時間：2023-07-20 16:24:06
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關鍵詞：合規；風險管理；企業文化
銀監局在《商業銀行合規風險管理指引》中指出，“合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。”“合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動”。農業發展銀行作為一個成立時間不長的國家農業政策性銀行，在發展中確立了以合規建行的經營理念，探索出一條立足新農村、服務新三農的道路。在“兩輪驅動”的戰略方針指引下，基層農發行的業務迅速增長，合規經營的管理理念在新的發展戰略中面臨著更多的考驗。
一、合規經營管理任重道遠
1、思想認識上存在缺失。合規的觀念、意識、文化還沒有完全深入到基層行農發行員工的思想中去，一些基層行對合規、合規風險和合規經營的認識比較模糊，思想上重視不夠，行動上存在偏差。基層行一般把目光局限于完成上級行下達的計劃任務及各項指標，注重業務營銷進度和經營成果，而經營的過程中，迫于指標、任務的壓力，合規經營松懈，有些機構甚至不惜冒著違規操作的風險以實現短期業績，加大了合規風險。
2、考核考量上存在缺失。一是考核體系不夠完善，缺乏對合規經營的量化考核，導致基層行片面追求以規模和數量擴張為特征的業務發展。二是非對稱獎懲。一旦被外部監管機構或上級單位查出違規行為，則可能遭受經濟處罰、行政處分，而合規工作做得較好，也會被認為理所當然，從沒有表彰或者獎勵。
3、制度建設上存在缺失。一是合規經營工作缺乏系統性。應該說目前各項制度還是比較健全的，但合理管理規定散布在各階段制定的各項業務規章中，沒有形成較為系統、適用的合規經營手冊，使員工難以進行全面系統的合規學習。二是主動合規意識不強。如果員工對制度的學習、重視程度不到位，就會在執行制度上有偏差。通過對各類案件的分析，一個明顯的事實說明，盡管案件的表現形式有不同特征，但其內在原因都有一個共同的特點：違章操作，可以說每一個案件背后，都有一個違章操作的典型事例。
二、合規經營的發展對策及建議
《商業銀行合規風險管理指引》中指出，銀行應建立與其經營范圍、組織機構和業務規模相適應的合規風險管理體系，加強合規文化建設，將合規文化建設融入企業文化建設的全過程。基層農發行加強合規文化建設，實現合規經營要從多個層面齊抓共進。
1、強化意識抓教育，讓思想合規。
通過組織員工深入學習合規文件體系，開展分層面、分條線的政策制度、業務流程、操作規范解讀為主要內容的合規性知識培訓班。開展形式多樣的法規、法紀、警示教育活動，強化合規意識，加強道德教育。一是強化合法意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；二是強化合理意識。引導員工學會合理對待矛盾問題，正確看待經營壓力與收入差距的根本原因，引到員工合理分析個體利益得失的問題不盲目攀比，提高思想境界；三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規范指導和檢點自己的行為，使自己循規蹈矩；四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。
2、夯實基礎抓細節，讓管理合規。
一是秉承“精細化管理年”活動的指導思想，堅持以科學發展觀為指導，以培育核心競爭力為重點，以提高經營管理水平為主線，以強化機構管理和專業管理為基礎，以健全內控機制、細化管理措施為保證，持續夯實管理基礎；二是緊貼“精細化管理年”活動的總體目標，豐富經營管理內涵，優化和嚴密業務流程，力求做到客戶營銷精耕細作、財務管理精打細算、風險控制精益求精、優質服務精心盡力，提升可持續發展能力與核心競爭力；三是要建立以提高執行力為目標的制度體系，加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。四是要狠抓制度梳理整合，增強制度執行力；要狠抓兩個主管的崗位履職，全面落實管理責任；要狠抓營業網點管理，落實規范化管理要求；狠抓經營管理創新，提升核心競爭能力；狠抓綜合治理，深化風險管理工作。
3、強化約束抓規范，讓操作合規。
結合“合規管理年”活動的開展，梳理整合業務操作規范，促進員工加強自我約束，提高監督與被監督的意識。一是提倡自我約束。自我約束是員工自我培養防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是提倡內部約束。鼓勵員工及時提出對異常業務處理的疑問，提高復核和授權人員的警惕性。三是堅持制度約束。總行制定了各種操作規范，按規范操作是合規操作、防范風險的有效途徑。實踐證明，人為簡化操作往往隱藏著較大的道德風險隱患，規范化的操作流程能夠為業務操作保駕護航。四是嘗試感情約束。常年的工作相處，員工間有著唇齒相依的合作情感，通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，建立員工與行領導之間的直接對話通道，用感情留人，用感情教人，用感情約束人，這也是農發行企業文化核心理念“以人為本”的有力體現。
4、樹立典型揚正氣，讓合規“飛”。
巴塞爾銀行監管委員會在新的資本協議中提出銀行合規經營這一重要思想，不僅僅是對銀行監管的新要求，更是為銀行的發展開辟了劃時代的進程。合規經營也是基層農發行樹立形象、創造價值、自我創新、防范風險的有力武器。利用這一有力武器，既要善于發現合規經營的典型，為農發行事業引路導航，又要勇于挖掘違規經營的典型，前車之轍，后車之鑒。在農發行破浪前進的道路上，讓合規“飛”。
參考文獻：
大家好！我叫——，來自——。今天我演講的題目是《合規經營促發展》。
伴隨我國經濟建設事業的不斷深入，各類銀行業金融機構如雨后春筍般蓬勃發展起來，金融市場的競爭呈現出前所未有的激烈局面。由于過度追求經營利潤或出于其他目的，也出現了個別機構個別人員在實際工作中違背市場秩序、違反制度規定，導致直接風險或潛在風險的出現，使銀行的聲譽、信用、利益等諸方面受到負面影響。因此，為有效降低經營風險，不僅需要銀行業監督管理部門加大監管的力度，更需要各金融企業強化自身的監督約束機制，建立健全合規風險管理運行機制，實現對合規風險的有效識別和管理。在當前面對諸多不穩定、不確定因素，要順利實施我們銀行的戰略發展目標，就必須增強憂患意識，積極應對挑戰，扎實做好應對困難的準備，合規經營也就顯得尤為必要。
誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規操作的問題卷土重來；不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使員工的利益受到牽連；不希望再有驚天動地的案件發生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機制，每一位員工應該從自身做起，從小事做起，從經辦的每一筆業務做起，從這一分鐘做起。
我認為，做一名合規守紀的員工，關健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一要樹立合規辦事意識。堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習，摒棄片面強調業務發展，忽視風險管理；片面重視市場開拓，忽視規章制度建設的陳腐觀念，從管理的結構和細節中加強風險管理和防控。二要樹立責任意識。員工應本著對事業負責任、對同志負責任、對自己負責任，認真執行各項規章制度，處理業務要認真審核各項要素。用制度規范工作和業務操作，將安全經營貫穿于業務始終，杜絕管理“斷層”和風險控制“盲區”，有效防范操作風險。三要樹立監督意識。員工相互之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監督的意識，養成相互監督的習慣。要實施強制休假稽核制度，并將對員工行為監督延伸到八小時之外，強化異常行為員工的日常教育和管理，防患于未然。四要樹立保密意識。員工要作好銀行內部發展的保密工作，更要作好為企業客戶的保密工作。一方面，要加強違規監管力度，工作中凡不執行規章制度、違規操作業務的，不論是否造成經濟損失，都要依據有關規定進行相應的處罰；另一方面，要加強工作作風建設，在工作作風上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責。主動熱情的為廣大企業客戶及周圍同事排憂解難，創造良好的服務環境。完成好領導交給的各項任務。在日常工作中，提高守法意識，從業務風險點和薄弱環節入手，加強規范化建設，對于業務操作違規的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵各類銀行案件。
一、互聯網金融發展迅速，商業銀行面臨嚴峻考驗
隨著“互聯網金融”概念的推出，第三方支付、P2P小額信貸、眾籌融資、云金融、新型電子貨幣及其他網絡金融服務平臺異軍突起。一方面，余額寶、理財寶、壹錢包等互聯網寶寶軍團給理財產品增添了一股新鮮血液；另一方面，P2P小額信貸及眾籌融資方式的出現在一定程度上替代了傳統的存貸款業務和證券融資業務。互聯網金融因其業務創新迅速、支付快捷及收益誘人等優勢，一路蓬勃發展，與傳統金融模式形成了鮮明對比。同時在這種趨勢的沖擊下，傳統商業銀行發展模式中經營方向趨同、產品與服務同質化嚴重、客戶群體重疊等問題也逐步凸顯。要在如此激烈的競爭環境中生存發展，維持甚至擴大現有的市場份額與企業盈利，就需要商業銀行的創新能力與業務發展戰略提出更高的要求。
在這種形式下，如果一味追求利潤最大化的目標，忽視了產品創新或業務發展可能帶來的風險，便會造成難以估計的后果。以中國銀行廣東分行的“優匯通”業務為例，作為一種針對海外投資移民的創新型匯款產品，因其游走在“先行先試”和“打球”的灰色地帶，被央視曝光涉嫌避開國家外匯管制、偷偷打通資金外流通道來實現超額匯兌，被暫時叫停，造成了惡劣的社會影響。
而合規管理，正是控制創新風險或業務擴展所帶來的市場風險的有效手段。在商業銀行的業務發展中，唯有堅持合法合規、審慎經營的原則，堅持以合規的創新去滿足客戶的需求，確保風險可測可控、不產生負外部性，避免形成上述的社會性或系統性風險，造成惡劣的社會影響。因此，如何在戰略規劃與經營實施中尋找到合規管理與業務發展的均衡點，協調處理兩者的關系，則是本文討論的重點。
二、“互聯網+”時代如何正確處理合規管理與業務發展的關系
（一）商業銀行合規管理的理念與重要性
1、合規管理的概念
合規一詞由英文“Compliance”翻譯而來，通常包含三層含義：遵守法規，即公司總部所在國和經營所在國的法律法規及監管規定；遵守規則，即企業內部規章，包括企業的商業行為準則；遵守規范，即職業操守和道德規范等。巴塞爾銀行監督管理委員會將“合法和合規性”列為銀行業組織內部控制體系框架的三個目標之一，以確保銀行業務與法律、法規、監管要求、內部流程和制度相符合；銀監會頒布的《商業銀行合規風險管理指引》也指出，合規是使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致的保障。
在商業銀行經營過程中，各類經營風險、信用風險、市場風險、聲譽風險都是難以避免的，但可以通過健全穩健的風險控制和合規管理進行規避，通過及時采取糾正措施實現風險轉移或風險緩釋，規避或減輕風險可能造成的損害程度。因此，作為銀行自身強化風險管理、風險控制的一項核心管理工作，合規在本質上與業務發展并無沖突。合規管理是商業銀行在綜合考慮了合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性后為確保各項風險管理政策與程序的一致性而進行的一項重要的風險管理活動。
2、合規管理的重要性
航空界有一條著名的海恩法則：在每一起航空事故的背后必然有近30起輕微事故和300多起未遂事故先兆以及1000多起事故隱患，要消除這一航空事故，就必須將這1000多起事故隱患都控制在萌芽狀態。事實上，無論是航空界還是金融行業，任何風險事件的爆發其最初僅僅是一些細微之處的疏漏，若疏于防范，任由其累積擴大，量變演變為質變便會積重難返。互聯網金融浪潮下P2P平臺如火如荼的發展盛況大家有目共睹，但同樣，P2P平臺跑路的數據統計也觸目驚心，2015年以來出現跑路或提現困難的公司多達677家。由此可見，面臨風控、征信、發展不平衡等挑戰，缺乏有效監管與合規管理的約束，互聯網金融同樣可能面臨覆沒之災。所謂千里長堤潰于蟻穴，合規管理正是從源頭上抑制經營活動中的違法違紀問題，全面防范操作風險，規范企業經營的重要工具。因此，在新“互聯網+”時代下，合規管理在商業銀行的日常運營中顯得尤為重要。
（1）合規管理是商業銀行穩健經營的第一要義
