xiàn)整個(gè)系統(tǒng)的集成。

2.數(shù)據(jù)采集的規(guī)范性差，真實(shí)性得不到有效保證。目前我國金融監(jiān)管的數(shù)據(jù)采集還處于分散的狀態(tài)，誰使用誰采集。由于信息是多頭采集，各部門之間沒有進(jìn)行積極而有效的溝通，因此使得數(shù)據(jù)在口徑、報(bào)送時(shí)間不一致使得各系統(tǒng)的信息無法共享，這也很難保證真實(shí)性。

3.缺乏科學(xué)的分析方法和手段。目前正在運(yùn)行的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)是進(jìn)行簡(jiǎn)單的分析處理功能，無法對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的評(píng)價(jià)，使得一些潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)無法通過系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，金融監(jiān)管仍停留在監(jiān)管人員自身素質(zhì)和直覺判斷。

(三)監(jiān)管重點(diǎn)不突出

1.重市場(chǎng)準(zhǔn)入管理，輕持續(xù)性監(jiān)管。我國銀行業(yè)監(jiān)管過分注重市場(chǎng)準(zhǔn)人監(jiān)管，而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管尚處于探索階段，對(duì)金融創(chuàng)新工具的監(jiān)管不足。對(duì)當(dāng)前銀行業(yè)普遍開展的“銀證通”、“一柜通”等金融創(chuàng)新如何進(jìn)行全方位的監(jiān)管，如何與其它監(jiān)管部門協(xié)調(diào)配合，都缺乏深人研究并形成有效的監(jiān)管制度。我國金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出監(jiān)管幾乎是空白。如，中農(nóng)信、海發(fā)行等金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出，最終都是通過中央銀行的再貸款實(shí)現(xiàn)的，這不僅弱化了中央銀行基礎(chǔ)貨幣乘數(shù)效應(yīng)，削弱了市場(chǎng)懲戒約束機(jī)制，而且容易形成道德風(fēng)險(xiǎn)，最終會(huì)形成較大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，使得金融機(jī)構(gòu)覺得“大而不倒”，無法確保監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管的有效性。

2.重合規(guī)性監(jiān)管，輕風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。當(dāng)前管理當(dāng)局側(cè)重于商業(yè)銀行執(zhí)行法規(guī)政策所實(shí)施的監(jiān)管，但隨著銀行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，側(cè)重于合規(guī)性的監(jiān)管的缺點(diǎn)就不斷暴露，由于這種方法市場(chǎng)靈敏度較低無法全面反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。而在風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管上存在著風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別嚴(yán)重滯后，無法準(zhǔn)確度量銀行風(fēng)險(xiǎn)等問題。隨著我國加人了WTO融人了全球金融的一體化，銀行的業(yè)務(wù)多樣化，監(jiān)管的難度急劇擴(kuò)大，監(jiān)管部門在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、危機(jī)的認(rèn)識(shí)和處置嚴(yán)重滯后，迫切需要建立新的監(jiān)管方法和監(jiān)管程序以提高監(jiān)管質(zhì)量，以盡早地識(shí)別銀行財(cái)務(wù)狀況的惡化和有問題的銀行。只有以全面提高監(jiān)管當(dāng)局人員的監(jiān)管水平為前提，結(jié)合中國的國情，銀行監(jiān)管應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為主，合規(guī)監(jiān)管為輔。

3.重外部監(jiān)管，輕內(nèi)部控制。我國商業(yè)銀行一級(jí)法人治理機(jī)制不健全，特別是國有獨(dú)資的商業(yè)銀行行政機(jī)關(guān)色彩濃厚，機(jī)構(gòu)層次過多，從總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行、支行、分理處直到儲(chǔ)蓄所，網(wǎng)點(diǎn)布及全國各地，法人治理半徑小而管理縱深，管理模型呈現(xiàn)垂直型。董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)無法有效控制下面分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)。商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制有待完善，商業(yè)銀行賬務(wù)信息管理和賬務(wù)處理過于分散，會(huì)計(jì)核算與會(huì)計(jì)監(jiān)督、會(huì)計(jì)報(bào)表生成過于下延。內(nèi)部稽核機(jī)制在現(xiàn)有的技術(shù)手段和會(huì)計(jì)核算與會(huì)計(jì)監(jiān)督體系下無法確保系統(tǒng)內(nèi)部經(jīng)營和財(cái)務(wù)信息準(zhǔn)確無誤。商業(yè)銀行內(nèi)部稽核是整個(gè)監(jiān)管機(jī)制的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行不能自律，作為外部監(jiān)管部門，銀監(jiān)局對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)制要發(fā)揮效力就失去了最基本的客觀前提條件。

