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一、關于互聯網金融的內涵

現在的觀點認為互聯網金融是金融機構與互聯網公司憑借著先進的通信技術，在新發展理念即平等、共享、開放、綠色、協調的互聯網金融平臺上進行操作，從而實現資金的融通、信息中介以及支付等一系列的服務的一種金融形式。互聯網金融主要是指依靠支付、云計算、社交網絡以及搜索引擎等一系列的互聯網工具來實現資金流通、支付等各項業務的新興金融模式。互聯網金融不是互聯網與金融業的簡單結合，而是進一步在安全、移動便捷的環境下，在被廣大用戶接受以后，自然而然的成為一種被需要的新業務新模式。

二、互聯網金融給商業銀行帶來的困擾

互聯網金融不僅是在支付等交易方面表現出巨大的優勢，同時也是在便捷地處理數據和處理相關支付成本方面有著較大的優勢，相比于商業銀行傳統的經營模式，互聯網金融確實是有著很大的優勢。就我國目前整體的大環境而言，互聯網為依托的交易平臺每年的交易額確實是比網上銀行的交易額要多，這也是從另一個方面反映出互聯網金融這一新模式給商業銀行所帶來的困擾。因此，商業銀行要是想在新的環境下獲得更大的發展，就必須要對新的發展形勢做出相應的調整與改革。近些年，隨著我國的不斷發展，越來越多的外資銀行進入我國，與此同時還帶來了很多新的先進的管理理念、更加富有競爭力和創新意識的經營決策。我們必須需要承認的就是，我國商業銀行機構設置過于冗雜，經營效率低，缺乏競爭與創新意識等等這些都迫使我們必須要對目前我國現有的商業銀行的機構進行改革。伴隨著金融改革的不斷深入發展，我國商業銀行已經逐漸認識到自身經營管理模式的缺陷也正在尋找相應的解決對策，于是大家紛紛進行了機構扁平化改革。

三、商業銀行機構扁平化改革

所謂的機構扁平化改革就是通過商業銀行審視自己的組織架構，順應互聯網的大發展潮流，通過破除公司自上而下的垂直結構，減少中間管理層次，增加管理幅度，裁減冗員而建立起來的一種緊縮的橫向組織。因此，它更加具有縮短上下級之間距離，信息縱向流通快，管理費用低，有利于主管人員與下屬團結成大集體等諸多優點。商業銀行進行的機構扁平化改革，也就是對金字塔式管理的進一步否定，通過增加管理幅度，減少組織的決策層和操作層之間的中間管理層的做法來提高商業銀行的管理效率。機構扁平化改革的根本是要通過銀行內部組織的調整、業務流程的進一步改造，以及加強日常管理來提升銀行對于客戶的服務能力。另一方面，商業銀行做出扁平化改革之后，銀行會實行“大運營、大后臺”的組織架構設計，這樣的結果就會使得想要獲取監管數據的難度大大增加，也會為基層銀行的監管帶來障礙。所以，在深化銀行機構扁平化改革的過程中，商業銀行應該盡快適應新的改革形勢所帶來的結果。同時，我們必須要知道，銀行機構扁平化改革的關鍵是創新，在運用大數據、云計算等一系列金融科技和在結合互聯網大發展的時代大背景中，要借用互聯網金融的思想，盡快實現商業銀行機構扁平化改革，共享改革成果。

四、互聯網背景下商業銀行機構扁平化改革的重點和基本措施

（一）互聯網背景下商業銀行機構扁平化改革的重點

改革的重點是想要通過去除冗雜部門和人員，擴大對優質客戶的服務渠道，互聯網金融公司是通過建立一個渠道扁平、上下一體、高效經營的機構體系，從而提高經營效益。因此，銀行機構扁平化改革可以借鑒互聯網金融的模式，進而來提高銀行的經營效率。

（二）互聯網背景下商業銀行機構扁平化改革的實際措施

集中處理事務、劃分市場，更好地服務客戶、統一資源配置，建立激勵約束機制、統一基礎建設，努力發掘潛力原則、加強銀行隊伍建設等具體措施。

1.集中處理事務，提高銀行的市場競爭力。集中處理管轄范圍內的事務，減輕相應網點的負擔，利用互聯網技術在銀行內部網絡中建立反饋機制平臺，這個平臺是專門用于各個網點遇到問題的集中反饋和業務的申請，對應的部門每天都會進行專人在線回復與答疑，保證問題的較好處理，這樣就能夠提高信息溝通的速度和銀行內部部門的反應能力，進而提高了銀行的市場競爭力。

2.劃分市場，更好地服務客戶，提高經營效率。細致地劃分市場，在每個分行都建立專門的團隊來更好的服務客戶。根據客戶不同的需求建立不同的團隊，分別對不同的大眾客戶提供不同的柜面服務。因此，在實行扁平化的過程中一定要秉承適當的原則，采取適當的措施，一方面是扁平化改革的內容要適當，另一方面是扁平化經營的管理寬度和幅度要適當。只有具體問題具體分析，才能真正提高商業銀行的經營效率。

