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第1篇

大家好！

我是來(lái)自xx銀行xx基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人xxx，今天，我能站在這里與大家一起交流學(xué)習(xí)，我感到十分榮幸！感謝中行黨委為我提供的種種機(jī)遇，也感謝同事朋友們一貫的幫助支持。今天我演講的題目是“銀行合規(guī)企業(yè)文化的建設(shè)”。希望能對(duì)大家有些幫助和啟發(fā)！

作為一個(gè)人，我們都本能的渴望生活過(guò)的幸福美滿，萬(wàn)事順意。作為一名中行人，我們幸福的源泉就是如何在瞬息萬(wàn)變的經(jīng)濟(jì)大潮中去創(chuàng)造良好的效益，同時(shí)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。多為國(guó)家和企業(yè)做貢獻(xiàn)。道路有兩條：只有努力發(fā)展業(yè)務(wù)，才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)效益；只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)文化，就像魚(yú)水之情，魚(yú)兒離不開(kāi)水，沒(méi)有魚(yú)兒，水便也失去了應(yīng)有的靈性和活力。因此業(yè)務(wù)發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)文化。他們相輔相成，缺一不可！

所謂的合規(guī)文化，顧名思義，就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企業(yè)的文化建設(shè)中，它還有更深沉的內(nèi)涵和外延。現(xiàn)在在我們銀行業(yè)中有存在這樣一些現(xiàn)象。表現(xiàn)為：一些地方仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，有的不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；一些單位有章不循，不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出，雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識(shí)欠缺，反映出膚淺和缺失，沒(méi)有滲透到日常管理和決策中。這需要我們中行人警惕！

如今，經(jīng)濟(jì)在飛速而迅猛的發(fā)展，也帶來(lái)了諸多問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。以利益最大化為目的，不遵守商業(yè)游戲規(guī)則的行為，屢屢發(fā)生。曾幾何時(shí),那高懸于公堂之上的“合規(guī)文化”,在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批曾經(jīng)忠實(shí)奉獻(xiàn)的干部，沒(méi)有經(jīng)受住誘惑而不惜違紀(jì)違法，將自己釘上人生的恥辱柱，讓自己和國(guó)家蒙羞蒙恥。還有其它發(fā)生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時(shí)刻刻刻提醒著我們，必須建立合規(guī)文化，并矢志不渝的去遵守和實(shí)施。

有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠(yuǎn)。一種好的思想文化，對(duì)于行動(dòng)，意義之深不容置疑！作為我們每一名中行人，都應(yīng)該看到，如果沒(méi)有心境上的淡泊、寧?kù)o，就沒(méi)有行動(dòng)上的明志、致遠(yuǎn)。如果沒(méi)有以合規(guī)文化為先導(dǎo)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)就沒(méi)有立足點(diǎn)！也更沒(méi)有內(nèi)控管理可言。所以，建立合規(guī)文化，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

目前，我們正在打造一個(gè)全新的中行，不講合規(guī)，想到那干到那，靠拍腦袋決策是沒(méi)有出路的。也是沒(méi)有財(cái)路的，從某種意義上講，合規(guī)也是效益，合規(guī)也是生產(chǎn)力，培育合規(guī)文化是保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制、治本之策，是有效防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求，是完善中行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)，是中行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、提高發(fā)展質(zhì)量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障。

為此，一要從我們領(lǐng)導(dǎo)層做起，從根本上消除無(wú)所謂、捆手腳、放不開(kāi)等錯(cuò)誤觀念，法律和上級(jí)文件規(guī)定嚴(yán)格禁止的事項(xiàng)，就要嚴(yán)格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷區(qū)”。對(duì)沒(méi)有明文規(guī)定的，要充分利用，大膽的試，大膽地闖。同時(shí)要教育全體員工進(jìn)一步增強(qiáng)法治意識(shí)、制度意識(shí)，從正確的導(dǎo)向和良好的習(xí)慣抓起，培養(yǎng)合規(guī)文化意識(shí)，其中領(lǐng)導(dǎo)者的示范作用就是一種導(dǎo)向，是一種潛移默化的教育方式。

二要重視合規(guī)文化的培訓(xùn)，要將合規(guī)文化建設(shè)，同職業(yè)化精神、行業(yè)特點(diǎn)、企業(yè)文化塑造等有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，搞好規(guī)劃，潛心研究，并付出實(shí)踐。要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，從服務(wù)禮儀、服務(wù)技巧等最基本的東西學(xué)起、做起，把創(chuàng)優(yōu)服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系理順，形成規(guī)定動(dòng)作、示范動(dòng)作，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于中行的整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和領(lǐng)域，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于中行每個(gè)員工的整個(gè)職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個(gè)中行的管理與決策之中。

三要搞好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，逐日排查，逐月分析，隨時(shí)排除和堵塞各種隱患和漏洞，以防患于未然，練就駕馭各種風(fēng)險(xiǎn)的本領(lǐng)。

四要抓保障。要加大輔導(dǎo)和督查力度，加大問(wèn)責(zé)力度，嚴(yán)禁我們的工作人員違規(guī)經(jīng)營(yíng)，加大處罰力度，增大違規(guī)成本，使合規(guī)者得益，違規(guī)者受損，以達(dá)到令行禁止，確保合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處。

合規(guī)文化是是我們中行企業(yè)文化的延伸，是需要我們?nèi)w中行員工認(rèn)同和遵守的經(jīng)營(yíng)理念、價(jià)值觀念、職業(yè)道德行為規(guī)范的總和，是該企業(yè)行業(yè)化、個(gè)性化的具體體現(xiàn)。就我們中行系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，概括地講就是十二個(gè)字，即“敬業(yè)、守紀(jì)、規(guī)范、務(wù)實(shí)、和諧、創(chuàng)新”。作為我們經(jīng)營(yíng)者和管理者，就是圍繞這十二個(gè)字把它細(xì)化、量化、具體化、形象化，進(jìn)而形成一種信念、一種理念、一種意識(shí)、一種精神、一種文化。因?yàn)楹弦?guī)文化對(duì)企業(yè)生存與發(fā)展的至關(guān)重要。一個(gè)沒(méi)有經(jīng)營(yíng)思路的企業(yè)缺乏靈氣，一個(gè)沒(méi)有經(jīng)營(yíng)活力的企業(yè)缺乏人氣，一個(gè)沒(méi)有文化底蘊(yùn)的企業(yè)缺乏底氣。

我作為一名中行人，一個(gè)經(jīng)常與客戶和社會(huì)打交道的中行基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)者，更應(yīng)該理解基層銀行網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)的重要意義和作用，把握其實(shí)質(zhì)和內(nèi)涵，不抱怨，不放棄，不氣餒！從身邊的點(diǎn)點(diǎn)滴滴小事做起，從本職工作做起，虛心學(xué)習(xí)是我唯一的選擇，努力工作是我唯一的目標(biāo)，踏踏實(shí)實(shí)做人，本本份份做事，不貪慕虛榮，不貪圖享受，不斷提高自身政策理論水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)，用自己的實(shí)際行動(dòng)，用高尚的人品和操守，用實(shí)實(shí)在在的人生，來(lái)為中行基層事業(yè)貢獻(xiàn)自己一份微薄的貢獻(xiàn)。我相信，平凡的一滴水也會(huì)折射出太陽(yáng)的光輝，平常的一塊磚也會(huì)壘起萬(wàn)丈高樓。

第2篇

（一）風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)識(shí)不到位。

1.網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人防范風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任意識(shí)不到位。

網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人作為營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的“當(dāng)家人”，日常事務(wù)非常繁忙，對(duì)外要拓展業(yè)務(wù)，對(duì)內(nèi)要協(xié)調(diào)管理，在時(shí)間、精力分配不過(guò)來(lái)時(shí)，難免會(huì)產(chǎn)生“重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕內(nèi)控管理”的思想，在現(xiàn)實(shí)工作中未能真正做到將業(yè)務(wù)發(fā)展與制度執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)防范有機(jī)結(jié)合起來(lái)。在工作過(guò)程中主動(dòng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，采取積極措施嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠，對(duì)于上級(jí)行的檢查被動(dòng)應(yīng)付的多，進(jìn)行深層次剖析、主動(dòng)查找問(wèn)題的少，欠缺主觀能動(dòng)性，糾錯(cuò)改偏的力度以及防范風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任意識(shí)明顯不足。

2.網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管防范風(fēng)險(xiǎn)的管理意識(shí)不到位。

運(yùn)營(yíng)主管是風(fēng)險(xiǎn)防控的“主力軍”，對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的傳達(dá)、防控措施的落實(shí)起到最關(guān)鍵的作用，是所在網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的實(shí)際把控人。但在實(shí)際工作中，部分運(yùn)營(yíng)主管對(duì)柜員操作失范管理督導(dǎo)不力，存在“老好人”思想，怕得罪員工，對(duì)個(gè)別營(yíng)銷人員違規(guī)行為不能及時(shí)、嚴(yán)肅地制止，“睜一只眼閉一只眼”，甚至在具體操作時(shí)予以配合。對(duì)于各級(jí)檢查中下達(dá)的監(jiān)管底稿，對(duì)所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題不能逐條排查，切實(shí)整改，對(duì)存在問(wèn)題抱有僥幸心理，甚至一味地掩蓋問(wèn)題。