三、構(gòu)建中國特色有效銀行監(jiān)管框架

(一)加快商業(yè)銀行(尤其是國有商業(yè)銀行)改革步伐，按現(xiàn)代企業(yè)制度要求積極推進(jìn)改革

積極推進(jìn)國有商業(yè)銀行綜合改革，以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，以產(chǎn)權(quán)制度為改革突破口實(shí)行現(xiàn)代企業(yè)制度，努力把國有商業(yè)銀行辦成真正的銀行，從根本上說，只有取消國有商業(yè)銀行的行政級(jí)別，國有商業(yè)銀行才能實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代企業(yè)制度，只有改革商業(yè)銀行的行政級(jí)別，才能真正實(shí)現(xiàn)以降低成本，提高效益為中心的經(jīng)營活動(dòng)。如果商業(yè)銀行的機(jī)制不改變，實(shí)施銀行有效監(jiān)管、提高監(jiān)管效率也只是一句空話。

(二)以法人監(jiān)管為基礎(chǔ)，改革銀行監(jiān)管運(yùn)作模式，提高監(jiān)管效率

金融監(jiān)管的重心和準(zhǔn)則就是對(duì)存款人負(fù)責(zé)，預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定的沖擊，這里的基本準(zhǔn)則就是法人監(jiān)管，其他的監(jiān)管均為法人監(jiān)管服務(wù)，所有信息都是為法人監(jiān)管而做。只有這樣，才能有效提高監(jiān)管效率，也有利于節(jié)省人、物、財(cái)力。

(三)建立具有中國特色的存款保險(xiǎn)制度以維護(hù)金融體系的穩(wěn)定

在目前體制下，唯有組建存款保險(xiǎn)公司，實(shí)施存款保險(xiǎn)，可以使小金融機(jī)構(gòu)在平等的條件和大型金融機(jī)構(gòu)展開公平競(jìng)爭(zhēng)，可以有效地解決中小金融機(jī)構(gòu)的支付困難，從而確保社會(huì)穩(wěn)定。

(四)監(jiān)管手段的改進(jìn)與完善:存款利率控制和強(qiáng)化市場(chǎng)紀(jì)律

一是將存款利率控制作為資本充足率的輔助監(jiān)管手段。二是強(qiáng)化市場(chǎng)約束，解決信息不對(duì)稱性，保證信息的可靠性、透明度。

第7篇

論文摘要：本次金融危機(jī)給全球金融監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)，各國均努力改革本國的金融監(jiān)管制度。我國現(xiàn)有金融監(jiān)管模式存在許多的問題，本文借鑒了英、美等國金融監(jiān)管改革的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我國金融監(jiān)管改革提出若干建議。

我國目前的金融監(jiān)管體系是根據(jù)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原則，由中國人民銀行承擔(dān)中央銀行職能，由中國銀監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)和中國保監(jiān)會(huì)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別履行對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職責(zé)，即“一行三會(huì)”多頭分業(yè)金融監(jiān)管模式。這種模式在我國金融體系發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用，但是隨著金融混業(yè)經(jīng)營的不斷發(fā)展和國際金融環(huán)境的不斷變化，尤其是此次危機(jī)的爆發(fā)，更是突顯了現(xiàn)有監(jiān)管模式一些自身難以克服的局限性，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）分業(yè)監(jiān)管模式下金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間標(biāo)準(zhǔn)不一，缺乏協(xié)調(diào)，導(dǎo)致監(jiān)管重復(fù)和真空，此外外資金融機(jī)構(gòu)將大量涌入中國，他們要求在我國境內(nèi)從事混業(yè)經(jīng)營，采取混業(yè)經(jīng)營措施，對(duì)我國的金融機(jī)構(gòu)帶來沖擊和挑戰(zhàn)，對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會(huì)帶來監(jiān)管難題；（2）目前我國金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)管理能力也存在很多不足；（3）金融監(jiān)管法律法規(guī)體系不健全；（4）缺乏對(duì)金融消費(fèi)者的應(yīng)有保護(hù)。長(zhǎng)期以來，我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)更多關(guān)注金融體系自身的風(fēng)險(xiǎn)，相對(duì)忽視對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)，相關(guān)制度幾乎還是空白。

