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數學系跨專業考研的三個方向：
1、應用數學領域也是數學系的，這對學習數學的學生有利，它將來的研究方向就是利用現有的數學理論，如計算數學、數學物理等；
2、金融經濟領域.這個方向容易就業，不容易考研，競爭的壓力更大；如果想從事經濟學研究，發奮研究，向諾貝爾獎沖擊；
3、電子信息領域，可細分為兩方面：1、電子領域，這個專業也是容易就業，考研也不難，因為壓力比較小；2、信息領域，因為數學系的研究方向成就了信息安全的研究。
（來源：文章屋網 ）
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作者簡介：
馮艷偉（1981-），女，河南大學，濮陽市公安局；主要研究方向和關注領域：互聯網輿情、網絡信息安全。
[關鍵詞]情報學 研究生教育 上海
[分類號]G350
1 引 言
上海是中國最大的經濟中心城市，高校和科研院所眾多，教育體制也比較完善，同時有政府政策強力支持和高校及科研院所自身發展的強烈需求，在教育方面取得了豐碩成果。本文重點對上海情報學碩士教育的發展現狀進行調研，提出應對機遇和挑戰的發展對策，旨在為其健康穩定的發展提供一些可參考的思路，冀望對其他地區情報學碩士教育起到一定的借鑒作用。
2 上海情報學碩士教育的歷史沿革
1984年，武漢大學和中國科技信息研究所首批獲得國務院學位委員會批準，建立了情報學碩士學位授權點。此后，其他一些高校和著名的圖書情報機構也陸續獲得了情報學碩士學位授予權，開始招收情報學碩士研究生。截至到2007年，上海共有8所高校獲得情報學碩士學位授予權，各高校名稱及獲得情報學碩士學位授予權的批準時間如表1所示：
3 上海情報學碩士教育的現狀分析
3.1 培養目標
筆者對上述8所高校網站上的情報學碩士專業培養目標進行歸類統計，發現以下趨勢：大多數院校都提到要培養情報學領域的高層次人才，掌握扎實的情報學基本理論和方法、網絡檢索技術和信息管理系統方面的專門知識和技能，成為在現代情報技術、政務信息或企業情報方面具有特長的高級情報技術骨干。而南京政治學院上海院區和第二軍醫大學主要招收軍隊院校應屆本科畢業生和軍隊在職干部，目標是為軍隊培養情報人才，為軍隊服務。
3.2 研究方向
研究方向的設置能夠反映學科進展與社會發展需要。為了分析上海情報學碩士教育的研究方向，筆者采取查閱和檢索8所高校2007年碩士招生簡章和電話訪問有關機構的形式進行調研。由于各單位在設置研究方向時，出現了二元研究方向，為了便于分類統計，對其進行了拆分，如：信息咨詢與知識管理拆分成信息咨詢和知識管理兩個研究方向。筆者將拆分好的方向歸納為11個大類，22個小類，并列出了屬于各小類的研究方向名稱，分類統計了研究方向和設立該方向碩士點單位的數量與百分比(見表2)。根據表2中的數據又制作了表3和表4。
上海情報學碩士研究方向比較廣泛。上海8所高校情報學碩士點的研究方向共有40個，分布在11個大類和22個小類中，每一個小類再次細分出若干相近的研究方向，少則1個、多則4個。從單位分布來看，每一小類研究方向涉及單位少則1個、多則6個。上海情報學碩士研究方向涉及眾多領域，與社會、經濟、技術、管理、法律等情報信息密切相關，滿足社會日益增長的廣泛的信息需求。
上海情報學碩士研究的主流方向與我國情報學碩士教育的主流方向一致。王知津教授曾提及信息資源管理、信息管理是情報學研究的主流方向。而上海情報學碩士研究的主流可從表2數據中得到，信息資源管理和信息管理所占比重最大，均為10％，分別有6所和4所院校設立此方向，這兩個研究方向是情報學的研究重點，有效地利用信息，對信息的生存。傳遞、獲取、組織、檢索、利用進行管理的研究和教育是我國學術界關注的重點，也是未來發展的主流方向。
研究方向反映了學科的進展和社會發展需要。情報學理論與方法是傳統研究方向，是情報學的基礎，不可忽視。信息檢索、信息服務、信息系統、競爭情報、數字圖書館、知識管理等方向的設置緊隨社會發展需要，進一步拓寬了情報學的研究思路，使情報學的發展邁入一個嶄新的時期。
研究方向在設有該方向的單位數中的排序與其在研究方向總數中的排序基本一致，但從整體結構看還存在不足。有11個研究方向在總數中所占比重為25％并且設立相關方向的碩士點數量均只有1個，研究力量較薄弱。比如信息化只有一所院校開設了城市信息化一個研究方向，而對于上海發展有著重要的作用的科技創新和企業信息化、社會經濟信息化等研究方向則缺失。
情報學的前沿領域涉及較少。比如信息咨詢、信息產業研究方向所占比重僅為2.5％，開設此類方向的院校均只有1所，而信息社會學、信息構建、信息法與政策、知識審計、網格技術應用等在碩士研究方向中都沒有涉及，暴露了上海情報學碩士教育力量的薄弱部分，同時也意味著要加緊上海情報學碩士教育的步伐。
3.3 課程設置
筆者通過網上檢索和向有關機構直接索取的方式收集到了上海6所院校情報學碩士課程設置的資料(不包括第二軍醫大學和上海社會科學院)。本文收集到了這6個碩士點的84門課程，其中包括專業基礎課、必修課和選修課。按照上文中對碩士生二元研究方向拆分的方法對這6個碩士點的二元課程也進行了拆分，按11個大類進行統計(見表5)。根據表5又制作了表6和表7。
通過表格數據，我們可以看出：
上海情報學碩士課程設置范圍較廣，面向管理、面向技術、綜合發展。6所高校共開設84門課程，其中信息管理、信息系統、情報學理論與方法、信息檢索、信息技術、信息分析、信息資源管理小類的開課單位數超過總數一半。有3個小類開設課程為0，其中信息化、編輯出版只有上海社會科學院、第二軍醫大學開設此研究方向，這里沒有收集到兩所學校的課程信息，故數量為0。但是信息服務小類有3所高校開設3個研究方向，卻沒有設置相關課程。其余小類分布較均勻。
信息管理和信息系統是情報學碩士生的主要課程。6所院校均開設了相關課程，在84門課程中信息管理和信息系統所占比例位居前列。信息管理本身是情報學研究的重點，對于信息管理的一系列行為很大程度上依托于信息系統來實現。所以信息系統及共發展趨勢對情報學課程的影響毋庸置疑。
