時間：2023-03-22 17:46:26
引言：易發表網憑借豐富的文秘實踐，為您精心挑選了九篇自我監管論文范例。如需獲取更多原創內容，可隨時聯系我們的客服老師。
【關鍵詞】民用機場；建設投資；監管
一、投資監管概述
（一）投資監管的內容
投資監督管理是指有關監督機關和職能部門依據法律、法規和有關規定，對政府的投資活動和政府管理投資的工作進行的監督管理，其實質是對政府及其工作人員權力的約束和規范，使政府的投資行為和管理投資的行為在法律、法規和制度的范圍內進行。
（二）投資監管的必要性
改革開放以來，國家對原有的投資體制進行了一系列改革，打破了傳統計劃經濟體制下高度集中的投資模式，初步形成了投資主體多元化、資金來源多渠道、投資方式多樣化、項目建設市場化的新格局。但同時，投資體制中還存在企業投資決策權沒有完全落實、政府投資決策和投資管理不夠規范、投資宏觀調控能力有待加強等問題。要解決這些問題，必須盡快建立健全投資制衡體系，不斷強化監督機制，切實加強和改進對投資的監督和管理。
二、我國民用機場建設投資監管的現狀
（一）監管主體方面存在的問題
1.監管主體眾多，監管不全面、不完整。
民用機場建設過程是一個復雜的系統工程，監管主體眾多，大到中央部委，小到地方政府。這種監管機構分散，監管效率不高。目前，對民用機場建設投資的監管機構主要包括國家發改委、民航局和財政審計等部門。一個民用機場建設投資項目要接受多個監管部門的重復監督檢查，既浪費監管資源，又影響監管效率。
雖然民用機場建設投資監管部門和機構眾多，但沒有一個部門或機構對民用機場建設投資實行真正的、全面的和完整的監管。這種分頭監管的局面使得各監管部門之間的相互協調性差，責任落實不到位，從而降低了投資監管的作用。
2.監督的法律依據比較多
民用機場建設過程中，各監管部門監管所依據的主要法律和規章制度比較多，但是這些法律法規都是針對民用機場建設各個階段的，都是比較零散的，沒有一個法律法規涉及到監管的全過程。
（二）民用機場建設中技術與財務方面存在的問題
1.民用機場建設時間跨度長
由于民用機場建設投資大、審批環節多，因此歷時較長。特別是籌建期，要經過國家發改委、國土資源部門、環保部門、地方政府等多部門的審批，如此繁瑣的審批環節為民用機場建設單位帶來沉重的人力和財力負擔，也為以后建設過程中出現設計變更、物價上漲導致工程成本上升等問題埋下了安全隱患。
2.民用機場建設投資前期工作考慮不全面
民用機場建設項目都進行了立項、可行性研究，也履行了報告批復程序，但有些項目僅僅是履行了建設審批程序，沒有深入地從財務、經濟效益及社會影響角度進行預測，對項目的投資價值及如何進行建設的咨詢意見不夠客觀、科學。
3.民用機場設計分別存在設計保守或超前現象
由于對民用機場業務量預測不夠準確，對民用機場規模涉及不夠準確，導致設計目標與實際情況存在差異，出現設計保守或超前現象。
4.預算、概算與實際投資差異較大
在民用機場建設的實踐中，無論是新建或者是改擴建項目，工程造價控制中普遍存在著“預算超概算，決算超預算”的不良現象，其結果不僅影響了國家對民用機場建設投資的宏觀控制，而且給民用機場建設項目投產運營后帶來了較大的財務負擔。
5.機場建設工程結算不規范
在機場建設工程中，由于各種原因，出現一些不規范之處。比如結算資料保存不完整、費用項目重復計算、變更合同沒有補充協議等。結算過程中出現的這些不規范之處至少會產生兩方面不良的后果，一方面可能會助長現象的滋生；另一方面會在某種程度上影響決算的正常和按時進行。
三、完善民用機場建設投資監管的措施
（一）民用機場建設投資監管的保障措施
1.建立投資監管法律法規體系，使政府投資監管沿著法治的軌道發展
全面落實民用機場建設的全過程監督管理體系，除了要健全監管模式，明確監管主體及職責、理順監管流程外，還需要建立、完善相關法規制度。現行的各種法律法規比較分散，尚未對政府投資監管特別是決策責任的追究做出專門的明確界定。因此，要以法律法規體系的完善來推進政府投資的監管，用法管權、法管人、法管事，盡快構筑起政府投資的法律風險防范體系。
2.建立完善的組織保障體系
（1）理順管理部門職權。投資的主管部門，要認真梳理，使投資管理的權力配置職責明確，分工合理，進一步強化程序和責任制度，切實加強行政的層級監督制約。
（2）加強各項法規制度的執行力度，嚴格執行建設資金及財務管理制度。地方財政部門按規定及時審撥民用機場投資建設工程進度款和尾留款，及時審批竣工財務決算報告。地方審計部門可選擇一定規模的項目，依法對項目實施、民用機場投資建設工程概算及預算執行情況和竣工決算進行審計監督。
（3）加強項目建設監督檢查。民航局會同地方管理局對項目實施進行檢查和稽查，發現擅自增加建設內容、擴大建設規模、提高建設標準、突破設計概算、不按規定招標發包、民用機場投資建設工程質量低劣、建設資金損失、發生嚴重安全事故等、、營私舞弊的行為，對建設單位及相關責任人及時提請有關部門予以處理。
（二）建立完善的民用機場建設投資監管體系
建立一套涵蓋宏觀調控管理、建設決策管理、計劃控制管理、資金撥付管理、建設過程管理、后續審計考核管理等方面的全過程監管體系，需要全面認識“工程”和“資金”之間的關系，正確判斷它們之間作用力的大小，以這兩條鏈為準繩，挖掘控制點，采用恰當的監管方式方法，并將全過程動態跟蹤審計貫穿始終，這樣才能取得最佳的監管效果（見圖1）。
1.工程鏈監管
工程鏈監管是指對于民用機場建設項目流程從工程建設角度監管各階段的合法、合理、合規性。
（1）投資決策階段。該階段主要是對民用機場建設選址、項目建議合理性的審查。審查可分如下幾個階段進行：項目申報及篩選；項目立項審查；簽訂責任書。
（2）前期規劃階段。該階段主要是對民用機場建設可行性研究、總體規劃合理性的審查。建設單位提出民用機場總體規劃，民航局根據地區經濟發展水平、旅游事業發展情況、對外貿易發展水平、鐵路、水運、高速公路等運輸方式的發展水平、鄰近區域民用機場情況、本地區人口統計狀況等因素研究并確定民用機場建設標準。
（3）項目設計階段。該階段主要是對民用機場建設初步設計的合理性、施工圖設計的合規性進行審查。特別注意的是，民用機場投資建設工程設計對造價的影響較大，應確保建設單位在綜合考慮安全、功能、標準及經濟等各方面要素的基礎上，把有限的建設資金用到刀刃上。
（4）建設實施準備及招投標階段。該階段主要是對招投標合同的合法、合規性進行審查。如果建設實施準備及招投標階段的招投標文件、合同文件等不夠嚴密、明確，在今后結算時，容易引起扯皮而影響工期及造價失控的現象。該階段審查主要可通過審查民用機場招投標制度及管理程序作為基本考核點。
（5）民用機場投資建設工程施工階段。該階段主要審查項目建設過程中的變更是否合理。對此進行審查主要是檢查建設部門是否有相應的制度與有效控制措施。比如變更立項制度，凡是與原合同量、價有變化的，都要經過一定的程序進行立項等。6）竣工決算階段。該階段主要審查民用機場建設的質量是否合格，預算執行情況、決算審計等。
2.資金鏈監管
資金鏈監管是指對民用機場建設項目過程中資金撥付的合理性、資金使用的合規性、效率性進行監督管理。
（1）投資決策、前期規劃階段。該階段應盡可能掌握包含土地成本、前期規劃費、資金成本及管理費用（含建設單位管理費、設計費、監理費等）等可能發生的民用機場投資建設工程建設項目全過程費用，為后期做好項目經濟評價提供數據。
（2）設計階段。在設計階段需要組織專業人員盡可能地收集相關資料，對每個設計方案作出經濟估算及評價，審核概算，控制造價，確定民用機場概算總投資和具體建設內容，同時確定民航基金撥付的最佳比例。
（3）民用機場投資建設工程招投標及施工階段。民用機場投資建設工程施工階段可能會出現設計變更偏多、工程驗收不到位、監理單位監管不力等情況。因此，應根據實際發生的變化，充分深入施工現場，制定合理的資金使用計劃，既要保證民用機場投資建設工程有足夠的資金，又要做到盡可能不占用過多的資金，減少利息支出，降低資金籌措的難度。
（4）竣工決算階段。在竣工驗收階段，要檢查工程監督資料的真實性與完整性；要核實建設成本的合法性、合理性和竣工財務決算的真實性，審定建設項目的資金結余；檢查各類竣工驗收時工程與概算內容的一致性、財務支出的合法性；要關注工程技術資料對執行項目概算、財務決算結果的影響程度。
（5）民用機場交付使用階段。在民用機場交付使用階段，要做好建設項目后評估工作。在竣工決算審核的基礎上，將項目的有關資料及分析結果匯總并建立數據庫，為后續民用機場投資建設工程提供參考。
3．實行全過程動態跟蹤審計
全過程動態跟蹤審計需借助社會專業審計力量，將事后審計環節提前并始終貫穿于項目建設全過程，以充分發揮國家審計、行業部門審計和社會審計的合力。既杜絕違紀違規現象的發生，又規范建設程序，確保建設資金安全完整，節約民用機場投資建設工程投資。
（1）建設項目前期階段審計。民用機場建設項目前期決策工作十分重要，它從根本上影響民用機場建設項目的成本和投資效益，因此應對其進行審計。建設項目前期階段審計的主要內容包括：對投資決策、項目可行性研究、民用機場投資建設工程設計、設計概算、預算的審查；招標文件、投標標底、投標報價審查；建設民用機場投資建設工程施工合同的審查。
（2）建設項目施工階段審計。施工階段的審計是民用機場建設項目跟蹤審計的重點，是堵塞漏洞、降低成本的關鍵環節，審計內容包括對收入、成本、費用、資金撥付金額進行核實，對各項管理工作進行中途定性評價。
（3）建設項目結束階段審計。民用機場建設項目完工后，審計部門要對項目部門實際完成的各項經濟指標情況進行審定，對執行企業財務制度、財經紀律和規定情況進行審計。
此外，實行全過程跟蹤審計要堅持“全面審計、突出重點”的原則，對項目建設程序、招投標制度、合同簽訂、質量管理、造價控制、資金使用管理以及設計、施工、監理履行職責情況等重點環節重點加強審計監督。在實際操作過程中，審計機構要緊緊抓住資金流程這一主線，重點關注建設資金使用的合法性和規范性，緊緊抓住民用機場投資建設工程造價控制審核這一關鍵控制點，及時提出有針對性的合理化建議，糾正并完善建設管理過程中的薄弱環節。
【主要參考文獻】
[1]謝昭曉.關于加強財政投資建設項目監管的思考.科技信息，2007，（20）.
[2]王志清，宋昕.美國民用機場投資管理體制的借鑒意義.中國民用航空，2005.（Vol.52）.
[3]李艷華.多元化投資背景下的民航業監管重建.政策論壇，2005，（4）.
[4]向強，黃一岡.國外政府投資項目監管的特色與借鑒.科技情報開發與經濟，2004，（10）.