眾所周知，商業銀行是一個經營風險的機構，根據《商業銀行法》規定，商業銀行經營三大原則即安全性、流動性、效益性，而這三者的實現，首先必須建立在安全穩健運行的基礎之上。截止2015年，中農工建四大行已被全球金融穩定委員會納入全球系統重要性金融機構名單，成為“大而不能倒”的系統重要性銀行，這也就意味著中國銀行業在激烈的全球競爭中將面臨更為嚴格的國際監管和合規環境，需要更好地擔負起保障客戶資金安全、維護金融體系穩定的職責。唯有建立健全的合規管理，才能有效調控經營操作與內部管理，提升資產質量，防范風險事件的發生，從而保持企業穩健經營，創造良好的聲譽與品牌形象，真正為投資者、股東、客戶及員工謀取福利，為社會創造價值。
（2）合規管理是商業銀行創新發展的可靠保障
創新的目的就在于投入生產，轉化為生產力并產生效益。只有合規管理的價值觀念深入人心，才能為創新行為的順利開展與可持續發展提供有效的機制保障，在市場需求發生變化、歷史潮流發生變化時平穩應對可能出現的新情況、新問題。新常態下，片面追求業務規模數量擴大，以擴張機構、增加人員、調增費用，甚至以違規高息攬儲、賬外放貸、惡性競爭等方式追求發展的方式必然難以為繼，唯有回到現代商業銀行安全、穩健、合規、守法、效益經營的正道，在合規管理的保障下持續創新，不斷開發適應市場變化、滿足客戶需求的金融產品與服務，才能獲得可持續發展。
（二）當前我國商業銀行合規管理的現狀與存在問題
2015年是“合規經營”被頻繁提及并重點強調的一年，銀監會主席尚福林提出：“銀行業金融機構要強化合規意識、強化風險主體意識和強化責任意識……不能再寄希望于通過‘踩紅線’、‘打球’、‘走模糊地帶’等方式經營獲利，要切實規范經營，促進良性發展。”在金融改革、銀行業轉型縱深推進的背景下，監管套利的空間被進一步壓縮，傳統的盈利模式難以為繼，因而建立長期有效的合規管理機制，在合規的基礎上促進發展，對商業銀行的可持續發展有著重要的積極意義。
由于經濟環境與歷史文化等原因，合規風險一直以來并非我國商業銀行的重點防范對象。一些商業銀行的合規管理浮于表面，合規部門高高凌駕于業務條線之上，“合規創造價值”、“合規與發展可以統一”這些理念并未真正普及到員工。甚至有一部分銀行機構認為合規管理會阻滯業務擴張和利潤獲取，因而在追求業務規模和利潤增幅的道路上鋌而走險，拋卻了規章制度一意孤行。正是這種對合規管理的模糊認識，導致銀行業違法違規的風險事件屢見不鮮。如海南發展銀行違規高息攬儲、華夏銀行員工涉嫌違規代售理財產品、郵儲銀行違規擅自推遲取消人民幣個人賬戶密碼掛失費的日期、中行湖州市分行鳳凰分理處員工違規辦卡、放貸引發質押貸款詐騙案等等。這些風險事件的發生，反映了我國商業銀行在合規管理的理念貫徹、政策執行上都存在一定的缺陷。
（三）正確認識合規管理與業務發展的關系
在“互聯網+”的時代背景下，商業銀行唯有積極創新才能在競爭中找到出路，這勢必要求商業銀行不斷汲取互聯網金融在客戶、信息、技術等方面的優勢，與自身傳統業務相結合，推陳出新，在滿足客戶更多需求的同時形成自身競爭優勢，因此，合規管理面臨著更多的挑戰和更高的要求。本文認為正確處理合規管理與業務發展的關系必須認清以下幾點。
1、合規管理是產品創新與業務拓展的堅實保障
近年來各大行重點開發電子銀行平臺，優化現有業務流程，推出多項創新產品與服務，如建設銀行一舉推出e賬戶、快貸、E商貿通、隨芯用移動支付等電子金融產品，以差別化產品與服務來吸引客戶，進一步提高議價能力。但是，高速發展的金融創新使得現有的規則制度可能處于空白，無法識別新的風險暴露，必須在合規管理的框架與體制內進行修正，出臺相應的規則與章程以便及時反映風險的變化，做好風險防范與規避工作，在確保安全性的基礎上提高效益性與流動性，促進創新機制和盈利模式的有序發展。
2、可持續發展是合規管理追求的終極目標，合規也能創造價值
合規管理是為了企業發展而服務的，是以企業發展壯大為價值導向的，因此，可持續發展是合規管理追求的終極目的。雖然合規管理作為后臺管理支持，無法創造直接的經濟收入，但眾所周知，違規行為必然會帶來風險和損失，而合規管理正是規避和緩釋風險的核心手段。金融行業素來有“十案九違章”的說法，只有對合規管理有一個清晰的認識與肯定，才能從本質上減少風險違規事件的發生，有效降低企業經濟損失與聲譽風險。因此，從這種意義上界定，合規也是實現穩健經營，有效減少負價值、不斷創造正價值的重要手段。
綜上所述，盲目追求發展而不顧合規，抑或墨守成規不求發展，都是極端的非均衡狀態，唯有適時調整對兩者的側重，達到一種博弈的均衡狀態，才能促進企業的發展。在合規的基礎上追求長足發展，在發展的平臺上獲取更高質量的合規，才是兩者共同的求索，因此我們應該清晰地認識到兩者并非相互制約、此消彼長的關系，而是互補共容、相輔相成的，唯有順勢而為，方能相得益彰。
三、“互聯網+”時代的合規管理思路
欲流之遠，必先浚其源；欲樹之高，必先固其根。在處理商業銀行“轉型”、“創新”、“合規”這三者之間的關系時，應確保合規的基礎地位與重要作用。沒有合規管理的保障，轉型發展和創新驅動便失去了“支撐點”，發展也會成為無源之水、無本之木、無根之基。新形勢下，為適應商業銀行轉型發展與業務創新的戰略規劃，本文提出以下幾點思路以作參考。
（一）動態化經營合規管理
在瞬息萬變的全球化市場環境下，任何靜態的合規管理都會變得不合時宜。合規管理所包含的政策制定、程序設計和內容修訂，以及合規風險的識別、檢測、評估、控制與緩釋，都必須呈現出動態演進的過程。在新產品、新業務推出之前應預先進行必要的合規審核、測試，識別并評估新業務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系性質發生重大變化時可能產生的合規風險，做到“有產品先有制度、有操作先有流程”；在產品、服務面市后則應根據客戶響應及市場反饋及時做出調整，防范可能發生的風險，切實保護客戶利益。
以社區銀行的發展為例，2013年初，以民生銀行為首，各家銀行掀起了開設社區銀行的熱潮，“社區銀行”以其獨特的渠道優勢與便民服務吸引到了數量龐大的客戶與金融資產。同年12月，出于對客戶權益的保護、防止假冒銀行網點的詐騙案例，銀監會了《關于中小商業銀行設立社區支行、小微支行有關事項的通知》，要求社區支行不得辦理現金業務，即無需介入客戶信息系統；設定有限牌照經營，進一步規范了社區銀行的布點與運營。這種動態化的管理方式有效降低了社區銀行的風險，促進了社區金融的有序發展。
因此，建立及時有效的合規更新機制，設立持續修訂與不斷完善的合規流程，與時俱進，跟隨業務發展做出相應的調整，能夠在源頭上解決合規規則制度滯后性的問題，使銀行內部規章制度與執行環節有效銜接。