一、建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，中國應(yīng)當(dāng)走金融統(tǒng)一監(jiān)管或綜合監(jiān)管之路，變分業(yè)監(jiān)管為統(tǒng)一監(jiān)管，建立統(tǒng)一監(jiān)管、分工協(xié)作、傘形管理的金融監(jiān)管體系?，F(xiàn)階段應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步改進(jìn)和完善現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系。中國目前實(shí)行“一行三會(huì)”（即中央銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)）的分業(yè)管理體制，總體上是適應(yīng)現(xiàn)階段金融市場(chǎng)發(fā)展需要的。但存在監(jiān)管職責(zé)不清和監(jiān)管不到位問題。各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息交流、資源共享、協(xié)作和合作也存在很多問題。要改善信息披露制度、強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合，監(jiān)管方式要從事后被動(dòng)處置向事前預(yù)警防范轉(zhuǎn)變，金融監(jiān)管內(nèi)容應(yīng)從合規(guī)性的機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向合規(guī)性與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重的功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。第二階段，在條件具備時(shí)，成立金融管理協(xié)調(diào)委員會(huì)，協(xié)調(diào)各監(jiān)管部門的關(guān)系。為了增強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)的有效性，加強(qiáng)對(duì)金融控股公司的管理，應(yīng)該在現(xiàn)有的“三會(huì)”協(xié)調(diào)基礎(chǔ)上，在國務(wù)院層面建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，即建立金融管理協(xié)調(diào)委員會(huì)，該委員會(huì)直屬于國務(wù)院，負(fù)責(zé)對(duì)金融監(jiān)管領(lǐng)域所有重大問題進(jìn)行協(xié)調(diào)。第三階段，在條件成熟后，建立具有政府管理職能的中國金融監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國金監(jiān)會(huì)”）。中國金監(jiān)會(huì)對(duì)中國金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管?，F(xiàn)在的銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)變成金監(jiān)會(huì)的下屬的局，分別對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。 轉(zhuǎn)貼于

二、實(shí)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，完善金融安全網(wǎng)和應(yīng)急救援機(jī)制，健全信用評(píng)級(jí)體系

首先，要不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)控制是金融的核心，要有效的防范各種金融風(fēng)險(xiǎn)必須提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平，當(dāng)今的金融風(fēng)險(xiǎn)很難孤立地進(jìn)行識(shí)別和管理，各類風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在關(guān)聯(lián)性日益增加，風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式日趨復(fù)雜，同時(shí)要有效地控制風(fēng)險(xiǎn)敞口。其次，完善金融安全網(wǎng)和應(yīng)急救援機(jī)制，實(shí)證研究結(jié)果表明，建立和健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，是防范金融危機(jī)發(fā)生或降低危機(jī)損失的可行方式。金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)包括監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，預(yù)警界限以及分級(jí)的警情顯示等部分。同時(shí)抓緊建立應(yīng)急救援機(jī)制，金融應(yīng)急救援機(jī)制的核心是制定應(yīng)急預(yù)案。再次，進(jìn)一步健全和完善信用評(píng)級(jí)體系，建立適應(yīng)資產(chǎn)價(jià)格變化的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和動(dòng)態(tài)的評(píng)估方法是目前我國金融監(jiān)管重要的努力方向和一項(xiàng)刻不容緩的任務(wù)。

三、建立存款保險(xiǎn)機(jī)制

從保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融業(yè)安全與穩(wěn)定的角度出發(fā)，我國應(yīng)盡快建立起顯性的存款保險(xiǎn)機(jī)制。通過成立存款保險(xiǎn)公司，以立法形式強(qiáng)制開辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)入保，并依法對(duì)其監(jiān)管。顯性的存款保險(xiǎn)機(jī)制要與完善中央銀行最后貸款人制度結(jié)合起來，援助出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)而非償付性危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)，注意防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