一、外資保險機構在中國的發展
現代中國保險市場的對外開放開始于80年代初，最早是日本三井海上火災保險株式會社、安田火災海上保險株式會社等于1981年在北京正式設立代表處。[2]1992年中國人民銀行制定頒布了《上海外資保險機構暫行管理辦法》后，大批的境外保險機構蜂擁而至。到1995年10月底，已經有13個國家和地區的77家保險公司、在保險公司、保險經紀人在中國的北京、廣州、上海、大連等地共設立了119家代表處。[3]到1999年底，這一數字又有大的發展，中國已經批準了4家中外合資報保險公司，11家外資保險公司的分公司，另有4家中外合資保險公司、1家外資保險公司分公司正在籌建；[4]已經有17個國家和地區的113家外資保險機構在中國的14個城市設立了196家代表處。[5]截至1999年底，外資保險公司在華總資產達44億元，保費收入18億元。[6]
外資保險機構為什么對進入中國如此地熱衷呢？原因有兩個。一是在外資保險機構的本國，市場經濟的發展都比較成熟，保險市場同樣不例外。激烈競爭的結果，已經使很多的發達國家保險市場漸趨飽和，進入微利期，要想在這樣的市場上取得比較大的發展是很困難的。這樣，資本的本性使其竭力尋找哪怕只高一點點的利潤，發達國家的很多保險機構便紛紛尋求由國內轉向全球，特別是試圖在還有很大開發潛力的發展中國家占有一席之地。二是中國巨大的市場吸引力。從保險深度的實際比較來看，發展中國家的保險深度大之上在4%左右。依此為標準，我國1996年度68593.8億元的國內生產總值，應該有2743.8元的保險總需求。然而，1996年我國實際保費收入僅756億元，還有約1969億元的保險需求沒有得到滿足。可見市場之廣闊。以年均國內生產總值增長8%計算，2000年的保險總需求將達3732.8億元。這就使得國外各著名保險機構紛紛垂涎中國市場，想在市場的過程中占有一席之地。[7]
下面以一些具體的例子介紹外資保險機構在中國的發展經營情況。
美國友邦保險公司是第一家在中國開展經營性保險業務的外資保險公司分公司。1992年9月，中國人民銀行批準其在上海設立分公司。根據《上海外資保險機構暫行管理辦法》的規定，經營以下三項業務：（1）境外企業、境內外商投資企業的企業財產保險和與其有關的責任保險；（2）外國人和境內個人繳費的人身保險業務；（3）上述兩項業務的再保險業務。[8]我國首先選擇這家保險公司在上海營業是有原因的。美國友邦（AIA）是美國國際集團（AIG）的成員之一，該集團擁有資產總值近1150億美元，在全球130個國家和地區設有400多家分支機構，業務網絡遍及世界主要地區，在香港和東南亞，該公司也是最大的人身及產物承保公司，牢固地確立了“第一流的壽險公司”的地位。到1995年，上海友邦共有員工300多熱，同時組織了一支由4000多名營業員組成的壽險營銷隊伍，運用AIA的工作原則和方式，把國際做法引進上海市場，在上海保險業刮起了強勁的“友邦旋風”，帶動中國本土的保險企業紛紛進行了行銷方式的重大變革。[9]上海友邦的經營業績也是很顯著的。被批準的第一年，1992—1993會計年度，報廢總收入1928萬元，到1995年，全年保費收入就達4.15億元。1995年，經中國人民銀行批準，AIG有在廣州分設了經營壽險的美國友邦保險（廣州）有限公司和經營財險的美亞保險公司。[10]
英國塞奇維克咨詢公司是英國最大的保險經紀人，勞埃得承保人，是歐洲最大、世界第二的保險經紀公司。早在1981年7月，該集團就在北京設立了辦事處，1993年5月26日，中國人民銀行同意其在北京設立“塞奇維克保險與風險管理咨詢（中國）有限公司”，成為最早在中國營業的外資經紀公司，也是前幾年唯一有資格進行保險經紀活動的外資公司。[11]
二、對外資保險機構的監管
外資保險機構的發展中也有些不容忽視的問題。有數字表明，1998年境外保險機構駐華代表處、未獲準入的境外保險公司、境外經紀公司及其它保險咨詢顧問機構在中國境內從事保險經紀業務手續費收入月4.2億元人民幣（據稱，這是一個非常保守的數字。）[12]在這種情況下，加強對外資保險機構的監管顯然是非常必要的。
1.有關當局已經采取的監管舉措
1999年12月中國保險監督委員會成立之前，保險業作為金融業的一部分，是由中國人民銀行作為主管機構統一進行監管的。由于整個保險業的起步較晚，對人行來說，保險監管相對于銀行監管居于次要的地位，保險監管職能客觀上有被弱化的傾向。監管工作中重審批、輕管理，主要的工作是忙于審批新設企業和機構的資格與經營范圍限制。而對具體的市場情形，如保險條款、非律規定是否符合保險原則和奉獻水平，監管人員很少進行科學的測算與核實，致使一些保險企業自行開發的險種或者報來即批，或者根本不報批。[13]中國保險監督委員會成立后，專門負責對保險業進行監督管理。有了專門機構，有了專門人員，對保險業的監管就有所加強。保監會首先從混亂的保險中介市場的清理整頓入手。1999年3月10日、11日保監會召集在華營業的各保險公司和在華合資保險代表處負責人，召開“清理整頓保險中介市場動員會議”。1999年3月30日，中國保險監督委員會公告，嚴禁境外保險機構非法從事保險及其中介活動。5月10日，保監會責令英國塞奇威克保險與風險管理咨詢服務（中國）有限公司停業整頓三個月。保監會指出塞奇維克存在以下問題：超范圍經營，違規像集團公司上交管理費；資本金不足，高級管理人員未經有關監管部門進行資格認定，違規核銷應收帳款等。9月9日，保監會通告，宣布撤銷英國怡和保險顧問有限公司北京代表處，取消其首席代表的任職資格。[14]保監會的以上舉措，有力地整頓了保險中介市場的混亂情況，有助于整個保險業健康地發展。2000年4月，保監會有嚴肅處理了北京安邦保險公司等兩家保險公司；[15]2000年6月12日，保監會又宣布對三家嚴重違反有關保險法規的外資保險機構駐華代表處予以撤銷。[16]
2.現有的監管法規
依法監管，是法制的一個基本要求。對外資保險機構的監管更應該如此。這方面的依據首先是《保險法》關于監管的規定。不過，保險法的規定比較原則，而且適用于整個保險監管。中國人民銀行和后來的中國保險監督委員會作為監管機構，曾了不少的具體監管規定。1992年，中國人民銀行制定了《上海外資保險機構暫行管理辦法》，1999年中國保險監督委員會在聽取多方面意見的基礎上，了《外資保險機構駐華代表機構管理辦法》，2000年3月了《保險公司管理辦法》，這三個文件是目前對外資保險機構進行監督管理的主要法規。另外《境外保險機構財務管理辦法》的制定工作也已經完成，[17]并在《上海外資保險機構暫行管理辦法》的基礎上制定了《外資保險公司管理條例》，已報國務院批準。[18]
3.監管的具體方面
（1）準入監管
一般來講，有與保險也是經營風險的行業，各國政府對進入保險市場均有較為嚴格的規定，以避免由于進入者資本實力、管理經驗不足而引起的保險機構的停業，導致社會的波動。從一個國家來講，保險市場得準入應著眼于整個國民經濟發展需要和社會大眾的需要。具體操作上，我們國家的《保險法》維保險業的市場準入規定了最低標準，在堅持產壽分業經營的前提下，在全國范圍內經營的保險公司實收貨幣資本金不低于5億元人民幣，在特定區域內開辦業務的不低于2億元人民幣。對外資保險機構的選擇，標準一般會更高一些，要求進入本國經營的外國保險機構本身在國外的經營業績良好，有著雄厚的實力和良好的信譽。外在保險機構的市場準入需經中國主管部門逐案審批，從最初批準的沒夠友邦等公司的情況來看，管理部門為了讓進入本國的保險公司能起到應有的作用，對他們適用的標準還是很嚴格的。[19]但是，在即將加入世界貿易組織的情況下，需要給與外國眾多的保險公司以市場準入，適用什么樣的標準還是一個尚不明確的問題。
（2）財務監管
對外資保險機構財務監管的目的在于保證該保險機構具有財務償付能力。雖然經過審批準入的外資保險機構大都實力雄厚，但仍不能排除其經營中喪失償付能力的可能，對其進行財務監管是十分必要的。中國保險監督委員會為此專門制定了《境外保險機構財務管理辦法》，不過該辦法尚未，作者也未能得其詳，下面僅從一般財務監管的角度稍加分析。第一，償付能力的標準。《保險法》第九十七條規定，保險企業應當具有與其業務規模相適應的償付能力，保險企業的實際資產減去實際負債的差額不得低于金融監管部門規定的數額，低于規定數額的，應當增加資本金，補足差額。傳統上，如果一家保險公司想保證足夠的流動性或償付能力，其資產總額必須超過其負債總額。這一觀念1946年首先在英國推行，并堅持產線公司的資產總額必須超過其負債總額達保費收入20%多，這一標準被很多國家所接受。[20]中國具體掌握的標準上不得而知，但是保險法的之一規定在其它法律法規對外資保險機構的特別規定的情況下，是應該適用于外資保險機構的。第二，準備金。保險公司必須有足夠的準備近來履行合同中的義務，制定合理的準備金是監管部門的主要職責之一。制定準備金的標準應該考慮保單的種類和期限等，使保險人在保證有足夠償付能力的前提下還可以進行健康的、充滿活力的競爭。制定出的準備金標準應該同時適用于內資和外資保險機構。第三，資金運用。投資管制是保證償付能力和維持保險公司準備金的一個有力武器。限制某些不正當的投資風險，并相應確定保險基金投資范圍與投資比例要求是很必要的。1999年末，中國保監會對保險業的投資范圍特別是向證券投資基金的投資做出了規定。外資保險機構在中國其他金融部門的投資應該受到特別的注意。
（3）產品監管
由于一般人可能無法了解保險產品的實質，可能會有保險人在單方面制定條款時隱含一些不利于被保險人的責任免除條款等，對保險產品的監管就是必要的。而且，外資保險公司往往借助外國的經營經驗，涉及出一些中國公眾所不熟悉的新產品，對這類保險產品根據保險原則和有關的法律規定進行監管就顯得更為重要。第一，保險條款申報審查。在很多國家，監管機構都要求保險人必須將構成與保戶之間合同關系基礎的文件呈報審核，如保單、保險條款、投保書等各種保險合同要件。我國保監會也要求各保險機構包括外資保險機構將這些文件報審。第二，費率制定。有監管機構來管制費率的做法是一種消費者最終保護措施。一般來說，把費率定在最高限制內好讓基本的風險有足夠的保險并使保險公司有起碼的利潤，以確保費率足夠單不過量，并不存在不合理的歧視性，而是消費者“買得其、買得到、并受公平待遇”。[21]
（4）業務監管