3.柜員防范風(fēng)險(xiǎn)的主體意識(shí)不到位。

柜面是防控各類操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線，柜員是合規(guī)操作防控風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任主體。近年來(lái)隨著營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自助機(jī)具的不斷投放，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)逐漸普及，傳統(tǒng)的存、取、匯款業(yè)務(wù)不斷減少，柜面人員將更多的精力放在了向客戶營(yíng)銷眾多產(chǎn)品上，再加上基層行對(duì)柜面銷售功能的期望值越來(lái)越高，陸續(xù)開(kāi)發(fā)了零售業(yè)務(wù)“日日清”、“終端精靈”等系統(tǒng)，不斷加大柜面營(yíng)銷考核推動(dòng)力度，從某種意義上講，網(wǎng)點(diǎn)柜員就是各類個(gè)人金融產(chǎn)品的銷售員，部分柜員受利益驅(qū)動(dòng)一味圍著考核指標(biāo)轉(zhuǎn)，風(fēng)險(xiǎn)防范的主體意識(shí)有所削弱，滿足于日常賬實(shí)相符，對(duì)制度要求理解不深，對(duì)違規(guī)操作的危害性認(rèn)識(shí)不足，存有僥幸心理，缺乏自我保護(hù)意識(shí)；甚至有些柜員為了做成某項(xiàng)業(yè)務(wù)，在資料的填寫、收集上放松對(duì)客戶的要求，在產(chǎn)品的宣傳上與客戶溝通不到位，極易形成風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，引發(fā)客戶投訴糾紛。

（二）風(fēng)險(xiǎn)防控能力不強(qiáng)。

1.運(yùn)營(yíng)主管風(fēng)險(xiǎn)管控能力有待提高。

目前，基層網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管一方面忙于內(nèi)部會(huì)計(jì)事務(wù)、日常運(yùn)營(yíng)工作，另一方面也是柜面營(yíng)銷的組織者，個(gè)人的時(shí)間和精力分配到日常運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)防范方面明顯不足。

2.柜員防范外部風(fēng)險(xiǎn)的能力與經(jīng)驗(yàn)不足。

當(dāng)前針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各類詐騙案件大幅增加，手段不斷翻新且科技含量很高，電信詐騙、電子銀行詐騙、各類假存單、假票據(jù)、假證件、假印鑒混雜在海量的正常業(yè)務(wù)中，防范的難度明顯加大。柜員在防控外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)方面的經(jīng)驗(yàn)和能力有待進(jìn)一步提高。

（三）缺乏有效的激勵(lì)機(jī)制，內(nèi)部監(jiān)管有時(shí)流于形式。

針對(duì)基層行風(fēng)險(xiǎn)防控方面存在的問(wèn)題和不足，各條線部門常常組織不同規(guī)模、不同層次的自查和檢查，但由于缺乏積極有效的激勵(lì)制度，一味地查找問(wèn)題，只有批評(píng)，沒(méi)有表?yè)P(yáng)，員工的工作積極性受到影響，甚至引發(fā)抵觸情緒。而網(wǎng)點(diǎn)員工對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，也普遍關(guān)心是否扣考核分值，是否進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰，而不是認(rèn)真研究問(wèn)題產(chǎn)生的原因，不能夠充分吸取教訓(xùn)，防患于未然，相同或相似的問(wèn)題屢查屢犯，得不到有效整改。

二、加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)管理工作主要措施

（一）促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人履職盡責(zé)。

建立有效考核評(píng)價(jià)機(jī)制，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人提高認(rèn)識(shí)，認(rèn)真履職盡責(zé)，正確處理好業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系，全面了解各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范制度的具體情況，知曉業(yè)務(wù)流程中的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和防范措施，扎扎實(shí)實(shí)地推動(dòng)各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范制度的落實(shí)。從日常小事做起，以身作則做好柜員錢箱檢查工作，并在相關(guān)系統(tǒng)中做好登記，每季度會(huì)同運(yùn)營(yíng)主管按照“三化三鐵”創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)建情況開(kāi)展一次自查，提高自身控險(xiǎn)能力，為員工做出表率。

（二）提升運(yùn)營(yíng)主管履職能力。

基層行及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)充分發(fā)揮運(yùn)營(yíng)主管的職能作用，為運(yùn)營(yíng)主管認(rèn)真履職創(chuàng)造良好的內(nèi)部環(huán)境，全力支持運(yùn)營(yíng)主管的工作，對(duì)那些堅(jiān)持原則、敢于管理、嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)主管，及時(shí)予以鼓勵(lì)，當(dāng)好他們的堅(jiān)強(qiáng)后盾。運(yùn)營(yíng)主管應(yīng)清楚自身的工作職責(zé)所在，正確處理好規(guī)范經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。面對(duì)千頭萬(wàn)緒的日常工作，運(yùn)營(yíng)主管應(yīng)制定周密詳細(xì)的工作計(jì)劃，分清輕重緩急，將工作重點(diǎn)放在柜面風(fēng)險(xiǎn)防控和規(guī)范柜員操作上。

（三）提高柜員綜合業(yè)務(wù)水平。

首先，熟悉自身崗位的職責(zé)要求，真正理解并切實(shí)掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，比如對(duì)公業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要有：每天收取的票據(jù)的真?zhèn)危杖∑睋?jù)與進(jìn)賬單或者電匯單的收匯款人和金額是否一致，客戶票據(jù)印章與預(yù)留印章是否相符等；個(gè)人業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要有替客戶代簽單據(jù)、違規(guī)查詢、泄露客戶信息等。只有不斷提高業(yè)務(wù)能力和水平，才能正確地理解掌握這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并做到時(shí)時(shí)防范。其次，對(duì)于外部風(fēng)險(xiǎn)的防范，柜員同樣不能掉以輕心，辦理業(yè)務(wù)做到多觀察多思考，特別對(duì)于年齡偏大、急于匯款又說(shuō)不清匯款去向的客戶，應(yīng)及時(shí)給予提醒，有效防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

（四）加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)教育。

一是強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。運(yùn)營(yíng)管理?xiàng)l線部門可以通過(guò)培訓(xùn)讓主管與柜員真正掌握不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。有些基層員工有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，但是業(yè)務(wù)水平有限，對(duì)某些特殊業(yè)務(wù)不知道風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里，對(duì)不熟悉的業(yè)務(wù)不知道如何操作，這些都可能造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，必須根據(jù)各崗位特點(diǎn)制定有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)，逐步提升基層員工專業(yè)知識(shí)水平和綜合業(yè)務(wù)技能，使他們?cè)诿鎸?duì)不同的客戶群體和眾多的業(yè)務(wù)品種時(shí)能夠有效甄別，從容應(yīng)對(duì)。二是強(qiáng)化合規(guī)教育。通過(guò)組織開(kāi)展“學(xué)制度、守制度、用制度”活動(dòng)，加強(qiáng)全員職業(yè)操守和職業(yè)紀(jì)律教育，養(yǎng)成良好的職業(yè)習(xí)慣和職業(yè)規(guī)范。對(duì)于近來(lái)頻發(fā)的外部欺詐案件，應(yīng)利用運(yùn)營(yíng)主管例會(huì)、網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)、夕會(huì)，將上級(jí)行下達(dá)的《運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)案例匯編》中相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)案例傳達(dá)到每名主管、柜員，使“要我合規(guī)”變?yōu)?ldquo;我要合規(guī)”，將合規(guī)理念滲透到日常業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，使合規(guī)操作成為員工的自覺(jué)行動(dòng)，逐步得以固化。

（五）建立薪酬激勵(lì)機(jī)制，加強(qiáng)人文關(guān)懷。

第3篇

一、農(nóng)村信用社實(shí)施安全防范管理工作存在的一些問(wèn)題

1、思想觀念存在差距。當(dāng)前，部分農(nóng)村信用社主任員工，對(duì)于做好安全防范工作責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)，思想認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)甚至少數(shù)信用社領(lǐng)導(dǎo)和員工把安全防范工作片面地理解為安全防范工作就是保衛(wèi)科（股）的事，與農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)關(guān)系不大，不屬于農(nóng)村信社網(wǎng)點(diǎn)職責(zé)范圍的模糊認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致部分農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)安全防范工作未能全面開(kāi)展，對(duì)轄內(nèi)基層網(wǎng)點(diǎn)存在的安全隱患未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和排除。還有部分基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和員工重業(yè)務(wù)講效益輕安全防范，對(duì)安全防范是例行公事，只要不出事，皆大歡喜，或者說(shuō)起責(zé)任來(lái)，安全第一，忙起來(lái)則效益第一，置安全防范于可重可輕之間，疏于實(shí)際性的開(kāi)展。基層網(wǎng)點(diǎn)本身各方面的工作和接洽也多而雜，加之人員素質(zhì)和職業(yè)道德已參差不齊，安全防范工作常常受到其他工作和個(gè)人生活習(xí)慣的沖擊，制約了基層網(wǎng)點(diǎn)安全防范工作的正常開(kāi)展，工作不到位、不規(guī)范的現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。