（二）加強合規文化建設，深化科學的合規管理理念
任何制度在某種程度上都會落后于實踐，可能存在覆蓋不全面或執行不力的情況，無法做到盡善盡美，因而需要文化的力量來彌補，因為文化更多地體現為引導、規勸與感化，其潤物細無聲的無形力量更容易被人理解和接受。
建立良好的合規管理必須培育完善的合規文化體系，營造以職業操守為基礎的合規文化，樹立合規經營的企業戰略，建立合理的獎懲激勵約束機制，提高合規管理的透明度，才能有效促進合規工作的開展。的確，短期內合規管理可能會占用一部分企業資源，對某些類別的業務發展產生掣肘，但從長期評估，合規管理對銀行發展利大于弊。唯有培育自上而下、高度重視穩健經營意識培養的合規文化，將合規理念融入日常經營管理和決策中，才能深化科學的合規管理理念，引導“人人合規、事事合規”，更好地做到合規管理。
（三）建立完善的合規審核――監測體系
“互聯網+”的時代不僅僅意味著善用技術創新產品、拓展業務，同樣意味著合規部門可以妥善利用互聯網技術與大數據，通過人機結合的智能監控手段把控風險點，加強內部稽核審計，完善合規管理體系。
綜合性學習是新一輪課程改革的一個重要內容，是新課程語文教學改革的一個亮點，也是一種全新的課型。語文綜合性學習充分體現了語文學習內容的豐富性、學習途徑的多樣性、學習過程的實踐性、學習目標的綜合性等特點。怎樣上好語文綜合性學習課？這是當前語文課程改革中值得研究的問題。我市作為國家級課改實驗區，實驗教師依據課程標準進行了的思考、探索和實踐，有一些體會。上好語文綜合性學習課，我們覺得，教師應當明確如下幾個方面的要求。
1.掌握課程目標
掌握課程目標，這是提高效率的前提。《全日制義務教育語文課程標準》，對各年級語文綜合性學習提出了明確的目標要求，其中7～9年級的目標一共提出了四項：一是能自主組織文學活動，在辦刊、演出、討論等活動過程中，體驗合作成功的喜悅。二是能提出學習和生活中感興趣的問題，共同討論，選出研究課題，制訂簡單的研究計劃，從報刊、書籍或其他媒體中獲取有關資料，討論分析問題，獨立或合作寫出簡單的研究報告。三是關心學校、本地區和國內外大事，就共同關注的熱點問題搜集資料、調查訪問、相互討論，能用文字、圖表、圖畫、照片等展示學習成果。四是掌握查找資料、引用資料的基本方法，分清原始資料與間接資料的主要差別，學會注明所摘引資料的出處。
顯而易見，語文課程標準對語文綜合性學習的目標定位是十分明確、具體的。主要體現了如下特征：首先，突出綜合性，包括識字與寫字、閱讀、寫作和口語交際這四個方面的結合，同時也包括跨學科領域內容的綜合，學習方式的綜合等。其次，強調實踐，因為綜合性學習主要體現為語文知識的綜合運用，聽說讀寫能力的整體發展，語文課程與其他課程的溝通，書本學習與實踐活動的緊密結合。因此，實踐是第一位的。再次，體現自主，綜合性學習應突出自主性，主要由學生自己設計和組織活動，特別注重探索和研究的過程。教師明確并掌握課文綜合性學習的這些目標和特征，是指導學生語文綜合性學習活動的第一步。當然，綜合性學習的內容和形式是多種多樣的，課程標準也只是提出一些列舉性的建議，其階段目標仍然具有開放性的特點，給語文教師留下很多的創新空間。
2.明確編者意圖
根據課程標準編制的7～9年級的語文教材，目前有多種版本。但無論是哪種教材，都考慮到了這個年齡段學生身心發展和語言能力發展的特征，編寫了相應的教材。各種版本教材的綜合性學習往往與各單元中的閱讀課文相并列、照應，又相對獨立，共同構成了一道亮麗的風景線。綜合性學習編寫的一個共同點，從總體上看，都是由淺入深，由易到難，按循序漸進的規律排列。
編者有心，教者有意。語文教師明確教材的編寫意圖，這是做好語文綜合性學習不容忽視的方面。否則，在組織學習活動的內容和形式上，就有可能隨意、盲目，達不到編者所設定的預期目標，自然也就很難收到好的學習效果。
3.綜合培養學生的各方面的能力
3.1語文教育能培養學生的想象能力。作為一名語文教師，應該在教學過程中，充分的發揮學生的想象力，讓他們能插上想象的翅膀，在知識的海洋里遨游。
3.2語文教育能培養學生的審美能力。作為審美的對象，課文本身就是自然美、人物美、藝術美的集萃。就其中包含著極高審美價值的單篇文章而言，又往往是思想美、結構美、意境美、形象美、語言美的統一。比如，描寫祖國大好河山的，就反映了自然美、語言美、意境美。描寫人物的，反映了形象美、語言美、思想美、藝術美、意境美的多重境界。
3.3語文教育能培養學生的創新能力。語文教學可以在學生的創新能力中，起到一定的作用。課堂教學可以多層次、多途徑、多角度的訓練學生的思維能力，打開學生的思路，拓寬學生的視野，完善學生的思想品質。訓練學生的逆向思維能力，例如：讓學生寫"沉默真是金嗎？"，激發學生的創新思維，對學生的創新能力的培養有一定的作用。
3.4語文教育可以調動學生的多種感官，去體會作品的美麗意境。首先審美對象形象性的特點決定了審美人的活動。不是靠邏輯思維，而是用形象思維，從對美的直接體會開始，感受其意境美，進而把握美，領悟美。語文教育如果注重了這種審美素質的培養，那么，對學生以后的人生道路上對美的發現、認識和感知，對培養正確的人生態度都是大有裨益的。使學生們在今后的成長中，對人生的理解和體會更加純凈和內在。
3.5語文教育能培養學生的心理素質。語文教師在教學過程中，可以潛移默化的積極的引導學生的思想，對培養學生健康的心理，不斷完善提高學生的心理素質能起到十分重要的作用。借助教學，消除學生的消極心理。用教材的意境美、思想美、語言美，來引導學生熱愛人生，健康、積極、向上。中學生心理正處于半成熟階段，會有很多困惑，需要教師的開解和指導。如何幫助學生走過這段矛盾的青春期，使其健康順利地走向未來？我們可以通過讓學生寫日記、寫周記、寫隨筆的形式，來釋放他們的情感，袒露他們的心聲，使其不至于被壓抑、被困惑捆綁了思想。對學生這一階段出現的心理、生理方面的困惑，通過筆談的形式給予解決，使學生以健康積極的心態，樂觀輕松的心情面對學習和未來。
總之，語文綜合性學習突破了課堂中心、教師中心的學習模式，學生根據學習活動課題，在研究過程中主動地獲取知識、應用知識以及解決實際問題，從而全面提高學生整體語文素養。只要我們充分明確這種學習活動的指導原則，掌握它的特征和指導方法，在實踐中不斷地探索和研究，就一定能有效地引導和規范語文綜合性學習，全面發展學生的語文素養。
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[3]趙莉. 淺談初中語文的綜合性學習[J]. 學園：學者的精神家園， 2013， （18）：116.