業務監管的目的是保護社會公眾免受保險人的不合法或不到的行為所帶來的不合理待遇，并保護公平競爭。第一，分業經營。與當今世界銀行、證券、保險日益走向混業經營的趨勢不同，我國不但強調各金融行業分業經營，在保險業內部也強調財產保險和人壽保險分業經營?！侗ｋU法》規定：“同一保險人不得同時兼營財產保險業務和人身保險業務?！边@一規定也適用于外資保險機構。1995年，AIG在廣州設立分公司的時候，就分設了經營壽險的美國友邦保險（廣州）有限公司和經營財險的美亞保險公司。[22]第二，合同的定理和旅行。保險業開展業務活動可能存在三個渠道：保險經紀人、保險人、和直銷業務員。對保險業務秩序的監管就是通過對經紀人、人、與業務員的執照管理和業務活動監管達到的。我國《保險法》第二章對財產保險、人身保險合同的訂立、變更、履行坐了較為詳細的規定，并于1996年了《保險人管理暫行規定》（1997年修訂為《保險人管理規定（試行）》），1998年2月又了《保險經紀人管理規定（試行）》，對這些主體的任職資格、業務活動等做出了法律規定。但是，中國保險業最混亂的地方就是保險中介市場，特別是經紀人市場。外資保險機構由于缺乏本地資源，就招募了大批業務員、保險經紀人，但對這些人管理上往往跟不上，造成了中介市場混亂。一些未獲批準進入市場的外資保險機構也通過各種方式參與到中國市場的經營活動中來。從本文第一部分介紹的整治情況，我們就可以看出這種監管是多么必要了。
三、完善對外資保險機構監管的建議
1.關于統一監管
統一監管是指保險監督委員會對國內和外資保險機構實施統一的監管，在監管上不再去分內自與外資，都適用一樣的法律，實施同樣的標準。這是許多外資保險機構的愿望，也是中國加入世界貿易組織后的監管要求。一家外資保險機構駐北京代表處的首席代表指出：作為外國保險公司關心的問題首先就是對外資保險機構不應設置特殊的法規和規定。獲準在中國營業的外國保險公司應該和中國國內的保險公司一樣遵守相同的法律和規定，如果特殊規定太多，整個法律體系就會變得透明度不高。[23]在這樣的市場也不利于開展充分的市場競爭，中國保險業也就不能夠盡快走向成熟、走向世界。中國加入世界貿易組織后，根據關貿總協定的有關規定和原則，仍然將內資外資保險機構明確地區別開來實施不同的法律和監管標準，也將是不被允許的。在世界貿易組織開始談判金融服務自由化協議的時候，給與國外、國內公司相同的待遇就被認為是一個關鍵因素。[24]1997年12月達成的《金融服務協議》在市場準入和平等待遇方面取得了重大進展，特別是在保險行業。[25]市場開放的結果必將是統一的監管，統一的監管將帶來公平的競爭環境。實際上，中國已經在某些方面實施了內資外資的統一監管，整體的統一監管計劃似乎也隨著加入世界貿易組織的步伐的加快而變得很有希望。2000年3月頒行的保險公司管理規定就沒有區別內外資企業而同樣適用。中國保險監督委員會呈遞已近一年的《外資保險公司管理條例》至今尚未獲得國務院的批準似乎也可以說明一些問題。[26]
2.關于放松監管
在國際上，減少對保險業管制的呼聲越來越高，“所有新興市場的監管者都意識到了改進其監管制度的必要性”。[27]特別是歐盟的“歐洲1992”計劃實施后給歐盟各國保險市場帶來的巨大變化和成功，更使全球出現了放松對保險業監管的呼聲。1994年7月1日起，歐盟建立統一大市場的第三代決議開始實施，這些決議關于保險行業的三個核心部分是統一歐洲共同體的營業執照、實施本國監管原則、取消對保險業的高度監管。歐盟各國開始把對保險公司的監管限制在對償付能力的監管上，保險任何被保險人可以自由協商保險價格和保險條款，過去通常實施的獲得事先批準的要求已經不復存在。減少監管思想的逐步實施使歐洲保險市場進一步一體化，許多國家尚不發達的保險市場得到了迅速開發。[28]那么，在中國目前的情況下，需不需要跟隨這股國際潮流呢？在中國的外資保險機構也有些人提出了適當放松監管的要求，前面提到的那位外資保險機構北京代表處的負責人就希望“進入中國的外國保險公司應該自主決定經營多少保險產品”。[29]本文作者認為，由于中國保險市場的真正形成實踐還很短，在改革前，中國的保險公司更像是一種官辦的事業，而不是市場主體。在目前中國保險各個方面都還很落后的情況下，不宜放松監管?，F在的問題是，我們還不知道怎么監管，市場剛剛形成，還很混亂。也許經過一段時間的整頓清理之后，形成了比較正常的市場競爭秩序，在某些方面如保險產品的設計等上面，可以適當放松監管，更多地讓市場的力量說話。但是，在目前階段，我們應該研究歐美國家保險監管的經驗和教訓，以便日后為我所用。
3.關于行業自律
保險行業監管是保險監管的一個不可缺少的重要方面，它是依靠各保險組織共同達成的自律協議，相互監督、按規經營的一種形式。實踐證明，它對維護保險經營秩序，發揮了很好的作用。在英國，就主要依靠行為自律管理，維系了保險市場秩序的穩定和安全。我國也出現了一些行業自發組織的自律，如1997年上半年，北京、福建、湖北、山東等地紛紛成立保險同業自律組織，制定公約，防止不正當競爭；1997年9月，全國13家中資保險公司的負責人匯集北京，簽署了我國第一個全國性的保險行業公約。[30]本文作者也認為，組織全國性的保險機構自律組織并將外資保險機構納入其內，讓這種更具彈性和活力機制在市場充分發揮作用的前提下承擔某些監管和風險防范職能，是可行的，也是符合統一監管的發展方向和要求的。至于讓外資保險機構自性組織自律阻止則是不可取的，這樣無異于加劇本來就不夠統一的保險市場。
關鍵詞：民間融資管理對策
一、當前我國民間融資的基本情況
（一）我國民間融資的現狀及特點
民間融資是相對于國家依法批準設立的金融機構而言的,泛指非金融機構的自然人、企業及其他經濟主體(財政除外)之間以貨幣資金為標的價值轉移及本息支付。改革開放以來,隨著城鄉經濟的日漸活躍,私營經濟日益發展壯大,民間融資亦以各種形式發展起來。由于民間融資本身固有的隱蔽性特點,人們很難確切地了解它的實際規模。2005年7月央行副行長吳曉靈在出席“中國宏觀經濟走勢與產業發展高層論壇”時說,根據央行調查統計司以民間融資的調查推算,我國民間融資規模為9500億元,占GDP的6.96%左右,占本外幣貸款的5.92%左右。
（二）民間融資形成的原因分析
1資金需求的因素分析：
（1）隨著經濟多元化發展，中小企業的發展快速加快,要保持這樣的增長態勢,沒有充裕的資金支持是很難持續的。
（2）中小企業自身制度上的缺陷,增加了企業規范運作與銀行信貸管理之間的矛盾。財務制度不規范,導致商業銀行無法對其經營活動的風險、成果做出準確判斷。抵押擔保條件落實困難,無法達到商業銀行貸款管理的要求。企業經營的穩定性和持久性較差,給商業銀行貸款的風險管理增加壓力。
（3）正規的金融產品不夠豐富,資本市場不景氣,導致銀行存款外流。除了低收益的銀行存款,商業銀行的理財產品有限,收益率偏低;資本市場不景氣,股票、債券、租賃、信托、保險等其他金融產品匱乏,難以滿足日益增長的社會投資需要,尤其是大部分小城市和縣城的金融市場仍然處在較低的發展階段,在資金趨利性和民間金融市場信息相對透明的情況下,有投資能力的居民只能在民間金融市場上尋找出路,將銀行存款轉為民間融資。
2、銀行制度因素分析：
（1）融資準入的門檻較高。從直接融資來看,主板上市的門檻較高,中小企業很難達到上市標準。對中小企業板市場,證監會在高成長性方面做出了市場定位,對擬進入的中小企業上市資格審查更為嚴格,且相關費用比較高,使之不可能為眾多的中小企業提供上市融資服務。與股票市場類似,債券市場也基本上沒有向中小企業開放。在間接融資方面,大部分企業在遇到資金困難時首先想到“向銀行、信用社等金融機構貸款”或“通過正規金融市場融資”;但是,銀行貸款條件基本要求高、貸款手續復雜、資金到位時間長,在一定程度上限制了對銀行貸款的需求。因此,當正規金融體系無法滿足民營企業和中小企業的融資需求時,他們不得不尋找非正式融資渠道。
（2）信貸資源配置有較大限制。一是正規金融機構的資金供給向大型企業和國家重點項目傾斜,而對民營企業和中小企業供給不足。政策性銀行目前的投資重點主要集中在城市地區和大型項目上。由于政策性金融債券為其近年來主要籌資渠道,受還本付息的約束,該行難以在資金投放向上傾斜。二是金融機構設置缺位。近年來,各國有商業銀行對縣城的營業機構進行了大規模的撤并,縣域貸款業務呈萎縮狀態?，F有的中小金融機構資金實力有限,資金供給能力與經濟發展的資金需求存在一定差距。
（3）金融服務有較大限制。一是行業信貸政策對中小企業有嚴格的限制。中小企業一般融資需求大多在200萬元以下,頻率一般是大型企業的3-5倍,貸款屬于零售性質;由于貸款業務要嚴格按程序辦手續比較煩瑣,管理難度較大,從營銷成本和效率考慮,國有商業銀行的基層機構大都不愿意承辦這類業務。二是商業銀行沒有把票據融資業務作為主要資產業務,發展與市場需求有較大差距。三是邊貿結算服務不能滿足實際需要,形成了較大數額的現金在銀行體外循環。
二、民間融資的經濟影響
（一）民間融資的積極作用
1、支持了經濟發展,已經成為經濟發展的重要資金來源。例如溫州地區,1999～2003年,民間資本投資總額占全社會投資的比重平均為61.9%,一般是國有投資額的2倍、外商投資額的20倍,民間資本已經成為溫州最主要的投資主體。
2、遵循市場規則配置資源,客觀上對促進經濟結構調整有積極作用。一是促進了中小企業的發展。中小企業的發展壯大,對于拾遺補缺、方便生活、促進生產、擴大就業、迅速提高我國落后的生產力水平有著重要的戰略意義。二是促進了產業產品創新,推動了具有區域特色的產業和產業集群的形成和發展,一定程度地轉變了我國區域經濟結構趨同的趨勢。
3、為民間資金提供了方便、快捷的投資渠道,拓展了經濟增長的空間,提高了資金利用的效率。民間融資從某種意義上是填補了正規金融業的缺失,并向正規金融業的管理體制和服務水平提出了挑戰。這種挑戰對于敦促銀行、信用社等正規金融機構加快改革和創新的步伐,具有正面作用,同時民間借貸方便、快捷以及市場化利率的優勢,也為銀行、信用社提高服務水平提供了參考和借鑒。
4、隨行就市的民間融資利率,合乎利率市場化的變化趨勢。靈活多樣的民間融資利率均屬市場利率,它們較真實地反映出一定時間和空間內市場資金供求狀況和資金價格,發揮了利率的杠桿功能,調動了資金的組織者和供給者的積極性,有效地調節資金的流向和流量,使民間資金的經濟功能得以充分發揮。民間融資的利率水平,對國家利率政策的制定和調整具有一定的借鑒作用；同時對于處在市場化進程中的銀行產品的市場定價,也有一定的參考意義。
（二）民間融資的負面影響