2、安全防范業(yè)務(wù)知識(shí)不精通。基層網(wǎng)點(diǎn)員工安全防范業(yè)務(wù)知識(shí)了解甚少，這是制約基層網(wǎng)點(diǎn)安全防范發(fā)展的瓶頸問(wèn)題。安全防范工作既具有一定的綜合性，又具有一定的專業(yè)性，不具備一定的安全防范知識(shí)，就很難開(kāi)展安全防范。基層網(wǎng)點(diǎn)員工平時(shí)從事業(yè)務(wù)技能操作。為廣大客戶提供金融服務(wù)，平時(shí)也難以有時(shí)間和機(jī)會(huì)接受安全防范方面的培訓(xùn)，對(duì)一些必需的安全防范知識(shí)只能單純地通過(guò)文件和制度來(lái)紙上談兵，各網(wǎng)點(diǎn)雖然配備了一名兼顧安全員，但由于人事調(diào)動(dòng)頻繁，崗位不固定，也難以有心去鉆研，難以獨(dú)立開(kāi)展安全防范工作，具體表現(xiàn)在：對(duì)安全防防范知識(shí)缺乏了解，了解的渠道也單一；理論少，實(shí)踐演習(xí)（演練）更少；對(duì)安全防范設(shè)施的了解和操作不到位；對(duì)安全防范工作缺乏主動(dòng)性、創(chuàng)造性。

3、宣傳力度不足，監(jiān)督力度不夠。根據(jù)《企事業(yè)單位內(nèi)部治安保衛(wèi)條例》規(guī)定：“法人單位法定代表人或者非法人單位的主要負(fù)責(zé)人是單位的安全第一責(zé)任人，對(duì)本單位的安全工作全面負(fù)責(zé)。”但由于宣傳力度不大，部分法人單位對(duì)安全防范工作不重視。再加上部分基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和員工認(rèn)為安全防范工作勞而無(wú)功，任務(wù)重而雜卻無(wú)成績(jī)可言，或認(rèn)為責(zé)任重、專業(yè)性強(qiáng)而產(chǎn)生畏難情緒，不愿意擔(dān)任兼職安全員來(lái)接手安全防范工作，從而導(dǎo)致基層網(wǎng)點(diǎn)安全防范工作達(dá)不到應(yīng)有的力度。

二、針對(duì)當(dāng)前農(nóng)村信用社安全防范工作存在的問(wèn)題，筆者認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面改進(jìn)

1、轉(zhuǎn)變思想，充分發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)。農(nóng)村信用社要把案防檢查與安全檢查有機(jī)結(jié)合起來(lái)，縣聯(lián)社內(nèi)控人員在例行檢查時(shí)，除了對(duì)內(nèi)勤和外勤崗檢查外，同時(shí)還要進(jìn)行安全防范檢查，使基層網(wǎng)點(diǎn)的安全防范工作既能納入有效地日常檢查、季（年）考核和評(píng)優(yōu)評(píng)先中來(lái)，全面推進(jìn)農(nóng)村信用社基層網(wǎng)點(diǎn)的安全防范工作深入開(kāi)展。縣聯(lián)社保衛(wèi)科對(duì)全轄內(nèi)基層網(wǎng)點(diǎn)有在安全防范上履行著指導(dǎo)和監(jiān)督檢查職責(zé)，但農(nóng)村信用社點(diǎn)多面廣，僅靠保衛(wèi)科幾名保衛(wèi)專干還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，這就需要基層網(wǎng)點(diǎn)要充分利用自身優(yōu)勢(shì)：居地都有派出所、鎮(zhèn)政府；對(duì)居地人員、社會(huì)環(huán)境較熟悉；周邊鄰居、單位可以聯(lián)防……。站在安全防范第一線的基層網(wǎng)點(diǎn)就在充分利用優(yōu)勢(shì)，調(diào)動(dòng)一切力量，發(fā)揮群防群治，因地制宜的作用，減少安全防范中的失控漏管，要充分發(fā)揮對(duì)基層一線情況熟、底數(shù)清的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，把安全防范工作納入工作計(jì)劃和安排，在日常經(jīng)營(yíng)和管理中同時(shí)相應(yīng)開(kāi)展和安全防范工作。

第4篇

一、商業(yè)銀行主管會(huì)計(jì)委派制的主要內(nèi)容

1.明確會(huì)計(jì)人員的委派范圍和管理方式。商業(yè)銀行對(duì)其內(nèi)部分支機(jī)構(gòu)實(shí)行會(huì)計(jì)委派制，按照委派機(jī)構(gòu)劃分主要包括三種類型，即總行對(duì)各一級(jí)分行和直屬分行實(shí)行會(huì)計(jì)人員委派制度；一級(jí)分行對(duì)各二級(jí)分行和直屬支行實(shí)行會(huì)計(jì)人員委派制度；二級(jí)分行對(duì)各分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行會(huì)計(jì)人員委派制度。按照委派對(duì)象劃分主要包括委派主管會(huì)計(jì)行長(zhǎng)、會(huì)計(jì)經(jīng)理、主管會(huì)計(jì)、會(huì)計(jì)稽查人員四種類型。針對(duì)目前商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部管理薄弱的現(xiàn)狀，筆者認(rèn)為商業(yè)銀行直采取由二級(jí)分行向基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)委派主管會(huì)計(jì)，作為基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子成員，專司基層機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)內(nèi)部管理。按照成本效益原則，推行主管會(huì)計(jì)委派的基層分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)范圍宜界定為同時(shí)開(kāi)辦對(duì)公、對(duì)私業(yè)務(wù)的基層分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。委派的主管會(huì)計(jì)人事關(guān)系隸屬二級(jí)分行，工作關(guān)系受委派行和基層機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人雙重領(lǐng)導(dǎo)。

2.明確主管會(huì)計(jì)任職資格條件。主管會(huì)計(jì)必須符合《會(huì)計(jì)法》規(guī)定的任職資格，具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政治素質(zhì)，任職條件是：（l）堅(jiān)持原則，廉潔奉公，具備良好的職業(yè)道德，（2）熟悉國(guó)家財(cái)經(jīng)法規(guī)和商業(yè)銀行各項(xiàng)規(guī)章制度，熟練掌握商業(yè)銀行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)知識(shí)，具有良好的組織工作能力和協(xié)調(diào)能力；（3）從事銀行會(huì)計(jì)工作滿五年（本科以上學(xué)歷者從事銀行會(huì)計(jì)專業(yè)工作滿三年），本行會(huì)計(jì)工作兩年以上；（4）取得中國(guó)建設(shè)銀行會(huì)計(jì)人員業(yè)務(wù)資格等級(jí)三級(jí)以上，具備會(huì)計(jì)及相關(guān)專業(yè)中專以上學(xué)歷并取得助理會(huì)計(jì)師技術(shù)資格；（5）身體狀況能夠適應(yīng)本職工作要求。

3.明確主管會(huì)計(jì)權(quán)利。（l）賦予受派網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)人員和會(huì)計(jì)事項(xiàng)管理權(quán)。對(duì)違反國(guó)家有關(guān)財(cái)經(jīng)法律法規(guī)和總分行各項(xiàng)會(huì)計(jì)規(guī)章制度的事項(xiàng)，有權(quán)拒絕辦理或按職權(quán)予以糾正。（2）重大經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)研究參與權(quán)。主管會(huì)計(jì)對(duì)所在單位對(duì)外投資、資產(chǎn)處置、資金調(diào)度和其他重要經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)有參與決策權(quán)。（3）重要業(yè)務(wù)操作審核機(jī)。凡需要進(jìn)行確認(rèn)、計(jì)量、授權(quán)、記錄和報(bào)告的業(yè)務(wù)，委派會(huì)計(jì)人員有權(quán)依據(jù)建設(shè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算規(guī)定，對(duì)重要業(yè)務(wù)處理的合規(guī)性、業(yè)務(wù)資料要素的完整性和真實(shí)性進(jìn)行審核。

4.明確主管會(huì)計(jì)職責(zé)。（l）負(fù)責(zé)貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和總行制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，保證所在單位會(huì)計(jì)活動(dòng)合法、合規(guī)，加強(qiáng)前臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制，防范化解操作風(fēng)險(xiǎn)。（2）支持、協(xié)助單位負(fù)責(zé)人合法依章地經(jīng)營(yíng)管理工作，維護(hù)單位的經(jīng)濟(jì)利益，做好領(lǐng)導(dǎo)的參謀和助手。（3）對(duì)上級(jí)行職能管理和監(jiān)督部門要求了解的有關(guān)情況，如實(shí)匯報(bào)，并積極協(xié)助和配合上級(jí)行開(kāi)展的各項(xiàng)檢查工作。（4）負(fù)責(zé)對(duì)本人單位會(huì)計(jì)人員的配備、任免及考核。（5）完成所在單位領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)行委派主管部門交辦的其他工作。

5.明確主管會(huì)計(jì)考核辦法。主管會(huì)計(jì)的考核包括定期考核與日常評(píng)價(jià)兩部分。定期考核是指委派行以主管會(huì)計(jì)年度述職報(bào)告為依據(jù)，按年對(duì)其會(huì)計(jì)工作給予的綜合評(píng)價(jià)日常評(píng)價(jià)是指委派行通過(guò)會(huì)計(jì)檢查等方法對(duì)主管會(huì)計(jì)所在單位會(huì)計(jì)工作質(zhì)量給予的整體評(píng)價(jià)。