課程設置和研究方向基本協調一致。碩士生的主干課程包括信息管理、信息系統、信息技術、情報學理論與方法、信息研究、信息資源管理等，一方面，課程設置和研究方向的數量分布相對均衡；另一方面，課程設置和研究方向的單位分布也相對均衡。
課程設置中體現了情報學與多學科的融合。上海6所院校情報學專業近一半都開設了數學、計算機、企業管理、經濟等方面的課程。情報學作為一門邊緣性、交叉性很強的學科，和數學結合，實現了情報研究指標和研究方法的定量化；它和計算機科學結合，使得情報計量、情報檢索更為簡便快捷，情報處理更加深入；和經濟學結合，形成了情報經濟學，對于研究現階段的全球經濟發展意義重大；和管理學結合，更易于達到強調以人為本，面向用戶的管理目標。
體現時代特征、處于學科前沿的課程不多。如信息經
濟、信息咨詢、信息產業、知識管理等與當今社會發展聯系緊密，處于情報學前沿領域的課程開設較少。上海作為信息產業高速發展的城市，信息服務行業正不斷發展壯大，而情報學的研究方向正是順應了社會信息化的發展需要，上海高校應及時調整情報學科的培養方案，與市場接軌，與時俱進。
3.4 研究成果
一般來說，一個地區的核心期刊量可以表明該地區相關學科的發展水平和研究成果。筆者使用中國期刊全文數據庫作為數據來源，統計了自1996年至今上海8所高校在12種主要情報學核心期刊(《中國圖書館學報》、《圖書情報工作》、《大學圖書館學報》、《情報學報》、《圖書館雜志》、《圖書館工作與研究》、《圖書情報知識》、《情報理論與實踐》、《現代圖書情報技術》、《情報資料工作》、《情報科學》、《情報雜志》)的發文量。如將檢索項設為“刊名=圖書情報工作”并且“單位=上海大學”進行檢索。檢索日期為2007年6月20日。由于2007年不是全年統計，這里不作分析，其余各年論文量統計形成圖1：
可以看出，自1996年以來，上海8所高校在12種主要情報學核心期刊上的發文量呈顯著遞增趨勢，說明上海情報學研究成果的逐年增加，也從側面揭示了上海情報學碩士教育水平的提高。
據相關資料顯示：上海的情報學研究在情報檢索語言、競爭情報、社會科學情報三個領域較有特色。南京政治學院上海分院張琪玉是中國情報檢索語言領域的開拓者，上海情報檢索語言研究成果主要出自該院。“九五”期間，上海的競爭情報研究成果斐然，涌現出一批專門學術論文和專著，在企業競爭情報等實務領域也取得了成效。主要成果有上海圖書館繆其浩的《市場競爭和競爭情報》、上海大學樊松林的《競爭情報學應用論》和《競爭情報研究論》等論著。華東師大在國內最早開始招收“社科情報”方向的碩士研究生，上海學者編寫過《社會科學情報工作概論》、《中國社會科學情報學導論》等理論著作。
4 上海情報學碩士教育面臨的機遇和挑戰
全球信息化趨勢和信息技術的發展給情報學的發展賦予了無限活力，情報學作為一門新興學科日益得到重視，情報學教育前途光明。學科間的交叉滲透多姿多彩，昭示著情報學的發展遇到了一個千載難逢的良機。
上海作為東部沿海經濟發達地區，文化教育先進，同時信息化水平不斷提高促使情報學教育進步快，發展好。上海“十一五”規劃將持續推動信息技術的創新與擴散，發揮信息化在構建和諧社會與建設創新型城市中的促進作用，使上海信息化整體水平繼續走在全國前列，成為信息技術創新與應用能力較強、信息資源開發與利用程度較高、信息產業國際競爭力明顯提升、亞太地區信息通信樞紐作用突出的城市，使信息化成為上海在世博會上展示現代化城市形象的重要特征之一。社會信息大環境為情報學科創造了成長的土壤，情報學人才要把握機遇，在信息化發展中大顯身手。
但是受上海國際大都市的經濟環境影響，情報學同金融貿易等相比還是一個相對的弱勢群體；多學科的融合如果處理不當有可能導致其它學科對情報學科的蠶食，使情報學失去原有地位；社會需求的變化使得研究方向、課程設置和教育制度等方面都亟需革新，社會相關職業和學科的發展也促使情報學碩士教育進行重新定位和價值重塑；教育和科學研究的市場化導向強烈，情報學基礎研究和建設還比較薄弱，情報學的研究資源相對缺乏，學科建設任務繁重。
5 上海情報學碩士教育的發展對策
5.1 明確培養目標，使更加適應科技、經濟和社會發展需要
當代信息和知識已成為重要的資源和社會經濟發展的關鍵要素。情報學作為一門對知識和信息進行組織并提供利用的學科，其教育的重要使命是為社會培養適應時代需要的信息管理專門人才。情報學教育要更加關注社會對信息人才的需求特點，針對需求的變化著重培養面向科技、面向經濟全球化、面向和諧社會構建的創新型信息人才。
5.2 提升情報學學科地位刻不容緩
受上海經濟環境影響，情報學與金融貿易等專業相比還是一個“弱勢群體”，這從各高校研究生專業報名人數上可以看出情報學比較受冷落。因此，提升情報學科地位刻不容緩。高校自身有強烈的發展愿望，會在學校的硬件、軟件上有所突破。更主要的是需要政府和教育主管部門的引導和支持，幫助解決情報學科基礎設施建設和研究資源缺乏的問題。
5.3 加強情報學基礎研究和學科建設，把握學科前沿和新技術動向
情報學科的發展必須重視基礎研究和學科建設。上海情報學碩士教育需不斷探素前沿領域，并對現代信息技術保持高度敏感，以緊隨時展。吳慰慈等對美國圖書情報學院開設的信息技術類課程進行了歸納，大致有如下幾類：①計算機技術基礎；②而向對象或任務的計算機課程；③網絡技術；④多媒體技術；⑤通訊技術④圖書館信息管理自動化。上海高校在此方面設立的研究方向和課程內容還比較少，必須加強此方面的學科建設。
通過對中國研究生招生信息網博士專業目錄進行檢索，截止2015年，我國開設應用經濟學（ 專業代碼： 0202）一級學科博士點的高等院校共有50所，還有一個招生單位是中國社會科學院研究生院。其中，截至2003年，我國只有13所高校和中國社會科學院有應用經濟學一級學科博士點，分別是：北京大學、中國人民大學、南開大學、復旦大學、廈門大學、上海財經大學、西南財經大學、東北財經大學、中南財經政法大學、西安交通大學、中央財經大學、遼寧大學、暨南大學和。2006年新增9個授權點：對外經濟貿易大學、湖南大學、吉林大學、南京大學、清華大學、山東大學、首都經濟貿易大學、天津財經大學、武漢大學。2011年又新增27個授權點：北京交通大W、北京工業大學、北京理工大學、中國農業大學、山西財經大學、東北大學、東北師范大學、哈爾濱商業大學、同濟大學、上海交通大學、華東理工大學、華東師范大學、上海大學、蘇州大學、東南大學、南京農業大學、浙江大學、浙江工商大學、江西財經大學、中國海洋大學、河海大學、華中科技大學、中國地質大學、中山大學、廣西大學、重慶大學、西北大學、蘭州大學。