四、健全和完善監(jiān)管法律體系，為金融發(fā)展提供有力法律保障

一是適當(dāng)擴(kuò)大和細(xì)化有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)限?？稍诹⒎ê蛯?shí)踐層面擴(kuò)大人民銀行的監(jiān)管權(quán)限，授權(quán)人民銀行監(jiān)管大型商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司和金融控股公司等具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)，并賦予必要的政策工具，以確保金融體系的整體穩(wěn)定。二是盡快填補(bǔ)相關(guān)領(lǐng)域監(jiān)管法律法規(guī)的空白。根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，衍生品交易在我國已取得了合法地位，但目前還沒有衍生產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)則，也沒有對(duì)其產(chǎn)品設(shè)計(jì)的步驟和過程、定價(jià)原則等方面的規(guī)定，極不利于金融衍生品在我國的順利發(fā)展。三是適時(shí)賦予有關(guān)領(lǐng)域的監(jiān)管法規(guī)更高的法律地位。

參考文獻(xiàn)

[1]巴曙松．從改革框架看金融監(jiān)管發(fā)展[J]．資本市場(chǎng)．2010（7）

第8篇

論文關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；金融監(jiān)管；金融監(jiān)管法律制度；新趨勢(shì)；啟示

金融監(jiān)管是指是指為了經(jīng)濟(jì)金融體系的穩(wěn)定、有效運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)主體的共同利益，金融管理局及其他監(jiān)督部門依據(jù)相關(guān)的金融法律、法規(guī)準(zhǔn)則或職責(zé)要求，以一定的法規(guī)程序，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和其他金融活動(dòng)的參與者，實(shí)行監(jiān)督、檢查、稽核和協(xié)調(diào)。調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范為金融監(jiān)管法，當(dāng)其參加整個(gè)國際社會(huì)金融活動(dòng)時(shí)，國際組織與國際條約也直接或間接地成為該國金融法律監(jiān)管的一部分。

一、金融危機(jī)后西方金融監(jiān)管的新趨勢(shì)

1．監(jiān)管目標(biāo)的新趨勢(shì)——安全優(yōu)先并兼顧效率。由于各國的歷史、經(jīng)濟(jì)、文化背景和發(fā)展水平不一樣，一國在不同的發(fā)展時(shí)期經(jīng)濟(jì)和金融體系發(fā)展?fàn)顩r不一樣，金融監(jiān)管的具體目標(biāo)會(huì)有所不同。2O世紀(jì)70年代末到90年代，金融監(jiān)管的目標(biāo)更注重效率，主張放松對(duì)金融的監(jiān)管。2O世紀(jì)90年代以來，關(guān)于金融監(jiān)管的目標(biāo)，有些學(xué)者認(rèn)為是“安全和效率并重”，事實(shí)上安全和效率一般存在替代性效應(yīng)，這樣的表述在實(shí)踐中往往難以把握監(jiān)管的重點(diǎn)。這一時(shí)期金融監(jiān)管的目標(biāo)是以安全優(yōu)先并兼顧效率，這是因?yàn)槊绹┌l(fā)的次貸金融危機(jī)已經(jīng)清楚地揭示出：就經(jīng)濟(jì)與金融的長(zhǎng)期發(fā)展來說，金融體系的安全與穩(wěn)定和效益與效率相比是更具根本性的問題。論文下載

2．監(jiān)管主體的新趨勢(shì)——主體的全面性。戰(zhàn)后，由于中央銀行越來越多承擔(dān)制定和實(shí)施貨幣政策、執(zhí)行宏觀調(diào)控職能的加強(qiáng)，以及20世紀(jì)六七十年代新興金融市場(chǎng)的不斷涌現(xiàn)，金融監(jiān)管主體出現(xiàn)了分散化、多元化的趨勢(shì)。其主要表現(xiàn)是：中央銀行專門對(duì)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督，證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)等則由政府專門機(jī)構(gòu)，如證券市場(chǎng)委員會(huì)、期貨市場(chǎng)委員會(huì)等行使管理職能，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管也由專門的政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