3.統一資源配置，建立激勵約束機制。要加大對于服務一線部門的資源配置力度，要獎罰分明，要在全行內部形成良好的氛圍，依托于互聯網技術要建立整體服務聯動機制，要重點強調銀行各個部門之間、部門與個人之間、總行與分行之間等都是聯動的，都是牽一發而動全身的，要對不同部門的人員提出不同的要求，實行有差別的激勵約束機制。

4.統一基礎建設，挖掘服務潛力，更好地推進扁平化改革。扎實的基礎建設在一定程度上會促進整個團隊服務能力的提高，一定要認真做好各個網點的規劃與布局；另一方面還要進一步加大對于網上銀行、手機銀行等互聯網金融模式的投入與支持，要形成多元化、便捷的服務通道。另外，還要積極采用新技術來提高整體的服務能力，促進整體的服務管理系統的優化，更好的推進扁平化改革。

5.要加強良好的人才隊伍建設，確保改革的平穩進行。我們要充分考慮到各種歷史和現實因素以及員工對于改革的承受能力，要不斷強化員工的主人翁意識，增加員工與管理層人員的有效溝通，從多個方面提高員工的主人翁意識，同時還要加強員工的專業知識學習和特長的培養，這樣才能更好的加強人才隊伍的建設，確保扁平化改革的平穩進行。

五、對商業銀行機構扁平化改革提出的幾點建議

（一）經營模式要向互聯網金融的優勢靠攏

在實現資源優化配置的基礎上，要提高商業銀行自身的服務效率，要進一步對人群進行細化，明確客戶的實際需求與消費能力，進一步實現網絡經營的開展，通過互聯網平臺搭起與客戶的溝通交流，基于互聯網金融的優勢，商業銀行可以根據自身的實際需求來建構相應的服務平臺，實現對現有的業務環節的精簡來提高自身的服務效率，更好地吸引客戶群體，從而有效地提高各個支行的市場競爭力。

（二）要重視信息溝通方式的革新

總行與支行經營目標的不一致，歸根結底還是信息溝通的方式存在著問題，不能夠更好的將總行的指示進行傳達同時也不能將分行的現狀對總行進行反饋，扁平化改革有著靈活、信息傳達范圍廣、時效性高等一系列的優點。另外，各支行之間的信息交流溝通也是十分復雜繁瑣的，此時是十分需要采用大數據、云計算等互聯網金融技術，靈活運用現代技術快速的處理大量的信息。

（三）通過與互聯網企業的聯合來實現優勢互補

相對于商業銀行而言，銀行有大量的資金，而互聯網金融企業有著較強的技術能力。將商業銀行與互聯網金融企業進行聯合，兩者的優勢就可以相互補充，成為合作的前提和基礎。銀行在技術上的進一步與互聯網企業進行合作，就能夠督促銀行盡快的建立起符合自身特點和滿足自身業務需求的網絡系統，這樣就能夠幫助廣大客戶在參與互聯網大背景下的競爭時，更好的滿足自身的實際需求。

（四）要正確地處理銀行與政府之間的關系

實行商業銀行的扁平化改革，涉及的范圍和人員都是十分復雜的，任何一個實行扁平化改革的單位都無法保證，改革的過程會是一帆風順的，在這樣的一個過程中，肯定會遇到很多的困難和麻煩，銀行可以通過與政府的溝通交流，借助于政府的力量來促進機構扁平化改革的順利實行。銀行也要對當地的企業或是人員進行一定的幫扶，促進當地的資金流通，這樣政府肯定也會大力支持商業銀行進行扁平化改革。

六、結束語

在現在互聯網不斷發展的大背景下，競爭也正在變得日益激烈，我國商業銀行由于自身所存在的一些組織結構上的問題與當前的大環境有著不適應的問題與矛盾，因此，商業銀行實行機構扁平化改革是十分必要并且是必須的。雖然在互聯網金融這樣的大背景下，商業銀行機構扁平化改革不能解決現在商業銀行中存在的所有問題，但是按照科學的態度，積極的吸取借鑒國內外眾多改革的案例，也肯定是行之有效的。所以，在面對互聯網金融的迅速發展，我國商業銀行一定要積極地迎接挑戰，抓住發展機遇，通過經營模式向互聯網金融的優勢靠攏、重視對信息交流溝通方式的革新、加強與互聯網金融企業的合作等方式來實行扁平化改革，從根本上保證能夠提升自身的競爭力，進而確保能夠實現自身的長遠發展。互聯網背景下商業銀行機構扁平化改革的實際措施主要是包括集中處理事務、劃分市場，更好的服務客戶、統一資源配置，建立激勵約束機制、統一基礎建設，努力發掘潛力原則、加強銀行隊伍建設等具體措施。我們要在合理分析自身現狀的基礎上，選擇性的套用之前的理論知識指導，要立足于自己的實際情況，選擇出適合每個分行和各個網點的實際措施，一旦確定了要實行的實際措施就要堅定的執行下去，要保證全行工作人員都參與其中，要讓工作人員牢牢樹立主人翁的意識，一定要避免過猶不及的情況發生，一定要做到統籌規劃、合理安排、實地考察、認真參與、扎實推進的工作方針，要堅決避免由于推進改革而導致的各項業務的執行受阻這樣的情況發生，相關企業相關部門相關人員一定要認真做好在互聯網金融大背景下商業銀行機構的扁平化改革的相關工作。