其中，985 高校有25個，占總體的50%；211 高校有18個，占總體的36%；一般普通高等院校有7個，分別是東北財經大學、首都經濟貿易大學、天津財經大學、山西財經大學、哈爾濱商業大學、浙江工商大學、江西財經大學，它們都為地方性重點財經類院校。從高等院校地區分布來看，目前應用經濟學一級學科（ 博士點）分布在全國21個省、市、自治區。其中，北京的高校數量最多，有11所，約占全國的22%。其次是上海，有7所，占比為14%。應用經濟學一級學科（ 博士點）地區分布數量超過2所的省份，還包括江蘇省、湖北省、遼寧省、浙江省、陜西省、山東省、天津市、廣東省、吉林省，它們一共占全國的44%，沿海經濟發達地區分布最多。
將檢索到的設有應用經濟學一級學科博士點的高校按類別進行分組，統計結果如圖2所示。可以看出目前我國開設應用經濟學一級學科博士點的高校中，綜合類院校最多，共有28所，占總數的56%，其次是財經類院校，有12所，占比為24%。理工類高校以12%的比例位列第三。
圖2 全國高等院校應用經濟學一級學科博士點按類別分類
2. 全國開設應用經濟學一級學科碩士點的財經類高校
應用經濟學屬于經濟類學科，是財經類院校的基礎學科和重點培養方向，因此，本文將著重分析開設應用經濟學學科的財經類高校。通過中國研究生招生信息網檢索，目前我國財經類院校開設應用經濟學一級學科碩士點的高校共有
31所，涵蓋24個省、自治區和直轄市。由表1可以看出，北京市有4 所財經類高校開設應用經濟學一級學科，上海市、天津市、浙江省和廣東省各有2所高校，其余省份高校中均只有1所高校開設應用經濟學一級學科。
在這31所財經類高校中，有4所211高校，分別是中央財經大學、上海財經大學、中南財經政法大學和西南財經大學，但財經類高校中沒有入選985 計劃的高校。其中有16所高校開設了研究生院，4所211高校均開設了研究生學院，共占總數的51.6%。具有應用經濟學一級學科博士點的高校共有12所，占財經類高校總數的38.7%。
3. 財經類高校應用經濟學學科研究方向
應用經濟學是我國現有的學科分類中，涵蓋二級學科數量最多的一級學科之一，基礎二級學科一般包括10個專業，分別是產業經濟學、金融學、國民經濟學、區域經濟學、財政學、國際貿易學、勞動經濟學、金融工程、數量經濟學、國防經濟學。高等院校若獲得應用經濟學一級學科學位授予權，就意味著擁有這10個二級學科領域招收和培養研究生的資格。但是，世界日新月異，經濟作為發展的引擎動力，已經逐漸深入到各行各業，與人們生活的方方面面休戚相關。高校作為研究機構，緊隨時展潮流，相繼在應用經濟學10個基礎二級學科的基礎上，又開設了投資學、房地產經濟學、法律經濟學、消費經濟學、能源經濟學、行為經濟學等一些新經濟領域的研究方向。
通過對開設應用經濟學一級學科碩士點的31所財經類高校進行數據分析，將各高校設置的應用經濟學碩士研究方向統計匯總成圖3。
圖3 財經類高校應用經濟學碩士研究方向
分析圖3的統計結果可以看出，財經類高校應用經濟學碩士專業在研究方向設置上有以下兩方面的特點。
（1） 產業經濟學、金融學、國際貿易學、財政學、數量經濟學、區域經濟學、國民經濟學和勞動經濟學是財經類高校應用經濟學專業普遍設置的二級學科研究方向。其中產業經濟學和金融學是31所財經類高校都開設的專業，這也客觀反映了當下經濟在這兩個領域的火熱發展；而國際貿易學、財政學、數量經濟學、區域經濟學作為應用經濟學基礎性二級學科，在財經類高校的仍然扮演著重要角色，開設率都在87.1%以上；相對的國民經濟學、勞動經濟學、金融工程和國防經濟學四個專業的開設率較低。由于宏觀經濟發展方向的轉移，國民經濟學、勞動經濟學和國防經濟學的影響正在逐漸被削弱，例如國防經濟學目前只有上海財經大學開設，僅占財經類高校總數的3.2%。金融工程雖然目前也比較熱門，前景廣闊，但由于開設本學科需要雄厚的師資資源和教學資源，綜合性高、創新性強、難度大，所以開設該專業的院校也較少，僅有8所，開設率為25.8%。
金融與財務管理專業研究生的教育培養，一方面可滿足我國當前對金融與財務管理領域復合型、交叉型人才的需求，另一方面也是金融學、財務管理學學科融合發展的需要。我國相關學科設置中，金融學是一級學科應用經濟學下面的二級學科，財務管理則是一級學科工商管理下面企業管理二級學科中的一個方向。當前，我國多層次資本市場正在逐步建立，金融改革市場化進程不斷加快，企業的財務管理活動與金融市場已密不可分。在這樣的背景下，齊魯工業大學開展了金融與財務管理專業的研究生教育，這將有利于金融學、財務管理學學科的融合發展，有利于培養合格的金融與財務管理領域高層次人才，服務國家建設和區域經濟發展。
二、國外相關學科發展模式分析
(一)國外金融學培養的兩種模式國外金融學研究生的教育培養方面，存在所謂的"經濟學院"模式和"商學院"模式，即學術性學位模式與職業性學位模式。在兩種模式的選擇上，不同的國家有不同的側重。根據張亦春、林海(2004)的總結，大體可分為三種情況，一是強調經濟學院模式，包括加拿大、澳大利亞的部分大學;二是強調商學院模式，大多數的美國大學，一般將金融學專業安排在管理學院、商學院或工商管理學院;三是兩者的結合，即不少西方大學的金融學本科專業由經濟學系與管理學院聯合開設。