美國1999年《金融現(xiàn)代服務(wù)法案》掀起了金融綜合化的浪潮，金融監(jiān)管的主體得到了一定的擴(kuò)大，在新的金融危機(jī)下，美國新的改革方案中，財(cái)政部建議設(shè)立按揭貸款監(jiān)督委員會(huì)、聯(lián)邦保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、審慎金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及商業(yè)行為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這說明美國金融監(jiān)管的范圍是在不斷地?cái)U(kuò)張，力圖填補(bǔ)過去監(jiān)管部門之間銜接的空白。需要注意的是，這些機(jī)構(gòu)的建立需要專門的知識(shí)和資源，必須在確保此要求的基礎(chǔ)上才能建立一個(gè)相對(duì)全面的監(jiān)管體系。其他的一些西方國家也不同的對(duì)本國的金融監(jiān)管法律體系進(jìn)行了一系列的改革，希望能在新的金融危機(jī)中全身而退。

3．監(jiān)管對(duì)象的新趨勢(shì)——加強(qiáng)對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。在美國，非銀行金融機(jī)構(gòu)除了證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和信托機(jī)構(gòu)外，還有各類投資基金公司、投資顧問公司、消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)、住房銀行等，從1960年到1995年35年的時(shí)間里，非銀行金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)比重由42．3％上升到62．2％，銀行金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)比重由58．7％下降到37．8％。美國在加強(qiáng)對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中擬采取一些列的政策：擴(kuò)大總統(tǒng)金融市場(chǎng)工作組，成立按揭發(fā)放委員會(huì)，擴(kuò)大美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)權(quán)力，撤銷存貸監(jiān)管機(jī)構(gòu)，由美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)督支付與結(jié)算，合并期貨與證券監(jiān)管等等。

二、西方新趨勢(shì)對(duì)我國的啟示

1．加強(qiáng)金融立法．完善金融監(jiān)管法律體系。依法監(jiān)管是監(jiān)管有效性的前提和保障。嚴(yán)格的金融立法是銀監(jiān)會(huì)行使金融監(jiān)管職能的法律保證，是金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ)和必要依據(jù)，不能用行政的隨意性代替法律，要使金融監(jiān)管法律能面支持未來金融監(jiān)管的需要。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系主要由《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》兩部基本法律和國務(wù)院制定的金融監(jiān)管行政法規(guī)以及國務(wù)院各部委、中央銀行制定的部門規(guī)章，包括“規(guī)定”、“辦法”、“通知”等文件形式構(gòu)成。這些法律法規(guī)之間有諸多重疊、不協(xié)調(diào)甚至直接抵觸的地方，銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)章之間的內(nèi)容重疊更為嚴(yán)重，還有部分法規(guī)和規(guī)章因未及時(shí)修訂己明顯過時(shí)的內(nèi)容，有的內(nèi)容甚至與現(xiàn)行的法律相矛盾。

另一方面從世界范圍來看，我國在努力構(gòu)建金融分業(yè)監(jiān)管體制的同時(shí)，世界各國已經(jīng)從分業(yè)監(jiān)管體制轉(zhuǎn)向混業(yè)監(jiān)管體制。在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化和金融自由化的背景下，我國金融傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營方式上在悄悄地向混業(yè)經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變，外資金融構(gòu)大量地涌入我國，又加快了金融經(jīng)營方式轉(zhuǎn)軌地速度，改革和完善我國金融監(jiān)管立法就具有重要意義。

2．完善監(jiān)管主體制度。監(jiān)管當(dāng)局由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)“三駕馬車”組成，由于現(xiàn)代金融業(yè)的迅猛發(fā)展，各金融領(lǐng)域的邊界越來越模糊，根本不可能做到?jīng)芪挤置?，一些業(yè)務(wù)難免會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管交叉和監(jiān)管真空?，F(xiàn)行“分業(yè)經(jīng)營、分行監(jiān)管”的監(jiān)管體制雖然在一定時(shí)期發(fā)揮了很巨大的作用，在全球化的今天此種模式也存在相應(yīng)的局限性，既不利于金融創(chuàng)新、不利于金融業(yè)的全面發(fā)展，也與國際上混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管的趨勢(shì)不相適應(yīng)，如保險(xiǎn)基金進(jìn)入證券市場(chǎng)時(shí)，保監(jiān)會(huì)對(duì)流入證券市場(chǎng)的資金風(fēng)險(xiǎn)就無法監(jiān)管。