6.規(guī)范主管會(huì)計(jì)委派運(yùn)行程序。商業(yè)銀行推行主管會(huì)計(jì)委派應(yīng)實(shí)行競(jìng)聘上崗制。運(yùn)行程序如下：（1）公告。由人事和會(huì)計(jì)部門依據(jù)需要委派主管會(huì)計(jì)的數(shù)量和工作崗位情況，以公告的形式在全行范圍內(nèi)進(jìn)行公開(kāi)。（2）資格審查。人事和會(huì)計(jì)部門根據(jù)委派制主管會(huì)計(jì)任職條件和競(jìng)聘人選“德、能、勤、績(jī)”等方面的現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)，進(jìn)行綜合評(píng)定，確定參加公開(kāi)競(jìng)聘人圍的人選。（3）競(jìng)聘。公開(kāi)競(jìng)聘方式采取筆試、面試和現(xiàn)場(chǎng)答辯，具體事宜由人事和會(huì)計(jì)部門規(guī)競(jìng)聘入圍人選和其他情況安排。（4）培訓(xùn)。具備任職資格的主管會(huì)計(jì)，應(yīng)通過(guò)委派機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容主要是會(huì)計(jì)事務(wù)、會(huì)計(jì)法規(guī)、會(huì)計(jì)內(nèi)控等相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)。（5）清查。在主管會(huì)計(jì)上崗前，應(yīng)由派出機(jī)構(gòu)對(duì)受派單位的會(huì)計(jì)工作進(jìn)行清查，以分清責(zé)任。（6）委派。根據(jù)公開(kāi)競(jìng)聘的結(jié)果，由人事部門公布委派主管會(huì)計(jì)人選，并以文件形式進(jìn)行聘任，聘任期限二年（含試用期一年）。主管會(huì)計(jì)一經(jīng)委派，人事關(guān)系隨之調(diào)人委派行，受派分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)必須無(wú)條件地移交或安排相應(yīng)的工作。（7）考核。派出機(jī)構(gòu)根據(jù)主管會(huì)計(jì)考核辦法按年對(duì)主管會(huì)計(jì)工作進(jìn)行考核。考核結(jié)果不及格的，應(yīng)撤消其受派資格；考核結(jié)果合格的，可再次委派，但應(yīng)遵循輪崗交叉原則，即此次受派機(jī)構(gòu)不是前次受派機(jī)構(gòu)。

二、商業(yè)銀行實(shí)行主管會(huì)計(jì)委派制的作用

商業(yè)銀行實(shí)行主管會(huì)計(jì)委派制，對(duì)于加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)管、加大內(nèi)部監(jiān)督力度、提高會(huì)計(jì)信息質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防范能力具有非常現(xiàn)實(shí)的積極作用。

1.實(shí)行主管會(huì)計(jì)委派制，可使基層分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)班子成員分工更趨合理。主管會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)單位內(nèi)部管理工作，審核重要會(huì)計(jì)事項(xiàng)，既有利于防范風(fēng)險(xiǎn)，又可使單位負(fù)責(zé)人從繁雜的日常事務(wù)中解脫出來(lái)，有更多時(shí)間考慮單位長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，集中精力開(kāi)拓市場(chǎng)。

2.實(shí)行主管會(huì)計(jì)委派制，能有效地提高分支機(jī)構(gòu)的核算質(zhì)量。由于明確了主管會(huì)計(jì)相對(duì)獨(dú)立的監(jiān)督地位，并賦予一定的權(quán)利和承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，主管會(huì)計(jì)可充分發(fā)揮監(jiān)督、規(guī)范、指導(dǎo)、橋梁作用，嚴(yán)格把好分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)核算關(guān)。

3.實(shí)行主管會(huì)計(jì)委派制，能有效地加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)事前、事中管理，一定程度地防范和化解分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。主管會(huì)計(jì)“一線”辦公。對(duì)重要會(huì)計(jì)事項(xiàng)隨時(shí)進(jìn)行審核，可在業(yè)務(wù)發(fā)生的第一時(shí)間進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)操作指導(dǎo)、檢查，減少違章操作現(xiàn)象，提高分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)案件風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

4.實(shí)行主管會(huì)計(jì)委派制，有利于強(qiáng)化對(duì)基層機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人監(jiān)督約束機(jī)制。權(quán)利失去制約必將導(dǎo)致腐敗。實(shí)行主管會(huì)計(jì)委派制，是維護(hù)財(cái)經(jīng)法紀(jì)法規(guī)，堵塞管理漏洞，從源頭上治理金融腐敗的一項(xiàng)重要治本之策。

5.實(shí)行主管會(huì)計(jì)委派制，有利于提高會(huì)計(jì)隊(duì)伍素質(zhì)。由于委派主管會(huì)計(jì)是面向會(huì)計(jì)人員公開(kāi)選拔、競(jìng)聘上崗，可使一批業(yè)務(wù)能力較高、責(zé)任心較強(qiáng)、具有良好品質(zhì)的人員脫穎而出，有助于充分調(diào)動(dòng)各級(jí)會(huì)計(jì)人員的積極性，在全行范圍內(nèi)營(yíng)造一個(gè)“學(xué)業(yè)務(wù)、比先進(jìn)”的良好氣氛，為提高會(huì)計(jì)管理水平提供人力資源保證。

6.實(shí)行主管會(huì)計(jì)委派制，有助于消化解決一部分遺留問(wèn)題。實(shí)行委派制的分行普遍反映，委派人員保持了很強(qiáng)的責(zé)任心和“工作活力”，對(duì)發(fā)現(xiàn)的歷史遺留問(wèn)題，拋開(kāi)畏難情緒，積極組織清理，并初見(jiàn)成效，為今后規(guī)范管理創(chuàng)造了條件。

三、商業(yè)銀行推行主管會(huì)計(jì)委派制需注意的問(wèn)題

1.推行主管會(huì)計(jì)委派制應(yīng)分步實(shí)施，循序漸進(jìn)。主管會(huì)計(jì)委派制是會(huì)計(jì)管理方式的創(chuàng)新，理論與實(shí)踐都處在探索階段，各行應(yīng)在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，研究總結(jié)好的經(jīng)驗(yàn)和做法，針對(duì)出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題，完善配套措施，穩(wěn)步推進(jìn)。

2.推行主管會(huì)計(jì)委派制要處理好各業(yè)務(wù)部門之間的關(guān)系。主管會(huì)計(jì)委派是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及到人事、會(huì)計(jì)、計(jì)財(cái)、個(gè)銀、結(jié)算、信貸等部門，委派的主管會(huì)計(jì)主要負(fù)責(zé)基層機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部管理，將會(huì)遇到前臺(tái)業(yè)務(wù)整合、制度解釋、人員管理等方方面面的問(wèn)題，要處理好派出機(jī)構(gòu)與其他業(yè)務(wù)部門監(jiān)督的關(guān)系，避免多頭重復(fù)監(jiān)督，要落實(shí)其職權(quán)、樹(shù)立其權(quán)威，絕不能“一派了之”，明確的職責(zé)、配套的激勵(lì)約束機(jī)制是決定委派會(huì)計(jì)能否發(fā)揮作用的關(guān)鍵。

3.推行主管會(huì)計(jì)委派制要解決好多頭管理問(wèn)題。委派的主管會(huì)計(jì)通常受委派主管部門和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的雙重領(lǐng)導(dǎo)，在實(shí)際工作中，要避免兩種情況：一方面由于委派人員受上級(jí)委派部門領(lǐng)導(dǎo)，導(dǎo)致?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人管理淡化，一味地依賴于被委派人員；另一方面被委派人員要接受營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人領(lǐng)導(dǎo)，使其獨(dú)立性和權(quán)威性受到一定程度影響。

第5篇

一、基層綜合網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中營(yíng)業(yè)主管作用發(fā)揮現(xiàn)狀

目前，商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)主管在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中作用的發(fā)揮仍存在諸多的不適應(yīng)，主要表現(xiàn)在：

1.長(zhǎng)期負(fù)責(zé)交易核算的定勢(shì)思維形成了保守謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)，對(duì)承擔(dān)營(yíng)銷組織職能有些無(wú)所適從。基層網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)主管絕大部分都是從一線會(huì)計(jì)柜員逐步成長(zhǎng)起來(lái)的，在長(zhǎng)期的工作習(xí)慣中形成了“骨中挑刺”的職業(yè)習(xí)慣，對(duì)外營(yíng)銷基本與己無(wú)關(guān)。在網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中，要使?fàn)I業(yè)主管從業(yè)務(wù)合規(guī)的審核者轉(zhuǎn)變?yōu)槌袚?dān)部分營(yíng)銷服務(wù)職能的組織者，不同程度存在一定的畏難情緒。

2.營(yíng)業(yè)主管目前雖然定位為網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人之一，但主要工作職責(zé)以對(duì)公業(yè)務(wù)內(nèi)部控制與管理為主，對(duì)處于同一網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)金業(yè)務(wù)、小企業(yè)、個(gè)貸等其他業(yè)務(wù)關(guān)注不多，具體工作垂直業(yè)務(wù)條線溝通得多，不同業(yè)務(wù)板塊之間主動(dòng)協(xié)調(diào)的較少，責(zé)權(quán)利不匹配，導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)條線各自為戰(zhàn)，不能形成理想合力。

3.營(yíng)業(yè)主管對(duì)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)流程優(yōu)化有很大的發(fā)揮空間。一方面，網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，另一方面，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)資源未能充分利用，存在網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)資源的人為分割導(dǎo)致忙閑不均現(xiàn)象。再加上管轄行對(duì)營(yíng)業(yè)主管在服務(wù)資源的調(diào)配中定位不清，責(zé)任不明，致使其在服務(wù)流程管理過(guò)程中動(dòng)力不足，不能有效發(fā)揮作用。