(二)經濟學院模式下金融學專業課程設置經濟學院模式下，金融學教學相對更多地強調宏觀層面的分析。在課程設置方面，經濟學院模式的金融學專業的重點是:經濟學，財政學，貨幣銀行(貨幣經濟)學，國際經濟學，國際貿易學，宏觀經濟政策，博弈理論，經濟史等為其普設課程;強調數學工具與實證分析，重視計量經濟學，統計學等課程的開設;兼顧微觀金融(佘德容，2010)。［2］澳大利亞各大學的金融學課程設置具有經濟學院模式的特點，如西悉尼大學的金融學碩士專業，設置的課程包括:FinancialModelling(金融建模)，FinancialInstitutionsandMarkets(金融機構和金融市場)，FundsManagementandPortfolioSe-lection(基金管理與投資組合選擇)，Derivatives(金融衍生品)，SecurityAnalysisandPortfolioTheory(證券分析和投資組合理論)，CorporateFinance(公司財務)，FinancialInstitutionManagement(金融機構管理)，CreditandLendingDecisions(信貸決策)，LawofFinanceandSecurities(金融與證券法)，RealEstateFinanceandInvestment(房地產投融資)，MarketingofFinancialProducts(金融產品營銷)，StrategicBankManagement(銀行戰略管理)，InternationalFinance(國際金融)，Economics(經濟學)，InternationalTradeandIndustryEconomics(國際貿易與產業經濟學)，等等。該課程體系中包括微觀金融、宏觀金融以及經濟學等各類課程，整體上與我國金融學碩士專業的課程設置相同。
(三)商學院模式下金融學專業課程設置商學院模式的金融學教學相對更多地強調微觀層面的分析。專業課程體系設置側重于微觀金融、金融市場、投資學、公司理財、證券分析與組合管理等，重視開設專業性和實用性強的課程(佘德容，2010)。［2］賓夕法尼亞大學沃頓商學院提供的金融學碩士課程相對較多，包括:AdvancedCorpo-rateFinance(高級公司金融)，AppliedQuantitativeMethodsinFinance(應用金融定量方法)，Behavior-alFinance(行為金融學)，BusinessEconomics(商業經濟學)，CapitalMarkets(資本市場)，Continuous－TimeFinancialEconomics(時間序列金融經濟學)，CorporateFinance(公司金融)，CorporateValu-ation(公司價值評估)，EmpiricalMethodsinAssetPricing(資產定價實證方法)，EmpiricalMethodsinCorporateFinance(公司金融實證方法)，FinancialDerivatives(金融衍生產品)，FinancialEconomics(金融經濟學)，FinancialEconomicsUnderImper-fectInformation(不完全信息金融經濟學)，FixedIncomeSecurities(固定收益證券)，InternationalBanking(國際銀行業務)，InternationalCorporateFinance(國際公司金融)，InternationalFinancialMarkets(國際金融市場)，IntertemporalMacroeco-nomicsandFinance(跨期宏觀經濟學和金融學)，InvestmentManagement(投資管理)，Macroeconom-icsandtheGlobalEconomicEnvironment(宏觀經濟和全球經濟環境)，MethodsinFinanceTheory(金融理論方法)，MonetaryEconomics(貨幣經濟學)，PrivateEquity(私募股權投資)，RealEstateInvest-ment:AnalysisandFinancing(房地產投融資分析)，SelectedTopicsinEmpiricalCorporateFinance(實證公司金融專題)，TheFinanceofBuyoutsandAcquisitions(收購和并購)，TopicsInAssetPricing(資產定價專題)，VentureCapitalandtheFinanceofInnovation(風險資本和金融創新)，等等。可以看出，該課程體系主要以證券市場、投資分析等微觀金融的課程為主。
(四)商學院模式下的金融學與財務管理國外金融學培養的兩種模式與我國的財務管理學科是何種關系呢?肖鷂飛(2005)認為，美國金融學科的發展主流在各大學的商學院，金融學和財務學合二為一，公司財務被稱為企業金融，金融學科歸屬于管理學科，以公司財務學、投資學、金融經濟學、金融工程學、金融機構學、國際金融市場學、跨國公司財務管理學等課程為核心。公司財務學和投資學二者之間緊密聯系并成為學科的基本組成部分。［3］孫建強、羅福凱(2008)則指出，歐美國家只有一個finance，我國則被解釋稱為財務學和金融學，我國的金融學是西方的貨幣經濟學(monetaryeconomics)，而我國的財務學即歐美國家的finance。［4］由此可以看出，國外商學院模式下的金融學，即可認為基本等同于我國的財務管理學(FinancialManagement)。
三、我國高校相關專業設置比較
(一)金融學科發展與課程設置在我國，金融學科長期以來都是以貨幣銀行學為核心(肖鷂飛，2005［3］)，1997年國務院學位委員會修訂研究生學科專業目錄，將原目錄中的"貨幣銀行學"專業和"國際金融"專業合并為"金融學(含:保險學)"專業(黃達，2001［5］)。但是，對于"金融"涵蓋的范圍、金融學的學科建設等，一直存在爭論。這種爭論主要是金融學應該以傳統的宏觀貨幣銀行學為核心，還是以現代微觀金融理論為核心。強調現代金融理論，是從20世紀90年代開始的。一方面源于我國資本市場的迅速發展;另一方面則是國外學習商學院金融學科的人員回國，帶來了國外微觀金融學科體系設置的理念。整體而言，當前我國各高校金融學科課程體系安排，主要是以宏觀金融學為主要內容:一是金融學專業公共課，主要包括政治理論、計算機信息、數學、外語等課程;二是金融學專業基礎課，通常包括西方經濟學、管理學、貨幣銀行學、會計學基礎、統計學原理等;三是金融專業必修課，主要包括國際金融、商業銀行經營管理、財政學、中央銀行學、保險學、投資銀行學、證券投資學等;四是金融專業選修課，一般包括銀行、證券、保險等三個方向。與此同時，當前也有部分高校強調微觀金融的教學，向國外商學院模式靠近。根據戴曉鳳(2006)搜集的資料，北京大學已開設有時間序列分析、動態優化理論、博弈論、隨機分析、固定收益證券、信息經濟學等較前沿的課程，上海財大設有數值方法、金融期權與期貨等課程，廈門大學則有財務報表分析、時間序列分析、隨機分析、金融中介理論等新興課程。