強化合規管理及監管已經成為國際銀行業界的新潮。自上世紀90年代起，一些國際性大銀行基于“合規應從高層做起”這一基本理念，高度重視銀行合規風險管理機制的構建和完善，逐漸形成了較為成熟的合規文化，從而為健全銀行內控體系、提高市場競爭力奠定了基礎。隨著國際銀行業對合規重要性的認識逐步到位，合規作為一門獨特的風險管理技術，已得到全球銀行業的普遍認同，合規風險已與銀行其他風險一道被納入到銀行全面風險管理框架之中。全球銀行業合規職業隊伍開始崛起并正日益發展成為一個專業化的職業階層，合規人員占銀行從業人員的比例也在不斷上升。加強合規文化建設應主要著力的幾個方面：
（一）提高合規意識，樹立合規創造價值的理念。好“規”的形成過程本身就是對業務和管理流程的整合和優化，可以給銀行帶來直接的經濟效益；同時，通過主動合規，銀行可以與監管部門實現更為有效的互動。良好的合規風險管理有助于提高銀行的品牌價值，有助于銀行吸引更多優質客戶。合規的銀行將增強持續競爭力，而這恰恰是給銀行帶來財富收入和提高聲譽價值的不竭源泉。因此，銀行不應該將合規管理看作單純的成本負擔，嚴格履行合規義務和責任，為實現銀行的戰略發展目標保駕護航。
（二）積極倡導和培育“人人合規”的合規文化。合規絕不僅僅是合規部門或者合規人員的事情，合規工作與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。銀行要讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，只有這樣才是全員合規、人人合規，這樣才能有效控制合規風險，從而確保銀行的經營不偏離目標，實現股東價值的最大化。
首先，合規文化建設要求領導應率先垂范。從一定程度上說，銀行的文化往往取決于銀行領導者的核心理念和價值取向。作為銀行的高層管理人員，積極主動倡導合規文化是其義不容辭的責任。今后，工商銀行將考慮通過適當方式對所有新上任的部門和支行負責人進行上任前的合規培訓，通過培訓使其充分系統地了解和掌握分行的各項主要規章制度和其所在部門的全部規章制度，對工作中可能涉及到的“規”做到了然于胸。
其次，“合規”更是銀行每一位員工的責任。工商銀行要在全行上下推行誠信和正直的道德觀念，強化“合規人人有責”、“主動合規”、“合規創造價值”等合規理念、意識和行為準則，有效防范合規風險。
（三）正確處理合規與發展及與創新的關系。許多事實證明，不注重合規而取得的一些業務發展是比較脆弱的，是經不起時間檢驗或環境考驗的。合規不僅是滿足外部監管的需要，而且是促進銀行自身業務健康發展的內在需求；合規管理不僅是防范聲譽風險的手段，也是實現銀行戰略發展規劃的重要前提。合規經營并不是僵化、保守、教條的代名詞，合規也是在實踐中動態發展和不斷創新的。在處理合規和創新的關系上，既要立足合規，也要鼓勵創新。事實表明，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規，合規和創新是可以互補和共容的。
（四）建立嚴謹規范的制度體系，增強制度的可操作性和執行力。一是結合總行《業務操作指南》的推廣應用，對現有制度繼續進行清理，制訂統一的合規操作規程，清楚界定各業務與崗位的合規要求與責任；二是要求業務部門在出臺和修改制度前充分調研，廣泛聽取意見，基層行也要及時向業務部門反映執行制度的情況，實現上下聯動，避免制度因脫離實際情況而朝令夕改，維護制度的權威性和嚴肅性；三是對制度進行后續評價，及時發現并彌補制度設計和執行上的缺陷，不斷完善和改進制度體系。
關鍵詞：商業銀行；合規文化建設；思考
中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）09-0351-01
一、引言
時至今日，“不以規矩，不能成方圓”已經發展成為一種合規管理文化，滲透到社會的各種行業中，商業銀行也不例外。先進的合規文化具有強烈的導向引領作用，如何在新時期進一步加強合規文化建設，進一步提升價值創造能力和核心競爭能力，是我們面臨的共同課題。當前，我國商業銀行面臨的行業競爭壓力不斷加劇，為了有效地應對錯綜復雜的經濟金融局面，商業銀行必須加強合規文化建設和提高合規風險管理能力。
二、我國商業銀行合規文化建設的現狀及存在問題
我國商業銀行與國際先進銀行相比，在合規意識、合規理念、合規管理、合規實踐和合規文化的建設上，仍存在較大差距，不能滿足全球化金融改革和發展的要求，操作風險和合規風險的管控方面出現了不適應狀況，風險事件、案件頻頻出現。
1.組織架構與流程控制存在矛盾。雖然許多商業銀行設置了合規管理部門，但大部分都是非獨立部門，掛靠于其他科室。合規管理部門不能根據流程控制的需要而“分權設置”，導致合規管理部門與法律部門、審計部門在職能上存在著許多交叉，從而使合規文化建設缺乏完整性和系統性，不能與銀行的整體發展相適應，結果花費大量人、財、物設計出的合規制度形同虛設。
2.合規文化思想意識淡薄。首先，部分銀行管理者對合規文化建設不夠重視，使得合規文化建設地位邊緣化。管理者的合規意識不強，對規章制度了解不夠、把握不準、理解不深，職員上行下效，重業務拓展、輕合規管理，為實現既定目標和完成考核任務，不惜違規操作，最終釀成風險事件。其次，對合規風險的預防性控制意識欠缺，以事后管理處罰和采取補救措施為主，缺乏風險的事前防范和事中控制。
3.合規制度建設滯后，操作性不強。一方面，合規制度建設有待完善，職員在執行中沒有明確的合規參照標準，業務操作上缺乏標準化、規范化，阻礙業務發展。另一方面，一些規章的制定采取“一刀切”的做法，操作性不強，不利于因地經營，出現了“一放就亂，一管就死”的弊端。
4.合規制度執行力度不夠。行為習慣的偏差，導致規章制度剛性特征無法實現，在執行上大打折扣，存在簡單化執行、選擇性執行、表面化執行等問題，導致效力“縮水”。此外，對商業銀行系統內合規制度的執行情況缺乏科學的量化指標體系，考核績效機制不健全，導致規章制度執行很難落到實處、見到成效。