雖然2004年6月，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)簽署了《在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》，明確三家機(jī)構(gòu)要在工作中相互協(xié)調(diào)配合，避免監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)。但備忘錄并不能解決三家地位平等機(jī)構(gòu)之間可能產(chǎn)生的工作推委和相互扯皮的問題。隨著國際混業(yè)趨勢(shì)的發(fā)展，如何使國內(nèi)金融業(yè)與國際趨勢(shì)接軌，成為必需面對(duì)的問題。為了穩(wěn)定和發(fā)展我國金融業(yè)，可以考慮借鑒英國和日本的做法，成立一家具有統(tǒng)一監(jiān)管功能的國家金融管理局(以下簡(jiǎn)稱金管局)。銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)仍保持相對(duì)獨(dú)立的分業(yè)監(jiān)管職能，在行政上統(tǒng)一接受金管局領(lǐng)導(dǎo)。金管局的職責(zé)對(duì)外代表國家監(jiān)管部門，與中央銀行(中國人民銀行)、財(cái)政部之間建立協(xié)調(diào)機(jī)制，處理信息共享和監(jiān)管職責(zé)交叉事宜。對(duì)內(nèi)組織三會(huì)協(xié)調(diào)處理混業(yè)經(jīng)營引起的跨行業(yè)監(jiān)管中的分工合作問題，提高監(jiān)管效率。

第9篇

    論文摘要：本文結(jié)合我國金融監(jiān)管制度的現(xiàn)狀，闡述了我國金融監(jiān)管法律體制的完善，探討了提高我國金融監(jiān)管效率的有效途徑和方法。 

一、 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管的關(guān)系 

 

金融風(fēng)險(xiǎn)在本質(zhì)上是一種引起損失的可能性，具體指的是經(jīng)濟(jì)主體在從事資金融通過程中遭受損失的可能性 。而金融監(jiān)管是指政府及其有關(guān)機(jī)構(gòu)代表社會(huì)公眾，對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理及相關(guān)金融市場(chǎng)實(shí)施的監(jiān)督管理。 

金融監(jiān)管的產(chǎn)生與金融風(fēng)險(xiǎn)是密不可分的，二者有著密切的聯(lián)系，互相影響、互相作用。首先，金融風(fēng)險(xiǎn)使全社會(huì)增強(qiáng)了金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)又證明了我國金融改革是艱巨且復(fù)雜的。同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)使中央銀行的監(jiān)管意識(shí)大大增強(qiáng)，監(jiān)管理念不斷更新，在監(jiān)管意識(shí)和手段上有較大進(jìn)步。通過全過程有效的金融監(jiān)管，限制了金融機(jī)構(gòu)的盲目擴(kuò)張、促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)作出合理規(guī)劃，對(duì)于經(jīng)營業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)度和處理辦法進(jìn)行充分考慮，以減少風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)日常業(yè)務(wù)經(jīng)營的監(jiān)管可以規(guī)范金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營，限制金融機(jī)構(gòu)不必要的冒險(xiǎn)。 

 

二、我國金融監(jiān)管制度的現(xiàn)狀 

 

（一）銀行監(jiān)管權(quán)責(zé)不明確。 

實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的有效性的重要前提之一,是要有一個(gè)監(jiān)管責(zé)任和目標(biāo)明確的、人力和物力資源充足的、能獨(dú)立自主運(yùn)行的金融監(jiān)管組織體系 。目前我國金融監(jiān)管組織體系還很不健全，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)四大監(jiān)管機(jī)構(gòu)雖然各有分工、各有工作側(cè)重，但互相之間仍然存在職責(zé)不清的問題，有時(shí)出現(xiàn)職責(zé)沖突，有時(shí)出現(xiàn)監(jiān)管上配合不力，從而降低了整個(gè)監(jiān)管效率。監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部各監(jiān)管部門之間難以協(xié)調(diào)，各職能部門在實(shí)際操作中各自為政，難以統(tǒng)籌安排監(jiān)管任務(wù)，這種做法會(huì)使得監(jiān)管力量分散，不利于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面持續(xù)的監(jiān)管。 

 

（二）我國監(jiān)管理念存在滯后的問題。 

我國金融監(jiān)管的理念在一定程度上有些滯后，例如，在我國有這樣一種普遍觀念，認(rèn)為金融風(fēng)險(xiǎn)僅僅是金融業(yè)內(nèi)部的問題，其實(shí)，金融監(jiān)管僅是促進(jìn)金融穩(wěn)定各項(xiàng)安排的一個(gè)組成部分，監(jiān)管本身不宜絕對(duì)保證不出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)倒閉。在缺乏穩(wěn)健的宏觀經(jīng)濟(jì)政策的外部條件的情況下，金融監(jiān)管的任務(wù)是很難完成的。又如，許多人一提金融監(jiān)管就等于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管，把防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任全部歸于監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而事實(shí)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)更多思考的是整個(gè)金融系統(tǒng)的情況和問題，主要職責(zé)是制定金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行的行為準(zhǔn)則，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身內(nèi)部控制和管理。 