(二)財務管理學科發展與課程設置在我國，財務管理專業的發展變化以20世紀90年代前后為分水嶺(劉淑蓮，2005):在此之前，財務管理只是作為會計專業的一門課程，之后財務管理從會計學分離出來成為一個相對獨立的專業。［7］就本科層次的的課程設置而言，我國一般高校財務管理專業與會計學專業差別不大，曾富全(2010)指出，該專業培養目標來源于會計專業，缺乏清晰定位，課程設置與會計學專業課程重復嚴重，特色課程并不明顯。［8］多數高校財務管理專業的課程設置以會計學系列課程為主，再加上高級財務管理等課程，綜合類大學和理工類大學往往將財務管理專業設置在管理學院(或商學院)下面，與會計學專業并列(李連軍，2006)。［9］在碩士培養層面，財務管理是工商管理一級學科下面的一個方向。同時，部分高校則自主設置金融與財務管理專業，或者在經濟學碩士下面設置相關方向。如首都經濟貿易大學經濟學碩士金融與財務管理方向課程體系中，學位課包括:西方經濟學、國際金融學、國際經濟學、財政學、貨幣銀行學、社會主義經濟理論、社會主義理論與實踐，專業選修課包括:高級公司理財、金融市場、財務管理實務、公司理財與項目融資、財務報表分析、高級稅務籌劃、固定收益證券產品分析、投資銀行經營與業務、金融投資分析與實務。
(三)國內金融學與財務管理專業改革設想關于我國財務管理與金融的關系以及金融學與財務管理專業應該如何改革，基本有兩種觀點:一種觀點是財務管理學科研究范疇應該與微觀金融學的研究范疇相一致(劉淑蓮，2005)，［7］即財務管理學科應主要由金融市場、投資學和公司財務三大領域構成;第二種觀點認為財務管理與微觀金融中的公司金融相一致，而不包括金融市場和投資學，如范從來(2004)認為，［10］宏觀金融、微觀金融、公司金融構成一個較為完整的金融學體系，公司金融是從金融體系運行的角度研究公司的融資行為。關于財務管理的課程設置，徐焱軍(2012)指出，財務管理專業應圍繞企業籌資、投資、營運資金管理、利潤分配、資本運作等內容開設相應的初、中、高級課程。［11］上述觀點基本都認同，我國的財務管理專業，應該與會計學專業課程進行清晰地區分，與微觀金融學課程設置內容相一致，即與國外商學院模式下的金融學專業課程設置相一致。
四、金融與財務管理專業培養方案與課程體系建設
在分析國外金融學教育的經濟學院、商學院發展模式基礎上，借鑒我國高校金融學、財務管理學等相關專業課程設置及未來的發展方向，齊魯工業大學在金融與財務管理專業碩士研究生培養方面，優化研究方向，確定課程設置，以體現金融與財務管理專業與相近專業的區別以及本專業的優勢。
(一)研究方向結合對國內外金融學、財務管理學科的討論，齊魯工業大學金融與財務管理專業的研究方向設置為四個方面:1.資本市場與公司治理方向，具體的研究內容包括:公司治理的有效性、決定因素等相關問題，資本市場效率、組合投資、金融工具定價、上市公司的投融資行為，財務信息與資本市場的關系，資本市場與公司治理的關系等;2.金融市場與公司籌融資管理方向，具體的研究內容包括:金融市場和中介組織的類型和功能，多層次資本市場建設，公司籌融資行為、風險、影響因素、效率，融資約束、融資政策，資本結構，收益分配，金融市場與公司籌融資之間的關系，營運資本管理;3.投資管理方向，具體的研究內容包括:兼并與收購，資本資產定價，投資組合理論，風險管理，基金與風險資本，金融市場中介機構，投資項目評價，創業融資、風險投資、技術創新與投資決策;4.行為金融方向，具體的研究內容包括:公司證券相對收益偏離與風險的關系，投資反應過度和反應不足，非經濟因素影響資源配置等等。
【摘要】近年來，互聯網對金融業產生了深厚的影響，互聯網金融成為行業中的熱門。余額寶、支付寶等“互聯網+”金融產品迅速崛起，并將電子產品與貨幣基金進行了很好的組合，從本質上改變了小額金融產品的市場格局。本文以余額寶為例，通過與傳統小額金融產品的比較，探尋這一領域的未來發展方向。
【關鍵詞】小額金融產品， 互聯網+， 趨勢研究
一、研究背景
我國小額金融產品起步于金融機構內部產品的組合模式，后期經歷了銀行單方面銷售模式后，進入到現銀保合作、銀券合作，最后來到了現在所處的綜合開拓階段。學者認為除了最后一個階段涉及為客戶提供財務咨詢外，其他階段提供的理財服務都是通過結算工具幫助客戶增值的服務組合。隨著“互聯網+”社會的形成，以余額寶為代表的互聯網小額金融產品具有靈活性高、收益性、低成本的優勢，極大的挑戰者傳統商業銀行的主導位置。即便如此，此類小額金融產品對于風險的控制和收益性的保證，將成為決定其發展的重要因素。
二、“互聯網+”時代下小額金融產品的風險及其控制
按照我國當前的相關執法法則，第三方機構是沒有代銷基金的權利。針對這一規定，很多互聯網小額金融以基金直銷的形式推行，巧妙地規避了相關部門的監管風險。與此同時為了避免市場風險的存在，很多互聯網小額金融產品在交易關系達成時，強制性的通過電子協議等形式明確了風險的歸屬。
此外，“互聯網+”時代下小額金融產品的最大優勢在于其便利的買賣流程，其自身優勢背后也隱藏極大地流動性風險。“T+0”贖回制，即用戶可以隨時消費支付和轉出。這對于資本運營一方來說是極其不愿意看到的局面。針對極其方便的資金贖回，為了控制器流動性，多數的互聯網小額金融產品針對性地擬定了交易規則，如規定了單戶投資金額不超過100萬元。同時，對于“T+0”來說也并不是傳統意義的當日交易，資金當日回到傳統金融機構的賬戶當中。特別是在電子商務環境中，已經搶占先機的余額寶產品，可以用于第三方支付，很多消費者利用余額寶進行實時消費，且它擁有相對龐大的客戶群。“T+0”是指從余額寶轉到支付寶的過程，而不是轉到y行卡。同時，在消費者進行消費時需要從余額寶中支付這筆資產，但這并不意味著余額寶要在當日做出實際的支付。消費者在網購后貨款不會立即到賣家的賬戶而是在第三方平臺上，直至買家收到貨物并確認收獲后貨款才會被轉走。這一舉措很好的控制了余額寶的流動風險。此外，支付寶背后的天弘基金公司通過對數據分析總結支付寶的客戶的特點，于是利用大數據對用戶的購物支付規律、對基金流動性的影響因素進行了深度分析研究，對資金的流動性進行了提前估算。在大數據下控制余額寶的流動性風險，將它調節在可控的范圍內。