4.部分營(yíng)業(yè)主管在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中容易產(chǎn)生認(rèn)識(shí)誤區(qū)，走向另一極端，把絕大部分精力用在營(yíng)銷方面，逐漸忽視了基礎(chǔ)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，儼然把自己當(dāng)做一名開(kāi)拓市場(chǎng)的客戶經(jīng)理，在制度的執(zhí)行中打著發(fā)展業(yè)務(wù)的借口，經(jīng)常踩紅線，打球，放松了執(zhí)行銀行鐵的紀(jì)律，逐步蠶食銀行業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展的根基，令人擔(dān)憂。

二、營(yíng)業(yè)主管在綜合網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中重新定位的建議

營(yíng)業(yè)主管作為基層網(wǎng)點(diǎn)的一支重要力量，是網(wǎng)點(diǎn)人員的直接管理者，業(yè)務(wù)操作的直接參與者，營(yíng)銷服務(wù)的直接組織者，風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道關(guān)口，可以在基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中發(fā)揮牽一發(fā)而動(dòng)全身的特殊作用。

1.營(yíng)業(yè)主管應(yīng)在倡導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷服務(wù)理念確立和職能轉(zhuǎn)變中樹(shù)立先鋒示范的標(biāo)桿。

營(yíng)業(yè)主管在綜合網(wǎng)點(diǎn)管理人員配置中實(shí)行同級(jí)副職配備，工作分工與網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人相互配合，各有側(cè)重。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人一般承擔(dān)全局和重要客戶維護(hù)職責(zé)，營(yíng)業(yè)主管負(fù)責(zé)日常營(yíng)業(yè)組織和風(fēng)險(xiǎn)管理。由于工作性質(zhì)原因，營(yíng)業(yè)主管工作時(shí)間幾乎全部與普通柜員在一起，從事操作授權(quán)、業(yè)務(wù)審核、運(yùn)營(yíng)安排等具體事項(xiàng)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)客戶資源、區(qū)位優(yōu)勢(shì)和員工特點(diǎn)有著比較全面準(zhǔn)確的把握。一般情況下，營(yíng)業(yè)主管對(duì)外在客戶中有著較網(wǎng)點(diǎn)其他崗位更高的知名度，對(duì)內(nèi)在一線員工中有著較大影響力，是傳統(tǒng)意義上交易核算型網(wǎng)點(diǎn)的“牛鼻子”崗位。在網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中，營(yíng)業(yè)主管除了做好交易核算組織管理外，被賦予營(yíng)銷職能就是要抓住“牛鼻子”帶動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)整體職能的轉(zhuǎn)變。營(yíng)業(yè)主管要快速適應(yīng)這種新變化，旗幟鮮明地帶頭樹(shù)立“渠道為王”理念，變被動(dòng)服務(wù)為主動(dòng)營(yíng)銷，合理分配工作時(shí)間和側(cè)重點(diǎn)，以身作則，從理念和行動(dòng)上率先實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，積極組織柜面員工參加轉(zhuǎn)型培訓(xùn)，做足營(yíng)銷技能儲(chǔ)備，立足網(wǎng)點(diǎn)，輻射周邊，以客戶賬戶拓展為目標(biāo)，以提高產(chǎn)品覆蓋度為抓手，鼓勵(lì)員工開(kāi)口營(yíng)銷，多問(wèn)一句、深挖一尺，大張旗鼓推轉(zhuǎn)型，潛移默化促營(yíng)銷，營(yíng)造網(wǎng)點(diǎn)濃厚的營(yíng)銷氛圍，以實(shí)際行動(dòng)擔(dān)當(dāng)對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的火車頭，樹(shù)立營(yíng)銷服務(wù)的模范標(biāo)桿。

2.營(yíng)業(yè)主管應(yīng)在整合網(wǎng)點(diǎn)個(gè)金、對(duì)公、結(jié)算、產(chǎn)品等條線人員中扮演重要角色。

在綜合網(wǎng)點(diǎn)中，對(duì)公和個(gè)人業(yè)務(wù)區(qū)域通常在一個(gè)物理區(qū)域內(nèi)，大堂經(jīng)理、業(yè)務(wù)顧問(wèn)、柜員主管、產(chǎn)品經(jīng)理等角色基本具備復(fù)用條件。在目前實(shí)際操作中，營(yíng)業(yè)主管不僅承擔(dān)對(duì)公業(yè)務(wù)交易安全管理、還承擔(dān)部分個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控職能，在一些業(yè)務(wù)規(guī)模不大的網(wǎng)點(diǎn)兼任產(chǎn)品經(jīng)理，同時(shí)與管轄行公司、房金、產(chǎn)品管理等部門業(yè)務(wù)聯(lián)系密切。由于營(yíng)業(yè)主管工作崗位就身處一線，是各種業(yè)務(wù)、產(chǎn)品在網(wǎng)點(diǎn)這一生產(chǎn)平臺(tái)上的組織者、管理者，是網(wǎng)點(diǎn)最能客觀把握“統(tǒng)一、科學(xué)、合理、高效”原則的重要崗位。在整合網(wǎng)點(diǎn)個(gè)金、對(duì)公、結(jié)算、產(chǎn)品等各部門營(yíng)銷人員的工作中，營(yíng)業(yè)主管可以根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展周期和各個(gè)崗位的銜接配合、業(yè)務(wù)量大小、市場(chǎng)特點(diǎn)等因素，提出優(yōu)化整合建議并適時(shí)進(jìn)行靈活微調(diào)。對(duì)市場(chǎng)潛力大、營(yíng)銷任務(wù)重的網(wǎng)點(diǎn)，客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理崗位應(yīng)當(dāng)單獨(dú)設(shè)置，業(yè)務(wù)品種復(fù)雜、內(nèi)控壓力大的網(wǎng)點(diǎn)，綜合柜員、柜員主管需要足額配備，也可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控需要，在客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、綜合柜員、柜員主管中組建臨時(shí)性任務(wù)團(tuán)隊(duì)，充分參與建立高效的人員績(jī)效考核和薪酬分配機(jī)制，調(diào)動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷人員、柜面人員的積極性和能動(dòng)性，滿足各崗位綜合性、多功能、集約化的發(fā)展要求。

3.營(yíng)業(yè)主管應(yīng)在完善網(wǎng)點(diǎn)綜合服務(wù)功能，提高柜面服務(wù)水平中彰顯獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

考慮綜合網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)基本思路和區(qū)域定位差異等因素，分旗艦型、示范型和基本型三類進(jìn)行建設(shè)，但無(wú)論是哪種類型的綜合網(wǎng)點(diǎn)，營(yíng)業(yè)主管是滿足對(duì)公對(duì)私業(yè)務(wù)需求的必設(shè)崗位，要進(jìn)一步明確營(yíng)業(yè)主管在服務(wù)資源調(diào)配方面的責(zé)權(quán)利。在推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型建設(shè)的同時(shí)，由于對(duì)公客戶人員往往是個(gè)人業(yè)務(wù)潛力客戶，營(yíng)業(yè)主管可以在合理規(guī)劃營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公業(yè)務(wù)功能區(qū)布局、設(shè)計(jì)對(duì)公對(duì)私自助設(shè)備和電子體驗(yàn)專區(qū)、規(guī)范對(duì)公崗位設(shè)置、改善客戶體驗(yàn)等方面提供第一手決策信息，實(shí)現(xiàn)個(gè)人、對(duì)公客戶功能分區(qū)無(wú)縫銜接，建立完善流暢的功能區(qū)流水線作業(yè)布局，避免產(chǎn)生重復(fù)和突兀感。比如旗艦型網(wǎng)點(diǎn)要滿足各類客戶交易結(jié)算、融資理財(cái)、現(xiàn)金管理和產(chǎn)品體驗(yàn)等豐富的金融需求，只有營(yíng)業(yè)主管主動(dòng)與客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理協(xié)調(diào)配合，才能真正實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)外延營(yíng)銷和內(nèi)部加工的緊密結(jié)合，達(dá)到客戶良好體驗(yàn)和綜合化經(jīng)營(yíng)的有機(jī)統(tǒng)一。在只提供簡(jiǎn)單對(duì)公對(duì)私業(yè)務(wù)的基本型綜合網(wǎng)點(diǎn)中，在人員普遍緊張的情況下，營(yíng)業(yè)主管身兼產(chǎn)品經(jīng)理，有時(shí)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人一起承擔(dān)客戶經(jīng)理的部分營(yíng)銷職責(zé)，柜面服務(wù)的組織和指導(dǎo)更是營(yíng)業(yè)主管的日常工作。這就要求營(yíng)業(yè)主管必須注意積累營(yíng)銷服務(wù)中的各類細(xì)節(jié)，在客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理的營(yíng)銷過(guò)程中，作為部分工作的參與者提供支持和建議。在柜員柜面操作流程中，作為業(yè)務(wù)授權(quán)者和監(jiān)督者，對(duì)業(yè)務(wù)流程中影響效率和安全的各個(gè)環(huán)節(jié)收集內(nèi)外部意見(jiàn)，及時(shí)提出優(yōu)化措施，不斷提升網(wǎng)點(diǎn)的綜合服務(wù)能力。