由于體外循環資金所具有的隱蔽性、自發性、盲目性、投機性和非規范性等特點,難于監管,必然存在不同程度的風險隱患,給社會經濟政治帶來不利的影響。
1、影響國家宏觀調控的效果,不利于國家產業政策的實施和經濟增長方式的轉變。由于體外循環資金的自發性、盲目性、逐利性以及民間融資主體生產經營和管理素質所限,使大部分資金的流向多為進入門檻低、短期內能看到收益的行業。這類行業的相當一部分是屬于高能耗、高污染和技術水平低的行業和項目。2、體外循環資金積聚形成規模巨大的投機力量,有可能導致經濟發展失衡。近些年來,民間資金的積聚已經形成不可忽視的投機力量,巨額投機資金興風作浪已對我國造成重大影響。如股票市場龐大的私募基金，背后都有體外循環資金的作用。又如已被大眾所熟知的溫州炒房團，使各地的房價都有明顯的升高。
3、以高利貸形式存在的不規范民間融資給社會帶來不良影響。高利貸多盛行于貧困的農村,而農民借款多用于生活所需。有些地區,有的因討債發生斗毆致傷,還有的與黑惡勢力結合,暴力討債,影響社會穩定。另外,民間借貸多在親友之間,常因利益關系導致親友之間發生一些矛盾,再加上借貸手續不規范,違約情況發生時,糾紛難以解決,引發各種突發事件,不利于社會和諧。
4、體外循環資金的存在嚴重干擾了金融秩序和金融市場。自發的、無規則的民間金融行為,嚴重沖擊了金融市場的秩序。民間自由利率的不完全性和逐利性,使金融市場反映失真,對正規金融體系的影響很大。
5、形成影響銀行、信用社等正規金融機構經營的隱患。從前面的論述中可知,體外循環資金并不是完全脫離正規金融體系的,有相當一部分與正規金融體系存在各種各樣的關系,會給正規金融機構帶來某種可能的損害。一部分企業或個人受利益驅使,利用銀行貸款轉貸民企或放高利貸套利,使銀行資金游離到銀行體外循環,潛在的風險更大。
三、對民間融資的管理對策及建議
雖然體外循環資金的存在有其合理性,也促進了我國的經濟起發展,但它畢竟缺少法律約束,它的存在和發展,不利于我國形成規范有序的市場經濟秩序,其不利因素對穩定和諧的經濟發展和宏觀金融調控是一種沖擊,甚至會導致經濟和社會一定程度或一定區域的動蕩。因此,必須將體外循環資金納入宏觀金融調控和金融監管范圍內。
1、完善政策供給，大力優化金融產業布局
我國目前缺乏對個體、私營、中小企業的融資渠道,以及金融產業布局不合理,使得中小企業、個體、私營企業和農民等金融需求得不到滿足,是資金體外循環形成和活躍的制度性原因。首先要實現金融服務的多層次和差異化，完善政策和制度供給,建立針對中小企業和個體、私營企業需要的投融資渠道和制度，對個體、私營經濟開放資本市場。其次要積極創新中小企業債務融資的工具,使中小企業、個體、私營企業可以從債券市場上得到籌融資機會。再次要創建風險投資公司或產業、行業風險投資基金,并采取措施逐步使私募基金合法化。實行“高風險高收益”的民間金融服務,為敢擔風險者提供投資渠道,為中小民營企業的創業提供資金支持。
2、培育誠信法治的市場，改善金融環境
要將體民間融資納入正常軌道,當前最重要的工作就是促進全社會共同努力,建設一個法制和誠信的市場。要建立健全個人和中小企業征信體系,促進個人和企業遵紀守法,注重信譽。建立和完善包括以政府為主體的擔保體系、以金融機構出資為主的商業信用擔保體系和以中小企業為主的互助型擔保體系。
3、制定完善法律法規，加強監測和監督
當前,即使采取措施成立正式的民間金融組織,讓中小企業貸款獲得正規渠道,讓各階層的金融服務都得到覆蓋,民間借貸形式因其主體為親友的特點,仍然會存在,仍然可能發生各種糾紛。因此,亟須制定法律法規加以規范,同時將其納入國家金融監管的范圍。界定合法行為與非法行為的界限,明確借貸雙方的權利和義務,合法權益得到保障,對非法行為予以堅決打擊,以利于促進經濟的發展。
4、商業銀行要改善金融服務，積極支持中小企業
支持中小企業的發展,不僅是我國經濟發展的需要,也是商業銀行自身發展的需要。商業銀行特別是國有商業銀行等正規金融機構,應將為中小企業服務作為自身發展戰略的一項重要內容。
5、加強宏觀調控，抑制過渡投機
國家在實施產業政策和推進經濟增長方式轉變的進程中,要充分認識市場投機這只看不見的手的破壞力,注意觀察投機資金動向,遏制過度投機造成的經濟動蕩。
6、加快利率市場化步伐，保持宏觀調控的有效性
要建立一套體系監測民間融資資金,同時要求正規金融機構對中小企業提供切實的金融服務,關鍵之一是利率市場化。根據市場供求關系和借貸主體的成本收益,靈活確定利率,是體外民間融資發展的一個優勢;正規金融機構只有借鑒民間融資的定價方式,才能取得競爭優勢。
[參考文獻]
1．中國工商銀行城市金融研究所課題組.我國體外循環資金的基本狀況及其管理對策.金融論壇2006年第3期
2．中國工商銀行江蘇省分行課題組.體外循環資金及對區域經濟金融的影響.金融論壇2006年第1期
摘要：隨著我國市場體系的不斷完善，人力資源市場的作用愈加突出，但是對人力資源市場監管的研究卻與人力資源市場的發展不相匹配。本文討論了人力資源市場監管的種類并分析了我國人力資源市場監管存在問題。本文還就完善配套法規、提升建管機構獨立性、強化監管體系統籌等方面對人力資源市場監管提出了相應措施。
關鍵詞：人力資源市場監管；體系建設；問題分析；對策建議
作者：李亞慧1 劉一鳴2 李瑞峰3（1.內蒙古財經大學工商管理學院內蒙古財經大學人力資源研究所 2.內蒙古財經大學研究生院 3.內蒙古財經大學工商管理學院）
一、人力資源市場概述
(一)人力資源市場。
傳統的勞動力市場，是體現經濟運行規律，按照市場機制來調節勞動力供求關系，從而實現勞動力合理配置的場合。在傳統的勞動力市場也就是我們常說的勞務市場中，主要是體力勞動者從中尋找職業機會。發展到現在，不少城市失業人員、外來務工人員等低端勞動力也從中尋找職業。
而人力資源市場，在狹義上講，是將勞動力看做一種商品來進行買賣和交換的地點；在廣義上說，是勞動力交換場所、機制和關系的綜合概念，是勞動力擁有者出賣勞動力和勞動力需求者以物質交換為手段得到勞動力，并實現人力資源合理配置的場所。除此之外，人力資源市場還要履行調控監管、公共服務和市場配置服務的職能，囊括了勞動者從求職、就業、培訓、退休到用人單位招聘、福利待遇、勞動安全的全過程，并且還涉及勞動力的跨區域流動以及勞動關系調節、社會保障、勞動立法等諸多方面。
從上述的分析中可以看出，傳統的勞動力市場的服務維度是簡單的，因此監管也是簡單的。而人力資源市場涵蓋內容復雜，考慮維度較多，在監管上也是復雜的，需要下力氣去做的。
(二)人力資源市場的監管。
與人力資源市場相一致，其中的監管同樣存在狹義以及廣義層面上的解釋。狹義的人力資源市場監管是指對參與勞動力交換過程雙方以及發生勞動力交換地點的監管。包括了對勞動力資質條件求職結果等、用人單位招聘資質、用工環境等和交換場所日常事務及安全等的微觀層次的監管。而廣義上的人力資源市場監管則是涵蓋了勞動者和用人單位從進入到勞動力市場到退出勞動力市場所有行為，以及勞動關系調解、立法、跨區域人才流動等方方面面的監督和管理。并且側重于構建一個公平、合理的人力資源市場是廣義上人力資源市場監管的目標。本篇論文討論的主要是幾點：首先是在整體層面上監管的主體涵蓋了政府以及非政府方面，其次就是在微觀層面之上監管部門具體的職能以及目標針對，最后就是按照人力資源市場的覆蓋性所決定的監管需要囊括到的一系列因素。
二、我國人力資源市場監管體系發展現狀
我國在改革開放以后，才形成了人力資源市場，因此人力資源市場的監管是在改革開放之后形成的。主要包括兩個階段：
第一階段是改革開放到21世紀初，在這一階段中，我國的人力資源市場仍然是以勞動力市場為主，對其的監管主要是側重于日常的一些事務性的監管過程中，履行監管義務的主要是勞動部門下設的勞動監察大隊，每年定時定點的到勞動力市場上巡視并負責調節勞資糾紛等問題。
第二階段是2001年至今，政府的角色從辦市場向管市場轉變，隨之而來的一系列的政府改革措施，客觀上促進了現代人力資源市場的行程和完善，促進了人力資源的跨區域流動，全國統一的人力資源市場行程。在這一階段，人力資源市場監管的主要內容從日常的事務性監管，朝向勞資矛盾調節、人力資源市場監管法律的調研而制定等宏觀層面進行。在這一階段，人力資源和社會保障部門承擔了主要責任。責任主體的提升，使得人力資源市場監管的地位、程度和范圍有了較大改善，在客觀上講，一個成熟的人力資源市場監管體系已初具雛形。
(一)人力資源市場監管職能。
1.行業主管部門監管職能?，F階段我國對于國內人力資源市場進行主要監管工作的相關行政主管部門就是人力資源與社會保障局，其在日常的監管之中基本是按照相關法規政策來進行行政層面上的決策、執法以及監管的一系列職能。在這之中涵蓋到了幾項內容。首先需要對于進入市場的準入標準進行監管，包含了對于用人單位、第三方機構以及勞動人員的資質審核；其次就是針對招聘以及第三方中介是否符合法律法規進行監管；然后是對于一系列合同行為進行監管；另外就是對于勞務用工的整體過程之中的各個環節進行監管；此外還需要負責勞務糾紛的相關協調以及仲裁；最后就是需要進行案件監察督辦。
2.工商行政管理部門監管職能。這一部門是國務院方面對于市場進行具體監管以及執法的下屬部門，其肩負的職能就包含了這幾項：對于市場的主體方進行資格審查以及信息登記；對于不具資質的機構進行審查和處理；督促勞務中介各個機構依法運營；對于市場之中一系列交易進行監管；對于相關部門的資質進行定期的審查以及管理；對違法違紀行為進行處理；打擊相關的違法違規行為。
3.其他部門監管職責。在前文之中提到的兩項機構以外，還有一系列部門也肩負著監管人力資源市場的職能。舉例來說物價部門就需要針對第三方中介的各個機構的一系列收費行為以及具體標準進行審查管理；安監局需要監管勞動人員的職業以及個人健康安全是否得到保障；公安系統需要監管勞動人員在不同地區的相關事項，并進行治安維護以及犯罪打擊。
(二)人力資源市場監管內容。
1.監管市場準入資質。政府相關部門針對人力資源市場進行的準入資質監管，主要就是對于相關的各個主體的資質進行審核并確定準入或者是禁入。這項監管有著兩個方面的目標。首先就是在經濟視角之下，對于市場之中的供給以及需求進行一種有機的均衡調節并確保資源進行配置的效率。另外就是為了確保公共群體的利益。這一監管主要涵蓋的內容就是針對第三方勞務中介機構的資質審查、交易所在場所的相關許可、企業是否具備招聘許可以及勞動人員是否具有進入人力市場的資質。