三、發展趨勢展望
小額金融產品品牌局限。在小額互聯網金融產品當中，絕大多數是不具備余額寶背后的優越資源，因而很難在短時間內讓更多的消費者了解并接受。因此需要實現差異化營銷方式，尋找各自的市場縫隙，定位專屬的客戶范圍。例如，通過與保險和醫療業的三方結合，為小額的醫療支出與賠付一體化運營，抓住特定使其的客戶需求。另外，還可通過與特定產業的嘗試融合，例如與旅游產業、游戲產業的結合，在將虛擬、無形的資產領域進一步放大，將新型消費行為通過互聯網工具，有機的嵌入到小額信貸體系中來。
另外的一個重點是在強調互聯網經濟的“用戶體驗”概念的同時，保證信貸安全的前提下，發揮互聯網的數據可獲得特性、數據可挖掘特性，高效的識別風險，進而在對特定客戶的審查手續及利用過程中，最大化的減少審核流程，提升響應速率。
小額金融產品在本質上與傳統金融產品并無二異，互聯網的影響勢必導致二者的趨同化發展。因此，筆者認為小額信貸并不依附于某一類特定的運營主體，而是在服務模式上提出了新的概念。
參考文獻：
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作者簡介：
1、學制：四年。
2、研究方向：公共經濟、市場經濟。
3、培養目標：本專業培養具有扎實的經濟學理論基礎，熟練掌握現代經濟分析方法，了解市場經濟的運行機制，熟悉國家的經濟方針、政策和法規，了解中外經濟發展的歷史和現狀，具有向經濟學相關領域擴展、滲透的能力和較強的文字和口頭表達能力高級專門人才。
4、主要課程：經濟學原理、微觀經濟學、宏觀經濟學、統計學、會計學、資本論研究、財政與公共經濟學、國際金融與國際貿易、專業外語、邏輯學、管理學、證券投資學等。
關鍵詞：移動支付；技術采納；結構方程；二階調節作用
文章編號：2095-5960（2016）04-0057-12；中圖分類號：F830.49；文獻標識碼：A
一、引言
2009年9月阿里巴巴集團與格萊珉銀行信托基金聯合開展格萊珉的中國項目，向中國貧困居民提供小額信貸；2010年6月阿里巴巴集團聯合復星集團、銀泰集團和萬向集團在杭州成立浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司，注冊資金6億元；2011年6月成立重慶小額貸款公司，注冊資金10億元；2013年3月，阿里巴巴集團宣布籌建阿里小微金融服務集團，負責阿里巴巴集團旗下所有面向小微企業以及消費者個人的金融服務；2014年2月8日，阿里巴巴集團推出余額寶功能，2015年4月，數據余額寶“全球第二”規模逆市增千億。阿里巴巴的成功，不但使百度、騰訊這些中國互聯網公司迅速采取了行動，就連平安集團等傳統金融企業也在嘗試加入網絡金融行業。過去銀行是貨幣的結算中心，掌控著客戶的清算記錄，但是在網絡金融中，第三方支付平臺取代了銀行的結算中心地位，掌控著人們資金流動的清算記錄，據此做出一系列深度的數據挖掘展開的金融業務，成為行業的領導者。而以銀行為代表的傳統金融正遭受著存款較大分流、傳統信貸規模增速受阻、利潤空間收窄等的巨大影響。當然，傳統銀行業對此已經充滿警惕，因為互聯網金融蠶食的正是它們的利益，那么傳統銀行如何應對互聯網金融對其利益的繼續瓜分？
從現有的文獻看，針對網絡金融與傳統銀行業未來發展趨勢作出定量分析的文章很少，并且在分析方法的應用上存在很大的不足。本文立足上述問題，指出線下零售的移動支付領域才是傳統銀行跟互聯網金融公司未來真正展開大決戰的地方，如果傳統銀行業在線下零售領域被依托第三方支付平臺的二維碼、NFC手機等移動結算技術打敗，等于互聯網金融公司把傳統銀行的線上、線下零售清算業務全部取代，傳統銀行業就失去了在中國的所有零售領域。而網絡金融服務將依托于強大的大數據挖掘功能，通過提供比傳統銀行更低的利率取得競爭優勢，來進一步蠶食傳統銀行業在生產領域的業務，這樣傳統銀行業的萎縮就是發展的必然趨勢。基于以上觀點，本文通過調查人們在購物中對移動支付的選擇傾向獲得樣本數據，以交換理論和效價理論為理論基礎，利用結構方程的方法，實證研究了線下購物中人們在傳統移動支付方式和依托第三方支付平臺的新興移動支付方式之間的選擇問題，并進一步探索了影響這兩種選擇的因素。最終，根據得到的結果，分析依托第三方支付平臺的新興移動支付技術在現有的線下零售端被接納的情況。本研究不僅有助于預測在網絡金融的沖擊下傳統銀行業的發展趨勢，也可以為第三方支付和傳統銀行業在移動支付領域的發展策略提供參考。
二、文獻回顧
在現有對移動支付技術接納的文獻中，主要應用的理論包括消費者行為理論以及心理學理論：技術采納理論模型（TAM）、計劃行為理論（TPB）、創新擴散理論（IDT）等作為研究的理論基礎。
（一）技術采納理論模型（TAM）
在過去，多數學者針對移動支付技術被接受的研究所使用的是技術采納理論模型（TAM）及其擴展模型。Davis（1989）借助理理論，針對于信息系統的接受意愿最早提出與應用技術采納理論模型（TAM）。該模型中Davis提出顧客對新技術的接受意愿受五個因素影響：感知易用性、感知有用性、使用意愿、使用態度和實際使用。[1]我國對技術采納模型的研究起步相對較晚，近年來被學術界重視成為熱點研究問題。徐博藝、高平等，總結出技術采納模型的基本內容和發展歷程并將其發展劃為3個階段：基礎階段、提高階段和發展階段；然后對技術采納模型進行了4個方面的總結：針對不同研究對象的技術采納模型、對技術采納模型具有外部影響的研究、對于技術采納模型內部影響的研究和技術采納模型的跨文化研究；最終，建立了TTF和TMA的整合模型分析我國企業中的ERP的影響因素。[2][3]汪雪芬、徐博藝等提出了企業接受行為受到隱私權保護、信息產權保護和信息的準確性的影響。這一成果使技術采納模型在原有的基礎上提出有關于信息道德因素的B2B電子商務系統的技術采納模型。[4]