第6篇

關(guān)鍵詞：操作風(fēng)險(xiǎn) 內(nèi)部控制 風(fēng)險(xiǎn)防控

隨著商業(yè)銀行改革的進(jìn)一步深入，系統(tǒng)高頻率的更新，業(yè)務(wù)的紛繁復(fù)雜，都使得銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部會(huì)計(jì)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制管理工作面臨了巨大的壓力。而在網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)核算風(fēng)險(xiǎn)控制工作中，網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)監(jiān)管人員成為了一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，要保證網(wǎng)點(diǎn)乃至商業(yè)銀行整體會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)安全運(yùn)行，各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展，發(fā)揮好網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)監(jiān)管人員對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的事中控制，有效地抑制操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，已成為一個(gè)亟待解決的重要問(wèn)題。

一、網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)監(jiān)管人員在風(fēng)險(xiǎn)控制工作中存在的問(wèn)題

在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)管人員管理中，存在的問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下幾方面：

1、人力資源配置不能適應(yīng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的需要

目前我國(guó)商業(yè)銀行人力資源的配備與管理及業(yè)務(wù)發(fā)展之間還存在一定的差距。如有些銀行柜面操作人員也承擔(dān)了很大比例的外部營(yíng)銷任務(wù)，不能集中精力做好本職位工作；對(duì)客戶經(jīng)理的管理有禁止性規(guī)定，但無(wú)剛性制約等。

2、長(zhǎng)期重指標(biāo)輕管理導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)監(jiān)管人員在政治思想自律方面有所欠缺

“人”是風(fēng)險(xiǎn)的控制者，也是風(fēng)險(xiǎn)的制造者。在我國(guó)商業(yè)銀行中，由于體制和文化的差異，由人員導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)在當(dāng)前階段尤為突出，應(yīng)引起高度重視。因此對(duì)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)監(jiān)管人員的培養(yǎng)必須上升到政治高度，使監(jiān)管工作有目標(biāo)、有方向，尤其是股改上市后，要努力把他們培訓(xùn)成為懂政工、曉金融、會(huì)管理的復(fù)合型人才，把風(fēng)險(xiǎn)控制工作提高到一個(gè)嶄新的高度上來(lái)。

3、對(duì)員工培訓(xùn)、評(píng)詁、選拔等機(jī)制落后也導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生

從目前的情況來(lái)看，存在大量簡(jiǎn)單的操作型人員，后續(xù)教育培訓(xùn)不足，很難勝任規(guī)模擴(kuò)大化、金融產(chǎn)品多樣化和復(fù)雜化的新的業(yè)務(wù)形勢(shì)。另外，在各類人員的選拔任用方面還未建立一套科學(xué)合理的準(zhǔn)入機(jī)制。如有些銀行實(shí)行扁平化改革，將原來(lái)的許多分理處升格為支行，一部分員工直接被任命為客戶經(jīng)理，往往未經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的培訓(xùn)，甚至無(wú)信貸上崗證，這些顯然都會(huì)加大風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

二、發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)監(jiān)管人員作用，全面提升銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作水平

1、明確網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)監(jiān)管人員在內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制中的責(zé)任，實(shí)行崗位之間有效制約，構(gòu)建牢固的內(nèi)控防線

強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人行政管理職能。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人全面負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)員工行為動(dòng)態(tài)、勞動(dòng)組合、重要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)核算質(zhì)量、重要業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、退出、業(yè)務(wù)應(yīng)急處理等方面的管理。在對(duì)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的任用上不僅要看勤、績(jī)，還要重視“德”。同時(shí)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人還必須執(zhí)行營(yíng)業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢查、實(shí)時(shí)案防分析、重大事項(xiàng)報(bào)告、落實(shí)整改、處罰管理、學(xué)習(xí)培訓(xùn)等工作制度，重點(diǎn)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控管理負(fù)總責(zé)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)部位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的日常管理進(jìn)行監(jiān)督檢查。對(duì)在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中按照事權(quán)劃分要求進(jìn)行審批的業(yè)務(wù)，除總會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)審批的業(yè)務(wù)外，統(tǒng)一由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審批。

發(fā)揮好營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的事中、實(shí)時(shí)監(jiān)控職責(zé)。配備營(yíng)業(yè)經(jīng)理是完善銀行內(nèi)控體系，加強(qiáng)事前、事中控制，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。營(yíng)業(yè)經(jīng)理處于業(yè)務(wù)的第一線，賦有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)審查，授權(quán)和檢查監(jiān)督等重要職責(zé)，對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)起到非常重要的作用，其作用在案件防范工作中尤為重要。因此營(yíng)業(yè)經(jīng)理要以業(yè)務(wù)操作管理為重點(diǎn)，負(fù)責(zé)派駐網(wǎng)點(diǎn)的事中控制、業(yè)務(wù)授權(quán)、監(jiān)督檢查、落實(shí)整改和業(yè)務(wù)培訓(xùn)等工作，尤其對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)要進(jìn)行依法合規(guī)性審查，不能僅限于有權(quán)人簽批等形式上的審查，切實(shí)加強(qiáng)事中控制。

會(huì)計(jì)檢查員要負(fù)責(zé)檢查轄屬機(jī)構(gòu)各項(xiàng)會(huì)計(jì)制度、辦法、規(guī)定、實(shí)施細(xì)則、操作規(guī)程的貫徹和執(zhí)行情況，檢查總會(huì)計(jì)、營(yíng)業(yè)經(jīng)理履行職責(zé)情況，嚴(yán)格業(yè)務(wù)核算手續(xù)，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。更加有效地實(shí)施視頻實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)未實(shí)現(xiàn)視頻集中監(jiān)控的網(wǎng)點(diǎn)，由檢查員按規(guī)定頻次在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)巡回檢查時(shí)一并完成。在檢查方式的選擇上非現(xiàn)場(chǎng)檢查要以視頻檢查為主，根據(jù)重要業(yè)務(wù)、重要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)、重要崗位、重要人員的工作日期、業(yè)務(wù)處理時(shí)段等資料，通過(guò)調(diào)閱歷史監(jiān)控錄像資料，進(jìn)行有目標(biāo)、有重點(diǎn)的檢查。現(xiàn)場(chǎng)檢查主要通過(guò)突擊檢查、現(xiàn)場(chǎng)詢問(wèn)、聯(lián)機(jī)查詢信息、調(diào)閱登記簿和會(huì)計(jì)檔案等方法進(jìn)行檢查。根據(jù)重點(diǎn)監(jiān)控原則，強(qiáng)化管理、堵塞漏洞、嚴(yán)密手續(xù)、維護(hù)資金安全。

2、加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)監(jiān)管人員履職情況的執(zhí)法監(jiān)察活動(dòng)

通過(guò)交叉互查、定期不定期的專項(xiàng)檢查、全面檢查等多種方式對(duì)以上崗位人員履職情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。檢查中要突出重要部位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，如權(quán)限卡、反交易、虛存實(shí)取、銀企對(duì)賬、基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人交流、上門服務(wù)等的防范治理，把監(jiān)管人員所在網(wǎng)點(diǎn)的問(wèn)題與對(duì)監(jiān)管人員的考核掛鉤，建立激勵(lì)機(jī)制，提前監(jiān)管水平。同時(shí)還要組織網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、委派制總會(huì)計(jì)和營(yíng)業(yè)經(jīng)理的定期輪崗制度和交流工作，輪崗、交流時(shí)要根據(jù)相關(guān)制度規(guī)定做好重點(diǎn)審計(jì)。

3、以網(wǎng)點(diǎn)為單位深入開(kāi)展內(nèi)控文化建設(shè)活動(dòng)

提高內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制水平，一方面要靠法律和制度，另一方面也要靠加強(qiáng)銀行企業(yè)文化建設(shè)。銀行內(nèi)部控制管理，要求員工具有一定行為規(guī)范和道德水準(zhǔn)。通過(guò)加強(qiáng)銀行企業(yè)文化建設(shè)，特別是職業(yè)道德建設(shè)，使企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中形成以價(jià)值為核心的文化管理模式，從而使成員形成共同的價(jià)值觀念和角色意識(shí)，實(shí)現(xiàn)員工自我價(jià)值和企業(yè)發(fā)展利益及目標(biāo)乃至國(guó)家利益的和諧統(tǒng)一。同時(shí)，以銀行企業(yè)文化的創(chuàng)新，帶動(dòng)管理制度創(chuàng)新、組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新和金融技術(shù)創(chuàng)新，提升企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。把內(nèi)控切入點(diǎn)放到網(wǎng)點(diǎn)，營(yíng)造良好的控制環(huán)境及內(nèi)控文化，提高網(wǎng)點(diǎn)全員參與內(nèi)控的積極性、主動(dòng)性。完善內(nèi)控問(wèn)題查處和激勵(lì)機(jī)制，建立網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人內(nèi)控管理情況檔案，把網(wǎng)點(diǎn)的核算質(zhì)量同網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)管理人員業(yè)務(wù)掛鉤。

作者單位：秦皇島職業(yè)技術(shù)學(xué)院

參考文獻(xiàn)：

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第7篇

    會(huì)計(jì)部位風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的形成一般說(shuō)都有其客觀原因和主觀原因。客觀上是由業(yè)務(wù)發(fā)展與人員配置、人員素質(zhì)不適應(yīng)導(dǎo)致的制度把握不透、管理不到位形成的;主觀原因是由于網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或管理部門管理不嚴(yán)、監(jiān)控不力,各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹落實(shí)不到位,操作人員工作責(zé)任心不強(qiáng),違規(guī)違章操作,思想道德滑坡而形成。具體表現(xiàn)在:

    (一)管理檢查不到位,監(jiān)控不嚴(yán)