2.監管日常運營行為。在人力資源市場之中，主要受到監管的運營行為有三項。首先就是對于市場之中任一主體為了自身利益通過不當手段進行競爭，導致了其他主體方應有利益受損，打亂了市場運行的行為；其次就是任一方面給出的產品或者是某項服務造成了消費者合法的相關權益受到損害的行為；最后就是對于公共層面的利益以及安全造成了損害的行為。針對這一系列人力資源市場之中進行的一系列運營行為進行的監管工作是由數個部門來共同完成的。
3.監管勞務用工整體過程。對于人力資源市場之中勞務用工整體過程的監管涵義就是針對用人單位在于勞動人員建立勞動關系之后是否遵循先關法規政策、勞動人員職業以及個人安全權益是否得到保證進行監管，如果在這之中發現違反法規的相關行為與需要進行懲處的一種監管行為。這種監管職責現階段石油勞保監察局以及國家安全生產督察局兩家機構負責。前者主要負責的內容就是：對于勞務相關的法規政策進行宣傳，并監督用人單位做到落實；對于用人單位法規履行情況進行審查；受理一系列勞務相關的舉報投訴；對于違反法規的行為進行依法處理。后者的主要職責內容就是：對于安全生產相關的一系列法規政策進行規劃制定，同時督促相關方面做到準確落實；對于相關一系列部門單位的安全生產進行監督、審查以及指導；對于一些違反相關法規政策的方面進行依法處理。
(三)人力資源市場監管手段。
在人力資源市場之中針對進入準許標準的監管主要是分成兩個類別。首先就是事前監管，舉例來說要針對第三方中介機構的資助條件進行審查；對于特定類別的機構作出限制；對于交易承載媒介屬于無形物質的相關標準進行規定等。另外就是時候的審查，距離來說要對于已經進入的各個機構進行定期的再次審查；對于沒有取得許可也未作登記的組織以及個人進行依法處理等。在這種監管行為之中，使用的各項手段就集中在：行政層面的準許以及登記、進入市場前的批準、定期的審查監督、對于各項標準進行設定、對于資質進行評估分級、進行相關信息披露、必要的強制性措施以及依法進行的行政懲處等。
三、我國人力資源市場監管體系的問題
(一)配套法規不健全。
在人力資源市場之中為了能夠充分有效的確保勞動人員的切身利益能夠得到依法實現，配套的監管法規體系的建設完善無疑是具有極為重要的關鍵性意義的。在這一配套的法規制度之中一系列的條例規制是能夠確保勞動人員相關的一系列權益能夠最終實現的關鍵保證。然而現階段在人力資源市場監管體系建設過程之中，對于配套的一系列法規制度的建設十分的不健全，這體現在了以下幾個方面。
首先在監管體系配套的法規之中處于確保勞務關系具有足夠穩定性的目的，會出現一系列解雇保護相關的條目，盡管現階段在相關勞務法規之中對于用人單位在解雇之中所涉及的事由做出了禁止，但還不夠全面。舉例來說，很多會引發用人單位針對勞務人員出現憎恨情緒并加以報復而出現的一系列事由就沒有涵蓋其中，勞動人員對于用人單位一系列違法的命令不作出執行、對其違反法規的事項進行投訴舉報、參加到與用人單位利益出現沖突的其他組織之中等等，均會造成這種報復性的解雇行為。
其次就是針對勞動報酬結算方面的法規不完善?，F階段監管體系的配套法規之中規定了針對全日制的勞動人員，用人單位需要以月為單位及時進行勞務報酬結算；針對非全日制工作性質的勞動人員，進行報酬結算的單次周期也需要控制在15天之內。然而在實際情況之中，勞動人員報酬結算普遍出現的現象就是要等到次月勞動人員才可以收到前一個月的報酬結算，用人單位也會在法律允許范圍內最大限度的進行拖延。這樣的現象進而導致了勞動人員難以及時有效地取得自身應有的勞務報酬，是一種對于勞動人員報酬獲取權以及辭職自由權的侵害。
人力資源市場監管體系相配套實行的法規體制之中存在不健全這一弊端是受到多項因素影響造成的，在這之中，最為本質的因素就在于法規制定過程之中，更多的是將關注點放在了用人單位方面所擁有的運營自由以及用人自主的相關權益的確保這種立法考量實際上是受到國內現在所處的經濟環境所影響的。在當下國內最為主要的企業群體就是中小規模的民營企業，這類型的企業在運營過程之中會受到眾多因素的阻礙局限，如果在用人以及勞務報酬方面限制過量很可能會加重其負擔，產生不利影響。但是這種考慮應該是適度的，過分的關注于此，卻忽視了勞動人員的個體權益，無疑就會造成法規體制的不均衡、不健全，阻礙人力資源市場監管體系的進一步建設完善。
(二)監管機構缺少足夠的獨立性。
現階段國內的人力資源市場之中是由人力資源和社會保障局來進行人力資源以及相關社保政策的管理以及制定，承擔著不斷優化完善公共就業的相關服務體制、改善勞動收入分配體制以及對于人力資源市場進行監管的一系列職責。因此這一部門就同時兼顧了政策的宏觀層面之上的規劃制定，以及市場整體的監管職責，他自身行政以及監管相互融合的特性下的結構形式是極具代表性的。然而受到這一結構形式的影響，哪怕于部門之內進行獨立的一個監管機構的設置，也會因為層級關系的層層局限，而導致其應有的獨立性消失。監管機構也許就會因為過度的關注與宏觀角度的利益權衡卻忽略了在微觀角度之上監管工作的客觀性以及公正性；監管機構內部的一系列人事任免以及機構運營的經費因為受到行政層級的領導以及整體預算的限制，也會大大影響到部門的獨立性。
(三)監管體系配套機制不健全。
對于人力資源市場進行一系列監管工作，覆蓋到的范圍極廣、工作鏈非常的長，如果僅僅依靠一個部門來進行所有任務是不現實的，這就要求人力資源市場監管體系的工作需要由數個部門一起進行，將各自優勢相互融合互補，達到相互的工作職員以及權責制衡?，F階段國內針對人力資源市場進行的監管工作是一種分權的模式，人力資源市場之中的主管部門所具備的上述監管職能和剩余的各個部門所具備的市場監管職能相互之間是分離開的。
這樣的監管機制之下，就會出現監管職能難以做到統一領導，整體統籌協調上存在不協調不健全的情況。這樣就會進一步造成人力資源市場監管工作之中存在有盲區以及監管不到位、工作失誤后對于責任相互推諉等等問題。舉例來說，人力資源市場相關的監管工作之中非常重要的一個部分就是勞動保護以及職業健康。近些年來各式各樣的新型行業不斷出現，很多對于勞動人員的生理以及心理上的潛在危害不斷凸顯，在勞動保護的監管上需要開展更多新的內容，然而監管機構卻并沒能夠對此投入足夠的關注。這樣的現象在反映出了當下時興的勞動保護監管機制不能夠匹配時代進步下的新的需求的同時，也一樣反映出了監管工作的不力。而這一現象的產生因素最主要的就在于監管體系之中的職能分割問題，難以站在人力資源的全局化角度之上，結合社會整體發展以及新型職業的產生具體情況，對于人力資源市場之中的一系列監管工作進行有效的統籌規劃。
四、建設完善我國人力資源市場監管體系的建議
(一)完善配套法規體制。
人力資源市場監管體系能夠有效建設并充分完善就需要一個健全的完善的配套法規體制作為保障。對于配套法規體制的完善優化主要可以從兩個方面進行。
首先就是在現在實行的法規制度整體結構的基礎之上，進一步進行相關專項的具有問題針對性的細分法規以及制度的規劃制定以及實施，對于人力資源整體監管、第三方勞務派遣、部分非正規就業行為、就業過程中各項歧視、一系列職業培訓等部門進行專門的法規制定以及落實。
此外就是針對社會發展過程之中不斷出現的新的情況變化進行及時有效的新的配套法規的規劃制定，對于現有的法規內容進行科學有效的內容增加或者條例調整，做到與實際的人力資源市場訴求相吻合匹配。
(二)提升監管機構獨立性。
人力資源市場監管體系的建設完善需要監管機構具有足夠的獨立性才能夠最終實現，在這方面國外的發達國家已經發展的較為成熟，但綜合我國的具體情況來看，因為正處于一種制度轉軌的階段之內，缺少足夠的市場競爭性，也沒有一個有效的機制進行制衡，所以對于發達國家的已有經驗是不能夠直接借鑒的。我國需要根據自身的實際情況進行具體的實施，具體集中在兩點。
首先就是要建設起一個由行政主管部門所下屬管理的具有足夠獨立性的監管機構，在內部設立的各個監管機構與要做到與其監管目標所屬組織相互的獨立分離。要著手規劃制定一個有效科學的機制來充分保證監管機構具有足夠的獨立性來進行職權行使，保證監管機構在行政層面之上不會受到干預，尤其要確保監管機構之中能夠擁有對于人事以及經費兩方面的獨立性。
另外就是由國務院來進行管轄的負責監管體系之中各職能之間相互統籌協調工作的機構組織，對于不同部門之間針對人力資源市場所具備的監管職能進行有機的協調統籌，這一機構同樣需要在結構形式、人事任免以及運營經費方面具有足夠的獨立性。
(三)強化監管體系統籌力。
目前還需要著重進行的一項工作就是在維持現有的機構結構的基礎之上，對于人力資源市場組織監管體系的各項職能進行統一化的管理。首先就要不斷推進法治進程，對于人力資源市場之中的主管部門針對市場監管所具有的統籌協調管理的職權進行充分明確，并設立一個科學有效的協同機制。另外就是針對必須通過數個部門來一同進行管理以及執法的一系列監管職能，在法治程序的規定之下，對于其具體的分工進行科學有效、清晰明確的確定，將共同監管的職能結構整理明確。此外針對人力資源市場之中勞動人員切身的安全以及身心健康進行的監管，可以參考發達國家的先進經驗來進行完善。
(四)建設完善社會監督機制。
全球范圍之內市場經濟的發展歷史告訴我們，市場調節以及政府監管這兩項市場監管手段都不可避免地有著不同程度的局限性，所以在建設完善人力資源市場監管體系的過程之中，非常必要的一點就是要通過社會監管機制來進行補充。社會監管機制之中的主體方涵蓋了不同行業之中的而自律性組織、各種形式的媒體、社會群眾以及各項社會機構。社會監管機制盡管并不能夠擁有政府監管機制所具備的法治強制性以及權威力，仍然能夠通過其群體繁多、覆蓋廣闊的特性，對于人力資源市場之中存在的問題做到最為真實有效以及及時的反應，能夠充分填充市場調節以及政府監管工作之中的漏洞部分。
社會監管機制的建設以及進一步的深化發展主要需要從兩個方面著手。首先需要對于政府的職能做出進一步的變更，將政府手中掌握的一部分行業管理的相關權力進行下放，進而幫助行業之中的各個自律組織的進一步發展，幫助行業自律這一制度的最終形成。另外就是需要建設完善社會監管所需要的整體制度環境，將社會監管所需要的各項渠道進行有效疏通，建設發展社會監管的信息交流平臺，科學合理的設計社會監管整體程序。
(五)加強行業協會作用。