擴展技術采納模型（TAM2）是Venkatesh&Davis（2000）在傳統的技術采納模型的基礎上將效價理論、主觀規范等納入其中。對于移動支付技術的研究是在擴展的技術接納模型的基礎上根據移動支付的特性加入了成本、移動性和方便性等因素。[5][6][7][8][9][10][11][12]香港理工大學的王瑋對技術采納模型、理和計劃行為理論這三個模型進行了詳細的比較和論述并闡述了對此類問題研究的方向。KIM（2007）[13]認為傳統的技術采納模型對那些新的信息技術的解釋上存在著很大的不足，在過去，信息技術的接納大多是組織情景下的強制使用行為，在這一過程中所產生的費用是由組織承擔的。但是在現在這種新的信息技術接納情形中，產生的費用和風險都是由個人承擔的，因為這是一種個人自愿的技術采納行為。特別是在移動支付的過程中，用戶在此過程中在接納了移動支付技術和享受移動技術的同時，還要承擔其風險和費用。[14]基于此種觀點，KIM（2009）在消費者的即時網上購物的電子商務行為中引入了效價理論。由此，客戶在對移動支付采納的過程中會受到效價理論中正向和負向因素的影響。[15]Schierz等（2010）在傳統技術采納模型的基礎上拓展出用于移動支付技術的接受理論模型，并指出，用戶態度在感知易用性、感知有用性、移動性等因素影響用戶接受移動技術的過程中起到中介作用。[16]Lin（2011）把技術準備這一因素加入技術采納模型中，最終研究結果顯示，技術準備對電子技術服務的使用產生了巨大的影響。[17]
（二）其他理論
Ajzen（1991）引入計劃行為理論（TPB）研究用戶的技術采納行為，他認為主觀信念和行為信念通過行為意愿來決定人們的行為。[18]創新擴散理論（IDT）中所包括的影響客戶接受新技術的因素有：相對優勢、自我形象、可試用性等多個因素。[19]而這一理論中的自我形象與相對優勢這兩個因素分別測量了移動支付使用過程中的外部動機和內部動機。交換理論（Exchange Theory）是由Homans提出的，他在這一理論中指出，人類的所有活動都可視為一種交換行為，人們在交換中所形成的社會關系甚至也是一種交換關系。Blau在Homans的基礎上進行了進一步的研究，最終得出，人們會對某項活動或是個人那里得到的潛在利益的可能性進行評估，并與其他的一些活動和人進行比較，最終會選擇能夠獲得利益最大化的那項活動或者個人。清華大學的張楠、陳國清等從行為建模的角度對信息技術采納模型進行了研究，指出應用研究方向、動態研究方向、組織研究方向和跨文化研究方向是未來對技術采納模型研究的新型研究方向。[20]
從目前國內外的現有研究結果看，對技術采納理論的研究利用技術采納模型最為普遍，而對其他的各種理論的應用相對少一些，但無論以何種理論為依據，都未得出一致的結論。以交換理論為基礎理論對移動支付技術的接納的研究更少，而且在模型的利用上存在很大缺陷。本文在以往利用交換理論對移動支付技術采納的研究的基礎上，將第三方線上支付經歷和使用經驗這兩個變量分別設為一階調節變量和二階調節變量建立模型，研究在以交換理論和效價理論為理論基礎建立的模型中，對移動支付技術接納的影響因素。最后，根據得出的結果，分析移動支付技術被接納的可能性。
三、理論假設及模型設計
本文以社會學以及心理學中的交換理論（Exchange Theory）和效價理論作為研究移動支付發生的理論基礎。交換理論認為這是一個人與移動支付系統的交互過程，所以在此過程中對移動支付方式接受的影響因素來自于人、社會環境以及系統這三個方面，通過這三個方面的作用共同影響著感知收益和感知風險兩個因素。這里將效價理論引入模型之中。效價理論是根據理性認知的消費者決策理論，從正、負兩個方面研究消費者的消費決策行為。因此，用效價理論來對交易模型理論中的得失的變量進行設定是非常合適的。Peter等（1975）利用感知收益和感知風險來測量感知的正效用和感知的負效用。[21]這是由于具備正、負兩個方面的考慮，效價理論非常適合用于交換理論中對得失變量的解釋和設定。最終，根據交換理論通過衡量感知收益和感知風險對移動支付手段的選擇進行決策。
（一）個性特征
根據已有的研究理論，我們設定個體特征這一影響因素由個體創新和知識兩個構念所構成[22][23]，這兩個構念在過去對信息系統的研究中被認為是很重要的構念。
Yi等（2006）指出高個體創新性的個體更加喜歡接納和嘗試新的事物和新的思想，更積極地利用新的技術來應對高的不確定情況；同時發現，網上購物行為與個體創新存在著正向的相關性。[24]所以，本文提出以下兩個假設。
H1：個人創新與線下零售消費過程中使用第三方平臺支付的感知收益正相關。
H2：個人創新與線下零售消費過程中使用第三方平臺支付的感知風險負相關。
Wortman（1975）提出，知識是感知控制的一個非常重要的決定因素。[25]Klobas（2000）通過研究得出，使用互聯網的額外知識可能會影響用戶對網絡的使用。[26]基于以上研究，本文認為用戶所掌握的第三方平臺移動支付的知識越多，對其感知控制和獲得利益的評估就越高，就會增加用戶的感知收益、降低用戶的感知風險，所以本文提出以下假設。
H3：用戶的第三方平臺支付的知識與線下零售消費過程中使用第三方平臺支付的感知收益正相關。
H4：用戶的第三方平臺支付的知識與線下零售消費過程中使用第三方平臺支付的感知風險負相關。
（二）系統因素
在過去對信息技術研究的過程中無論是基于技術采納理論（TAM）還是基于創新擴散理論（IDT）系統因素都作為外在的因素被引入各模型之中，其中Xu等（2006）最先提出技術的方便性是移動商務是否取得成功的一個非常重要的因素。[27]兼容性是指現有的行為方式、以往的經驗以及價值觀三者與使用新技術的一致程度。移動性是指在移動網絡的覆蓋區域內，手機用戶可以隨時隨地使用手機進行支付或交易。易操作性是指移動支付的過程步驟、訂單修改等都簡單方便。Lei-da Chen（2008）[28]認為感知易用性、移動性和兼容性等因素都對移動支付方式的接受起到重大影響。所以我們將兼容性、移動性和易操作性歸結為已給變量――方便性，并提出以下假設。
H5：第三方平臺支付的方便性與線下零售消費過程中使用第三方平臺支付的感知收益正相關。
H6：第三方平臺支付的方便性與線下零售消費過程中使用第三方平臺支付的感知風險負相關。