    一是網(wǎng)點(diǎn)、管理部門的管理檢查不到位或檢查流于形式,沒(méi)有查出或糾正操作中存在的問(wèn)題;二是檢查的內(nèi)容、方式方法、操作程序不夠規(guī)范,對(duì)檢查存在問(wèn)題整改不徹底;三是網(wǎng)點(diǎn)無(wú)專職風(fēng)險(xiǎn)主管,由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管兼職造成的管理不嚴(yán)、制度執(zhí)行不力、監(jiān)控不嚴(yán)。

    (二)業(yè)務(wù)推廣與人員配置和業(yè)務(wù)素質(zhì)的不協(xié)調(diào)

    業(yè)務(wù)品種的推出與人員配置和部分柜員素質(zhì)達(dá)不到要求,業(yè)務(wù)處理風(fēng)險(xiǎn)增大。一是網(wǎng)點(diǎn)過(guò)分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的發(fā)展而忽視了業(yè)務(wù)人員的配備,容易造成操作人員一人多崗、串崗、混崗等違章現(xiàn)象,潛藏著風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是前臺(tái)人員變動(dòng)頻繁,對(duì)新業(yè)務(wù)培訓(xùn)不足,業(yè)務(wù)不熟練,造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。

    (三)新業(yè)務(wù)管理不到位,留存漏洞

    新業(yè)務(wù)的推出,由于配套的管理辦法、實(shí)施細(xì)則、操作規(guī)程等的不配套,或者制度執(zhí)行人、管理者對(duì)新業(yè)務(wù)掌握不透、管理不到位,留存漏洞存在的風(fēng)險(xiǎn)。綜合客戶服務(wù)系統(tǒng)上線后,由于操作系統(tǒng)的變化較大,也可能存在一些管理不到位衍生的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。如前臺(tái)操作程序變化,庫(kù)包、業(yè)務(wù)印章個(gè)數(shù)增多,單證管理分散,現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難度較大;網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行故障影響前臺(tái)營(yíng)業(yè),后臺(tái)操作失誤導(dǎo)致前臺(tái)業(yè)務(wù)處理錯(cuò)誤。

    (四)工作責(zé)任心不強(qiáng),勞動(dòng)強(qiáng)度大,思想教育不到位,道德滑坡

    一些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由于業(yè)務(wù)量大,表現(xiàn)出普遍的心理焦慮問(wèn)題,潛藏著會(huì)計(jì)失誤的風(fēng)險(xiǎn)隱患。在營(yíng)銷指標(biāo)和各種“數(shù)字”下網(wǎng)點(diǎn)也沒(méi)有什么時(shí)間進(jìn)行思想道德方面的教育,思想教育的工作往往停留在表面,沒(méi)有真正深入下去,對(duì)員工的思想政治工作缺乏針對(duì)性和有效性,使得一些員工對(duì)內(nèi)控管理掉以輕心,有章不依,有規(guī)不循,不加重視,放縱自行。

    二、建立商業(yè)銀行會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范體系

    在充分認(rèn)識(shí)會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理存在問(wèn)題的同時(shí),如何以新巴塞爾協(xié)議提供的操作風(fēng)險(xiǎn)有效管理和監(jiān)管的架構(gòu)以及國(guó)外銀行的經(jīng)驗(yàn),建立一套適合我國(guó)金融體系的會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng),筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾方面入手:

    (一)建立和完善會(huì)計(jì)管理體制

    首先,應(yīng)積極穩(wěn)妥地推進(jìn)銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),使會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理獲得強(qiáng)勁的原動(dòng)力。其次,進(jìn)一步強(qiáng)化會(huì)計(jì)集中管理,實(shí)現(xiàn)與總行的數(shù)據(jù)大集中。科學(xué)合理界定前后臺(tái)業(yè)務(wù)辦理范圍,規(guī)范營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)交易與后臺(tái)核算分離模式。再次,不斷完善會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。要從系統(tǒng)和發(fā)展的觀點(diǎn)來(lái)審視制度體系的科學(xué)性、有效性和合理性,使各項(xiàng)制度在責(zé)任上有明確劃分,使各項(xiàng)規(guī)章相互配套,相互協(xié)調(diào)。最后,各商業(yè)銀行還應(yīng)積極嚴(yán)格推行基層領(lǐng)導(dǎo)輪換制、會(huì)計(jì)主管委派制、會(huì)計(jì)督導(dǎo)員、稽核員委派制度等辦法,將風(fēng)險(xiǎn)管理人員與會(huì)計(jì)管理人員相對(duì)獨(dú)立,從人員上保證全行集中統(tǒng)一的會(huì)計(jì)管理落到實(shí)處,進(jìn)一步防范、化解“選手與裁判”引發(fā)的銀行會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

    (二)建立科學(xué)的內(nèi)控制度體系

    科學(xué)合理的內(nèi)控制度是內(nèi)控目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的充分必要條件。首先,完善內(nèi)控制度,強(qiáng)化制約措施。制定涵蓋全部會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)和各個(gè)崗位的操作流程和崗位責(zé)任制,通過(guò)各環(huán)節(jié)設(shè)置相互制約的職能崗位,進(jìn)行內(nèi)部會(huì)計(jì)控制。其次,嚴(yán)密程序,強(qiáng)化管理。要按照相互分離、相互制約的原則,對(duì)所有崗位都要制訂制約措施,避免管理失控、制度懸空。再次,明確責(zé)任,獎(jiǎng)罰分明。要對(duì)會(huì)計(jì)人員的職責(zé)權(quán)限和會(huì)計(jì)崗位責(zé)任制作出明確規(guī)定,把會(huì)計(jì)任務(wù)和工作職責(zé)具體分解到各個(gè)柜組和崗位,落實(shí)到具體經(jīng)辦人員。

    (三)建立會(huì)計(jì)流程監(jiān)督體系

    創(chuàng)新管理控制手段,應(yīng)充分發(fā)揮高科技在會(huì)計(jì)管理方面的作用,在目前情況下,會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)的建設(shè)和完善,應(yīng)減少人為的控制操作,不斷實(shí)現(xiàn)“人控”向“機(jī)控”的轉(zhuǎn)變。首先,建立預(yù)警系統(tǒng),對(duì)異常的資金活動(dòng),系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行預(yù)警提示,復(fù)雜業(yè)務(wù)以及需要當(dāng)時(shí)作出會(huì)計(jì)估計(jì)、判斷的事項(xiàng),應(yīng)及時(shí)產(chǎn)生相應(yīng)的報(bào)告信息。其次,建立符合業(yè)務(wù)發(fā)展需要的會(huì)計(jì)稽核模式。通過(guò)研究當(dāng)前會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)、近期出現(xiàn)的共性問(wèn)題確定專項(xiàng)稽核主題,制定稽核預(yù)案,明確各階段稽核重心和稽核方法。再次、建立長(zhǎng)效、系統(tǒng)、有序的監(jiān)控機(jī)制。一是建立并嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)報(bào)告內(nèi)部控制體系有效性測(cè)試制度。二是建立各項(xiàng)制度評(píng)估機(jī)制。三是建立、落實(shí)會(huì)計(jì)工作問(wèn)責(zé)制度。四是要建立機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管及柜臺(tái)員工風(fēng)險(xiǎn)防控能力評(píng)價(jià)制度。

第8篇

一、黨委重視，制定方案

為了將此項(xiàng)工作實(shí)實(shí)在在落到實(shí)處，我行黨委多次研究，針對(duì)排查的對(duì)象、內(nèi)容、方式、崗位輪換的辦法和采取的措施，制定出了具體的實(shí)施方案，并于5月25日以我行紅頭文件下發(fā)到各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，使全行員工明確了開(kāi)展此項(xiàng)工作的目的、意義、方式、方法和內(nèi)容，也對(duì)此項(xiàng)工作的順利進(jìn)行起到了一定的作用。

二、組織人員，調(diào)查摸底

我行共有干部職工120人，重要崗位及一線操作人員占到80％，為了搞清這些人員所在崗位的工作年限，我行由辦公室牽頭，組織各部室主任共8人，深入到各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的摸底調(diào)查，并填寫崗位年限報(bào)表，在調(diào)查統(tǒng)計(jì)中全行共有30人在原崗位工作超過(guò)3年以上。通過(guò)調(diào)查摸底，支行黨委掌握了基本情況，為開(kāi)展崗位輪換工作奠定了基礎(chǔ)。

三、崗位輪換，落到實(shí)處

根據(jù)摸底的情況，我們首先由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人按照本單位員工的工作能力，本著從工作出發(fā)的原則，定出應(yīng)輪崗的名單及擬定崗位，由行黨委審查同意后，召開(kāi)本單位全體員工會(huì)議進(jìn)行宣布調(diào)整結(jié)果，并由支行配合單位負(fù)責(zé)人做好交接監(jiān)督工作，確保安全無(wú)事故。我們已對(duì)營(yíng)業(yè)部、基層各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、儲(chǔ)蓄所超過(guò)年限的30名員工全部進(jìn)行的輪崗，在支行的監(jiān)督下已按規(guī)定進(jìn)行了交按，止目前未發(fā)現(xiàn)有任何違規(guī)違紀(jì)和差錯(cuò)事故。

第9篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 管理模式 轉(zhuǎn)型

一、網(wǎng)點(diǎn)管理模式

現(xiàn)代商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)管理模式總體上分為扁平化支行管理和管理型支行管理兩種。每一種管理模式都有其優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，而且在其對(duì)應(yīng)的發(fā)展時(shí)期都具有非常重要的作用。兩者分別從橫向和縱向?yàn)樯虡I(yè)銀行的管理者提供了兩種截然不同的管理選擇。