西方發達人力資源市場國家的監管體系中，比較重要的一個監管部門是來自于非政府方的行業協會。在人力資源市場監管體系中，行業協會可以協調會員單位展開就業服務和培養行業自律。因此，我國應當加強行業社會在人力資源市場監管中的地位?，F階段我國行業協會多數在于提出行業標準和舉辦一些行業比賽之類的工作，較少參與到人力資源市場監管中來，站在中國特色社會主義市場經濟發展的角度來說，是存在弊端的。
五、結論
國內現在實行的人力資源市場監管體系不可否認的對于國家的整體發展、政經體制的深化改革、經濟環境秩序的維護等等方面做出了一定程度之上的貢獻，然而這一體系整體來說仍然屬于一種初始狀態，完善性不足，體系之中有著種種弊端，阻礙了進一步的深化發展。本篇文章對于人力資源市場監管體系的建設以及完善做出了深入細致的研究分析，對于現階段實行的監管體系的主要內容結構、存在的一系列弊端做出了充分的研究分析，并針對監管體系現階段存有的一系列問題應該如何改進完善提供了建議對策，以期能夠為人力資源市場監管體系的最終建設完善做出貢獻。
參考文獻
[1]司書軒：《南京市人力資源市場運行現狀與發展對策研究》，云南大學2015年學位論文。
[2]畢小軍：《民營企業人力資源管理存在問題及策略研究》，沈陽大學2015年學位論文。
[3]來有為、袁東明：《我國人力資源服務業的發展狀況、問題及政策建議》，載于《生產力研究》2014年第2期，第89～93頁。
【關鍵字】：搜索引擎關鍵字單字詞短語句子
根據中國互聯網信息中心的第14次中國互聯網發展狀況的調查報告，截止到2004年6月30日，中國的上網用戶已達到8700萬，在用戶使用的各種網絡服務中，搜索引擎列第二位，其被使用的頻率僅次于電子郵件[1]。這一數據顯示搜索服務市場有巨大的潛在商業利益。從使用者的角度來說，用戶不管是在雅虎、新浪、搜狐的分類目錄里查找信息，還是在google、百度、中國搜索等專業的搜索引擎網站上搜索信息，都離不開關鍵詞語，即通常所說的搜索引擎中的關鍵字。
可以說關鍵字是用戶與搜索引擎對話的直接語言，搜索引擎如果沒有關鍵字，龐大的網絡信息就無法接近；真正需要的信息也只能是望網絡信息這個海洋而興嘆。搜索引擎中的關鍵字，與圖書館的索引目錄有異曲同工之妙，但顯然，搜索引擎通過關鍵字的搜索提供了比圖書館更多的信息，如果掌握了使用關鍵字的技巧，結合各不同搜索引擎的搜索語法，則搜索引擎給用戶帶來的海量信息的方便程度、快捷程度則要遠遠超越傳統的圖書館。但究竟什么是關鍵字，搜索引擎里的關鍵字究竟有那些特征，如何針對不同的搜索內容，合理快捷的搜索信息，怕就不是表面看起來的那么簡單。通俗來說，關鍵字就是在搜索引擎網站頁面的輸入框里所要輸入的文字，通常人類的各種自然語言構成搜索引擎的關鍵字。如果粗略的對關鍵字進行分類的話，每一種有文字的語言從理論上都構成搜索引擎的關鍵字，如英文、中文、法文、德文、俄文、西班牙文、日文等關鍵字，有只支持一種語言的搜索，比如國內的中國搜索基本以支持中文搜索為主，有的支持數種語言，比如通過百度可以搜索到中英文兩種語言的信息，國外的teoma可支持10種語言，wisenut可支持25種不同的語言，而google更是可以支持34種語言。
搜索引擎公司通過分析用戶使用的字、詞組、短語、句子的內容、種類、頻率，可以直接分析用戶網上的搜索行為，揭示用戶對網上信息的興趣所在。并把這些有用的信息提供給廣告主，廣告主依據自身的需要，可以向搜索引擎公司購買某個或某幾個關鍵字，以期用戶在用這些關鍵字搜索時，能在搜索結果頁面展示自己企業的廣告信息。這種作為搜索引擎的關鍵字廣告越來越被商家所接受，從這個角度來分，關鍵字可以分為可商用的關鍵字和非商用的關鍵字，比如"英語培訓"這個關鍵字就具有一定的商業價值，對那些英語培訓機構有很大的吸引力，事實上，當用戶用這個詞在google上搜索時，同一搜索結果頁面的右側區域從上到下列有八家公司；百度也用有商業價值的關鍵字進行搜索結果的"竟價排名"。相反，一些關鍵字則因為太普通或沒有任何直接或間接的商業聯想，就不具有商業價值，比如走路、吃飯、穿衣、坐車等等。
搜索引擎關鍵字除了按語種和有無商業價值進行劃分外，從網絡用戶具體搜索時的行為看，關鍵字還可按不同的劃分標準區別。在實際應用中，搜索引擎中的關鍵字可以按語言要素的大小、關鍵字的使用頻率、關鍵字的內容、搜索的文件類型四個標準來劃分。
一、按語言要素的大小，搜索關鍵字包括的種類有：
1、單字，是一種自然語言的基本構成單位，比如英文中的game、book、idea、welcome等，中文中的鞋、書、想、棒等。單字是關鍵字的基本構成單位，也是最小的搜索關鍵字。
2、詞，在搜索引擎里指一種自然語言中由兩個或兩個以上單字構成的關鍵字，如：searchengine、keyword、marketingresearch、服裝、學生、拖拉機、英語學習等。
3、短語：由一種自然語言中的兩種或兩種以上的語言成分構成的關鍵字，但還沒構成一句完整的話。比如：最好的大學、英語的學習方法、互聯網絡具有、學生喜歡。用短語進行搜索，用戶往往能找到更加準確的相關信息。4、句子：由一種自然語言中完整的一句話進行搜索時構成的關鍵字。比如：什么是搜索引擎、互聯網通訊的原理是什么、怎樣提高word的使用技巧，等等。當然，這種用自然語言進行的智能搜索，目前的效果還強差人意。美國的askjeeves搜索引擎支持提問方式的句子搜索，但搜索結果的相關性不能令人滿意。
需要注意的是，有些單字，在語法上往往起代詞、介詞、助詞、虛詞的作用，在一些搜索引擎里往往做忽略處理，比如在google里用中文的"地、得、的、了、之、嗎"等進行搜索時，會被提示沒有列入搜索范圍，同樣英文中?quot;i、www、com、the、of、in、is、are、was、that"等也被作為忽略關鍵字。如果用短語或句子進行搜索時，所在的短語或句子包括這些字符，則可以通過特殊的搜索語法進行強制搜索，比如，在google里，可以對這個短語或句子添加引號。
二、按關鍵字的使用頻率，關鍵字可以分為：
1、常用關鍵字：是一種自然語言中最常用的而且是人們日常生活進行溝通經常使用的部分，常用關鍵字可以是單字、詞、短語、句子。用戶搜索通常都用常用關鍵字進行搜索。
2、高頻關鍵字：是指用戶進行搜索時經常頻繁使用的字詞，而且依社會群體、階層的不同而有所差異。比如對大學生群體，在搜索引擎里出現的高頻關鍵字可能會是：考研、出國、留學、托福、就業等，而對一個已有身孕的婦女，高頻關鍵字更可能出現的是：胎教、寶寶、孕期保健之類的詞匯。3、熱門關鍵字：是指在一定時期被網絡用戶普遍搜索的字詞，該熱門關鍵字反映當前社會關注的熱點問題，比如：倒薩、非典、SARS、神五、奧運等。百度的搜索風云榜，就有熱門搜索top50；或反映一個群體關注的熱點，同樣是百度的搜索風云榜，就有十大影視作品風云榜、十大美女風云榜、十大IT品牌風云榜、十大數碼產品風云榜等二十幾個，這種熱門關鍵字的排行根據不同主題依次列出。
三、按關鍵字的屬性特征來劃分，關鍵字可以分為：
1、專有名詞：指人名、地名、品牌名稱、或其它事物的專有名詞，如NBA、GMAT、北京、張柏芝、西湖、中國移動、清華大學等等，百度的搜索風云排行榜所依據的關鍵字多數就是專有名詞這一類型，如軟件名、游戲名、風景名勝名、大學名、富豪名、汽車名、IT品牌名、數碼產品名等等。
2、普通名詞：包括在前面所說的除專有名詞之外的單字、詞之中。
3、錯別字：是指網絡用戶在使用關鍵字進行搜索時，輸入拼寫錯誤的關鍵字。用英文進行搜索時，一些搜索引擎對錯誤有糾偏功能，比如在google中想搜索的關鍵字是freehand，結果卻輸入成feerhand，并按這個輸入進行了搜索，英文中當然沒有feer這個字，在返回的結果頁面，搜索引擎會問用戶是否找的是freehand?；蛘咴诎俣壤锼?一心一意"，結果輸成"一新一意"，百度搜索引擎一方面會把含有"一新一意"這一關鍵字的頁面返回來，同時，也會問用戶要找的是否是"一心一意"。
四、按搜索的不同文件類型，關鍵字還可以劃分成：
1、搜索超文本標置語言（html）網頁的關鍵字：搜索時，可使用單字、詞、短語、句子進行搜索，但用短語或句子往往更能得到精確的結果。因為用戶搜索網站，強調的是搜索結果的相關度，即搜索的質量，而不是數量。目前的互聯網站點已多不勝數，截止到2003年底，光中國就有近60萬個萬維站點。用一兩個單字、詞往往不能查到很精確的網站。
2、搜索文本文檔的關鍵字：搜索時，可使用單字、詞、短語、句子進行搜索，從搜索的效果來看，以單字和詞為主的搜索效果較好，并且可以配合使用專有名詞。這樣，會使搜索的范圍擴大，能返回更多的搜索結果。目前網絡上存在的文檔類型主要有doc、pdf、txt、ppt、zip等。與搜索html頁面不同，搜索這類文件，需要一定的搜索語法，比如在google里就可以用filetype這個語法加關鍵詞進行搜索。如要搜doc格式的包括"電子商務"關鍵字的文件，可在google搜索輸入框里輸入：filetype:doc電子商務。北京大學的天網搜索引擎有專門的文件搜索分類。
3、搜索多媒體文件的關鍵字：包括圖片、聲音、動畫、視頻文件等。搜索時，可使用單字、詞，以名詞為主，可以是專有名詞，也可以是一般名詞。多媒體信息是互聯網上的重要資源，而且隨著計算機、網絡和通訊軟硬件性能的提高，這部分資源呈現出加速增長的趨勢。不少搜索引擎對這部分資源進行單獨分類，google有"圖象"的分類，百度有"MP3"、"圖片"的分類，中國搜索有"圖片"、"MP3"和"flash"的分類。還有專門的這類搜索引擎，比如：英文網站中搜索視頻的altavista；中文網站中搜索動畫和聲音的sogua等。
除了以上四種分類，在實際搜索中還可以按不同專題進行劃分：比如購物、游戲、軟件、人、大學等，一般是以單字、詞、短語為主，在實際操作中，更多的是以專有名詞的形式出現。比如要買某一品牌的電腦，可直接用其品牌名稱進行搜索。門戶網站雅虎有人員搜索，google目前提供專門的購物搜索和大學搜索，但尚不支持中文。天網支持產品搜索，而8848目前則把自己標榜為全球最大中文購物搜索引擎，可搜索網上的800多萬件商品。
與網絡信息對話的工具越來越依賴搜索引擎，而與搜索引擎對話要靠關鍵字。搜索引擎既被一般網絡用戶使用，也被商業界普遍看好。但不管是哪一方，對這個對話的語言"關鍵字"都不應該輕易放過，它不象表面看來的那么簡單。通過更好運用搜索關鍵字，同時掌握各相關搜索引擎的搜索語法，普通個人可以極大的提高搜索效率，在最短的時間找到相關信息；商家則可發掘搜索關鍵字巨大的商業價值，這個價值通過關鍵字廣告，可能體現在短期的銷售增長上，更可能是長期企業品牌形象的提升上。