三、加強商業銀行合規文化建設的對策
新形勢下，商業銀行的合規建設應和銀行的經營發展有機地融為一體。本文針對商業銀行合規管理中存在的主要問題，提出了合規文化建設的幾點措施。
1.加強合規文化組織機構建設，高層率先垂范。各級領導班子應根據自身發展戰略目標定位，完善合規文化組織機構建設，帶動和影響職員自覺遵守各項制度，為全體職員作出表率，起到標桿作用。為了確保合規部門的獨立性和權威性，需成立專門機構，配備專職管理人員，明確具體職責和工作內容，保證合規文化建設沿著預定軌道良好運行并不斷推進深入。同時，合規文化建設要求全體職員一起發揮集體效應，形成共同協作、齊抓共管、層層負責的態勢，從而提高整個組織成員的合規水平。
2.全面推行合規文化建設，培植深厚的合規文化理念。合規是商業銀行賴以生存和發展的基石，也是其穩健經營的內在要求，還是所有職員必須遵守的根本準則和具備的基本素質。堅持“合規從高層做起”、“合規創造價值”、“合規人人有責”、“合規與監管有效互動”、“主動合規”等合規文化理念，把合規文化的理念融入到銀行的決策和日常經營管理中。加強合規文化宣傳教育，培養合規自覺性，營造蓬勃向上且富有活力的合規文化氛圍，提高職員對于合規內涵的認識及合規與發展共生關系的理解，以確保合規風險管理切實有效。
3.及時修訂完善規章制度，強化制度落實。首先，商業銀行在由“部門銀行”到“流程銀行”的轉變中，嚴格的規章制度是做好風險防控和合規操作的重要保障，通過對相關規章制度的梳理、歸納、總結，編制《金融人員從業合規手冊》，確保合規文化有規可依。其次，要求職員養成良好的職業操守，做到主動合規，使之成為日常工作的自覺行為。最后，要加強對制度執行的監控，抓好制度的落實。充分利用科技力量，進行非現場數據分析及遠程控制，掌握規章制度的執行、落實情況，并出臺有較強針對性的防控措施。
4.進一步強化合規績效考核，建立長效機制。首先，將合規管理指標納入各經營單位、各條線的績效考核體系中，有效平衡“業務指標”和“合規指標”的考核。其次，建立健全合規問責體系，使職員在考核中體會到合規文化建設的重要性和嚴肅性，促進合規文化建設向縱深發展。再次，主動改革和完善績效考核機制，形成一個長效的合規文化建設機制，讓全體職員長期接受合規文化的“洗禮”和“教化”，自覺合規。最后，建立獎懲結合的考核體制，對違規操作加大懲戒力度，實行“零容忍”制度，對合規工作做得好的單位和個人，給予正向激勵，從職員的薪酬、管理授權和職務升遷等方面給予獎勵。
5.學習國外商業銀行的成功經驗，完善合規文化建設制度。深入研究分析我國商業銀行合規文化建設的薄弱環節和以往出現的各類案例，學習借鑒國外商業銀行的成功經驗，前瞻性地制定防范措施，實現經營管理的風險最小化和效益最優化。
但正如一次次危機中暴露出的銀行合規風險管理的不足，商業銀行的合規風險管理是一個隨著形勢變化和時間推移而變得越加復雜的問題。近一年多來，我國銀行業經營發展環境經歷了諸多大的變動，信貸規模快速增長帶來的風險管理壓力陡然突出，對政府融資平臺風險的管理問題前所未有。新形勢、新問題不僅給監管層合規性監管提出了新的挑戰，更增添了商業銀行自身合規風險管理的迫切性和復雜性。邵平博士的新著《商業銀行合規風險管理》在這樣一種背景下推出，更具現實意義。
邵平博士現任中國民生銀行總行副行長，總行風險管理委員會主席，長期在金融機構基層和一線工作，具有豐富的金融工作實踐經驗和深厚的理論造詣。作為民生銀行風險管理主要負責人，邵平博士從我國銀行業合規風險管理起步伊始，即研究并領導開展民生銀行的合規風險管理工作，形成了廣受關注和借鑒的合規風險管理的“民生銀行模式”。本書作為邵平博士多年理論研究和實踐經驗的總結和升華，對合規風險管理的認識頗為深刻，通讀來看，全書的研究主要有如下特點。
首先是該書邏輯清晰、體系完善和系統性強。該書對商業銀行合規風險管理的研究和論述全面而翔實，涵蓋合規風險管理的歷史和國內外發展等諸多方面，主要從合規管理體系、機制、技術、效果評價方面闡述和分析合規風險管理的發展脈絡、經驗借鑒以及在我國的有效落實。除此之外，對合規風險管理文化的探討，豐富了全書的研究內涵，并為國內銀行有效合規風險管理的開展提供了很好的借鑒。
其次是該書理論聯系實際，具有很好的實務性。該書對銀行合規風險管理的研究，不是僅僅定位于理論的研究和邏輯的推演，而是主要從我國商業銀行合規風險管理的探索和未來發展出發，針對目前合規風險管理的全面發展和存在的主要問題，如合規風險管理的模式選擇和構建、管理機制設計、流程的建設和完善、人員培訓和理念形成等，進行多角度的深入探討和研究。尤其是書中對中外銀行優秀合規風險管理案例的翔實分析和總結，更為我國商業銀行的合規風險管理提供了有益啟發。該書也在此基礎上，凝練形成了適用我國的管理思路和相關操作方法，可用于我國商業銀行的合規風險管理具體實踐。
大家好，我叫****，是來自***銀行基層網點的負責人，今天我演講的題目是《合規守法，從我做起》。
合就是“合符”，守就是“遵守”，合規守法的字面意思就是要合符規章、遵守法律，引申到銀行的經營管理中，就是指銀行的經營管理，必須遵守國家法律法規，執行銀行業的有關規定，這樣銀行業務才能穩健發展，站在一個基層網點負責人的角度，我是這樣理解“合規守法”經營理念的：一是自覺遵守國家法律法規、行業規章和農行的制度；二嚴格按照法律法規和規章制度，指導工作實踐；三是樹立主人翁意識，從我做起，自覺參與農行的“合規守法”文化建設，推動信貸業務的發展。