1.扁平化支行管理

扁平化支行管理模式是商業(yè)銀行管理者為解決因?qū)蛹?jí)結(jié)構(gòu)繁多導(dǎo)致內(nèi)部運(yùn)營(yíng)效率大幅降低的難題而采取的一種管理模式。這種管理模式最最大的特點(diǎn)就是網(wǎng)點(diǎn)渠道直營(yíng)化和網(wǎng)點(diǎn)渠道短寬化，主要適用于網(wǎng)點(diǎn)渠道數(shù)量相對(duì)較少的二級(jí)分行。其主要目的就是從橫向上增加管理者的管理幅度來(lái)提高企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率。扁平化支行管理模式的優(yōu)點(diǎn)主要表現(xiàn)如下：簡(jiǎn)化組織管理架構(gòu)，提高運(yùn)營(yíng)效率；分行管理者能夠更貼近市場(chǎng)，了解市場(chǎng)發(fā)展情況；壓縮管理層級(jí)人員數(shù)量，增強(qiáng)基層營(yíng)銷人員力量等。但是扁平化支行管理模式也不是完美無(wú)瑕的，也有其自身的弊端：營(yíng)銷力量和營(yíng)銷資源過(guò)度分散；單一網(wǎng)點(diǎn)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力下降；分行部室的管理幅度過(guò)寬致精細(xì)化管理不到位等。

2.管理型支行管理

現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是國(guó)有大型商業(yè)銀行，在發(fā)展到一定規(guī)模后，由于網(wǎng)點(diǎn)渠道數(shù)量不斷增多，分行部室管理寬度大幅增加，遂使分行精細(xì)化管理不到位、網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力下降的問(wèn)題開(kāi)始顯現(xiàn)。管理型支行管理模式就是為解決網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力下降的問(wèn)題，通過(guò)建立區(qū)域管理型支行來(lái)形成營(yíng)銷合力，進(jìn)而提升基層網(wǎng)點(diǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的一種管理模式。該種管理模式主要適用于網(wǎng)點(diǎn)渠道較多的大型國(guó)有商業(yè)銀行。管理型支行管理模式的優(yōu)點(diǎn)在于：區(qū)域管理支行可以集中優(yōu)勢(shì)資源拓展大項(xiàng)目、大客戶；提高網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理水平；分行部室員工下擺至基層網(wǎng)點(diǎn)，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷力量等。但是，我們?cè)诮M建管理型支行時(shí)，也要認(rèn)識(shí)到可能會(huì)降低內(nèi)部運(yùn)營(yíng)效率、出現(xiàn)市場(chǎng)信息得不到及時(shí)傳導(dǎo)等問(wèn)題。

二、基層網(wǎng)點(diǎn)管理模式變革需處理的問(wèn)題

任何組織管理模式變革的目的，都是為適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和自身發(fā)展的要求，而組織管理模式變革的實(shí)施也是對(duì)過(guò)去管理模式的完善和改變。改變就會(huì)引發(fā)新的問(wèn)題，作為商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)管理模式的改革同樣如此。這就需要我們的管理者清醒地認(rèn)識(shí)到存在的問(wèn)題，并采取有效措施去解決這些問(wèn)題。

1.各條線業(yè)務(wù)平衡發(fā)展的問(wèn)題

扁平化管理模式使得各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)成為單兵作戰(zhàn)，參與大型對(duì)公項(xiàng)目的機(jī)會(huì)和優(yōu)勢(shì)就會(huì)降低很多，使得各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人會(huì)將主要目光盯在對(duì)私條線上。這樣的管理模式對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展是非常有利的。區(qū)域管理型支行組建以后會(huì)改變上述狀況，使區(qū)域支行能夠形成營(yíng)銷合力，集中優(yōu)勢(shì)營(yíng)銷資源參與大型對(duì)公項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)，區(qū)域支行負(fù)責(zé)人也會(huì)因此更多地將目光放在對(duì)公條線上。這就要求分行制定管理方案的管理者，要注意平衡各條線業(yè)務(wù)的關(guān)系，推動(dòng)各條線業(yè)務(wù)均衡可持續(xù)發(fā)展。

2.區(qū)域管理型支行管理架構(gòu)的組建問(wèn)題

在扁平化支行管理模式下，全轄網(wǎng)點(diǎn)的績(jī)效考核、任務(wù)分配、營(yíng)銷管理以及競(jìng)賽活動(dòng)等，都將由分行部室負(fù)責(zé)管理，這就弱化了網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的管理職能。而在區(qū)域管理型支行模式下，分行則將很多管理職能下放到區(qū)域管理型支行。這就需要將一部分部室的員工進(jìn)行下放，以利于組建完善的區(qū)域管理型支行的管理架構(gòu)，使其能承擔(dān)起原分行部室的管理職能。否則，區(qū)域管理型支行只能是名義上的管理型支行，無(wú)法實(shí)際行使管理職能。

3.分行部室的管理權(quán)力下放問(wèn)題

組建區(qū)域管理型支行，要遵守“權(quán)責(zé)一致”的原則。區(qū)域型管理支行要能承擔(dān)管理職責(zé)，就需要分行下放一定的管理權(quán)力，尤其是人事管理權(quán)和費(fèi)用支配權(quán)。這樣，才能使區(qū)域管理型支行成為整個(gè)區(qū)域支行的領(lǐng)導(dǎo)者，促使整個(gè)區(qū)域支行形成營(yíng)銷合力，向著共同的目標(biāo)努力。否則，區(qū)域管理型支行就無(wú)法行使相應(yīng)的管理職責(zé)，同樣也就無(wú)法集中整個(gè)區(qū)域支行優(yōu)勢(shì)資源參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

4.豐富區(qū)域管理型支行業(yè)務(wù)種類的問(wèn)題

組建區(qū)域管理型支行，要根據(jù)各區(qū)域管理型支行的實(shí)際情況適當(dāng)?shù)貙⒁恍I(yè)務(wù)下放，如國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)、零售貸款業(yè)務(wù)、中小企業(yè)貸款、信用卡分期業(yè)務(wù)等，以進(jìn)一步完善區(qū)域管理型支行的業(yè)務(wù)種類。與此同時(shí)，還應(yīng)將一些零售型網(wǎng)點(diǎn)升級(jí)改造為綜合性經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)。

三、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的措施

對(duì)于商業(yè)銀行而言，在“渠道為王”的時(shí)代，網(wǎng)點(diǎn)組織管理架構(gòu)改革是一個(gè)永恒的話題。然而，網(wǎng)點(diǎn)組織管理架構(gòu)的改革是因時(shí)因地而異的，沒(méi)有絕對(duì)的對(duì)錯(cuò)之分，只有合適與不合適之說(shuō)。因此，不能采取一刀切的作法，而應(yīng)該選擇適合自身發(fā)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要的管理模式，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中贏得優(yōu)勢(shì)。

當(dāng)然，進(jìn)行商業(yè)銀行管理模式的變革絕不能是對(duì)已有管理型支行模式的照搬、照抄，更不能是對(duì)現(xiàn)在扁平化管理模式的全盤否定，而應(yīng)該是吸取兩者的精華，剔除兩者的糟粕。

1.適當(dāng)將營(yíng)銷資源下放，強(qiáng)化基層網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷力量

一是強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)人力資源的投入力度，完善支行管理架構(gòu)，根據(jù)支行特點(diǎn)，組建市場(chǎng)營(yíng)銷部、國(guó)際結(jié)算部、業(yè)務(wù)發(fā)展部或個(gè)人貸款中心等特色部門，打造一支對(duì)公對(duì)私綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的綜合客戶經(jīng)理隊(duì)伍，提高整個(gè)支行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。二是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷費(fèi)用資源的投入力度，由管理型支行統(tǒng)籌安排，目的在于將有限的營(yíng)銷費(fèi)用資源用在最需要的業(yè)務(wù)或客戶上面。

2.創(chuàng)新服務(wù)手段

根據(jù)市場(chǎng)及客戶需求變化，不斷改進(jìn)和創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)手段；優(yōu)化個(gè)人業(yè)務(wù)售前、售后客戶服務(wù)流程；強(qiáng)化售后服務(wù)管理，組建貴賓客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化和個(gè)性化服務(wù)。另外，應(yīng)該創(chuàng)新的差異化服務(wù)，以市場(chǎng)細(xì)分作為推動(dòng)營(yíng)銷的有力武器。根據(jù)核心客戶、集團(tuán)客戶、單一客戶、優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶和機(jī)關(guān)事業(yè)單位客戶的不同需求進(jìn)行細(xì)分，實(shí)施分層服務(wù)。對(duì)核心客戶采取“理財(cái)+服務(wù)”的營(yíng)銷模式；對(duì)集團(tuán)客戶整合資源，提供多層級(jí)、多渠道服務(wù)；對(duì)單一客戶，以傳統(tǒng)信貸、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資為主，以代客資金、投行業(yè)務(wù)為輔，提高服務(wù)能力；加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新，提高對(duì)小企業(yè)客戶開(kāi)發(fā)與服務(wù)能力；對(duì)機(jī)關(guān)事業(yè)客戶，以賬戶管理、現(xiàn)金管理、業(yè)務(wù)為手段，提高服務(wù)質(zhì)量。

參考文獻(xiàn)：

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