[論文摘 要]數字圖書館建設是本世紀圖書館業迎接網絡時代挑戰的重要戰略選擇，這項工作不僅關系到圖書館的生存與發展，而且將直接關系到我國圖書館在未來信息時代的地位和作用，我們應該充分利用信息時代帶給我們的大好機會，認真研究數字圖書館建設及目前存在的問題。
21世紀傳統圖書館和自動化圖書館雖然暫時不會消失，但隨著電子出版物的增多，數字圖書館將成為未來圖書館業發展的主要方向。所以，數字圖書館建設是本世紀圖書館業迎接網絡時代挑戰的重要戰略選擇，這項工作不僅關系到圖書館的生存與發展，而且將直接關系到我國圖書館在未來信息時代的地位和作用，我們應該充分利用信息時代帶給我們的大好機會，認真研究數字圖書館建設及目前存在的問題。
數字圖書館（Digital Library DL）是進入90年代以后伴隨著互聯網發展而產生的一個正在成長中的新生事物，是為了從根本上改變目前互聯網上信息分散、無序、不便使用的現狀而提出來的下一代互聯網上信息資源的管理模式。它通過集成和利用最新的計算機技術、通信技術以及數字化的多媒體信息內容，建設超大規模、可擴展、可互操作的分布式海量知識庫群，并提供在互聯網上高速、跨庫檢索的電子存取服務。
當前世界范圍內正在掀起數字圖書館建設，數字圖書館已成為國際高科技競爭中新的制高點，成為評價一個國家信息基礎設施水平的重要標志。它具有以下特征：
（1）數字圖書館是一個分布式的圖書館群體。
（2）數字圖書館是面向對象的數字化多媒體信息庫。
（3）數字圖書館是與平臺無關的數字化資源集合。
（4）數字圖書館具有強大的信息傳播與功能。
數字圖書館是一個開放式的硬件和軟件的集成平臺。它由各種載體的數字化、數據的存儲和管理、組織有效的訪問和查詢、?數字化資料的傳遞、權限管理和版權保護等五大模塊組成。建立數字圖書館意義非常重大：
（1）它占用的物理空間相對很小。（2）數字圖書館收藏數字形式的信息，可以滿足讀者的多種需求。（3）最重要的是建立以中文信息為主的各種信息資源。（4）利用數字化圖書館的用戶可以不與圖書館的工作人員直接見面，非常方便快捷地辦理相關業務。（5）數字圖書館擴大了讀者的范圍，允許人們在任何地方、以任何身份進入圖書館自由查詢。
1996年在北京召開的第62屆國際圖聯(IFLA)大會上，正式提出了數字圖書館概念。1997年7月“中國試驗型數字式圖書館項目”立項。該項目的實施是我國數字圖書館建設開始的標志。1998年數字圖書館開始升溫。重點項目——“中國數字圖書館示范工程”于1999年啟動，首都圖書館成為“中國數字圖書館工程首家示范單位”。1998年10月，文化部與國家圖書館啟動了中國國家數字圖書館工程。該工程由“中國數字圖書館有限責任公司”負責，標志著中國數字圖書館工程進入實質性操作階段。1999年初，國家圖書館完成“數字圖書館試驗演示系統”的開發。2000年底，文化部在海南召開“中國數字年圖書館工程資源建設”工作會議。2001年初，國家計委批準立項“全國黨校系統數字圖書館建設計劃”。2001年5月23日，國家重點科技項目“中國試驗型數字式圖書館”通過專家技術鑒定。
我國當前幾個主要的數字圖書館是中國數字圖書館、中國期刊網、超星數字圖書館。我國華東師大、上海圖書館等單位建立的數字圖書館也在不斷的完善與發展之中。與國外相比，雖然我國的數字圖書館起步較晚，但由于跟蹤及研發都比較及時，加上立項與操作也跟進較快，大大縮短了建設進程，但要想獲得順利的發展，還必須解決好以下幾個問題：
（1）普及互聯網，提供技術保障
數字圖書館是采用現代高新技術所支持的系統工程，信息技術的集成在數字圖書館的建設中扮演了非常重要的角色。我們必須針對數字圖書館的應用背景，綜合運用有關原理和方法，普及互聯網，重點突破關鍵技術，才能為數字圖書館的建設提供堅實的技術保障。
（2）統一標準、統一規范
在進行數字圖書館研究和建設數字資源庫的過程中，應借鑒發達國家數字圖書館建設的經驗教訓，盡早制定統一的適合中國數字圖書館建設的資源描述﹑標識﹑查詢﹑交換和使用的標準規范及法規。
（3）開發和利用各類數字化資源
數字圖書館建設必須以建立豐富的數字資源庫為基礎。各類型圖書館應針對本館實際情況，將本館館藏資源數據化，建立具有本館特色的數據資源庫。
（4）培養人才，提高素質
數字圖書館的建設和發展離不開高素質人才。數字圖書館工作需要掌握多方面知識結構的人才，如計算機﹑網絡信息加工與管理﹑知識產權與保護﹑數字圖書館運營與管理等方面人才。
參考文獻
[關鍵詞]：問題情境 自我管理 創新能力
知識經濟時代呼喚創新人才，而創新人才的培養需要有創新教育的支撐。傳統的教育把學生看成知識的容器，教學的過程是“灌”和“填”，使得師生處于高度緊張而機械的知識傳授中，嚴重阻礙了學生創新能力的培養。采用“問題情境”教學法可以克服傳統教學法的上述弊端。
所謂“問題情境”教學法，是指把學生視為課堂教學的主體，教師將與課程有關的內容或某個實際問題直接或者通過多媒體手段呈現給學生，精心創設一種問題情景，使學生得到感官刺激，情感被激發，從而產生解釋某種現象或問題的沖動與欲望；在此基礎上，通過教師的啟發和引導，鼓勵學生通過課堂討論和課下搜集資料加以綜合而提出獨到的解決方案，從而培養他們創造性思考問題的個性以及發現問題與解決問題的能力。
最近幾年，筆者把“問題情境”教學法應用于自我管理學導論課的教學，對激發學生的學習熱情，培養他們創造性地分析和解決實際問題的能力起到了較好的促進作用。
一、合理創設問題情境
人的思維活動永遠是從問題開始的，疑問是引起思維的第一步。早在2000多年前，古希臘哲學家亞里斯多德就認為“思維自驚奇和疑問開始”。我國學者朱熹也說：“讀書無疑者，須教有疑，小疑則小進，大疑則大進?！睂嵺`證明，疑問、矛盾、問題是思維的“啟發劑”，它能使學生的求知欲由潛伏狀態轉入活躍狀態，是開啟學生思維器官的鑰匙。
筆者常常從下述兩方面來創設問題情境：
1.設置學習“障礙”
平鋪直敘的講課形式會使學生感到乏味。因此，要想激發學生的學習興趣，使學生主動參與學習，就必須根據學生的認知特點和教材內容，巧妙地設置“障礙”。
例如，筆者在講授“認識自我”這一節內容時，先分析了影響自我發展的36種消極因素，強調了其中的“貪多求快”因素是每個人一生中都要十分警惕的成長陷阱，連著名的政治家、企業家也不能例外；在此基礎上，筆者以海爾集團總裁張瑞敏因“貪多求快”而推行“多元化經營戰略”引發了目前的經營困境為例，提出“假如你是海爾的首席執行官，若你不采用多元化戰略，那么你有何良策把海爾做大做強呢？”借此營造一種環境，讓學生站在領導者的角度來看待問題、解決問題，啟發學生綜合運用管理理論知識，尋求最有效的途徑，這樣既將所學的零散的理論知識有機地組合起來，又提高了學生的學習興趣，可以鍛煉學生分析、思考和處理問題的能力。
2.引發認知沖突
認知沖突是學生產生過程性需要的誘因。所謂認知沖突，就是學生原有的知識經驗與新的學習任務之間的矛盾沖突。學生在學習新知識之前，頭腦已經有了某種認知結構，他總是試圖以這種原有的認知結構來同化新知識，一旦新舊知識出現差異，就會在認知心理上爆發認知沖突。認知沖突的產生迫使學生產生解決這一沖突的需求，從而激發學生的求知欲和探索心向。在這種情況下，學生的主體作用就能夠得到充分的發揮。
例如，筆者在講授“包容他人”時，先提出“一個人有知識、有能力，能吃苦耐勞，具有真誠與善良的優秀品質，這樣的好人一定會受到單位的重用嗎？”對于這樣的提問，學生由于受習慣思維定勢的影響，他們必然會做出肯定回答，此時教師不妨“潑一下冷水”，回答：“不一定?！睂W生驚疑之余，勢必帶著“為什么”的急切心理而去聽課、尋求答案。筆者乘勢推波助瀾，導入新課，從“包容他人”的內涵著手，并結合學生們熟悉的企業Google搜索引擎靠自己“包容他人”的能力，從微軟挖走有個性的IT業管理天才李開復而取得成功的事例進行講述，易于讓學生突破原有知識的局限，接受新知識，極大地調動了學生思維的積極性，把學生由單純處于知識接受器的被動學習狀態轉變成為了獲取知識而主動學習的狀態，提高了教學效果。
二、激發學生參與提問
“問題情境”創設的教學目標，就是要培養學生的思維能力和創新能力，提高課堂教學效果。因此，教師在組織課堂教學時，必須科學、合理設計教學過程，營造良好的教學氛圍，并注重優化師生關系，激發學生參與課堂提問。
心理學研究表明，師生間民主平等、親切和諧的關系，有利于形成師生間各抒己見、自由爭論、暢所欲言的活動情景，從而激發學生勇于探索、大膽求異的精神狀態，形成濃厚的“問題意識”。因此，課堂教學中，筆者意識到要堅持這樣一個原則，即教師的主導作用應當始終服從和服務于學生的主體作用。教師在創設“問題情境”時，一方面，要做到堅持學生主體地位不動搖。學生是教學的中心，設計的“問題情境”要充分估計到學生會怎樣思考、怎樣提問、怎樣回答，給學生以充分發表意見的機會，做到知無不言、言無不盡，避免輕率否定，不做簡單結論，禁止粗暴武斷，以免挫傷學生的自信心；另一方面，教師在創設“問題情境”時，要以充分調動學生的學習積極性、主動性和創造性為前提條件，讓學生在“情境”中積極探求真理。
三、引導學生參與調研
“問題情境”教學的主要目的是培養學生的多方面素質和實踐與創新能力。因此，對于課堂上學生們提出的問題，筆者一般只回答一部分，而故意留下一段“空白”，通過課下作用和分組調研的形式讓學生自己去思考、去探討和體會。
為解決課堂上教師留下的“空白”，學生們往往會主動參與、親歷實踐、深度探究，并啟動思維，搜尋頭腦中已有知識，對其重新分析、理解，從而對知識的掌握更為深刻。另一方面，解決問題的欲望還會使他們去查閱資料，請教別人，這就使他們的知識得以豐富和擴充，并在積極的解決問題的思索、探求過程中，使零星的知識變得系統有序，使原有的知識結構更為完善、合理，提高了建構知識的能力。此外，他們還學會了如何調查收集信息、處理信息，并逐步培養了獲取新知識的能力、分析和解決問題的能力以及交流與合作的能力等，為今后的知識攝取創造了有利條件。與此同時，學生通過課下自學也活躍了思維，促進其主動學習，獨立思考，鉆研問題，從而可以有效地提高他們的創新能力。
參考文獻：
[1]沈小碚.試論“問題情景教學法”的實質及合理運行.教學理論和方法，1994，（2）：19.
[2]蔡敏.創設問題情境，激發學習興趣.中國林業教育，1999，（5）：40.
[3]吳興柏.創設問題情境，優化課堂教學.教育科學研究，2004，（1）：42-43.