移動支付的安全性問題至今仍然是一個亟待解決的問題，否則安全性必然變為移動支付手段被人們接受的重要阻礙因素。移動支付系統的安全性是指數據安全、商品安全、協議安全以及法律安全等。Lim（2008）認為安全闡述對用戶的感知風險起著顯著的影響作用，所以客戶在不了解所做交易是否安全的情況下是很難接受移動支付技術的。[29]因此我們根據以上研究結果建立了包括：交易程序、技術保護和安全闡述三方面的安全性因素，并提出以下假設。
H7：第三方平臺支付的安全性與線下零售消費過程中使用第三方平臺支付的感知收益正相關。
H8：第三方平臺支付的安全性與線下零售消費過程中使用第三方平臺支付的感知風險負相關。
【關鍵詞】互聯網企業 保險布局 SWOT分析
2013年被稱為中國的互聯網金融元年，互聯網金融無疑是近年來我國發展最蓬勃的產業之一。互聯網企業進軍保險業有其自身獨特的優勢：基于大數據客戶消費行為和偏好的分析、特定場景下保險產品的創新、自有互聯網平臺的號召力與流量優勢等。互聯網企業已經不滿足單純的作為保險銷售平臺，而是希望拿到保險牌照，從快速發展的中國保險業中分一杯羹。因此，以互聯網企業的保險戰略為出發點，系統地梳理互聯網巨頭在保險方面的發展現狀，是一項無論對保險行業還是保險公司都具有重要現實意義的研究。
一、互聯網企業開展保險業務的SWOT分析
（一）互聯網企業開展保險業務的優勢分析
1.互聯網企業龐大的客戶群。體截止2014年，我國網民數量達到6.49億，其中移動互聯網網民數量也達到5.57億，移動支付隨著阿里和騰訊“支付大戰”也得到了普及{1}，移動支付用戶已達2.76億。本文分析的互聯網企業龐大的客戶群體拓寬了潛在的保險客戶人群，為互聯網企業保險布局帶來一定的內部優勢。
2.大數據、云計算技術精準定價。傳統保險公司給產品定價時，基于固定的經驗數據，通過一套精算理論來厘定費率。互聯網企業通過分析龐大的客戶群體，利用大數據和“云計算”等核心技術，對用戶行為、交易數據等進行記錄和追溯，基于此，保險產品設計核定價可以實現差異化和個性化，同時提高保險理賠的準確性和及時性。
3.互聯網擴大保險覆蓋的風險范圍。在互聯網時代，投保理賠成本可以降到極低的情況下，對一些碎片化的風險也可以承保。如眾安在線推出的網絡購物退運險和航班延誤險，投保和理賠都在網上進行，人工成本極低。
（二）互聯網企業開展保險業務劣勢
1.互聯網和信息系統穩定性和安全性不足。信息系統的安全性不足就會導致以下后果：一是安全認證存在風險；二是在線核保存在風險；三是網上支付不安全。雖然互聯網企業對信息系統建立了多層次的安全保護措施，但是保險業務的安全保障仍是業務中最薄弱的環節。
2.道德風險。互聯網中由于虛擬性，信息不對稱更加嚴重。虛擬的網絡環境，減少了客戶在購買保險時與人或經紀人面對面的溝通，客戶有跟大的可能信息造假。
3.法律體系未有效完善與健全。2004年，我國通過了《中華人民共和國電子簽名法》，但是由于缺少其他有關電子合同的法律配套規定，僅此一部法律，對于保險業而言，同時還受到保險法的約束，因此缺乏針對保險網絡銷售的相關電子商務問題更楦叢櫻同時還涉及到保險法律法規與其他法律法規相對接配套的問題。
（三）互聯網企業開展保險業務的外部機會
1.政策的支持。在中央政策方面2014年，將進一步加強對互聯網金融的支持。在2015政府報告中提出了促進保險業發展的“國十條”，作為發展互聯網金融的第二條路徑，互聯網企業開展金融業務，得到了大力的政策支持。
2.互聯網保險有巨大的提升空間。2014年，中國互聯網保險的滲透率為4.24%。財產險中的車險，滲透率為6.70%；人身險的滲透率則為2.78%。而國際上互聯網保險發展水平較好的國家，一般財產險滲透率都超過20%，人身險滲透率超過10%。對比可知，中國互聯網保險有巨大的發展空間。
（四）互聯網保險布局保險領域的威脅
1.互聯網保險行業征信體制不完善。2006年央行建立全國統一的金融信用信息基礎數據庫，但其中真正有信貸記錄的僅約3億人，我國互聯網行業征信體制仍然不完善，作為需要客戶遵守“最大誠信原則”的行業，道德風險會使企業遭受巨大損失。
2.傳統保險企業開展互聯網保險的威脅。通過保監會的數據可以看到，從表1中可以看出，開展互聯網保險業務的保險公司也超過了100家，這意味著國內超過65%的傳統保險公司開展互聯網保險業務。圖1中，由于目前保費規模增長迅速，所以互聯網保險保費占總保費的比例還是較小的。傳統保險企業憑借自身的品牌優勢、規模大、影響力強和保險專業技能，借鑒互聯網金融模式，積極開展互聯網保險業務。
3.專業化人才匱乏。現階段我國的互聯網保險大部分都從事標準化的保險產品銷售活動，由于在互聯網產品精算定價、個性化服務、定位群體等方面專業人才匱乏，這將會限制互聯網企業保險的布局。
二、對策及建議
總結上文對互聯網企業布局保險業的現狀以及SWOT分析，對傳統保險企業提出如下對策：
第一，傳統保險企業在利用第三方渠道，如綜合性門戶網站和電子商務平臺、專業型第三方營銷平臺（即互聯網的保險中介）銷售產品時，應考慮傭金或費用水平，以及對這種銷售渠道的實際控制水平。同時，傳統保險企業可以在與其他企業的合作過程中調整和改善網上銷售模式，若取得一定的規模可以適時推出企業自己的互聯網銷售平臺。
第二，由于互聯網企業線下網點匱乏，無法進行個性化的定制服務，銷售的保險產品主要是退貨險、航意險、車險等，傳統保險企業可以利用“線下為主，線上為輔”的策略，在互聯網上進行產品的介紹和宣傳，利用線下的銷售網點進行個性化的保單服務。
第三，傳統保險企業應該充分利用其專業優勢，開發新的保險品種，在責任保險、信用保險、家庭財產保險等方面開發全面完善的產品。利用互聯網進行銷售可以在一定程度上防止保費的流失，甚至可能增加保費，但是對保險產品進行創新和擴展才是傳統保險企業繼續發展的正確途徑。
第四，傳統保險企業也可以嘗試開發新的保險形式。如發展互聯網相互保險，傳統保險企業可以作為互助保險的發起人，運用互助基金進行投資升值，同時降低了保險公司的展業成本。互聯網的發展，同時也提高了互助組織、會員、潛在會員之間溝通的效率，“互聯網+相互保險”存在巨大的發展潛力。
注釋
{1}數據來源《中國互聯網發展狀況統計報告》.
{2}數據來源中國保監會.
參考文獻
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