（三）我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管執(zhí)法力度偏弱。 

我國金融監(jiān)管當(dāng)局的另一個(gè)問題就是，我國是由一個(gè)有兩千多年封建歷史的國家直接過度進(jìn)入到一個(gè)社會(huì)主義體制的國家，沒有經(jīng)歷過資本主義，官本位思想沒有從根本上消失，使得我國在社會(huì)主義建設(shè)的很多方面存在漏洞，在金融業(yè)體現(xiàn)的尤為突出，具體表現(xiàn)為我國監(jiān)管人員政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，在監(jiān)管過程中不能嚴(yán)格依法辦事，有的甚至徇私枉法、濫用職權(quán)。另外我國有些監(jiān)管法規(guī)不夠清晰明確，導(dǎo)致執(zhí)法的隨意性很強(qiáng)，我國應(yīng)加大執(zhí)法力度，從嚴(yán)執(zhí)法，以法律武器加強(qiáng)金融監(jiān)管。 

 

三、我國金融監(jiān)管法律制度的完善 

 

（一）設(shè)立國家金融管理局，提高監(jiān)管效率。 

國務(wù)院設(shè)立國家金融管理局，在中央金融工作委員會(huì)的指導(dǎo)下履行央行制定和執(zhí)行的貨幣政策，監(jiān)管各類金融機(jī)構(gòu)的全部職能。該局將設(shè)立專門的貨幣政策委員會(huì)制定和執(zhí)行貨幣政策。在監(jiān)管方面，國家金融管理局將從維護(hù)整個(gè)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定的角度出發(fā)，對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)和各種金融產(chǎn)品交易進(jìn)行全面監(jiān)管。此外國家金融管理局還將設(shè)立銀行監(jiān)督管理委員會(huì)來執(zhí)行中央銀行對(duì)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管職能；將證監(jiān)會(huì)納入國家金融管理局的領(lǐng)導(dǎo)之下，負(fù)責(zé)對(duì)證券業(yè)的監(jiān)督，將保監(jiān)會(huì)納入國家金融管理局的領(lǐng)導(dǎo)之下，負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。國家金融管理局還可以依據(jù)國外監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)以及我國具體國情制定出行之有效的監(jiān)管制度，以防范可能引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)。 

 

 （二）完善中央銀行法律制度。 

《中國人民銀行法》有其自身的缺點(diǎn)，就是穩(wěn)定性和靈活性不足。但對(duì)《中國人民銀行法》的修改和完善反過來會(huì)對(duì)其他法律法規(guī)提出新的要求，如2003年修訂后的《中國人民銀行法》給中國人民銀行的法定職責(zé)賦予了新的內(nèi)容。首先，在金融服務(wù)領(lǐng)域，中國人民銀行正致力于建設(shè)現(xiàn)代化支付體系，推動(dòng)信貸證信體系的建立，努力建設(shè)與金融體系相適應(yīng)的金融基礎(chǔ)設(shè)施。其次，在貨幣政策和金融市場(chǎng)領(lǐng)域，中國人民銀行正致力于疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，重樹貨幣政策微觀基礎(chǔ)，鼓勵(lì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推動(dòng)金融市場(chǎng)的發(fā)展。最后，在金融穩(wěn)定領(lǐng)域，中國人民銀行正積極推進(jìn)金融生態(tài)改善，促進(jìn)對(duì)金融犯罪的防范和打擊，推動(dòng)建立金融風(fēng)險(xiǎn)的防范、預(yù)警和處置體系。為此，中國人民銀行需要密切參與和關(guān)注《企業(yè)破產(chǎn)法》、《物權(quán)法》、《公司法》、《證券法》、《反洗錢法》、《刑法》等法律的起草、修改工作，積極推動(dòng)金融控股公司法律制度，存款保險(xiǎn)法律制度，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度等金融法律制度的建設(shè)。 

注釋：