關鍵詞： 本科畢業設計（論文） 質量監控體系 構建方法
本科畢業設計（論文）是檢驗學校整體教育質量的重要方面和手段，也是在校大學生從學校學習階段走向社會前的一次十分重要的綜合訓練和實踐機會，是學校整個教學工作中的極其重要的環節。但本科畢業設計（論文）由于管理不嚴、規則不細、制約和監控體系不完善而存在很多問題，應該加強畢業論文環節的科學管理，把過程制度化和科學化，形成有效的監控體系［1―2］。下面從三個方面談談構建有效的質量監控體系的方法。
一、重視畢業論文的遴選導師、選題和開題工作
1.導師的遴選。畢業論文指導，指導老師是關鍵。指導老師應該有較高的專業素養，豐富的科研經驗和認真的指導精神。首先，指導老師需由具有講師及以上職稱或具有碩士、博士學位，并經學院領導批準的教師、科研人員及工程技術人員擔任；其次，指導老師應在搞好教學的同時，加強自身學術素養，積累實踐經驗和能力；再次，指導老師應保證對每位學生畢業論文的指導時間每周不少于兩次，應在選題、選材、構思、查詢資料、擬寫提綱諸多環節進行全面指導，并抓好論文修改工作。為使學生得到教師足夠的指導，保證畢業論文的質量，每位教師指導學生不超過8人。若指導老師不足，則可以外請經驗豐富的相關專業人員。
另外可以在高年級學生中建立導師制，使學生明確畢業論文的性質和目的、任務及作用，積極引導學生參與教學科研工作，當好導師的小助手。導師在實際工作中進一步注重對學生的主體意識、應用創新能力、專業發展方向等方面的教育，為全面開展畢業論文工作奠定堅實的基礎。
2.選題。論文的選題遵循導師指定與自我選題相結合的原則，論文題目應一人一題，符合專業人才培養目標，應用型、調查研究型及理論型題目均占一定比例。指導老師根據自己承擔的科研課題或實際教學情況，初步擬訂畢業論文題目、大致研究方向及其具體內容和要求；學生根據自己的實際能力和學術興趣撰寫自薦書，闡述自己已具備哪些知識基礎、興趣所長和實際能力，希望做什么方向或類型的題目，等等，遞交給相關教研室或專業系，進行雙向選擇。為讓畢業生盡早了解畢業論文課題，及早投入資料收集與準備工作中，指導老師在第七學期初即應向學生公布自己擬定的畢業論文課題，學生選擇自己感興趣及就業工作需要的課題，也可以跟老師商定自我選題。
3.開題。開題報告是學生在完成選題、資料收集、文獻綜述撰寫、研究方案設計等工作后撰寫，然后進行開題報告答辯。開題是論文寫作的關鍵步驟，可根據研究方向采取集體開題的方式。各小組指導老師集體對選題進行評估，從研究方向、技術路線等嚴格把關，提出針對性改進意見，研究方法應注意創新性和前沿性。對選題資料不全的要求補充，選題不當的要求及時更改或由指導老師幫助重新選題。教師通過開題的學生撰寫開題報告，由導師簽字認可、存檔。開題后，原則上不得更改論文題目和論文主要內容。
二、加強畢業論文實施過程的監督檢查
在畢業論文的教學管理中，應建立三種監督管理機制保證畢業設計（論文）指導質量。
1.以指導老師和學生相互監管為主的監督體系。指導老師既是指導者又是監管者，監管學生的文獻查閱、實驗方案設計、實驗過程、數據處理、寫作進度和審閱學生論文等。學生則負責監管指導老師的指導工作，對輔導及與學生見面的頻率、解答學生的疑問、檢查學生實驗工作等指導過程進行記錄。
2.以二級學院、專業系為主的質量管理和監控機制。二級學院、專業系以微觀管理為重點執行學校有關畢業設計（論文）的規章制度，并從細節上重點管理；在執行過程中，根據各專業的特點確定具體管理細則、行動方案與工作安排為主具有可操作性和可實現性的指標與體制，比如定期檢查制度、檢查指標和細則、學生請假制度等。
3.校級教學管理與監控機制。學校對畢業設計工作以宏觀管理為主，組建督導小組，分階段、分級別地對論文工作進行監督。主要從三方面展開工作：（1）規范畢業設計（論文），負責編寫與修訂各類管理文件，讓學生及指導老師有法可依、有章可循；（2）監管和檢查畢業論文實施過程，由學校統一組織進行初期檢查（主要檢查任務的下達及開題報告）、中期檢查（主要檢查畢業論文進度）及后期檢查（主要檢查論文的撰寫格式）；（3）建立畢業設計的評估與激勵機制，進行畢業設計的教學質量評估、優秀畢業設計評審等相關工作。
三、建立科學的畢業論文評價體系
我們認為畢業設計（論文）成績應從平時表現、論文質量、答辯成績進行全面考核，最終成績應由這三部分成績加權得到。在評價時要實行一定比例的淘汰率，對那些不重視論文撰寫的學生起到威懾作用，從而提高畢業論文的整體質量。
1.平時表現。指導老師根據學生畢業設計過程中的整體表現評定，比如工作態度是否端正認真，基本概念是否清楚，理論基礎及專業知識是否扎實，查閱文獻和綜合運用的能力、獨立思考和解決問題的能力大小，等等。
2.論文質量。指導老師就工作量是否飽滿、論文撰寫格式是否規范、語言表述是否通順、理論研究是否合理等方面嚴把質量關，給出公正的成績。雖然指導老師對學生的整個畢業論文過程了如指掌，對畢業論文的打分較為公正合理，但容易受主觀因素的影響，因此還必須有交叉評閱成績。評閱教師根據學生畢業設計的正確性、方案的可行性、論證的嚴密性和創造性、分析解決問題能力、文字表達能力等方面進行評定成績。
3.答辯成績。畢業答辯成績是整個畢業設計成績的重要組成部分，是對學生綜合能力與水平的集中體現，可以從答辯準備、觀點陳述、語言表達、問題回應等指標來衡量。由學生自由闡述15分鐘，再由答辯教師提問，學生作答。觀點陳述可體現學生的語言表達能力、舞臺表現力等；問題回應可體現學生的反應能力、思維敏捷程度、對設計內容的理解程度等。答辯中實行指導老師答辯回避制，如果指導老師參加自己指導的學生論文答辯，其他答辯組成員礙于指導老師的情面，答辯時就往往不愿提深刻、尖銳的問題，使論文答辯起不到應有的效果。特別是如果論文質量與指導老師的業績掛鉤，指導老師無疑就會偏袒自己指導的學生，論文答辯可能就會出現“走過場”現象。
論文答辯完成后要對學生論文和導師指導兩方面進行評估。學生方面，評選出優秀畢業論文，由學院結集成冊，供以后參考或展出；論文質量不合乎要求的學生推遲答辯或不予答辯，修改后再予以安排。導師方面，主要依據學生論文質量和指導記錄進行，作為下一輪導師遴選的依據，對優秀的指導老師進行表彰和鼓勵，指導不力或態度不認真的導師要予以提醒或剔除出指導老師行列。
四、結語
本科畢業設計（論文）作為最重要的實踐教學環節，它的出發點和著眼點是培養學生理論知識的綜合應用與創新能力。只要學生加強認識、扎實落實，教師精心指導、強化職責，管理部門細化管理、全面監控、科學評價，畢業設計（論文）就可以在人才培養中發揮其應有的作用。
參考文獻：
［1］王蕾.基于全面質量管理的本科畢業論文質量管理體系構建［J］.科技資訊，2010，28：229-230.
關鍵詞：畢業設計；數學類專業；教育研究；理工科院校
中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）38-0207-02
一、引言
畢業設計是數學類專業本科教育過程中的一個重要環節，對培養本科生的創新能力、科研素養、提高本科生對所學數學知識的應用能力具有重要意義。然而，目前很多高校數學類專業的本科畢業設計在一定程度上流于形式，學生的創新能力、實踐能力等得不到應有的培養、鍛煉，這必然會影響到數學類專業本科生的培養質量。
已有一些文獻考慮了數學類專業本科畢業設計的相關問題。[1][2]等探討了如何改進高師數學專業本科生的畢業設計，[3][4]等分析了數學類專業本科畢業設計的選題構成。本文以華東理工大學數學系本科畢業設計為例，分析了（理工科院校）數學類專業本科畢業設計中存在的問題，并提出了開設本科畢設課、畢業論文部分盲審等改進措施。
二、存在的問題
以多年來指導數學類專業本科畢業設計的實踐為基礎，結合華東理工大學數學系近年來本科畢業設計的現狀，作者發現（理工科院校）數學類專業本科畢業設計存在的問題主要有以下幾方面。
（一）學生、指導教師不夠重視本科畢業設計
本科畢業設計是本科教育的最后一個環節，其成績與學生的就業、再深造關系不大，很多學生都認為只要過關即可，沒有認真對待。學校對畢業設計的考核不嚴格，也是學生、指導教師忽視該環節的原因之一。
（二）學生的基礎不扎實
由于數學學科的邏輯性、抽象性比較強，因此要想學好必須付出努力。然而，一部分學生進入大學后，覺得可以完全放松了，沒有目標，學習懶散，自我管理能力不強，從而沒有學好數學學科的基礎知識與專業知識，以至于畢業設計時力不從心，文獻看不懂，理論分析、數值實驗都有困難。
（三）本科畢業設計與就業、考研時間沖突
本科畢業設計大多從第七、八學期開始，此時正是學生找工作、考研的關鍵時間。學生真正用于畢業論文的時間很少。
（四）選題不適合學生
有些畢業設計的題目太難或太簡單，太難的題目學生很難完成，太簡單的題目不能有效地培養、鍛煉學生的科研能力。此外，畢業設計的題目大多是導師指定的，一部分學生對畢業設計的選題不感興趣。
三、改進措施
針對數學類專業本科畢業設計中出現的問題，作者認為可以從以下幾個方面改進。
（一）加強本科畢業設計的前期準備工作
由于數學學科的抽象性、科學性，因此要想較好地完成數學系本科畢業論文，必須盡早做好前期準備與積累。作者認為應從以下幾方面著手：
1.教師在授課時，要加強對課程背景、應用的介紹，努力培養學生的學習興趣，使學生變被動學習為主動學習，學好基礎知識與專業知識，為做好畢業論文奠定基礎。
2.開設文獻檢索課程，讓學生學會使用常見的中文、英文數據庫查閱所需的資料與文獻。
3.在某些課程尤其是專業課程的考核中設置Project環節，鍛煉學生查閱文獻、撰寫小論文的能力。
4.第五學期開設關于畢業設計的介紹說明會，向學生說明畢業設計的意義，基本步驟，需要的基本知識與能力等，從而使學生從思想上重視畢業論文，也可以早做準備。
（二）提前畢業設計的時間，選擇合適的時機，開始畢業論文
本科生畢業設計大部分從第七或第八學期開始，此時正值學生考研、找工作，嚴重占用了畢業論文的時間。因此，可以適當提前開始畢業論文的時間，在第四學期后，選擇合適的時間，開始畢業論文。具體地，可以從以下幾方面著手：
1.任課教師尤其是專業課教師，應努力將教學與科研結合，介紹一些相關的科研問題以及研究狀況，上課期間多引導學生思考，提出合適的問題。如果學生有興趣，則可以此為基礎，開展畢業設計。
2.在三年級開設學術講座，請各位老師尤其是研究生導師介紹相關的學科前沿問題及研究現狀，有興趣的學生則可以加入老師的研究小組，盡早開始畢業設計。
3.多鼓勵學生參加大學生創新實踐活動或數學建?；顒樱源藶榛A，完成畢業設計。
（三）在第七、第八學期開設畢業設計課程
畢業設計期間，學生無統一管理，如一盤散沙，是畢業論文流于形式的重要原因。如果開設畢業設計課程，加強平時管理，會大大改善學生平時不努力，答辯前臨時粘貼拼湊論文的現象。
由于畢業設計選題的任意性，因此該課程的任課教師可依據學科方向，每個方向選擇1個老師，由這些老師共同任課。作者認為，該課程的授課內容應包括：畢業設計的意義，撰寫數學論文的方法，常見的英文數學詞匯，學生輪流匯報畢業設計進展。
（四）完善畢業論文的選題模式、健全評閱與答辯制度，加強畢業論文的監管
以華東理工大學數學系為例，畢業論文的選題遵循雙向選擇的原則。通常首先由教師給出題目，學生進行選擇。然而由于本科生的知識結構有限，往往對所給題目的方向不了解，只是稀里糊涂地選擇。因此，在選題前最好由老師對自己的題目進行介紹，便于學生選擇，也會有利于后續的畢業設計工作。此外，為了保證畢業設計題目難度適中，各教研室應對本教研室的畢業設計題目進行審核，依據理工科院校數學系學生的知識結構，去掉太難或太簡單的題目。
為了保證畢業論文評分的公平、公正，畢業論文的評閱應由院系統一按照學生的論文方向指定教師，還需要在制度上約束評審老師，杜絕應付行為。此外，要嚴肅評閱、答辯紀律，對于完成情況較差的學生，應延緩答辯。
學校對于畢業論文的監管力度應加強。雖然多數學校也對學生的畢業論文進行檢查，但往往僅限于檢查論文的格式。為確保畢業論文的質量，學校最好每年抽查一部分畢業論文進行校外盲審。
參考文獻：
[1]劉小松.高師數學專業本科畢業論文撰寫論析[J].當代教育理論與實踐，2011，3（2）：54-55.
[2]欒慶芳.關于高師數學專業本科生畢業論文的若干思考[J].合肥師范學院學報，2008，26（3）：25-28.
[3]李開慧.關于高師數學教育專業學生畢業論文選題引起的思考[J].數學教育學報，2010，19（1）：93-95.