自覺遵守國家法律法規、行業規章制度是實現“合規守法”的基礎。國家法律法規、行業規章制度是銀行業務發展的保障，自覺遵守國家法律法規、行業規章制度是銀行業務發展的前提，也是信貸工作的指針。目前存在著思想，以為國家法律法規、行業規章就是國家制定來管理制裁我們的，把國家法律法規、行業規章作為企業發展的敵人，處處想的是鉆法律的空子，唯利是圖。這是一種極端危險、也是一種極端錯誤的思想，國家法律是制定保障公民、法人的合法權益的，它的主要功能不是制裁，而是保障。有前面那一種思想的人，如果不改變，他是沒有未來的，是要受到法律制裁的，他所的領導的企業也沒有未來。作為一個基層農行的信貸員，責任重大，稍有不慎，一步走錯，將為銀行和自己帶來不可挽回的損失，所以，我們必須擯棄這種錯誤思想，自覺遵守國家法律法規和行業規章制度。一是要學懂弄通，“合規守法”要求，首先是要守法，其次才是合規，守法是前提是基礎，守法必須先學法，這就要求我們必須認真學習國家的法律、法規，用法律法規武裝自己，提高自身法律素質、拒腐防變能力和信貸業務水平；二是要加強宣傳，信貸工作是借方和貸方雙方面的工作，“合規守法”也要求，不僅要銀行員工守法合規，而且對銀行客戶也必須合規守法，這就決定了我們信貸員作為法律法規宣傳員的角色，我們一面在為客戶辦理貸款，一面也承擔著“合規守法”的宣傳重任，許多客戶對法律法規知曉率高，也能自覺遵守，但對銀行規章制度不了解，不遵守，以為是我們信貸人員在刁難客戶，經常無理取鬧，一定程度上影響了我們信貸工作的開展，通過我們采取發放宣傳資料、口頭宣傳等方式進行宣傳，“合規守法”在銀行客戶中的知曉率越來越高，客戶也越來越配合我們的工作，提高了工作效率。
認真貫徹國家法律法規、行業規章制度是實現“合規守法”的關鍵。在信貸工作中，認真貫徹國家法律法規、行業規章制度是實現“合規守法”的關鍵，也是推動信貸業務、乃至整個銀行發展的落腳點。正確處理“合規守法”建設工作與信貸業務工作的關系十分重要。目前，有一種錯誤的思想，有的銀行職員認為“合規守法”建設是銀行領導的事，是銀行合規法律部門的事，信貸員的工作就是發放貸款，反正領導同意審批的就是合規的就是守法的，其實這是一種錯誤的看法，是“合規守法”意識不高、主人翁責任感不強、做日和尚撞日鐘的錯誤思想的體現。信貸崗位是銀行的窗口，是銀行與客戶直接對話的平臺，我們的一言一行必然影響到客戶對銀行的看法，這就要求我們，必須把“合規守法”的理念貫徹落實到工作中去，用法律法規規章來指導信貸工作，樹立風險意識，違法的事不做，違規的款不貸，最大限度減小貸款的風險和銀行的風險。二是認真總結、努力探索，在信貸工作與客戶的交流中，總結出“合規守法”的合理化意見建議，豐富和發展“合規守法”的內容。
從我做起，自覺參與農行的“合規守法”文化建設，推動信貸業務的發展，是“合規守法”的重要目標。“合規守法”文化建設是構建合諧銀行的重要方面，培養銀行企業員工的主人翁意識，從我做起自覺參與到“合規守法”文化建設中來，參與到信貸、乃至整個銀行業務發展中來，積極出謀劃策，必將對信貸工作的發展、銀行企業的發展產生深遠的影響。合規守法不是權宜之計，要建立常抓不懈、與時俱進、注重實效的長效機制，不僅需要合規管理的動態發展和與時俱進，而且需要倡導和建立一種良好的銀行合規文化。這種合規文化的精神內涵就是誠實、守信、正直、守法。這就要求我們要以銀行員工為陣地，以信貸工作為抓手，以發展業務為目標，不折不扣地加強“合規守法”文化建設，促進信貸業務的發展，推進銀行業務步上新的臺階。
關鍵詞：商業銀行 合規管理 合規文化建設
0引言
隨著經濟的發展和改革的深入，商業銀行迎來了前所未有的發展機遇，但是相應的面臨的風險也日益增多，一方面外部經濟形勢日趨復雜，國際社會競爭劇烈、經濟形勢不穩定，另一方面國內監管制度不夠健全，信用體系尚未建成，各類假存單、假印章、假證件、信用詐騙案件頻發，這就要求商業銀行要加強自身合規管理，打鐵還需自身硬，通過苦練內功，建立完善的企業合規文化體系，在防范自身合規風險的同時，對于面臨的外部風險能夠及時甄別、及時防范、及時化解，其中最主要的是加強內部合規風險管理，杜絕內部人員作案、熟人做案等問題的發生，保證商業銀行各項業務的平穩運行。
1合規的內涵、特點
1.1合規的概念
合規是商業銀行非常重要的風險管理工作，甚至可以說是一項核心的管理工作，即要保證商業銀行的各項經營活動符合相關法律法規、規章制度、監管機構的規定、規則以及行業自律組織規定的相關準則的要求，并與商業銀行自行制定的各項規定制度和實施細則保持一致。
1.2合規風險的內涵
合規風險主要是指銀行或其內部人員從事了違反法律法規、規章制度的行為而產生的風險或損失，銀行本身違規違紀問題的特征比較明顯。而傳統意義上的銀行風險主要是由于客戶不守信用、外部欺詐、市場環境、經辦人員違規操作等內外部因素導致的風險或損失，其中外部因素具有比較大的偶然性和刺激性。因此，合規是商業銀行非常重要的風險管理工作，甚至可以說是一項核心的管理工作，同時，合規風險與信用風險、市場風險、操作風險互相之間又有著非常緊密的聯系。操作風險是合規風險的重要表現形式，也是導致其他風險產生的一個非常重要的原因，而操作風險、信用風險等其他風險的存在又使得合規風險更趨復雜、表現形式更為多變，進而導致防范合規風險的難度進一步加大。其共同點在于，各類風險的發生都會給銀行造成經濟損失或聲譽影響。
1.3合規的特點
首先，合規具有大眾化的特點。即要求商業銀行全體從業人員做到人人合規，商業銀行制定的規章制度、工作流程、環節控制符合國家法律法規和監管制度的要求，相關人員嚴格按照各項規章制度辦理業務，將銀行工作的全流程與合規管理緊密結合，并與每位員工緊密結合，培養一榮俱榮、一損俱損的企業合規文化。
其次，合規具有精細化的特點。即要求商業銀行制定的規章制度、工作流程、環節控制的每個細節都合規、都經得住考驗，從細微處著手，環環相扣、嚴防死守，只有這樣，才能防微杜漸，從根本上杜絕個案、小案逐步演變為大案、要案的情況發生，防范千里之堤毀于蟻穴的悲劇發生。
2合規管理的必要性和重要意義
2.1加強合規管理的必要性
在以往的研究中，經常發生將合規風險等同于操作風險的情況，在風險防范措施上更多的采用加強業務操作環節防控和操作人員管控，但其防范結果往往達不到預期，部分商業銀行內部仍不斷發生操作風險事件并不斷變換手法和表現形式。這就說明，只是簡單的將合規風險視同操作風險進行管理和防范是遠遠不夠的，也是不準確的。因此，商業銀行一定要對合規風險給于足夠的重視，并且在管理和操作上區別于一般的銀行風險來對待，因為它有時造成的危害和損失比一般操作風險要大的多。
2.2加強合規管理的重要意義
首先，加強合規文化管理，有利于提高商業銀行的經營管理水平。在現代日益復雜的金融環境下，各方面的誘因不斷增多，要加強企業的經營管理水平，提高企業的執行力和向心力，合規文化起著非常重要的作用，開展合規文化教育活動、加強合規文化管理，對于規范操作行為，防范風險事件，有著積極深遠的意義。
其次，加強合規文化管理，有利于提高商業銀行的經濟效益。所謂磨刀不誤砍柴工，通過加強合規文化管理，有利于提高企業的凝聚力和向心力，有利于降低經營風險，有利于實現企業效益的最大化。因此，商業銀行一定要把合規教育落到實處，使全體員工都能夠養成合規意識，樹立良好的職業道德，主動承擔自身合規職責，有效規避合規風險，促進商業銀行業務經營的平穩健康發展。
再次，加強合規文化管理，是商業銀行建立長效發展機制的需要。如果合規文化教育跟不上，那么企業一時的發展就是無源之水、無根之木，是不會長久的，歷史上著名的投行因為一個重大的風險事件而導致破產倒閉的現象不無發生，就充分說明了這一點。商業銀行的合規文化教育活動是一項工程浩大的系統工程，不是一朝一夕就能建成的，要持之以恒，合理確定發展目標，并不斷的加以改進和完善，并最終建立適應企業長遠發展的機制。
3對合規文化的感悟
作為一名銀行從業人員，對于合規文化建設，也起著非常重要的作用和不可推卸的責任，合規不僅僅體現在口頭上，文字上，更要體現在實際行動中，在日常的工作中，我們要嚴格按照法律法規和行里制定的各項規章制度辦事，嚴格按照操作流程辦事，拒絕違規操作和人情問題、面子問題，杜絕業務風險的發生。結合企業內部，甚至是我們身邊發生的一些違法違規的案例，進行深入的剖析，找到產生違法事件的原因，并且引以為戒，防范同類案件的再次發生。
很多案件的發生，其當事人可能并沒有主觀的惡意，甚至沒有為自己謀取任何利益，但是可能就是因為一時的疏忽大意或者是僥幸心理，對銀行業務沒有引起足夠的重視，對各方面隱含的風險認識不清，從而釀成大錯。因此，我們一定要時刻牢記合規要求，并貫穿于我們每日工作的始終。
在工作中，我們還要堅持正確的工作規定和操作方法，對于錯誤的指示或者暗示要堅決拒絕，更不能夠姑息養奸，或者唯唯諾諾，喪失了自己的原則。要始終站在合規的立場上，不受一些外在因素的干擾。
4建立合規文化的要求
合規文化對商業銀行的穩健經營和長遠發展有著非常重要的意義，其貫徹執行又有著一定的特殊性，因此，就需要商業銀行通過有效的措施和途徑來維護和堅持。
首先，要加強合規意識教育。合規文化建設，說到底是意識形態的問題，要從思想上，從根源上認識到合規建設的重要性，緊緊抓住思想教育這一重要環節，通過開展各項金融法律法規和規章制度的學習，不斷優化知識結構，加強案例學習和案例教育，不斷增強依法合規經營的意識，用合規思維充實頭腦，才能夠確保相關從業人員增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
其次，要完善組織架構建設。近年來，我行一直把穩健經營、防范操作風險作為銀行經營管理工作的一項非常重要的內容來抓，成立了法律合規部、風險管理部等合規管理相關部門，按照獨立性、權威性和全面性的原則構建層層制約、互相牽制的合規管理工作組織架構，明確合規組織架構內各部門的工作職責，并適時根據經營管理要求調整相關部門的工作職責。同時，合規部門應為各業務部門和員工提供有關合規風險管理的咨詢、指導、培訓和檢查監督，通過提供內控評價和報告等方式，警示督促業務部門加強合規風險管理。
第三，要建立健全各項規章制度。讓我們全行干部員工在工作中做到有法可依，有章可循。合規文化建設需要制度先行，只有明確相關的規章制度和行為規范，才能夠在實際工作中做到有法可依、有章可循，通過建立健全合規管理內控制度，形成自我調整、自我約束、自我控制的制衡機制，提高經營活動的安全性和效益性，實現合規前提下的利潤最大化。
第四，要確立正確的經營思路和發展方向。企業的逐利性本質，會導致片面追求盈利而忽視經營風險的問題。商業銀行在確立發展目標時，要將業務發展與風險防控緊密結合，每一步都做到穩扎穩打，對于一些歷來不去關注的所謂低風險的領域也要引起足夠的重視。只有這樣，才能保證企業發展步入良性循環，并取得長遠發展。
最后，要建立合理有效的獎懲機制和監督機制。提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，明確和嚴肅崗位職責，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，強化內控管理意識，狠抓基礎管理，既要鼓勵員工積極檢舉違紀違規事件。又要加強對先進事跡的宣傳和表彰，引導廣大干部員工自覺的融入到企業的合規文化建設中去，并且要集思廣益，不斷創新，以最大限度的滿足企業發展需要，提升企業合規文化建設精華。
5結語
通過對合規的分析和理解，結合我們身邊經營管理上的問題，我們深刻的認識到了合規對于銀行經營發展的必要性和重要意義。金融機構將戰略思想和動態思考貫穿于全面合規風險管理體系之中是非常重要的，而合理有效的合規方案也要具備應對變化的靈活性，和對于銀行內部具體情況的適應性。所以，我們必須要把合規經營作為一項長效機制不斷的貫徹執行，不斷的發展完善，并在此基礎上，謀求銀行的經營發展長期健康有序的運行。參考文獻：
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